NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG bảo lãnh ngân hàng

Trường Đại Học Văn Lang NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG NHÓM Giảng viên: Hứa Thị Bạch Yến THÀNH VIÊN NHÓM ● Lê Phương Thanh - 187TM12955 – Nhóm Trưởng ● Ngô Dương Lan Quyên - 187TM04152 ● Phan Thanh Ngân - 187TM12868 ● Trần Thanh Ngân - 187TM23577 ● Trần Ngọc Oanh - 187TM12913 BẢO LÃNH NGÂN HÀNG I Bảo lãnh ngân hàng Khái niệm chức Vai trị Lợi ích Các hình thức II Ví dụ Ngân Hàng Ngân hàng Vietcombank Ngân hàng Agribank Ngân hàng Vietinbank III Sự khác Bao toán Bảo lãnh ngân hàng I Bảo Lãnh Ngân Hàng Khái niệm: Bảo lãnh việc bên thứ ba (gọi bên bảo lãnh) cam kết với bên cho vay (gọi bên nhận bảo lãnh) thực nghĩa vụ thay cho bên vay (gọi bên bảo lãnh) đến thời hạn mà người bảo lãnh không thực thực nghĩa vụ trả nợ  Chức năng: • Đối với ngân hàng bảo lãnh nghiệp vụ thu phí • Đối với khách hàng bảo lãnh công cụ hỗ trợ -Là công cụ bảo đảm -Là công cụ tài trợ Đối với doanh nghiệp: Trong quan hệ kinh tế i a V trò lúc đối tác tin tưởng nhiều nguyên nhân Vì thế, để đảm bảo an toàn quan hệ làm ăn, bên cung cấp thường yêu cầu bên phải có bảo lãnh ngân hàng giao dịch thực Đối với tổ chức tín dụng: Đối với ngân hàng, bảo lãnh dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho kinh tế Bảo lãnh đem lại lợi ích trực tiếp cho ngân hàng phí bảo lãnh Phí bảo lãnh đóng góp vào lợi nhuận ngân hàng khoản không nhỏ, chiếm tỷ lệ lớn tổng phí dịch vụ ngân hàng Đối với kinh tế: i a V trò Sự tồn bảo lãnh ngân hàng khách quan kinh tế, đáp ứng yêu cầu làm cho kinh tế ngày phát triển Nó có vai trị chất xúc tác làm điều hoà, xúc tiến hàng loạt quan hệ hợp đồng kinh tế Nhờ có bảo lãnh mà bên tin tưởng yên tâm tham gia ký kết hợp đồng kinh tế có trách nhiệm với hợp đồng ký kết Bảo lãnh ngân hàng góp phần tăng cường mối quan hệ thương mại quốc tế quốc gia 3 Lợi ích bảo lãnh ngân hàng ● Góp phần hạn chế sử dụng nguồn vốn lưu động doanh nghiệp ● Hạn chế việc sử dụng tiền mặt, qua tăng cường tính an tồn giao dịch ● Giảm thiểu rủi ro trường hợp người mua người bán khơng biết ● Nâng cao vị thế, vai trị uy tín doanh nghiệp quan hệ với đối tác ● Khách hàng khơng phải tốn chi phí cho bên đối tác có bảo lãnh tổ chức tín dụng ngân hàng, giúp khách hàng trì hỗn q trình tốn làm tăng tài sản lưu thông ● Giúp doanh nghiệp đáp ứng yêu cầu đối tác trường hợp đối tác yêu cầu phải có bảo lãnh ngân hàng 4 Hình thức nội dung bảo lãnh ngân hàng - Về phương diện hình thức, pháp luật quy định việc bảo lãnh phải lập thành văn bản, thơng thường có loại: giấy đề nghị bảo lãnh cam kết bảo lãnh + Giấy đề nghị bảo lãnh văn tổ chức cá nhân có nhu cầu bảo lãnh lập theo mẫu quy định tổ chức tín dụng gửi cho tổ chức tín dụng + Cam kết bảo lãnh văn tổ chức tín dụng lập theo thể thức luật định, cam kết đơn phương, song phương đa phương Nếu cam kết đơn phương gọi thư bảo lãnh Còn cam kết song phương đa phương tổ chức tín dụng bảo lãnh với bên nhận bảo lãnh khách hàng bảo lãnh gọi hợp đồng bảo lãnh Giấy Đề Nghị Bảo Lãnh Thư Cam Kết Bảo Lãnh Về phương diện nội dung ● Đối với hợp đồng dịch vụ bảo lãnh, phải có đủ nội dung chủ yếu tên, địa tổ chức tín dụng bảo lãnh khách hàng bảo lãnh; giá trị nghĩa vụ bảo lãnh, số tiền bảo lãnh mức phí bảo lãnh; thời hạn bảo lãnh; mục đích bảo lãnh; hình thức bảo lãnh tài sản cho nghĩa vụ hoàn lại người bảo lãnh; quyền nghĩa vụ bên hợp đồng dịch vụ bảo lãnh… ● Đối với cam kết bảo lãnh (bao gồm thư bảo lãnh, hợp đồng bảo lãnh hình thức khác cam kết bảo lãnh phù hợp với pháp luật thông lệ quốc tế), phải hội tụ nội dung chủ yếu tên, địa tổ chức tín dụng bảo lãnh, khách hàng bảo lãnh số tiền bảo lãnh; thời hạn bảo lãnh điều kiện thực nghĩa vụ bảo lãnh  CÁC LOẠI BẢO LÃNH NGÂN • Bảo lãnh trực tiếp HÀNG • Bảo lãnh gián tiếp Phân loại theo phương thức phát hành Phân loại theo hình thức sử dụng Phân loại theo mục đích sử dụng Các loại bảo lãnh khác • • • • Bảo lãnh xác nhận Đồng bảo lãnh Bảo lãnh có điều kiện Bảo lãnh vơ điều kiện • • • • • • • Bảo lãnh đảm bảo hoàn trả vốn vay (Bảo lãnh vay vốn) Bảo lãnh dự thầu Bảo lãnh thực hợp đồng Bảo lãnh tốn Bảo lãnh đảm bảo hồn trả tiền ứng trước Bảo lãnh miễn khấu trừ giá trị hoá đơn Bảo lãnh bảo hành hay bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm theo hợp đồng • • • • Thư tín dụng dự phịng (L/C) Bảo lãnh thuế quan Bảo lãnh hối phiếu Bảo lãnh phát hành chứng khoán II VÍ DỤ NGÂN HÀNG g n H n â g N K N A B M O C VIET ● Bên bảo lãnh doanh nghiệp tổ chức/cá nhân khác mà doanh nghiệp muốn Vietcombank bảo lãnh Vietcombank bảo lãnh cho nghĩa vụ hợp pháp doanh nghiệp nghĩa vụ tổ chức/cá nhân khác theo yêu cầu doanh nghiệp ĐẶC TÍNH • Biểu phí áp dụng khách hàng tổ chức, doanh nghiệp • Các mức phí quy định chưa bao gồm thuế giá trị gia tăng (VAT) (trừ trường hợp quy định cụ thể) VCB tính thuế VAT khoản mục phí thuộc đối tượng chịu thuế VAT theo qui định pháp luật hành • Phí tính VND ngoại tệ • Các giao dịch liên quan đến việc sử dụng ngoại tệ tuân thủ theo quy định quản lý ngoại hối hành nhà nước • Các chi phí thực tế khác thuế, phí ngân hàng khác tham gia vào dịch vụ, bưu phí, điện phí (Swift, Telex,Fax…) thu thêm theo thực chi theo quy định Biểu phí, trừ trường hợp có quy định khác • Biểu phí thay đổi mà khơng cần có báo trước ngân hàng trừ ngân hàng khách hàng có thoả thuận khác • Các nội dung khác quy định theo hướng dẫn VCB thời kỳ Giấy Đề Nghị Phát Hành Của Ngân Hàng Vietcombank  Đặc Tính Của Các Dịch Vụ Bảo Lãnh Ngân Hàng Agribank: Ngân Hàng AGRIBANK - Đồng tiền: VND, ngoại tệ - Thời gian bảo lãnh: Ngắn hạn, trung hạn, dài hạn theo thỏa thuận - Bảo đảm cho bảo lãnh: Ký quỹ, chấp tài sản, cầm cố tài sản,  bảo lãnh bên thứ biện pháp bảo đảm khác theo hướng dẫn Agribank - Phí bảo lãnh: Áp dụng theo quy định thời kỳ; quý khách trả lần nhiều lần - Chậm trả phí bảo lãnh: phạt theo lãi suất nợ hạn không 150% lãi suất khoản vay ngắn hạn  Các Dịch Vụ Bảo Lãnh Của Ngân Hàng: Bảo lãnh vay vốn Bảo lãnh thực hợp đồng Bảo lãnh dự thầu Bảo lãnh tốn Bảo lãnh hồn trả tiền ứng trước Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản Bảo lãnh đối ứng Đồng bảo lãnh Bảo lãnh khác ân g N h n ã L  Phí Bảo k n a b i r g A Hàng ● Phí bảo lãnh ngân hàng Agribank theo quy định thời kỳ, trả lần nhiều lần ● Hiện tại, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam áp dụng biểu phí cập nhật ngày 03/10/2017 website thức: http://www.agribank.com.vn/ ● Sau số loại phí bảo lãnh ngân hàng Agribank áp dụng Ngân hàng VIETINBANK  ĐẶC TÍNH: - Đồng tiền bảo lãnh: VNĐ ngoại tệ Các loại bảo lãnh khác pháp luật không cấm phù hợp với thông lệ quốc tế Số tiền, thời hạn bảo lãnh: theo đề nghị Quý khách yêu cầu bên nhận bảo lãnh Hình thức phát hành bảo lãnh: Thư bảo lãnh Phí bảo lãnh: Theo mức phí VietinBank quy định thời kỳ LOẠI HÌNH bảo lãnh đa ng, tùy theo nhu cầu khách hàng : - Bảo lãnh vay vốn - Bảo lãnh hoàn trả tiền ứn g trước - Bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm - Bảo lãnh toán - Bảo lãnh thực hợp đồng - Bảo lãnh bảo hành - Bảo lãnh dự thầu  Điều Kiện Để Được Ngân Hàng VIETINBANK Bảo Lãnh Thực biện pháp bảo đảm theo quy định hành VietinBank Có mục đích đề nghị VietinBank cấp bảo lãnh hợp pháp Khách hàng Cá nhân VietinBank cấp giới hạn bảo lãnh đủ điều kiện cấp giới hạn tín dụng Có lực để thực nghĩa vụ VietinBank bảo lãnh Cung cấp thông tin cần thiết liên quan đến đề nghị bảo lãnh, cập nhật đến thời điểm bảo lãnh theo yêu cầu ngân hàng bảo lãnh Thủ Tục Bảo Lãnh Của Ngân Hàng Vietinbank • • • • Thực biện pháp bảo đảm theo quy định hành VietinBank Giấy đề nghị phát hành cam kết bảo lãnh; Phương án / dự án liên quan đến nghĩa vụ đề nghị bảo lãnh; Giấy tờ, tài liệu liên quan nghĩa vụ đề nghị bảo lãnh, tài sản bảo đảm Xác Thực Bảo Lãnh Dễ dàng xác nhận tính chân thực bảo lãnh VietinBank phát hành: Bên nhận bảo lãnh/Bên bảo lãnh, với địa truy cập: https://ebanking.vietinbank.vn/tracuubaolanh/ U A H N C Á H K Ự S I II H N A H T O A B A Ữ I G H N Ã L O Ả B À V N Á TO G N À H N NGÂ Bao Thanh Toán Bảo Lãnh Ngân Hàng Khái niệm Khái niệm Bảo lãnh việc bên thứ ba (gọi bên bảo lãnh) cam kết với bên cho vay (gọi bên nhận bảo lãnh) thực nghĩa vụ thay cho bên vay (gọi bên bảo lãnh) đến thời hạn mà người bảo lãnh không thực thực nghĩa vụ trả nợ Bao tốn hình thức cấp tín dụng tổ chức tín dụng cho bên bán hàng thông qua việc mua lại khoản phải thu phát sinh từ việc mua bán hàng hóa bên bán bên mua thỏa thuận hợp đồng mua, bán hàng hóa (Quyết định số 1096/2004/QĐ –NHNN) • • • • • Là giao dịch thương mại (hay hành vi thương mại) đặc thù Bảo lãnh ngân hàng đứng toán cho bên bán với số tiền giấy bảo lãnh Ngân hàng cấp tín dụng cho bên mua • Bao tốn nghiệp vụ tài Bao tốn ngân hàng đứng phía bên bán Bằng việc mua lại khoản phải thu từ bên mua Ngân hàng cấp tín dụng cho bên bán Bảo Lãnh Ngân Hàng Quy trình Bước 1: Tạo hợp đồng với đối tác Bước 2: Gửi hồ sơ, yêu cầu bảo lãnh Bước 3: Thẩm định Bước 4: Xác nhận bảo lãnh Bước 5: Thực bảo lãnh Bước 6: Thực nghĩa vụ tài Bao Thanh Tốn Quy trình Bước 1: Thẩm định hồ sơ ký hợp đồng bao toán Bước 2: Người bán thực hợp đồng thương mại Bước 3: Người bán nộp chứng từ xin tài trợ bao toán Bước 4: Đơn vị bao toán thẩm định thực tài trợ Bước 5: Hồn tất quy trình bao tốn THAN K YOU !!!