NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG OCB – CHI NHÁNH BẾN THÀNH

GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG OCB 3.1 Định hướng phát triển hoạt động CVTD NHTMCP Phương Đông OCB thời gian tới  Mục tiêu 2020 Năm 2020, Ngân hàng TMCP Phương Đông OCB tập trung nguồn lực phát triển hoạt động kinh doanh theo chiều sâu, tiếp tục chuyển dịch cấu kinh doanh, tăng trưởng có chọn lọc, gắn với hiệu Cải thiện mạnh mẽ chất lượng dịch vụ, phát triển sản phẩm, dịch vụ đại, tăng thu dịch vụ thu lãi, cải thiện cấu thu nhập Thực có kết đề án tái cấu giai đoạn 2016 - 2020, khơng ngừng chuẩn hóa tồn diện mặt hoạt động, phát triển sở hạ tầng, đại hóa cơng nghệ thơng tin, nâng cao lực quản trị rủi ro, quản trị điều hành theo tiêu chuẩn thông lệ quốc tế, khẳng định vị hàng đầu thị trường Ngân hàng TMCP Phương Đơng OCB xác định mục tiêu cổ phần hóa động lực cốt lõi để cải cách đổi Ngân hàng TMCP Phương Đông OCB trở thành Ngân hàng đại, tiên tiến khu vực Đông Nam Á; Xây dựng Ngân hàng đa sở hữu, kinh doanh đa năng, có vị hàng đầu Việt Nam, chất lượng đạt chuẩn ngang tầm với Ngân hàng đại khu vực; Xây dựng cấu quản trị, điều hành có hiệu để thích ứng mơi trường cạnh tranh cao hội nhập kinh tế quốc tế Ngân hàng TMCP Phương Đông OCB

BỘ GIÁO DỤC – ĐÀO TẠO BỘ CÔNG THƯƠNG TRỪƠNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHIỆP TP.HCM KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG ****** KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG OCB – CHI NHÁNH BẾN THÀNH Người hướng dẫn: LÊ THỊ KHÁNH PHƯƠNG Người thực hiện: NGUYỄN ĐƠNG BẢO NGỌC Lớp: ĐHTN11A Khố: 11 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2019 BỘ GIÁO DỤC – ĐÀO TẠO BỘ CÔNG THƯƠNG TRỪƠNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP TP.HCM KHOA TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG ****** KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG OCB – CHI NHÁNH BẾN THÀNH Người hướng dẫn: LÊ THỊ KHÁNH PHƯƠNG Người thực hiện: NGUYỄN ĐÔNG BẢO NGỌC Lớp: ĐHTN11A Khố: 11 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2019 LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn bảo tận tình Lê Thị Khánh Phương suốt thời gian làm khóa luận Bên cạnh em xin cảm ơn quý thầy cô Khoa Tài – Ngân hàng Trường Đại học Cơng Nghiệp TP.HCM truyền đạt cho em kiến thức q báu, sở giúp em hồn thành khóa luận Đồng thời, em xin chân thành cảm ơn anh chị Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông OCB – Chi nhánh Bến Thành ln hỗ trợ nhiệt tình cho em để hồn thành khóa luận tốt nghiệp này, giúp em có kinh nghiệm thực tiễn Ngân hàng thân thiện giúp cho em học hỏi làm việc Ngân hàng Do nhiều hạn chế kiến thức kinh nghiệm thực tiễn nên khóa luận khơng thể tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp quý thầy để hồn thiện viết Cuối cùng, em xin kính chúc Q Thầy Cơ dồi sức khỏe thành công nghiệp mình, giúp nhiều bạn sinh viên đến bến bờ thành cơng Bên cạnh đó, em xin chúc anh chị ngân hàng công tác thật tốt, gặt hái nhiều thành công Ngân hàng Phương Đông ngày phát triển mạnh mẽ TP.HCM, ngày 18 tháng 10 năm 2019 Sinh viên thực Nguyễn Đông Bảo Ngọc NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP I/ Nhận xét đơn vị thực tập tinh thần, thái độ sinh viên thời gian thực tập đơn vị (khơng nhận xét nội dung khố luận tốt nghiệp) 1) Sự tuân thủ nhiệm vụ giao: 2) Sự tuân thủ nội quy làm việc đơn vị thực tập: 3) Tinh thần hợp tác với đồng nghiệp công việc: 4) Tinh thần học hỏi công việc: 5) Sự chủ động công việc: II/ Điểm đơn vị thực tập STT Thái độ sinh viên Điểm Tỷ trọng Sự tuân thủ nhiệm vụ giao 20% Sự tuân thủ nội quy làm việc đơn vị thực tập 20% Tinh thần hợp tác với đồng nghiệp công việc 20% Tinh thần học hỏi công việc 20% Sự chủ động công việc 20% Tổng điểm bình quân theo trọng số 100% Tân Bình, ngày …… tháng …… năm …… Đơn vị thực (Ký tên, đóng dấu) tập NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN MỤC LỤC CHƯƠNG 1:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHTM 13 1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 13 1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 14 1.3 Vai trò cho vay tiêu dùng 15 1.3.1 Đối với ngân hàng 15 1.3.2 Đối với khách hàng 16 1.3.3 Đối với kinh tế 17 1.4 Phân loại cho vay tiêu dùng 17 1.4.1 Căn vào mục đích vay 17 1.4.2 Căn vào phương thức hoàn trả 18 1.4.3 Căn vào tính chất đảm bảo 18 1.5 Các vấn đề hiệu cho vay tiêu dùng 19 1.5.1 Khái niệm hiệu cho vay tiêu dùng .19 1.5.2 Sự cần thiết nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng 20 1.5.3 Một số tiêu chí phản ánh hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM 21 1.5.3.1 Các tiêu định tính 21 1.5.3.2 Các tiêu định lượng .23 1.5.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới việc nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng 25 1.5.4.1 Nhân tố chủ quan 25 1.5.4.2 Nhân tố khách quan 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN PHƯƠNG ĐÔNG OCB 31 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG OCB 31 2.1.1 Thông tin chung 31 2.1.2 Lịch sử hình thành 32 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 36 2.1.3.1 Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Phương Đông OCB 36 2.1.3.2 Sơ đồ cấu máy quản lí Ngân hàng TMCP Phương Đơng OCB 37 2.1.4 Các sản phẩm dịch vụ chủ yếu 38 2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Phương Đông giai đoạn 2017 – 2019 41 2.1.5.1 Hoạt động huy động vốn .41 2.1.5.2 Hoạt động tín dụng .45 2.1.5.3 Hoạt động toán 49 2.1.5.4 Doanh thu 50 2.1.5.5 Chi phí 50 2.1.5.6 Lợi nhuận 51 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG OCB GIAI ĐOẠN 2017 - 2019 .52 2.2.1 Quy trình cho vay tiêu dùng 52 2.2.2 Các sản phẩm, dịch vụ cho vay tiêu dùng .57 2.2.2.1 Các sản phẩm hỗ trợ cho vay tiêu dùng Khách hàng có thu nhập từ lương 58 2.2.2.2 Các sản phẩm hỗ trợ cho vay tiêu dùng Khách hàng có thu nhập tự doanh 59 2.2.2.3 Sản phẩm dành cho Khách hàng có thu nhập từ Lương/ Tự kinhdoanh sử dụng thuê bao Viettel/ Mobifone chấm điểm tín dụng 62 2.2.2.4 Sản Phẩm dành cho Khách hàng vay có khoản vay Khối KHĐC OCB 63 2.2.2.5 Sản phẩm vay ưu tiên DATA hạn 64 2.2.3 Phân tích tiêu chí phản ánh hiệu CVTD NHTMCP Phương Đông OCB – Chi nhánh Bến Thành giai đoạn 2016 – 2018 65 2.2.3.1 Doanh số cho vay NHTMCP Phương Đông OCB – Chi nhánh Bến Thành 2016 - 2018 65 2.2.3.2 Tình hình dư nợ NHTMCP Phương Đông OCB – Chi nhánh Bến Thành 2016 – 2018 66 2.2.3.3 Tình hình thu nợ NHTMCP Phương Đơng OCB – Chi nhánh Bến Thành 2016 – 2018 66 2.2.3.4 Tỷ lệ nợ hạn NHTMCP Phương Đông OCB – Chi nhánh Bến Thành 2016 -2018 67 2.2.3.5 Tỷ lệ thu nợ NHTMCP Phương Đông OCB – Chi nhánh Bến Thành 2016 -2018 68 2.3 2.3.1 ĐÁNH GIÁ CHUNG 68 Thành tựu đạt 69 2.3.2 Tồn nguyên nhân 69 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG OCB 70 3.1 Định hướng phát triển hoạt động CVTD NHTMCP Phương Đông OCB thời gian tới 70 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động CVTD NHTMCP Phương Đông OCB – Chi nhánh Bến Thành 70 3.3 Một số kiến nghị .70 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 70 3.3.2 Đối với NHTMCP Phương Đông OCB – Hội sở 70 CHƯƠNG 4: KẾT LUẬN 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO .72 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ Viết Tắt CVTD Ý Nghĩa Cho Vay Tiêu Dùng GNP Tổng Sản Lượng Quốc Gia GPD Tổng Sản Phẩm Quốc Nội HĐQT Hội Đồng Quản Trị KH Khách Hàng NH Ngân Hàng NHNN Ngân Hàng Nhà Nước NHTM Ngân Hàng Thương Mại NVTD Nhân Viên Tín Dụng PGD Phịng Giao Dịch TMCP Thương Mại Cổ Phần TNHH Trách Nhiệm Hữu Hạn TSĐB Tài Sản Đảm Bảo Ngắn hạn Trung - Dài hạn Doanh số thu nợ 465,234 1,008,654 1,473,888 trọng trọng 31.57% 498,652 29.76% 68.43% 1,176,892 70.24% 100% 1,675,544 100% 657,897 1,456,387 2,114,284 trọng 31.12% 68.88% 100% T ì nh hì nh thu nợ Ngắn hạn Trung - Dài hạn Doanh số thu nợ 2,500,000 2,000,000 1,500,000 1,000,000 500,000 -  Nhận xét: Tình hình thu nợ Ngắn hạn: Năm 2017 đạt 465,234 triệu đồng, đến năm 2018 đạt 498,652 triệu đồng tháng đầu năm 2019 đạt 657,897 triệu đồng, khơng thấy có chênh lệch q nhiều Tình hình thu nợ Trung- dài hạn: Khơng có biến đổi nhiều, cụ thể năm 2017 đạt 1,008,654 triệu đồng, năm 2018 đạt 1,176,892 triệu đồng, tăng 2% so với năm 2017 tháng đầu năm 2019 đạt 1,456,387 mức triệu đồng, gần với tỷ lệ cuối năm 2018 Nhìn chung doanh số thu nợ có mức ổn định tốt phát triển OCB cần trì phát triển để tạo nên nguồn lợi nhuận tốt cho Ngân hàng 2.2.3.4 Tỷ lệ nợ hạn NHTMCP Phương Đông OCB – Chi nhánh Bến Thành 2017 -2019 Tỷ lệ nợ hạn (%) Năm 2017 Chỉ tiêu Ngắn hạn 11,786 Trung - Dài hạn 40,180 Nợ hạn 51,966 22.68% 77.32% 100% Tỷ lệ nợ hạn (%) Năm 2018 0,897 0,045 0,942 tháng 2019 ,678 40 ,789 50 ,467 21.39% 78.61% 100% Tỷ lệ nợ hạn (%) 19.18% 80.82% 100% T ỷ l ệ nợ q uá hạ n Ngắn hạn Trung - Dài hạn Nợ hạn 60,000 50,000 40,000 30,000 20,000 10,000 - Năm 2017 Năm 2018 tháng 2019  Nhận xét: Ở mục Ngắn hạn, năm 2018 tỷ lệ nợ hạn 21,39% giảm 1% so với năm 2017, tháng đầu năm 2019 tỷ lệ nợ hạn 19,18% Ở mục Trung- dài hạn, năm 2018 tỷ lệ nợ hạn 78,61% giảm 1,29% so với năm 2017, tháng đầu năm 2019 tỷ lệ nợ hạn 80,82% Có thể thấy tháng đầu năm 2019 tỷ lệ nợ hạn tăng 2,21% so với năm 2018 Nợ hạn năm 2018 tỷ lệ nợ hạn 50.942% giảm 1,024% so với năm 2017, tháng đầu năm 2019 tỷ lệ nợ hạn 50.467% Chỉ tháng đầu năm 2019 tỷ lệ nợ hạn sấp sỉ gần với năm 2018 2.2.3.5 Tỷ lệ thu nợ NHTMCP Phương Đông OCB – Chi nhánh Bến Thành 2016 -2018 Chỉ tiêu Doanh số thu nợ Doanh số cho vay Tỷ lệ thu nợ (%) 2017 1,480,79 1,597,71 92.68% 2018 tháng 2019 1,897,98 1,498,980 1,675,544 2,114,284 89.46% 89.77%  Nhận xét: Năm 2018 doanh số thu nợ 1.498.980 triệu đồng tăng 18.190 triệu đồng so với năm 2017 Trong tháng đầu năm 2019 có giá trị 1.897.985 triệu đồng tăng so với năm 2018 399.005 triệu đồng Đối với doanh số cho vay, năm 2018 đạt giá trị 1.675.544 triệu đồng, tăng 77.831 triệu đồng so với năm 2017 Đến tháng đầu năm 2019, doanh số tăng với giá trị đạt 2.114.284 triệu đồng, tăng 438.740 triệu đồng so với năm 2018 Doanh thu tăng phát triển tốt, cần trì mức phát triển doanh thu để OCB đạt kết vượt mong đợi Con số tỷ lệ thu nợ nói chung từ năm 2017 đến tháng đầu năm 2019 đạt mức khoảng 80% - 90%, mức ổn định Tuy nhiên ngân hàng cần phải cố gắng có giải pháp thu nợ linh hoạt phù hợp, có biện pháp tránh rủi ro xảy để tăng tỷ lệ thu nợ lên cao thời gian tới 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG 2.3.1 Thành tựu đạt  Một là, cho vay tiêu dùng đem lại nguồn lợi nhuận cao cho NH: Mặc dù hoạt động kinh doanh có rủi ro lớn có khả đem lại lợi nhuận cho Ngân hàng không nhỏ, phát triển mảng cho vay tiêu dùng chiến lược đắn Ngân hàng TMCP Phương Đông OCB  Hai là, Cho vay tiêu dùng góp phần nâng cao hình ảnh tăng khả huy động vốn: Đặc điểm hoạt động cho vay tiêu dùng đem lại số lượng khách hàng lớn, hoạt động tăng trưởng mạnh số lượng chất lượng, nhờ đem lại tin tưởng hài lòng Khách hàng Ngân hàng, nhờ mà Khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng nhiều Mặt khác, kênh quảng cáo hình ảnh Ngân hàng Phương Đơng OCB nói chung, chi nhánh Bến Thành nói riêng tới người khác cách hiệu Điều góp phần làm tăng khả huy động vốn phát triển dịch vụ khác Chi nhánh  Ba là, CVTD góp phần làm tăng kỹ nghiệp vụ phận tín dụng: Khi thực nghiệp vụ, Nhân viên tìm kiếm tiếp xúc trực tiếp với KH nên việc nâng cao trau dồi kỹ nghiệp vụ cần thiết quan trọng Các hoạt động Maketing phải phát triển khơng bề ngồi mà cịn cách ứng xử, giao tiếp tồn nhân viên  Bốn là, sản phẩm Cho vay tiêu dùng phần đáp ứng nhu cầu KH Để nâng cao vị cạnh tranh xu hướng nhu cầu tiêu dùng ngày phát triển mạnh mẽ Ngân hàng cần phải nghiên cứu tạo sản phẩm cho vay thích hợp để đáp ứng nhu cầu Sản phẩm cho vay tiêu dùng giải pháp đầu hoạt động tín dụng Ngân hàng Việc phát triển đa dạng hóa danh mục sản phẩm cho vay tiêu dùng góp phần nâng cao tính cạnh tranh phân tán rủi ro cho Ngân hàng 2.3.2 Tồn nguyên nhân Mặc dù hoạt động cho vay đạt nhiều thành tựu đáng kể bộc lộ số hạn chế  Thứ nhất: Đội ngũ nhân viên chưa đào tạo chuyên sâu để có nhiều kinh nghiệm chưa nắm nghiệp vụ ngân hàng để thơng tin xác đến khách hàng  Thứ hai: Các gói sản phẩm vay chưa đa dạng hóa hồn tồn để phù hợp với nhiều đối tượng có nhu cầu vay, chất lượng sản phẩm chưa tạo khác biệt nhiều so với thị trường Đồng thời sản phẩm cho vay tiêu dùng đáp ứng nhu cầu tiêu dùng bản, ngân hàng chưa tạo sản phẩm riêng biệt, nhiều đối tượng vay bị hạn chế thời gian khoản vay  Thứ ba: Những quy định nhiều vướng mắc, hạn chế, gây khó khăn cho ngân hàng việc triển khai cho vay tiêu dùng Đặc biệt thủ tục liên quan đến đảm bảo tiền vay, giao dịch đảm bảo chưa đồng nên gây nhiều khó khăn trình cho vay ngân hàng  Thứ tư: Nghiệp vụ nhắc nợ thu hồi nợ chưa có đồng làm phiền khách hàng nhiều  Thứ năm: Hoạt động Marketing ngân hàng chưa đủ mạnh, chưa thực chuyên nghiệp Vì việc thực hoạt động tiếp thị, quảng cáo chưa thực đem lại hiệu cho hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHƯƠNG ĐÔNG OCB 3.1 Định hướng phát triển hoạt động CVTD NHTMCP Phương Đông OCB thời gian tới  Mục tiêu 2020 Năm 2020, Ngân hàng TMCP Phương Đông OCB tập trung nguồn lực phát triển hoạt động kinh doanh theo chiều sâu, tiếp tục chuyển dịch cấu kinh doanh, tăng trưởng có chọn lọc, gắn với hiệu Cải thiện mạnh mẽ chất lượng dịch vụ, phát triển sản phẩm, dịch vụ đại, tăng thu dịch vụ thu lãi, cải thiện cấu thu nhập Thực có kết đề án tái cấu giai đoạn 2016 - 2020, khơng ngừng chuẩn hóa tồn diện mặt hoạt động, phát triển sở hạ tầng, đại hóa cơng nghệ thơng tin, nâng cao lực quản trị rủi ro, quản trị điều hành theo tiêu chuẩn thông lệ quốc tế, khẳng định vị hàng đầu thị trường Ngân hàng TMCP Phương Đơng OCB xác định mục tiêu cổ phần hóa động lực cốt lõi để cải cách đổi Ngân hàng TMCP Phương Đông OCB trở thành Ngân hàng đại, tiên tiến khu vực Đông Nam Á; Xây dựng Ngân hàng đa sở hữu, kinh doanh đa năng, có vị hàng đầu Việt Nam, chất lượng đạt chuẩn ngang tầm với Ngân hàng đại khu vực; Xây dựng cấu quản trị, điều hành có hiệu để thích ứng mơi trường cạnh tranh cao hội nhập kinh tế quốc tế Ngân hàng TMCP Phương Đông OCB hướng tới mô hình kinh doanh đa năng, gồm Ngân hàng bán bn Ngân hàng bán lẻ; Xây dựng thị trường cho Ngân hàng TMCP Phương Đông OCB khối khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ (gọi thị trường bán lẻ) Tăng tỷ trọng cho vay ngắn hạn, giảm tỷ trọng cho vay trung, dài hạn Đẩy mạnh đầu tư vào công nghệ thông tin đại nhằm hỗ trợ cho cơng tác Tín dụng phi Tín dụng cách hiệu quả, phục vụ Khách hàng nhanh chóng xác, tạo vị trí cạnh tranh với Ngân hàng địa bàn  Chiến lược phát triển trung dài hạn Mục tiêu trung, dài hạn Ngân hàng TMCP Phương Đông OCB trở thành Ngân hàng có quy mơ lớn với hiệu hoạt động tốt hệ thống ngân hàng Việt Nam vào năm 2020 Ngân hàng TMCP Phương Đông OCB xác định trọng tâm chiến lược giai đoạn tiếp tục tăng trưởng kinh doanh có chọn lọc, hiệu quả, bền vững, chuyển dịch mạnh cấu khách hàng, tiếp tục tự động hóa dịch vụ với tiện ích cao, cải thiện mạnh mẽ chất lượng dịch vụ, đặc biệt trọng dịch vụ toán ứng dụng tảng công nghệ đại; nâng cao lực tài chính, tăng cường hiệu hoạt động ngân hàng công ty con, công ty liên kết; cải thiện suất lao động, quản trị hiệu chi phí  Các mục tiêu phát triển bền vững Ngân hàng TMCP Phương Đông OCB không theo đuổi mục tiêu kinh doanh hiệu tăng trưởng lợi nhuận mà hướng đến mục tiêu gắn phát triển với kinh tế - xã hội đất nước, góp phần Đảng, Chính phủ thực cải thiện mơi trường xã hội Bên cạnh đó, Ngân hàng TMCP Phương Đơng OCB nâng cao lực tài chính, người, công nghệ để đáp ứng mục tiêu phát triển bền vững ngân hàng toàn xã hội Hiện nay, đối tượng vay tiêu dùng chủ yếu mà Ngân hàng TMCP Phương Đông OCB phục vụ cá nhân, hộ gia đình Đối với Khách hàng có quan hệ Tín dụng lâu năm Ngân hàng TMCP Phương Đông OCB – Chi nhánh Bến Thành, cho thấy KH có tin tưởng, hài lòng Ngân hàng tiến hành thẩm định an tồn hợp đồng Tín dụng trước, Khách hàng có uy tín, thơng tin đáng tin cậy Khách hàng có quan hệ vay vốn chưa vay vốn Ngân hàng Chính vậy, để giữ chân Khách hàng cũ, thu hút họ đến với Ngân hàng nhiều sử dụng dịch vụ Ngân hàng, cần có sách ưu tiên, như: - Có mức lãi suất, hạn mức cho vay ưu đãi Khách hàng thân thiết - Ưu tiên giải hồ sơ, thủ tục cách nhanh chóng, tránh để Khách hàng chờ đợi - Nhân viên cần tiếp thị sản phẩm Ngân hàng, rõ tiện ích cho Khách hàng - Có phận tư vấn miễn phí, nắm tâm tư nguyện vọng Khách hàng, tạo cho Khách hàng cảm giác thân thiện gần gũi Từ đó, Khách hàng đưa số ý kiến đóng góp cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng - Gọi điện gửi thiệp chúc mừng ngày lễ, dịp sinh nhật, tặng đồ dùng kỷ niệm cho Khách hàng ấm trà, áo mưa, vật dụng bếp,… Tại TPHCM, đối tượng dân cư cán cơng nhân viên chức có thu nhập ổn định chiếm thị phần không nhỏ, bên cạnh người khác có nhu cầu vay tiêu dùng làm việc công ty tư nhân, công ty cổ phần khơng Trong số đó, nhiều người khơng có thu nhập ổn định mà cịn cao hồn tồn có khả tốn Và nguồn Khách hàng tiềm mà Chi nhánh Bến Thành cần có sách khai thác nhằm mở rộng hoạt động Cho vay tiêu dùng Ngân hàng Ngân hàng hợp tác với cán quản lý công ty để hỗ trợ cho vay đối tượng có hợp đồng lao động dài hạn cơng ty đó, vay tín chấp có bảo lãnh Ban lãnh đạo Ngồi ra, hộ kinh doanh bn bán nhỏ địa bàn số đối tượng có nhu cầu vay vốn tiêu dùng để họ chi tiêu tạm thời nguồn vốn họ đóng băng vào hàng hóa Và điều khó khăn xác định mức thu nhập hàng tháng đối tượng Trong trường hợp này, hộ kinh doanh đến Ngân hàng vay vốn phải công khai giấy tờ, hóa đơn mua bán hàng hóa vào tháng, để Nhân viên thẩm định nguồn thu nhập nguồn trả nợ Khách hàng, từ cung cấp hạn mức cho vay phù hợp với nhu cầu khả trả nợ Khách hàng Để thu hút hai nhóm đối tượng Khách hàng tiềm nói đến với Ngân hàng sử dụng sản phẩm mình, Chi nhánh Bến Thành cần tổ chức buổi hội thảo giành cho người có nhu cầu vay vốn, buổi hội thảo giới thiệu sản phẩm Tín dụng tiêu dùng Ngân hàng, hướng dẫn cho Khách hàng hiểu rõ hồ sơ thủ tục, thời gian hạn mức cho vay, lãi suất,… Để làm việc Ngân hàng cần có đội ngũ Nhân viên am hiểu nghiệp vụ, động, nhiệt tình, hướng dẫn tận tình cho Khách hàng, tạo cho Khách hàng cảm giác thoải mái, gần gũi thu hút nhiều Khách hàng 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động CVTD NHTMCP Phương Đông OCB – Chi nhánh Bến Thành  Xây dựng thủ tục quy trình tín dụng hợp lý, đơn giản Thủ tục quy trình tín dụng giữ vai trị quan trọng hoạt động tín dụng NH, giúp cho hoạt động tín dụng diễn cách khoa học logic Vì thế, NH cần tập trung hồn thiện thủ tục, quy trình tín dụng sở xây dụng quy trình thủ tục đơn giản, dễ hiểu dễ dàng thực KH, lượt bỏ bớt bước, yêu cầu thật khơng cần thiết Mặt khác, thủ tục quy trình phải Nhân viên tín dụng, phịng ban nắm bắt hiểu rõ nhằm giải đáp thắc mắc, nghi vấn KH cách tốt nhanh Phải đảm bảo phối hợp nhịp nhàng thực thủ tục quy trình nhằm đáp ứng yêu cần KH hạn chế không hài lòng họ phải thời gian chờ đợi  Đầu tư phát triển nguồn nhân lực, đào tạo chuyên môn đạo đức nhân viên: Chất lượng đội ngũ nhân viên yếu tố quan trọng định sức mạnh tổ chức đặc biệt ngành kinh doanh dịch vụ NH Trong trình giao dịch với KH, nhân viên yếu tố để KH đánh giá chất lượng dịch vụ KH Vì vậy, nhân viên yếu tố làm tăng thêm giảm chất lượng dịch vụ Hiện nay, với cạnh tranh NH, trình độ cơng nghệ, sản phẩm gần khơng có khác biệt, NH nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng tiêu dùng:  Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng giúp NH phân tán giảm thiểu rủi ro Tăng hiệu dụng HĐV, tăng doanh số cho vay, tăng khả cạnh tranh với NH khác tăng quy mô, mạng lưới hoạt động  Đẩy mạng hoạt động Marketing NH: Để tập trung vào việc nghiên cứu thị trường, NH có phận xây dựng chiến lược kinh doanh phận Marketing phối hợp với phận khác để sử dụng cách linh hoạt mềm dẻo công cụ kỹ thuật để thỏa mãn nhu cầu KH Điều có tác dụng giúp NH giới thiệu cung ứng loại hình sản phẩm, dịch vụ NH nói chung dịch vụ CVTD nói riêng đến cơng chúng 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước - NHNN cần quan tâm công tác tuyên truyền hoạt động tiền tệ, Tín dụng, phổ biến sâu rộng, công khai, minh bạch, rõ ràng thủ tục, chế, hoạt động Ngân hàng truyền hình, internet, báo,…giúp người dân tổ chức Tín dụng nắm rõ chủ trương sách Để kìm hãm lạm phát thúc đẩy tăng trưởng kinh tế NHNN tiếp tục thực thi sách thắt chặt tiền tệ cách linh hoạt thận trọng Trên sở theo dõi diễn biến tình hình kinh tế xã hội, thơng qua công tác tổng hợp thống kê, thường xuyên phân tích đánh giá đưa dự báo ban hành văn đạo kịp thời, nhằm hạn chế rủi ro hoạt động Ngân hàng - Nâng cao cơng tác kiểm tốn tổ chức Tín dụng, tăng cường giám sát xử lý nghiêm minh trường hợp tổ chức Tín dụng cố ý làm trái quy định gây tác hại đến người tiêu dùng nói riêng ảnh hưởng tiêu cực đến kinh tế đất nước nói chung, để kịp thời phát xử lý sai phạm hoạt động kinh doanh tổ chức Tín dụng, hướng đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng vào hoạt động an tồn, tạo “sân chơi” bình đẳng Ngân hàng - Hoàn chỉnh hệ thống văn pháp lý tạo tảng sở cần thiết cho hoạt động Tín dụng tiêu dùng phát triển Trong thời gian tới, NHNN cần ban hành văn hỗ trợ, khuyến khích hoạt động Tín dụng tiêu dùng, tạo hành lang pháp lý thơng thống đầy đủ nhằm bảo vệ quyền lợi cho NHTM phát triển hoạt động - Chính phủ Bộ, Ngành có liên quan cần hoàn chỉnh hệ thống pháp luật tạo sở pháp lý an tồn, đơn giản hố thủ tục hành tạo mơi trường thơng thống thuận tiện cho hoạt động Ngân hàng phát triển Phát triển hoạt động phịng cơng chứng quan đăng ký giao dịch đảm bảo giúp hoạt động Ngân hàng thuận tiện hơn, triển khai có hiệu đăng ký giao dịch bảo đảm trước hết cần nâng cao lực hoạt động quan đăng ký, để tạo điều kiện cho người dân làm thủ tục hành liên quan đến bất động sản vay vốn - Ngồi ra, Chính phủ cần cơng bố biện pháp quản lý kinh tế vĩ mô thực thi qn, giúp tổ chức Tín dụng có định hướng niềm tin vào sách Chính phủ cần đầu tư phát triển công nghiệp sản xuất hàng tiêu dùng, phục vụ đời sống người dân Từ góp phần đáng kể vào việc gia tăng mức cung hàng hoá - dịch vụ tiêu dùng, nhằm đáp ứng nhu cầu người dân ngày tốt 3.3.2 Đối với NHTMCP Phương Đông OCB – Hội sở - NH cần có thêm sách phát triển sản phẩm CVTD nhằm thu hút thêm KH đồng thời quan tâm đến dịch vụ chăm sóc KH KH có quan hệ tín dụng với PGD - Cần có thêm sách khen thưởng phù hợp thành viên cho thành tích tốt cơng tác CVTD nhằm tạo động lực làm việc phát triển khả sáng tạo nhân viên; - Thường xuyên giám sát tín dụng quan tâm nhiều đến cơng tác thu hồi nợ kiểm soát khoản vay - Có chiến lược Khách hàng cụ thể để đạo chi nhánh đến tiếp thị, khai thác nguồn Khách hàng Đẩy mạnh hoạt động trực tiếp tìm kiếm Khách hàng, xây dựng chương trình tiếp xúc Khách hàng thân thiện - Đào tạo đội ngũ Chun viên có trình độ chuyên môn tốt với thái độ giao dịch với khách hàng lịch sự, thân thiện chuyên nghiệp Đồng thời, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, coi yếu tố người tiên thành công - Nâng cao công tác thẩm định quản trị rủi ro Tín dụng, giám sát việc nhắc nợ Khách hàng Chuyên viên, kiểm tra tình trạng nợ Khách hàng Hồn thiện hệ thống thơng tin điều hành để quản lý, kiểm sốt nội cách chặt chẽ - Đẩy mạnh công tác ứng dụng kỹ thuật - công nghệ đại lĩnh vực Ngân hàng KẾT LUẬN Phải đối mặt với nhiều khó khăn tình hình kinh tế đất nước canh tranh gay gắt thị trường tín dụng đất nước nói chung địa bàn nói riêng Ngân hàng TMCP Phương Đông OCB ngày phát triển khẳng định vị trí Chi nhánh thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ tổ chức kinh tế, hộ kinh doanh, cá nhân,… để bổ sung nguồn vốn đầu tư cho tổ chức kinh tế, hộ kinh doanh, cá nhân khác có nhu cầu để góp phần nâng cao hiệu huy động vốn cho vay Chi nhánh Trong hoạt động kinh doanh NH, tín dụng mang lại nguồn lợi nhuận cho NH bên cạnh rủi ro cao Chính vấn đề nâng cao chất lượng hoạt động cho vay quan tâm, có đứng vững mơi trường cạnh tranh ngày Khơng thế, NH cịn cần phải nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ln có sách ưu đãi nhằm thu hút khách hàng giữ chân họ Những khách hàng hàng đem lại lợi nhuận cho NH nên họ ln mục tiêu săn đón NH Trong tương lai Chi nhánh Bến Thành cần có chiến lược xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng nhằm bảo đảm việc thu hút vốn cho vay đạt mục tiêu dài hạn để góp phần vào trình trở thành NH bán lẻ hàng đầu Việt Nam Nhận thức tầm quan trọng cơng tác tín dụng chung tín dụng tiêu dùng riêng NH Ngân hàng TMCP Phương Đông OCB – Chi nhánh Bến Thành nhiều NH khác, năm gần tích cực thực biện pháp đẩy mạnh hoạt động tín dụng tiêu dùng Nhìn chung hoạt động CVTD đạt kết khả quan Để đạt điều nhờ vào lãnh đạo sáng suốt Ban Giám Đốc với tinh thần đoàn kết nội bộ, đội ngũ nhân viên nhiệt tình, có trình độ chun mơn cao, phong cách phục vụ chu đáo tận tình TÀI LIỆU THAM KHẢO ... tích hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Phương Đông OCB – Chi Nhánh Bến Thành để từ đưa sách giải pháp phù hợp nhằm giúp Ngân hàng nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng. .. Quả Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng Tại NHTM Chương 2: Thực Trạng Hiệu Quả Hoạt Động Cho Vay Tiêu Dùng Tại Ngân Hàng TMCP Phương Đông OCB Chương 3: Giải Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Hoạt Động Cho Vay Tiêu. .. mục tiêu cụ thể sau: - Tình hình cho vay tiêu dùng Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Phương Đông OCB – Chi Nhánh Bến Thành thời gian 2017 – 2019; - Giải pháp nâng cao hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân