Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại NHTM CP XNK chi nhánh HN.Doc

Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại NHTM CP XNK chi nhánh HN.Doc

LỜI MỞ ĐẦU1- Tính cấp thiết của đề tài

Trước tình hình kinh tế xã hội đang có nhiều diễn biến phức tạp, đanxen giữa khó khăn và thuận lợi, nguy cơ và thời cơ Để tiến hành CNH, HĐHđất nước cần phải đẩy mạnh cách mạng công nghệ, phát huy tối đa mọi nguồnlực mà quan trọng nhất là vốn.

Theo kinh nghiệm của các nước đi trước, có nước đã sử dụng nguồn vốnbên ngoài làm chủ lực, nguồn vốn trong nước làm bổ trợ cho sự phát triển, tậndụng lợi thế chuyển giao công nghệ tiên tiến, rút ngắn thời gian bắt kịp với cácnước phát triển Có nước lại lựa chọn nguồn vốn nội địa làm chủ đạo, bằngcách này tốc độ phát triển thường chậm, nhưng hạn chế được sự phụ thuộc vàobên ngoài, tạo thế chủ động trong việc thực hiện các mục tiêu chiến lược, đảmbảo sự phát triển vững chắc của nền kinh tế trong lâu dài.

Nằm trên vòng cung kinh tế đang phát triển năng động nhất thế giới,Châu Á Thái Bình Dương, trong công cuộc đổi mới, Việt Nam còn vấp phảinhiều khó khăn trở ngại Cơ sở vật chất kỹ thuật còn thiếu thốn, lạc hậu, trìnhđộ đội ngũ cán bộ lao động còn nhiều hạn chế, nền tảng cho mọi hoạt độngkinh doanh còn thiếu rất nhiều Đứng trước xu thế mở cửa hợp tác, để vữngbước trên con đường phát triển CNXH theo định hướng của Đảng, chúng taphải biết nắm bắt thời cơ, đi tắt đón đầu tận dụng khai thác mọi nguồn lựctrong và ngoài nước Với chủ trương đề ra ở Đại Hội Đại biểu toàn quốc lầnthứ VIII và được khẳng định lại ở Đại Hội Đại biểu toàn quốc lần thứ IX:

kết hợp tiềm năng sức mạnh bên trong với khả năng có thể tranh thủ bênngoài” Nhưng bằng cách nào để khơi thông thu hút được nguồn lực trong điềukiện nền kinh tế cạnh tranh hiện nay Câu hỏi được giải đáp bằng sự ra đời củacác trung gian tài chính, đặc biệt là các NHTM.

Là một trong những NHTM CP đi đầu trong lĩnh vực huy động vốn, vừathực hiện chức năng kinh doanh, vừa thực hiện vai trò thành viên đóng gópmột phần vốn điều hoà cho cả hệ thống NHTM CP XNK Việt Nam Tuy nhiêncông tác này vẫn còn một số hạn chế cần tiếp tục hoàn thiện Để thực hiện tốtvai trò và chức năng của mình việc tìm kiếm các giải pháp hữu hiệu để làm tốthơn công tác huy động vốn tại ngân hàng trong thời gian tới là rất cần thiết.

Là một sinh viên chuyên ngành tài chính tín dụng, bằng những vốn kiếnthức đã được tiếp thu ở trường cộng với sự hiểu biết có hạn từ thực tế trong

quá trình thực tập tại NHTM CP XNK Hà Nội, tôi đã chọn đề tài: “Giải pháp

nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại NHTM CP XNK chinhánh Hà Nội” làm khoá luận tốt nghiệp của mình.

2- Mục đích nghiên cứu

Trên cơ sở xác định nội dung, vai trò của NHTM thông qua hoạt độnghuy động vốn để đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế, dịch vụ, khoáluận nghiên cứu thực trạng hoạt động của NHTM CP XNK chi nhánh Hà Nộinói chung và lĩnh vực huy động vốn nói riêng Từ đó, đưa ra một số giải pháp,kiến nghị nhằm mở rộng huy động vốn tại Eximbank Hà Nội, đáp ứng vốn chohoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu quả trên địa bàn.

3- Đối tượng và phạm vị nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu của khoá luận là những lý luận cơ bản về vốn vàsử dụng vốn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong đó trọng tâm là nângcao hiệu quả công tác huy động vốn.

Phạm vị nghiên cứu là khảo sát hoạt động của NHTM CP XNK Hà Nộitrong 3 năm từ 2002 đến 2004 Các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốntại Eximbank Hà Nội.

4- Phương pháp nghiên cứu

Khoá luận sử dụng phương pháp duy vật biện chứng, phương pháp duyvật lịch sử của Chủ nghĩa Mác – Lênin và tư tưởng Hồ Chí Minh kết hợp vớicác học thuyết kinh tế, phương pháp thống kê, phương pháp phân tích tổnghợp…

5- Kết cấu của khoá luận

Ngoài phần mở đầu và kết luận, khoá luận chia thành 3 chương.

Chương 1: Lý luận chung về công tác huy động vốn trong hoạt độngkinh doanh của NHTM.

Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn tại NHTM CP XNK chinhánh Hà Nội.

Chương 3: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác huy độngvốn tại NHTM CP XNK chi nhánh Hà Nội.

Sang thế kỷ XVIII, lưu thông hàng hoá ngày càng mở rộng và pháttriển Việc các ngân hàng cùng thực hiện chức năng phát hành giấy bạc ngânhàng làm cho lưu thông có nhiều loại giấy bạc ngân hàng khác nhau đã gâycản trở cho quá trình lưu thông hàng hoá và phát triển kinh tế Chính điều nàyđã dẫn đến sự phân hoá trong hệ thống ngân hàng Lúc này hệ thống ngânhàng được phân thành hai nhóm: thứ nhất là nhóm ngân hàng được được phépphát hành tiền được gọi là ngân hàng phát hành, sau chuyển thành NHTW.Thứ hai là các ngân hàng không được phép phát hành tiền, chỉ làm trung giantín dụng và trung gian thanh toán giữa các chủ thể trong nền kinh tế

Ngày nay, hệ thống ngân hàng của hầu hết các nước trên thế giới làngân hàng hai cấp trong đó có Việt Nam: NHTW là chủ thể thực hiện chứcnăng quản lý nhà nước trong lĩnh vực tiền tệ, là ngân hàng phát hành, ngân

hàng của các ngân hàng và là ngân hàng của chính phủ còn các NHTM thựchiện chức năng kinh doanh tiền tệ.

Do vậy ở mỗi quốc gia khác nhau, hình thành một khái niệm khác nhauvề NHTM Ở Việt Nam, Pháp lệnh Ngân hàng ban hành ngày 23/5/1990 xác

định : “ Ngân hàng thương mại là một tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt

động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi từ khách hàng với trách nhiệmhoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện các nghiệp vụ chiết khấuvà làm phương tiện thanh toán’’ Luật các TCTD được bổ sung sửa đổi năm

2004, điều 20 giải thích: “ TCTD là doanh nghiệp được thành lập theo qui

định của luật này và các qui định khác của pháp luật để hoạt động ngânhàng.” và “ Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này đểcấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán”

1.1.2 Vai trò của ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường

Trong nền kinh tế thị trường, nền kinh tế đã đạt đến trình độ cao củakinh tế hàng hoá, ngân hàng đóng vai trò quan trọng, nó là hệ thống thần kinh,hệ thống tuần hoàn của toàn bộ nền kinh tế quốc dân Nền kinh tế chỉ có thểcất cánh, phát triển với tốc độ cao nếu có một hệ thống ngân hàng vững mạnh.Ngân hàng và nền kinh tế có mối quan hệ hữu cơ lẫn nhau Do đó, vai trò củangân hàng thương mại được thể hiện ở một số mặt sau:

1.1.2.1 NHTM là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế

Khi nhắc tới vai trò của ngân hàng thương mại thì không thể khôngnhắc tới vai trò cung ứng vốn đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh của cácchủ thể trong nền kinh tế Để có thể tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh

điều đầu tiên các chủ doanh nghiệp phải quan tâm đó là vốn Nếu không cóvốn thì doanh nghiệp sẽ bị mất cơ hội đầu tư, mất đi lợi nhuận mà lẽ ra có thểthu được

Do nhược điểm của thị trường tài chính dẫn đến ảnh hưởng tới tính liêntục của chu trình tài chính như sự không khớp nhịp giữa cung vốn và cầu vốnqua vấn đề thời gian và lượng vốn, rủi ro đạo đức, rủi ro mất khả năng thanhtoán, …NHTM với tư cách là một chủ thể kinh doanh trên lĩnh vực tài chínhtiền tệ có thể khắc phục được những nhược điểm trên NHTM chính là ngườiđứng ra tiến hành khơi thông nguồn vốn nhàn rỗi ở mọi tổ chức, cá nhân, mọithành phần kinh tế … hình thành nên quỹ cho vay và sử dụng chúng để đápứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế Là một kênh phân phối vốn có hiệu quảNHTM đã tạo điều kiện cho các doanh nghiệp có khả năng mở rộng sản xuấtkinh doanh cải tiến qui trình công nghệ, từ đó nâng cao năng suất lao động đểcó thể đứng vững trước sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt của thị trường Vớikhả năng cung cấp vốn, NHTM đã trở thành một trong những điểm khởi đầucho sự phát triển kinh tế của mỗi quốc gia.

1.1.2.2 NHTM là cầu nối giữa doanh nghiệp với thị trường

Để có thể tiếp cận với thị trường đầu ra và tìm kiếm lợi nhuận các doanhnghiệp cần phải quan tâm tới thị trường đầu vào của mình mà yếu tố đầu vàoquan trọng nhất chính là vốn, đây luôn là mối quan tâm hàng đầu của các nhàkinh doanh vì nó đặt nền tảng đầu tiên cho mọi hoạt động của doanh nghiệp.Các doanh nghiệp không thể chỉ trông chờ vào vốn tự có mà phải biết khaithác các nguồn vốn khác tài trợ cho hoạt động của mình Nguồn vốn tín dụngcủa NHTM sẽ giúp doanh nghiệp giải quyết được khó khăn đó Như vậy, ngân

hàng chính là cầu nối đưa doanh nghiệp đến với thị trường giúp doanh nghiệptìm kiếm được đầu vào, bôi trơn hoạt động sản xuất kinh doanh làm cho nóphát huy hiệu quả một cách tốt nhất trên thị trường, giúp doanh nghiệp và thịtrường gần nhau hơn cả về không gian và thời gian.

1.1.2.3 NHTM là công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế

Nếu NHTW có nhiệm vụ xây dựng và thực thi chính sách tiền tệ thôngqua các công cụ như: thị trường mở, dự trữ bắt buộc, lãi suất,… thì các NHTMmột mặt chịu sự tác động trực tiếp của các cộng cụ này mặt khác nó còn thamgia điều tiết gián tiếp vĩ mô nền kinh tế thông qua mối quan hệ với các tổ chứckinh tế, cá nhân về các hoạt động tài chính tín dụng Nói cách khác, thông quahoạt động của NHTM với các chủ thể khác trong nền kinh tế, mọi thông tin cóliên quan đến việc hoạch định chính sách tiền tệ sẽ được phản hồi lại NHTW,giúp NHTW có thể hoạch định các chính sách kinh tế vĩ mô phù hợp trongtừng thời kỳ để đảm bảo thúc đẩy nền kinh tế tăng trưởng và phát triển ổnđịnh.

1.1.2.4 NHTM là cầu nối nền tài chính quốc gia với nền tài chính quốc tế

Trên thế giới, trong thời đại ngày nay, mỗi quốc gia độc lập thườngxuyên tiến hành những mối quan hệ đa dạng và phức tạp trên nhiều lĩnh vực :kinh tế, chính trị, xã hội, ngoại giao, văn hoá, khoa học- kỹ thuật, …trong đóquan hệ kinh tế thường chiếm vị trí quan trọng Áp lực cạnh tranh buộc nềnkinh tế của mỗi quốc gia khi mở cửa hội nhập phải có tiềm lực lớn mạnh vàtoàn diện về mọi mặt mà quan trọng nhất là tài chính Nhưng làm thế nào đểcó thể hoà nhập nền kinh tế của một quốc gia với phần còn lại của thế giới ?Câu hỏi này sẽ được giải đáp thông qua vai trò của hệ thống NHTM với hàngloạt các nghiệp vụ không ngừng được hoàn thiện và phát triển: thanh toánquốc tế, kinh doanh ngoại hối, uỷ thác đầu tư, … Hệ thống NHTM trong nướcđã điều tiết tài chính trong nước phù hợp với sự vận động của nền tài chínhquốc tế, đưa nền tài chính trong nước bắt kịp với nền tài chính quốc tế

1.1.3 Các chức năng của NHTM

1.1.3.1 Chức năng trung gian thanh toán

Ngân hàng làm chức năng trung gian thanh toán khi nó thực hiện thanhtoán theo yêu cầu của khách hàng như trích tiền từ tài khoản tiền gửi của họ đểthanh toán tiền hàng hoá dịch vụ hoặc nhập tiền vào tài khoản tiền gửi củakhách hàng tiền thu bán hàng và các khoản thu khác theo lệnh của họ Việcnhận tiền gửi và theo dõi các khoản thu chi trên tài khoản tiền gửi của kháchhàng là tiền đề để ngân hàng thực hiện vai trò là trung gian thanh toán Mặtkhác, việc thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt giữa các chủ thể trong nền kinh tếcó nhiều hạn chế đó là rủi ro phải vận chuyển tiền, chi phí thanh toán lớn, đặc

biệt là với khách hàng ở cách xa nhau đã tạo nên nhu cầu thanh toán qua ngânhàng.

Chức năng trung gian thanh toán có ý nghĩa quan trọng đối với hoạtđộng kinh tế Trước hết thanh toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng gópphần tiết kiệm chi phí lưu thông tiền mặt và đảm bảo thanh toán an toàn.NHTM sẽ cung cấp cho khách hàng nhiều hình thức thanh toán nhanh chóngvà thuận tiện như : séc, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, thẻ thanh toán, thanhtoán điện tử, thanh toán bù trừ,… cho phép khách hàng lựa chọn hình thứcthanh toán mà theo họ là hiệu quả và an toàn nhất Điều này góp phần tăngnhanh tốc độ lưu thông hàng hoá, tốc độ luân chuyển vốn và hiệu quả của quátrình tái sản xuất xã hội Mặt khác, chức năng này còn góp phần tăng thu nhậpcho ngân hàng thông qua việc thu phí thanh toán làm tăng uy tín của ngânhàng và tạo điều kiện cho ngân hàng thu hút nguồn vốn tiền gửi.

Chu chuyển tiền tệ hiện nay chủ yếu thông qua hệ thống NHTM nên cácNHTM không ngừng đổi mới và cải tiến công nghệ để nâng cao chất lượngthanh toán đáp ứng nhu cầc của khách hàng ngày càng tốt hơn.

1.1.3.2 Chức năng làm trung gian tín dụng

Chức năng trung gian tín dụng là khái niệm cơ bản và đặc trưng nhấtcủa NHTM và có ý nghĩa quan trọng trong việc thúc đẩy nền kinh tế pháttriển.

Ngân hàng làm chức năng trung gian tín dụng khi nó là “cầu nối giữangười thừa vốn và người thiếu vốn” Nói cách khác, ngân hàng sau khi huyđộng được các nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế sẽ hình thànhnên quỹ cho vay của ngân hàng và sẽ sử dụng nó để đáp ứng nhu cầu vay vốn

của các chủ thể trong nền kinh tế mà chủ yếu là cho vay ngắn hạn Với chứcnăng này ngân hàng đóng vai trò vừa là người đi vay, vừa là người cho vay.Hay nói cách khác, nghiệp vụ tín dụng ngân hàng của NHTM đi vay là để chovay.

Chức năng trung gian tín dụng xuất phát từ đặc điểm tuần hoàn vốn tiềntệ trong quá trình tái sản xuất xã hội Sở dĩ không phải là một tổ chức nào kháctrong nền kinh tế mà lại là ngân hàng đứng ra thực hiện chức năng này vì ngânhành là một tổ chức chuyên kinh doanh tiền tệ, tín dụng, họ có đầy đủ kinhnghiệm và sự hiểu biết về tình hình cung cầu tín dụng trong nền kinh tế do vậyhọ có thể khắc phục được những khiếm khuyết của thị trường tài chính đó làsự không khớp nhịp giữa cung cầu tín dụng về thời hạn và số lượng tức làthông qua việc thu hút tiền gửi với một số lượng lớn ngân hàng có thể giảiquyết mối quan hệ giữa cung cầu tín dụng cả về khối lượng vốn cho vay vàthời gian cho vay

Thông qua chức năng trung gian tín dụng, NHTM đã góp phần tạo ra lợiích cho tất cả các bên trong quan hệ là người gửi tiền, ngân hàng và người đivay và đảm bảo lợi ích cho nền kinh tế.

1.1.3.3 Chức năng tạo tiền

Vào cuối thế kỷ XIX, khi mà hệ thông ngân hàng hai cấp được hìnhthành trong đó NHTW có nhiệm vụ quản lý nhà nước trong lĩnh vực tiền tệcòn các NHTM thực hiện vai trò kinh doanh tiền tệ Khi đó, các NHTM thôngqua chức năng trung gian thanh toán và trung gian tín dụng đã tạo ra tiền ghisổ trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng tại NHTM Nói cách

khác, nhờ hoạt động trên hệ thống các NHTM đã tạo ra bút tệ thay thế cho tiềnmặt

Các ngân hàng có khả năng mở rộng tiền gửi không kỳ hạn từ mộtkhoản tiền gửi ban đầu, hoặc từ khoản tiền nhận được từ NHTW thông quaviệc cấp tín dụng cho các khách hàng là tổ chức phi ngân hàng Bất kỳ ngânhàng nào được phép huy động tiền gửi không kỳ hạn và cung cấp các dịch vụthanh toán cho khách hàng đều có khả năng tạo tiền Sự kết hợp giữa chứcnăng trung gian thanh toán và trung gian tín dụng làm cho hệ thống NHTM cókhả năng tạo tiền gửi thanh toán Từ một khoản tiền gửi ban đầu thông qualàm chức năng trung gian tín dụng ngân hàng sử dụng để cho vay, số tiền chovay ra lại được khách hàng sử dụng để mua hàng hoá, thanh toán dịch vụ trongkhi số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng vẫn được coi làmột bộ phận của tiền giao dịch, được họ sử dụng để mua hàng hoá, thanh toándịch vụ… tức là ngân hàng đã tạo tiền Còn ngược lại khi ngân hàng huy độngđược số vốn mà chưa cho vay ngân hàng chưa hề tạo tiền Sự tạo tiền củaNHTM chỉ xảy ra khi mọi hoạt động kinh doanh của NHTM thực hiện bằngchuyển khoản ghi nợ cho tài khoản nay và ghi có cho tài khoản khác có liênquan.

Thực hiện chức năng tạo tiền, với việc cho vay không có sự xuất hiệncủa tiền mặt, các NHTM đã giảm được khối lượng tiền mặt trong lưu thông,tiết kiệm được chi phí, giúp điều tiết lượng tiền cung ứng phù hợp chính sáchổn định giá cả, tăng trưởng kinh tế, giảm thất nghiệp, làm tăng tổng phươngtiện thanh toán trong nền kinh tế đáp ứng nhu cầu chi trả của xã hội.

Các chức năng của NHTM có mối quan hệ chặt chẽ, bổ sung, hỗ trợ chonhau trong đó chức năng trung gian tín dụng là chức năng cơ bản nhất, tạo cơsở cho việc thực hiện các chức năng sau Đồng thời, khi NHTM thực hiện tốtchức năng thủ quỹ và trung gian thanh toán góp phần làm tăng nguồn vốn tíndụng, mở rộng qui mô hoạt động của ngân hàng.

1.1.4 Hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại1.1.4.1 Nghiệp vụ tài sản nợ

Tài sản nợ bao gồm những khoản nợ mà ngân hàng nợ thị trường và vốncủa ngân hàng Các khoản nợ được thị trường biểu hiện thông qua nhữngkhoản vốn mà dân chúng gửi vào NHTM hoặc NHTM đi vay các chủ thểtrong nền kinh tế như các cá nhân, các hộ gia đình, doanh nghiệp, nước ngoài,các trung gian tài chính khác, NHTW…

a-Vốn tiền gửi

Đây là nghiệp vụ phản ánh hoạt động huy động vốn của NHTM dướidạng nhận các khoản tiền gửi của DN vào ngân hàng để thanh toán nhằm mụcđích an toàn hay hưởng lãi Đồng thời ngân hàng còn huy động các khoản tiềnnhàn rỗi trong dân cư gửi vào ngân hàng với mục đích hưởng lãi Bao gồm:

+ Tiền gửi thanh toán: Là khoản tiền tạm thời nhàn rỗi của TCKT và cánhân trong quá trình kinh doanh của mình gửi vào ngân hàng để chủ độngthanh toán hoặc sinh lời Tuỳ theo tính chất nhàn rỗi của các nguồn vốn các tổchức, cá nhân có thể gửi không kỳ hạn hoặc có kỳ hạn vào ngân hàng Ngânhàng có thể sử nguồn vốn này vào cho vay các thành phần kinh tế.

+ Tiền gửi tiết kiệm: Đây là hình thức huy động vốn truyền thống của

gửi vào ngân hàng với mục đích hưởng lãi theo định kỳ hoặc tiết kiệm chi tiêucho tương lai Đây là nguồn vốn quan trọng có tính chất ổn định cao và có quimô lớn trong tổng nguồn vốn huy động của NHTM Khách hàng có thể gửi tiếtkiệm không kỳ hạn hoặc có kỳ hạn tuỳ theo nhu cầu sử dụng.

b- Phát hành giấy tờ có giá

Nghiệp vụ này được thực hiện mang tính chất thời vụ, nó phát sinh khicó nhu cầu về vốn cần thiết cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng, nhằmthu hút các khoản vốn trung dài hạn để đầu tư để đầu tư vào nền kinh tế, dohuy động có thời hạn nên nguồn vốn này tăng cường tính ổn định vốn tronghoạt động kinh doanh của NHTM Bao gồm: kỳ phiếu ngân hàng, trái phiếungân hàng, chứng chỉ tiền gửi

c-Vốn đi vay

Tuy nguồn tiền gửi là nguồn tiền quan trọng nhất của NHTM nhưng saukhi đã sử dụng hết vốn và tiền gửi mà ngân hàng vẫn chưa đáp ứng được nhucầu vay vốn của khách hàng hoặc phải đáp ứng nhu cầu thanh toán và chi trảcủa khách hàng… NHTM có thể đi vay ở NHTW, ở các NHTM khác trên thịtrường tiền tệ, vay ở các tổ chức nước ngoài…Vốn đi vay chỉ chiếm một tỷtrọng nhỏ có thể chấp nhận được trong kết cấu nguồn vốn của ngân hàngnhưng nó rất cần thiết và có vị trí quan trọng để đảm bảo cho ngân hàng hoạtđộng bình thường.

NHNN có thể cho các NHTM vay dưới các hình thức : cho vay chiếtkhấu, cho vay cứu cánh và cho vay theo thời vụ.

- Cho vay chiết khấu: các thương phiếu đã được các NHTM chiếtkhấu và trở thành tài sản của họ khi cần thiết NHTM sẽ mang những thương

phiếu này đến xin chiết khấu tại NHTW Thông thường NHNN chỉ tái chiếtkhấu cho những thương phiếu có chất lượng và phù hợp với mục tiêu củaNHNN trong từng thời kỳ và NHNN chủ yếu chỉ cho vay ngắn hạn để giảiquyết nhu cầu cấp bách của NHTM

- Cho vay cứu cánh: NHNN sẽ cho vay cứu cánh khi NHTM bị khủnghoảng trầm trọng và có nguy cơ phá sản gây ảnh hưởng tới toàn hệ thống vàđang bị đặt trong tình trạng “kiểm soát đặc biệt” theo quyết định của thốngđốc.

- Cho vay theo thời vụ : tại NHTM có những thời kỳ nhu cầu vay vốnvà thanh toán của khách hàng khi diễn ra nhiều mà nguồn vốn của ngân hàngkhông đáp ứng đủ thi NHTW có thể cho vay để đảm bảo hoạt động.

Ngoài ra khi có nhu cầu NHTM còn có thể đi vay từ các NHTM khác.Đây là nguồn các NHTM vay mượn lẫn nhau và vay của các TCTD khác trênthị trường Các NHTM đang thiếu hụt dự trữ có thể vay mượn từ các NHTMvà TCTD khác trên thị trường để đảm bảo thanh khoản còn các ngân hàngđang có dự trữ vuợt yêu cầu do có sự gia tăng bất ngờ về nguồn vốn huy độngcho các ngân hàng khác vay để tìm kiếm lãi suất cao hơn Quá trình vay mượndiễn ra rất đơn giản ngân hàng vay chỉ cần liên hệ trực tiếp với ngân hàng chovay hoặc thông qua NHTW Khoản vay có thể không cần được đảm bảo hoặcđược đảm bảo bằng các chứng khoán của kho bạc Kết quả là dự trữ của ngânhàng cho vay giảm đi và dự trữ của ngân hàng đi vay tăng lên Có 2 loại vay từNHTM khác :

- Vay qua đêm.- Vay có kỳ hạn.

Các khoản đi vay thường là với quy mô và thời hạn xác định trước dovậy tạo thành nguồn vốn ổn định cho ngân hàng Khác với nhận tiền gửi ngânhàng không nhất thiết phải đi vay thường xuyên: ngân hàng chỉ vay lúc cầnthiết và hoàn toàn chủ động về khồi lượng vay cho phù hợp với nhu cầu sửdụng Tuy nhiên, do rủi ro lớn hơn nên lãi suất trả cho tiền vay thường lớn hơnlãi suất trả cho tiền gửi với cùng kỳ hạn Hơn nữa việc đi vay thường xuyêncũng sẽ làm cho uy tín của ngân hàng trên thị trường tiền tệ bị giảm sút gâyảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh cũng như khả năng cạnh tranh của ngânhàng.

d- Vốn khác

Quá trình thực hiện các nghiệp vụ trung gian, NHTM cũng tạo đượcmột khoản vốn gọi là vốn trong thanh toán như: vốn trên tài khoản mở thư tíndụng, tài khoản séc bảo chi, séc định mức và các khoản tiền phong toả do ngânhàng chấp nhận hối phiếu thanh toán…

Thông qua các nghiệp vụ đại lý, dịch vụ NHTM cũng thu hút được mộtlượng vốn như trong quá trình thu hoặc chi hộ khách hàng, làm đại lý cho cáctổ chức tín dụng khác, nhận chuyển vốn cho khách hàng…Do phát tiền theotiến độ nên thường xuyên có một bộ phận vốn kết dư trên tài khoản ngân hàngcó thể sử dụng tạm thời nguồn vốn đó vào kinh doanh.

Phần lớn các nguồn vốn khác không phải trả lãi hoặc trả lãi rất thấp.Tuy nhiên, chi phí để có và duy trì chúng là rất đáng kể Để có được nguồnvốn này, các ngân hàng cần không ngừng nâng cao chất lượng hoạt động dịchvụ, đa dạng hoá các dịch vụ tài chính, nâng cao uy tín của nhân hàng nhằm thuhút khách hàng.

e-Vốn tự có và coi như tự có của của ngân hàng

Vốn tự có là nhưng giá trị tiền tệ mà ngân hàng tạo lập được thuộc về sởhữu của ngân hàng Vốn tự có mang tính chất ổn định, nó thường chiếm một tỷtrọng nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng (dưới 10%), nhưng nó có mộtvị trí quan trọng quyết định qui mô hoạt động của ngân hàng, là cơ sở để ngânhàng tiến hành kinh doanh, huy động vốn và cho vay Nó đóng vai trò là “ tấmđệm giúp chống đỡ rủi ro phá sản” Vốn tự có của ngân hàng góp phần thoảmãn các cơ quan quản lý ngân hàng khi họ xem xét các điều kiện của ngânhàng trong việc thiết lập các chi nhánh, giới hạn tín dụng, đầu tư và mua sắmtài sản cố địng của ngân hàng Vốn cung cấp năng lực tài chính cho sự tăngtrưởng và phát triển của các hình thức dịch vụ mới, cho những chương trình vàtrang thiết bị mới Nguồn hình thành vốn tự có gồm hai nguồn chính sau:

-Vốn tự có ban đầu là vốn mà NHTM phải có để đi vào hoạt động đượcquy định trong những văn bản pháp quy Đây là phần vốn mà ngân hàng thựccó trong suốt quá trình hoạt động của ngân hàng và thuộc quyền sở hữu củangân hàng Tuỳ theo tính chất mỗi ngân hàng mà nguồn vốn hình thành banđầu khác nhau Chẳng hạn :

+ NHTM quốc doanh: vốn điều lệ do NSNN cấp.

+ Vốn tự có bổ sung từ nguồn nội bộ: tỷ lệ bổ sung vào vốn tự có từlợi nhuận tuỳ thuộc vào quyết định của chủ ngân hàng về tích luỹ vàtiêu dùng.

+ Vốn tự có bổ sung từ bên ngoài bằng cách phát hành cổ phiếuthường, cổ phiếu ưu đãi, trái phiếu chuyển đổi.

+ Vốn tự có bổ sung từ các quỹ trích từ lợi nhuận của ngân hàng

1.1.4.2.Nghiệp vụ tài sản có

Tài sản có phản ánh việc sử dụng vốn của NHTM hay những khoản màthị trường nợ NHTM Đó là những khoản mà ngân hàng cho thị trường vayhay đầu tư vào thị trường.

a-Nghiệp vụ ngân quỹ

Nghiệp vụ này phản ánh các khoản về dự trữ của ngân hàng bao gồm:- Tiền mặt tại quỹ

- Tiền gửi ở ngân hàng khác- Tiền gửi ở NHTW

Mặc dù dự trữ của ngân hàng không tạo nên lợi nhuận cho ngân hàngnhưng nó đảm bảo an toàn trong thanh toán và các nghiệp vụ tài chính kháccho ngân hàng ( thực hiện quy định về DTBB do NHTW đề ra) Vì thế nó hạnchế rủi ro thanh khoản, nâng cao uy tín cho ngân hàng tạo nền tảng vững chắccho khả năng sinh lời của ngân hàng Trong hoạt động kinh doanh ngân hànguy tín sẽ quyết định ngân hàng đó có tồn tại được hay không vì thế nếu ngânhàng không duy trì đủ lượng tiền mặt để đáp ứng nhu cầu thanh toán củakhách hàng thì uy tín của ngân hàng sẽ bị giảm sút trầm trọng Nhưng duy trìmột lượng tiền mặt bao nhiêu là đủ thì lại là điều không đơn giản Nến dự trữ

dư thừa thì sẽ ảnh hưởng đến khả năng sinh lời của tài sản có, ngược lại dự trữquá ít sẽ ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của ngân hàng khi có nhu cầu.Do vậy, mức dự trữ phù hợp sẽ phụ thuộc vào quy mô, nhu cầu thanh toán vàtính thời vụ của các khoản thu chi tiền mặt.

b-Nghiệp vụ cho vay

Nghiệp vụ cho vay là nghiệp vụ cung ứng vốn của ngân hàng trực tiếpcho các nhu cầu sản xuất, tiêu dùng trên cơ sở thoả mãn các điều kiện vay vốncủa ngân hàng Đây là nghiệp vụ cơ bản trong hoạt động kinh doanh củaNHTM, bởi một mặt thông qua nghiệp vụ tín dụng ngân hàng cung ứng mộtlượng vốn lớn cho nền kinh tế để đáp ứng yêu cầu sản xuất, tăng trưởng kinhtế; mặt khác là nghiệp vụ sinh lời lớn nhất của các NHTM do đó các NHTMđã tìm kiếm mọi cách huy động nguồn vốn để cho vay Vì vậy quy mô của cáckhoản cho vay chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng tài sản có của NHTM và cũngchứa đựng rủi ro rất cao cho nên các ngân hàng luôn xem xét kỹ lưỡng tớitừng món vay và từng đối tượng cho vay để đảm bảo an toàn cho khoản vay.Nghiệp vụ cho vay của NHTM có thể được phân loại theo nhiều tiêu thức khácnhau Thông thường, người ta thường phân loại theo tiêu thức thời gian gồm: - Cho vay ngắn hạn : là loại hình cho vay có thời hạn dưới 12 tháng.

- Cho vay trung hạn : là loại hình cho vay có thời hạn từ 1 đến 5 năm.- Cho vay dài hạn : là loại hình cho vay có thời hạn trên 5 năm.

c-Nghiệp vụ đầu tư

Nghiệp vụ đầu tư là nghiệp vụ sinh lời của NHTM ở nghiệp vụ nàyNHTM đầu tư vào chứng khoán và góp vốn, mua cổ phần của các TCTD vàcác tổ chức kinh tế với mục đích kiếm lời, phân tán rủi ro qua việc đa dạng

hoá các hạot động kinh doanh Đầu tư vào chứng khoán là hình thức phổ biếntrong nghiệp vụ tài sản có của các NHTM và các TCTD Ngân hàng có thể đầutư vào chứng khoán Chính phủ, trái khoán công ty để thu lợi tức đầu tư, do đómang lại thu nhập cho ngân hàng Nghiệp vụ này cũng nâng cao khả năngthanh toán, bảo tồn ngân quỹ.

1.2 Vốn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại

1.2.1 Khái niệm về vốn của ngân hàng thương mại

Vốn của NHTM là những giá trị tiền tệ do NHTM tạo lập thông quaviệc huy động, đi vay để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinhdoanh khác.

Thực chất vốn của NHTM là một bộ phận thu nhập quốc dân tạm thờinhàn rỗi trong quá trình sản xuất kinh doanh, phân phối, tiêu dùng, mà ngườichủ sở hữu gửi vào ngân hàng với các mục đích khác nhau, họ chỉ có quyền sởhữu còn quyền sử dụng vốn tiền tệ họ chuyển nhượng cho ngân hàng, để rồi

ngân hàng phải trả cho họ một khoản thu nhập Như vậy ngân hàng đã thựchiện vai trò tập trung vốn và phân phối vốn dưới hình thức tiền tệ, làm tăngnhanh quả trình luân chuyển vốn, phục vụ và kích thích mọi hoạt động kinh tếphát triển Đồng thời, chính các hoạt động đó lại quyết định đến việc tồn tại vàphát triển hoạt động kinh doanh của NHTM.

1.2.2 Vai trò của nguồn vốn huy động đối với hoạt động kinh doanh củaNHTM

Ngân hàng là một doanh nghiệp kinh doanh một loại hàng hoá đặcbiệt là“ tiền tệ’’ với đặc thù hoạt động kinh doanh là “đi vay để cho vay’’ nênnguồn vốn đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng càng có vai trò hết sứcquan trọng, nó phản ánh năng lực chủ yếu để quyết định khả năng kinh doanhcủa mỗi ngân hàng Vốn là yếu tố quyết định đến khả năng sinh lời, khả năngcạnh tranh cũng như khả năng phòng chống rủi ro của ngân hàng.

1.2.2.1 Vốn huy động quyết định đến quy mô hoạt động và quy mô tín dụngcủa ngân hàng

Cụ thể, nếu ngân hàng có nguồn vốn lớn, dồi dào thì chắc chắn ngânhàng sẽ có đủ khả năng để thực hiện đa dạng hoá sản phẩm của mình để đápứng tốt nhất nhu cầu dịch vụ của khách hàng Đồng thời nguồn vốn lớn còn cóthể giúp ngân hàng mở rộng mạng lưới chi nhánh, hiện đại hoá cơ sở vật chất,… Không những vậy, với tiềm năng vốn lớn các NHTM có thể hoàn toàn tựquyết định lấy cơ hội kinh doanh của mình, tự tạo ra một hình ảnh riêng chongân hàng, từ đó sẽ tạo ra đựơc sức hút đối với khách hàng Một ngân hàng cónguồn vốn lớn có thể cùng một lúc phục vụ nhiều nhu cầu vay vốn của các đốitượng khác nhau qua đó đem lại lợi nhuận và nâng cao hình ảnh cho ngân

hàng, giúp ngân hàng không ngừng mở rộng quy mô hoạt động và quy mô tíndụng của mình.

1.2.2.2 Vốn huy động quyết định đến khả năng thanh toán và đảm bảo uytín của các ngân hàng trên thị trường

Kinh doanh trong nền kinh tế thị trường uy tín là vấn đề mà bất cứdoanh nghiệp nào cũng phải đặt lên hàng đầu đặc biệt đối với các NHTM thìnó lại càng là vấn đề sống còn Một ngân hàng có uy tín tốt trên thị trườngngân hàng đó có thể dễ dàng huy động được nguồn tiền nhàn rỗi từ các cánhân, tổ chức kinh tế…Nhưng để có được uy tín đó trước hết ngân hàng phảiluôn có khả năng sẵn sàng chi trả các khoản tiền gửi cho khách hàng Nguồnvốn lớn sẽ giúp ngân hàng có khả năng chống đỡ đối với việc rút tiền của dânlớn hơn vì dự trữ sơ cấp của họ lớn Vốn lớn NHTM còn có thể quyết định dựtrữ thứ cấp lớn tức là đầu tư vào các giấy tờ có giá có tính lỏng cao Khi ngânhàng có nguồn vốn lớn thể hiện ngân hàng lớn nên khả năng đi vay chống đỡrủi ro cũng dễ dàng hơn.

1.2.2.3 Vốn huy động ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của ngân hàngtrên thị trường

Khi NHTM có nguồn vốn lớn có thể cạnh tranh và dành ưu thế so với cácngân hàng khác cả về giá và chất lượng dịch vụ Cụ thể, khi ngân hàng cónguồn vốn lớn ngân hàng có thể đa dạng hoá các loại hình dịch vụ để đáp ứngnhu cầu khác nhau của khách hàng từ đó có thể thu hút khách hàng đến vớingân hàng vì họ có thể được hưởng nhiều dịch vụ hơn so với ngân hàng khác.Vốn lớn ngân hàng có thể đẩy lãi suất đầu vào cao cũng như giảm lãi suất chovay so với các ngân hàng khác để thu hút khách hàng.

Các NHTM đều hiểu rằng kinh doanh trong cơ chế thị trường thì sứcmạnh cạnh tranh mang ý nghĩa sống còn, vì vậy các ngân hàng luôn tìm mọicách để năng cao khả năng này.

1.2.3 Các hình thức huy động vốn của NHTM

Vốn huy động là những giá trị tiền tệ do ngân hàng huy động thông quacác nghiệp vụ chủ yếu như: nghiệp vụ tiền gửi, nghiệp vụ phát hành giấy tờ cógiá và các nghiệp vụ trung gian khác.Vốn huy động là nguồn vốn mà ngânhàng có thể chủ động tìm kiếm hoặc bị động trong việc tạo nguồn.

Vốn huy động chiếm một tỷ trọng rất lớn trong tổng nguồn vốn kinhdoanh của ngân hàng thường ở mức 70 – 80%, đây chính là nguồn chủ yếuđáp ứng nhu cầu tín dụng của khách hàng và cũng là nguồn mang lại thu nhậpchủ yếu cho ngân hàng Vì vậy, ngân hàng thông qua các công cụ tài chính vớimức lãi suất khác nhau, thời hạn hoàn trả khác nhau để có thể huy động tớimức tối đa nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi của khách hàng Các NHTM phải làmsao thu hút được nhiều tiền của người tiêu dùng và các doanh nghiệp dù ngânhàng phải trả lãi cho loại tiền gửi này song việc thu hút nhanh và biết sử dụngvẫn mang lại nguồn lợi lớn cho ngân hàng.

Bản chất của vốn huy động là tài sản thuộc các sở hữu khác nhau, ngânhàng chỉ có quyền sử dụng mà không có quyền sở hữu và phải có trách nhiệmhoàn trả cả gốc lẫn lãi khi đến hạn hoặc khi khách hàng có nhu cầu rút vốn đểchi trả trước hạn Vì vậy ngân hàng không được phép sử dụng hết số vốn đóvào hoạt động kinh doanh mà phải dự trữ với một tỷ lệ hợp lý để đảm bảo khảnăng thanh toán cho ngân hàng

* Sự cần thiết của vốn huy động trong hoạt động kinh doanh ngânhàng:

Như đã đề cập trong tổng nguồn vốn của một ngân hàng, vốn chủ sởhữu chỉ chiếm một phần rất nhỏ, còn đại bộ phận là nguồn vốn huy động từcác đối tượng khác nhau Phải có vốn huy động ngân hàng mới có thể hoạtđộng bình thường và phát triển bởi chức năng chủ yếu của nguồn vốn chủ sởhữu là bảo vệ an toàn và điều chỉnh hoạt động ngân hàng Như vậy trong quátrình hoạt động kinh doanh các ngân hàng dựa vào nguồn vốn chủ sở hữu đểđưa ra các quyết định kinh tế cho phù hợp với các qui định của luật pháp Cònnguồn vốn được sử dụng vào các hoạt động kinh doanh sinh lời của một ngânhàng chính là từ vốn huy động Nguồn vốn huy động càng nhiều ngân hàngcàng có khả năng cung ứng vốn kịp thời cho nền kinh tế từ đó thúc đẩy sự tăngtrưởng cũng như làm giàu cho ngân hàng Như vậy chỉ với vốn huy động ngânhàng mới có thể làm tốt chức năng trung gian tín dụng- chức năng quyết địnhsự duy trì và phát triển của ngân hàng, đồng thời là cơ sở để thực hiện cácchức năng còn lại.

* Ý nghĩa của vốn huy động trong hoạt động ngân hàng:

Trước hết cần khẳng địng rằng vốn huy động sẽ quyết định tới khả năngmở rộng qui mô và phạm vi kinh doanh, kết quả kinh doanh của NHTM Mộtngân hàng thành công trong công tác huy động vốn sẽ có tiềm lực tài chính đểnâng cao khả năng cạnh tranh: mở thêm nhiều điểm giao dịch với khách hàng,nghiên cứu và đưa ra thị trường những sản phẩm mới bên cạnh những sảnphẩm truyền thống…Nhờ vậy ngân hàng có thể thu hút thêm nhiều kháchhàng Điều này có tác động tích cực đến kết quả kinh doanh cuối kỳ của ngân

hàng Bên cạnh đó, vốn huy động cũng đẩm bảo khả năng thanh toán của ngânhàng Nguồn vốn dồi dào giúp các ngân hàng lúc nào cũng có thể phục vụ nhucầu thanh toán chi trả của khách hàng, khiến khách hàng yên tâm giao dịch, tintưởng vào ngân hàng Từ đó, uy tín của ngân hàng trên thị trường cũng đượcnâng cao, càng có điều kiện để mở rộng hoạt động và nâng cao vị thế

Do nguồn vốn huy động là nguồn vốn cơ bản và quan trọng để ngânhàng dùng vào hoạt động kinh doanh tiền tệ của mình nên để đảm bảo đủ vốncho hoạt động kinh doanh có hiệu quả đem lại nhiều lợi nhuận nhất cácNHTM không ngừng mở rộng các hình thức huy động vốn nhưng về cơ bảncác ngân hàng thường sử dụng huy động vốn qua tài khoản tiền gửi, huy độngvốn bằng phát hành giấy tờ có giá và huy động thông qua các khoản đi vay.

1.2.3.1 Huy động từ tài khoản tiền gửi

Tiền gửi của ngân hàng là nguồn tài nguyên quan trọng nhất củaNHTM Khi một ngân hàng bắt đầu hoạt động nghiệp vụ đầu tiên là mở các tàikhoản tiền gửi để giữ hộ và thanh toán hộ cho khách hàng, bằng cách đó ngânhàng huy động tiền của các doanh nghiệp, tổ chức và dân cư Để gia tăng tiềngửi trong môi trường cạnh tranh và để có được nguồn tiền có chất lượng ngàycàng cao các ngân hàng đã đưa ra và thực hiện nhiều hình thức huy động khácnhau do đó cũng có nhiều loại tiền gửi khác nhau.

* Tài khoản tiền gửi không kỳ hạn :

Tiền gửi không kỳ hạn là những giá trị tiền tệ mà khách hàng gửi vàongân hàng nhưng có thể rút ra bất cứ lúc nào và ngân hàng phải đáp ứng đầyđủ yêu cầu này của người gửi tiền Đây là tiền của cá nhân, doanh nghiệp gửivào ngân hàng với mục đích chính là để hưởng dịch vụ thanh toán của ngân

hàng Trong phạm vi số dư cho phép các nhu cầu chi trả của doanh nghiệp , cánhân đều được ngân hàng thực hiện và các khoản thu bằng tiền của doanhnghiệp và cá nhân đều được ngân hàng thực hiện nhập vào tài khoản thanhtoán theo yêu cầu Tiền gửi không kỳ hạn là loại tiền gửi khách hàng có thể rútra bất cứ lúc nào Do vậy nó là nguồn vốn biến động nhiều nhất mà ngân hàngkhó có thể dự đoán về quy mô tiền gửi không kỳ hạn ngân hàng có thể huyđộng được, đồng thời kỳ hạn tiềm năng của loại loại tiền này cũng là ngắnnhất

* Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn:

Tiền gửi có kỳ hạn là những giá trị tiền tệ mà khách hàng gửi vào ngânhàng nhưng có thoả thuận thời gian rút tiền và khách hàng không được phéprút tiền trước thời hạn Mục đích chính của người gửi tiền là sinh lời và ngânhàng có thể chủ động trong việc sử dụng nguồn vốn này vì tính thời hạn củanguồn vốn Mức lãi suất cụ thể phụ thuộc vào thời hạn gửi tiền và sự thoảthuận giữa ngân hàng và khách hàng trên cơ sở xem xét mức độ an toàn củangân hàng cũng như quan hệ cung cầu về vốn tại thời điểm đó Tuy nhiên, đểtạo tính lỏng cho các loại tiền gửi có kỳ hạn mà từ đó mà hấp dẫn khách hàng,ngân hàng có thể cho phép khách hàng rút tiền trước kỳ hạn, tuỳ theo chínhsách của mỗi ngân hàng mà có hình thức trả lãi phù hợp.

* Tiền gửi tiết kiệm:

Tiền gửi tiết kiệm là loại tiền gửi của các tầng lớp dân cư trong xã hộivới mục đích tích luỹ và hưởng lãi Tiền gửi tiết kiệm chia thành hai loại là tiếtkiệm có kỳ hạn và tiết kiệm không kỳ hạn.

- Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn :

Đây là khoản tiền nhàn rỗi mà người dân tạm thời gửi vào ngân hàng dokhông có kế hoạch chi tiêu cụ thể nên họ có thể rút tiền vào bất cứ thời điểmnào Tuy nó là tiền gửi không kỳ hạn nhưng nó không phải là tiền gửi thanhtoán nên người gửi tiền không được hưởng các tiện ích thanh toán Nguồn vốnnày cũng thường xuyên biến động nên ngân hàng cũng phải chủ động trongviệc chi trả cho khách hàng Do vậy lãi suất của loại tiền gửi này thường thấp.

- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn:

Khác với tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, người gửi tiết kiệm có kỳ hạnchỉ được rút tiền khi đáo hạn Mục đích gửi tiền của họ là an toàn và hưởng lãivì khách hàng đã xác định trước và có kế hoạch chi tiêu cụ thể đối với khoảntiền này Khoản tiền gửi có kỳ hạn càng dài thì lãi suất càng cao bởi vì ngânhàng có thể chủ động sử dụng nó cho hoạt động kinh doanh của mình đặc biệtlà để cho vay trung dài hạn.

Là sản phẩm huy động truyền thống với các hình thức phong phú và kỳhạn đa dạng nên tiền gửi tiết kiệm rất phù hợp với dân cư, đáp ứng được nhucầu người gửi, khả năng huy động của ngân hàng từ nguồn vốn này là rất tiềmnăng Tuy nhiên ngân hàng cần chú ý đến chính sách lãi suất huy động, nghiêncứu để đưa ra các hình thức huy động hấp dẫn, phù hợp với tính đa dạngphong phú và phức tạp của đối tượng dân cư Đặc biệt cần có cơ chế trả lãihợp lý đối với loại tiết kiệm không kỳ hạn, cơ chế đảm bảo bằng giá trị vàng,hay ngoại tệ mạnh cho các loại tiết kiệm nội tệ, nhằm đảm bảo quyền lợi chongười gửi, tạo niềm tin để khuyến khích dân cư gửi vào ngân hàng ngày cànglớn.

1.2.3.2 Huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá

Các giấy tờ có giá là các công cụ nợ do ngân hàng phát hành để huyđộng vốn trên thị trường Nguồn vốn này tương đối ổn định để sử dụng chomột mục đích nào đó Lãi suất của loại này phụ thuộc vào sự cấp thiết của việchuy động vốn nên thường cao hơn lãi suất tiền gửi có kỳ hạn thông thường.

- Chứng chỉ tiền gửi (CDs):

CDs là công cụ vay nợ do NHTM bán cho người gửi tiền với lãi suấtnhất định và được lưu thông khi chưa đến hạn thanh toán Người sở hữu CDscó thể được hoàn trả hết toàn bộ số tiền gửi cộng với lãi hoặc có thể bán CDstrên thị trường thứ cấp CDs là công cụ mang lãi suất, lãi suất của nó được tínhtoán trên cơ sở 360 ngày và được trả theo mệnh giá và thời hạn.

Lãi suất của CDs được tính dựa trên lãi suất của thị trường tiền tệ, tìnhtrạng tài chính của ngân hàng phát hành ra nó và thời hạn thanh toán CDs.Mức lãi suất của CDs do ngân hàng có chất lượng cao phát hành thường caohơn lãi suất của tín phiếu kho bạc, sự chênh lệch này phản ánh mức độ chênhlệch và rủi ro của từng ngân hàng Sự phát triển của CDs cùng với sự nhạycảm của lãi suất giúp các NHTM chủ động trong việc huy động vốn và thíchứng với môi trường cạnh tranh mới.

- Trái phiếu :

Trái phiếu là một chứng thư xác nhận một khoản nợ của tổ chức pháthành đối với người hữu, trong đó cam kết sẽ hoàn trả nợ kèm lãi trong mộtthời hạn nhất định Thông qua phát hành trái phiếu, ngân hàng có thể thu hútđược nguồn vốn trung và dài hạn để cho vay mở rộng sản xuất kinh doanh vàđầu tư Việc phát hành trái phiếu sẽ thu hút được lượng tiền ổn định trong dàihạn do vậy phát hành trái phiếu chỉ được thực hiện khi ngân hàng thực sự cần

một lượng vốn lớn hoặc khi ngân hàng đã có kế hoạch sử dụng vốn để cho vaytrung dài hạn.

- Kỳ phiếu:

Kỳ phiếu là chứng chỉ huy động vốn có mục đích, có thời hạn, có lãisuất tương ứng với từng loại kỳ hạn hoặc phương thức trả lãi trước hoặc sau.Đây là giấy tờ có giá ngắn hạn nghĩa là ngân hàng sẽ có được nguồn vốn chủđộng với tính chất ổn định cao nhưng chi phí mà ngân hàng bỏ ra cũng rất lớn.Do vậy ngân hàng phải có chính sách huy động vốn linh hoạt để đảm bảonguồn vốn cho hoạt động kinh doanh trong ngắn hạn cũng như trong dài hạn.

1.2.3.3 Huy động vốn qua các khoản đi vay

Vốn đi vay là quan hệ vay mượn giữa NHTM với NHTW, hoặc giũa cácNHTM với nhau trên thị trường liên ngân hàng, hay với các tổ chức tài chínhkhác.

* Vay NHTW:

Đây là khoản vay nhằm giải quyết nhu cầu cấp bách trong chi trả củaNHTM Trong trường hợp thiếu hụt dự trữ ( thiếu hụt dự trữ bắt buộc, dự trữthanh toán ) NHTM thường vay NHNN Hình thức cho vay của NHNN chủyếu là tái chiết khấu các thương phiếu hoặc tái cấp vốn Trong điều kiện củaViệt Nam chưa có thương phiếu NHNN cho NHTM vay dưới hình thức tái cấpvốn theo hạn mức tín dụng nhất định.

* Vay các TCTD khác:

Đây là nguồn các NHTM vay mượn lẫn nhau và vay của các TCTDkhác trên thị trường liên ngân hàng Các ngân hàng đang có dự trữ vượt yêucầu do có kết dư gia tăng bất ngờ về các khoản huy động hoặc giảm cho vay sẽ

có thể sẵn lòng cho các ngân hàng khác vay để tìm lãi suất cao hơn Ngược lạicác ngân hàng đang thiếu hụt dự trữ có nhu cầu vay mượn tức thời để đảm bảothanh khoản Như vậy nguồn vốn vay mượn từ các ngân hàng khác là để đápứng nhu cầu dự trữ và chi trả cấp bách và trong nhiều trường hợp nó có thể bổsung hoặc thay thế cho nguồn vay mượn từ NHNN Khoản vay có thể khôngcần đảm bảo hoặc được đảm bảo bằng các chứng khoán của kho bạc nhà nước.

1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới công tác huy động vốn của NHTM

Trong xu hướng quốc tế hoá hiện nay đòi hởi các doanh nghiệp nóichung và các tổ chức trung gian tài chính nói riêng phải không ngừng nângcao năng lực cạnh tranh của mình, mà yêu cầu quan trọng là năng lực tàichính Để đánh giá năng lực tài chính của NHTM có nhiều tiêu chí như: quymô vốn điều lệ, quy mô tài sản có, tỷ lệ nợ xấu, quy mô lợi nhuận, tỷ lệ vốn tựcó trên tổng tài sản Do đó cho thấy việc nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởngđến vấn đề tạo vốn của NHTM là một việc làm hết sức cấp thiết Các nhân tốảnh hưởng đến vấn đề tạo vốn của mỗi ngân hàng bao gồm các nhân tố kháchquan và các nhân tố chủ quan.

1.2.4.1 Các nhân tố khách quana- Môi trường chính trị pháp luật

Mọi hoạt động kinh doanh trong đó có hoạt động ngân hàng đều phảichịu sự điều chỉnh của pháp luật Bởi vì hoạt động của ngân hàng ảnh hưởngtới nhiều chủ thể trong nền kinh tế như: nhà đầu tư, người gửi tiền, người vaytiền… Môi trường pháp lý đem đến cho ngân hàng những cơ hội song cũngđặt ra nhiều thách thức mới Đó là luật các TCTD và hệ thống các quy định cụthể trong từng thời kỳ về lãi suất, dự trữ, hạn mức…Trong sự ràng buộc về

pháp luật các yếu tố của nghiệp vụ huy động vốn thay đổi làm ảnh hưởng tớiquy mô hiệu quả và chính sách huy động vốn của ngân hàng.

b-Môi trường kinh tế

Các nhân tố ảnh hưởng tới vấn đề tạo vốn gồm có: tốc độ tăng trưởngkinh tế, tỷ lệ thất nghiệp, yếu tố lạm phát, sự biến động của tỷ giá hối đoái…Trong điều kiện nền kinh tế phát triển hưng thịnh thu nhập dân cư cao và ổnđịnh thì nguồn tiền vào ra các ngân hàng cũng ổn định, số vốn huy động đượccũng dồi dào, cơ hội đầu tư cũng được mở rộng Nếu nền kinh tế suy thoái thìkhả năng khai thác vốn đưa vào nền kinh tế bị hạn chế, ngân hàng sẽ gặp khókhăn trong việc điều chỉnh lại công tác huy động vốn.

c- Môi trường văn hoá xã hội

Đây cũng là nhân tố được các nhà kinh doanh ngân hàng quan tâm vì nócó khả năng chi phối rất lớn đến hành vi tiêu dùng các sản phẩm dịch vụ ngânhàng của khách hàng Đó là: phong tục tập quán, trình độ dân trí, lối sống củangười dân… Chẳng hạn như thói quen của người dân trong việc sử dụng tiềnmặt, với tâm lý lo ngại trước sự sụt giá của đồng tiền cũng như sự hiểu biếtcủa người dân về các ngân hàng và hoạt động của ngân hàng sẽ có ảnh hưởngrất lớn tới hoạt động huy động vốn của ngân hàng.

Nếu như dân cư có sự hiểu biết về ngân hàng cũng như các hoạt độngcung cấp dịch vụ của ngân hàng và thấy được những tiện ích, lợi ích ngânhàng mang lại thì họ sẽ gửi nhiều tiền vào ngân hàng hơn và như vậy công táchuy động vốn cũng thuận lợi hơn.

Ở các nước phát triển dân chúng có thói quen gửi tiền vào ngân hàng vàthực hiện thanh toán qua ngân hàng, ngân hàng là một cái gì đó không thể

thiếu trong cuộc sống Tuy nhiên với đại bộ phận các nước đang phát triển nhưnước ta, dân chúng chưa có thói quen gửi tiền vào ngân hàng để sử dụng dịchvụ ngân hàng, họ có thói quen cất trữ tiền mặt, vàng bạc và ngoại tệ nên nó lànhân tố ảnh hưởng mạnh tới công tác huy động vốn của NHTM.

c- Môi trường công nghệ

Môi trường công nghệ thông tin hiện nay được coi như sức mạnh cạnhtranh của mỗi ngân hàng trong sự cạnh tranh mạnh mẽ không những giữa cácngân hàng trong nước với nhau mà còn giữa các ngân hàng trong nước với cácngân hàng quốc tế trong tiến trình hội nhập và mở cửa kinh tế quốc tế Môitrường công nghệ là một yếu tố rất quan trọng Trong hoạt động ngân hàng, nótạo điều kiện tiếp xúc cao giữa ngân hàng và khách hàng Nếu ở quốc gia cócông nghệ phát triển, ngân hàng có khả năng ứng dụng nó trong hoạt độngngân hàng sẽ tạo điều kiện giúp ngân hàng tăng diện tiếp xúc với khách hàngtừ đó giúp ngân hàng thuận lợi hơn trong việc huy động vốn.

1.2.4.2 Các nhân tố chủ quan

a- Chiến lược kinh doanh của ngân hàng

Mỗi ngân hàng đều xây dựng cho mình một chiến lược kinh doanh cụthể Chiến lược kinh doanh được xây dựng dựa trên việc ngân hàng xác địnhvị trí hiện tại của mình trong hệ thống, thấy được điểm mạnh, yếu, cơ hội,thách thức đồng thời dự đoán được sự thay đổi của môi trường kinh doanhtrong tương lai Thông qua chiến lược kinh doanh ngân hàng có thể quyết địnhthu hẹp hay mở rộng việc huy động vốn, có thể thay đổi tỷ lệ các loại nguồn,tăng hay giảm chi phí huy động Nếu chiến lược kinh doanh đúng đắn, các

nguồn vốn được khai thác một cách tối đa thì hoạt động huy đông vốn sẽ pháthuy được hiệu quả.

Trong chiến lược kinh doanh của ngân hàng chiến lược khách hàngđóng vai trò rất quan trọng Nó tác động trực tiếp tới sự thành công trong côngtác huy động vốn của ngân hàng Để có được thành công, trước tiên ngân hàngphải tìm hiểu động cơ, thói quen, mong muốn của người gửi tiền, thậm chítừng đối tượng khách hàng thông qua phân tích lợi ích của khách hàng Trêncơ sở thông tin về khách hàng đưa ra chính sách giá cả hợp lý, xây dựng chínhsách trong phục vụ và giao tiếp tạo sự thoải mái cho khách hàng giao dịch Từđó sẽ tạo thuận lợi cho công tác huy động vốn của ngân hàng.

b- Chính sách về giá cả và lãi suất

Lãi suất là một công cụ quan trọng trong hoạt động huy động vốn củaNHTM, xây dựng một chính sách linh hoạt hợp lý là điều kiện giúp ngân hàngcó được nguồn vốn hợp lý về qui mô và cơ cấu Chính sách đó phải đảm bảocho ngân hàng một mặt thu hút được nhiều vốn mặt khác vẵn phải đảm bảocho ngân hàng kinh doanh có lãi

c- Mạng lưới chi nhánh

Ngoài việc quan tâm đến lãi suất, dịch vụ tiện ích của ngân hàng, ngườigửi tiền còn quan tâm đến vấn đề thuận tiện trong việc gửi tiền Nhất là cáckhoản tiết kiệm của dân cư thường là những khoản không lớn nên người dânrất ngại đi một quãng đưỡng xa đến vài cây số để gửi tiền chẳng thà để cất giữở nhà còn hơn Vì vậy để huy động được khoản tiền gửi của dân chúng thìnhất thiết ngân hàng phải mở rộng mạng lưới chi nhánh và thực hiện tốt côngtác tổ chức mạng lưới phục vụ.

d- Uy tín của ngân hàng

Trên cơ sở nghiên cứu sẵn có đã đạt được, mỗi ngân hàng sẽ tạo đượcmột hình ảnh riêng trong lòng khách hàng Một ngân hàng lớn sãn có uy tín cótiếng tăm trong nhiều năm sẽ có lợi thế hơn trong việc huy động vốn Sự tintưởng của khách hàng sẽ giúp cho ngân hàng có khả năng ổn định khối lượngvốn huy động và tiết kiệm chi phi huy động Thậm chí trong trường hợp lãisuất tiền gửi tại ngân hàng thấp hơn đôi chút, những người có tiền vẫn lựachọn một ngân hàng có uy tín hơn để gửi mà không tìm những nơi có lãi suấthấp dẫn hơn để gửi, vì họ tin rằng ở đây đồng vốn của mình được tuyệt đối antoàn.

Từ những vấn đề trình bày ở trên có thể thấy rằng các NHTM phải xâydựng được một nền khách hàng bền vững bằng cách đưa ra được những dịchvụ đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng và đem lại tiện ích cho kháchhàng Do đó trên cơ sở nghiên cứu các nhân tố ảnh hưởng tới công tác huyđộng vốn các NHTM cần phải hạn chế những tác động tiêu cực và lợi dụngnhững tác động tiêu cực của các nhân tố đó để giúp ích cho công tác huy độngvốn – tạo nguồn vốn hoạt động cho các NHTM.

1.3 Các biện pháp mở rộng huy rộng vốn của NHTM

1.3.1 Biện pháp kinh tế

Biện pháp kinh tế là biện pháp dựa vào yếu tố mang tính vật chất màngân hàng thông qua nó tác động đến nhu cầu và tâm lý của khách hàng gửitiền vào ngân hàng mình.

Để nâng cao hiệu quả huy động vốn, biện pháp kinh tế mà ngân hàng cóthể áp dụng đối với khách hàng là chính sách lãi suất huy động hấp dẫn, tổchức khuyến mãi tặng quà cho khách hàng gửi lớn, gửi nhiều, khách hàngtruyền thống thông qua cơ chế huy động.

1.3.2 Biện pháp kỹ thuật

Biên pháp kỹ thuật là những biện pháp mang tính kỹ thuật trong nghiệpvụ huy động vốn nhằm tạo cho công tác huy động cũng như hoàn trả tiền gửi,thanh toán giao dịch cho khách hàng một cách nhanh chóng thuận lợi và chínhxác Biện pháp kỹ thuật trong mở rộng huy động vốn của ngân hàng sẽ baogồm những giải pháp mang tính chất công nghệ, tăng tiện ích phục vụ kháchhàng và những giải pháp nâng cao trình độ nghiệp vụ của nhân viên, trực tiếphay gián tiếp tham gia vào công tác huy động vốn.

1.3.3 Biện pháp tâm lý

Tâm lý khách hàng khi gửi tiền vào ngân hàng ngoài việc được hưởnglãi suất ngân hàng trả cao, phục vụ thanh toán kịp thời, còn là sự yên tâm vàcảnh giác an toàn cao Vì vậy, đáp ứng được yêu cầu đó về mặt tâm lý đó củakhách hàng, tức là tạo sự uy tín và lòng tin đối với khách hàng là yếu tố thànhcông cho hoạt động huy động vốn của ngân hàng Ngày nay các NHTM luônkhông ngừng hoàn thiện mình và nâng cao uy tín trên thị trường để thu hútkhách hàng Việc ngân hàng tham gia bảo hiểm tiền gửi đã phần nào đêm lạisự yên tâm cho khách hàng gửi tiền vào ngân hàng.

Ngoài yếu tố khách hàng thì chính sách khuyến khích nhân viên ngânhàng đóng vai trò quan trọng Bên cạnh việc không ngừng nâng cao tiền lươngvà thu nhập cho cán bộ thì cần thiết phải chăm lo đời sống tinh thần cho nhânviên, đó là: Niềm vui và sự thoải mái trong công việc, được kính trọng, được

giao tiếp rộng rãi, khen thưởng kịp thời, tạo điều kiện thăng tiến đóng gópxứng đáng vào sự phát triển chung của ngân hàng.

Ngoài ra, việc quảng bá uy tín, tên tuổi của ngân hàng trên các phương tiẹnquảng cáo, truyền thông cũng sẽ tạo ra hình ảnh đẹp của ngân hàng Từ đó củngcố niềm tin và tâm lý yên tâm của khách hàng khi họ gửi tiền vào ngân hàng.

Các biện pháp kinh tế, kỹ thuật nêu trên cũng có tác dụng tác động vàotâm lý khách hàng và nhân viên ngân hàng, từ đó tạo ra xu hướng tốt hơntrong công tác huy động vốn của ngân hàng.

Việc thực hiện đồng bộ các biện pháp kinh tế, kỹ thuật và tâm lý có tácđộng tích cực đến hoạt động kinh doanh ngân hàng và tất yếu có ảnh hưởngtích cực đến hiệu quả công tác huy động vốn của các NHTM.

Kết luận chương 1: Trong chương 1 chúng ta đã nghiên cứu những nội

dung cơ bản liên quan đến NHTM nói chung cũng như đã nghiên cứu cácphương thức tạo lập vốn các hình thức, thể thức huy động vốn và các nhân tốảnh hưởng đến công tác huy động vốn và cơ cấu nguồn vốn của NHTM.Những nội dung này liên quan đến hoạt động huy động vốn của ngân hànggiúp chúng ta có một cơ sở lý luận rõ ràng để đi phân tích thực trạng công táchuy động vốn của NHTMCP XNK chi nhánh Hà Nội trong giai đoạn hiện nay,để từ đó đưa ra được các giải pháp phù hợp nhằm mở rộng huy động vốn một

cách có hiệu quả

CHƯƠNG 2

THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI

NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP KHẨUCHI NHÁNH HÀ NỘI

2.1 Đặc điểm hoạt động kinh doanh của Eximbank Hà Nội

2.1.1 Khái quát về tình hình kinh tế – xã hội trên địa bàn

Hà Nội, trung tâm kinh tế – xã hội của đất nước, đang cùng cả nướcthực hiện sự nghiệp công nghiệp hoá - hiện đại hoá đất nước Dưới sự chỉ đạođúng đắn của Đảng, nhà nước, các cấp lãnh đạo, thành phố Hà Nội đã đạtđược những bước phát triển vượt bậc về cả kinh tế và xã hội Đặc biệt là nềnkinh tế của thủ đô trong những năm gần đây có tốc độ tăng trưởng cao vàohàng đầu của đất nước Trong năm 2004, GDP của thủ đô tăng trưởng bìnhquân là 11%/năm Tốc độ đô thị hoá cao, hàng loạt các dự án đầu tư cơ sở hạtầng được triển khai trên qui mô lớn.

Tất cả các thành tựu đó là kết quả của một quá trình kiên trì đổi mới cơchế chính sách, tạo môi trường thông thoáng cho sản xuất kinh doanh Vàcũng chính các thành tựu đó là một yếu tố tác động trực tiếp đến hoạt động củacác NHTM.

Hà Nội là một địa phương có số lượng NHTM lớn nhất toàn quốc Tínhđến cuối năm 2004, trên địa bàn thành phố có khoảng 92 TCTD trong đó có 70ngân hàng và chi nhánh ngân hàng cấp một Hệ thống NHTM Hà Nội hoạtđộng trong môi trường thuận lợi về chính trị, kinh tế, xã hội và có nhiều điềukiện tiếp cận với trình độ ngân hàng trên thế giới Hoạt động ngân hàng trênđịa bàn không ngừng phát triển trên tất cả các phương diện và có ảnh hưởngngày càng sâu rộng đến đời sống kinh tế – xã hội của thủ đô Trong nhữngnăm qua hoạt động huy động vốn trên địa bàn hết sức sôi động Đồng thời cácTCTD cũng đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng cho đầu tư phát triển

sản xuất kinh doanh và dịch vụ ở Hà Nội không ngừng tăng nhanh, đóng gópquan trọng vào quá trình tăng trưởng của thủ đô.

Đặc biệt Hà Nội còn là nơi tập trung hầu hết các tổng công ty nhà nước,các công ty liên doanh, công ty nước ngoài và là nơi tập trung rất đông cácdoanh nghiệp và cùng với nó là số lượng dân cư đông đúc có đời sống vật chấtvà thu nhập ngày càng cao là thị trường tiền gửi đầy tiềm năng đối với cácngân hàng.

Nhận thức được điều đó, các NHTM nói chung và Eximbank Hà Nộinói riêng đã có những thay đổi trong hoạt động phù hợp với sự vận động pháttriển thủ đô Qua đó góp phần thúc đẩy nền kinh tế thủ đô phát triển nhanh vàvững chắc hơn.

2.1.2 Quá trình hình thành và phát triển của Eximbank Hà Nội

Ngân hàng TMCP XNK Việt Nam được thành lập theo quyết định số140/CT ngày24/05/1989 của Chủ tịch Hội đồng Bộ trưởng nay là Thủ tướngChính phủ với tên gọi đầu tiên là Ngân Hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam(Vietnam Export Import Bank – Eximbank Vietnam), với thời hạn 50 năm, làmột trong những NHTM CP đầu tiên của Việt Nam, với hình thức là ngânhàng cổ phần chuyên doanh về tiền tệ tín dụng và dịch vụ ngân hàng nhằmphục vụ sản xuất, chế biến hàng XNK và kinh doanh XNK

Vốn pháp định là 100 tỷ VNĐ tương đương 25 triệu USD, được chiathành 250.000 cổ phần mệnh giá mỗi cổ phần là 400.000 VND được đảm bảobằng 100 USD dưới hình thức cổ phiếu có ghi tên được chuyển nhượng và cóthể rút ra trong thời hạn 3 năm kể từ ngày góp vốn.

Ngày 17/10/1990 Thống đốc NHNN ra quyết định số 04/NHQD phêchuẩn điều lệ của ngân hàng TMCP XNK Việt Nam đồng thời cũng ra quyếtđịnh cho phép Ngân hàng TMCP XNK Việt Nam được thực hiện các nghiệpvụ thanh toán quốc tế và thành lập quan hệ đại lý, quan hệ tài khoản với cácngân hàng nước ngoài.

Ngân hàng bắt đầu hoạt động từ ngày 17/10/1990, Hội sở Trung ươngtại số 7 Lê Thị Hồng Gấm, quận 1, thành phố Hồ Chí Minh.

Chi nhánh Hà Nội của Ngân hàng TMCP XNK Việt Nam được thành lập theoquyết định số 195/EIB – HN/VP ngày 10/08/1992 của Chủ tịch hội đồng quảntrị ngân hàng TMCP XNK Việt Nam và được NHNN Việt Nam chấp thuậnbằng văn bản số 002/GCT ngày 22/09/1992 theo giấy phép đặt văn phòng chinhánh số 0503/GP.UB của UBND TP Hà Nội Chi nhánh chính thức đi vàohoạt động từ ngày 27/11/1992, địa điểm hiện tại ở số 19 Trần Hưng Đạo, quậnHoàn Kiếm Hà Nội Ngoài trụ sở chính hiện nay, Eximbank Hà Nội còn có 2chi nhánh cấp II đó là chi nhánh Láng Hạ đặt tại 54 K1 Thành Công, Láng Hạ,quận Ba Đình, Hà Nội và chi nhánh Long Biên chính thức đi vào hoạt động từngày 10/03/2004.

Nhiệm vụ chủ yếu của Eximbank Hà Nội là mở rộng phạm vi hoạt độngcủa Eximbank phục vụ các chương trình kinh tế – xã hội và đẩy mạnh côngcuộc đầu tư phục vụ sản xuất, chế biến hàng xuất khẩu ở các tỉnh phía Bắc.Mục tiêu đó có tính chất kinh tế và tiền tệ

Tuy hoạt động độc lập nhưng Eximbank Hà Nội vẫn thực hiện nghĩa vụvà trách nhiệm đối với Hội sở Trung ương, cụ thể:

- Thực hiện nghiêm túc và đầy đủ điều lệ của Ngân hàng, các quy địnhvà chỉ thị của Hội Đồng quản trị và tổng giám đốc Eximbank Việt Nam.

- Chấp hành thống nhất các quy tắc về nghiệp vụ kinh doanh, và chế độcác hạch toán báo cáo.

- Về kết quả kinh doanh, sau khi thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ về thuếvới Nhà nước, chuyển lợi nhuận kinh doanh về Hội sở Trung Ương.

Ra đời trong điều kiện nền kinh tế mở cửa với sự điều tiết của cơ chế thịtrường tạo ra môi trường kinh tế phù hợp để chi nhánh hoạt động kinh tế vàphát triển Trong hơn 10 năm hoạt động và trưởng thành dưới sự chỉ đạo sángsuốt của Hội đồng quản trị, sự lãnh đạo sát sao và sự hỗ trợ to lớn về mọi mặtcủa Hội sở Trung ương, cũng như được sự tín nhiệm của các cổ đông và cácđơn vị khách hàng, tập thể lãnh đạo và cán bộ công nhân viên của EximbankHà Nội đã tích cực trong công tác đưa chi nhánh ngày càng lớn mạnh Khôngchịu bó tay trước bất kỳ khó khăn nào, bằng ý chí vươn lên của gần 100 cán bộcông nhân viên, chi nhánh đã đạt được một số kết quả đáng khích lệ Chỉ trongmột thời gian ngắn ra đời và đi vào hoạt động Eximbank Hà Nội đã từng bướckhẳng định được chỗ đứng của mình, chứng tỏ được sức mạnh tiềm năng bằngnhững kết quả đạt được hết sức cụ thể trong từng mặt nghiệp vụ.

2.1.3 Cơ cấu tổ chức của Eximbank Hà Nội

Để thực hiện tốt nhiệm vụ của mình đã được xác định ngay từ khi mớithành lập là phục vụ các chương trình kinh tế – xã hội và đẩy mạnh công cuộcđầu tư phục vụ sản xuất, chế biến hàng xuất khẩu ở các tỉnh phía Bắc Bộ máytổ chức của Eximbank Hà Nội phải tổ chức sao cho vừa gọn nhẹ, nhưng lại