Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay hộ sản xuất tại NHNN & PTNN.doc

Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay hộ sản xuất tại NHNN & PTNN.doc

LỜI CAM ĐOAN

Hà Nội, ngày 05/11/2005 Người trình bày.

ĐẶNG THỊ THANH HOÀI.

MỤC LỤC

LỜI CAM ĐOAN 1

MỤC LỤC 2

Lời nói đầu 3

Chương I: tín dụng hộ sản xuất – thực trạng cho vay hộ sản xuất trongthời gian qua tại nnno & ptnt huyện thanh trì 6

1.1: Tình hình kinh tế xã hội huyện Thanh Trì 6

1.1.1: Tình hình kinh tế – xã hội huyện Thanh Trì 6

1.1.2:Sự cần thiếy của tín dụng hộ sản xuất trong nền kinh tế 8

1.2: Thực trạng cho vay hộ sản xuất tại NHNo&PTNT huyện Thanh trì 101.3: Đánh giá chất lượng tín dụng, hiệu quả tín dụng 21

1.3.1: Kết quả đầu tư vốn 22

1.3.2: Tồn tại và nguyên nhân 24

Chương II: Các giải pháp hoàn thiện và mở rộng cho vay hộ sản xuấttrong thời gian trước mắt tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nôngthôn huyện thanh trì 27

2.1: Định hướng hoạt động kinh doanh của ngân hàng Thanh trìtrong thời gian tới 27

2.2: Giải pháp hoàn thiện và mở rộng vốn tín dụng tại NHNo & PTNTHuyện Thanh trì 31

2.3: Những đề xuất và kiến nghị 35

2.3.1: Về chính sách của nhà nước 35

2.3.2: Kiến nghị đối với ngân hàng nhà nước 38

2.3.3: Kiến nghị đối với NHNo & PTNT Việt Nam 39

2.3.4: Kiến nghị đối với NHNo & PTNT Huyện Thanh trì 39

LỜI NÓI ĐẦU

Trong quá trình chuyển đổi cơ cấu kinh tế, từ nền kinh tế hành chínhquan liêu bao cấp sang cơ chế hoạch toán kinh doanh xã hội chủ nghĩa Nềnkinh tế quốc dân bao gồm nhiều thành phần kinh tế, nhiều ngành nghề với quymô và trình độ khác nhau, công nghệ khác nhau Phát triển nông - lâm -ngư -nghiệp gắn liền công nghệ chế biến và xây dựng nông thôn mới Để đưa nềnkinh tế nông thôn phát triển ngang tầm nền kinh tế thành thị, từng bước côngnghiệp hoá - hiện đại hoá trong nông nghiệp Vì thế việc phát triển và xâydựng nông thôn mới là nhiệm vụ hàng đầu, nó có tầm quan trọng trong việcnâng cao và ổn định đời sống của hộ sản xuất nông nghiệp, không ngừng tăngcường và phát triển đời sống mới ở nông thôn.

Muốn đạt được mục đích trên trước hết phải chú ý đến nền sản xuấtnông nghiệp hiện nay bằng cách trong sản xuất nông nghiệp phải thay đổi cơcấu và tính chất trong quan hệ sản xuất nông nghiệp, lấy sản xuất hộ nông dânlà mặt trận hàng đầu, thông qua việc đẩy mạnh sản xuất nông nghiệp, đẩymạnh việc phát triển trong chăn nuôi gia súc, gắn liền với việc sản xuất hànghoá tiêu dùng phải đẩy mạnh sản xuất hàng hoá xuất khẩu, mở rộng kinh tế đốingoại phát triển kinh tế dịch vụ, đẩy mạnh việc mở rộng và phát triển ngànhnghề truyền thống Từng bước xây dựng đồng bộ kết cấu hạ tầng, xây dựngnền công nghiệp nặng với bước đi thích hợp.

Trước hết là các ngành dịch vụ cho việc phát triển trong sản xuất nôngnghiệp, thực hiện chuyên môn hoá, tự động hoá trong sản xuất chúng ta thấy

nước ta sản xuất nông nghiệp là chủ yếu chiếm 70% trong nền sản xuất hànghoá Thu nhập chính trong nền kinh tế quốc dân Đường lối phát triển kinh tếcủa Đảng ta qua các giai đoạn đều tập trung quan tâm chú trọng tới nôngnghiệp Luôn có những chính sách mới về nông nghiệp để phù hợp với từnggiai đoạn phát triển kinh tế Ban thư ký Trung ương Đảng và Bộ chính trị đã rachỉ thị 100 và quyết định đưa việc khoán 10 trong sản xuất nông nghiệp Đâylà chính sách lớn làm thay đổi nền sản xuất nông nghiệp Đổi mới về mô hìnhcũng như tổ chức sản xuất trong nông nghiệp.

Ngày 02 tháng 03 năm 1993 Thủ tướng Chính phủ ra nghị định số 14ban hành quy định về chính sách cho hộ sản xuất vay vốn để phát triển nônglâm ngư nghiệp và kinh tế nông thôn Kèm theo nghị định này có những quyđịnh cụ thể về chính sách cho hộ sản xuất vay vốn Mục đích khai thác hếttiềm năng thế mạnh của từng vùng, sức lao động, năng lực trình độ tổ chức sảnxuất tạo ra nhiều sản phẩm cho xã hội, nâng cao đời sống của các hộ sản xuấthết đói nghèo Tạo điều kiện cho các hộ sản xuất có điều kiện vươn lên làmgiầu chính đáng.

Để thực hiện thắng lợi đường lối phát triển kinh tế của Đảng, thực hiệnnghiêm túc chỉ thị của Thủ tướng Chính phủ chính sách cho hộ sản xuất vayvốn để phát triển nông ngư diêm nghiệp và kinh tế nông thôn Ngân hàng nôngnghiệp và phát triển nông thôn dưới sự chỉ đạo của ngân hàng Nhà nước đã tổchức triển khai tới toàn ngành, việc đầu tư vốn cho các hộ sản xuất có nhu cầuvay vốn để sản xuất - kinh doanh không phân biệt các thành phần kinh tế Đã

tìm ra giải pháp thực hiện nhiệm vụ cụ thể của mình mở rộng mạng lưới trênkhắp mọi miền đất nước phục vụ cho sự nghiệp phát triển kinh tế nông thôn,nông nghiệp, lâm nghiệp, ngư nghiệp Có các quy định cụ thể về việc cho vayvốn hộ sản xuất như văn bản 499A quy định về nghiệp vụ cho vay hộ sản xuất.Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chấp nhận khó khănvì lợi ích kinh tế của đất nước và của ngành đã vượt qua những bước thăngtrầm đứng vững lên trong cơ chế thị trường chuyển hướng đầu tư tín dụng vềvới nông nghiệp, nông dân và nông thôn Người nông dân mấy năm qua đãgắn bó, gắn gũi với ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn thực sự đãlà người bạn đồng hành với ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn.Họ đã tiếp nhận vốn vay và sử dụng có hiệu quả nên thực sự đã hết đượcnghèo đói một số hộ đã vượt lên làm giầu chính đáng vì vậy đầu tư vốn cho hộsản xuất là rất cần thiết, thực sự là ý Đảng lòng dân luôn được các cấp cácngành quan tâm giúp đỡ.

Chính vì vậy, em mạnh dạn chọn đề tài: "Một số giải pháp nhằm nângcao hiệu quả cho vay hộ sản xuất tại Ngân hàng nông nghiệp và Phát triểnnông thôn huyện Thanh Trì”

Phương pháp nghiên cứu của đề tài là sử dụng phương pháp duy vật biệnchứng, duy vật lịch sử và lý luận kinh tế, quản lý trên lĩnh vực tài chính ngân

hàng để thống kê, phân tích tổng hợp, tổng kết thực tiễn, nhằm đưa ra các giải

pháp cho hoạt động tín dụng ngân hàng.Chuyên đề được chia thành 2 chương:

Chương I: Tín dụng hộ sản suất – thực trạng cho vay Hộ sản xuất trongthời gian qua tại NHNN & PTNT Huyện Thanh Trì.

Chương II: Các giải pháp hoàn thiện và mở rộng cho vay hộ sản xuất trongthời gian tới tại NHNN&PTNT huyện Thanh Trì.

CHƯƠNG I

TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT - THỰC TRẠNG CHO VAYHỘ SẢN XUẤT TẠI NHNN&PTNT THANH TRÌ

1.1 Khái quát tình hình kinh tế - xã hội huyện Thanh Trì 1.1.1, tình hình kinh tế – xã hội huyện thanh trì:

Huyện Thanh Trì là huyện nằm ở vùng trũng phía Nam Hà Nội, kinh tếnông nghiệp là chủ yếu Trong những năm gần đây, thực hiện việc chuyển dịchcơ cấu kinh tế theo đúng tinh thần Nghị quyết Đại hội Đảng bộ Huyện lần thứXX kinh tế Huyện đã có bước phát triển khá Hiện nay Huyện đang tập trungchỉ đạo phát triển kinh tế nông nghiệp, xây dựng nông thôn, có chính sách ưutiên hỗ trợ nông thôn chuyển đổi cơ cấu sản xuất, ứng dụng tiến bộ khoa họckỹ thuật, chỉ đạo thực hiện các dự án phát triển làng nghề, quy hoạch khu sinhthái, các dự án phát triển rau, hoa cao cấp có giá trị kinh tế cao

Tuy nhiên hiện nay diện tích đất cho sản xuất nông nghiệp hiện đang bịthu hẹp do Nhà nước triển khai nhiều dự án vào địa bàn Huyện, làm giảm tỷtrọng ngành nông nghiệp, tăng tỷ trọng ngành công nghiệp, tiểu thủ côngnghiệp - xây dựng cơ bản và thương mại dịch vụ Tốc độ đô thị hoá diễn ra rấtnhanh.

Năm 2004 UBND thành phố Hà Nội thành lập 2 quận mới và đã chiatách 09 xã của Huyện Thanh Trì về quận Hoàng Mai.

Điều kiện kinh tế - xã hội của Huyện như trên đã tạo ra một số thuận lợicho hoạt động kinh doanh của NHNo & PTNT Thanh Trì cụ thể:

- NHNo & PTNT Thanh Trì có hướng đầu tư mới trong lĩnh vực thươngmại, dịch vụ - xây dựng Là một ngân hàng lớn và có uy tín trên địa bànHuyện, với mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch được bố trí rất thuận tiện

cho dân cư trong Huyện, đặc biệt ở gần các làng nghề, các khu dân cư có tốcđộ đô thị hoá cao như Đông Mỹ, Cầu Bươu, PGD Ngũ Hiệp sẽ giúp ngânhàng thu hút được khách hàng.

- Việc Quận mới Hoàng Mai được thành lập, nhờ mối quan hệ uy tín lâudài với Khoa bạc Nhà nước và BHXH quận Hoàng Mai, Ngân hàng Thanh Trìđã thu hút được KBNN quận Hoàng Mai và BHXH Hoàng Mai mở tài khoảnvà giao dịch tại NHNo Thanh Trì, đặc biệt là các đơn vị này luôn có nguồntiền gửi với lãi suất thấp, chi phí trả lãi rẻ Đồng thời nhờ việc nhanh chóngkhai trương PGD Vạn Xuân để tranh thủ thu hút khách hàng là các cán bộcông chức trên địa bàn quận Hoàng Mai nên việc cho vay được tăng trưởng.

- Như đã nói, Nhà nước triển khai nhiều dự án trọng điểm trên địa bànHuyện năm 2004 như dự án cầu Thanh Trì, đường vành đai 3, khu côngnghiệp Ngọc Hồi , việc đền bù giải phóng mặt bằng được triển khai mạnh mẽ,tạo điều kiện cho Ngân hàng thu nợ tồn đọng khó đòi và thu tiền gửi tiết kiệmkhá lớn từ dân cư tập trung ở một số địa bàn có dự án.

- Với tốc độ đô thị hoá nhanh, nhiều doanh nghiệp (chủ yếu là vừa vànhỏ) và các Công ty ra đời trên địa bàn Huyện tạo điều kiện để NHNo &PTNT Thanh Trì thu hút khách hàng là doanh nghiệp, điều mà trước đây cònrất hạn chế

Tuy nhiên, tình hình kinh tế - xã hội như trên tạo ra khó khăn cho hoạtđộng kinh doanh của NHNo & PTNT Thanh Trì, đó là:

- Do diện tích đất nông nghiệp bị thu hẹp dẫn tới thị phần đầu tư hộ sảnxuất nông nghiệp của ngân hàng bị thu hẹp.

- Phòng giao dịch của ngân hàng chính sách xã hội, phòng giao dịch củangân hàng Đầu tư Hà Nội ra đời, thêm vào đó, NHNo Hoàng Mai được khaitrương vào đầu năm 2005 tạo ra sự cạnh tranh về huy động vốn, cho vay vàchia sẻ thị phần của NHNo Thanh Trì tại khu vực.

- Do đối tượng vay của NHNo & PTNT Thanh Trì chủ yếu là bà connông dân với đối tượng đầu tư là cây trồng, con giống, gia súc, thả cá, sản xuấtnông nghiệp với số món tuy nhiều nhưng lượng nhỏ lẻ, manh mún, nên dư nợcho vay hộ sản xuất còn ít Hơn nữa, trình độ dân trí nhìn chung còn thấp, hiểubiết hạn chế, vì vậy rủi ro lớn.

Trước những thuận lợi và khó khăn đó, chi nhánh NHNo & PTNT ThanhTrì đã, đang và sẽ nỗ lực hết mình để có thể vừa vượt qua được những khókhăn thử thách để đứng vững trong cạnh tranh, phát huy hơn nữa thế mạnhcũng như khai thác những điều kiện thuận lợi để phát triển hoạt động kinhdoanh của mình.

1.1.2 SỰ CẦN THIẾT CỦA TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TRONG NỀN KINH TẾ

Tình hình kinh tế – xã hội huyện Thanh trì cho chúng ta thấy việc pháttriển kinh tế nông nghiệp ở nông thôn hiện nay giữ một vai trò hết sức quantrọng trong quá trình sản xuất nông nghiệp, kinh doanh hàng hoá, phát triển vàmở rộng các ngành nghề truyền thống, khi đồng tiền này sẵn có trong nông

chất cho xã hội, làm phong phú và đã dạng hoá trong nông nghiệp Từ việc sảnxuất hàng hoá mang tính chất tự cung tự cấp, đến việc trao đổi hàng hoá trênthị trường Hộ sản xuất là đơn vị sản xuất hàng hoá tự chủ tiến hành sản xuấttrong điều kiện tự nhiên, phải tham gia cạnh tranh của nhiều thành phần kinhtế, trong quá trình sản xuất và tiêu thụ hàng hoá Ngày nay kinh tế hộ đã vàđang phát triển nhờ có cơ chế chính sách mới của Đảng cho hộ tự chủ trongsản xuất kinh doanh đã phát huy được thế mạnh tính năng động sáng tạo, tínhnhanh nhạy trong việc: Thay đổi cơ cấu sản xuất, Thay đổi cơ cấu đầu tư.Mạnh dạn đưa khoa học kỹ thuật vào sản xuất tạo ra nhiều sản phẩm có giá trịcao, hàng hoá sản xuất ra ngày càng phong phú Đời sống nhân dân được cảithiện Như vậy từ việc phát triển kinh tế hộ đã hình thành nên các thị trườngtiêu thụ hàng hoá ngày càng mở rộng và phát triển đã làm cho nền kinh tế nôngthôn ngày càng đổi mới.

Trong thời gian qua hoạt động của ngân hàng đã có những đóng gópđáng kể vào thành công của sự nghiệp đổi mới nền kinh tế đất nước, điều hànhchính sách tiền tệ tích cực, cơ bản ổn định được giá trị đồng tiền, kiềm chế lạmphát, tăng dự trữ ngoại tệ cho quốc gia.

Huy động được một khối lượng đáng kể vốn trong và ngoài nước, thúcđẩy đầu tư cho sản xuất của các thành phần kinh tế góp phần tăng trưởng kinhtế, tăng cường đầu tư tín dụng ưu đãi để phục vụ xoá đói giảm nghèo và thựchiện một số chính sách xã hội.

Khi đất nước chuyển sang nền kinh tế thị trường công nhận sự ra đời và

tồn tại của nhiều thành phần kinh tế Các thành phần kinh tế nói chung và kinhtế hộ nông dân nói riêng Muốn sản xuất kinh doanh dịch vụ đòi hỏi tư liệu sảnxuất, vật tư tiền vốn phải luôn đổi mới và mở rộng, thay đổi hình thức đầu tưvốn, luôn cải thiện trang thiết bị mẫu mã Đổi mới cơ cấu đầu tư cây giống,con giống mặt hàng mới sản xuất luôn phải phù hợp với nhu cầu và thị hiếungười tiêu dùng Muốn đổi mới sản xuất kinh doanh cần phải có vốn đầu tư.Nhu cầu vốn này bản thân người sản xuất không thể có đủ được mà cần phảicó sự hỗ trợ của Nhà nước và các tổ chức tín dụng của ngân hàng.

Trước nhu cầu cấp thiết của nền kinh tế Thực hiện nghiêm chỉ thị củaThủ tướng Chính phủ ngành ngân hàng cũng nhanh chóng đổi mới phươngthức đầu tư thích hợp để hoà nhập với cơ chế thị trường Là đầu tư vốn mởrộng tới các thành phần kinh tế về với thị trường nông thôn, nông nghiệp vànông dân Đổi mới công tác kế hoạch hoá tín dụng gắn liền với quan hệ cungcầu trên thị trường vốn Đầu tư vốn tới các hộ sản xuất ở nông thôn nhằm thúcđẩy nền kinh tế hàng hoá phát triển.

Nguồn vốn cho vay của ngân hàng là nguồn vốn bổ sung vốn thiếu chohộ sản xuất trong quá trình sản xuất kinh doanh, dịch vụ Vốn tín dụng tạo điềukiện cho các hộ sản xuất phát triển các ngành nghề trồng trọt, chăn nuôi cải tạocây con giống cho năng suất cao giá trị lớn vốn tín dụng đầu tư mở rộng sảnxuất các ngành nghề truyền thống giải quyết việc làm cho người lao động, cảithiện đời sống dân sinh Vốn tín dụng đã đến với tất cả các loại hộ sản xuất.

- Hộ giầu có điều kiện mở rộng sản xuất cải tiến kỹ thuật thu hút lao

động tổ chức sản xuất lớn tạo ra nhiều sản phẩm có năng suất chất lượng tốtgiá trị cao đáp ứng thị hiếu tiêu dùng Bù đắp đủ chi phí còn có tích luỹ ngàycàng nhiều hộ giầu ngày càng giầu thêm

- Hộ trung bình vay thêm vốn tín dụng ngân hàng có điều kiện mở rộngsản xuất Từng bước đầu tư thiết bị tăng năng suất lao động sản phẩm sản xuấtra nhiều hơn đủ chi dùng cho gia đình còn dôi thừa, dần dần có tích luỹ để táitạo sản xuất để trở thành hộ sản xuất khá dẫn đến giầu.

- Hộ nghèo đói có vốn tín dụng dần từng bước tiếp thu khoa học kỹthuật tự tổ chức sản xuất làm ra sản phẩm dần cải thiện đời sống đủ bù đắp chiphí sinh hoạt cho gia đình từ hộ nghèo đói phấn đấu trở thành hộ trung bình.

Việc thực hiện chủ trương chính sách cho vay đối với kinh tế hộ ở ngânhàng nông nghiệp thực hiện theo văn bản 499A Đảm bảo thực hiện đúngnguyên tắc tín dụng hộ sản xuất sử dụng vốn tín dụng ngân hàng phải sử dụngđúng mục đích bảo toàn vốn sử dụng có hiệu quả, hoàn trả vốn ngân hàng đầyđủ cả gốc và lãi, ngân hàng sẽ tiếp tục đầu tư vốn để thực hiện chu kỳ sản xuấttiếp theo.

Như vậy việc đầu tư vốn tín dụng cho các hộ là rất cần thiết đây cũng làmột chính sách mới của Đảng đối với kinh tế hộ đã làm cho quá trình phân hoágiàu nghèo ở nông thôn được rút ngắn, kinh tế nông thôn ngày càng đổi mới.

Tóm lại: Tín dụng ngân hàng đối với việc mở rộng và phát triển kinh tếhộ ở nông thôn là một chủ trương lớn của Đảng Thông qua việc cho vay trựctiếp đến hộ sản xuất, thông qua việc đầu tư vốn đã khuyến khích tạo điều kiện

cho hộ thiếu vốn có vốn sản xuất, phát triển các ngành nghề truyền thống Tíndụng ngân hàng đã làm thay đổi về cơ cấu sản xuất ở nông thôn thông qua việcđầu tư vốn đã xoá hẳn nạn cho vay nặng lãi, bước đầu đã làm cho nền kinh tếnông thôn phát triển nâng cao đời sống của nông dân nông thôn.

1.2 THỰC TRẠNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG THANH TRÌ TRONGTHỜI GIAN QUA.

1.2.1 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNO & PTNT THANH TRÌ THỜI GIAN QUA.

a) Hoạt động huy động vốn.

Đối với một NHTM thì nguồn vốn là yếu tố quyết định đến sự tồn tại vàphát triển của nó trong tương lai Bởi vai trò của ngân hàng là "đi vay" để "chovay" Nguồn vốn còn ảnh hưởng lớn đến khả năng cạnh tranh và lợi thế cạnhtranh của các NHTM Hầu hết các NHTM Việt Nam hiện nay đều huy độngcho mình nguồn vốn bằng nhiều biện pháp và tiêu chí là tìm nguồn vốn saocho chi phí rẻ nhất và ổn định Theo tiêu chí đó, ngân hàng có thể sử dụng biệnpháp làm tăng sự "hấp dẫn" của lãi suất, làm phong phú về mặt kỳ hạn gửi,rút Có thể nói thời gian vừa qua công tác huy động vốn của chi nhánh NHNoThanh Trì tương đối tốt.

Nắm bắt được các điều kiện kinh tế - xã hội của huyện và xuất phát từkế hoạch nguồn vốn của mình, chi nhánh đã chủ trương khơi tăng nguồn vốntừ dân cư, đặc biệt trú trọng đến công tác huy động vốn không kỳ hạn với mứclãI suất thấp NHNo Thanh Trì đã trú trọng tới việc nâng cấp mạng lưới phònggiao dịch để thu hút nguồn vốn ổn định, vững chắc Chi nhánh đã tăng cường

các hoạt động tiếp thị, tuyên truyền, để thu hút các nguồn vốn mang tính ổnđịnh, lãi suất thấp như của kho bạc Hoàng Mai, BQLDA Thăng Long Chinhánh cũng tăng cường thiết lập các mối quan hệ thu - chi tiền mặt tại chỗ vớicác tổ chức, đơn vị kinh tế có khả năng tài chính lớn như BQL dự án khu côngnghiệp Ngọc Hồi, dự án khu công nghiệp Cầu Bươu , tiếp thị với các doanhnghiệp để họ mở tài khoản tiền gửi tại chi nhánh Thời gian vừa qua, chinhánh đã và đang tập trung huy động vốn từ dân cư do đền bù giải phóng mặtbằng của các dự án trên địa bàn Hoàng Mai và Thanh Trì.

Bên cạnh đó, NHNo Thanh Trì còn thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ mọitầng lớp dân cư bằng các chương trình khuyến mại cho khách hàng, (chươngtrình huy động vốn có thưởng bằng vàng ba chữ A của NHNo Việt Nam, ápdụng mức lãi suất huy động hấp dẫn khi mở phòng giao dịch Vạn Xuân, KhươngĐình )

Với rất nhiều biện pháp khác nhau, chi nhánh đã huy động được mộtnguồn vốn tăng cường liên tục, kết quả thể hiện qua bảng sau:

Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn theo tính chất huy động

n v : Tri u ngĐơn vị: Triệu đồng ị: Triệu đồng ệu đồng đồng

TG của TCTD 31.000 4,78 33.100 5,1 2.100 6,7Tổng nguồn vốn 593.000 100 646.700 100 53.700 9

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT Thanh Trì)

Qua bảng số liệu ta thấy tổng nguồn vốn của chi nhánh có xu hướngtăng lên Năm 2004 tổng nguồn tăng 53.700 triệu đồng so với năm2003 (tươngđương 9%) Trong đó nguồn tiền gửi của dân cư có xu hướng tăng nhanh hơnso với nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế và tiền gửi của tổ chức tín dụng.

Năm 2004, tiền gửi của dân cư tăng 18.000 triệu đồng so với 2003(tương đương với 10,8%) Nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế cũng đã tănglên (năm 2004 gấp 2,35% so với năm 2003) Xét về cơ cấu tỉ trọng thì nguồntiền gửi của dân cư là cao nhất ở cả 2 năm, sau đó đến tỉ trọng tiền gửi của cáctổ chức kinh tế, các tổ chức tín dụng.

Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn theo thời hạn huy động

n v : tri u ngĐơn vị: Triệu đồng ị: Triệu đồng ệu đồng đồng

C.lệch tuyệt đối%

-Không kỳ hạn 123.000 21 145.700 23,3 22.700 18,45Kỳ hạn < 12 tháng 326.000 55 302.000 46,7 24.000 7,36Kỳ hạn > 12 tháng 144.000 24 199.000 30 55.000 38,19Tổng nguồn vốn 593.000 100 646.700 100 53.700 9

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT Thanh Trì)

Theo thời hạn huy động ta thấy tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi kỳ hạntrên 12 tháng có xu hướng tăng lên, tiền gửi kỳ hạn < 12 tháng có xu hướnggiảm qua 2 năm Trong đó nguồn tiền gửi không kỳ hạn tăng 22.700 triệu đồng(tương đương với 18,45%), nguồn vốn này tăng chủ yếu là do tiền gửi của cáctổ chức kinh tế tăngvà tập trung chủ yếu ở hai đơn vị lớn là kho bạc HoàngMai và ban quản lý dự án Thăng Long thường xuyên có trên dưới 70 tỷ năm2004 Nguồn tiền gửi này tuy tăng không nhiều nhưng mang lại lợi nhuận caocho chi nhánh Tính riêng năm 2004, với lãi suất 0,2% và lấy chênh lệch lãisuất và phí điều vốn là 0,4%, ngân hàng đã thu được lợi nhuận gần 3 tỷ từ tiềngửi của 2 đơn vị này.

Nguồn tiền gửi từ dân cư tuy ổn định nhưng lãi suất huy động cao và xuhướng tăng lãi suất trong chi phí điều vốn không tăng nhưng chi nhánh vẫn

tiếp tục huy động vì lợi ích chung của toàn ngành Đây cũng là một nguyênnhân làm chênh lệch lãi suất đầu ra - đầu vào thấp.

Để đạt được kết quả huy động vốn như trên,chi nhánh NHNo Thanh Trìđã không ngừng huy động vốn dưới nhiều hình thức, coi việc huy động vốn làviệc của mọi cán bộ công nhân viên cơ quan, đồng thời chi nhánh cũng cungcấp các sản phẩm dịch vụ khác nhau đáp ứng nhu cầu ngày càng phong phúcủa khách hàng : các loại tiền gửi với các kỳ hạn khác nhau, đa dạng hoá cácphương thức trả lãi: trả lãi trước, lãi sau, lãi bậc thang Đồng thời chi nhánh đãmở rộng mạng lưới tới nhiều khu vực khác nhau trong huyện nhằm thúc đẩyhơn nữa hoạt động kinh doanh cũng như huy động vốn, thu hút thêm kháchhàng.

b) Hoạt động cho vay:

Hoạt động cho vay là hoạt động chủ đạo và đem lại nguồn thu chủ yếucho ngân hàng Mặt khác, hoạt động này còn thể hiện một phần sức cạnh tranh,thị phần của ngân hàng so với các ngân hàng khác cùng địa bàn Chi nhánhNHNo Thanh Trì đã cố gắng không ngừng để việc sử dụng vốn đạt hiệu quảcao nhất, an toàn Trước hết, chi nhánh luôn duy trì mối quan hệ tốt với cácđơn vị sản xuất kinh doanh như các DNNN, các Công ty đã có tín nhiệm vớingân hàng Chi nhánh luôn tìm biện pháp để mở rộng và giữ vững thị trườngcho vay, tăng cường công tác tiếp thị, đẩy mạnh cho vay tiêu dùng, đưa ra cácmức lãi suất linh hoạt, phù hợp với địa bàn hoạt động Chi nhánh luôn bám sátđịnh hướng phát triển kinh tế - xã hội của Huyện để đầu tư, đặc biệt là đầu tư

vốn cho các làng có nghề truyền thống như Tân Triều, Vạn Phúc, khu du lịchsinh thái Đông Mỹ, khu nuôi trồng thuỷ sản ở Tả Thanh Oai, Vĩnh Quỳnh, ĐạiÁng, khu công nghiệp Ngọc Hồi, Cầu Bươu Chi nhánh đã thực hiện việc giaochỉ tiêu kế hoạch cụ thể tới từng cán bộ; quyết toán theo quý, có chế độ đãingộ thoả đáng với cán bộ tín dụng, thưởng phạt rõ ràng nhằm hạn chế saiphạm xảy ra, thực hiện khoán lương tới từng người để nâng cao ý thức tráchnhiệm của cán bộ tín dụng trong việc mở rộng và nâng cao chất lượng tíndụng.

Việc mở rộng cho vay vẫn được tiến hành với mọi đối tượng khách hàngnhư cho vay phục vụ nhu cầu đời sống với cán bộ công nhân viên trong cácdoanh nghiệp Nhà nước có thu nhập từ lương ổn định, trú trọng mở rộng chovay các đơn vị nhỏ.

Được sự quan tâm của cấp trên, chi nhánh NHNo Thanh Trì đã tham giađầu tư dài hạn các dự án lớn như dự án xi măng Bút Sơn, các dự án xây dựngcơ bản Chi nhánh luôn phối hợp cùng các ban ngành của huyện và quậnHoàng Mai để xây dựng các dự án tiểu vùng, đề án mang tính chiến lược lâudài và mang tính chính trị của huyện, quận Chi nhánh đã có định hướng đúngtrong hoạt động đầu tư, chỉ đạo uyển chuyển linh hoạt về mức lãi suất cho vayxác định đối tượng được ưu tiên, ưu đãi về lãi suất.

Dư nợ của mỗi CBTD được nâng cao, chất lượng hoạt động tín dụngtăng (thể hiện ở tỷ lệ NQH thấp) là nhờ có chính sách đối với cán bộ côngnhân viên của ngân hàng Bên cạnh đó, hiện nay các phòng nghiệp vụ đều lên

kế hoạch tập huấn nghiệp vụ cho cán bộ vào ngày thứ 7, chủ nhật Chi nhánhtập trung cán bộ học các quy chế nghiệp vụ cho vay, bảo đảm tiền vay vàthường xuyên kiểm tra, giám sát việc thực hiện quy trình nghiệp vụ cho vay đểchấn chỉnh kịp thời sai sót

Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời hạn cho vay.

nv : Tri u ngĐơn vị: Triệu đồng ị: Triệu đồng ệu đồng đồng

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT Thanh Trì)

Bảng 2.3 cho ta thấy dư nợ cho vay năm 2004 đã tăng lên rất cao sovớinăm 2003: Năm 2004 tăng 114.000 triệu đồng so với 2003 (tương đương50%) Chi nhánh thực hiện cho vay ngắn hạn là chủ yếu Năm 2003, dư nợngắn hạn là 85%, và năm 2004 là 81,3% so với tổng dư nợ.

Về xu hướng ta thấy dư nợ ngắn hạn có xu hướng giảm dần, dư nợtrung, dài hàn có xu hướng tăng dần Cụ thể: Năm 2003, cho vay trung, dàihạn chiếm 15% tổng dư nợ, năm 2004 chiếm 18,5% tổng dư nợ Năm 2004tăng 95,58% so với năm 2003 (tương đương 28100 triệu đồng) Dư nợ trungdài hạn tăng nhanh như vậy là do chi nhánh đã tăng dư nợ cho vay các doanh

nghiệp Nhà nước để đầu tư dài hạn như: Công ty tổng Bách hoá, Công ty cổphần Vật tư nông nghiệp nông sản, Công ty Xuất nhập khẩu rau quả TamHiệp

Bảng 2.4: Cơ cấu dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế

n v : Tri u ngĐơn vị: Triệu đồng ị: Triệu đồng ệu đồng đồng

(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT Thanh Trì)

Qua bảng ta thấy, tổng dự nợ cho vay khối DNNQD và hộ sản xuất kinhdoanh năm 2004 tăng so với 2003 Riêng dư nợ cho vay khối DNNN giảmnguyên nhân là do chi nhánh đã giảm dần dư nợ và từ chối cho vay với một sốDNNN có khó khăn về tài chính, vay nhiều tổ chức tín dụng cùng lúc như:CoMa 7, Xí nghiệp TM & DV Cầu Tiên thuộc Công ty xây dựng phương Bắclà các đơn vị có dư nợ cao từ trước.

Dư nợ cho vay các DNNQD và hộ sản xuất tăng lên là do chi nhánh đãvà đang trú trọng đến cho vay bám sát các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địabàn hộ kinh doanh ở các làng có ngành nghề truyền thống.

Nhìn chung kết quả hoạt động cho vay năm 2004 là tốt Đạt được kếtquả trên là nhờ chi nhánh đã có cơ chế tín dụng khá đầy đủ, rõ ràng, phươngpháp làm việc của cán bộ ngân hàng đã có tiến bộ rõ rệt trong vấn đề giảiquyết cho vay Mặt khác qua cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế ta thấyđược đường lối chiến lược trong cho vay bình đẳng giữa các thành phần kinhtế, tập trung cho vay các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Về vấn đề nợ quá hạn và việc thu hồi nợ tồn đọng Có thể nói rằng năm2004 chi nhánh đã có thành công trong việc giảm tỷ lệ nợ quá hạn Năm 2003nợ quá hạn là 798 triệu đồng chiếm 0,4% tổng dư nợ Đến 31/12/2004 nợ quáhạn là 702 triệu, chiếm 0,22% tổng dư nợ và chỉ tập trung vào hộ sản xuất,không có doanh nghiệp nào nợ quá hạn Trong số 702 triệu nợ quá hạn thì nợquá hạn của dự án 2561 (WB) cho vay từ những năm 1994 - 1997 chiếm 552triệu Như vậy thực chất nợ quá hạn mới phát sinh là 150 triệu đồng (150 triệuđồng/88000 triệu đồng dư nợ hộ sản xuất và tư nhân, khoảng 0,17%) Để đạtđược thành công này trước hết phải nói đến vai trò của cán bộ tín dụng, nhờthực hiện tốt quy trình nghiệp vụ cho vay, thẩm định kỹ lưỡng trước khi cho vaynên nợ quá hạn rất thấp.

Cũng trong năm 2004, nhờ sự tích cực và thái độ kiên quyết thu hồi nợ,đồng thời nhờ có việc các dự án trên địa bàn Hoàng Mai, Thanh Trì đền bùgiải phóng mặt bằng cho dân cư, chi nhánh đã thu hồi được 1390 triệu đồng đãxử lý rủi ro trong đó 785 triệu đồng nợ gốc Đây là thành công mà chi nhánhnên phát huy hơn nữa.

c) Các hoạt động khác:

- Hoạt động kế toán - ngân quỹ: Cùng với sự đổi mới công nghệ ngân

hàng đáp ứng yêu cầu của chương trình thanh toán mới, NHNo Thanh Trì đãtổ chức mở các lớp đào tạo bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ kế toán - ngânquỹ, cử cán bộ kế toán - ngân quỹ tham gia học các lớp do Trung tâm điềuhành tổ chức, các cán bộ này sẽ hướng dẫn các kế toán viên cho chi nhánh.Năm 2004 vừa qua, các cán bộ phòng kế toán - ngân quỹ đã có những thànhtích rất đáng khen ngợi, đó là việc cải tiến chiếc máy đếm tiền cũ trước kia đểđếm tiền giấy thành máy đếm tiền có thể sử dụng đếm tiền Polime, tiết kiệmcho chi nhánh chi phí mua sắm thiết bị ngân hàng Hoạt động kế toán ngân quỹcủa chi nhánh luôn thực hiện đúng các quy định, các văn bản hướng dẫn doNHNo & PTNT ban hành Với phương châm phục vụ khách hàng tốt nhất, đápứng mọi nhu cầu cho khách hàng nên ngân hàng luôn có đủ khả năng thanhtoán tức thời cho khách hàng khi họ có nhu cầu về tiền mặt cả nội tệ và ngoạitệ, thực hiện điều chỉnh kịp thời, nhanh chóng, an toàn, chính xác giữa các phònggiao dịch, các ngân hàng với nhau.

- Hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ: Đây là mảng

hoạt động còn mới mẻ đối với ngân hàng, phòng thanh toán quốc tế và nghiệpvụ kinh doanh ngoại tệ mới được hình thành năm 2004 Mặc dù mới thành lậpnhưng mảng hoạt động này cũng đã đạt được một số kết quả ban đầu: Cho vaybằng ngoại tệ đã có xu hướng tăng ở hai quý cuối năm 2004, có thời điểm dưnợ ngoại tệ đạt trên 6 triệu USD Số tiền này đối với nhiều chi nhánh cấp 1

khác chỉ là dư nợ của 1 - 2 món vay nhưng đối với NHNo Thanh Trì thì đây làbước tiến bộ đáng kể Đặc biệt là về thời gian cuối năm 2004 (quý IV) mức dưnợ cho vay nội tệ bị Trung ương khống chế thì cho vay ngoại tệ là hướng tăngdư nợ Tuy nhiên vì mảng nghiệp vụ này đối với chi nhánh còn khá mới mẻnên còn nhiều vấn đề phải rút kinh nghiệm như: Việc áp dụng lãi suất cho vaycòn thấp không tìm hiểu phí mua ngoại tệ do Trung ương quy định từ 2003, lãisuất cho vay ngoại tệ đã góp phần làm giảm chênh lệch lãi suất cho vay và lãisuất huy động của chi nhánh.

Hoạt động thanh toán quốc tế của chi nhánh chỉ với số món rất ít và sốlượng khách hàng còn rất khiêm tốn, chủ yếu có Công ty cổ phần XNK rauquả Tam Hiệp, Công ty XNK Vật tư nông nghiệp - nông sản và một số đơn vịkhác Nguyên nhân một phần là do hoạt động này của chi nhánh còn non trẻ,thiếu kinh nghiệm hoạt động, một phần do điều kiện kinh tế - xã hội của huyệnchưa phát triển các hoạt động kinh doanh với nước ngoài.

1.2.2 : THỰC TRẠNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THANH TRÌ:

Chủ trương của Đảng và Nhà nước về cho vay hộ sản xuất và hộ nghèovới lãi suất ưu đãi là hợp với ý Đảng lòng dân Thực trạng vốn cho vay hộ sảnxuất và hộ nghèo ở huyện Thanh Trì đã góp phần rất đáng kể vào việc xoá đóigiảm nghèo nhất, tăng trưởng kinh tế trong huyện.

Số vốn cho vay thì số đông các hộ sử dụng vốn làm kinh tế tốt có hiệuquả, đã góp phần tích cực vào việc xoá đói giảm nghèo Có những hộ trướcđây đói, nghèo nay đã và đang thoát khói đói nghèo.

Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn huyện Thanh Trìtiến hành cho vay trực tiếp đến hộ vay vốn sản xuất kinh doanh theo hướngdẫn nghiệp vụ qua văn bản 499A của Ngân hàng nông nghiệp và phát triểnnông thôn Việt Nam.

- Ta thấy cho vay hộ sản xuất là một việc làm không mới song gặp rấtnhiều khó khăn phức tạp Hoạt động tín dụng trong những năm bao cấp chỉ cómột số khách hàng, nay số khách hàng tăng lên đáng kể vì thế công việc củatín dụng cũng tăng lên và đa dạng hoá dẫn đến chất lượng tín dụng càng gặpkhó khăn, tỷ lệ quá hạn lớn dẫn đến rủi ro nhiều.

Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn huyện Thanh Trì đãtiến hành cho vay thu nợ trực tiếp cho hộ sản xuất nông nghiệp cho các đốitượng.

*) Thực tế thực hiện quy trình nghiệp vụ tín dụng - Cho vay ngắn hạn :

Bổ sung nhu cầu thiếu vốn tạm thời trong quá trình sản xuất kinh doanhtiến hành cho vay hộ có nhu cầu về vốn vay chăn nuôi gia súc (lợn,, thả cá )

+ Cho vay mua giống, phân bón thực hiện quá trình sản xuất nôngnghiệp trên địa bàn

+ Cho vay sản xuất các mặt hàng truyền thống như mộc, nghề thủ côngmỹ nghệ

+ Cho vay tiêu dùng (mua xe gắn máy).

+ Cho vay phương tiện vận chuyển trên địa bàn (như ô tô, xe công nông,tàu thuyền và trâu bò kéo).

Căn cứ vào nhu cầu vay vốn của hộ sản xuất mà cán bộ tín dụng trựctiếp đến từng hộ vay điều tra, thẩm định tài sản thế chấp, khi đủ điều kiện vayvốn thì tiến hành hướng dẫn làm dự án, tiến hành phát tiền vay.

- Cho vay trung và dài hạn

Nhằm mục đích bổ sung vốn để đầu tư mua sắm thêm công cụ, xâydựng nhà xưởng.

Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển huyện Thanh Trì đã thực hiệnđúng đắn quy trình hướng dẫn cho vay vốn trực tiếp đến hộ sản xuất, tiến hànhđầu tư vốn bằng các hình thức cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn Hộ vayvốn sử dụng vốn đúng mục đích, trong sản xuất kinh doanh đã có hiệu quả Đãgóp phần làm tăng trưởng nền kinh tế của địa phương xoá được nạn cho vaynặng lãi ở nông thôn và thành thị, góp phần tích cực vào chủ trương xoá đóigiảm nghèo tạo điều kiện cho một số hộ vươn lên làm giầu chính đáng.

*) THỰC TRẠNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT:

Qua bảng số liệu về dư nợ của ngân hàng Thanh Trì ta thấy, cho vay hộsản xuất đang là đói tượng chủ yếu trong chính sách đầu tư của NHNo ThanhTrì Ngày 30/03/1999 thủ tướng chính phủ ký quyết định 67/1999/QĐ-TTgban hàng về một số chính sách tín dụng ngân hàng phục vụ nông nghiệp vàphát triển nông thôn đã mở ra một hướng mới cho NHNo & PTNT Huyện

Ngân hàng nông nghiệp Thanh trì đã báo cáo và làm tham mưu cho uỷban nhân dân huyện Thanh Trì, các ban ngành đoàn thể ở các xã, thị trấn phốihợp cùng ngân hàng nông nghiệp lồng ghép các chương trình nội dung hoạtđộng của đơn vị mình ngành mình vào hoạt động của ngân hàng phục vụ vàphát triển nông nghiệp nông thôn Đặc biệt uỷ ban nhân dân huyện Thanh trìchỉ đạo các tỏ chức đoàn thể cùng ngân hàng nông nghiệp thành lập các tổ vayvốn kiểu mới từng thôn ,đội sản xuất , trong đó các tổ chức hội là chủ dự án,ngân hàng cho vay trực tiếp đến từng thành viên, đồng thời với việc triển khaikế hoạch, biện pháp ở các cấp, các ngành, tuyên truyền sâu rộng trên cácphương tiện thông tin đại chúng, các panô áp phích về các chính sách tín dụngngân hàng và bản hướng dẫn của ngân hàng nông nghiệp NHNo & PTNThuyện Thanh trì đã ký kết văn bản thoả thuận với hội nông dân, hội phụ nữ …về thành lập tổ vay vốn và cho vay các thành viên Do nhận thức đúng đắn tầmquan trọng của quy định QĐ67 và văn bản 499A của ngành , NHNo Thanh trìđã coi đây là một nhiệm vụ quan trọng trong công tác tín dụng của mình đã mởra một hướng đi và cách làm làm tăng trưởng dư nợ vững chắc có chất lượng,đảm bảo an toàn vốn, đáp ứng vốn cho mọi thành phần kinh tế , góp phần pháttriển nông nghiệp và kinh tế nông thôn, tham gia tích cực vào các chương trìnhquốc gia, giải quyết việc làm cho người lao động.

Với cách làm đó đến 31/12/2004 ngân hàng Thanh trì đẫ thành lập đượchơn 357 tổ vay vốn với số hộ lên tới hơn 4000 hộ vay vốn với dư nợ là 88.000triệu đồng Đây chính là động lực chủ yếu góp phần tăng trưởng tín dụng hiện

nay của ngân hàng Thanh trì.

1.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG

Từ thực trạng kết cấu dư nợ được phân tích ở trên, hoạt động tín dụngnăm 2004 của Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn huyệnThanh Trì có thể đánh giá : Khối lượng dư nợ được tập trung đầu tư và bố trítheo một cơ cấu có điều chỉnh để hợp lý với yêu cầu chỉ đạo sản xuất kinhdoanh của các thành phần kinh tế trên địa bàn Tạo thế ổn định vốn, giải quyếtcác chi phí sản xuất kinh doanh cần thiết, tối thiểu để hoàn thành kế hoạchmục tiêu của Đảng bộ địa phương đã đề ra.

- Dư nợ đầu tư cho hộ nghèo thiếu vốn sản xuất kinh doanh được thôngqua các tổ tương trợ như hội nông dân, hội phụ nữ, cùng các tổ chức chính trịxã hội từ các cấp, cơ sở, giúp ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thônhuyện Thanh Trì giải ngân đúng chính sách, đúng chế độ, các hộ nghèo đượcvay vốn với lãi xuất ưu đãi này đã sử dụng vốn đúng mục đích sản xuất nôngnghiệp, chăn nuôi tạo lập được phong cách làm ăn có tính toán giải quyết khókhăn về đời sống người lao động đang từng bước xoá đói giảm nghèo Đócũng chính là mục tiêu mà ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thônhuyện Thanh trì phấn đấu trong năm 2004 để góp phần vào thực hiện chínhsách xoá đói giảm nghèo theo tinh thần nghị quyết của Đảng bộ.

- Chất lượng tín dụng với sự chỉ đạo của ngân hàng nông nghiệp ViệtNam ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Thanh Trì đã tiến

hành rà soát lại 100% dư nợ về các mặt như : Hồ sơ tín dụng, quy trình nghiệpvụ và thực hiện đối chiếu nợ công khai thực chất là kiểm kê lại dư nợ trong cáchộ sản xuất kinh doanh Qua đó kết hợp với cơ quan pháp luật và chính quyềncác cấp xử lý một số hộ có dư nợ quá hạn Giá trị tài sản thế chấp cần xử lý đểthu hồi nợ đọng ngày càng giảm So với dư nợ nên giải quyết thu hồi nợ chậm,nợ quá hạn còn tồn tại cuối năm 2004 là 702 triệu đồng chiếm tỷ trọng 0.22%trong tổng dự nợ

1.3.1: Kết quả đầu tư vốn như sau :

Trong năm đã có hơn 4000 lượt hộ vay vốn ngân hàng để sản xuất kinhdoanh dịch vụ Với số tiền 88.000 triệu đồng

- Về trồng trọt : Đã cho vay để mua giống mới lúa, ngô, khoai, cây ănquả có năng suất cao Cải tạo diện tích canh tác thâm canh tăng vụ Mua máymóc thiết bị như máy cày, máy tuốt lúa thay thế, giảm nhẹ sức lao động

- Về chăn nuôi : Đầu tư mua con giống mới, sản xuất tạo ra các giá trịkinh tế cao.

- Đầu tư cho hộ sản xuất ngành nghề truyền thống :

+ Sản xuất hàng tiêu dùng nội thất : mộc, mây tre đan, trang trí nội thất + Sản xuất vật liệu xây dựng : Khai thác chế biến gạch, đá xây dựng cácloại

Sau nhiều năm đầu tư vốn cho hộ sản xuất ở Ngân Hàng Nông Nghiệp vàPhát Triển Nông Thôn huyện Thanh Trì đã làm thay đổi hẳn đời sống nhân

dân

* Nguyên nhân đã đạt được

- Không ngừng mở rộng mạng lưới huy động vốn dưới mọi hình thứcnhư :

Năm 2003 huy động 593.000 triệu đồng.Năm 2004 huy động 646.700 triệu đồng.- Dư nợ ngày càng tăng thể hiện

Năm 2003 = 196.000 triệu đồng Năm 2004 = 310.000 triệu đồng

- Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Thanh Trì trongquá trình đầu tư vốn cho hộ sản xuất đảm bảo đúng quy trình, đáp ứng kịp thờimọi nhu cầu vay vốn của hộ sản xuất nông nghiệp kinh doanh dịch vụ hộ vaytrong quá trình sản xuất kinh doanh có hiêụ quả Đã trả nợ đúng kỳ hạn chongân hàng, ngân hàng thu được vốn đầu tư.

Trong điều kiện hiện nay môi trường kinh doanh chưa hoàn thiện, thiếuđồng bộ Những năm gần đây được Đảng, Chính phủ, ngành rất quan tâm, hệthống ngân hàng nông nghiệp được thanh tra liên tục, toàn diện, trên quy môtoàn ngành đem lại cho chúng ta nhiều bài học kinh ngiệm trong chỉ đạo điềuhành và kinh doanh tiền tệ Quá trình chuyển hẳn sang kinh doanh tới nay,chúng ta có thể rút ra một số điều như sau