QUY TẮC VÀ ĐIỀU KHOẢN BẢO HIỂM LIÊN KẾT CHUNG VỚI SONG HÀNH BẢO VỆ

QUY TẮC VÀ ĐIỀU KHOẢN BẢO HIỂM LIÊN KẾT CHUNG VỚI SONG HÀNH BẢO VỆ (Theo công văn số 7425/BTC-QLBH ngày 07/07/2021 Bộ Tài chính) I QUYỀN LỢI BẢO HIỂM Dai-ichi Life Việt Nam chi trả quyền lợi bảo hiểm theo quy định Quy tắc Điều khoản này, kiện bảo hiểm xảy thời gian Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực 1.1 Quyền lợi Hưởng lãi từ kết đầu tư Quỹ Liên kết chung Tài khoản hợp đồng hình thành từ khoản tiền mà Bên mua bảo hiểm đóng vào theo sơ đồ đây: Khoản tiền Bên mua bảo hiểm đóng Phí bảo hiểm Phí bảo hiểm đóng thêm • Là khoản tiền cần phải đóng theo định kỳ Hợp đồng bảo hiểm • Được phân bổ vào Tài khoản hợp đồng sau trừ Phí ban đầu • Là khoản tiền đóng thêm để gia tăng tích lũy cho Hợp đồng bảo hiểm • Được phân bổ vào Tài khoản hợp đồng sau trừ Phí ban đầu Tài khoản hợp đồng (+) Hưởng lãi từ Quỹ liên kết chung hàng tháng (-) Thanh toán Khoản khấu trừ hàng tháng (Phí bảo hiểm rủi ro Phí quản lý hợp đồng) (-) Khấu trừ khoản rút tiền phí rút tiền có yêu cầu rút tiền từ Tài khoản hợp đồng (+) Nhận thêm quyền lợi thưởng Hợp đồng bảo hiểm Tài khoản hợp đồng hưởng lãi suất đầu tư tính theo ngày Khoản lãi tự động cộng vào Tài khoản hợp đồng Ngày kỷ niệm tháng hợp đồng Lãi suất đầu tư mức lãi suất thu từ việc Dai-ichi Life Việt Nam sử dụng nguồn vốn Quỹ liên kết chung để đầu tư, sau trừ Phí quản lý quỹ Dai-ichi Life Việt Nam đánh giá triển vọng đầu tư quỹ vào tình hình hoạt động đầu tư để dự báo tỷ suất lợi nhuận thời gian tới sau khấu trừ chi phí liên quan đến hoạt động đầu tư quỹ Lãi suất đầu tư công bố theo định kỳ hàng tháng trang thông tin điện tử Daiichi Life Việt Nam (www.dai-ichi-life.com.vn) trường hợp không thấp lãi suất đầu tư cam kết sau: Năm hợp đồng Bảo hiểm Liên kết chung với Song hành bảo vệ đến 10 11 đến 15 16 đến 25 Từ 26 trở Trang 1/20 Lãi suất đầu tư cam kết 3,00% 2,00% 1,00% 0,50% 0,25% Sau kết thúc năm tài chính: • • 1.2 Nếu hoạt động đầu tư Quỹ Liên kết chung đạt kết tốt dự kiến, tức lãi suất đầu tư công bố thấp kết thực tế, Dai-ichi Life Việt Nam chi trả phần lãi chênh lệch năm tài Nếu hoạt động đầu tư Quỹ Liên kết chung đạt kết thấp dự kiến, tức lãi suất đầu tư công bố cao kết thực tế, Dai-ichi Life Việt Nam giữ nguyên Giá trị tài khoản hợp đồng theo mức lãi suất công bố áp dụng Quyền lợi Đáo hạn hợp đồng Quyền lợi Đáo hạn hợp đồng toàn giá trị Tài khoản hợp đồng thời điểm kết thúc ngày liền trước Ngày đáo hạn hợp đồng Hợp đồng bảo hiểm hiệu lực đến hết ngày liền trước Ngày đáo hạn hợp đồng 1.3 Quyền lợi Thưởng Duy trì hợp đồng Vào Ngày kỷ niệm năm hợp đồng thứ 04, (các) Ngày kỷ niệm năm hợp đồng liền sau kết thúc 02 Năm hợp đồng sau đó, Dai-ichi Life Việt Nam cộng vào Tài khoản hợp đồng khoản thưởng tương đương 2% giá trị Tài khoản hợp đồng trung bình 24 tháng liền kề trước Ngày kỷ niệm năm hợp đồng xét thưởng, với điều kiện: • • 1.4 Phí bảo hiểm Năm hợp đồng trước đóng đầy đủ; Hợp đồng bảo hiểm chưa rút tiền từ Tài khoản hợp đồng chưa Tạm ứng từ Giá trị hoàn lại thời hạn 24 tháng liền kề trước Ngày kỷ niệm năm hợp đồng xét thưởng Quyền lợi Thưởng Gắn bó dài lâu Vào Ngày kỷ niệm năm hợp đồng thứ 10 20, Dai-ichi Life Việt Nam cộng vào Tài khoản hợp đồng khoản thưởng tương đương 10% giá trị Tài khoản hợp đồng trung bình 120 tháng liền kề trước trước Ngày kỷ niệm năm hợp đồng xét thưởng, với điều kiện: • • 1.5 Phí bảo hiểm Năm hợp đồng trước đóng đầy đủ; Hợp đồng bảo hiểm chưa rút tiền từ Tài khoản hợp đồng chưa Tạm ứng từ Giá trị hoàn lại thời hạn 120 tháng liền kề trước Ngày kỷ niệm năm hợp đồng xét thưởng Quyền lợi Bảo hiểm Tử vong Thương tật toàn vĩnh viễn Nếu Người bảo hiểm bị Thương tật toàn vĩnh viễn trước đạt tuổi 66 tử vong, Dai-ichi Life Việt Nam chi trả: • Đối với Quyền lợi bảo hiểm bản: Giá trị lớn 100% Số tiền bảo hiểm giá trị Tài khoản hợp đồng thời điểm Người bảo hiểm tử vong bị Thương tật tồn vĩnh viễn; • Đối với Quyền lợi bảo hiểm nâng cao: 100% Số tiền bảo hiểm cộng với giá trị Tài khoản hợp đồng thời điểm Người bảo hiểm tử vong bị Thương tật toàn vĩnh viễn Bảo hiểm Liên kết chung với Song hành bảo vệ Trang 2/20 Việc xác nhận Thương tật toàn vĩnh viễn Người bảo hiểm phải thực trước người đạt tuổi 66 Trong trường hợp Người bảo hiểm tử vong bị Thương tật toàn vĩnh viễn trước trịn 03 tuổi, thay chi trả trên, Dai-ichi Life Việt Nam chi trả: • • Đối với Quyền lợi bảo hiểm bản: Giá trị lớn (i) tỷ lệ % Số tiền bảo hiểm tương ứng theo tuổi dựa Bảng tỷ lệ % Số tiền bảo hiểm chi trả (ii) giá trị Tài khoản hợp đồng thời điểm Người bảo hiểm tử vong bị Thương tật toàn vĩnh viễn; Đối với Quyền lợi bảo hiểm nâng cao: Tỷ lệ % Số tiền bảo hiểm tương ứng theo tuổi dựa Bảng tỷ lệ % Số tiền bảo hiểm chi trả cộng với giá trị Tài khoản hợp đồng thời điểm Người bảo hiểm tử vong bị Thương tật toàn vĩnh viễn Bảng tỷ lệ % Số tiền bảo hiểm chi trả tương ứng theo tuổi: 1.6 Tuổi thời điểm Người bảo hiểm tử vong bị Thương tật toàn vĩnh viễn Quyền lợi bảo hiểm chi trả (% Số tiền bảo hiểm) 25% 50% 75% Quyền lợi Bảo hiểm Tử vong Tai nạn với lựa chọn Song hành bảo vệ Trong thời gian Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, Bên mua bảo hiểm quyền tham gia lựa chọn Song hành bảo vệ cách định Người song hành bảo vệ Theo đó, bên cạnh Người bảo hiểm, Dai-ichi Life Việt Nam bảo vệ thêm Người song hành bảo vệ với Quyền lợi Tử vong Tai nạn, mà khơng tăng Phí bảo hiểm Phí bảo hiểm rủi ro Người song hành bảo vệ phải Dai-ichi Life Việt Nam chấp thuận bảo hiểm trước ngày xảy Tai nạn dẫn đến tử vong Người song hành bảo vệ thời gian Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực Trong trường hợp, Người song hành bảo vệ bảo vệ với Quyền lợi Bảo hiểm Tử vong Tai nạn theo quy định Điều 1.6 Với Quyền lợi Bảo hiểm Tử vong Tai nạn, trước Người bảo hiểm đạt tuổi 66, Dai-ichi Life Việt Nam chi trả 01 02 mức quyền lợi đây: • 20% Số tiền bảo hiểm, tối đa 01 (một) tỷ đồng, Người bảo hiểm Người song hành bảo vệ tử vong Tai nạn trước người đạt tuổi 66; • 50% Số tiền bảo hiểm, tối đa 2,5 (hai phẩy năm) tỷ đồng, Người bảo hiểm Người song hành bảo vệ tử vong Tai nạn đặc biệt trước người đạt tuổi 66 Trong trường hợp suốt Thời hạn bảo hiểm, quyền lợi phát sinh lần cho kiện bảo hiểm cho dù kiện bảo hiểm xảy Người bảo hiểm và/hoặc Người song hành bảo vệ Nếu có nhiều kiện bảo hiểm xảy lúc, Dai-ichi Life Việt Nam chi trả cho kiện bảo hiểm có mức quyền lợi cao Trong trường hợp Dai-ichi Life Việt Nam chấp thuận chi trả quyền lợi cho Bảo hiểm Liên kết chung với Song hành bảo vệ Trang 3/20 Người song hành bảo vệ, Hợp đồng bảo hiểm tiếp tục hiệu lực theo điều khoản hợp đồng 1.7 Quyền lợi Chu toàn hậu Ngay Người nhận quyền lợi bảo hiểm nộp yêu cầu giải Quyền lợi Bảo hiểm Tử vong, Dai-ichi Life Việt Nam ứng trước 10% Quyền lợi Bảo hiểm Tử vong thực trả sản phẩm khơng vượt q 30 triệu đồng tính Người bảo hiểm sản phẩm cho tất Hợp đồng bảo hiểm; thỏa điều kiện sau: • Sự kiện tử vong xảy thời gian Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực sau 01 năm kể từ (i) Ngày hiệu lực hợp đồng (ii) ngày Dai-ichi Life Việt Nam chấp thuận khôi phục hiệu lực hợp đồng gần nhất, tùy ngày xảy sau; • Nguyên nhân tử vong ghi giấy chứng tử Người bảo hiểm không nằm trường hợp loại trừ bảo hiểm quy định Điều 2.3 Quyền lợi Chu toàn hậu khơng bị tính phí lãi Khi quyền lợi Chu toàn hậu chi trả, Dai-ichi Life Việt Nam khấu trừ số tiền vào số tiền thực trả sau có định thức giải yêu cầu bồi thường Quyền lợi Bảo hiểm Tử vong sản phẩm Trong trường hợp số tiền thực trả theo định giải Quyền lợi Bảo hiểm Tử vong từ chối toán Quyền lợi Bảo hiểm Tử vong sản phẩm Dai-ichi Life Việt Nam nhỏ quyền lợi Chu toàn hậu sự, Dai-ichi Life Việt Nam không thu hồi khoản chênh lệch hai quyền lợi 1.8 Quyền lợi Đảm bảo tăng Số tiền bảo hiểm Bên mua bảo hiểm lần yêu cầu tăng Số tiền bảo hiểm cho sản phẩm mà không cần trải qua thẩm định sức khỏe kiện đặc biệt sau xảy ra: • Người bảo hiểm kết hơn; • Người bảo hiểm sinh con; • Con Người bảo hiểm bắt đầu vào học cấp 1, cấp 2, cấp 3, Cao đẳng Đại học Thời điểm chi tiết áp dụng quyền lợi này: • Bên mua bảo hiểm nộp yêu cầu vòng 90 ngày kể từ ngày phát sinh kiện nói • Số tiền bảo hiểm tăng thêm tối đa 50% Số tiền bảo hiểm thời điểm tham gia Hợp đồng bảo hiểm không vượt 500 triệu đồng • Tại thời điểm nộp yêu cầu: Người bảo hiểm chưa đạt 50 tuổi chưa có yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm với Dai-ichi Life Việt Nam • Việc tăng Số tiền bảo hiểm có hiệu lực vào Ngày kỷ niệm tháng hợp đồng sau ngày yêu cầu thay đổi Số tiền bảo hiểm Dai-ichi Life Việt Nam chấp thuận Phí bảo hiểm rủi ro, Phí bảo hiểm điều kiện khác có liên quan Hợp đồng bảo hiểm điều chỉnh tương ứng Bảo hiểm Liên kết chung với Song hành bảo vệ Trang 4/20 II CÁC QUY ĐỊNH CẦN LƯU Ý KHI THAM GIA BẢO HIỂM 2.1 Thời hạn bảo hiểm Thời hạn bảo hiểm từ 11 năm đến 100 năm tính từ Ngày hiệu lực hợp đồng sản phẩm Thời hạn bảo hiểm quy định cụ thể Chứng nhận bảo hiểm xác nhận sửa đổi, bổ sung (nếu có) 2.2 Thời gian xem xét Bên mua bảo hiểm có quyền từ chối khơng tham gia bảo hiểm, yêu cầu thay đổi, chỉnh sửa Hợp đồng bảo hiểm vòng 21 ngày kể từ ngày Bên mua bảo hiểm nhận Hợp đồng bảo hiểm với điều kiện chưa xảy kiện bảo hiểm chưa có yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm Trường hợp Bên mua bảo hiểm từ chối không tham gia bảo hiểm, Dai-ichi Life Việt Nam hồn lại phí bảo hiểm mà Bên mua bảo hiểm đóng, khơng tính lãi, sau khấu trừ chi phí khám, xét nghiệm y khoa (nếu có) 2.3 Các trường hợp loại trừ bảo hiểm a Loại trừ bảo hiểm với Quyền lợi Bảo hiểm Tử vong: Dai-ichi Life Việt Nam không chi trả quyền lợi bảo hiểm Tử vong kiện tử vong xảy lý sau đây: • Hành động tự tử vòng 02 năm kể từ Ngày hiệu lực hợp đồng ngày khôi phục hiệu lực hợp đồng gần (nếu có), tùy ngày đến sau; • Hành vi cố ý Bên mua bảo hiểm và/ Người thụ hưởng Người bảo hiểm Trong trường hợp người thụ hưởng có hành vi cố ý, Daiichi Life Việt Nam trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng khác tương ứng với phần thuộc người thụ hưởng này; • Hành vi phạm tội cố tình tham gia vào (các) hành vi phạm tội, hành vi vi phạm pháp luật chống lại việc bắt giữ quan có thẩm quyền Người bảo hiểm; • Bị thi hành án tử hình; • Nhiễm HIV/ Hội chứng suy giảm miễn dịch mắc phải AIDS, bệnh có liên quan đến HIV/ AIDS hay vi rút gây bệnh AIDS, ngoại trừ trường hợp nhiễm HIV thực nhiệm vụ nơi làm việc nhân viên y tế cơng an, cảnh sát; • Sử dụng ma túy sử dụng trái phép chất gây nghiện/dược chất gây nghiện theo danh mục chất gây nghiện/ dược chất gây nghiện quy định pháp luật Việt Nam; • (các) Trường hợp loại trừ có điều kiện theo thỏa thuận Dai-ichi Life Việt Nam Bên mua bảo hiểm, có Trường hợp tử vong thuộc điều khoản loại trừ nói trên, Dai-ichi Life Việt Nam trả giá trị lớn giữa: - Giá trị hồn lại (nếu có); - Tổng phí bảo hiểm đóng sản phẩm (khơng có lãi), trừ Khoản nợ Bảo hiểm Liên kết chung với Song hành bảo vệ Trang 5/20 b Loại trừ bảo hiểm với Quyền lợi Bảo hiểm Tử vong Tai nạn: Dai-ichi Life Việt Nam không chi trả Quyền lợi Bảo hiểm Tử vong Tai nạn kiện tử vong Tai nạn xảy thuộc loại trừ mục a Điều 2.3 lý sau đây: • Hành động tự tử; • Sử dụng rượu bia vượt mức quy định pháp luật, sử dụng thuốc định bác sĩ sử dụng thuốc liều so với định bác sĩ hay biến chứng phát sinh nguyên nhân này; • Nhiễm xạ nhiễm phóng xạ; • Tham gia vào môn thể thao nguy hiểm, kể với tư cách vận động viên chuyên nghiệp, ví dụ như: lặn có bình dưỡng khí, nhảy bungee, nhảy dù, leo núi, đua ngựa hay đua phương tiện có bánh xe,…; • Lên, xuống, vận hành, phục vụ, chở thiết bị phương tiện vận chuyển hàng không trừ trường hợp Người bảo hiểm, với tư cách hành khách, chuyến bay thương mại với lịch trình thường xuyên tuyến đường xác lập c Loại trừ bảo hiểm với Quyền lợi Bảo hiểm Thương tật toàn vĩnh viễn: Dai-ichi Life Việt Nam không chi trả quyền lợi bảo hiểm Thương tật toàn vĩnh viễn kiện Thương tật toàn vĩnh viễn xảy thuộc loại trừ mục a Điều 2.3 lý sau đây: • Tình trạng thương tật bệnh tật dẫn đến Thương tật toàn vĩnh viễn xảy trước Ngày hiệu lực hợp đồng ngày khôi phục hiệu lực hợp đồng bảo hiểm gần (nếu có); • Tham gia vào môn thể thao nguy hiểm, kể với tư cách vận động viên chuyên nghiệp, ví dụ như: lặn có bình dưỡng khí, nhảy bungee, nhảy dù, leo núi, đua ngựa hay đua phương tiện có bánh xe, … Trường hợp Thương tật toàn vĩnh viễn thuộc điều khoản loại trừ nói trên, Bên mua bảo hiểm chọn 01 02 cách sau: • Tiếp tục trì hợp đồng Khi đó, quyền lợi bảo hiểm khác không thuộc phạm vi loại trừ tương ứng giải theo quy định Hợp đồng bảo hiểm; • Chấm dứt hiệu lực hợp đồng Khi đó, Dai-ichi Life Việt Nam trả giá trị lớn giữa: - Giá trị hồn lại (nếu có); - Tổng phí bảo hiểm đóng (khơng có lãi), trừ khoản sau (nếu có): chi phí xét nghiệm y khoa, Phí bảo hiểm rủi ro (các) sản phẩm bổ trợ Khoản nợ 2.4 Các trường hợp chấm dứt hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm • Bên mua bảo hiểm yêu cầu chấm dứt hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn; đó, Ngày chấm dứt hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm ngày Dai-ichi Life Việt Nam xác nhận văn Dai-ichi Life Việt Nam chi trả Giá trị hoàn lại, có, cho Bên mua bảo hiểm Bảo hiểm Liên kết chung với Song hành bảo vệ Trang 6/20 III • Hợp đồng bảo hiểm bị hiệu lực 24 tháng từ ngày hợp đồng bị hiệu theo quy định Điều 5.2; đó, Dai-ichi Life Việt Nam chi trả Giá trị hoàn lại, có, cho Bên mua bảo hiểm; • Người bảo hiểm sản phẩm tử vong; • Quyền lợi bảo hiểm Thương tật toàn vĩnh viễn Dai-ichi Life Việt Nam chấp nhận chi trả; • Ngày đáo hạn hợp đồng; • Do nguyên nhân khác quy định cụ thể Điều Khoản khác Hợp đồng bảo hiểm này; • Các trường hợp khác theo quy định pháp luật GIẢI QUYẾT QUYỀN LỢI BẢO HIỂM 3.1 Thời hạn yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm Người nhận quyền lợi bảo hiểm cần phải nộp hồ sơ yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm vòng 12 tháng kể từ ngày xảy kiện tử vong Thương tật toàn vĩnh viễn 3.2 Hồ sơ yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm • Yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm điền thông tin đầy đủ xác • Giấy tờ chứng minh kiện: - Chứng nhận xác nhận tỷ lệ Thương tật Hội Đồng Giám Định Y Khoa cấp tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương tổ chức y tế hợp pháp nước Dai-ichi Life Việt Nam chấp thuận (trong trường hợp Thương tật toàn vĩnh viễn); - Các chứng y tế Bác sĩ khám, chẩn đoán điều trị bao gồm bệnh án nằm viện, khám nghiệm y tế phù hợp (được thực theo yêu cầu Bác sĩ), chứng lâm sàng, khám nghiệm hình ảnh, kết giải phẫu xét nghiệm để chứng minh kiện bảo hiểm; - Trích lục khai tử kiện tử vong; - Trong trường hợp yêu cầu giải Quyền lợi bảo hiểm Tử vong Tai nạn, người yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm phải nộp thêm cho Dai-ichi Life Việt Nam giấy tờ sau đây: (i) Giấy báo tử; (ii) Kết luận giám định pháp y; (iii) Văn xác nhận Cơ quan Công an có thẩm quyền Theo đó, giấy tờ cấp quan có thẩm quyền theo quy định pháp luật có sở pháp lý để chứng minh nguyên nhân tử vong Trường hợp giấy tờ mà người yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm cung cấp không chứng minh nguyên nhân tử vong Người bảo hiểm Người song hành bảo vệ Dai-ichi Life Việt Nam có quyền từ chối chi trả quyền lợi bảo hiểm - Trong trường hợp, người nhận quyền lợi bảo hiểm không cung cấp giấy tờ hợp lệ theo quy định pháp luật để chứng minh kiện, Dai-ichi Life Việt Nam có quyền từ chối chi trả quyền lợi bảo hiểm Bảo hiểm Liên kết chung với Song hành bảo vệ Trang 7/20 - Thực hợp pháp hóa lãnh giấy tờ, chứng từ nước để công nhận sử dụng Việt Nam trường hợp Dai-ichi Life Việt Nam yêu cầu Nếu giấy tờ, chứng từ cần phải nộp có ngơn ngữ khác với tiếng Việt người yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm phải dịch thuật chứng thực chứng từ yêu cầu bồi thường gửi cho Dai-ichi Life Việt Nam Chi phí cho việc hợp pháp hóa lãnh sự, chứng thực, dịch thuật giấy tờ, chứng từ người yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm chịu trách nhiệm toán • Bằng chứng quyền thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm di chúc giấy tờ xác nhận hợp pháp khác, giấy tờ nhân thân người có quyền thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm 3.3 Người nhận quyền lợi bảo hiểm • Đối với quyền lợi bảo hiểm phát sinh Người bảo hiểm tử vong: Dai-ichi Life Việt Nam chi trả theo thứ tự ưu tiên sau: - (Những) Người thụ hưởng Trường hợp Người thụ hưởng chết trước Người bảo hiểm, Người thụ hưởng cịn lại có quyền toàn Hợp đồng bảo hiểm theo tỷ lệ thụ hưởng tương ứng Người thụ hưởng này; - Bên mua bảo hiểm; - (Những) Người thừa kế hợp pháp Bên mua bảo hiểm • Đối với quyền lợi bảo hiểm phát sinh Người bảo hiểm sống: ngoại trừ trường hợp có thỏa thuận khác Dai-ichi Life Việt Nam Bên mua bảo hiểm, Daiichi Life Việt Nam chi trả theo thứ tự ưu tiên sau: - Bên mua bảo hiểm Trường hợp Bên mua bảo hiểm chết trước Người bảo hiểm, Dai-ichi Life Việt Nam chi trả cho Bên mua bảo hiểm theo quy định Điều 6.6; - (Những) Người thừa kế hợp pháp Bên mua bảo hiểm 3.4 Thời hạn chi trả quyền lợi bảo hiểm Kể từ ngày Dai-ichi Life Việt Nam nhận hồ sơ đầy đủ hợp lệ, Dai-ichi Life Việt Nam chi trả quyền lợi bảo hiểm vòng 05 ngày làm việc quyền lợi Đáo hạn hợp đồng vòng 30 ngày quyền lợi khác Nếu việc trì hỗn chi trả lỗi Dai-ichi Life Việt Nam, Dai-ichi Life Việt Nam trả lãi số tiền thời gian chậm trả theo mức lãi suất mà Dai-ichi Life Việt Nam áp dụng cho khoản tạm ứng từ Giá trị hoàn lại IV MỘT SỐ QUYỀN CỦA BÊN MUA BẢO HIỂM 4.1 Đóng phí bảo hiểm đóng thêm Bên mua bảo hiểm đóng Phí bảo hiểm đóng thêm theo Ngun tắc phân bổ phí bảo hiểm Điều 5.1 Phí bảo hiểm đóng thêm phân bổ vào giá trị Tài khoản hợp đồng sau khấu trừ Phí ban đầu Bảo hiểm Liên kết chung với Song hành bảo vệ Trang 8/20 Trong Năm hợp đồng, Phí bảo hiểm đóng thêm không làm tăng Số tiền bảo hiểm không vượt 05 lần mức Phí bảo hiểm mức tối đa theo quy định pháp luật hành 4.2 Rút tiền từ giá trị Tài khoản hợp đồng Trong thời gian Hợp đồng bảo hiểm hiệu lực vào lúc sau Năm hợp đồng đầu tiên, Bên mua bảo hiểm yêu cầu rút phần từ giá trị Tài khoản hợp đồng 4.3 • Số tiền rút tối đa: Trong trường hợp, số dư giá trị Tài khoản hợp đồng sau rút trừ Khoản nợ (nếu có), phải lớn 03 lần Khoản khấu trừ hàng tháng • Phí rút phần giá trị Tài khoản hợp đồng: phát sinh có yêu cầu rút tiền từ giá trị Tài khoản hợp đồng, quy định tại Phụ lục • Sau rút tiền: Đối với Quyền lợi bảo hiểm bản, giá trị Tài khoản hợp đồng nhỏ Số tiền bảo hiểm Số tiền bảo hiểm điều chỉnh giảm tương ứng Khi đó, Dai-ichi Life Việt Nam thông báo cho Bên mua bảo hiểm Số tiền bảo hiểm Tạm ứng từ Giá trị hồn lại Nếu Hợp đồng bảo hiểm có Giá trị hồn lại, Bên mua bảo hiểm tạm ứng từ Giá trị hồn lại • Số tiền tạm ứng tối đa: 80% Giá trị hoàn lại Hợp đồng bảo hiểm thời điểm yêu cầu tạm ứng • Phí tạm ứng: số tiền phát sinh từ khoản tạm ứng tích lũy, áp dụng theo mức lãi suất cập nhật trang thông tin điện tử Dai-ichi Life Việt Nam • Sau tạm ứng: - Dai-ichi Life Việt Nam khấu trừ tổng số tiền tạm ứng Phí tạm ứng từ khoản tiền mà Dai-ichi Life Việt Nam phải trả theo Hợp đồng bảo hiểm - Nếu tổng số tiền tạm ứng từ Giá trị hoàn lại Phí tạm ứng khoản tiền khác mà hợp đồng bảo hiểm nợ vượt Giá trị hoàn lại, Hợp đồng bảo hiểm hiệu lực Trong trường hợp này, Bên mua bảo hiểm không yêu cầu Dai-ichi Life Việt Nam trả Giá trị hoàn lại Hợp đồng bảo hiểm 4.4 Thay đổi Số tiền bảo hiểm Trong thời gian Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực sau Năm hợp đồng đầu tiên, Bên mua bảo hiểm yêu cầu thay đổi Số tiền bảo hiểm • Sau thay đổi, Số tiền bảo hiểm phải nằm mức quy định Dai-ichi Life Việt Nam thời điểm Phí bảo hiểm rủi ro, Phí bảo hiểm điều kiện khác có liên quan Hợp đồng bảo hiểm điều chỉnh tương ứng • Việc thay đổi Số tiền bảo hiểm có hiệu lực vào Ngày kỷ niệm tháng hợp đồng sau ngày Dai-ichi Life Việt Nam chấp thuận yêu cầu thay đổi Số tiền bảo hiểm Khi yêu cầu tăng Số tiền bảo hiểm, Người bảo hiểm cần phải: Bảo hiểm Liên kết chung với Song hành bảo vệ Trang 9/20 4.5 • Đáp ứng đầy đủ điều kiện thẩm định Dai-ichi Life Việt Nam (không áp dụng với quyền lợi Đảm bảo tăng Số tiền bảo hiểm); • Khơng vượt q 65 tuổi thời điểm yêu cầu Chuyển đổi Quyền lợi bảo hiểm Trong thời gian Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, việc chuyển đổi từ Quyền lợi bảo hiểm nâng cao sang Quyền lợi bảo hiểm với Số tiền bảo hiểm thực hiện: V • tự động vào Ngày kỷ niệm năm hợp đồng sau Người bảo hiểm đạt 70 tuổi; • theo yêu cầu Bên mua bảo hiểm vào Ngày kỷ niệm năm hợp đồng MỘT SỐ QUY ĐỊNH VỀ PHÍ BẢO HIỂM 5.1 Quy định chung phí bảo hiểm a Bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm đầy đủ hạn để đảm bảo quyền lợi bảo hiểm, cho dù khơng nhận thơng báo nhắc đóng phí Thời hạn đóng phí Thời hạn bảo hiểm Tuy nhiên, sau đóng đầy đủ hạn Phí bảo hiểm 04 Năm hợp đồng đầu tiên, Bên mua bảo hiểm đóng phí linh hoạt theo tình hình tài nhu cầu bảo hiểm thân với điều kiện giá trị Tài khoản hợp đồng sau trừ Khoản nợ lớn b Nguyên tắc phân bổ phí bảo hiểm Trừ trường hợp thỏa thuận khác Dai-ichi Life Việt Nam Bên mua bảo hiểm, nguyên tắc phân bổ phí bảo hiểm sau: i Bất kỳ khoản tiền mà Bên mua bảo hiểm đóng cho Hợp đồng bảo hiểm phân bổ cho (các) khoản Phí bảo hiểm định kỳ đến hạn, trừ trường hợp khoản tiền khơng đủ đóng cho trịn 01 Phí bảo hiểm định kỳ 04 Năm hợp đồng ii Khoản tiền mà Bên mua bảo hiểm đóng dư sau phân bổ theo mục (i) điểm b xem Phí dư Dai-ichi Life Việt Nam giữ lại tồn phần Phí dư để thực phân bổ theo thứ tự ưu tiên sau: ▪ Đóng cho tất (các) Phí bảo hiểm định kỳ lại Năm hợp đồng hành đến hạn; ▪ Đóng cho tất (các) Phí bảo hiểm định kỳ Năm hợp đồng đến hạn, với điều kiện Phí dư đóng khoảng thời gian 15 ngày trước Ngày kỷ niệm năm hợp đồng tiếp theo; Phí dư không phát sinh khoản lãi phân bổ theo quy định nêu Bên mua bảo hiểm có quyền rút phần Phí dư chưa phân bổ theo quy định điểm b này, mà không làm phát sinh khoản chi phí liên quan đến việc rút Phí dư iii Phần cịn lại Phí dư sau giữ lại theo quy định mục (ii) điểm b (nếu có) phân bổ vào Phí bảo hiểm đóng thêm Bảo hiểm Liên kết chung với Song hành bảo vệ Trang 10/20 iv Phần lại Phí dư sau giữ lại phân bổ theo quy định mục (ii) mục (iii) điểm b phân bổ cho (các) Năm hợp đồng theo nguyên tắc phân bổ điểm b 5.2 Mất hiệu lực hợp đồng khôi phục hiệu lực hợp đồng a Trong 04 Năm hợp đồng đầu tiên, Phí bảo hiểm đến hạn chưa đóng đầy đủ sau 60 ngày tính từ Ngày đến hạn nộp phí, Hợp đồng bảo hiểm bị hiệu lực b Ngoài ra, suốt Thời hạn bảo hiểm, giá trị Tài khoản hợp đồng sau trừ Khoản nợ nhỏ 0, Bên mua bảo hiểm có 60 ngày để đóng phí bảo hiểm nhằm giúp giá trị Tài khoản hợp đồng sau trừ Khoản nợ lớn Sau 60 ngày này, Bên mua bảo hiểm chưa toán để giá trị Tài khoản hợp đồng sau trừ Khoản nợ lớn 0, Hợp đồng bảo hiểm bị hiệu lực, trừ trường hợp Hợp đồng bảo hiểm thỏa đủ tất điều kiện sau: • Đang 04 Năm hợp đồng đầu tiên; • Phí bảo hiểm định kỳ đóng đầy đủ hạn; • Hợp đồng bảo hiểm chưa rút tiền từ Tài khoản hợp đồng tạm ứng từ Giá trị hoàn lại c Trong thời gian gia hạn đóng phí 60 ngày theo quy định Khoản a Khoản b Điều 5.2 này, Dai-ichi Life Việt Nam đảm bảo trì hiệu lực Hợp đồng, đồng thời khơng tính lãi khoản phí chưa tốn Ngày mà Hợp đồng bảo hiểm bị hiệu lực theo quy định Khoản a Khoản b Điều 5.2 ngày thời hạn 60 ngày; Bên mua bảo hiểm u cầu khơi phục hiệu lực hợp đồng vòng năm kể từ ngày Hợp đồng bảo hiểm bị hiệu lực, với điều kiện: • Hợp đồng bảo hiểm đóng phí bảo hiểm sau: - Trong 04 Năm hợp đồng đầu tiên: kỳ Phí bảo hiểm định kỳ đến hạn Khoản nợ (nếu có); - Từ Năm hợp đồng thứ trở đi: tối thiểu kỳ Phí bảo hiểm quy theo định kỳ Quý cho giá trị Tài khoản hợp đồng lớn sau trừ Khoản nợ (nếu có) • Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm đủ điều kiện tham gia theo quy định Quy tắc Điều khoản sản phẩm u cầu khơi phục có hiệu lực kể từ ngày Dai-ichi Life Việt Nam xác nhận khôi phục hiệu lực VI NHỮNG ĐIỀU KHOẢN CHUNG 6.1 Bảo hiểm tạm thời Nếu Người bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm tử vong Tai nạn thời hạn bảo hiểm tạm thời, Dai-ichi Life Việt Nam chi trả giá trị nhỏ 200.000.000 đồng (tổng) quyền lợi bảo hiểm trường hợp tử vong không Tai nạn (các) sản Bảo hiểm Liên kết chung với Song hành bảo vệ Trang 11/20 phẩm bảo hiểm (các) Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm thời điểm tham gia bảo hiểm, tính Người bảo hiểm sản phẩm Khi đó, Dai-ichi Life Việt Nam khơng hồn lại tổng phí bảo hiểm đóng tất Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm Trong trường hợp tổng phí bảo hiểm đóng lớn 200.000.000 đồng Người bảo hiểm tử vong thuộc điều khoản loại trừ bên dưới, Dai-ichi Life Việt Nam không chi trả Quyền lợi Bảo hiểm tạm thời, mà hồn lại tổng phí bảo hiểm đóng, khơng tính lãi Thời hạn bảo hiểm tạm thời: Bên mua bảo hiểm hoàn tất Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm hợp lệ đóng đủ phí bảo hiểm tạm tính; kết thúc vào ngày Dai-ichi Life Việt Nam cấp Chứng nhận bảo hiểm từ chối chấp thuận bảo hiểm Bên mua bảo hiểm đề nghị hủy bỏ Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm văn bản, tùy ngày đến trước Loại trừ bảo hiểm tạm thời: Quyền lợi Bảo hiểm tạm thời nêu không chi trả Người bảo hiểm tử vong hậu lý sau đây: 6.2 • Hành động tự tử; • Hành vi phạm tội Người bảo hiểm, Bên mua bảo hiểm Người thụ hưởng Người bảo hiểm; • Người bảo hiểm chết bị thi hành án tử hình; • Sự kiện Tai nạn dẫn đến tử vong Người bảo hiểm xảy trước thời hạn bảo hiểm tạm thời bắt đầu; • Sử dụng ma túy sử dụng trái phép chất gây nghiện/ dược chất gây nghiện theo danh mục chất gây nghiện/ dược chất gây nghiện quy định pháp luật Việt Nam Trách nhiệm kê khai, cung cấp bảo mật thông tin a Trách nhiệm kê khai thông tin trung thực, đầy đủ xác Bên mua bảo hiểm và/ Người bảo hiểm và/ Người song hành bảo vệ Bên mua bảo hiểm và/ Người bảo hiểm và/ Người song hành bảo vệ có trách nhiệm kê khai đầy đủ trung thực tất thông tin cần thiết để Dai-ichi Life Việt Nam đánh giá khả chấp thuận bảo hiểm cho Hợp đồng bảo hiểm Việc thẩm định sức khỏe (nếu có) khơng thay cho nghĩa vụ kê khai trung thực Bên mua bảo hiểm và/ Người bảo hiểm và/ Người song hành bảo vệ theo quy định Điều Nếu Bên mua bảo hiểm và/ Người bảo hiểm và/hoặc Người song hành bảo vệ cố ý kê khai không trung thực thông tin cần thiết theo yêu cầu Dai-ichi Life Việt Nam, theo đó, với thơng tin xác Dai-ichi Life Việt Nam không chấp thuận bảo hiểm, Dai-ichi Life Việt Nam có quyền đơn phương đình phần toàn Hợp đồng bảo hiểm thu Khoản nợ (nếu có) sau phát hành vi vi phạm Bên mua bảo hiểm và/ Người bảo hiểm và/ Người song hành bảo vệ Khi đó, Dai-ichi Life Việt Nam chi trả Giá trị hồn lại (nếu có) không chi trả quyền lợi bảo hiểm Bảo hiểm Liên kết chung với Song hành bảo vệ Trang 12/20 Trong trường hợp Bên mua bảo hiểm và/ Người bảo hiểm và/ Người song hành bảo vệ vi phạm nghĩa vụ kê khai thông tin Điều việc vi phạm không làm ảnh hưởng tới định chấp thuận bảo hiểm định khôi phục hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm Dai-ichi Life Việt Nam, Dai-ichi Life Việt Nam chi trả quyền lợi bảo hiểm có kiện bảo hiểm xảy theo Quy tắc Điều khoản Hợp đồng bảo hiểm Trong trường hợp Hợp đồng bảo hiểm tiếp tục trì hiệu lực, Dai-ichi Life Việt Nam Bên mua bảo hiểm thỏa thuận việc thẩm định sức khỏe Người bảo hiểm, thu thêm khoản phí bảo hiểm điều chỉnh Số tiền bảo hiểm giảm tương ứng với mức rủi ro (nếu có) b Điều khoản cung cấp thông tin theo yêu cầu Đạo luật thuế chủ tài khoản nước (dưới gọi tắt Đạo luật FATCA) Trong trường hợp Bên mua bảo hiểm và/ Người thụ hưởng thuộc đối tượng chịu thuế theo yêu cầu Đạo luật FATCA, Bên mua bảo hiểm đồng ý cam kết cung cấp đầy đủ, xác thơng tin sau cho Dai-ichi Life Việt Nam thời điểm giao kết Hợp đồng bảo hiểm cập nhật thay đổi (nếu có) suốt thời gian hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm: • Số hộ chiếu, thẻ thường trú giấy tờ chứng minh Bên mua bảo hiểm và/ Người thụ hưởng công dân Hoa Kỳ phép cư trú hợp pháp Hoa Kỳ; • Mã số thuế Hoa Kỳ; • Nơi sinh, số điện thoại liên lạc Hoa Kỳ; • Địa liên lạc, địa hộp thư Hoa Kỳ Dai-ichi Life Việt Nam phép cung cấp thông tin nêu thông tin liên quan đến Hợp đồng bảo hiểm (số Hợp đồng bảo hiểm, giá trị Tài khoản hợp đồng Giá trị hoàn lại Hợp đồng bảo hiểm tính đến thời điểm cung cấp thông tin) cho Cơ quan Quản lý Thuế vụ Hoa Kỳ, phù hợp với nghĩa vụ người phải khai báo nộp thuế Hoa Kỳ c Xác minh khoản tiền đóng Bên mua bảo hiểm phải cung cấp chứng từ liên quan đến khoản tiền đóng cho Hợp đồng bảo hiểm có truy vấn quan nhà nước có thẩm quyền nguồn gốc khoản tốn d Miễn truy xét Ngoại trừ thông tin quan trọng ảnh hưởng đến định chấp nhận bảo hiểm, Daiichi Life Việt Nam không xem xét nội dung kê khai khơng xác bỏ sót sau năm kể từ Ngày hiệu lực hợp đồng Ngày khôi phục hiệu lực hợp đồng gần Hợp đồng bảo hiểm có yêu cầu khôi phục hiệu lực Quy định không áp dụng trường hợp Bên mua bảo hiểm cố ý kê khai không trung thực thơng tin mà biết thơng tin đó, Dai-ichi Life Việt Nam từ chối chấp thuận bảo hiểm e Trách nhiệm cung cấp, giải thích đầy đủ, trung thực xác thơng tin cho Bên mua bảo hiểm Dai-ichi Life Việt Nam Bảo hiểm Liên kết chung với Song hành bảo vệ Trang 13/20 Dai-ichi Life Việt Nam có trách nhiệm cung cấp đầy đủ thông tin liên quan đến Hợp đồng bảo hiểm, giải thích điều kiện, điều khoản bảo hiểm cho Bên mua bảo hiểm và/ Người bảo hiểm Trường hợp Dai-ichi Life Việt Nam cố ý cung cấp thông tin sai thật nhằm giao kết hợp đồng Bên mua bảo hiểm có quyền đơn phương đình thực Hợp đồng bảo hiểm; Dai-ichi Life Việt Nam phải bồi thường thiệt hại phát sinh cho Bên mua bảo hiểm việc cung cấp thông tin sai thật f Trách nhiệm bảo mật thông tin Dai-ichi Life Việt Nam Dai-ichi Life Việt Nam không chuyển giao thông tin cá nhân Bên mua bảo hiểm và/ Người bảo hiểm cung cấp Hợp đồng bảo hiểm cho bên thứ ba khác, trừ trường hợp sau đây: 6.3 • Thu thập, sử dụng, chuyển giao theo yêu cầu quan nhà nước có thẩm quyền cho mục đích thẩm định, tính tốn phí bảo hiểm, phát hành Hợp đồng bảo hiểm, thu phí bảo hiểm, tái bảo hiểm, trích lập dự phịng nghiệp vụ, giải chi trả quyền lợi bảo hiểm, nghiên cứu thiết kế sản phẩm, phòng chống trục lợi bảo hiểm, nghiên cứu, đánh giá tình hình tài chính, khả tốn, mức độ đầy đủ vốn, yêu cầu vốn • Các trường hợp khác Bên mua bảo hiểm và/ Người bảo hiểm đồng ý văn bản, với điều kiện: - Bên mua bảo hiểm và/ Người bảo hiểm phải thơng báo mục đích chuyển giao thông tin quyền lựa chọn đồng ý khơng đồng ý với việc chuyển giao đó; - Việc Bên mua bảo hiểm và/ Người bảo hiểm từ chối cho phép chuyển giao thông tin cho bên thứ ba điểm a thuộc Điều không sử dụng làm lý để từ chối giao kết Hợp đồng bảo hiểm Nhầm lẫn kê khai tuổi, giới tính Nếu có nhầm lẫn kê khai ngày sinh giới tính Người bảo hiểm: Phí bảo hiểm và/hoặc Số tiền bảo hiểm điều chỉnh tương ứng với tuổi giới tính Nếu theo tuổi giới tính đúng, Người bảo hiểm không Dai-ichi Life Việt Nam chấp nhận bảo hiểm: Dai-ichi Life Việt Nam hủy bỏ Hợp đồng bảo hiểm hoàn trả giá trị lớn giá trị Tài khoản hợp đồng tổng Phí bảo hiểm đóng, khơng có lãi cho Bên mua bảo hiểm sau trừ chi phí y khoa 6.4 Cập nhật thông tin cá nhân Trường hợp Bên mua bảo hiểm và/hoặc Người bảo hiểm thay đổi thông tin liên hệ, thông tin cá nhân, nghề nghiệp, Bên mua bảo hiểm cần phải thông báo cho Dai-ichi Life Việt Nam Bên mua bảo hiểm cần phải thông báo trước cho Dai-ichi Life Việt Nam (các) Người bảo hiểm nước từ tháng liên tục trở lên thay đổi nghề nghiệp để Dai-ichi Life Việt Nam thẩm định lại mức độ rủi ro có định liên quan đến Hợp đồng bảo hiểm 6.5 Bổ sung thay đổi Người thụ hưởng Trong thời gian Hợp đồng bảo hiểm cịn hiệu lực, Bên mua bảo hiểm yêu cầu bổ sung thay đổi Người thụ hưởng, với chấp thuận Dai-ichi Life Việt Nam Bảo hiểm Liên kết chung với Song hành bảo vệ Trang 14/20 6.6 Thay đổi Bên mua bảo hiểm a Chuyển nhượng Hợp đồng bảo hiểm Bên mua bảo hiểm chuyển nhượng toàn Hợp đồng bảo hiểm cho người khác Khi bên nhận chuyển nhượng thừa hưởng toàn quyền nghĩa vụ Hợp đồng bảo hiểm Tuy nhiên, Người bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm không thay đổi Một số lưu ý thực yêu cầu chuyển nhượng Hợp đồng bảo hiểm: • Người bảo hiểm cịn sống thời điểm chuyển nhượng; • Việc chuyển nhượng phù hợp với quy định pháp luật; • Bên nhận chuyển nhượng đáp ứng quy định pháp luật liên quan thời điểm chuyển nhượng Dai-ichi Life Việt Nam khơng chịu trách nhiệm tính hợp pháp việc chuyển nhượng Bên mua bảo hiểm Bên chuyển nhượng b Bên mua bảo hiểm tử vong chấm dứt hoạt động Nếu Bên mua bảo hiểm bị tử vong (trường hợp cá nhân Người bảo hiểm) chấm dứt hoạt động (trường hợp Bên mua bảo hiểm tổ chức): Hợp đồng bảo hiểm kế thừa Bên mua bảo hiểm xác định theo thứ tự ưu tiên sau: • Người bảo hiểm; • Người giám hộ hợp pháp Người bảo hiểm; • Người khác theo theo định văn hợp pháp (những) người thừa kế hợp pháp Bên mua bảo hiểm Theo đó, người xác định nêu phải đáp ứng đủ tất điều kiện trở thành Bên mua bảo hiểm theo quy định pháp luật Hợp đồng bảo hiểm Bên mua bảo hiểm tiếp nhận quyền nghĩa vụ Hợp đồng bảo hiểm sau Dai-ichi Life Việt Nam chấp thuận 6.7 Giải tranh chấp Mọi tranh chấp liên quan đến Hợp đồng bảo hiểm này, không giải thương lượng bên, bên có quyền đưa tòa án Việt Nam nơi Dai-ichi Life Việt Nam Bên mua bảo hiểm có trụ sở nơi cư trú Bên mua bảo hiểm để giải Bảo hiểm Liên kết chung với Song hành bảo vệ Trang 15/20 PHỤ LỤC 1: GIẢI THÍCH TỪ NGỮ (Phụ lục phần Quy tắc Điều khoản sản phẩm) Dai-ichi Life Việt Nam: Công ty Trách nhiệm hữu hạn Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Việt Nam, Bộ Tài cấp phép thành lập hoạt động Bên mua bảo hiểm: cá nhân từ 18 tuổi trở lên có lực hành vi dân đầy đủ tổ chức thành lập hoạt động hợp pháp Việt Nam Người bảo hiểm: cá nhân Dai-ichi Life Việt Nam chấp thuận bảo hiểm, sinh sống Việt Nam thời điểm nộp yêu cầu tham gia bảo hiểm, độ tuổi từ 30 ngày tuổi đến 65 tuổi Ngày hiệu lực hợp đồng Tuổi tối đa kết thúc sản phẩm 100 tuổi Người song hành bảo vệ: cá nhân từ 30 ngày tuổi đến 65 tuổi, sinh sống Việt Nam thời điểm Bên mua bảo hiểm định để tham gia Quyền lợi Bảo hiểm Tử vong Tai nạn với lựa chọn Song hành bảo vệ Người song hành bảo vệ phải có mối quan hệ bảo hiểm với Bên mua bảo hiểm Dai-ichi Life Việt Nam chấp thuận bảo vệ Người thụ hưởng: cá nhân tổ chức Bên mua bảo hiểm định nhận quyền lợi bảo hiểm theo Quy tắc Điều khoản sản phẩm Hợp đồng bảo hiểm: thỏa thuận Bên mua bảo hiểm Dai-ichi Life Việt Nam sở yêu cầu bảo hiểm Bên mua bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm bao gồm Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm; thông tin chứng khác liên quan đến Người bảo hiểm Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm cung cấp; Chứng nhận bảo hiểm; Quy tắc Điều khoản sản phẩm bảo hiểm; tài liệu minh họa bán hàng điều khoản riêng hay xác nhận sửa đổi bổ sung (nếu có) Hợp đồng bảo hiểm thể dạng Hợp đồng bảo hiểm giấy Hợp đồng bảo hiểm điện tử Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm: yêu cầu bảo hiểm Dai-ichi Life Việt Nam phát hành, thể nội dung đề nghị tham gia bảo hiểm thông tin người đề nghị tham gia bảo hiểm cung cấp để Dai-ichi Life Việt Nam đánh giá rủi ro, làm chấp thuận bảo hiểm từ chối bảo hiểm Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm phần không tách rời Hợp đồng bảo hiểm Chứng nhận bảo hiểm: chấp thuận bảo hiểm Dai-ichi Life Việt Nam thể thông tin Hợp đồng bảo hiểm phần không tách rời Hợp đồng bảo hiểm Số tiền bảo hiểm: số tiền mà Bên mua bảo hiểm chọn, Dai-ichi Life Việt Nam chấp thuận làm để chi trả quyền lợi bảo hiểm 10 Phí bảo hiểm bản: số tiền mà Bên mua bảo hiểm phải đóng đủ cho Năm phí bảo hiểm quy định Chứng nhận bảo hiểm thỏa thuận khác (nếu có) Phí bảo hiểm xác định phụ thuộc vào Số tiền bảo hiểm, Thời hạn bảo hiểm, tuổi, giới tính Người bảo hiểm Phí bảo hiểm bao gồm Phí bảo hiểm sản phẩm Phí bảo hiểm (các) sản phẩm bổ trợ ( có) 11 Phí bảo hiểm định kỳ: Phí bảo hiểm phải đóng theo định kỳ đóng phí quy định Chứng nhận bảo hiểm xác nhận sửa đổi, bổ sung (nếu có) 12 Phí bảo hiểm đóng thêm: khoản tiền đóng thêm ngồi Phí bảo hiểm tính đến hết Năm hợp đồng hành 13 Tuổi: tuổi tính theo ngày sinh nhật gần vừa qua Bảo hiểm Liên kết chung với Song hành bảo vệ Trang 16/20 14 Thời hạn bảo hiểm: khoảng thời gian từ Ngày hiệu lực hợp đồng đến hết ngày liền kề trước Ngày đáo hạn hợp đồng a Ngày hiệu lực hợp đồng: ngày Dai-ichi Life Việt Nam định chấp thuận bảo hiểm ngày ghi Chứng nhận bảo hiểm với điều kiện Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm sống hoạt động hợp pháp (nếu Bên mua bảo hiểm tổ chức) vào thời điểm Dai-ichi Life Việt Nam cấp Chứng nhận bảo hiểm b Ngày đáo hạn hợp đồng: ngày chấm dứt Hợp đồng bảo hiểm thể Chứng nhận bảo hiểm xác nhận sửa đổi, bổ sung (nếu có) 15 Ngày đến hạn nộp phí: ngày đến hạn nộp phí bảo hiểm theo định kỳ nộp phí ghi Chứng nhận bảo hiểm thỏa thuận văn khác (nếu có) 16 Ngày kỷ niệm năm hợp đồng: ngày kỷ niệm tương ứng hàng năm Ngày hiệu lực hợp đồng suốt Thời hạn bảo hiểm Nếu năm khơng có ngày ngày cuối tháng Ngày kỷ niệm năm hợp đồng 17 Ngày kỷ niệm tháng hợp đồng: ngày kỷ niệm tương ứng hàng tháng Ngày hiệu lực hợp đồng; trường hợp tháng khơng có ngày tương ứng, ngày cuối tháng Ngày kỷ niệm tháng hợp đồng 18 Năm hợp đồng: năm dương lịch tính từ Ngày hiệu lực hợp đồng từ Ngày kỷ niệm năm hợp đồng 19 Năm hợp đồng hành: Năm hợp đồng mà kiện giao dịch bảo hiểm xảy theo Quy tắc Điều khoản Hợp đồng bảo hiểm 20 Năm phí bảo hiểm: năm mà Phí bảo hiểm đóng đủ 21 Thương tật toàn vĩnh viễn: trường hợp: a Người bảo hiểm bị hồn tồn khơng thể phục hồi chức của: - Hai tay; - Hai chân; - Một tay chân; - Hai mắt; - Một tay thị lực mắt; - Một chân thị lực mắt Trong trường hợp này, hoàn toàn phục hồi chức của: tay tính từ cổ tay trở lên, chân tính từ mắt cá chân trở lên, mắt hiểu hẳn mắt mù hoàn toàn Việc chứng nhận Người bảo hiểm bị hoàn toàn (các) phận thể (tay, chân mắt) thực sau kiện bảo hiểm xảy Việc chứng nhận Người bảo hiểm bị liệt hoàn tồn khơng thể phục hồi chức (các) phận thể phải thực sau 180 ngày kể từ ngày xảy kiện bảo hiểm từ ngày bệnh lý chẩn đoán xác định Hoặc: b Người bảo hiểm bị thương tật từ 81% trở lên theo xác nhận quan y tế/ Hội đồng giám định Y khoa cấp tỉnh tổ chức y tế hợp pháp nước DaiBảo hiểm Liên kết chung với Song hành bảo vệ Trang 17/20 ichi Life Việt Nam chấp thuận phải thực không sớm 180 ngày kể từ ngày xảy kiện bảo hiểm từ ngày bệnh lý chẩn đoán xác định Sự kiện Thương tật tồn vĩnh viễn tính kể từ ngày quan y tế/ Hội đồng giám định Y khoa cấp tỉnh xác nhận tình trạng Thương tật toàn vĩnh viễn 22 Tai nạn: kiện chuỗi kiện liên tục, khách quan, xảy với Người bảo hiểm Người song hành bảo vệ, tác động lực, vật bất ngờ từ bên ngồi, khơng chủ động ý muốn lên thể người Sự kiện chuỗi kiện nêu phải xảy thời gian sản phẩm có hiệu lực, gây Thương tật tử vong vịng 180 ngày tính từ ngày xảy kiện chuỗi kiện đó; nguyên nhân trực tiếp, không liên quan đến nguyên nhân khác bao gồm: đau ốm, bệnh tật, ngộ độc, nhiễm loại vi rút/ vi khuẩn/ nấm/ ký sinh trùng, nhiễm trùng, biến chứng Tai nạn phải xảy thời gian sản phẩm có hiệu lực 23 Tai nạn đặc biệt: kiện bảo hiểm thỏa điều kiện Tai nạn, đồng thời xảy với Người bảo hiểm Người song hành bảo vệ người này: • hành khách có mua vé, phương tiện công cộng (đường bộ/ đường thủy/ đường hàng khơng) theo lịch trình thường xuyên tuyến đường định sẵn, không bao gồm xe ta-xi hay phương tiện thuê sử dụng phương tiện lại cá nhân; • thang máy cơng cộng (khơng bao gồm thang cuốn, không bao gồm thang máy hoạt động hầm mỏ hay cơng trình xây dựng); • hậu trực tiếp hỏa hoạn tại: nhà hát, rạp chiếu phim, hội trường, khách sạn, sở giáo dục, sở khám bệnh chữa bệnh, trung tâm thể thao trung tâm thương mại 24 Tài khoản hợp đồng: tài khoản mà số tiền tích lũy từ khoản phí bảo hiểm trừ Phí ban đầu, Khoản khấu trừ hàng tháng, loại phí khác có liên quan (nếu có) cộng vào khoản lãi thưởng khác (nếu có) 25 Giá trị hồn lại: số tiền Bên mua bảo hiểm nhận Hợp đồng bảo hiểm chấm dứt trước thời hạn Giá trị hoàn lại giá trị Tài khoản hợp đồng trừ Phí chấm dứt hợp đồng trước hạn Khoản nợ (nếu có) 26 Khoản nợ: khoản tiền bao gồm khoản tạm ứng từ Hợp đồng bảo hiểm, Phí tạm ứng chưa hồn trả, khoản phí đến hạn khoản khác mà Bên mua bảo hiểm nợ Dai-ichi Life Việt Nam theo quy định Hợp đồng bảo hiểm Dai-ichi Life Việt Nam có quyền khấu trừ khoản nợ trước chi trả quyền lợi bảo hiểm Bên mua bảo hiểm yêu cầu chấm dứt Hợp đồng bảo hiểm trước hạn 27 Quỹ Liên kết chung: quỹ hình thành từ nguồn phí bảo hiểm khoản phí đóng thêm tất Hợp đồng bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm liên kết chung Dai-ichi Life Việt Nam sử dụng Quỹ liên kết chung để đầu tư với sách đầu tư thận trọng, tập trung chủ yếu vào tài sản đầu tư có thu nhập ổn định tiền gửi ngân hàng, trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp kênh đầu tư an tồn khác Thơng tin Quỹ liên kết chung cập nhật trang thông tin điện tử Dai-ichi Life Việt Nam Bảo hiểm Liên kết chung với Song hành bảo vệ Trang 18/20 PHỤ LỤC 2: CÁC LOẠI PHÍ (Phụ lục phần Quy tắc Điều khoản sản phẩm) Ngoại trừ Phí tạm ứng, Dai-ichi Life Việt Nam thay đổi loại phí áp dụng sau Bộ Tài chấp thuận Thay đổi thơng báo với Bên mua bảo hiểm 03 tháng trước thời điểm áp dụng Phí ban đầu: khoản phí mà Dai-ichi Life Việt Nam phép khấu trừ từ Phí bảo hiểm Phí bảo hiểm đóng thêm thu lần đóng phí trước phân bổ vào Tài khoản hợp đồng Phí ban đầu tính tỷ lệ phần trăm Phí bảo hiểm Phí bảo hiểm đóng thêm theo bảng sau: Năm phí bảo hiểm Kể từ năm thứ trở Tỷ lệ % áp dụng Phí bảo hiểm 75% 30% 25% 20% 10% 3% Tỷ lệ % áp dụng Phí bảo hiểm đóng thêm 2% 1% Khi có tăng lên Phí bảo hiểm tăng Số tiền bảo hiểm sản phẩm sản phẩm bổ trợ tham gia thêm (các) sản phẩm bổ trợ, phần Phí bảo hiểm tăng thêm khấu trừ Phí ban đầu 12 tháng với tỷ lệ Phí ban đầu Năm hợp đồng thứ Sau phần phí tăng thêm áp dụng tỷ lệ Phí ban đầu theo Năm hợp đồng hành Hợp đồng bảo hiểm Phí bảo hiểm rủi ro: khoản phí khấu trừ hàng tháng để đảm bảo chi trả quyền lợi bảo hiểm rủi ro theo hợp đồng Phí bảo hiểm rủi ro tính dựa độ tuổi đạt được, giới tính, tình trạng sức khỏe nghề nghiệp Người bảo hiểm, tương ứng với Số tiền bảo hiểm lựa chọn Quyền lợi Bảo hiểm Quyền lợi bảo hiểm nâng cao Tỷ lệ Phí bảo hiểm rủi ro thay đổi Nếu Bên mua bảo hiểm không đồng ý với việc thay đổi tỷ lệ Phí bảo hiểm rủi ro, Bên mua bảo hiểm có quyền yêu cầu chấm dứt Hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn để nhận lại Giá trị hoàn lại thời điểm chấm dứt Hợp đồng bảo hiểm Phí quản lý hợp đồng: khoản phí để bù đắp chi phí liên quan đến việc trì Hợp đồng bảo hiểm cung cấp thông tin liên quan đến Hợp đồng bảo hiểm cho Bên mua bảo hiểm Phí quản lý hợp đồng khấu trừ từ giá trị Tài khoản hợp đồng vào Ngày kỷ niệm tháng hợp đồng từ thời điểm hợp đồng hiệu lực Ngày đáo hạn hợp đồng Phí quản lý hợp đồng tháng xác định sau: Năm dương lịch thời điểm khấu trừ Phí quản lý hợp đồng (nghìn đồng/tháng) 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027 Từ năm 2028 trở 36,5 39,4 42,5 45,9 49,5 53,4 57,6 60,0 Bảo hiểm Liên kết chung với Song hành bảo vệ Trang 19/20 Phí chấm dứt hợp đồng trước thời hạn: khoản phí Bên mua bảo hiểm phải chịu yêu cầu chấm dứt hợp đồng trước thời hạn Phí chấm dứt hợp đồng trước thời hạn tùy thuộc vào Năm hợp đồng tỷ lệ phần trăm giá trị trung bình Phí bảo hiểm quy năm 12 tháng liền kề trước Phí chấm dứt hợp đồng trước thời hạn áp dụng sau: Năm hợp đồng Từ năm thứ đến Từ năm thứ đến Từ năm thứ 10 trở Tỷ lệ phí 90% 75% 60% 40% 20% 0% Phí rút phần giá trị Tài khoản hợp đồng: khoản phí Bên mua bảo hiểm phải chịu yêu cầu rút tiền từ giá trị Tài khoản hợp đồng, xác định theo cơng thức sau: Phí rút phần giá trị Tài khoản hợp đồng = Khoản tiền Bên mua bảo hiểm yêu cầu rút Giá trị hoàn lại thời điểm rút x Phí chấm dứt hợp đồng trước thời hạn thời điểm rút Phí tạm ứng: số tiền phát sinh từ số tiền tạm ứng từ Giá trị hồn lại Phí tạm ứng tính dựa số tiền tạm ứng tích lũy với mức lãi suất Dai-ichi Life Việt Nam quy định thời điểm Mức lãi suất cập nhật trang thông tin điện tử Dai-ichi Life Việt Nam Phí quản lý quỹ: tối đa 2%/năm tính giá trị Tài khoản hợp đồng để chi trả cho hoạt động đầu tư quản lý Quỹ liên kết chung Dai-ichi Life Việt Nam khấu trừ Phí quản lý quỹ trước công bố lãi suất đầu tư áp dụng cho Hợp đồng sản phẩm bảo hiểm Liên kết chung Bảo hiểm Liên kết chung với Song hành bảo vệ Trang 20/20 ... trường hợp khác theo quy định pháp luật GIẢI QUY? ??T QUY? ??N LỢI BẢO HIỂM 3.1 Thời hạn yêu cầu giải quy? ??n lợi bảo hiểm Người nhận quy? ??n lợi bảo hiểm cần phải nộp hồ sơ yêu cầu giải quy? ??n lợi bảo hiểm... hiểm Người song hành bảo vệ Dai-ichi Life Việt Nam có quy? ??n từ chối chi trả quy? ??n lợi bảo hiểm - Trong trường hợp, người nhận quy? ??n lợi bảo hiểm không cung cấp giấy tờ hợp lệ theo quy định pháp... yêu cầu giải quy? ??n lợi bảo hiểm chịu trách nhiệm tốn • Bằng chứng quy? ??n thụ hưởng quy? ??n lợi bảo hiểm di chúc giấy tờ xác nhận hợp pháp khác, giấy tờ nhân thân người có quy? ??n thụ hưởng quy? ??n lợi