Một số ưu tiên về cải cách ngân hàng trong xây dựng kế hoạch 5 năm 2006 - 2010 .pdf

Một số ưu tiên về cải cách ngân hàng trong xây dựng kế hoạch 5 năm 2006 - 2010 .pdf

KE HOA-CH PHA T TRIEN KINH TE - xA H()I 2006 - 2010 TRONG LiNH VUC NGAN HANGcho phep cac TCTD m6 n)ng 109i

hinh dichvl;lngan hang, cac quydinh ve dieu ki$n cung cap dichVl;l mdi, thanh tra, giam sat vi$ccung cap cac dich vl;l nay cOngphai du'qc ban hanh dong thdi.

- Ve fo?i hinh ngan hang vaph?m vi ho?t aQng cua moi fo?ihinh ngan hang:

Theo quy dinh cua Lu~t cacTCTD hi$n hanh, ngan hang baogom cac 109ihinh nhu' ngan hangthu'dng m9i, ngan hang dau tu',ngan hang pMt tri~n, ngan hangchfnh sach, ngan hang hqp tacoTuy nhien, cac quy dinh vehO'ilt

d(mg cua Lu~t 19i kh6ng co sl,fphan bi$t gii1a cac 109i hinh nay.Hay noi cach khac, cac 109i hinhngan hang nay du'qc cung capcung m(>t109id!ch Vl;lngan hang.Ouy dinh nay kh6ng phu hqp vdith6ng 1$quoc te va lam cho vi$cphan bi$t cac 10'ilihinh ngan hangkh6ng co y nghTa Sat c~p nay

cua Lu~t cac TCTD cOng lam choNHNN kh6ng th~ thanh I~p cac109i hinh ngan hang khac nhu'ngan hang dau tu', ngan hangphat tri~n, ngan hang hqp tacdung nghTa.Do v~y, d~ kh~k phl;lCbat c~p nay va t90 cd s6 phap Iyxay dl,fng h$ thong ngan hang dad9ng ve 109ihinh, Lu~t cac TCTDcan du'qc slta d6i theo hu'dng quydinh ra hdn ve ph9m vi hO'iltd(>ngcua tU'ng 109i hinh ngan hang vadu'a ra cac quy djnh quan Iy giamsat khac nhau phu hqp vdi tU'ng109ihinh ngan hang nay.

Cuoicung,vdidoihoicbathl,fctien, vi$c slta d6i Cd ban Lu~tNHNN, Lu~t cac TCTD vdi dl,f kienneu tren S8 gop phan xay dl,fng h$thong ngEInhang lanh m9nh, 6ndinh va t90 ra "san Chdi binhdl1ng" cho m9i 109i hinh TCTD,giup cac TCTD phat huy tiemnang, Iqi the, n(>iII,fCd~ da d9ng

hoa ph9m vi h09t d(>ng,109i hinhdich vl;l, tLtng bu'dc nang cao nangIl,fc c9nh tranh va thl,fC hi$n hQinh~p kinh te quoc te, thay d6i cdban phu'dng thuc quan Iy nha nu'decua NHNN doi vdi ho9t d(>ngnganhang, tien t$ va t90 Cd s6 phap Iyhoan chlnh d~ NHNN thl,fc hi$nday du chUc nang cua m(>tNHTV.Tuy nhien, d~ d9t du'qc ml;lc tieunay, vi$c slta d6i Lu~t NHNN, Lu~tcac TCTD phai du'qc tien hanhdong b(>vdj vi$c slta d6i cac lu~tco lien quan den h09t d(>ng ngEInhang (nhu' Lu~t'Doanh nghi$p,Lu~t Pha san, Lu$t To tl;lng ) vacan phai co Sl,fphoi hqp dong bQcua cac nganh, cac cap co lienquan va sl,f no Il,fc cua ban thEmcac TCTD va NHNN

1Khoan 1 Dieu 22 LUQtcac TCTD

2 Xem them phl,lll,lc G - Vi$t Nom,phondjch vl,I nganhangcuoHi$pdinh Thuong mQi Viet- My

T rong boi canh gia nh~pWTO va ky ket Hi$p dinhthlidng m9i Vi$t My, vi$cm6 clta tU'ng bu'dc khu vl,fc taichfnh cho nu'dc ngoai tham gia coth~ thuc dEiy vi$c nang cao chatIu'qng h09t d(>ng cua cac nganhang thu'dng m9i quoc doanh(NHTMOD) Tuy nhien, dieu naycOng co th~ dan den tinh tr9nglam mat di cac kMch hang truyenthong, giam chat lliqng danh ml;lcvon dau tu' va co kha nang danden chi phf tai chfnh d~ xlt Iy cackhoan 10 ngay cang tang Vdiquyen tl,f do ngay cang nhieu,nhi1ng h9n che trong khu6n kh6

Martin Kama *

dieu tiet va lu~t phap cOng nhu'trong nang Il,fcgiam sat cho thay,kho co th~ ngan ngLta hi$u quanguy Cd that b9i tai chfnh trongcac ngan hang lien doanh va coth~ ca cac cong ty bao hi~m, Neukhong tiep tl;lc cai thi$n ve moitru'dng th~ che, thi cac dich vl;l taichfnh phi ngan hang, bao gom cacac thi tru'dng trai phieu, von vabao hi~m, S8 van hoan toan trongtinh tr9ng kem phat tri~n, do do,can tr6 cac no Il,fccua cac cong tyVi$t Nam trong vi$c huy d(>ngtai

chfnh vdi chi phf hqp Iy va lamh9n che kha nang quan Iy va baclanh rui roo D~ tranh wi vao tin!'huong xau hdn, can tien hanh ca.cach chuc nang, nhi$m vl;l, cacrthuc quan Iy va d(>ng Il,fccua cae

NHTMOD C6 phan hoa cOng ccth~ dong vai tro hi1ufch nham giaquyet cac van de tren vdi dietki$n phai co sl,f tham gia cua caenha dau tli chien Iu'qc co uy tfnDong thdi, chat Iu'qng cua c6n~tac giam sat chfnh thUc can dliqe

cung co Dieu quan tr9ng hem IE

can phai ap dl;lng m(>tkhung diet

*Nha Kinhte truong, Ngan hang the gic

KE HOA.CHPHAT TRlEN KINH TE xA H(>I2006 2010 TRONG LiNH VUC NGAN HANG

tiet nham giam d9ng Cd chapnh$n rui ro khong bao lanh cuacac trung gian tai chfnh Cuoicung, nham da d~ng hoa hdn nLracac cong cl,! tai chfnh dL1<;jctraodoi t9i cac thi trL1dngtien mi;'Jt,cantang CL1dngtfnh minh b9ch vahi$uqua bao v~ cac nha dau tL1..

hau het cac bi~n phap can thlfchi~n da neu len trong cac tai li~uchfnh thuc cua Ngan hang Nhanudc Vi~t Nam va Uy ban ChUngkhoan Nha nL1dc.Tuy nhien, vi~c

hlfc hi~n co th~ bi can trd bdi vande d90 duc, thieu cac thong tincan thiet va nang IlfC thlfc thi h<;jpdong Can thlfc hi~n cac bi~nphap chien 1L1<;jcnham dinh hL1dngl<:JitrQng tam h09t d9ng cua Cdquan khac nhau thong qua vi~cgiao them quyen h~n va trachnhi~m cho cac NHTMQD lam anco lai, dong thdi dam bao phai cokhuon kh6 dieu tiet phu h<;jp.

NhU'ngvi~c da lamdLtc;JC

trong 5 nam qua

- H~ thong tai chinh Vi~t Namhi~n nay (fa phat trien vflng chi3c,rJ6ng thdi tranh (fLlc;JCcac cUQckMng hoang Ian Ty trQng M2

trangGDPdaVL1<;jtmuc 50%, cao

hemrat nhieu so vdi cac nL1dCcotrinh d9 phat tri~n tL1dngtlf khac.TY trQng van vay trang t6ng dan

s6 d muc khoang 8%, m9t con so

thu9C I09i cao nhat so vdi cacnudc dang pMt tri~n khac Quatrinhqua d9 sang m9t nen kinh tethi trL1dngda dien ra suon S8 hdnnhieu so vdi cac nL1dckhac Vi~tNam da tranh dL1<;jccac cU9ckhung hoang tai chfnh nhL1d Ngava Dong Au Mi;'JcdU,tinh tr9ng n<;jxau dien ra tram trQng nhL1hi~n

nay, nhU'ng muc d9 tram trQng

khong bang so vdi Trung Quoc.Mi;'Jcdu Vi~t Nam van khong d9tdL1<;jcl<;jifch dang k~ cua vi~c h9inh~p day du vao cac thi trL1dngtaichfnh toan cau, nhL1ngbu 19i,dieunay giup Vi~t Nam tranh dL1<;jccaccU9c khung hoang ma cac nenkinh te lang gieng md hdn gi;'Jp

M6i tnldng hoq.t dc;mg cuo cae ngon hang Ii ViE?tNom da duc;1ccai thiE?n

Anh: M(;mhDOngphai Hi~n t9i, Vi~t Nam dang co

vi trf thu~n l<;jitrang vi~c thlfC hi~ncac bi~n phap can trQng va tU'ngbL1dctien tdi slf h9i nh~p day duhdn.

- M6i trLldng hO<;1t(fQngcua cacngan hang (fa (fLlc;JCcai thi~n Muc

tran lai suat da bj 109ibooCac nhaquan If trong NHTMQD da dL1<;jcquyen khOng xem xet cac de ngh!chi dinh cung cap tin dl,!ng mangtinh chfnh sach Slf lanh m~nh vauytincuacacnganhangc6phanda dL1<;jccai thi~n, chu yeu thongqua cac bi~n phap can thi~p va XltIy cac ngan hang khong du vanh09t d9ng Mi;'Jcdu con co quy monho, nhL1ngm9t so ngan hang c6phan h09t d9ng m9t cach chuyennghi~p dang btJt dau d~t dL1<;1cthanh tich ca trang ITnhvlfc dichvI,! dau tL1va ngan hang truyenthong M9t trung tam thong tin tindl,!ng va m9t trung tam dang kycac giao dich tin dl,!ng co the chapda dL1<;jcI~p Ian 1L1<;jtvao nam1999 va 2002 Yeu cau phap Iydoi vdi vi~c hoan tra n<;jla tL1dngd6i tot: gom 28 cac thu tl,!Cphap Iykhac nhau can thlfC hi~n so vdicon so 24 thu tl,!C phap Iy trongkhu VlfC.Dlf tinh thdi h(~mhoan tra

n<;1la 120 ngay, thap hdn h~eu so

T~ 011NcANMNC- 86 ClIUYENDE NAMZ005

vdi muc trung binh 193 ngay t9i

khu VlfC Chi phf pMp Iy cOng d

muc thap, tL1dng dL1dng khoang

8% GDP dau ngL1C1i,thaphdnnhieu so vdi con so 64% trang

19

KE Ho~eHPHAT TRu1:N KINH TE- xA H(>I2006 - 2010 TRONG LiNH vue NGAN HANG

b~LVan de sau xa 0 cha, vi~cgiai

.quyet cac khoan vay khong thechap doi hei phai dl1a ra cac quyet

d!nh lienquanden tl1dnglai cua

cac DNNNkhong co kha ~angtran<;,.Trong khi do, cac NHTMQT I~ikhOng 0 vi trf d~ co th~dl1aracacquyetdinh do M~c duco tflt fnienb9 trong cai cach Cd cau nganhang,' nhung NHTMQD da nh~n

dl1<;'cm9t khoan cap von gan 1'0,9

hghin ty dong va dieu nay t~o

nguy Cdtiep tl,lCsa dl,lnglang phI.Cung vai qua trinh tlf do hoangay cang tang va slf tham gianhieu hdn cua cac trung gian taichfnh tl1 nhan, nguy Cdg~p thatb~i cua cac ngan hang va caccong ty bao hi~m chik chcfmsetang len Khi khu vlfc nay da hoantoan dl1<;'ctlf do, cac ngan hangnl1ac ngoai co th~ nhanh chongthu hUt hau het cac khach hangtiem nang nhat tren thi trl1dngnhd

cung cap cac san ph§m va dichVI,Itothdn M9t thach thuc van

chl1a c6 giai phap khc3c phl,lc phuh<;,p0 Vi~t Nam la lam the nao d~

ngan ngua cac rui ro doi vai

nhCl'ngngl1di gUi tien, cac quy baolanh tfn dl,lng va (gian tiep) doi vaicac Cd quan quan Iy tai chfnh M9t

m~t,cac cai cach gan day c6 tacdl,lngkhuyen khfchcac hanh vi tlfchu doi vai ngan hang M~tkhac,

slf tlf chu nay cOng gay ra nhCl'ngrui ro can dl1<;'Cki~m soat.

M9t thi trl1dngchung khoan cot6 chuc dang ho~t d9ng va nganhbao hi~m dang tang trl10ngnhanh , tuy nhien, slf pMt tri~ncua ITnhvlfc tai chfnh phi nganhang van con h~n che Trong 4

nam, chi co 24 doanh nghi~pdl1<;'cniem yet t~i thi trl1dngchungkhoan Cac doanh nghi~p nay vanchl1a huy d9ng dl1<;'ctai chfnh k~tu khi niem yet va ty I~ cap von

cho thi trl1dngvan chi 0 muc dl1ai

1% GDP M9t nguyen nh€m cuaSlf h~n che nay la Slf tiep tl,lCyeukerncua cd sOh~ tang thong tin,

bao gom cac tieu chu§n ke toan

va thOng I~ ki~m toan Phl1dngthuc kinhdoanhva xac dinhgia

yeu kern khien thi trl1dng chCtngkhoan khOng ho~t d9n~ dl1<;'c,trong khi do, vi~c ,th!eucac quydjnh giao d!<?h chl1ng:kh()an thoa

dang.cling'lam giam'nienj,tin:cuacac nha dau tl1.

NhU'ng LtUtiEm trong ke

- Cac NHTMQD phlJi tai aifl/1

hLlang hOCJta9ng tren cd sg/(Jlnhu(m £)~ d~t dl1<;'cml,lc tieuhay,

cac ngan hang can dl1<;'c rneuhanh bor m9t ban rneu hanh coday du cac d9ng IlfCkhuyen khfeh'va nang Ilfc quan Iy NHTMQDcOng din ho~t d9ng tren m9t sanchdi binh dling va do d6, phai chiucung m9t quy dinh vai cac nganhang khong thu9c SO hiJu Nhanl1ac.Nham trung I~p hoa suc epcho vay theo chi dinh t~i cap dia'phl1dng, Cd cau quan Iy cua cacngan hang ngay phaidl1<;'ccungco va t~p trung hoa Vi~c giao choNHTMQD chuc nang ho~t d9ngtrong m9tcach tlf chu va sinh Idi,va vi~c bao dam tfnh d9C I~p cuaNHNN trong quan hE}vai Chfnhphu trong ho~t d(mg ki~m soat h~thong ngan hang, bao gom cac

NHTMQD, chik chan se doi heiphai saa d6i them Lu~t cac T6chuc rfn dl,lngva Lu~t Ngan hangNha nl1ac Can t~m dung cac

ho~t d9ng tai cap von b6 sung

cho den khicac cai cachnay phathuy tacdl,lng.

- Vi{jJcco ph an hoa Ngan hang

Phat trien nha aang bang songCiJu Long(MHB) va Ngan hangNgoCJithLldng Vi{jJtNam (VCB)

can aLl(Jcmd r9ng cho taOtca cac

NHTMQD C6 phan h6a la m9tbl1ac di quan tr9ng nham cai thiE}ncong tac quan Iy ngan hang Tuynhien, c6 phieu khong nen banma khong cong bo thong tin daydu va chfnh xac ve tinh tr~ng cuacac ngan hang Vi$c ban c6 phan

vdi muc gia chl1a dl1<;'ctfnh toan

day du m9i m~t lien-quan den tinhhinh cua ngan hang d6 c6 th~ khien nha dau tl1 bi thua la n~ng,cuoi cung se lam t6n h~i uy tincua hE} thong giao dich chCtngkhoan, h~ thong ngan hang vacac chfnh sach cua Chfnh pM noi, chung M9t tY IE}c6 phan chien1l1<;'ccua m9t ngan hang quoc teIan co th~ rathiJu dl,lng nham t<;lO

ra cong ngh~ tot hdn va m9td<;lo

duc kinh doanh maL Tuy nhien,chl1a chac m9t ngan hang quoe teIan c6 th~ bi hap dan neu khOngdl1<;'cnam quyen quan Iy Ban c6phan chien 1l1<;'ccho m9t t6 chucla c6 dong thay vi m9t nganhang quoc te Ian cOng t~o 'ra ruiroo Do d6, can xem xet ky Il1Bngban chat, kinh nghi~m va ml,lc tieucua c6 dong mai nay.

hoang ngan hang, can cham dt1t

ap dl,mg cac thong If! aieu tiet

hi{jJn tCJi CacquanchUc ngan

hang co the khong nh~n raaLlc;Jc I

aay au mUc a9 thay aoi can thief. IM9t so ho~t d9ng giam sat ngan .

hanghiE}n nay/c6 th~ phan tacdl,lng Vi~c ki~m tra tung giao dichvdi cac yeu cau phap Iy qua chitiet c6 th~ t~o ra m9t moi trl1dngkhong thu~n I<;,icho ho~t d9ngquan Iy rui ro n6i chung Thay vaodo, nhan to d6ng vai tro chu chotla can tang Cl1dng nhan m~nhcong tac thong tin, vua nhamphl,lc vl,I cho ho~t d9ng theo d6icua cac can b9 giam sat va vuagiup tang Cl1dng them nang Ilfctheo d6i cho cac chu th~ khac trenthi trl1dng Chuc nang chfnh cuacac can b9 giam sat la giam satcac chien 1l1<;'cva viE}cquan Iy ruiro cua cac ngan hang ViE}c banhanh cac quy dinh va lu~t I~ (baogom ap dl,lng h$ thong ke toanquoc te trong ITnhVlfc ngan hang)va vi~c cung co nguon nhfm IlfCva cong ngh$ phl,lc vl,I cong tac

(Xem tieptrang 24)

T~CIIINCAN IiANc - 86CIIUYENDE NAM2005

KE HOA.CH PHA T TRIItN KINH TE - xA H(n 2006 - 2010 TRONG LiNH VUC NGAN HANGdang tlch cl!ctrong vi$cthl!chi$n

cung LtngkhOng chi cac dich vI,)truyen thong ma dang di dautrong vi$c ap dl,)ngcac san phamtai chinh mdi (cac nghi$p vI,)hoand6i, ky h<;1n,tlfdng lai, quyen Il!achQn va cai tien phudng thlrCcung LtngdichvI,)thee hUdnghi$nd<;1ihoa va da d<;1nghoa (ngan

hang di$n ta, the tin dl,)ng, thethanh toan qua h$ thong may tl!d(>ng ATM, ).

Co gang cua cac t6 chlrc tindl,)ng da the hi$n Sl! quan tam

trong vi$c cai tien Cd cau nguon

thu, chuyen djch dan tlJ vi$c cungLtng cac dich vI,) thu lai Iqi nhucImcao nhung rui ro cao sang cacdjch vI,) thu phi bdt rui ro hdn

nhung Iqi nhu~n thap hdn, chac

chan hdn Vi$c dieu chlnh Cd cau

nay doi hoi phai co thdi gian vadau tu cong ngh$ cao de co the

ap dl,)ng,thl!Chi$n duqc cac dichvI,) khong mang tinh truyen thongla cac djch vI,)phi tin dl,)ng.

Sen c<;1nhdo, do hO<;1td(>ng

cua m(>t sot6 chlrCtin dl,)ng mdi

duqc thl!chi$n trong it nam ganday, do v~y cac djch vI,)ve ngo<;1it$ nhu tai trq xuat khau, kinhdoanh ngo<;1it$, thanh toan xuatnh~p khau chua duqc phat

trien, m(>t so nghi$p vI,) thong

thudng t<;1icac nuoc khac thi conduqc coi la mdi t<;1iVi$t Nam nendCJngd mlrcd(> nghien Clruho~c

da duqc Ngan hang Nha nL!de

ban hanh Cd che nhung con IT

duqc sa dl,)ng(nhu moi gidi tien t~,quan Iy tai san, tu van va chuyennhuqng thong tin tai chinh, baothanh toan ).

Cac no Il!c neu tren cua cac to

chlrCtin dl,)ng can duqc Nganhang Nha nUdc quan tamhotrg

hdn nlrakhong nhlrng trong vi$chO<;1chdinh chien luqc phat triendich vI,) cua cac TCTD ma cannhanh chong ban hanh cac quyche mdi nghi$p vI,)mdi, cOng nhl!hoan thi$n cac quy che da co decac TCTDlienquan co Cd Sdthl!c

hi$n cac nghi$p vI,) nay thuifm Igiva an toan

giam sat ro rang la het SlrC canthiet.Cac hO<;1td(>ngcai thi$n Cd

Sdh<;1 tang khac nhu vi$c phattrien sau r(>ng hdn the nlra h$thong thong tin thong qua h$thong dang ky tin dl,)ng, vi$c dao

t<;10cac tham phanva cac bi$n

phap khac nham cai thi$n congtac bao v$ tu phap doi vdi quyenSd hlru tri tu$ la can thiet nam baodam rang cachO<;1td(>ng cho vayse duqc md r(>ngcho cac doituqng khach hang r(>nghdn Mifltkhac, Vi$t Nam khong nen ap

dl,lng nhlrng phi€m ban phlrc t<;1Phdn cua thoa thu~n Sasel 2, bdi Ienhlrng phlrc t<;1Ptrong qua trinh

.thl!C hi$n thoa thu~n nay se t<;10racac rui ro Idn hdn nhieu so vdi Iqiich cua no.

- Can cai thi~n vi~c d;eu tiet thitrLidng chl1ng khoan Cd quan

dieu tiet phai thl!C Sl! d(>cI~p vanang hfC wang che thi hanh cuaCd quan nay phai dL!<;Jc tang

CL!dng.Quy trinh va Cd Sdh<;1tang

cua thi trudng chLtng khoan baodam co cac phudng thlrC dinh giava thanh toan hi$nd<;1i.Cac lieuchuan cao ve cong bo thong tinphaiduqc thl!Chi$n Cac quy dinhhanh nghe doi vdi chuyem gia moigidi phaidL!qcthl!Cthi.M(>t quytrinh giai quyet tranh chap congbang, minh b<;1chva nhanhchongcan phaiduqcthietI~p.Ve vande

nay, vi$c quan Iy cac khoan nqtrong nL!dCcua Chinh phu thudnglam(>t nhanto xuc tac quantrQng,gap phan bao dam thj trudng laisuat co dinh phl,lcvI,)ca cac nhadau tu va cac cong ty bao hiemtiem nangkhac M(>tchienIU<;Jcphat trien thi trudng trung h<;1ncandL!qc dL!a ra Vi$c cung cap von

cOngrat quan trQng Neu muon thitrudng von hO<;1td(>ng tot, thi

khong nen co cac hang rao doi vdiniem yet, ma chi nen co cac quyd!nh can thiet de bao v$ cac nhadau tL! khoi cac trd ng~i lien quanden vi$c thieu minh b~ch va ho

tr<;J.Miflcdu, qua trinh c6 phan hoa

(Tilp theo trang 20)

se chac chan tiep tl,)Ct<;10ra da s6cac van de mdi trong th~p ky nay,

nhung vi$c niem yet cac cong tyc6 phan khong nen duqc can trabdi bat kY no Il!c gianh l!U tien tiepc~n c6 phan nao Trong tat ca cac

trudng h<;Jp,vi$c cung Ltng phai

dap Ltngcac yeu cau va qulm Iy

cong ty, ke toan va cong khai hoa.

Can tien hanh cac bUdC de h(>inh~p tCJng bUdc vdi thi trudngtrong khu Vl!C va tren the gidi.Theo dinh hL!dng nay, d~n thietI~p m(>tchudng trinh I~p phap vadieu tiet r(>ngrai Vdi Sl! ho trq cuah$ thong thl!c thi uy tin co hi$u Il!cbdi Ie diau nay se tCJngbUdCgapphan t~o niem tin, m(>t yeu t6quan trQng cho Sl! tang trudngcua thi trudng. COng can tiep tt;lcgiam sat va tl! do hoa tCJngbUdCcac quy dinh dau tu doi vdi cac t6

chlrc dau tL! t~p the khac nhau.Tuy v~y, dieu nay khong nen lamanh hUdng den kha nang bao v$cac nha dau tLtva c6 dong