Bảo hiểm rủi ro trong thương mại điện tử

Bảo hiểm rủi ro trong Th ơng mại điện tử Đinh Hải A9-K38C Lời cảm ơn Nhân dịp hoàn thành khoá luận tốt nghiệp, tôi xin chân thành cảm ơn toàn thể các thầy cô trờng Đại học Ngoại Thơng đã dìu dắt và dạy dỗ tôi trong bốn năm học tập tại trờng. Tôi cũng muốn nhân dịp này để đợc cảm ơn gia đình, bạn bè đã giúp đỡ và ủng hộ, động viên tôi trong quá trình viết khoá luận tốt nghiệp này. Đặc biệt tôi xin đợc bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới thầy PGS.TS Nguyễn Nh Tiến, ngời thầy đã tận tình giúp đỡ, hớng dẫn tôi trong quá trình viết bài khoá luận này. Mục lục 1 Bảo hiểm rủi ro trong Th ơng mại điện tử Đinh Hải A9-K38C Lời mở đầu 1 Mục lục Chơng I: Khái quát về thơng mại điện tử I.Khái niệm thơng mại điện tử 4 1. Lịch sử hình thành và phát triển của thơng mại điện tử 4 2.Khái niệm thơng mại điện tử .5 3. Các loại hình giao dịch trong thơng mại điện tử 10 3.1 B2B .10 3.2 B2C .11 3.3 B2A .11 3.4 C2A 13 II.Lợi ích của thơng mại điện tử 13 1.Đối với doanh nghiệp 13 1.1Giảm chi phí 14 1.2Hoạt động hiệu quả hơn .18 1.3Nâng cao tính cạnh tranh .20 2.Đối với ngời tiêu dùng .21 2.1Luôn đợc thông tin đầy đủ về sản phẩm 21 2.2Gía cả thấp hơn và chất lợng cao hơn 22 2.3Thuận tiện hơn trong giao dịch 23 3.Đối với toàn bộ nền kinh tế .23 3.1Góp phần vào sự thay đổi thị trờng .24 3.2Thơng mại điện tử góp đóng vai trò là chất xúc tác 25 3.3Tác động đến các hoạt động tơng tác 25 3.4 Thơng mại điện tử góp phần tạo ra tính mở .26 3.5 Tạo điều kiện sớm tiếp cận với nền kinh tế tri thức .27 III. Xu hớng phát triển của thơng mại điện tử .27 1. Nền kinh tế Dot Com 31 2 Bảo hiểm rủi ro trong Th ơng mại điện tử Đinh Hải A9-K38C 2. Vấn đề trung gian kinh doanh 31 3.Mua bán đấu giá trực tuyến .34 4.Cổng thông tin doanh nghiệp 35 5. Nguyên lí mới của marketing trên mạng Internet .36 Chơng II: Rủi ro trong thơng mại điện tử I.Khái niệm chung về rủi ro .38 1. Rủi ro là gì? 38 2. Đặc điểm .38 2.1Luôn có khả năng xảy ra .38 2.2Tồn tại khách quan 38 2.3Xảy ra trong tơng lai 38 3. Phân loại .39 3.1Theo nguồn gốc .39 3.2Theo bảo hiểm .39 II. Các loại rủi ro trong thơng mại điện tử .40 1.Khái niệm 41 2.Phân loại 41 2.1 Rủi ro có tính khách quan 41 2.2 Rủi ro có tính chủ quan 46 III.ảnh hởng của rủi ro trong thơng mại điện tử .54 1.Tác hại của thơng mại điện tử 54 1.1Rủi ro có thể gây ra thiệt hại về vật chất .54 1.2 Ri ro có th l m h n ch hiu qu trong kinh doanh .54 1.3 Ri ro có th l m m t i c hi trong kinh doanh ca của DN 55 1.4Ri ro gây nh hng ti uy tín kinh doanh ca DN 55 2.Tính tất yếu của Bảo hiểm các rủi ro trong thơng mại điện tử .57 3 Bảo hiểm rủi ro trong Th ơng mại điện tử Đinh Hải A9-K38C 2.1An toàn trong kinh doanh là trên hết .58 2.2Thơng mại điện tử ngày càng phát triển mạnh mẽ .65 2.3Các rủi ro trong thơng mại điện tử rất đa dạng và luôn thay đổi .70 Chơng III: Bảo hiểm rủi ro trong thơng mại điện tử I. Khái quát về tầm quan trọng của Bảo hiểm trong công tác quản trị rủi ro Th- ơng mại điện tử của doanh nghiệp. 76 1. Thế nào là công tác quản trị rủi ro trong Thơng mại điện tử ? .77 2. Các bộ phận cấu thành nên công tác quản trị rủi ro Thơng mại điện tử 77 2.1 Đánh giá mức độ rủi ro 78 2.2 Giảm thiểu rủi ro 78 2.3 Mua bảo hiểm .78 2.4 Giám sát việc quản lí hệ thống .78 2.5 Khắc phục những hậu quả do các loại rủi ro gây ra .79 3.Tầm quan trọng của Bảo hiểm trong công tác quản trị rủi ro trong Thơn g mại điện tử 79 II.Tác dụng của Bảo hiểm rủi ro trong thơng mại điện tử .80 1. Đề phòng và hạn chế tối thiểu rủi ro xảy ra 81 2.Hạn chế và khắc phục những tổn thất xảy ra nhằm đảm bảo an toàn trong Thơng mại điện tử 82 2.1Tổn thất về tài sản 83 2.2Tổn thất qua việc bồi thờng bên thứ ba, các chi phí từ những vụ kiện pháp lí 84 2.3 An toàn về những tài sản vô hình mà chủ yếu tạo nên sức cạnh tranh của doanh nghiệp .89 3.Hỗ trợ cho ngời tham gia bảo hiểm .90 3.1 Hỗ trợ về mặt kĩ thuật .90 3.2 Hỗ trợ về đào tạo nhân lực 91 4 Bảo hiểm rủi ro trong Th ơng mại điện tử Đinh Hải A9-K38C 4.Tạo tâm lí ổn định cho ngời tham gia bảo hiểm trong kinh doanh .92 III. Nội dung của bảo hiểm rủi ro trong thơng mại điện tử .92 1.Đối tợng bảo hiểm .93 2.Các rủi ro đợc bảo hiểm .93 3.Thủ tục mua bảo hiểm 97 4.Cách tính giá trị, phí, số tiền bảo hiểm 98 5.Khiếu nại, giám định tổn thất và bồi thờng .99 6. Những vấn đề cần lu ý khi tham gia bảo hiểm rủi ro trong thơng mại điện tử 101 6.1Tránh bảo hiểm cho những rủi ro không cần thiết 101 6.2.Lựa chọn công ti bảo hiểm và mẫu hợp đồng bảo hiểm 102 6.3.Yêu cầu sự hỗ trợ của công ti bảo hiểm 103 6.4.Lựa chọn luật điều chỉnh 103 6.5.Lu ý đối với các doanh nghiệp Việt Nam tham gia bảo hiểm các rủi ro trong thơng mại điện tử .104 Kết luận 105 Tài liệu tham khảo 106 Phụ lục 107 Lời mở đầu I. Lí do chọn đề tài 5 Bảo hiểm rủi ro trong Th ơng mại điện tử Đinh Hải A9-K38C Công nghệ thông tin hiện đang là một trong những ngành kinh tế có tốc độ tăng trởng mạnh nhất. Đồng thời tác động của công nghệ thông tin tới đời sống xã hội nói chung và thơng mại nói chung. Chính vì vậy mà Thơng mại điện tử đã ra đời và phát triển mạnh mẽ cùng với sự phát triển của công nghệ thông tin. Thơng mại điện tử đã làm thổi một luồng gió hoàn toàn mới vào cách thức tiến hành kinh doanh truyền thống. Thơng mại điện tử đã đem lại nhiều lợi ích cho nền kinh tế hơn nhiều ngời vẫn thờng nghĩ. Do vậy, việc chuyển dần sang Thơng mại điện tử ở các mức độ khác nhau đang là một hiện tợng phổ biến của các doanh nghiệp trên toàn cầu và là một xu thế tất yếu của thơng mại toàn cầu. Tuy nhiên, cũng không ít doanh nghiệp đã không nhận thức đợc những rủi ro tiềm ẩn trong môi trờng kinh doanh Thơng mại điện tử. Những rủi ro này có thể coi là đặc thù cho việc kinh doanh trên mạng. Do vậy, công việc quản trị rủi ro của một doanh nghiệp tham gia vào Thơng mại điện tử là luôn là một công tác quan trọng hàng đầu. Trong đó, việc mua Bảo hiểm cho những rủi ro trong Thơng mại điện tử là một yếu tố cơ bản có tầm quan trọng quyết định chất lợng của công tác quản trị rủi ro. Hiện nay, các công ty bán bảo hiểm rủi ro trong Thơng mại điện tử đã xuất hiện khá nhiều. Các tên tuổi lớn trong bảo hiểm truyền thống nh AIG vẫn là những nhà Bảo hiểm có uy tín nhất. Tuy nhiên, không phải doanh nghiệp nào cũng ý thức đợc sự cần thiết của việc mua loại hình Bảo hiểm đặc thù này. Hơn nữa, việc lựa chọn một nhà Bảo hiểm phù hợp cùng với hợp đồng Bảo hiểm có lợi cho doanh nghiệp cũng là một bài toán khó hiện nay. Vì lẽ đó, tác giả của bài khoá luận đã lựa chọn đề tài Bảo hiểm rủi ro trong Thơng mại điện tử nhằm góp phần nhấn mạnh sự cần thiết của việc mua loại hình Bảo hiểm rủi ro trong Thơng mại điện tử đối với công tác 6 Bảo hiểm rủi ro trong Th ơng mại điện tử Đinh Hải A9-K38C quản trị rủi ro của doanh nghiệp Thơng mại điện tử , đồng thời cũng là bớc đầu nghiên cứu về loại hình Bảo hiểm này. II. Mục đích của khoá luận *Đề cập tới những vấn đề cơ bản của Thơng mại điện tử. *Nghiên cứu những loại rủi ro trong Thơng mại điện tử và mức độ nguy hiểm cũng nh những tổn thất mà chúng có thể gây ra cho doanh nghiệp. *Đề cập tới công tác quản trị rủi ro trong Thơng mại điện tử, cũng nh các bộ phận cấu thành nên công tác quản trị rủi ro Thơng mại điện tử. *Nhấn mạnh sự cần thiết và vai trò của việc mua Bảo hiểm rủi ro trong Thơng mại điện tử đối với công tác quản trị rủi ro trong Thơng mại điện tử. *Đề cập tới một số yếu tố cơ bản của loại hình Bảo hiểm rủi ro trong Thơng mại điện tử và những lu ý đối với doanh nghiệp Thơng mại điện tử khi tham gia loại hình Bảo hiểm này. III. Kết cấu khoá luận Ngoài phần mở đầu và phần kết luận, cũng nh phụ lục, khoá luận đợc chia làm ba phần chính: Chơng I: Khái quát về Thơng mại điện tử Chơng II: Rủi ro trong Thơng mại điện tử Chơng III: Bảo hiểm rủi ro trong Thơng mại điện tử Bảo hiểm rủi ro trong Thơng mại điện tử là một loại hình Bảo hiểm còn rất mới và đang đợc điều chỉnh, thay đổi cho phù hợp đối với từng loại khách hàng trên toàn cầu. Do thời gian hạn hẹp, kiến thức cha sâu và thiếu về chuyên môn thực tế, tác giả chỉ mong khoá luận là một bớc đầu nghiên cứu về Bảo hiểm rủi ro trong Thơng mại điện tử cũng nh cung cấp cho độc giả một cái 7 Bảo hiểm rủi ro trong Th ơng mại điện tử Đinh Hải A9-K38C nhìn tổng quát về loại hình Bảo hiểm đặc thù này. Do vậy, tác giả rất mong nhận đợc sự góp ý, bổ sung từ quý độc giả để có thể có những nghiên cứu sâu hơn về đề tài này. Hà Nội, ngày 15 tháng 12 năm 2003 Đinh Hải Chơng I: Khái quát về Thơng mại điện tử I.Thơng mại điện tử là gì? 8 Bảo hiểm rủi ro trong Th ơng mại điện tử Đinh Hải A9-K38C 1.Lịch sử hình thành và phát triển của Thơng mại điện tử Sự hình thành và phát triển của Thơng mại điện tử gắn liền với sự ra đời và phát triển của Internet. Mạng máy tính đầu tiên đợc ra đời tại nớc Mĩ vào năm 1969 với chức năng là mạng trao đổi thông tin dự khuyết của Bộ quốc phòng (Ministry of Defence). Mạng thông tin này có tên là ARPANET (Advanced Research Projects Agency Network). Cho tới năm 1972 đã có tới khoảng 40 Websites kết nối vào ARPANET và vào năm 1980 một mạng máy tính có tên CSNET (Computer Science Research Network) cũng kết nối vào ARPANET, đó chính là sự ra đời của mạng Internet toàn cầu ngày nay. Tuy nhiên, vào những năm 1960 việc trao đổi dữ liệu điện tử (Electronic Data Interchange) và th điện tử (E-mail) đã đợc các doanh nghiệp trên thế giới thực hiện trên các mạng nội bộ (Intranet) của mình. Cũng bắt đầu từ thời kì này, các dịch vụ tài chính đã dần đợc tự động hoá, chẳng hạn nh quá trình xử lí séc ra đời vào những năm 1960 và sau đó là sự ra đời của phơng thức thanh toán bằng thẻ tín dụng và chuyển tiền điện tử. Tiếp theo đó là sự ra đời của các trạm giao dịch tự động vào những năm 1980 mà tiêu biểu là Máy rút tiền tự động-ATMs (Automated Teller Machines) và Máy bán hàng tự động (Point- of-Sale Machines). Hiện nay các khái niệm về tiền điện tử, giao dịch điện tử, thanh toán điện tử, chứng từ điện tử đã trở nên phổ biến trên toàn thế giới. Bớc sang thập kỉ 90 của thế kỉ trớc, sự phát triển bùng nổ của ngành Công nghệ thông tin nhất là việc máy tính cá nhân đợc sử dụng một cách phổ biến rộng rãi cả ở nơi làm việc và ở gia đình, nhiều tổ chức tài chính đã khai thác những tiến bộ của ngành công nghệ thông tin để tạo ra các dịch vụ mới dựa trên việc sử dụng máy tính cá nhân. Các tổ chức tài chính luôn nghiên cứu cải tiến sao cho các giao dịch đợc thực hiện thuận tiện và với một chi phí thấp và rút ngắn thời gian giao dịch. Nhờ có sự cạnh tranh trong việc phát triển công nghệ Thơng mại điện tử và các công nghệ cải tiến nâng cao chất lợng dịch vụ đã thúc đẩy sự phát triển của Thơng mại điện tử. Sự phát triển của 9 Bảo hiểm rủi ro trong Th ơng mại điện tử Đinh Hải A9-K38C mạng Internet, cụ thể là số lợng tăng vọt của số lợng máy chủ, đã góp phần làm động lực cho sự tăng trởng của Thơng mại điện tử. (Biểu đồ 1) 2.Khái niệm Thơng mại điện tử Từ khi các ứng dụng của Internet đợc khai thác phục vụ cho mục đích thơng mại, nhiều thuật ngữ khác nhau đã xuất hiện để chỉ các hoạt động kinh doanh trên mạng Internet nh: Thơng mại điện tử (Electronic commerce hay e-commerce hay e-business); Thơng mại trực tuyến (Online trade hay Cyber Trade); Thơng mại không giấy tờ (Paperless commerce); Thơng mại Internet (Internet trade); Thơng mại số hoá (Digital commerce). Tuy nhiên, thuật ngữ Thơng mại điện tử (Electronic commerce) là thuật ngữ đợc sử dụng phổ biến nhất và đợc các tổ chức kinh tế công nhận trong các tài liệu nghiên cứu của họ. Đạo luật mẫu về Thơng mại điện tử của Uỷ ban Liên Hợp quốc về Luật thơng mại quốc tế-UNCITRAL (đã đợc Liên hợp quốc thông qua) cũng không đa ra định nghĩa cụ thể về Thơng mại điện tử mà chỉ quy định phạm vi áp dụng của luật. Cụ thể Luật này quy định cụm từ Thơng mại trong Thơng mại điện tử nh sau: Thuật ngữ th ơng mại - commerce cần đợc diễn giải theo nghĩa rộng để bao quát các vấn đề nảy sinh ra từ mọi quan hệ mang tính chất thơng mại, dù có hay không có hợp đồng. Các quan hệ mang tính thơng mại bao gồm, nhng không chỉ bao gồm, các giao dịch sau đây: bất cứ giao dịch thơng mại nào về cung cấp hoặc trao đổi hàng hoá hoặc dịch vụ; thoả thuận phân phối;đại diện hoặc đại lí thơng mại; uỷ thác(factoring), cho thuê dài hạn (leasing); xây dựng các công trình;t vấn;kỹ thuật công trình(engineering);đầu t;cấp vốn;ngân hàng;bảo hiểm;thoả thuận khai thác hoặc tô nhợng;liên doanh và các hình thức khác về hợp tác công 10