Đang tải... (xem toàn văn)
Tội phạm công nghệ cao trong hoạt động của các ngân hàng thương mại tại Việt Nam đang gia tăng với thủ đoạn ngày càng tinh vi, gây hậu quả nặng nề cho xã hội, đặc biệt là đối với khách hàng cá nhân. Xuất phát từ tình hình thực tiễn còn nhiều bất cập trong công tác phòng, chống tội phạm công nghệ cao của các ngân hàng thương mại, nhóm tác giả đã có những tìm hiểu về thực trạng công tác bảo vệ khách hàng cá nhân của các ngân hàng thương mại Việt Nam, từ đó đề xuất những giải pháp có thể áp dụng để bảo vệ tốt hơn trong thời gian tới.
Diễn đàn Khoa học Công nghệ Bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp khách hàng cá nhân trước tội phạm công nghệ cao Nguyễn Thị Tú Trinh, Vũ Minh Hường, Hà Nhật Minh, Nguyễn Văn Mạnh Khoa Luật, Học viện Ngân hàng S Tội phạm công nghệ cao hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam gia tăng với thủ đoạn ngày tinh vi, gây hậu nặng nề cho xã hội, đặc biệt khách hàng cá nhân Xuất phát từ tình hình thực tiễn cịn nhiều bất cập cơng tác phịng, chống tội phạm cơng nghệ cao ngân hàng thương mại, nhóm tác giả có tìm hiểu thực trạng cơng tác bảo vệ khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Việt Nam, từ đề xuất giải pháp áp dụng để bảo vệ tốt thời gian tới ự bùng nổ Cách mạng công nghiệp lần thứ tư (CMCN 4.0) kéo theo gia tăng nhanh chóng nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng ứng dụng công nghệ đại nhiều khách hàng Phân khúc khách hàng cá nhân trở thành thị trường đầy tiềm chiếm vị trí quan trọng ngân hàng thương mại Tuy nhiên, với tiến công nghệ, khách hàng cá nhân sử dụng sản phẩm dịch vụ ứng dụng công nghệ đại ngân hàng thương mại phải đối mặt với nguy bị công tội phạm cơng nghệ cao Do đó, để hội nhập phát triển, vấn đề bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp khách hàng cá nhân trở nên cấp thiết 24 Mối nguy trước công tội phạm cơng nghệ cao Theo Phịng An ninh mạng phịng chống tội phạm sử dụng cơng nghệ cao (PA05) - Cơng an TP Hà Nội, năm 2020 có phương thức phạm tội phổ biến tội phạm công nghệ cao lĩnh vực ngân hàng, bao gồm: 1) Trộm cắp liệu ngân hàng, thông tin tài khoản khách hàng, thơng tin thẻ tín dụng; 2) Thủ đoạn phishing câu nhử, lấy cắp thông tin tài khoản; 3) Lợi dụng kẽ hở quy trình, lỗ hổng bảo mật để chiếm quyền quản trị hệ thống; 4) Tấn công vào sở liệu, chiếm quyền điều khiển hệ thống để chiếm đoạt tiền tổ chức tín dụng; 5) Sử dụng tài khoản, thẻ ngân hàng, thẻ cào trình thực hành vi vi phạm Số năm 2021 pháp luật Trong phương thức trên, phương thức đánh giá phổ biến trộm cắp liệu ngân hàng, thông tin tài khoản khách hàng, thơng tin thẻ tín dụng Phương thức thực thông qua việc lắp đặt thiết bị đánh cắp thông tin thẻ mật máy ATM (skimming), lấy cắp/mua thông tin thẻ tín dụng, làm thẻ giả sử dụng trái phép để toán dịch vụ nhà hàng, khách sạn, dịch vụ mạng internet, chí lấy cắp tài khoản, mật truy cập hệ thống kế toán để chiếm đoạt tiền khách hàng… Gần đây, nhiều chiêu thức ăn cắp tiền thẻ ATM, tài khoản ngân hàng tội phạm công nghệ cao sử dụng giả danh điều tra viên, cán quan cơng an, viện kiểm sát, tịa án liên hệ với nạn nhân Diễn đàn khoa học công nghệ số cố định, khai thác thông tin cách nói chủ tài khoản bị điều tra, cần cung cấp thông tin tài khoản, số chứng minh nhân dân… Trong thời gian vừa qua, trước công tội phạm công nghệ cao vào đối tượng khách hàng cá nhân, ngân hàng thương mại trọng đến cơng tác phịng, chống thơng qua việc nâng cấp tảng công nghệ bảo mật, khắc phục lỗ hổng thông tin… Một số ngân hàng thương mại thường xuyên tổ chức buổi hội thảo, tập huấn để nâng cao nhận thức cho cán nhân viên việc phát hiện, điều tra, phịng chống tội phạm cơng nghệ cao tìm giải pháp hữu hiệu để bảo vệ khách hàng Mặt khác, nhiều ngân hàng liên tục phát cảnh báo tới khách hàng hành vi nguy hiểm mà tội phạm cơng nghệ cao thường sử dụng website ngân hàng hay qua tin nhắn trực tiếp tới khách hàng Tuy nhiên, biện pháp áp dụng bộc lộ số hạn chế: Một là, việc áp dụng khoa học công nghệ nâng cấp hạ tầng, tảng công nghệ nhiệm vụ phịng chống tội phạm cịn gặp nhiều khó khăn Nhiều ngân hàng trang bị hạ tầng công nghệ thông tin lạc hậu (hầu hết số liệu cần thiết cho việc báo cáo, quản trị, điều hành hàng ngày phải tập hợp, tính tốn thủ công…) Hệ thống ngân hàng thương mại đối tượng chịu ảnh hưởng trực tiếp từ nhóm tội phạm cơng nghệ cao, song việc chưa có phịng/ban cụ thể để giải yêu cầu việc bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp cho khách hàng cá nhân bất cập Hai là, gia tăng tội phạm cơng nghệ cao có tổ chức, mang tính chất quốc tế, với liều lĩnh ngày tinh vi Tính chất quốc tế tội phạm xuất phát từ giao lưu dễ dàng thông qua kết nối công nghệ thời đại CMCN 4.0, kẻ phạm tội từ quốc gia khác gây khó khăn cho cơng tác truy vết bắt giữ quan chức Bên cạnh đó, đối tượng phạm tội thường có trình độ cơng nghệ thơng tin cao, cách thức phạm tội thủ đoạn che giấu tinh vi, không gian phạm tội “ảo” internet nên khó xác định danh tính địa thật… khó khăn hoạt động phịng, chống tội phạm công nghệ cao lĩnh vực ngân hàng Ba là, nhiều ngân hàng thương mại phải đối mặt với tình trạng thiếu hụt nhân chất lượng cao lĩnh vực chuyên sâu gắn với công nghệ Việc đảm bảo an toàn, an ninh lĩnh vực ngân hàng địi hỏi phải có lực lượng nhân nắm vững công nghệ CMCN 4.0 trí tuệ nhân tạo, Big Data, Data analytics hay Blockchain đó, nguồn nhân lực đào tạo nước chưa đáp ứng thay đổi chậm so với gia tăng tội phạm công nghệ cao Bốn là, khách hàng cá nhân xuất phát từ nhiều phận dân cư, với trình độ nhận thức khác nên khả tiếp cận cơng nghệ cịn hạn chế Bên cạnh đó, khả bảo mật liệu khách hàng cá nhân nhìn chung cịn khiêm tốn, nhiều khách hàng cá nhân dễ dàng đăng tải thông tin cá nhân quan trọng trang mạng xã hội, lại không thường xuyên cập nhật phần mềm bảo mật cho thiết bị ứng dụng chứa nhiều thông tin, tạo nhiều sơ hở cho tội phạm công nghệ cao công Theo dự báo nhiều chuyên gia, với phát triển mạnh khoa học cơng nghệ, tình hình tội phạm công nghệ cao lĩnh vực ngân hàng Việt Nam năm tới phức tạp, tính chất, quy mô, thủ đoạn ngày tinh vi, xảo quyệt có chiều hướng ngày tăng Giải pháp hiệu để bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp khách hàng cá nhân Việt Nam hội nhập tham gia sâu vào sân chơi khu vực giới, điều mang lại nhiều hội đặt khơng thách thức cho kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng Cuộc CMCN 4.0 diễn mạnh mẽ, kèm theo dịch vụ ngân hàng số nở rộ, tội phạm công nghệ cao công vào lĩnh vực ngân hàng Việt Nam có xu hướng gia tăng số lượng mức độ ngày tinh vi Số năm 2021 25 Diễn đàn Khoa học Cơng nghệ Nhằm đón đầu xu hướng phát triển khoa học công nghệ, ngân hàng Việt Nam chủ động nghiên cứu, đầu tư mạnh mẽ vào ứng dụng số thành tựu CMCN 4.0 sản phẩm, dịch vụ, hoạt động quản trị Nổi bật việc triển khai cơng nghệ số tảng như: điện tốn đám mây, phân tích liệu lớn, trí tuệ nhân tạo, ứng dụng giải pháp xác thực sinh trắc học, trao đổi liệu mở qua giao diện lập trình ứng dụng (Open API) nhằm nâng cao hiệu hoạt động, làm phong phú thêm trải nghiệm khách hàng Bên cạnh đó, ngân hàng có đầu tư lớn hạ tầng công nghệ thông tin, phần mềm lõi (corebank) hệ mới, ứng dụng giải pháp sáng tạo theo xu hướng chung chuyển đổi số, số hóa dịch vụ ngành với mục tiêu cuối cung cấp sản phẩm, dịch vụ theo hướng đơn giản, thông minh Là đối tượng vừa chịu công tội phạm công nghệ cao, vừa phải bảo vệ quyền lợi ích cho khách hàng mình, nên việc chủ động tìm áp dụng giải pháp phòng chống xử lý kịp thời tội phạm, bảo vệ khách hàng quan trọng cấp bách ngân hàng thương mại Để làm điều đó, ngân hàng thương mại cần thực đồng số giải pháp sau: Thứ nhất, ngân hàng thương mại cần sớm triển khai đồng biện pháp bảo vệ 26 liệu khách hàng đảm bảo hoạt động liên tục hệ thống thông tin ngân hàng, cụ thể: nâng cấp công nghệ bảo mật giải pháp an ninh mà ngân hàng triển khai tường lửa, hệ thống phòng chống virus, hệ thống phát xâm nhập (IPS/ IDS), mã hóa liệu hệ thống quan trọng nhằm ngăn chặn, cảnh báo bảo vệ cho server, website, sở liệu ngân hàng Thứ hai, tuyển chọn đào tạo đội ngũ cán nhân viên có trình độ cao cơng nghệ, hiểu biết pháp luật để ứng biến, xử lý kịp thời xảy nguy tội phạm xâm nhập xử lý tình khách hàng bị cơng; thường xuyên đào tạo, huấn luyện nghiệp vụ tin học, kỹ thuật nhằm đảm bảo lực lượng cán thích ứng với tình thực tế diễn biến phức tạp Thứ ba, đẩy mạnh công tác tuyên truyền, nâng cao ý thức cảnh giác tự bảo vệ khách hàng việc phòng chống tội phạm công nghệ cao Thường xuyên cảnh báo tới khách hàng việc cẩn trọng cung cấp thông tin cá nhân, mật số OTP thực giao dịch toán thực yêu cầu thay đổi thông tin mạng xã hội, website, email, điện thoại Đặc biệt, cần khuyến cáo khách hàng sử dụng phần mềm có quyền, sử dụng mật có tính bảo mật cao, thường xuyên thay đổi mật Số năm 2021 Thứ tư, bên cạnh việc tuân thủ nghiêm ngặt quy trình nghiệp vụ, quy định pháp luật, đạo từ phía quan quản lý việc phịng chống tội phạm cơng nghệ cao…, ngân hàng thương mại cần có tác động ngược lại, nhiều chiều xuất phát từ việc lắng nghe vướng mắc thực tế khách hàng từ bất cập mà ngân hàng gặp phải đối mặt với tội phạm để tự hoàn thiện giải pháp, khắc phục lỗ hổng cho riêng Thứ năm, tăng cường hợp tác quốc tế lĩnh vực đấu tranh phịng, chống tội phạm sử dụng cơng nghệ cao Tập trung trao đổi thông tin tội phạm, tiếp nhận tài trợ thiết bị kỹ thuật, công nghệ đại đào tạo cán trình độ cao từ tổ chức quốc tế, phục vụ cho cơng tác đấu tranh phịng chống tội phạm sử dụng cơng nghệ cao Có thể khẳng định, đấu tranh phịng chống tội phạm cơng nghệ cao chiến khơng tiếng súng, chiến trí tuệ cơng nghệ từ bên: ngân hàng, khách hàng quan quản lý Để hạn chế tình trạng gia tăng tội phạm công nghệ cao, cần thúc đẩy phối hợp chặt chẽ quan thực thi pháp luật, ngân hàng người dân nhằm đấu tranh hiệu với loại tội phạm ? ... tượng vừa chịu công tội phạm công nghệ cao, vừa phải bảo vệ quyền lợi ích cho khách hàng mình, nên việc chủ động tìm áp dụng giải pháp phòng chống xử lý kịp thời tội phạm, bảo vệ khách hàng quan trọng... việc bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp cho khách hàng cá nhân bất cập Hai là, gia tăng tội phạm cơng nghệ cao có tổ chức, mang tính chất quốc tế, với liều lĩnh ngày tinh vi Tính chất quốc tế tội phạm. .. cao nhận thức cho cán nhân viên việc phát hiện, điều tra, phòng chống tội phạm cơng nghệ cao tìm giải pháp hữu hiệu để bảo vệ khách hàng Mặt khác, nhiều ngân hàng liên tục phát cảnh báo tới khách