Mục tiêu:Học viên nêu được các dạng tranh chấp phổ biến về hợp đồng vay tài sản;Phân biệt được sự khác biệt giữa hợp đồng vay tài sản và hợp đồng tín dụng;Trình bày được nguyên tắc áp dụng pháp luật nội dung khi tham gia giải quyết các tranh chấp về HĐ vay tài sản;Nhận định, phân tích được các chứng cứ đặc thù khi giải quyết tranh chấp về hợp đồng vay tài sản;Thực hiện được các kỹ năng đặc thù của luật sư trong vụ án về hợp đồng vay tài sản.
1 Mục tiêu: - Học viên nêu dạng tranh chấp phổ biến hợp đồng vay tài sản; - Phân biệt khác biệt hợp đồng vay tài sản hợp đồng tín dụng; - Trình bày nguyên tắc áp dụng pháp luật nội dung tham gia giải tranh chấp HĐ vay tài sản; - Nhận định, phân tích chứng đặc thù giải tranh chấp hợp đồng vay tài sản; - Thực kỹ đặc thù luật sư vụ án hợp đồng vay tài sản Đặc điểm - Hợp đồng vay tài sản hợp đồng chuyển quyền sở hữu tài sản từ bên cho vay sang bên vay; - Hợp đồng vay hợp đồng đơn vụ vay khơng có lãi, song vụ có lãi; - Hợp đồng va tài sản hợp đồng có đền bù khơng đền bù Chủ thể - Chủ thể tham gia tổ chức, cá nhân có lực pháp luật lực hành vi dân sự; - Bao gồm bên cho vay, bên vay bên thứ ba (bên bảo lãnh); - Bên cho vay bên vay vợ chồng: xem Luật Hơn nhân Gia đình, trường hợp khoản vay để cải htiện hồn cảnh gia đình Điều kiện tài sản cho vay - Tài sản thuộc quyền sở hữu bên cho vay - Tài sản phải vật loại (tiền, vàng, gạo, hàng hóa lưu thơng…) khơng phải vật đặc định, phép lưu thông giao dịch thị trường - Tài sản không bị cầm cố, chấp, kê biên - Vay ngoại tệ: ghi số tiền vay HĐ ngoại tệ, thực tế cho vay VNĐ hợp đồng khơng vơ hiệu, vi phạm Pháp lệnh Ngoại hối 2013 nên bị phạt hành theo Nghị định 88/2019 Cịn cho vay ngoại tệ vi phạm điều cấm luật Các tổ chức tín dụng 2010 Hợp đồng vay không kỳ hạn Bên cho vay muốn địi nợ phải thơng báo trước thời gian hợp lý Trong trường hợp bên có tranh chấp thời hạn thông báo trước hợp lý áp dụng điểm a khoản Điều Nghị 01/2019/NQ-HĐTP Lãi suất Hồ sơ Dân chuyên sâu số 83 Tóm tắt vụ việc Theo đơn khởi kiện gửi TAND huyện Đông Anh ngày 12/08/2018 Giấy vay tiền đề ngày 09/11/2014 ngày 18/04/2014, bà Đoàn Thị Hến khai bà Nguyễn Thị Phương Liên ơng Đồn Hưng Anh có vay bà Hến số tiền 140 triệu đồng, chia làm đợt: (i) Đợt vay 100 triệu đồng vào ngày 09/11/2014; (ii) Đợt vay 40 triệu đồng vào ngày 18/04/2014, mục đích để bà Liên vay vốn kinh doanh Hợp đồng vay kỳ hạn lãi suất vay; bà Liên cam kết cần bà Hến báo trước 01 tháng bà Liên trả đủ số nợ gốc lãi Mấy tháng đầu hai vợ chồng ông Anh, bà Liên có trả lãi sau vài tháng không tiếp tục trả Tháng 08/2015, bà Hến yêu cầu hai vợ chồng ông Anh, bà Liên trả nợ gốc lãi Hai vợ chồng trả cho bà Hến số tiền 15 triệu đồng, tính vào số nợ gốc chưa trả Bà Hến xác nhận sau thời điểm số tiền nợ gốc 125 triệu đồng Sau bà Hến lâm bệnh có nói tháng tiền lãi nợ gốc 1tr đồng, bà Hến yêu cầu ông Anh bà Liên trả lãi suất tháng năm trăm nghìn đồng Hai ơng bà trả lãi 20 tháng, tháng năm trăm nghìn đồng, tổng cộng 10 triệu đồng Tiếp theo sau hai vợ chồng khơng trả nợ Bà Hến khởi kiện tòa để đòi số tiền nợ gốc 125 triệu, khơng địi tiền lãi Ngày 27/08/2018, TAND huyện Đông Anh yêu cầu bà Hến bổ sung đơn khởi kiện, bao gồm yêu cầu sau: (i) bổ sung thông tin cá nhân người bị kiện, người có quyền lợi, nghĩa vụ liên quan; (ii) Nêu rõ yêu cầu khởi kiện, buộc bị đơn phải trả tiền, có tính lãi hay khơng, mức lãi suất từ thời điểm nào…; (iii) Giao nộp giấy vay tiền, xác nhận địa phương việc bị đơn cư trú địa ghi đơn khởi kiện Ngày 18/12/2018, TAND huyện Đông Anh định thụ lý vụ án, ghi nhận bà Hến yêu cầu bị đơn ông Anh, bà Liên trả nợ số tiền 125 triệu đồng Theo Biên lấy lời khai bà Liên ngày 16/03/2019 xác nhận hai vợ chồng có vay 140 triệu trả 15 triệu Còn theo Biên lấy lời khai ngày ơng Hưng Anh thừa nhận hai vợ chồng vay 100 triệu, số tiền 40 triệu riêng bà Loan vay Ông Hưng trả 12 triệu đồng cho bà Hến Trong Phiên họp kiểm tra việc giao nộp, tiếp cận công khai chứng ngày 08/04/2019 bà Hến có mặt cịn ơng Anh, bà Liên vắng mặt Trong phiên họp bà Hến nêu ý kiến sau: (i) Đối với số tiền 100 triệu đồng ơng Anh trả 12 triệu đồng, hai vợ chồng nợ bà Hến 88 triệu đồng; (ii) Đối với số tiền 40 triệu đồng bà Hến cho khơng có chữ ký ông Hưng nên khoản vay riêng bà Liên Bà Liên trả 15 triệu đồng nên nợ bà Hến 25 triệu đồng; (iii) Không yêu cầu vợ chồng ông Anh, bà Liên trả lãi Ngày 08/04/2019, TAND huyện Đông Anh định đưa vụ án xét xử Văn quy phạm pháp luật áp dụng: BLDS 2005, Nghị số 01/2019, Luật Hơn nhân gia đình 2014, BLTTDS 2015 Nhận xét yêu cầu khởi kiện nguyên đơn Theo phát biểu Phiên họp kiểm tra, Bà Hến yêu cầu hai vợ chồng trả 88 triệu đồng, bà Liên trả 25 triệu đồng => Yêu cầu không hợp lý, cần yêu cầu hai vợ chồng liên đới toán số tiền 113 triệu đồng Quan hệ pháp luật tranh chấp thời hiệu khởi kiện: Tranh chấp giao dịch dân (hợp đồng vay tài sản) theo khoản Điều 26 BLTTDS 2015 Do hợp đồng vay không kỳ hạn, bên thỏa thuận bị đơn (bên vay) trả nợ gốc lãi cho nguyên đơn vòng 01 tháng kể từ ngày nguyên đơn (bên cho vay) báo trước Do thời hiệu khởi kiện thời điểm phát sinh nghĩa vụ trả nợ bà Liên, ông Anh Tháng 8/2015, bà Hến có yêu cầu hai vợ chồng toán tiền gốc lãi để làm đám cưới cho trai Nên thời hiệu khởi kiện tính Xác định vấn đề nguyên đơn cần chứng minh - Chứng minh bà Hến yêu cầu hai vợ chồng ông Anh, bà Liên trả nợ cho bà cách báo trước tháng; - Chứng minh bà nhận số tiền 15 triệu đồng từ bà Liên, 12 triệu đồng tư ông Hưng Anh để trả cho nợ gốc hay chưa; - Chứng minh số tiền lãi không vượt quy định BLDS 2005 (chuẩn bị trường hợp bên bị đơn có ý kiến cho lãi suất ko phù hợp) Xác định chứng mà nguyên đơn cần thu thập Biên lai rút tiền từ ngân hàng vợ chồng cho vay Xác định ý kiến bị đơn yêu cầu khởi kiện nguyên đơn Quan điểm chị Phương Liên (bút lục số 57-58): Hai vợ chồng có vay 140 triệu, trả 15 triệu cịn 125 triệu Ơng Hưng Anh có nghĩa vụ trả nợ cho bà Hến hai vợ chồng có thỏa thuận miệng việc phân chia nghĩa vụ trả nợ Quan điểm ông Hưng Anh (bút lục số 59-60): Hai vợ chồng có vay 100 triệu, số tiền 40 triệu nợ riêng bà Phương Liên Đối với số tiền 100 triệu ơng Hưng Anh đồng ý trả nửa, trả 12 triệu nên ông cần trả 38 triệu Nhận xét: bà Liên chưa cung cấp văn thỏa thuận hai vợ chồng bà Hến nghĩa vụ trả nợ, nên nhận đình khơng có sở Cịn ơng Hưng cho 40 triệu nợ riêng bà Liên phải chứng minh khoản nợ 40tr phát sinh từ giao dịch bà Liên xác lập, thực khơng nhu cầu gia đình Ngồi ra, việc thỏa thuận người trả nợ nửa khơng có cứ, theo Điều 27 hai vợ chồng trách nhiệm liên đới tài sản chung vợ chồng Xác định vấn đề mà bị đơn cần chứng minh Hai vợ chồng chưa thống số tiền 40 triệu nợ chung hay nợ riêng Do đó, anh Hưng Anh chứng minh số tiền vợ vay riêng, khơng góp phần phát triển khối tài sản chung vợ chồng Chị Liên chứng minh ngược lại Thứ hai, hai vợ chồng cần chứng minh số tiền lãi có quy định pháp luật hay không, vượt trừ vào nợ gốc Xác định chứng mà bị đơn cần thu thập Như 10 Các vấn đề cần kiến nghị với tòa án Thu thập thêm giấy chứng nhận đăng ký kết hôn hai vợ chồng, lời khai nhân chứng việc chị Liên vay số tiền 40 triệu để làm gì… 11 Các vấn đề tố tụng cần lưu ý Bà Hến có chồng hay khơng? Nếu có phải đưa vào người liên quan .. .Hồ sơ Dân chuyên sâu số 83 Tóm tắt vụ việc Theo đơn khởi kiện gửi TAND huyện Đông Anh ngày 12/08/2018 Giấy vay... hai vợ chồng có thỏa thuận miệng việc phân chia nghĩa vụ trả nợ Quan điểm ông Hưng Anh (bút lục số 59-60): Hai vợ chồng có vay 100 triệu, số tiền 40 triệu nợ riêng bà Phương Liên Đối với số tiền... vợ chồng trách nhiệm liên đới tài sản chung vợ chồng Xác định vấn đề mà bị đơn cần chứng minh Hai vợ chồng chưa thống số tiền 40 triệu nợ chung hay nợ riêng Do đó, anh Hưng Anh chứng minh số tiền