Giải pháp hoạt động tăng cường huy động vốn tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh kon tum

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHÂN HIỆU ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TẠI KON TUM MEUNLUANG KETSANA BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH KON TUM Kon Tum, tháng năm 2021 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHÂN HIỆU ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TẠI KON TUM BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH KON TUM GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: NGUYỄN THỊ PHƯƠNG THẢO SINH VIÊN THỰC HIỆN : MEUNLUANG KETSANA LỚP : K11NH MSSV : 1715123401031 Kon Tum, tháng năm 2021 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan báo cáo tốt nghiệp em thực Bài báo cáo kết trình thực tập Ngân hàng TMCP công thương Vietinbank – CN Kon Tum hướng dẫn cô Nguyễn Thị Phương Thảo Nội dung báo cáo có tham khảo tài liệu từ anh chị phòng giao dịch Duy Tân Em xin chịu trách nhiệm hoàn toàn báo cáo Kon Tum, ngày tháng năm 2021 Sinh viên thực Meunluang Ketsana MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT iii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ iv MỞ ĐẦU .1 Tính cấp thiết đề tài: Mục tiêu nghiên cứu đề tài Phương pháp nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu đề tài Kết cấu đề tài CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGUỒN VỐN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NGUỒN VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm vốn kinh doanh NHTM 1.1.2 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.2.1 Khái quát hoạt động huy động vốn NHTM 1.2.2 Vai trò hoạt động huy động vốn NHTM 1.2.3 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.3 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CỦA HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 10 1.3.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng vốn huy động 10 1.3.2 Thị phần 11 1.3.3 Cơ cấu vốn huy động chi phí huy động 11 1.3.4 Dư nợ tổng vốn huy động 13 1.4 CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 14 1.4.1 Nhân tố khách quan 14 1.4.2 Nhân tố chủ quan 14 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK– CHI NHÁNH KONTUM 16 2.1 GIỚI THIỆU ĐƠN VỊ THỰC TẬP - NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH KON TUM 16 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh 16 2.1.2 Chức ngân hàng Vietinbank – Chi nhánh Kon Tum 17 2.1.3 Cơ cấu tổ chức hoạt động Ngân hàng Vietinbank - CN Kon Tum 18 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh 20 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK – CHI NHÁNH KONTUM 22 i 2.2.1 Cơ cấu vốn huy động Ngân hàng Vietinbank - CN Kon Tum 22 2.2.2 Tốc độ tăng trưởng 25 2.2.3 Thị phần 26 2.2.4 Chi phí huy động 26 2.2.5 Dư nợ tổng vốn huy động 30 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH KON TUM 31 2.3.1 Những thành công nghiệp vụ huy động vốn 31 2.3.2 Những mặt cịn tồn cơng tác huy động vốn 32 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 33 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH KON TUM 35 3.1 PHƯƠNG HƯỚNG VÀ NHIỆM VỤ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK – CHI NHÁNH KONTUM 35 3.1.1 Tăng cường công tác nhận tiền gửi biện pháp 35 3.1.2 Xây dựng chiến lược huy động vốn đôi với chiến lược sử dụng vốn 35 3.1.3 Khơng ngừng đại hố cơng nghệ toán qua Ngân hàng 36 3.1.4 Tăng cường cơng tác kiểm tra- kiểm sốt 36 3.1.5 Mở rộng quan hệ hợp tác phát triển 36 3.1.6 Tiếp tục bồi dưỡng nâng cao trình độ cán công nhân viên 37 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIETTINBANK – CN KON TUM 37 3.2.1 Tiếp tục thực đa dạng hình thức huy động vốn 38 3.2.2 Thực tốt công tác tốn khơng dùng tiền mặt 39 3.2.3 Duy trì sách lãi suất huy động linh hoạt, hợp lý 40 3.2.4 Thường xuyên cọi trọng chất lượng phục vụ khách hàng 41 3.2.5 Tăng cường chiến lược Marketing Ngân hàng 42 3.2.6 Tích cực tìm biện pháp giảm nợ hạn 43 3.2.7 Đổi đại hố cơng nghệ Ngân hàng 43 3.2.8 Nâng cao trình độ nghiệp vụ cán công nhân viên 44 KẾT LUẬN .46 TÀI LIỆU THAM KHẢO NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT BIDV TỪ VIẾT ĐẦY ĐỦ Ngân hàng Đầu tư phát triển BIDV BLĐ Ban lãnh đạo CBCNV Cán công nhân viên CN Chi nhánh ĐVT Đơn vị tính GTCG Giấy tờ có giá NHCTVN Ngân hàng công thương Việt Nam NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại 10 NHTU Ngân hàng trung ương 11 NN & PTNT Nơng nghiệp phát triển nơng thơn 12 PGD Phịng giao dịch 13 QĐ Quyết định 14 VCB Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam STT iii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ Số hiệu Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Bảng 2.8 Bảng 2.9 Sơ đồ 2.1 Biểu đồ 2.1 NỘI DUNG BẢNG SỐ LIỆU Tình hình lao động Vietinbank – Chi nhánh Kon Tum Tình hình huy động vốn Viettinbank Chi nhánh Kon Tum giai đoạn năm 2018-2020 Tình hình huy động vốn Viettinbank Chi nhánh Kon Tum theo đối tượng giai đoạn năm 2018-2020 Tình hình huy động vốn Viettinbank Chi nhánh Kon Tum theo kỳ hạn giai đoạn năm 2018-2020 Thị phần vốn huy động Ngân hàng Vietinbank – CN Kon Tum giai đoạn 2018 - 2020 Lãi suất huy động tiền gửi nội tệ ngân hàng Vietinbank năm 2020 Lãi suất huy động tiền gửi ngoại tệ ngân hàng Vietinbank năm 2020 Chi phí huy động lãi suất huy động bình quân Vietinbank – CN Kon Tum giai đoạn 2018 - 2020 Bảng dư nợ theo đối tượng vay giai đoạn 2018 - 2020 SƠ ĐỒ Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Vietin bank – CN Kon Tum BIỂU ĐỒ Biểu đồ quy mô tốc độ tăng trưởng huy động vốn giai đoạn 2018 - 2020 iv TRANG 20 21 23 24 26 28 29 30 31 19 25 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Nền kinh tế thị trường với xu hướng tồn cầu hóa quốc tế hóa luồng tài làm thay đổi hệ thống ngân hàng, đòi hỏi ngân hàng thương mại phải có chiến lược phát triển vượt bậc để nâng cao lực cạnh tranh, nâng cao hiệu hoạt động lực quản trị rủi ro Tính tất yếu cần có chiến lược phát triển ngân hàng đối thủ cạnh tranh ngày thông minh hơn, cầu thị trước chuyên nghiệp hơn, hội thị trường san sẽ, mặt khác nhu cầu khách hàng sâu hơn, rộng phức tạp Như biết, vốn tiền đề cho tăng trưởng kinh tế, tăng trưởng kinh tế phụ thuộc vào quy mô hiệu vốn đầu tư Nếu không kể việc đầu tư từ ngân sách tự đầu tư cá nhân, doanh nghiệp việc khai thác chuyển dịch nguồn vốn tích luỹ đến lĩnh vực đầu tư cho vay tiến hành theo hai phương thức: đầu tư trực tiếp qua thị trường tài (phát hành trái phiếu doanh nghiệp) đầu tư gián tiếp thơng qua trung gian tài Trong đó, nguồn vốn đầu tư qua trung gian tài mà chủ yếu hệ thống Ngân hàng thương mại trở nên quan trọng hữu hiệu hết Cùng với phát triển phát triển chung kinh tế, hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam không ngừng phát triển ngày khẳng định phận khơng thể thiếu kinh tế Bằng lượng vốn huy động xã hội thông qua nghiệp vụ tín dụng, Ngân hàng thương mại cung cấp lượng vốn lớn cho hoạt động kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn cách nhanh chóng, kịp thời cho q trình tái sản xuất Nhờ mà hoạt động sản xuất kinh doanh thành phần kinh tế diễn cách trôi chảy Hiện nay, kinh tế nước ta tình trạng khủng hoảng ảnh hưởng từ dịch bệnh, người dân thường ngại gởi tiền vào ngân hàng, họ thường tìm kiếm hình thức đầu tư khác với kỳ vọng bảo tồn nguồn vốn mình, đồng thời có khả tạo khoản lãi đầu tư vào bất động sản hay mua vàng để cất trữ Chính điều gây khó khăn lớn cho hệ thống NHTM việc thu hút nguồn vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh Các ngân hàng tổ chức tài cạnh tranh ngày gay gắt thị trường vốn với hình thức đa dạng Trong đó, ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam nói chung chi nhánh ngân hàng TMCP Cơng thương tỉnh Kon Tum nói riêng khơng tránh khỏi tình hình chung ngày gặp khó khăn hoạt động huy động vốn Riêng chi nhánh chi nhánh ngân hàng TMCP Cơng thương tỉnh Kon Tum, ngồi việc chịu ảnh hưởng mạnh yếu tố cạnh tranh nêu hoạt động địa bàn kinh tế động, sách điều hành hoạt động huy động vốn Chi nhánh bị chi phối qui định từ phía NHNN từ phía ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam Vì việc đưa giải pháp để vừa tăng trưởng vừa đảm bảo hiệu hoạt động huy động vốn khó khăn chi nhánh Kon Tum tình hình cạnh tranh ngày gay gắt Đó lý em chọn đề tài: “Giải pháp tăng cường hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Công Thương Vietinbank - chi nhánh Kon Tum” làm đề tài cho báo cáo tốt nghiệp cuối kỳ Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đề tài tập trung nghiên cứu số vấn đề sau - Hệ thống hóa mặt lý luận huy động vốn NHTM - Đánh giá thành quả, hạn chế yếu hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Công Thương Vietinbank - chi nhánh Kon Tum cách cụ thể, sâu sắc - Đề xuất giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Công Thương Vietinbank - chi nhánh Kon Tum Phương pháp nghiên cứu Bài báo cáo sử dụng phương pháp nghiên cứu: phương pháp thu nhập thông tin kết hợp với phương pháp thống kê, phân tích, so sánh, tổng hợp nhằm giải mối quan hệ lý luận thực tiễn, luận giải vấn đề có liên quan đến nội dung đề tài Đối tượng, phạm vi nghiên cứu đề tài 4.1 Đối tượng nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu vấn đề liên quan đến hoạt động huy động vốn tiền đối tượng tổ chức kinh tế, hộ kinh doanh, cá nhân 4.2 Phạm vi nghiên cứu Nghiên cứu tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Công Thương Vietinbank - chi nhánh Kon Tum năm từ 2018 đến 2020 Kết cấu đề tài Bài báo cáo trình bày theo chương với nội dung sau: Chương 1: Lý luận chung nguồn vốn kinh doanh Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn kinh doanh Ngân hàng Công thương Vietinbank – Chi Nhánh Kontum Chương 3: Một số giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn Ngân hàng Công thương Vietinbank – Chi Nhánh Kon Tum CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGUỒN VỐN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NGUỒN VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm vốn kinh doanh NHTM Khi nói đến thuật ngữ “Trung gian tài chính” người ta thường hay nghĩ tới hai loại hình tổ chức là: tổ chức nhận tiền gửi (bao gồm Ngân hàng thương mại, hiệp hội tiết kiệm cho vay) trung gian đầu tư (bao gồm công ty tài chính, quỹ tương trợ, cơng ty bảo hiểm ) Nhưng cho dù có hiểu NHTM, xét khối lượng tài sản đóng góp kinh tế, ln giữ vai trị quan trọng Các NHTM tổ chức theo nhiều loại hình khác nhau, chẳng hạn Ngân hàng tư nhân, Ngân hàng cổ phần, Ngân hàng quốc doanh ngân hàng liên doanh Dưới hình thức nào, NHTM ln đặt mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận lên hàng đầu để làm điều đó, cơng cụ mà Ngân hàng phải có vốn Các nhà kinh tế đưa định nghĩa vốn NHTM sau: Vốn Ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ thân Ngân hàng thương mại tạo lập huy động được, dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác Các nguồn vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng Theo định nghĩa nguồn vốn mà Ngân hàng tạo lập phần thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối tiêu dùng, người chủ sở hữu khoản vốn gửi vào Ngân hàng để thực mục đích khác Nói cách khác, họ chuyển quyền sử dụng khoản vốn tiền tệ cho Ngân hàng để nhận khoản thu nhập từ phía ngân hàng Như vậy, NHTM thực vai trò tập trung phân phối lại vốn cho kinh tế hình thức tiền tệ, kết làm tăng nhanh trình luân chuyển vốn, phục vụ kích thích hoạt động sản xuất - kinh doanh phát triển Nhưng đồng thời hoạt động lại yếu tố mang tính chất định đến tồn phát tiển hoạt động kinh doanh Ngân hàng Vốn nói chung Ngân hàng thương mại bao gồm: - Vốn tự có (vốn chủ sở hữu) - Vốn huy động - Vốn vay - Vốn khác Mỗi loại vốn có tính chất, vai trị riêng tổng nguồn vốn hoạt động Ngân hàng có tác động nhiều đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại b Nguyên nhân khách quan Tình hình dịch bệnh covid 2019 khiến cho tính hình kinh tế khó khăn, gây tâm lý lo sợ đồng tiền trượt giá nên người dân thích cất trữ tài sản dạng ngoại tệ mạnh, vàng bất động sản gửi tiền vào ngân hàng Hiện người dân Kon Tum có thói quen sử dụng tiền mặt toán, chưa quen sử dụng dịch vụ tốn ngân hàng Ngân hàng cịn gặp phải hạn chế từ phía kinh tế ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng: biến động thị trường tài khơng theo quy luật tự nhiên mà đặt nặng chế quản lý Nhà nước… + Các tổ chức phi tài như: bảo hiểm nhân thọ, tiết kiệm bưu điện, cơng ty cho th tài chính, quỹ tín dụng… với tiềm lực lớn vốn, công nghệ lao động đối thủ đáng gờm NHTM việc thu hút nguồn vốn nhàn rỗi + Đây địa bàn tập trung đông dân cư khách hàng có thu nhập cao chưa nhiều nên qui mơ tiền gửi nhỏ, sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ có tới 20 chi nhánh, phịng giao dịch Ngân hàng như: Ngân hàng ngoại thương, Ngân hàng công thương, Ngân hàng NN&PTNT VN, Ngân hàng đầu tư, Techcombank, Sacombank… Hầu hết Ngân hàng bạn có quy mơ chi nhánh hoạt động lâu năm địa bàn, cung cấp tất sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng cách nhanh chóng tồn diện nên mức độ cạnh tranh lớn + Một số ngành điện, nước, xăng dầu có số thu tiền mặt lớn, chưa sẵn sàng chấp nhận hình thức tốn khơng dùng tiền mặt, chưa thật tạo điều kiện cần thiết cho dịch vụ toán qua tài khoản cá nhân mở Ngân hàng + Công nghệ thông tin chưa phát triển mong muốn Đặc biệt đường truyền liệu phụ thuộc vào chất lượng đường truyền ngành Bưu viễn thông, nghẽn mạch tốc độ truyền chậm thường xuyên xảy Vì vậy, tác động hạn chế hiệu hoạt động dịch vụ Ngân hàng, dịch vụ toán; dịch vụ chuyển tiền điện tử quan hệ giao dịch khác mạng 34 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK CHI NHÁNH KON TUM 3.1 PHƯƠNG HƯỚNG VÀ NHIỆM VỤ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG VIETINBANK – CHI NHÁNH KONTUM Trong năm qua, ngặp nhiều khó khăn Chi nhánh ln kinh doanh có hiệu giành tín nhiệm cao từ phía khách hàng, sở để Chi nhánh tiếp tục mở rộng thị trường, tìm kiếm thêm khách hàng, thực đa dạng hoá kinh doanh ngày phát triển Tuy nhiên, hoạt động môi trường cạnh tranh ngày gia tăng, kinh tế ngồi nước lại ln chịu nhiều biến động, hoạt động kinh doanh Chi nhánh nhiều bị ảnh hưởng Do để tiếp tục giữ vững thành tích đạt đảm bảo thực tốt mục tiêu, nhiệm vụ chủ yếu, chiến lược hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng, Chi nhánh đề số tiêu: - Tổng nguồn vốn huy động tăng 25% - Tổng dư nợ đầu tư kinh doanh tăng 22% - Tỷ lệ nợ hạn 2% - Lợi nhuận tăng 20% Để thực tiêu để đạt mức tăng trưởng nguồn vốn dự kiến, Chi nhánh đề phương hướng nhiệm vụ sau: 3.1.1 Tăng cường công tác nhận tiền gửi biện pháp Thực theo hướng coi tăng trưởng nguồn tiền gửi khách hàng trọng tâm sở nâng cao chất lượng mở rộng dịch vụ toán nước toán quốc tế, mở rộng cung ứng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng để tăng nhanh số lượng khách hàng tới mở tài khoản giao dịch, Chi nhánh định: - Cải thiện bước đáng kể chất lượng dịch vụ ngân hàng, cải tiến quy trình nghiệp vụ giảm bớt thủ tục giấy tờ nhằm nâng cao chất lượng phục vụ tạo an tâm cho khách hàng - Tranh thủ thuận lợi thị trường thực tốt đợt huy động vốn tập trung ngành để tiếp tục củng cố nguồn vốn có - Tiếp tục đa dạng hóa hình thức gửi tiền với mức lãi suất linh hoạt hấp dẫn khách hàng, đồng thời nâng cao tinh thần trách nhiệm, tác phong phục vụ lịch cán công nhân viên Ngân hàng giao tiếp với khách hàng, để thơng qua khách hàng Ngân hàng mở rộng hoạt động Marketing tới khách hàng 3.1.2 Xây dựng chiến lược huy động vốn đôi với chiến lược sử dụng vốn Huy động vốn phải gắn chặt với yêu cầu sử dụng vốn, khơng gây áp lực lớn chi phí làm giảm hiệu hoạt động huy động vốn Do vậy, Chi nhánh cần bám sát định hướng chiến lược hoạt động ngành, tích cực mở rộng hình thức huy động 35 vốn đầu tư tín dụng nhằm nâng cao hệ số sử dụng vốn Cố gắng tạo mối quan hệ huy động - sử dụng vốn chặt chẽ thành phần kinh tế, ngành nghề trọng điểm Nhà nước trọng phát triển không ngừng củng cố đơn vị khách hàng truyền thống Chi nhánh Thực tốt sách khách hàng, thu hút khách hàng ưu đãi khách hàng truyền thống như: thực sách ưu đãi lãi suất, phí dịch vụ cho khách hàng Đẩy mạnh việc tìm kiếm tiếp cận dự án lớn khả thi nhằm tăng trưởng dư nợ trung dài hạn Bên cạnh tập trung xử lý nhanh chóng kịp thời số khoản nợ hạn xây dựng chiến lược huy động, sử dụng vốn đắn cho thời gian trước mắt, lâu dài theo hướng tiết kiệm hiệu 3.1.3 Khơng ngừng đại hố cơng nghệ tốn qua Ngân hàng Nâng cấp bước chương trình giao dịch toán liên hàng điện tử trực tiếp nay, tiếp tục phát triển nâng cao loaị hình dịch vụ cung ứng nhà (Home banking) đến khách hàng lớn, công tác xây dựng mạng toán cục mạng toán liên Ngân hàng nhằm thu thập nắm bắt thông tin cập nhật môi trường kinh doanh, để từ xây dựng chương trình tư vấn phục vụ hoạt động tạo nguồn, huy động sử dụng vốn Không ngừng phát huy mạnh sẵn có địa bàn hoạt động, uy tín khách hàng, trình độ cán công nhân viên với giúp đỡ Ngân hàng Cơng thương Việt namvà cấp quyền địa phương đẩy mạnh việc nghiên cứu, ứng dụng thành tựu kỹ thuật công nghệ tiên tiến vào hoạt động tốn, qua rút ngắn thời gian giảm chi phí cho khách hàng Ngân hàng Tạo đà cho công tác huy động vốn bám sát nguồn 3.1.4 Tăng cường cơng tác kiểm tra- kiểm sốt Ln ln coi trọng cơng tác kiểm tra kiểm sốt lẫn Ngân hàng, thường xuyên tiến hành kiểm tra - kiểm soát tất mặt nghiệp vụ, kịp thời chấn chỉnh sai sót quy trình nghiệp vụ, nâng cao ý thức chấp hành chế sách, văn pháp quy cán công nhân viên Chi nhánh, đặc biệt cán tín dụng Qua làm giảm triệt để tổn thất mát, bảo đảm an toàn tuyệt đối nguồn vốn kinh doanh Chi nhánh Ngoài ra, cần phải thực nghiêm túc công tác tiếp dân giải đơn thư khiếu tố, khiếu nại mặt tiếp thu ý kiến đóng góp phê bình từ phía khách hàng từ thấy yếu kém, thiếu xót mà đề hướng giải kịp thời, mặt đảm bảo giữ chữ tín khách hàng, tạo cho khách hàng có cảm giảm tôn trọng gần gũi với Ngân hàng 3.1.5 Mở rộng quan hệ hợp tác phát triển Thường xuyên tăng cường mối quan hệ tốt với quan hữu quan từ Trung ương đến địa phương, với Ngân hàng bạn khu vực, cụ thể: Với ngân hàng bạn: Phát triển quan hệ hợp tác theo nguyên tắc cạnh tranh lành mạnh, hợp tác kinh doanh có lợi, phát huy mạnh phục vụ đầu tư phát triển, 36 đàm phán ký kết làm đối tác cho vay hợp vốn dự án có quy mơ lớn vượt q khả Ngân hàng, góp phần thực mục tiêu Cơng nghiệp hoá - Hiện đại hoá đất nước Với Chi nhánh hệ thống: Hợp tác chặt chẽ, phối hợp thực chủ chương sách sách khách hàng, sách lãi suất tạo nên thể thống toàn hệ thống 3.1.6 Tiếp tục bồi dưỡng nâng cao trình độ cán công nhân viên Trước hết, cần nâng cao nhận thức cán công nhân viên Chi nhánh vai trị vị hệ thống Ngân hàng Cơng thương Việt Nam nói chung Chi nhánh Ngân hàng Vietinbank - CN Kon Tum nói riêng kinh tế, vè hội thách thức tình hình nhằm thống ý thức hành động thực mục tiêu tăng trưởng phát triển Tiếp tục bồi dưỡng nâng cao trình độ, kỹ nghiệp vụ cán công nhân viên Chi nhánh, đáp ứng yêu cầu không ngừng đổi thị trường, đổi hoàn thiện tác phong giao dịch nhằm tạo nét riêng có Chi nhánh: văn minh, lịch thiệp, nhanh nhẹn hoạt bát đầy tính trách nhiệm Bên cạnh đó, ln phải làm tốt cơng tác tổ chức cán bộ, bố trí xếp tổ chức cán cho phù hợp với lực trình độ chun mơn người, tránh tình trạng nơi thừa nơi thiếu, cơng việc khơng phù hợp với trình độ cán Hơn nữa, phải xây dựng sách tiền lương, tiền thưởng hợp lý dựa sở mức đóng góp vào kết hoạt động chung, khơng phân phối theo kiểu bình quân nhằm đảm bảo phát huy cách tối đa nội lực sẵn có, bước đưa hoạt động kinh doanh Chi nhánh ngày đạt chất lượng hiệu cao Trên số phương hướng nhiệm vụ hoạt động chủ yếu Chi nhánh thời gian tới Những phương hướng nhiệm vụ luôn phải bám sát với chiến lược kinh doanh Chi nhánh, để chúng trở thành thực mang lại hiệu cao thiết cần phải có nhóm giải pháp đồng khả thi 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG VIETTINBANK – CN KON TUM Qua việc nghiên cứu thực trạng hoạt động huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Vietinbank - CN Kon Tum vài năm gần đây, thấy ngồi thành tựu đạt cơng tác huy động vốn, Chi nhánh cịn có tồn vướng mắc cần giải Căn vào mục tiêu chiến lược phát triển kinh tế Đảng Nhà nước phương hướng nhiệm vụ hoạt động thời gian tới Chi nhánh, em mạnh dạn đề xuất số giải pháp sau: Hiện kinh tế nước ta giai đoạn phát triển mới, nhu cầu vốn đầu tư lớn tạo lập từ nhiều nguồn Riêng nguồn vốn nước có tiềm lớn, hàng chục nghìn tỷ đồng, đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho kinh tế lại chưa khai thác nằm rải rác dân cư, doanh nghiệp gây lãng phí lớn vốn Từ kinh nghiệm thực tế trên, để góp phần thúc đẩy phát triển chung kinh tế 37 khai thác triệt để lợi so sánh tạo điều kiện phát triển cho mình, Chi nhánh Ngân hàng Vietinbank - CN Kon Tum cần phải đẩy mạnh, khơi tăng khả huy động nguồn vốn nhàn rỗi dân cư biện pháp 3.2.1 Tiếp tục thực đa dạng hình thức huy động vốn Những năm gần đây, Chi nhánh có nhiều đổi công tác huy động vốn, bước phù hợp với nguyện vọng nhu cầu khách hàng đến gửi tiền Tuy nhiên, để tạo hấp dẫn hoạt động huy động vốn Chi nhánh cần phải có quan tâm nguồn tiền gửi Cụ thể: a Đối với tiền gửi doanh nghiệp Đây loại tiền gửi mà phần đông khách hàng đến gửi tiền chủ yếu doanh nghiệp, tổ chức kinh tế- xã hội gửi vào Ngân hàng với mục đích tốn, chi trả Cho nên, Chi nhánh cần phải đặt việc huy động nguồn tiền gửi lên hàng đầu, phải phấn đấu trở thành trung tâm toán dân cư loại tiền gửi có chi phí huy động không cao, không cần bảo hiểm thời hạn ngắn, bị ảnh hưởng giá trị tiền gửi khối lượng tiền gửi lớn Mặc dù, loại tiền gửi có nhược điểm khơng ổn định, thường xuyên biến động phụ thuộc vào nhu cầu chi tiêu thường xuyên khách hàng song bù lại qua hoạt động giao dịch, Chi nhánh tiếp xục với số lượng lớn khách hàng đến gửi tiền - tốn qua trực tiếp góp phần nâng cao uy tín Ngân hàng Để làm trước hết cần phải nâng cao hiệu nhanh chóng, an tồn cơng cụ toán để hấp dẫn việc toán qua Chi nhánh khách hàng Và điều quan trọng điều kiện nước ta phải tiến hành cải tiến cơng cụ tốn, cần hạn chế việc tốn ngân phiếu, toán ngân phiếu làm cho Ngân hàng nói chung Chi nhánh nói riêng khơng sử dụng khoản tiền mà doanh nghiệp, cá nhân nộp vào để mua ngân phiếu toán thời gian họ chưa toán Mặt khác, Chi nhánh tích cực vận động khách hàng chuyển qua hình thức tốn thẻ tốn ATM Qua vừa tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng chuyển tiền vào tài khoản họ Ngân hàng vừa tạo điều kiện cho Chi nhánh thu hút thêm vốn tiền gửi b Đối với tiền gửi tiết kiệm Như trình bày, huy động vốn ln đôi với sử dụng vốn phải xuất phát từ mục tiêu định trước hệ số sử dụng vốn cao Hệ số sử vốn cao đồng nghĩa với việc hoạt động kinh doanh Ngân hàng đạt hiệu Để chủ động khâu sử dụng vốn, Ngân hàng phải đưa kỳ hạn huy động vốn cho phù hợp với kỳ hạn sử dụng vốn (kỳ hạn tín dụng) ngược lại muốn mở rộng hay đa dạng tín dụng trước hết phải đa dạng hố loại thời hạn huy động vốn Điều có nghĩa ứng với vốn tín dụng ngắn hạn, trung dài hạn phải có nguồn vốn huy động ngắn hạn, trung dài hạn Do vậy, để đa dạng hoá nguồn tiền gửi, Chi nhánh cần phải tập trung đa dạng hoá tiền gửi tiết kiệm loại có kỳ hạn việc định nhiều kỳ hạn : tháng, tháng, tháng, tháng, năm chí hay năm khách hàng có nhu cầu ứng 38 với loại kỳ hạn Chi nhánh phải xác định mức lãi suất huy động tương ứng vừa hấp dẫn khách hàng vừa đảm bảo nguyên tắc lãi suất trả cho tiền gửi có kỳ hạn dài cao lãi suất trả cho kỳ hạn ngắn Tuy nhiên, mức lãi suất cao trả cho tiền gửi có kỳ hạn tương ứng khơng vượt mức lợi nhuận bình quân chung ngành lãi suất đầu vào cao làm cho lãi suất đầu cao gây ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng lợi nhuận Chi nhánh Song song với việc đa dạng hoá kỳ hạn gửi tiền, Chi nhánh cần đa dạng hố hình thức hưởng lãi khoản tiền gửi nhằm làm giảm bớt thiệt thòi cho khách hàng gửi tiền phải rút toàn rút phần tiền gửi trước hạn, ví dụ Chi nhánh áp dụng hình thức hưởng lãi: - Hưởng lãi cuối kỳ với lãi suất cao hưởng lãi trước - Hưởng lãi cao tiền gửi lần rút lần - Hưởng lãi không kỳ hạn kỳ hạn ngắn khoản rút trước hạn hay nhiều lần theo phương pháp số dư bình qn (Trong tiền gửi có kỳ hạn vừa dài có bảo hiểm quy định nên áp dụng cho khoản tiền gửi có kỳ hạn dài từ năm trở lên số bảo hiểm tiền gửi phải thông báo theo thời kỳ sở khoa học quan chuyên trách) Ngoài ra, khoản gửi tiền tiết kiệm chủ nhân sử dụng với mục đích mua nhà, mua phương tiện sinh hoạt đắt tiền Để huy động đựơc nguồn tiền gửi Chi nhánh cần phải tạo hấp dẫn khách hàng việc hứa trực tiếp đứng làm môi giới trung gian cho khách hàng gửi tiền với tổ chức, doanh nghiệp (thường bạn hàng quen thuộc Chi nhánh) cung cấp mặt hàng mà khách hàng có nhu cầu Chi nhánh cần phải thực hộ khách hàng thủ tục chuyển giao quyền sở hữu đảm bảo chất lượng, giá với khách hàng Nếu làm chắn số lượng tài khoản khách hàng có tiền nhàn dỗi có nhu cầu mua bán tăng lên đáng kể 3.2.2 Thực tốt cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt Phương thức tốn khơng dùng tiền mặt qua hệ thống ngân hàng xem hình thức huy động vốn tiền gửi tốt Ngân hàng thương mại Nó tạo điều kiện cho Ngân hàng tập trung tăng cường nguồn vốn để đầu tư chỗ có hiệu cho phát triển chung kinh tế Thông qua hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng tập trung khoản toán khách hàng mở tài khoản Ngân hàng, muốn tốn tài khoản tốn khách hàng phải ln có số dư tiền gửi, điều tạo nguồn vốn nhàn rỗi tập trung vào ngân hàng Càng nhiều khách hàng tham gia vào hoạt động toán số vốn huy động Ngân hàng lớn kênh tín dụng riêng ngân hàng đầu tư, cho vay thúc đẩy sản xuất lưu thơng hàng hố phát triển Tuy nhiên, Chi nhánh Ngân hàng Vietinbank - CN Kon Tum, việc tốn qua Ngân hàng thích hợp với số người đô thị, doanh nghiệp, đại đa số dân cư hình 39 thức cịn khó thực hai nguyên nhân: thứ nhất, thu nhập dân cư thấp; thứ hai, phát triển hệ thống thương nghiệp chưa tạo điều kiện để hoạt động toán qua Ngân hàng diễn mạnh Vì vậy, thời gian tới, để tăng cường cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt qua Ngân hàng, trước hết Chi nhánh cần tạo thói quen tốn khơng dùng tiền mặt cho thân cán công nhân viên Chi nhánh thơng qua việc tốn tiền lương dạng thẻ tốn tín dụng cá nhân, thẻ rút tiền tự động Mặt khác, Chi nhánh cần phải tích cực vận động doanh nghiệp, tổ chức hành nghiệp mở tài khoản tốn Chi nhánh tốn với thể thức khơng dùng tiền mặt Qua tạo điều kiện cho Chi nhánh sử dụng khối lượng tiền mặt tạm thời nhàn rỗi quan hành nghiệp vào tài trợ sản xuất kinh doanh 3.2.3 Duy trì sách lãi suất huy động linh hoạt, hợp lý Lãi suất yếu tố quan trọng giúp Ngân hàng hấp dẫn khách hàng đến gửi tiền Bởi theo quy luật, người có tiền muốn đem gửi Ngân hàng, điều kiện bình thường khơng có khủng hoảng lạm phát tiền tệ xảy ra, trước tiên họ so sánh xem lãi suất tiền gửi huy động theo hình thức nào, nơi cao hơn, vấn đề an toàn tiền gửi dịch vụ tiện ích mà họ hưởng phía Ngân hàng cung cấp Nếu khách hàng đánh giá Ngân hàng có hệ số an tồn dịch vụ tiện ích lúc họ nghĩ đến việc lựa chọn ngân hàng quen dùng Điều không thật q khó khách hàng phương tiện thông tin đại chúng ngày trở nên thông dụng phổ biến Trong năm qua, Chi nhánh Ngân hàng Vietinbank tỉnh Kon Tum bước đầu sử dụng thành cơng sách lãi suất thu hút số lượng vốn đáng kể Tuy nhiên, lãi suất đầu vào cao làm cho hoạt động tín dụng Chi nhánh khơng đạt hiệu quả, Chi nhánh khơng thể cho vay cho vay khó ngành sản xuất khơng chịu đựng Do đó, thời gian tới, để vừa đẩy mạnh thu hút ngày nhiều tiền gửi, vừa kích thích đơn vị tổ chức kinh tế sử dụng vốn có hiệu sản xuất kinh doanh, Chi nhánh cần thiết phải trì thường xun sách lãi suất linh hoạt hợp lý theo hướng sau: - Lãi suất huy động cho vay phải phù hợp với lĩnh vực kinh doanh cụ thể Quy chế trả lãi tiền gửi phải thống xuyên suốt tiện lợi cho phép khách hàng lựa chọn nhiều hình thức khác nhau, ví dụ như: Chi nhánh trả lãi tiền gửi hàng tháng thấp tiền gửi đáo hạn, doanh nghiệp cá nhân gửi tiền với số lượng lớn gửi với thời gian lâu ưu đãi với mức lãi suất cao Việc phục vụ tốt khách hàng mà thân Chi nhánh tiết kiệm thời gian công sức việc theo dõi lãi suất ngắn hạn khoản vốn nhỏ - Chỉ đạo lãi suất theo quy luật kinh tế thị trường mối quan hệ cung cầu vốn thị trường tiền tệ Theo đó, lãi suất đầu định lãi suất đầu vào, vào lãi suất sử dụng vốn để định lãi suất huy động vốn (lãi suất cho vay bình quân cao 40 lãi suất huy động vốn bình quân), lãi suất cho vay bình quân phải dựa tỷ suất sinh lợi bình quân kinh tế, lãi suất ngắn hạn thấp lãi suất dài hạn Qua đảm bảo lượng vốn vào lượng tín dụng liên tục tăng, Chi nhánh làm ăn có lãi - Chính sách lãi suất phải động viên khuyến khích dân cư, tổ chức kinh tế gửi tiền vào ngân hàng Xoá bỏ chênh lệch lãi suất tiền gửi có kỳ hạn tổ chức kinh tế tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dân cư nay, đồng thời không phân biệt chủ thể tiến hành gửi tiền mà quan tâm đến khối lượng kỳ hạn tiền gửi ứng với kỳ hạn có mức lãi suất thích hợp theo ngun tắc thời hạn dài - lãi suất cao Tóm lại, để lãi suất cơng cụ quan trọng giúp Chi nhánh huy động vốn hiệu tầng lớp dân cư, doanh nghiệp, tổ chức kinh tế xã hội đòi hỏi Chi nhánh cần phải tự xác định cho sách lãi suất linh hoạt hợp lý, bước phù hợp với quan hệ cung cầu vốn thị trường tiền tệ Đảm bảo mức lãi suất bình qn khơng tăng lên tồn nguồn vốn huy động, đồng thời khuyến khích khách hàng trì số dư tài khoản với thời gian dài thời hạn gửi ban đầu Lãi suất phải phù hợp với thời điểm, khu vực cụ thể phù hợp với khung lãi suất Ngân hàng nhà nước quy định phải có lợi cho người gửi tiền, người vay vốn cho thân Chi nhánh 3.2.4 Thường xuyên cọi trọng chất lượng phục vụ khách hàng Ngày nay, khách hàng giành quan tâm nhiều đến chất lượng dịch vụ thái độ phục vụ khách hàng nhân viên Ngân hàng Có thể nói, tất nỗ lực lãi suất, hình thức huy động Chi nhánh chẳng đến đâu khách hàng phải tiếp xúc với nhân viên cau có thiếu lịch Khách hàng ln thích tiếp xúc với nhân viên duyên dáng, biết mỉm cười, tác phong nhanh nhẹn tháo vát, bàn làm việc gọn gàng Để khách hàng tin tưởng gửi tiền vào Chi nhánh, cảm thấy hứng thú giao dịch với Chi nhánh ngồi việc đa dạng hoá sản phẩm, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, Chi nhánh cịn phải khơng ngừng cao chất lượng phục vụ khách hàng, phải cố gắng làm vui lòng khách hàng theo phương châm “Vui lòng khách đến, vừa lòng khách đi” Hơn nữa, Chi nhánh phải tạo quy chuẩn chất lượng phục vụ khách hàng cho khách hàng ln có mong muốn quay lại giao dịch với Chi nhánh Ngân hàng hay tổ chức tín dụng khác Mặt khác, đặc điểm hoạt động riêng ngành khách hàng cảm nhận chất lượng phục vụ, dịch vụ quan tâm Ngân hàng dành cho sau sử dụng dịch vụ Ngân hàng qua cán sở trực tiếp tiếp xúc với họ Do vậy, mà việc nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng không gắn liền với việc biến cán công nhân viên trở thành lợi Chi nhánh Mỗi cán công nhân viên Chi nhánh phải ln khuyến khích tạo điều kiện để cố gắng phát huy hết khả năng, sức lực khơng để xảy thiếu sót giao dịch Vì người để sai sót dù khâu tổng số sai sót hoạt động Ngân hàng lớn Ngoài ra, việc cố gắng thực nhanh, xác hoạt động 41 nghiệp vụ cần Chi nhánh coi biện pháp thu hút khách hàng Chi nhánh Mọi cán công nhân viên phải thực tốt phần việc mình, đảm bảo vừa nhanh vừa xác, thái độ phục vụ khách hàng nhiệt tình, chu đáo tạo cảm giác thoải mái thân thiện cho khách hàng từ lần đến giao dịch 3.2.5 Tăng cường chiến lược Marketing Ngân hàng Việc mở rộng hoạt động kinh doanh Ngân hàng thông qua hoạt động Marketing việc làm thiết thực, đặc biệt giai đoạn mà cạnh tranh Ngân hàng ngày gia tăng liệt Marketing ngân hàng lại trở nên quan trọng Với phương châm đặt là: “Mọi khách hàng bạn đồng hành Ngân hàng” “Sự thành cơng khách hàng thành công Ngân hàng”, Chi nhánh phải cho người biết đến hoạt động mình, cho người dân thấy tiện ích giao dịch với Một thực tế Chi nhánh triển khai nhiều quỹ tiết kiệm, nhiều phòng giao dịch phân bổ rộng khắp địa bàn Quận, số lượng khách hàng trước đến Chi nhánh gửi tiền biết lãi suất Chi nhánh trả cho kỳ hạn gửi tiền bao nhiêu, thủ tục vay vốn, thủ tục gửi tiền lợi ích mà họ hưởng cịn hạn chế Nhưng Chi nhánh có chiến lược Marketing phù hợp tất vấn đề nêu lại trở nên vô đơn giản Thật vậy, hình thức điển hình hoạt động Marketing nói chung Marketing ngân hàng nói riêng quảng cáo Quảng cáo thực truyền đạt thông tin tinh tuý Ngân hàng tới khách hàng, kết hợp quảng cáo uy tín ngân hàng làm tăng thêm niềm tin nơi khách hàng giao dịch với Ngân hàng kết ngày có nhiều người biết đến Ngân hàng Do vậy, việc tổ chức đội ngũ nhân viên quảng cáo, tuyên truyền mang tính chun nghiệp cơng việc quan trọng Chi nhánh giai đoạn Song song với hình thức quảng cáo hình thức khuyến mãi, hình thức bổ trợ cho quảng cáo, tạo hấp dẫn phong phú cho quảng cáo Một Chi nhánh đưa hình thức khuyến đa dạng, hay vào thời điểm thích hợp tạo thích thú nơi khách hàng, khách hàng hưởng mức lãi suất cao mà hưởng dịch vụ khuyến đem lại ví dụ như: Chi nhánh tặng quà trả lãi suất ưu đãi cho khách hàng giao dịch với khối lượng vốn lớn, thường xuyên (ví dụ khách hàng truyền thống từ hình thành mối quan hệ vững chắc, gắn bó mật thiết khách hàng với Ngân hàng Và qua đội ngũ khách hàng truyền thống vô hình trở thành người quảng cáo, tuyên truyền hữu hiệu tốt cho Chi nhánh tới khách hàng mới, họ người hiểu rõ Chi nhánh hết Ngoài ra, Chi nhánh cần giành quan tâm tới mạng lưới thơng tin quảng cáo, phải tích cực tun truyền sâu rộng phạm vi địa bàn Quận xa nhằm đưa thông tin kịp thời xác hoạt động Chi nhánh tới người dân, đáp ứng nhu cầu giải thắc mắc người dân 42 3.2.6 Tích cực tìm biện pháp giảm nợ q hạn Mặc dù nợ hạn Chi nhánh giảm nhiều ba năm qua ln có tỷ lệ nợ hạn thấp so với ngân hàng thương mại khác địa bàn, khơng mà Chi nhánh lại nhãng việc thu hồi khoản cho vay hạn cũ hay ngăn chặn tượng gia tăng nợ hạn mà trái lại Chi nhánh phải tích cực việc tìm biện pháp giải triệt để khoản nợ q hạn, nợ khó địi để bước nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng, tăng uy tín quan trọng tạo đà vững cho hoạt động huy động vốn Chi nhánh (vì khách hàng tin tưởng đồng tiền họ gửi vào Ngân hàng thực an toàn sinh lãi họ gửi) Để giảm nợ hạn, trước hết Chi nhánh phải hạn chế việc phát sinh nợ hạn mới, điều đồng nghĩa với việc Chi nhánh có biện pháp để phịng ngừa rủi ro tín dụng Kế đến, Chi nhánh rà sốt lại tồn nợ q hạn cũ dựa thơng tin thu tình hình tài khách hàng mối quan hệ vốn có lâu Chi nhánh với khách hàng để đề biện pháp xử lý thích hợp, ví dụ: - Tích cực đơn đốc khách hàng trả nợ q hạn, có biện pháp khuyến khích khách hàng trả nợ theo phương pháp: trả gốc trước - trả lãi sau Những khách hàng tích cực trả nợ gốc, có ý thức hồn trả nợ Chi nhánh xem xét miễn giảm phần toàn lãi cho khách hàng - Trong trường hợp xấu khơng thu hồi nợ vay Chi nhánh dựa vào khối tài sản nhận chấp, cầm cố khách hàng làm giảm bớt thiệt hại cho việc: + Phát mại tài sản chấp, cầm cố để thu hồi nợ + Trực tiếp sử dụng tài sản chấp, cầm cố có giá trị sử dụng cao Chi nhánh như: tồ nhà có địa bàn giao dịch tốt, máy vi tính đại để mở rộng mạng lưới hoạt động đại hố cơng nghệ Ngân hàng + Buộc cán tín dụng phải bồi thường bồi thường khoản nợ hạn lỗi thiếu trách nhiệm họ gây Đi đôi với việc tìm giải pháp xử lý nợ hạn hữu hiệu Chi nhánh phải cần tổ chức thường xuyên phận chuyên xử lý khoản nợ q hạn, khó địi Chi nhánh Bộ phận bao gồm cán có trình độ chuyên môn, nghiệp vụ giỏi, am hiểu pháp luật, có kinh nghiệm xử lý nợ nhằm tạo điều kiện thu hồi nhanh chóng khoản nợ cho Chi nhánh 3.2.7 Đổi đại hố cơng nghệ Ngân hàng Công nghệ ngân hàng không đơn máy móc chuyên dụng, trang thiết bị, nhà cửa đơn mà cịn bao gồm chế tốn, hệ thống thơng tin tư liệu, thủ tục giấy tờ áp dụng trực tiếp phục vụ cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng Do phải hoàn toàn độc lập tự chủ kinh doanh nên lượng vốn dùng cho đổi cơng nghệ Chi nhánh cịn hạn hẹp, việc đổi không đem lại hiệu trở thành nhân tố gây khó khăn cho Chi nhánh Vì vậy, 43 việc lựa chọn công nghệ phù hợp với điều kiện, khả Chi nhánh giai đoạn quan trọng Theo em, trước mắt Chi nhánh cần ưu tiên tập trung vốn đầu tư vào đại hoá cơng nghệ tốn khơng dùng tiền mặt qua Ngân hàng để làm tăng lượng vốn tiền mặt Ngân hàng Hiện đại hố cơng nghệ tốn khơng dùng tiền mặt qua Ngân hàng có nghĩa Chi nhánh phải bước đưa hình thức tốn thẻ vào áp dụng, phải đảm bảo cho khách hàng gửi tiền nơi, rút tiền nhiều nơi cơng việc tốn thực mạng máy vi tính thơng suốt tồn hệ thống, cung cấp thơng tin cập nhật xác Mỗi thẻ tiết kiệm tài khoản cá nhân khách hàng sử dụng tài khoản tiền gửi tốn, theo người gửi tiền Chi nhánh sử dụng thẻ điện tử hay áp dụng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt khác để chi trả toán cho người thụ hưởng mà khơng thiết phải có mặt Chi nhánh quỹ huy động vốn sở Bên cạnh việc đại hố cơng nghệ tốn khơng dùng tiền mặt qua Ngân hàng, Chi nhánh cần phải xây dựng cho hệ thống thơng tin tư liệu hồn chỉnh, chứa đầy đủ thơng tin cần thiết khách hàng nắm bắt đầy đủ thơng tin khách hàng Chi nhánh nắm bắt nhu cầu khách hàng cách kịp thời, từ đề biện pháp phù hợp hoạt động huy động sử dụng vốn Mặt khác cịn giúp Chi nhánh giảm thiểu chi phí không để lỡ hội kinh doanh 3.2.8 Nâng cao trình độ nghiệp vụ cán cơng nhân viên Yếu tố “con người” ln đóng vai trị chủ đạo hoạt động xã hội nói chung hoạt động kinh tế nói riêng người chủ thể thay Trong kinh doanh, đặc biệt kinh doanh tiền tệ ngân hàng yếu tố người cần thiết quan trọng nhiều Đối với Ngân hàng, để tạo kết kinh doanh khơng cần có cán có trình độ chun mơn sâu sắc mà cịn phải có đạo đức, có lịng u nghề để làm chủ thân trình xử lý nghiệp vụ họ không làm nghèo tư cách tình kinh doanh mà gây phương hại đến quyền lợi chung Do từ Chi nhánh phải không ngừng xây dựng cho chiến lược phát triển nhân lâu dài hợp lý, gắn liền với chiến lược phát triển chung Chi nhánh Muốn Chi nhánh phải thường xuyên tiến hành tổ chức đào tạo nâng cao trình độ đội ngũ cán cơng nhân viên toàn Chi nhánh, kết hợp với việc đề sách khuyến khích vật chất tinh thần cho nhân viên trực tiếp tham gia khố học hay tự học nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn Hơn nữa, để giúp cán công nhân viên nắm bắt nhanh nhạy phương pháp làm việc mới, tiên tiến, khoa học, Chi nhánh tạo điều kiện thuận lợi cho cán công nhân viên tìm hiểu nghiên cứu chí thăm quan học tập số nước có ngành Ngân hàng phát triển 44 Bên cạnh việc khuyến khích, hỗ trợ tạo điều kiện cho cán công nhân viên nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn Chi nhánh cần phải có hình thức thưởng phạt nghiêm minh nhằm mặt động viên kịp thời cán cơng nhân viên có thành tích tốt công việc thu hút khách hàng phục vụ tốt khách hàng, mặt xử lý triệt để cán cơng nhân viên có thái độ tác phong chưa làm việc Đồng thời Chi nhánh cần tăng cường bồi dưỡng giáo dục cán cơng nhân viên có thái độ ân cần niềm nở hơn, thao tác nghiệp vụ nhanh, xác giải thích thắc mắc khách hàng cách lễ độ dễ hiểu Từ Chi nhánh tạo cho đội ngũ cán công nhân viên theo tiêu chuẩn, hiểu biết pháp luật - làm pháp luật, có trình độ chun môn giỏi động, hiệu làm việc cao, đem đến cho Chi nhánh nhiều khách hàng chân làm ăn thực thụ hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng chắn tăng lên 45 KẾT LUẬN Huy động vốn mảng quan trọng kinh tế thị trường Tăng cường huy động vốn ngân hàng tăng cường quy mô, chất lượng nguồn vốn Nền kinh tế Việt Nam thực trở thành kinh tế thị trường hội nhập quốc tế, vấn đề tăng cường huy động vốn điều cần thiết để đảm bảo cho hoạt động ổn định ngân hàng cung cấp đủ vốn cho kinh tế Chính thế, u cầu đặt cho hệ thống ngân hàng phải đổi liên tục hoàn thiện cách thức huy động vốn để huy động nhiều nguồn vốn Là chi nhánh NHTM hàng đầu Việt Nam, ngân hàng Vietin bank – CN Kon Tum nắm bắt xu đổi lĩnh vực tài đất nước có đóng góp to lớn hoạt động tài ngân hàng địa bàn tỉnh Kon Tum Chi nhánh nhận thấy vai trò quan trọng nguồn vốn huy động hoạt động ngân hàng kinh tế điều kiện Tuy nhiên, công tác huy động vốn cịn chưa hồn thiện, chưa đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng, phong phú khách hàng Qua báo cáo này, em hi vọng giải pháp đưa đóng góp phần nhỏ bé nhằm nâng cao hiệu công tác huy động vốn ngân hàng Vietin bank – CN Kon Tum thời gian tới 46 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Tài liệu “Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Kon Tum” [2] Giáo trình Quản Trị Ngân Hàng thương mại PGS.TS Phan Thị Thu Hà [3] Tạp chí ngân hàng, tạp chí tài chính, báo kinh tế Việt Nam năm [4] Giáo trình lý thuyết tài tiền tệ, nhà xuất ĐHKTQD [5] Báo cáo kết kinh doanh ngân hàng Công Thương chi nhánh Kon Tum [6] Thông tư 22/2019/TT-NHNN ngày 15/11/2019 Ngân hàng Nhà nước Quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng nước [7] Các sách báo tạp chí khác NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Đánh giá Báo cáo tốt nghiệp… /10 điểm ... PHÂN HIỆU ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TẠI KON TUM BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH KON TUM GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: NGUYỄN... giao dịch Kon Tum thuộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai Kể từ đó, Ngân hàng TMCP Công thương VN - Chi nhánh Kon Tum hoạt động đọc lập, tự chủ sở phát lệnh Ngân hàng Năm... NVHĐ b Chi phí huy động vốn Chi phí huy động vốn tồn chi phí ngân hàng bỏ q trình huy động vốn Chi phí huy động vốn bao gồm phần: chi phí trả lãi (trả lãi suất huy động) chi phí phi lãi Chi trả