Chuyên ngành tài chính doanh nghiệp mở rộng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng tmcp quốc tế việt nam chi nhánh trung hòa

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH TRUNG HÒA Giáo viên hướng dẫn : TS Phạm Mỹ Hằng Phương Sinh viên thực : Hoàng Thị Mai Mã sinh viên : 7103402124 Khóa : 10 Ngành : Tài đầu tư Chun ngành : Tài doanh nghiệp HÀ NỘI - NĂM 2023 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài nghiên cứu Những kết số liệu luận văn tốt nghiệp thực Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam-chi nhánh Trung Hịa, khơng chép nguồn khác Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm trước nhà trường vê cam đoan Hà nội, ngày 28 tháng năm 2023 Sinh viên Mai Hoàng Thị Mai ii LỜI CẢM ƠN Qua thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Chi nhánh Trung Hòa, em xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Phạm Mỹ Hằng Phương, tận tình hướng dẫn, đồng hành hỗ trợ em suốt trình thực khóa luận tốt nghiệp Bên cạnh đó, em xin chân thành cảm ơn thầy khoa Tài - Đầu tư dạy cho em kiến thức, kinh nghiệm quan trọng cần có suốt trình học tập Với vốn kiến thức tiếp thu q trình học khơng tảng cho q trình nghiên cứu báo cáo thực tập mà cịn hành trang quý báu để em bước vào đời cách vững tự tin Và cuối cùng, em chân thành cảm ơn anh chị Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam cho phép, giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi để em hoàn thành trình thực tập cách tốt Em cố gắng nỗ lực làm thật tốt, nhiên thân hạn chế nhiều thực tế nhận thức nên cịn nhiều thiếu sót nội dung hình thức thực khóa luận Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy giảng viên Em xin chân thành cảm ơn! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CẢM ƠN iii MỤC LỤC iv DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH, SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU 10 Tính cấp thiết đề tài 10 Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 11 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 11 Phương pháp nghiên cứu 12 Kết cấu đề tài 12 CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 14 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 14 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại 15 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 15 1.1.2.2 Hoạt động cho vay 15 1.1.2.3 Hoạt động cung cấp dịch vụ 15 1.1.3 Chức vai trò ngân hàng thương mại 16 1.1.3.1 Chức 16 1.1.3.2 Vai trò ngân hàng 17 1.2 Khái quát hoạt động huy động vốn kinh doanh ngân hàng thương mại 19 1.2.1 Khái niệm huy động vốn 19 1.2.2 Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại 20 1.2.3 Vai trò nghiệp vụ huy động vốn 20 1.2.4 Phân loại hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 21 1.2.4.1 Huy động tiền gửi 21 1.2.4.2 Huy động vốn dựa nguồn vay 22 1.2.4.3 Huy động vốn từ nguồn khác 23 1.3 Mở rộng huy động vốn NHTM 24 1.3.1 Khái niệm mở rộng hoạt động huy động vốn NHTM 24 iv 1.3.2 Sự cần thiết phải mở rộng hoạt động huy động vốn NHTM 24 1.3.3 Một số tiêu đánh giá kết mở rộng hoạt động huy động vốn chi nhánh NHTM 26 1.3.3.1 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 26 1.3.3.2 Cơ cấu huy động loại nguồn vốn tiền gửi 26 1.3.3.3 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền 27 1.3.4 Các yếu tố ảnh hưởng tới mở rộng huy động vốn NHTM 27 1.3.4.1 Nhân tố khách quan 27 1.3.4.2 Nhân tố chủ quan 29 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG VIB- CHI NHÁNH TRUNG HÒA 31 2.1 Tổng quan lịch sử hình thành VIBANK 31 2.1.1 Giới thiệu chung VIBANK 31 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển VIBANK 32 2.2 Khái quát VIBANK chi nhánh Trung Hòa 35 2.2.1 Thông tin chung 35 2.2.2 Cơ cấu tổ chức chức phòng ban 36 2.3 Hoạt động kinh doanh VIBANK 37 2.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMQT Việt Nam _Chi nhánh Trung Hòa 38 2.4.1 Hoạt động huy động vốn 38 2.4.2 Hoạt động tín dụng: 38 2.4.3 Các dịch vụ toán: 38 2.4.4 Ngoại hối thị trường vốn: 38 2.4.5 Thực nghiệp vụ bảo lãnh: 38 2.5: Thực trạng mở rộng hoạt động huy động vốn ngân hàng VIB- chi nhánh Trung Hòa 39 2.5.1 Khái quát huy động vốn VIB chi nhánh Trung Hồ 39 2.5.2 Những hình thức huy động vốn VIB chi nhánh Trung Hòa 40 2.5.2.1 Theo tính chất nghiệp vụ 40 2.5.2.2 Theo loại tiền 42 2.3.2.5 Theo đối tượng huy động 43 2.5.3 Phân tích tiêu mở rộng hoạt động huy động vốn 43 2.5.3.1 Quy mô tiền gửi 43 v 2.5.3.2.Cơ cấu tiền gửi 45 2.5.3.3 Chi phí huy động nguồn vốn tiền gửi 51 2.5.3.4 Kết hoạt động huy động vốn 52 2.5.3.5 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 53 2.6 Đánh giá hiệu mở rộng hoạt động huy động vốn VIB- chi nhánh Trung Hòa 54 2.6.1 Kết đạt 54 2.6.2 Điểm mạnh 54 2.6.3 Điểm yếu 55 2.6.4 Nguyên nhân hạn chế 56 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH TRUNG HÒA 59 3.1 Mục tiêu huy động vốn NHTMCP quốc tế Việt Nam chi nhánh Trung Hòa đến năm 2025 59 3.2 Phương hướng nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn NHTMCP Quốc tế Việt Nam đến năm 2025 60 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn VIB- chi nhánh Trung Hòa 60 3.3.1 Thực tốt hiệu sách khách hàng chiến lược marketing 61 3.3.2 Áp dụng sách lãi suất hợp lí 62 3.3.3 Mở rộng hoạt động kinh doanh 62 3.3.4 Có định hướng phát triển nguồn vốn phù hợp 63 3.3.5 Đơn giản hóa thủ tục gửi tiền cho vay 63 3.3.6 Đa dạng hoa hình thức huy động vốn 63 3.3.7 Một số giải pháp khác 64 3.4 Một số kiến nghị 64 3.4.1 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 64 3.4.2 Kiến nghị đơi với Chính phủ 65 3.4.2 Kiến nghị đôi với Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam 66 KẾT LUẬN 67 TÀI LIỆU THAM KHẢO 68 vi vii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT Ký tự viết tắt Nghĩa đầy đủ ATM Automatic transaction machine CN Chi nhánh CTCK Cơng ty chứng khốn ĐVT Đơn vị tính HĐV Huy động vốn KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân NĐ-CP Nghị định- Chính phủ NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương TCTD Tổ chức tín dụng TGCKH Tiền gửi có kỳ hạn TCKT Tổ chức kinh tế TMCP Thương mại cổ phần USD United States dollar VIB Vietnam International Commercial Joint Stock Bank VNĐ Đồng Việt Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH, SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 2.1: Quy mơ tiền gửi huy động VIB Trung Hòa giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.2: Quy mô tiền gửi huy động VIB Trung Hòa theo thành phần kinh tế Bảng 2.3: Quy mô tiền gửi huy động VIB - CN Trung Hịa theo loại tiền gửi Bảng 2.4: Quy mơ tiền gửi huy động VIB - CN Trung Hòa theo kỳ hạn gửi tiền Bảng 2.5: Chi phí huy động nguồn vốn tiền gửi VIB- chi nhánh Trung Hòa Bảng 2.6: Kết huy động vốn VIB chi nhánh Trung Hịa BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Quy mơ tiền gửi huy động VIB giai đoạn 2020-2022 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu tiền gửi theo thành phần kinh tế Biểu đồ 2.3 Quy mô tiền gửi theo loại tiền gửi Biểu đồ 2.4 Quy mô tiền gửi huy động theo kì hạn Biểu đồ 2.5 Kết huy động vốn VIB-chi nhánh Trung Hịa HÌNH Hình 2.1 so sánh huy động vốn ngân hàng Hình 2.2 Lãi suất tiền gửi quầy số ngân hàng tháng 3/2023 SƠ ĐỒ Sơ đồ 1: Sơ đồ máy tổ chức VIB chi nhánh LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngành ngân hàng ngành đóng vai trị quan trọng trình phát triển kinh tế quốc gia Do vậy, hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) quan tâm, kiểm tra cách sát sao, chặt chẽ lĩnh vực kinh doanh đặc thù Các NHTM ngày cạnh tranh gay gắt khốc liệt đặc biệt trước xâm nhập sâu rộng ngân hàng (NH) nước cam kết mở cửa tiến trình hội nhập Trong bối cảnh đó, nhu cầu vốn yếu tố đóng vai trị quan trọng, định tồn phát triển ngân hàng chất NH hoạt động nguyên tắc vay vay Cơng tác huy động vốn (HĐV) NHTM có vai trị quan trọng Đây vấn đề mang tính cấp thiết đòi hỏi thường xuyên xử lý điều chỉnh nhằm đáp ứng nhu cầu vốn ngân hàng Các NHTM thời gian gần huy động khối lượng vốn lớn kinh tế Tuy nhiên, bối cảnh Covid 19 cơng tác HĐV ngân hàng gặp phải số khó khăn định, lại phải cho vay với lãi suất thấp kinh tế Điều yêu cầu hệ thống NHTM cần phải trọng nhằm nâng cao hiệu công tác HĐV Để đảm bảo vốn cho hoạt động kinh doanh, NHTM khác có cách thức để HĐV khác Trên sở thấy vai trò quan trọng hoạt động HĐV, năm qua đặc biệt từ dịch Covid diễn ra, Ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam chi nhánh Trung Hòa áp dụng biện pháp để mở rộng nguồn vốn chi nhánh Mặc dù vậy, tỷ trọng nguồn vốn huy động VIB chi nhánh Trung Hịa cịn hạn chế Bên cạnh đó, cịn nhiều vấn đề bất cập cần phải hồn thiện cơng tác mở rộng hoạt động HĐV chi nhánh VIB Trung Hịa 10 cấu trúc, tính ổn định tính khoản nguồn định đến cấu trúc tài sản Hoặc ngược lại từ quy mô cấu trúc tài sản tự tính tìm kiếm, quản lý quy mơ, cấu trúc nguồn cho thích hợp Trong xu hướng ngân hàng tự cân đối đảm bảo nhu cầu sử dụng vốn nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Trước thách thức ngân hàng VIB cần phải kết hợp tốt huy động vốn sử dụng vốn có hoạt động có sử dụng tốt đảm bảo cho kinh doanh thuận lợi 2.6 Đánh giá hiệu mở rộng hoạt động huy động vốn VIBchi nhánh Trung Hòa 2.6.1 Kết đạt Ngân hàng giải dứt điểm vấn đề nợ xấu đồng thời tăng cường công tác cho vay Cơ cấu nguồn vốn dần vào ổn định, chuyển dịch theo hướng tăng tỷ trọng tiền gửi từ doanh nghiệp dân cư, nguồn thu nhập từ dịch vụ tăng Lượng vốn huy động đảm bảo nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng mà cịn tài trợ cho nhiều hoạt động khác ngân hàng Như ngân hàng cần phải khai thác tốt nguồn khách hàng tất địa bàn hoạt động để mở rộng cho vay đầu tư, chi nâng cao hiệu huy động vốn Sử dụng vốn huy động vốn có phù hợp định có cân thông qua so sánh tổng nguồn vốn huy động lớn dư nợ 2.6.2 Điểm mạnh VIB khơng ngừng phát triển mạng lưới phịng giao dịch rộng khắp địa bàn, đặc biệt địa bàn có đơng dân cư thu nhập người dân cao mạnh cơng tác huy động vốn VIB chi nhánh Trung Hòa xây dựng máy tổ chức quản lý HĐV hợp lý; phân chia rõ ràng cách hợp lý cá nhân nhiệm vụ, trách 54 nhiệm máy HĐV Những nhân viên máy quản lý HĐV đa phần nhân viên nhiệt huyết, có kiến thức chun mơn nghiệp vụ Có chế điều hành lãi suất hợp lý, linh hoạt mềm dẻo, phù hợp với tín hiệu thị trường, thu hút khách hàng gửi tiền với sản phẩm huy động vốn đa dạng có tính tiện ích cao, có kỳ hạn, lãi suất phương thức trả lãi hấp dẫn -Các quy trình giao dịch, đặc biệt quy trình huy động vốn điều chỉnh, bổ sung đồng thời sửa đổi thường xuyên nhằm đáp ứng, thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng -Xây dựng sách phù hợp như: Chính sách sản phẩm đa dạng, phong phú thoả mãn nhu cầu khách hang gửi tiền như: tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu với nhiều kỳ hạn, đa dạng phương thức trả lãi, bước nâng cao tính khoản cho loại giấy tờ có giá có kỳ hạn Chi nhánh VIB Trung Hịa quan tâm giải xung đột cách kịp thời hiệu Nguồn ngân quỹ chi nhánh ổn định để trang trải cho hoạt động triển khai kế hoạch HĐV 2.6.3 Điểm yếu Tuy đạt số kết khả quan, hoàn thành kế hoạch đề công tác huy động vốn NH VIB chi nhánh Trung Hòa năm qua số hạn chế sau: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động năm qua tăng, năm sau cao so với năm trước so với NHTMCP khác địa bàn nói chung cịn thấp Việc chuyển dịch cấu tín dụng trung, dài hạn sang cấu ngắn hạn chậm, vốn trung, dài hạn VND hạn chế chưa đáp ứng đủ nhu cầu tín dụng trung, dài hạn Để đáp ứng nhu cầu này, làm tăng chi phí huy động dầu vào, tăng lãi suất đầu gây ảnh hưởng trực tiếp đến việc mở rộng quy mơ hoạt động giảm tính cạnh tranh thị trường ngân hàng 55 Chưa có kế hoạch chiến lược HĐV thị phần quy mô tốc độ tăng trưởng HĐV Việc quản lý điều hành công cụ lãi suất chưa thật nhạy bén đặc biệt bối cảnh có nhiều ngân hàng địa bàn, chưa thật mang lại lợi cạnh tranh cho chi nhánh VIB Trung Hòa Kế hoạch giao tiêu HĐV chưa thật cụ thế, chi tiết Chỉ giao tiêu tổng HĐV, tỷ lệ tiền gửi người dân; chưa có cụ thể cấu vốn, loại nguồn vốn cụ thể, kỳ hạn nguồn vốn chưa rõ nên công tác điều hành quản trị Mặc dù có tăng trưởng ổn định nguồn vốn huy động hàng năm, kế hoạch HĐV cịn mang tính chủ quan, chưa có cân đối chưa có gắn kết với kế hoạch sử dụng vốn, mục tiêu tài tạo áp lực lên kế hoạch chi tiêu nguồn vốn, chưa thật khả thi Cơ chế điều hành vốn nội thường xuyên sửa đổi, bổ sung, song đơi cịn cứng nhắc, chưa linh hoạt giảm tính hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng 2.6.4 Nguyên nhân hạn chế 2.6.4.1 Nhóm ngun nhân khách quan - Mơi trường kinh tế: Trong thời gian từ 2020-2022 tình hình kinh tế thiếu ổn định, kinh tế giới có diễn biến phức tạp, tác động đại dịch Covid 19 tác động trực tiếp đến kinh tế giới nói chung nước nói riêng , gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động hệ thống NHTM, có NHTMCP Quốc tế Việt Nam Tình hình kinh tế biến động đại dịch tác động đáng kể đến thu nhập, tiết kiệm tiêu dùng người dân địa bàn - Tỷ giá: thay đổi tỷ giá làm tác động đến việc mở rộng hoạt động ngoại tệ chi nhánh NH, thay đổi cấu nội tệ ngoại tệ - Lãi suất: có diễn biến căng thẳng vài năm qua Sau ngân hàng nhà nước kêu gọi ngân hàng đồng loạt cắt giảm lãi suất việc HĐV 56 chi nhánh VIB Trung Hòa trở nên khó khăn địi hỏi phải có mức lãi suất cạnh tranh với NH khác khu vực để thu hút KH gửi tiền Lãi suất tiền gửi thường xuyên biến động đòi hỏi chi nhánh phải điều chỉnh cho phù hợp để cạnh tranh với NH khác khu vực, điều có tác động đến kết HĐV chi nhánh VIB Trung Hòa - Lạm phát: Trong bối cảnh dịch bệnh, dân cư có xu hướng đầu tư vào vàng ngoại tệ nhiều kỳ vọng tỷ lệ lạm phát mức cao - Đối thủ cạnh tranh: Chi nhánh VIB Trung Hòa phải chịu cạnh tranh lớn từ NH khác địa bàn khơng lãi suất mà cịn sản phẩm dịch vụ khác - Chính sách HĐV VIB: Lãi suất HĐV VIB Trung Hòa thường thường mức thấp so với NHTMCP khác khu vực chi nhánh Mặc dù làm giảm chi phí HĐV chi nhánh song yếu so với NHTM khác việc cạnh tranh thu hút tiền gửi 2.6.4.2 Nhóm nguyên nhân chủ quan - Hình thức HĐV NH: việc huy động sản phẩm tiền gửi 12 tháng chưa thu hút nhiều KH mà mới tập trung thu hút loại TGCKH 12 tháng - Chính sách khách hàng: chưa phát huy hết tác dụng, chưa phân bổ hợp lý, mới ý vào số đối tượng KH lớn, chưa quan tâm đến khối khách hàng khác Cơng tác chăm sóc khách hàng chưa trọng, chưa có hình thức chăm sóc phù hợp - Đội ngũ nhân viên: ngồi nhân viên có trình độ nghiệp vụ chuyên môn cao, ham học hỏi, thể thái độ tích cực, nghiêm túc cơng việc, cịn có số nhân viên nghiệp vụ chun mơn cịn hạn chế, chưa nhiệt tình, chu đáo với KH, cịn e dè, chưa có chủ động tìm kiếm KH việc giới thiệu dịch vụ, sản phẩm 57 NH; việc tư vấn cho KH lựa chọn hình thức gửi tiền phù hợp chưa đánh giá cao - Công tác đào tạo nhân viên: công tác đào tạo chưa tốt, chưa thật hiệu Một vài nhân viên nắm bắt tâm lý KH chưa tốt Cần có thời gian để đào tạo thêm - Thủ tục quy trình: Một số quy trình, thủ tục chưa tạo thuận lợi cho KH - Hoạt động quản trị, điều hành: nhà quản lý chưa thật có nỗ lực tồn tâm hoạt động triển khai kế hoạch HĐV Chưa có đồng bộ, chưa có phối hợp nhịp nhàng số phận, cá nhân với  Hoạt động tiếp thị, quảng cáo: công tác nghiên cứu đối thủ chi nhánh chưa trọng quan tâm, chưa có phận chuyên nghiệp chuyên trách nhằm đánh giá tác động ảnh hưởng phương án tiếp thị, truyền thơng tìm kiếm cách thức, cách tiếp cận phù hợp để hút KH 58 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM CHI NHÁNH TRUNG HÒA 3.1 Mục tiêu huy động vốn NHTMCP quốc tế Việt Nam chi nhánh Trung Hòa đến năm 2025 Mục tiêu VIB chi nhánh Trung Hòa tăng trưởng cho có chọn lọc, đạt kết cao năm 2025, đảm bảo mục tiêu tăng trưởng, nâng cao lực tài chính, chuyển dịch cấu khách hàng Mục đích gia tăng số lượng gia tăng chất lượng hoạt động HĐV, VIB chi nhánh Trung Hòa mục tiêu tăng trường dự kiến đến năm 2025 sau: Tổng nguồn vốn: 2200-2500 tỷ đồng Tỷ lệ tăng trưởng nguồn vốn: 10-20% Tỷ trọng tiền gửi dân cư > 72% Dư nợ tín dụng: 500-600 tỷ đồng Thị trường mục tiêu: định hướng cá nhân, hộ gia đình thuộc phân khúc KH có điều kiện, thu nhập cao, mục tiêu đến năm 2025 lên đến 1500 KH HĐV VIB Trung Hịa Đẩy mạnh khuyến khích nhân viên chủ động, tích cực tìm kiếm nguồn vốn, tận dụng điều kiện khách quan phát huy tối đa nội lực chi nhánh, đẩy mạnh đưa ưu đãi, ý tưởng nữ nhằm thu hút mạnh mẽ nguồn vốn từ dân cư nguồn vốn lớn từ TCKT DN vừa & nhỏ khác Đa dạng hóa hình thức HĐV thơng qua hoạt động HĐV Nhấn mạnh tầm quan trọng giải pháp huy động nguồn vốn trung dài hạn từ nguồn vốn nhàn dỗi dân cư Bên cạnh cơng tác HĐV, hoạt động tín dụng chi nhánh nhân tố quan trọng để nâng cao công tác HĐV Cần áp dụng biện pháp để thu 59 hồi gốc lãi, đặc biệt khoản vay KH thuộc nhóm 2, khắc phục hạn chế tồn tại, thường xuyên theo dõi biến động, thay đổi lãi suất để đưa lãi suất thích hợp Đảm bảo cơng tác cho vay để thúc đẩy cách tốt hiệu hoạt động HĐV Đẩy mạnh, mở rộng, đa dạng hóa hoạt động dịch vụ ngân hàng Việc đổi đa dạng hóa danh mục dịch vụ có trực tiếp ảnh hưởng đến khả HĐV NH Bên cạnh đó, đổi tác phong làm việc, ứng dụng sản phẩm ngân hàng đại nhằm đáp ứng nhu cầu, gia tăng hài lòng khách hàng 3.2 Phương hướng nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn NHTMCP Quốc tế Việt Nam đến năm 2025 Để đạt mục tiêu HĐV, VIB Trung Hòa đặt phương hướng hồn thiện cơng tác HĐV: - Phân tích nghiên cứu thị trường, phân khúc KH, tích cực tìm kiếm KH có tiềm vốn Nâng cao hiệu công tác HĐV, trọng đến nguồn vốn có chi phí huy động thấp, đưa sản phẩm phù hợp với địa phương - Bồi dưỡng, nâng cao trình độ chung nghiệp vụ chuyên môn nhân viên thực công tác HĐV, tổ chức lại máy chi nhánh cho hiệu hợp lý - lập kế họach phù hợp linh hoạt với tình hình thực tế, mang tính khả thi thực Đẩy mạnh, mở rộng quy mô HĐV KH trung dài hạn 3.3 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn VIB- chi nhánh Trung Hịa Chính sách huy động vốn ngân hàng công cụ, cách thức, phương pháp chương trình cụ thể nhằm thu hút ý cá nhân, tổ chức từ gửi tiền vào ngân hàng Mỗi ngân hàng có sách huy động vốn riêng tuỳ thuộc vào nhu cầu mục đích hoạt động 60 kinh doanh Do đó, sách huy động vốn thường xuyên NHTM điều chỉnh cho phù hợp với giai đoạn Để thực tốt công tác huy động vốn bối cảnh cạnh tranh khốc liệt nay, NHTM cần tập trung số giải pháp sau: 3.3.1 Thực tốt hiệu sách khách hàng chiến lược marketing Trong trình hoạt động kinh doanh, ngân hàng cần hiểu rõ lợi ích ngân hàng hoàn toàn phụ thuộc vào hiệu kinh doanh doanh nghiệp, vào lợi ích người gửi tiền Vì vậy, ngân hàng phải có sách khách hàng đắn phù hợp đối tượng + Đó trì, mở rộng khách hàng truyền thống đồng thời thu hút thêm khách hàng mới, khách hàng tiềm năng, đảm bảo lợi ích cho ngân hàng khách hàng, chiến lược kinh doanh ngân hàng phải nhằm giúp đỡ doanh nghiệp khắc phục khó khăn yếu kém, tạo mối quan hệ lâu dài + Ngân hàng chia khách hàng làm nhiều loại để có cách đối xử cho phù hợp Những khách hàng lâu năm, có số dự tiền gửi lớn, ngân hàng tín nhiệm, ngân hàng có sách ưu tiên lãi suất, kỳ hạn vay việc xét thưởng Bên cạnh sách khách hàng người đến với chiến lược marketinh để thu hút thêm lượng khách hàng cần phải đặc biệt quan tâm + Thực văn minh thương mại ngồi Chi nhánh, bố trí hợp lý nơi làm việc, tạo phong cách, thái độ phục vụ nhiệt tình chu đáo với khách hàng theo phương châm “Vui lòng khách đến, vừa lịng khách đi” + Tăng cường cơng tác quảng cáo, tiếp thị, khuyếch trương, khuyến nhằm khuyếch trương thương hiệu tạo tiền đề thu hút khách hàng nước quốc tế 61 + Thành lập tổ tư vấn khách hàng, vấn đề liên quan tới lĩnh vực tài tiền tệ, giúp khách hàng thấy gửi tiền vào ngân hàng mang lại nhiều lợi ích việc tích trữ nhà giữ vàng, ngoại tệ Qua thu hẹp khoảng cách ngân hàng khách hàng, tạo mối qua hệ thân thiện, tạo tiền đề cho hoạt động Chi nhánh ngày tốt Việc nắm bắt thông tin khách hàng, nắm bắt thông tin thị trường giúp cho ngân hàng tận dụng hấu hết hội Từ có định hướng, sách huy động phù hợp hơn, đa dạng 3.3.2 Áp dụng sách lãi suất hợp lí Trong hoạt động huy động vốn, lãi suất coi yếu tố quan trọng góp phần tạo nên nguồn vốn cho ngân hàng thông qua huy động từ kinh tế Mặc dù, thời điểm khác nhau, lãi suất khác phải đảm bảo hấp dẫn khách hàng giữ chân khách hàng cũ, tìm thêm khách hàng Chính sách lãi suất ln công cụ mà NHTM sử dụng để thu hút vốn Nhiều ngân hàng quy mô nhỏ thiếu vốn thường đưa mức lãi suất cao để cạnh tranh với ngân hàng lớn Ngân hàng TMCP QTVN trọng đến việc thay đổi lãi suất thời kỳ cho phù hợp với lãi suất thị trường nhằm thu hút nguồn tiền gửi thành phần kinh tế Chi nhánh cần xác định biện pháp tăng lãi suất để thu hút nguồn vốn huy động có tác động mạnh nhanh Đặc biệt, với chế lãi suất theo tín hiệu thị trường địi hỏi động, linh hoạt trình tìm kiếm nguồn vốn vay 3.3.3 Mở rộng hoạt động kinh doanh Việc mở rộng hoạt động kinh doanh, ngân hàng thương mại cần ý đến yếu tố vị trí địa lí phục vụ cơng tác đặt chi nhánh, phòng giao dịch cho ngân hàng Từ mở rộng mạng lưới nâng cao khả huy 62 động vốn, đáp ứng nhiều mục tiêu đề việc mở rộng mối quan hệ đối tác giúp cho NHTM việc hoạch định chiến lược kinh doanh hợp lý Đặc biệt, tổ chức, cá nhân, doanh nghiệp, có mối quan hệ trực tiếp giúp NHTM việc dự báo luồng tiền thay đổi 3.3.4 Có định hướng phát triển nguồn vốn phù hợp Chi nhánh cần phải luôn đánh giá cách chi tiết, phân tích tỉ mỉ tình hình tỷ trọng, kết cấu nguồn vốn môi trường kinh tế, pháp lý, môi trường xã hội, tâm lý, môi trường đối ngoại… thực tiễn Việt Nam để tìm khó khăn vướng mắc xuất phát từ phía ngân hàng hay người gửi tiền Đồng thời, ngân hàng phải chủ động xây dựng cân đối nhu cầu vốn 3.3.5 Đơn giản hóa thủ tục gửi tiền cho vay Ngân hàng cần nghiên cứu biện pháp rút ngắn thời gian Chẳng hạn như: + Trang bị máy vi tính cho quỹ tiết kiệm; + Máy kế toán nối với máy kế toán trưởng thủ quỹ, qua kiểm tra lẫn nhau, đảm bảo tính xác, giảm bớt thời gian chờ đợi khách hàng Chi nhánh nên nghiên cứu triển khai hình thức tiết kiệm gửi nơi, rút nhiều nơi, chí chi nhánh, ngân hàng bạn Để làm điều cần phải có gắn kết chặt chẽ, không mối quan hệ mà cịn phải lĩnh vực cơng nghệ ngân hàng, chi nhánh, bên cạnh cần có tạo điều kiện thuận lợi từ phía NHNN 3.3.6 Đa dạng hoa hình thức huy động vốn  Huy động vốn từ ngân hàng TCTD khác  Đối với nguồn vốn từ TGTK:  Đối với tài khoản tiền gửi cá nhân:  Đối với hình thức huy động vốn qua tài khoản tiền gửi Doanh nghiệp 63 3.3.7 Một số giải pháp khác 3.3.7.1 Gia tăng thời gian HĐV Địa bàn hoạt động chi nhánh có phận lớn khách hàng làm công việc văn phòng trùng với làm việc ngân hàng Điều tạo khó khăn định cho KH đến chi nhánh giao dịch Ngân hàng thực giao dịch ngồi hành thơng qua việc ln phiên trực để đảm bảo cho trình giao dịch liên tục Hoặc tiến hành khảo sát nhân viên có nhu cầu làm thêm tăng lương cho họ Việc gia tăng thời gian giao dịch gây khó khăn nhấ định Chi nhánh nên cân nhắc nhược điểm lợi từ giải pháp để đưa định hợp lý 3.3.7.2 Nâng cao chất lượng dịch vụ Thiết kế không gian giao dịch đẹp, thân thiện, đại chi nhánh VIB Trung Hịa Các quầy giao dịch bố trí đảm bảo tiện lợi cho khách hàng đến giao dịch Bố trí xếp khơng gian tiếp đón, khơng gian chờ đợi cho KH, tạp chí, sách báo giới thiệu VIB chi nhánh Trung Hòa, tờ rơi giới thiệu chương trình, sản HĐV với sản phẩm khác chi nhánh VIB Trung Hòa Mở rộng khu vực đỗ xe, khu vực đỗ xe đảm bảo an toàn thuận tiện cho khách đến giao dịch, xếp nhân viên bảo vệ trông giữ, dắt xe cho khách 3.4 Một số kiến nghị 3.4.1 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước NHNN tạo điều kiện, phối hợp với NHTM với quan có liên quan đẩy mạnh phát triển hình thức tốn không dùng tiền mặt chi trả lương, thu loại phí, lệ phí, tốn hóa đơn điện, nước,… Điều tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khơng phải tích trữ q nhiều 64 tiền tạo điều kiện cho ngân hàng thu hút nguồn tiền nhàn rỗi từ tài khoản tốn khách hàng Bên cạnh NHNN cần phối hợp với NHTM nâng cấp hệ thống toán hành để tăng tính hiệu hoạt động tốn, giảm chi phí tốn, tăng tốc độ xử lý giao dịch Ban hành tiêu chuẩn trang thiết bị máy ATM, phần mềm, thiết bị hỗ trợ NHNN cần tăng cường phối hợp, mở rộng hợp tác với hiệp hội ngân hàng khu vực giới, tổ chức toán quốc tế, để học hỏi kinh nghiệm, áp dụng vào hoạt động toán Việt Nam Về hoạt động QLRR NHTM, NHNN cần hoàn thiện quy chế nâng cao hiệu tra, giám sát ngân hàng, xây dựng mơ hình dự báo rủi ro khoa học xác 3.4.2 Kiến nghị đơi với Chính phủ Ởn định mơi trường kinh tế Ổn định tình hình kinh tế, trị, tạo niềm tin vững cho người dân Ổn định lạm phát, trì lạm phát mức hợp lý, sách tỷ giá ổn định, ổn định giá trị đồng tiền, người dân có niềm tin vào hoạt động hệ thống ngân hàng Khi lạm phát cao, ngân hàng phải tăng lãi suất để bù đắp mức độ giá đồng tiền, từ làm tăng chi phí HĐV ngân hàng dẫn đến giảm lợi nhuận kinh doanh ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện hành lang pháp lý Nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật, đặc biệt luật liên quan tới hoạt động ngân hàng ( Luật thương mại, Luật Tổ chức tín dụng sửa đổi bổ sung; Luật đất đai, Luật Doanh nghiệp Nhà nước, , …) Xây dựng mơi trường kinh doanh lành mạnh, qua tạo điều kiện cho ngân hàng hoạt động ngày có hiệu quả, an tồn Hồn thiện quy định tốn khơng dùng tiền mặt 65 Nâng cao nhận thức nhân dân Ở Việt Nam với phát triển hệ thống ngân hàng năm gần nhiên hiểu biết người dân phương tiện toán khơng dùng tiền mặt cịn hạn chế; phận người dân thích giữ tiền nhà, mua vàng tích trữ Do vậy, nhà nước cần tuyên truyền nâng cao nhận thức người dân lợi ích ý nghĩa việc tốn khơng dùng tiền mặt, vai trị từ tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng việc HĐV từ nguồn tiền nhàn rỗi từ dân cư Có chế khuyến khích sử dụng phương tiện tốn để giảm bớt sử dụng tiền mặt Cùng với xử lý nghiêm trường hợp vi phạm hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt để đảm bảo an toàn, quyền lợi tạo tin tưởng cho người dân sử dụng dịch vụ 3.4.2 Kiến nghị đôi với Ngân hàng thương mại cổ phần quốc tế Việt Nam Nâng cấp lực hệ thống Các sản phẩm dịch vụ ngày gia tăng số lượng, để đáp ứng nhu cầu khách hàng, giảm thời gian chờ đợi, tăng tốc độ giao dịch, NHTMCP Quốc tế Việt Nam cần nâng cao lực hệ thống trụ sở chính, trang bị ứng dụng công nghệ phần mềm đại vào giao dịch để tăng sức cạnh tranh chi nhánh góp phần nâng cao sức mạnh hệ thống Hoàn thiện chế tự chủ cho cho chi nhánh Tạo điều kiện để chi nhánh ngân hàng nói chung chi nhánh VIB Trung Hịa nói riêng chủ động hoạt động kinh doanh (tuy nhiên phân rõ trách nhiệm hoạt động), đặc biệt chủ động công tác HĐV với lãi suất linh động vào lãi suất trần cho NHTW quy định Cải tiến mơ hình tổ chức Hồn thiện cấu ngân hàng theo hướng mở rộng thêm chi nhánh, điểm giao dịch để thuận tiện cơng tác HĐV, qua mở rộng mạng lưới khách hàng Đào tạo, nâng cao trình độ cán ngân hàng, đặc biệt cán quản lý điều hành, quản lý kinh doanh 66 KẾT LUẬN Nền kinh tế, xã hội thực thành công nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố đất nước Vì Vậy cần địi hỏi phải có nguồn vốn lớn để phục vụ cho nhu cầu kinh tế Đây nhiệm vụ to lớn hệ thống ngân hàng Để tạo đứng thị trường, Hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- chi nhánh Trung Hịa nói riêng khơng ngừng nâng cao khả thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư để đầu tư, phát triển sản xuất Nguồn vốn huy động có vai trị lớn hoạt động ngân hàng đặc biệt kinh tế thị trường Những yếu tố giúp cho NHTMCP Quốc tế Việt Nam vững thị trường hoạt động huy động vốn Có lẽ kiến thức vô hạn mà tiếp nhận kiến thức thân người luôn tồn hạn chế định Qua ba tháng thực tập trải nghiệm Ngân hàng VIB-Chi nhánh Trung Hịa, nhiệt tình giúp đỡ nhân viên chi nhánh NH giúp em có hội sâu nghiên cứu trải nghiệm hoạt động thực tiễn NH Em hướng dẫn thực thao tác máy tính để hồn thiện hồ sơ khách hàng giám sát Cán nhân viên quản lý Từ em có mối liên hệ lý thuyết học trường, sách báo thực tế hoạt động NH Trong trình học tập làm báo cáo, trình độ lí luận kinh nghiệm thực tiễn nhiều hạn chế nên báo cáo khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp từ thầy giáo để học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm hồn thành tốt luận văn tốt nghiệp sau 67 TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại”, PGS.TS Mai Văn Bạn, 2012, NXB Tài Chính “Giáo trình Ngun lý Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại”, GS.TS Nguyễn Văn Tiến, 2014, NXB Thống Kê Chính phủ (2009), Nghị định số 59/2009/NĐ-CP Chính phủ tổ chức hoạt động ngân hàng thương mại Cao Thị Ý Nhi (2018), Giáo trình Lý thuyết tài tiền tệ, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam (2019, 2020, 2021), Báo cáo thường niên Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam- Chi nhánh Trung Hòa (2019, 2020, 2021), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội Nghiệp vụ Ngân hàng đại, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội Trường Đại học Kinh tế quốc dân (2005), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Tài 10.Website: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: www.sbv.gov.vn Tạp chí Ngân hàng: http://tapchinganhang.gov.vn/ Ngân hàng TMCP : www.vib.com.vn https://www.gso.gov.vn/, https://thuvienphapluat.vn/ https://laodong.vn/doanh-nghiep-doanh-nhan/mot-ngan-hang-tang-votlai-suat-huy-dong-len-toi-785-1069469.ldo, https://tapchitaichinh.vn/so-sanh-27-ngan-hang-du-no-tap-trung-nhomdau-rui-ro-chua-phan-anh-du.html 68