Mở rộng hoạt động huy động tiền gửi tại ngân hàng tmcp quốc tế việt nam chi nhánh sông bé

MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT xi DANH MỤC CÁC BẢNG xii DANH MỤC HÌNH ẢNH xiii PHẦN MỞ ĐẦU 14 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI 1.1 KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG TIỀN GỬI 1.1.1 Khái quát huy động vốn NHTM 1.1.1.1 Khái niệm 1.1.1.2 Nguyên tắc 1.1.1.3 Vai trò huy động vốn ( Luận văn Việt-Lưu Hà Chi-2021) 1.1.2 Khái quát huy động tiền gửi củaNHTM 1.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn hoạt động huy động tiền gửi NHTM .9 1.1.3.1 Nhân tố chủ quan: 1.1.3.2 Nhân tố khách quan 11 CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM 13 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM 14 2.1.1 lịch sử hình thành phát triền .14 2.1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh ,mục tiêu, triết lý kinh doanh 17 2.1.2.1 Tầm nhìn , sứ mệnh: 17 2.1.2.2 Mục tiêu 17 2.1.2.3 Triết lý kinh doanh 17 2.1.3 Nhiệm vụ chức Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Chi nhánh Sông Bé 18 2.1.4 Hệ thống tổ chức máy quản lý Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam 19 ix 0 2.1.4.1 Cơ cấu tổ chức 19 2.1.4.2 Sơ đồ cấu tổ chức toàn hệ thống ngân hàng 20 2.1.4.3 Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – chi nhánh Sông Bé 21 2.1.5 Nhiệm vụ chức phòng ban 21 2.1.6 Tổng quan lĩnh vực hoạt động ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – chi nhánh Sông Bé: 23 2.1.7 Một số kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Chi nhánh Sông Bé từ năm 2018 – 2020 24 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG VIB – chi nhánh Sông Bé 27 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA VIB – CHI NHÁNH SÔNG BÉ TRONG GIAI ĐOẠN 2018 - 2020 34 2.3.1 Kết đạt được: 34 2.3.2 Ưu điểm nhược điểm 35 2.3.3 Nguyên nhân 36 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM – CHI NHÁNH SÔNG BÉ 38 3.2 GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ 38 3.2.1 Giải pháp 38 3.2.2 Kiến nghị 39 3.2.2.1 Kiến nghị với NHNN 39 3.2.2.2 Kiến nghị với Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam .40 KẾT LUẬN 41 TÀI LIỆU THAM KHẢO 42 x 0 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Tên viết tắt Tên đầy đủ VIB Ngân hàng Thương mại Quốc Tế Việt Nam TMCP Thương mại Cổ phần PGD Phòng giao dịch LNTT Lợi nhuận trước thuế TK TGTT Tài khoản tiền gửi toán NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần KH Khách hàng NH Ngân hàng QHKHCN Quan hệ khách hàng cá nhân HĐV Huy động vốn HĐTG Huy động tiền gửi 0 DANH MỤC CÁC BẢNG Sơ đồ 1.1 Sơ đồ tổ chức máy Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam 21 Bảng 2.2 Quy mô nguồn vốn huy động ngân hàng VIB chi nhánh Sông Bé 27 Bảng 2.3 Quy mô nguồn vốn huy động theo tiền tệ ngân hàng VIB chi nhánh Sông Bé 28 Biểu đồ 2.1 Quy mô nguồn vốn huy động theo tiền tệ ngân hàng VIB chi nhánh Sông Bé 30 Bảng Quy mô nguồn vốn huy động theo thời gian ngân hàng VIB chi nhánh Sông Bé 30 Biểu đồ 2.2 Quy mô nguồn vốn huy động theo thời gian ngân hàng VIB chi nhánh Sông Bé 32 Bảng 2.5 Quy mô nguồn vốn huy động theo thời hạn ngân hàng VIB chi nhánh Sông Bé 32 Biểu đồ 2.3 Quy mô nguồn vốn huy động theo thời hạn ngân hàng VIB chi nhánh Sông Bé 34 0 DANH MỤC HÌNH ẢNH Hình 2.1 Logo Ngân hàng Thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam 13 0 PHẦN MỞ ĐẦU LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Trong xu quốc tế hóa địi hỏi doanh nghiệp nói chung tổ chức trung gian tài nói riêng phải khơng ngừng nâng cao lực cạnh tranh quan trọng lực tài Để đánh giá lực tài ngân hàng thương mại có nhiều tiêu chí như: quy mô vốn điều lệ, quy mô nguồn vốn huy động, quy mơ tài sản có, tỷ lệ nợ xấu, quy mơ lợi nhuận, tỷ lệ vốn tự có tổng tài sản Có thể nói, nghiệp vụ huy động vốn nghiệp vụ quan trọng ngành ngân hàng nói chung ngân hàng nói riêng Nguồn vốn huy động ngun liệu đầu vào cho ngân hàng để từ ngân hàng luân chuyển điêu phối để tạo sản phẩm thiết thực cho thị trường Ta thấy, hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng chiếm tỷ trọng lớn hoạt động vốn ngân hàng Vì vậy, để tăng cường hoạt động huy động vốn ngân hàng trước tiên phải mở rộng hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – chi nhánh Sông Bé hiểu rỏ nhiệm vụ hàng đầu cố gắng tạo khác biệt, cải tiến dịch vụ để thu hút nhiều khách hàng Xuất phát từ nhận định trên, thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - chi nhánh Sông Bé, chọn đề tài: “Mở rộng hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - chi nhánh Sông Bé” MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Thứ nhất, áp dụng kiến thức học trường kết hợp với thời gian thực tập để tìm hiểu hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - chi nhánh Sơng Bé Thứ hai, phân tích đánh giá hoạt động huy động tiền gửi, từ tìm điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức đổi hoạt động NH TMCP Quốc Tế Việt Nam - chi nhánh Sông Bé Thứ ba, sở đánh giá, phân tích thực trạng, nghiên cứu để xuất số giải pháp kiến nghị thiết thực để đẩy mạnh, mở rộng hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - chi nhánh Sông Bé 0 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU Khách hàng gửi tiền ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Những yếu tố phát huy tốt hiệu huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam PHẠM VI NGHIÊN CỨU Thời gian nghiên cứu: hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - chi nhánh Sông Bé từ năm 2018 – 2020 Không gian nghiên cứu: Phịng tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - chi nhánh Sơng Bé có trụ sở 306 Đại lộ Bình Dương, Phú Hịa, TX Thủ Dầu Một, Bình Dương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Sử dụng phương pháp thống kê, mơ tả, phân tích, so sánh liệu thu thập được, bảng biểu, biểu đồ tổng hợp từ NH VIB - chi nhánh Sông Bé Thống kê kết kinh doanh ngân hàng Từ đó, đưa nhận định hoạt động huy động tiền gửi NH VIB – chi nhánh Sông Bé Dữ liệu nghiên cứu: báo cáo chi nhánh Sông Bé KẾT CẤU ĐỀ TÀI Ngoài lời mở đầu, mục lục, danh mục từ viết tắt, danh mục bảng biểu, hình vẽ, đồ thị, kết luận, tài liệu tham khảo, báo cáo gồm có chương: Chương Cơ sở lý thuyết hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Chương Phân tích thực trạng huy động tiền gửi ngân hàngthương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam - chi nhánh Sông Bé Chương Giải pháp – Kiến nghị 0 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI 1.1 KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG TIỀN GỬI 1.1.1 Khái quát huy động vốn NHTM 1.1.1.1 Khi niệm Vốn huy động giá trị tiền tệ ngân hàng huy động từ tổ chức kinh tế cá nhân xã hội thông qua q trình thực nghiệp vụ tín dụng , toán , nghiệp vụ kinh doanh khác… Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn ngân hàng thương mại, đóng vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng ( Luận văn Việt-Lưu Hà Chi-2021) Huy động vốn hoạt động pháp nhân thương mại để tạo vốn cho hoạt động kinh doanh hình thức như: Vay vốn, huy động vốn, phát hành, chào bán chứng khoán, liên doanh, liên kết ngồi nước; hình thành quỹ tín thác bất động sản ( Luận văn Việt-Lưu Hà Chi-2021) 1.1.1.2 Nguyên tắc  Tuân thủ pháp luật huy động vốn Các NHTM không huy động vốn nhiều so với vốn tự có nhằm đảm bảo khả chi trả sau Bên cạnh tổ chức tín dụng phải áp dụng lãi suất huy động phù hợp với chế quản lý lãi suất Ngân hàng Nhà nước , lãi suất công cụ để Ngân hàng Nhà nước kiểm sốt lượng tiền lưu thơng , bình ổn giá chống lạm phát Bên cạnh NHTM phải có trách nhiệm hồn trả gốc lãi cho khách hàng vô điều kiện (bất kể người vay có sử dụng vốn có hiệu hay khơng) ngân hàng tổ chức trung gian tài túy mà trung gian tín dụng (tài tài trợ, cung cấp vốn, cấp phát theo tính chất khơng có hồn trả Đối tượng nhận trợ giúp tài khơng có nghĩa vụ hồn trả mà có nghĩa vụ sử dụng tài mục đích, u cầu Tín dụng tín nhiệm, lịng tin, quan hệ vay mượn theo nguyên tắc hoàn trả) 0 NHTM phải tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định hành Với việc quy định NHTM tham gia bảo hiểm tiền gửi nhằm mục đính bảo vệ quyền lợi cho người gửi tiền gửi Cụ thể ngân hàng nơi người gửi tiền bị phá sản, người gửi tiền cơng ty bảo hiểm đến bù khoản tiền định (hiện 50,000,000đ/tổng tiền gửi khách hàng ) Hơn , ngân hàng phải giữ gìn bị số dự hoạt động tài khoản khách hàng Nhưng không che dấu khoản tiền lớn bất thường (thực quy định pháp lệnh chống rửa tiền) Đồng thời ngân hàng không cạnh tranh bất hợp lý (thông tin giả, khuyến mãi, bất hợp pháp, ) gây tâm lý lo sợ, lòng tin người dân ngân hàng Khi niềm tin người dân khơng cịn họ rút tiền ạt dẫn đến ngân hàng gặp rủi ro khoản đến phá sản  Thoả mãn yêu cầu kinh doanh với chi phí thấp nhất: Mục đích hoạt động NHTM lợi nhuận, NHTM phải đảm bảo hai u cầu chi phí thấp quy mơ cao nguồn vốn huy động Với chi phí thấp quy mơ cao giúp ngân hàng có nguồn vốn rẻ, đủ lớn để tài trợ cho dự án qua việc cấp phát tín dụng đồng thời làm cho biên độ chênh lệch lãi suất đầu vào, đầu lớn từ tạo lợi nhuận cao Để cạnh tranh với tổ chức trung gian tài khác địi hỏi NHTM phải áp dụng đa dạng hoả phương thức trả lãi đôi với dự thưởng để thu hút khách hàng đưa nhiều phương thức huy động để hạn chế rủi ro (rủi ro khoản sử dụng nguồn vốn huy động ngắn hạn vay dài hạn không huy động nguồn vốn dài hạn phù hợp với đặc điểm hoạt động ngân hàng Do nhu cầu khách hàng gửi tiền vào ngân hàng không an tồn hưởng lãi , mà cịn mong muốn sử dụng dịch vụ ngân hàng (chuyển tiền, thu tiền hộ, chi hộ, ) nên NHTM cần kết hợp chặt chẻ huy động vốn với đại hoá dịch vụ ngân hàng Với phát triển dịch vụ ngân hàng làm thỏa mãn nhu cầu khách hàng từ thu | hút lượng tiền gửi nhiều  Ngăn ngừa giảm sút bất thường nguồn vốn huy động Hoạt động ngân hàng dựa vào chữ tín Có tin tưởng vào quản lý khả trả nợ ngân hàng, người dân gửi tiền Vì để tạo giữ chữ tín khách hàng , ngân hàng phải đảm bảo khả toán , đáp ứng kịp thời đầy đủ nhu cầu rút tiền tình người dân Bên cạnh việc đảm bảo tốt khả khoản , 0 ngân hàng cần nắm bắt kịp thời thông tin đồn “ nhảm ” hoạt động kinh doanh ngân hàng tìm cách ngăn chặn chúng Bởi khơng kịp thời ngăn chặn thông tin đồn nhảm hoạt động kinh doanh ngân hàng gây tâm lý sợ tiền người dân Từ tâm lý lo sợ , người dân đến rút tiền hàng loạt , ngân hàng khơng thể đáp ứng kịp | thời nhu cầu rút tiền người dân (do nguồn vốn huy động sử dụng cho vay chưa thu hồi kịp) Trong trường hợp đặc biệt có cố xảy , ngân hàng phải có phương án đáp ứng nhu cầu khoản kịp thời (vay thị trường tiền tệ, vay Ngân hàng Nhà nước) để tránh tâm lý lây lan cho ngân hàng khả toán rộng người dân 1.1.1.3 Vai trò huy động vốn ( Luận văn Việt-Lưu Hà Chi-2021)  Vốn sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh Khác với doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh bình thường, hoạt động ngân hàng có đặc trưng riêng, vốn không phương tiện kinh doanh mà cịn đối tượng kinh doanh chủ yếu Ngân hàng tổ chức kinh doanh loại hàng hoá đặc biệt thị trường tiền tệ (thị trường vốn ngắn hạn) thị trường chứng khoán (thị trường vốn dài hạn) Ngoài nguồn vốn ban đầu cần thiết (vốn điều lệ) theo quy định ngân hàng ln phải chăm lo tới việc tăng trưởng nguồn vốn suốt trình hoạt động  Vốn định lực tốn đảm bảo uy tín ngân hàng Ngân hàng hoạt động dựa tin tưởng lẫn nhau, khơng có uy tín ngân hàng tồn ngày mở rộng hoạt động Uy tín thể khả sẵn sàng chi trả cho khách hàng ngân hàng Khả toán ngân hàng cao vốn khả dụng ngân hàng lớn Vì vậy, loại trừ nhân tố khác, khả toán ngân hàng tỷ lệ thuận với vốn ngân hàng nói chung vốn khả dụng ngân hàng nói riêng Với khả huy động vốn cao , ngân hàng hoạt động kinh doanh với quy mô ngày mở rộng, tiến hành hoạt động cạnh tranh có hiệu quả, góp phần vừa giữ chữ tín, vừa nâng cao ngân hàng thương trường  Vốn định lực cạnh tranh ngân hàng 0 Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn đạt 100 % tức ngân hàng hồn thành cơng tác thuy động vốn theo kế hoạch đầu Theo số liệu từ bảng ta thấy tỷ hoàn thành kế hoạch huy động vốn nhỏ 100 % , điều cho thấy , ngân hàng thực tốt công tác huy động vốn , mở rộng nguồn vốn việc thực đa dạng hóa hình thức , biện pháp , kênh huy động vốn từ nguồn thành phần kinh tế biến động thị trường nên kết lượng vốn huy động nhỏ kế hoạch đề Cụ thể , năm 2018 đạt 95,11 % , năm 2019 đạt 87,99 % , năm 2020 đạt 94,79 % Với tỷ lệ hoàn thành kế hoạch , cho thấy công tác lập kế hoạch nguồn vốn dự báo xác lượng vốn huy động lượng vốn huy động đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng năm Theo tiền tệ Đơn vị tính : Triệu đồng Bảng 2.3 Quy mô nguồn vốn huy động theo tiền tệ ngân hàng VIB chi nhánh Sông Bé Mức tăng giảm Chỉ tiêu 2018 2019 2020 2018/2019 2019/2020 1,298,675 231,022 314,12 218,112 35,789 32,288 VNĐ 753,541 984,563 Ngoại tệ quy 150,035 185,824 đổi VNĐ ( Nguồn : Phòng dịch vụ khch h,ng Ngân H,ng Thương Mại Cổ Phần Quốc Tế VIB - chi nhnh Sông Bé ) 0 Với mục tiêu đa dạng nguồn vốn huy động , bên cạnh huy động tiền VND , VIB – Chi nhánh Sơng Bé cịn huy động thêm ngoại tệ : USD EUR Trong bảng ta thấy , cấu nguồn huy động nguồn vốn huy động VND chiếm tỷ trọng lớn ngoại tệ quy đổi VND Nguồn vốn huy động VND qua năm tăng Năm 2018 nguồn vốn huy động VND đạt 753,541 triệu đồng Năm 2019 nguồn vốn huy động VND tăng đạt 984,563 triệu đồng , tăng 231,022 triệu đồng so với năm 2018 , tương đương 30,65 % Sang năm 2020 nguồn vốn huy VND tăng đạt 1,298,675 triệu đồng , tăng 314,112 triệu đồng với năm 2019 , tương đương 31,90 % Nguồn vốn huy độn ngoại tệ quy đổi VND qua năm tăng Năm 2018 nguồn vốn huy động ngoại tệ quy đổi VND đạt 150,035 triệu đồng Năm 2019 nguồn vốn huy động ngoại tệ quy đổi VND đạt 185,824 triệu đồng , tăng 35,789 triệu đồng so với năm 2018 , tương đương 23,85 % Năm 2020 nguồn vốn huy động ngoại tệ quy đổi VND đạt 218,112 triệu đồng , tăng 32,288 triệu đồng so với năm 2019 , tương đương 17,37 % Do lãi suất huy động ngoại tệ thấp nên tâm lý khách hàng không muốn gửi ngoại tệ mà giri VND hưởng lãi suất cao mặt khác giá đồng ngoại tệ thay đổi lúc lên lúc xuống , nhu cầu sử dụng doanh nghiệp dân cư nước ta thấp Nguồn vốn ngoại tệ VIB – Chi Nhánh Sông Bé chủ yếu tiền gửi tiết kiệm dân cư , họ thường có người nhà nước ngồi gửi tiền , số tiền tạm thời nhàn rỗi họ đem vào ngân hàng để hưởng lãi Tiền gửi doanh nghiệp ngoại tệ chiếm tỷ trọng nhỏ chủ yếu tiền gửi giao dịch để tốn hợp đồng ngoại thương Vì , ngân hàng cần có nhiều sách thu hút ngày nhiều nguồn vốn ngoại tệ 0 Biểu đồ 2.1 Quy mô nguồn vốn huy động theo tiền tệ ngân hàng VIB chi nhánh Sơng Bé ( Nguồn : Phịng dịch vụ khch h,ng Ngân H,ng Thương Mại Cổ Phần Quốc Tế VIB - chi nhnh Sông Bé ) Theo thời gian Đơn vị tính : Triệu đồng Bảng Quy mô nguồn vốn huy động theo thời gian ngân hàng VIB chi nhánh Sông Bé Mức tăng giảm Chỉ tiêu 2018 2019 2020 2018/2019 2019/2020 542,145 702,232 910,072 160,087 207,072 361,432 468,155 218,112 106,723 138,560 Ngắn hạn Trung dài hạn ( Nguồn : Phòng dịch vụ khch h,ng Ngân H,ng Thương Mại Cổ Phần Quốc Tế VIB chi nhnh Sông Bé ) Theo bảng ta thấy nguồn vốn huy động VIB – CN Sông Bé đa số nguồn vốn ngắn hạn Nguồn vốn huy động ngắn hạn qua năm tăng 0 Năm 2018 nguồn vốn huy động ngắn hạn đạt 542,145 triệu đồng Năm 2019 nguồn vốn huy động ngắn hạn đạt 702,232 triệu đồng , tăng 160,087 triệu đồng so với năm 2018 , tương đương 29,52 % Tới năm 2020 nguồn vốn huy động ngắn hạn tăng đạt 910,072 triệu đồng , tăng 207,072 triệu đồng so với năm 2019 , tương đương 29,59 % Khách hàng Chi nhánh chủ yếu doanh nghiệp lớn cá nhân có kinh doanh , bn bán Mà doanh nghiệp có đặc điểm thường kinh doanh đầu tư với lượng vốn lớn , vịng quay vốn nhanh , có nhu cầu sử dụng thường xuyên họ gửi tiền ngắn hạn Nhìn chung nguồn vốn trung dài hạn qua năm tăng không Năm 2018 nguồn vốn trung dài hạn đạt 361,432 triệu đồng Năm 2019 nguồn vốn trung dài hạn tăng 468,155 triệu đồng , tăng 106,723 triệu đồng so với năm 2018 , tương đương 29,53 % Năm 2020 nguồn vốn trung dài hạn đạt 606,715 triệu đồng , tăng 138,560 triệu đồng so với năm 2019 , tương đương 29,59 % Vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn tổng vốn VIB – CN Sông Bé huy động Trong tỷ trọng vốn trung dài hạn thấp Mặc dù chiếm tỷ trọng thấp nhìn vào bảng ta thấy nguồn vốn trung dài hạn Chi nhánh tăng qua năm để có kết nổ lực khơng ngừng đổi tồn diện mặt hoạt động , kinh doanh đa dạng hiệu Điều làm cho nguồn vốn VIB - Chi Nhánh Sông Bé ổn định hơm , tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng kể hoạch hóa nguồn vốn cách chủ động có hiệu Trong tổng nguồn vốn huy động , vốn ngắn hạn chiếm trọng lớn , điều gây khó khăn cho ngân hàng việc quản lý kỳ hạn dùng vốn ngắn hạn n vay trung dài hạn Do để nguồn vốn trung dài hạn ngày tăng trưởng ngân hàng cần tập trung vào việc nghiên cứu đặc điểm đối tượng khách hàng cá nhân để phát triển sản phẩm phương thức huy động vốn phủ hợp hiệu 0 Biểu đồ 2.2 Quy mô nguồn vốn huy động theo thời gian ngân hàng VIB chi nhánh Sơng Bé ( Nguồn : Phịng dịch vụ khch h,ng Ngân H,ng Thương Mại Cổ Phần Quốc Tế VIB - chi nhnh Sông Bé ) Theo thời hạn Đơn vị tính : Triệu đồng Bảng 2.5 Quy mơ nguồn vốn huy động theo thời hạn ngân hàng VIB chi nhánh Sông Bé Mức tăng giảm Chỉ tiêu 2018 2019 2020 2018/2019 2019/2020 731,897 948,013 1,228,597 216,134 280,566 171,679 222,374 288,190 50,695 65,816 Có kỳ hạn Khơng kỳ hạn ( Nguồn : Phòng dịch vụ khch h,ng Ngân H,ng Thương Mại Cổ Phần Quốc Tế VIB - chi nhnh Sông Bé ) 0 Theo bảng ta thấy , tiền gửi có kỳ hạn chiếm phần lớn tiền gửi khơng kỳ hạn Vì lãi suất tiền gửi có kỳ hạn cao hẳn lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thông thường thời gian gửi dài mức lãi suất mà khách hàng hưởng cao Nguồn vốn huy động tiền gửi có kỳ hạn qua năm tăng Năm 2018 nguồn vốn huy động tiền gửi có kỳ hạn đạt 731,897 triệu đồng Năm 2019 nguồn vốn huy động tiền gửi có kỳ hạn tăng đạt 948,013 triệu đồng , tăng 216,134 triệu đồng , tương đương 29,52 % Tới năm 2020 nguồn vốn huy động tiền gửi có kỳ hạn tăng đạt 1,228,597 triệu đồng , tăng 280,566 triệu đồng , tương đương 29,59 % Nguồn tiền gửi có kỳ hạn ngân hàng bao gồm : tiền i có kỳ hạn tổ chức cá nhân , tiết kiệm có kỳ hạn dân cư công cụ ( kỳ phiếu , trái phiếu , chứng tiền gửi có kỳ hạn ) ngân hàng ln hướng tới nguồn tiền gửi có kỳ hạn nguồn ổn định , ngân hàng dùng nguồn để tài trợ cho dự án đầu tư phát triển trung dài hạn Nguồn vốn huy động tiền gửi không kỳ hạn Chi nhánh qua năm tăng Năm 2018 nguồn vốn huy động tiền gửi không kỳ hạn đạt 171,679 triệu đồng Năm 2019 nguồn vốn huy động tiền gửi không kỳ hạn đạt 222,374 triệu đồng , tăng 50,695 triệu đồng , tương đương 29,51 % Năm 2020 nguồn vốn huy động tiền gửi không kỳ hạn đạt 288,190 triệu đồng , tăng 65,816 triệu đồng so với năm 2019 , tương đương 29,59 % Nguồn tiền gửi không kỳ hạn ngân hàng bao gồm : tiền gửi không kỳ hạn cá nhân doanh nghiệp Trên thực tế nguồn vốn khơng kỳ hạn đóng góp lớn vào hiệu ngân hàng nguồn có chi phí trả lãi thấp , biến động nguồn vốn cao với số lượng dồi lượng khách hàng lớn tương đối ổn định rút thường xuyên khách hàng không gây nhiều lo ngại khả khoản Trong cấu tiền gửi khơng kỳ hạn doanh nghiệp chiếm tỷ trọng lớn cá nhân 0 Biểu đồ 2.3 Quy mô nguồn vốn huy động theo thời hạn ngân hàng VIB chi nhánh Sơng Bé ( Nguồn : Phịng dịch vụ khch h,ng Ngân H,ng Thương Mại Cổ Phần Quốc Tế VIB - chi nhnh Sông Bé ) 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA VIB – CHI NHÁNH SÔNG BÉ TRONG GIAI ĐOẠN 2018 - 2020 2.3.1 Kết đạt được: VIB - Chi nhánh Sơng Bé hồn thành tốt tiêu huy động vốn với số lượng hàng năm : năm 2018 5,734,527 triệu đồng đạt 95,57 % , năm 2019 6,083,719 triệu đồng đạt 93,59 % , năm 2020 5,644,887 triệu đồng đạt 86,84 % VIB – Chi nhánh Sơng Bé hồn thành tốt tiêu huy động vốn Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động tăng phần dịch bệnh làm tổng nguồn vốn kinh doanh Chi nhánh giảm đi.Qua diều điều cho thấy Chi nhánh phát huy lực mà cịn tận dụng ưu sẵn có để tăng cường công tác huy động vốn Cơ nguồn vốn huy động dần vào ổn định , chuyển dịch theo hướng tăng tỷ trọng tiền gửi từ doanh nghiệp cá nhân 0 Ban lãnh đạo tồn thể cán nhân viên làm tốt cơng tác huy động vốn Các phịng ban ln có phối hợp nhịp nhàng nhờ mà khách hàng đến với Ngân hàng phục vụ kịp thời , nhanh chóng 2.3.2 Ưu điểm nhược điểm Ưu điểm: Bên cạnh , VIB - Chi nhánh Sơng Bé không ngừng đổi công nghệ , thực bảo mật thông tin khách hàng Ngân hàng VIB – Chi nhánh Sông Bé nằm trung tâm TP.Thủ Dầu Một vùng kinh tế trọng điểm phía Nam , nơi có kinh tế phát triển đa dạng ngành nghề phù hợp cho việc mở rộng hoạt động kinh doanh Chi nhánh Cùng với đội ngũ CBNV có kinh nghiệm , đồn kết giúp cho hoạt đông kinh doanh Chi nhánh phát triển tốt Bên cạnh , sở vật chất toàn hệ thống cải thiện tốt Với sách lãi suất phù hợp , tương đối cao thu hút nhiều khách hàng đến gửi tiền , giúp cho người dân có thêm thu nhập từ số tiền nhàn rỗi Và dùng số tiền ngân hàng cho người cần vốn vay để phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh đời sống người dân ổn định Bởi người dân mầm móng quan trọng đất nước , dân giàu nước mạnh Một mười ngân hàng chuyển tiền không phí Nhược điểm: Mặc dù tổng vốn huy động Chi nhánh tăng trưởng cao qua năm xét mặt cấu vơn chưa hợp lý Vốn trung dài hạn chiếm tỷ lệ thấp chủ yếu vốn ngắn hạn Điều ảnh hưởng đến khoản vay trung dài hạn , Chi nhánh cần thận trọng phê duyệt khoản vay trung dài hạn tránh rơi vào tình trạng lấy vốn ngắn hạn để phục vụ cho mục đích sử dụng vốn trung dài hạn Các sản phẩm huy động vốn Chi nhánh phát triển thêm nhiều hình thức , với nhiều chương trình ưu đãi , khuyến dự thưởng thu hút khách hàng Nhưng hình thức mang nét đặc trưng sản phẩm huy động truyền thống Các loại hình huy động vốn cịn , chủ yếu huy động qua kênh tiền gửi khách hàng Vì 0 , hình thức huy động vốn có Chi nhánh chưa thực đáp ứng nhu cầu lựa chọn mục đích đầu tư đa dạng khách hàng Mạng lưới huy động mở rộng , chủ yếu khách hàng cá nhân , hộ gia đình Trong mơi trường cạnh tranh gay gắt ngân hàng địa bàn , Chi nhánh chưa thực phát huy lực , chưa thu hút khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Nguồn nhân lực phục vụ cho hoạt động vốn chưa thực tốt việc tư vấn , hướng dẫn , giải thích cho khách hàng lựa chọn hình thức gửi tiền phù hợp , chưa quan tâm đến công tác tiếp thị thu hút khách hàng Có phân biệt đối sử đối tượng khách hàng nhiều ngân hàng có phân biệt khách hàng quen khách hàng lạ Đối với khách hàng quen biết , khách hàng lâu năm nhân viên phục vụ nhiệt tình , chu đáo đến nơi đến chốn Nhưng khách hàng đến giao dịch ngân hàng khơng quan tâm , nhiều khách hàng phải chờ đợi giải hết lượt cho khách hàng quen biết khách hàng lâu năm , khách hàng ưu tiên đến lượt Điều gây tâm lý bực tức cơng khách hàng Đây coi lý gây khách hàng nhiều NHTM 2.3.3 Nguyên nhân Sự phát triển cạnh tranh Ngân hàng khác địa bàn tỉnh dễ lôi kéo khách hàng đến với Ngân hàng khác đặt cho VIB nhiều thử thách Tuy có bước phát triển công nghệ chưa đáp ứng yêu cầu cần thiết kênh phân phối đại chưa sử dụng cách phổ biến Hệ thống quản trị mạng gặp nhiều cố , lỗi đường truyền máy tính lại gây chậm trữ xử lý giao dịch , cản trở phần đến hoạt động huy động vốn Chi nhánh.Với biến động kinh tế : lạm phát , giá ngày leo thang , thiên tai , dịch bệnh , làm ảnh hưởng phần đến cơng tác huy động vốn Chính sách Nhà nước chưa linh động ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn chẳng hạn , sách tiền lương chưa phù hợp với tăng liên tục giá , thuế thu nhập cá nhân nhiều bất cập , tỷ lệ thất 0 nghiệp cao , làm ảnh hưởng đến tiêu dùng , tiết kiệm nhân dân doanh nghiệp Mặt khác Chính phủ phát hành cơng trái , kỳ phiếu để huy động vốn để bù đắp thâm hụt ngân sách Điều góp phần làm hạn chế khả huy động tiền gửi khách hàng vào Ngân hàng 0 CHƯƠNG GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM – CHI NHÁNH SƠNG BÉ Đa dạng hố sản phẩm huy động vốn, tăng cường hoạt động Marketting , quảng bá nâng cao hình ảnh, thương hiệu VIB Mở rộng mạng lưới hoạt động Đa dạng hố hình thức huy động vốn thông qua nhiều kênh khác Đưa sách lãi suất linh hoạt dựa diễn biến thị trường Chính sách lãi suất phải đảm bảo vừa huy động nhiều vừa thu lợi nhuận lớn Xây dựng chiến lược khách hàng sách khách hàng, trọng vào việc phân khúc khách hàng để từ xác định khách hàng tiềm Thực chiến lược huy động vốn phải phù hợp với sử dụng vốn cho lợi nhuận ngân hàng đạt tối đa Phát triển dịch vụ kèm, dịch vụ gia tăng để tăng sức cạnh tranh với ngân hàng khác 3.2 GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ 3.2.1 Giải pháp Tăng cường hoạt động tiếp thị, quãng cáo hoạt động huy động vốn tiền gửi Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Đào tạo nâng cao trình độ chun mơn đội ngũ cán nhân viên Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm sốt giúp sửa chửa sai sót kịp thời, mặt khác nâng cao ý thức trách nhiệm cán nhân viên Đầu tư hoàn thiện đại cơng nghệ ngân hàng Xây dựng sách lãi suất linh hoạt Đối với NHNN:  Ngân hàng Nhà nước có chức quản lý điều hành hệ thống NHTM , đồng thời ngân hàng ngân hàng Do , NHNN có ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn NHTM Chính lẽ cần phải xây dựng hồn thiện sách tiền tệ phù hợp với thời kỳ phát triển nhằm khuyến khích nhân dân , doanh nghiệp gửi tiền công cụ lãi suất , tỷ giá , thị trường mở , 0  Bên cạnh , việc ban hành văn quy phạm pháp luật khâu thực rõ ràng , xác , hạn chế thay đổi thời gian ngắn Cần điều hành lãi suất linh hoạt theo thời kỳ , đảm bảo lợi ích cho ngân hàng khách hàng gửi tiền Đối với phủ:  Ơn định mơi trường kinh tế vĩ mô : Môi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng đến hoạt động chủ thể kinh tế , đặc biệt với hoạt động ngân hàng đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế Sự ổn định môi trường kinh tế vĩ mô điều kiện quan trọng để nâng cao hiệu huy động vốn Ngược lại , môi trường kinh tế thường xuyên không ổn định , khách hàng muốn giữ tiền để chi trả cho nhu cầu bất ngờ cất giữ hình thức an tồn mua vàng ngoại tệ mạnh , lúc chi phí huy động vốn tăng cao Chỉ điều kiện lạm phát kiềm chế , tỷ giá ổn định khách hàng yên tâm gửi tiền vay tiền ngân hàng để đầu tư vào sản xuất kinh doanh Để ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ phủ cần : ổn định tiền tệ , có biện pháp củng cố đồng nội tệ , kiềm chế lạm phát , có sách tỷ giá ổn định , cần có biện pháp hạ thấp dần mức lãi suất để phù hợp với mức lãi suất giới  Hồn thiện mơi trường pháp lý : Mơi trường pháp lý nước ta nhiều bất cập , chưa thực động lực để phát triển kinh tế, phủ cần phải xây dựng hành lang pháp lý đồng hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế sở áp dụng đầy đủ thiết chế, chuẩn mực quốc tế , tạo điều kiện củng cố phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ xu hội nhập 3.2.2 Kiến nghị 3.2.2.1 Kiến nghị với NHNN NHNN cần tổ chức tra, kiểm tra thường xuyên hoạt động NHTM nói chung hoạt động huy động tiến gửi nói riêng; phát xử lý nghiêm khắc NHTM huy động tiền gửi vượt trần lãi suất, lách luật, trái với quy định NHNN Rà soát sàng lọc NHTM hoạt động hiệu quả, thiếu sức cạnh tranh, nhỏ quy mơ, uy tín thương hiệu Định hướng sáp nhập NHTM nhỏ lại thành NHTM lớn hơn, để NHTM đứng vững mơi trường cạnh tranh gay gắt Sau sàng lọc sếp 0 NHTM, hệ thống NHTM cải thiện, giảm bớt tình trạng cạnh tranh khốc liệt; giảm bớt đua tăng lãi suất huy động, giảm đua làm suy giảm uy tín làm méo mó hoạt động NHTM Ban hành quy định mở rộng phạm vi tốn khơng dùng tiên mặt để u cầu tổ chức, cá nhân thay đổi thói quen dùng tiền mặt, làm quen với hình thức toán qua ngân hàng 3.2.2.2 Kiến nghị với Ngân H,ng TMCP Quốc Tế Việt Nam Ở nước ta , việc huy động vốn NHTM bị ảnh hưởng yếu tố tâm lý người dân Đó thói quen tâm lý giữ tiền tiết kiệm nhà họ cho đảm bảo an tồn , sử dụng tiền mặt Người dân có thói quen sử dụng tiền mặt chi tiêu hàng ngày Chính , tầm hiểu biết cơng cụ toán đại ý nghĩa thực tế cơng cụ tốn cịn hạn chế người dân Để tác động vào tâm lý , thói quen người dân biện pháp tốt phía Chính phủ , Nhà nước Chính phủ Nhà nước cần có biện pháp tích cực phối hợp với NHTM để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi người dân để dành nhà Làm cho người dân hiểu rõ tầm quan trọng nguồn vốn “ nội lực ” công CNH - HĐH đất nước Điều quan trọng trước tiên mà Nhà nước cần làm tăng cường giải pháp giải công ăn việc làm cho người dân để họ có thu nhập ổn định , sớm tiếp cận với kinh tế phát triển Một đời sống người dân nâng cao họ tiếp cận với thể thức toán qua ngân hàng , thay đổi tâm lý tiêu dùng tiết kiệm cũ Từ tạo điều kiện cho NHTM dễ dàng thu hút nguồn vốn từ tầng lớp dân cư TCKT 0 KẾT LUẬN Trên sở nghiên cứu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại, hoạt động huy động tiền gửi, vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu sử dụng kinh nghiệm tích lũy từ việc thực tập, báo cáo đề tài “Mở rộng hoạt động huy động tiền gửi NH TMCP Quốc Tế Việt Nam – chi nhánh Sông Bé” đạt kết sau: Báo cáo hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động NHTM, hoạt động huy động tiền gửi NHTM Vì thế, báo cáo cung cấp sở lý luận, làm tài liệu tham khảo cho nghiên cứu sau hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng thươngmại Thông qua việc phân tích đánh giá hoạt động huy động tiền gửi, quy mô huy động vốn tiền gửi, cấu huy động tiền gửi, cấu khách hàng VIB, báo cáo cho thấy quy mô huy động tiền gửi VIB có độ tăng trưởng lượng tiền huy động tiền gửi tăng qua năm Tỷ lệ huy động tiền gửi từ cá nhân cao nhiều so với vốn huy động từ doanh nghiệp Do đó, báo cáo giúp Ban lãnh đạo Ngân hàng hiểu rõ thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi Báo cáo đưa giải pháp để mở rộng hoạt động huy động tiền gửi VIB Qua đó, VIB trì mảng khách hàng tại, ngăn ngừa dịch chuyển tiền gửi nhóm khách hàng sang ngân hàng thương mại khác; thu hút thêm khách hàng tìm năng; nâng cao tỷ lệ tăng trưởng huy động tiền gửi nữa, đảm bảo cấu huy động tiền gửi hợp lý ổn định Vì vậy, với việc thực đề tài này, em có hội để áp dụng kiến thức học trường đại học, sử dụng hiểu biết kinh nghiệm thực tế từ việc thực tập NH TMCP Quốc Tế Việt Nam - chi nhánh Sông Bé để phục vụ cho việc nghiên cứu 0 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Luật Tổ chức tín dụng (2010) [2] Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số46/2010/QH12 [3] Nguyễn Đăng Dờn (2013) Quản trị Ngân hàng Thương mại đại NXB Phương Đông [4] Nguyễn Đăng Dờn (2014) Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại NXB Lao Động [5] Chế Thị Thanh Nguyệt (2014) Tăng cường huy động tiền gửi dân cư Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn TP.Quy Nhơn [6] Lương Thị Quỳnh Nga (2011) Nâng cao hiệu huy động nguồn vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam [7] Nguyễn Thị Ngọc Hà (2015) Phân tích tình hình hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín - CN Đà Nẵng [8] Phan Thị Kim Cúc (2016) Hồn thiện cơng tác huy động tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Đăk Lắk [9] Trương Thanh Hải (2014) Huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hải Vân 0 ... thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - chi nhánh Sông Bé, chọn đề tài: ? ?Mở rộng hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - chi nhánh Sông Bé? ?? MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU... Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam - chi nhánh Sông Bé 0 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU Khách hàng gửi tiền ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam Những yếu tố phát huy tốt hiệu huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Quốc. .. thấy, hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng chi? ??m tỷ trọng lớn hoạt động vốn ngân hàng Vì vậy, để tăng cường hoạt động huy động vốn ngân hàng trước tiên phải mở rộng hoạt động huy động tiền gửi ngân