Báo cáo tốt nghiệp mở rộng hoạt động huy động tiền gửi tại ngân hàng TMCP á châu PGD lái thiêu

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG PHỊNG GIAO DỊCH LÁI THIÊU Sinh viên thực : Trần Thị Kim Ngân Lớp : D17TC02 Mssv : 1723402010087 Khoá : 2017 - 2021 Ngành : Tài ngân hàng Giảng viên hướng dẫn: TS Nguyễn Hồng Chung Bình Dương, tháng 12/2020 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG PHỊNG GIAO DỊCH LÁI THIÊU Sinh viên thực : Trần Thị Kim Ngân Lớp : D17TC02 Mssv : 1723402010087 Khoá : 2017 - 2021 Ngành : Tài ngân hàng Giảng viên hướng dẫn: TS Nguyễn Hồng Chung Bình Dương, tháng 12/2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu phân tích báo báo có nguồn gốc rỏ ràng Các số liệu tính tốn dùng để phân tích kết nghiên cứu báo cáo tự tìm hiểu, tính tốn, phân tích cách trung thực, khách quan phù hợp với thực tiễn Việt Nam Các kết chưa công bố nghiên cứu khác Sinh viên thực Trần Thị Kim Ngân ii LỜI CẢM ƠN Lời em xin bày tỏ lòng biết ơn đến tồn thể thầy khoa Kinh tế trường Đại học Thủ Dầu Một tạo điều kiện thuận lợi để em tiếp cận với môi trường thực tế thông qua lần thực tập Những thầy cô tận tình giảng dạy, giúp đỡ em thời gian qua Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn giáo viên hướng dẫn thầy – Nguyễn Hoàng Chung hết lịng giúp đỡ hướng dẫn để em hồn thành báo cáo thực tập thời gian quy định Em xin chân thành cám ơn Ngân hàng TMCP Á Châu_PGD Lái Thiêu tạo điều kiện thuận lợi suốt thời gian em làm Em tiếp thu kiến thức bổ ích từ thực tế góp phần quan trọng việc nâng cao kiến thức Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến anh – Nguyễn Thanh Hào nhân viên ngân hàng giúp đỡ em tận tình chia nhiều kinh nghiệm giúp em hoàn thành tốt Đồng thời em xin cảm ơn đến anh/chị ngân hàng giúp đỡ giải đáp thắc mắc trình em làm bài.Trong thời gian ngắn em tiếp cận thực tế hồn thiện viết có cố gắng, em cịn có nhiều thiếu sót định Rất mong thơng cảm góp ý từ thầy để em hồn thiện kiến thức thân Kết thúc thực tập này, em xin gửi lời chúc Ngân hàng ACB thực tốt mục tiêu đề ra, doanh thu năm không ngừng tăng lên, ln có cố gắng bước tiến mới, thành công phát triển đường ngân hàng lớn Việt Nam Bình Dương, ngày 12 tháng 12 năm 2020 Sinh viên thực Trần Thị Kim Ngân iii KHOA KINH TẾ CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc PHIẾU THEO DÕI TIẾN ĐỘ THỰC HIỆN BÁO CÁO TỐT NGHIỆP Học viên thực đề tài: Trần Thị Kim Ngân MSSV: 1723402010087 Điện thoại: 0587719471 Ngày sinh: 08/10/1999 Lớp: D17TC02 Chuyên ngành: Tài ngân hàng Email: xiulun0123@gmail.com Số QĐ giao đề tài luận văn: Quyết định số 1493/QĐ-ĐHTDM ngày 01 tháng 10 năm 2020 Cán hướng dẫn (CBHD): TS Nguyễn Hoàng Chung Tên đề tài: MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG PHỊNG GIAO DỊCH LÁI THIÊU Tuần thứ Ngày Kế hoạch thực Từ 26/10/2020 đến 01/11/2020 Tóm tắt giới thiệu đơn vị thực tập Từ 02/11/2020 đến 08/11/2020 Từ 09/11/2020 đến 15/11/2020 Kiểm tra ngày: Nhận xét CBHD (Ký tên) Tìm lược khảo cơng trình nghiên cứu Phân tích thực trạng vấn đề nghiên cứu Đánh giá mức độ cơng việc hồn thành: Được tiếp tục:  iv Không tiếp tục:  Tuần thứ Ngày Kế hoạch thực Từ 16/11/2020 đến 22/11/2020 Phân tích SWOT Từ 23/11/2020 đến 29/11/2020 Từ 30/11/2020 đến 06/12/2020 Nhận xét CBHD (Ký tên) Tìm sở lí thuyết vấn đề nghiên cứu Đề xuất giải pháp vào SWOT Kiểm tra ngày: Đánh giá mức độ cơng việc hồn thành: Được tiếp tục: …………………Không tiếp tục:  Từ 07/12/2020 đến 13/12/2020 Hoàn chỉnh báo cáo Ghi chú: Sinh viên (SV) lập phiếu thành 01 để nộp với Báo cáo tốt nghiệp kết thúc thời gian thực BCTN Ý kiến cán hướng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) Bình Dương, ngày …… tháng …… năm …… Sinh viên thực (Ký ghi rõ họ tên) v TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA: KINH TẾ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG PHIẾU NHẬN XÉT (Dành cho giảng viên hướng dẫn) I Thông tin chung Họ tên sinh viên: Trần Thị Kim Ngân MSSV: 1723402010087 Lớp: D17TC02 Tên đề tài: MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG PHỊNG GIAO DỊCH LÁI THIÊU Họ tên giảng viên hướng dẫn: TS Nguyễn Hoàng Chung II Nội dung nhận xét Ưu nhược điểm đề tài nội dung, phương pháp, kết nghiên cứu Khả ứng dựng đề tài Hình thức, cấu trúc cách trình bày Đánh giá thái độ ý thức làm việc sinh viên  Đồng ý cho bảo vệ  Không đồng ý cho bảo vệ Giảng viên hướng dẫn Ký tên (ghi rõ họ tên) vi TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Bình Dương, ngày tháng năm 2020 PHIẾU NHẬN XÉT (Dùng cho thành viên Hội đồng chấm) I Thông tin chung Họ tên sinh viên: Trần Thị Kim Ngân MSSV: 1723402010087 Lớp: D17TC02 Tên đề tài: MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG PHỊNG GIAO DỊCH LÁI THIÊU Họ tên giảng viên hướng dẫn: TS Nguyễn Hoàng Chung II Nội dung nhận xét Ưu nhược điểm đề tài nội dung, phương pháp, kết nghiên cứu …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… Khả ứng dựng đề tài …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… Hình thức, cấu trúc cách trình bày …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… Cán chấm Ký tên (ghi rõ họ tên) vii TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc CHƯƠNG TRÌNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Bình Dương, ngày tháng năm 2020 PHIẾU NHẬN XÉT (Dùng cho thành viên Hội đồng chấm) I Thông tin chung Họ tên sinh viên: Trần Thị Kim Ngân MSSV: 1723402010087 Lớp: D17TC02 Tên đề tài: MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG PHỊNG GIAO DỊCH LÁI THIÊU Họ tên giảng viên hướng dẫn: TS Nguyễn Hoàng Chung II Nội dung nhận xét Ưu nhược điểm đề tài nội dung, phương pháp, kết nghiên cứu …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… Khả ứng dựng đề tài …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… Hình thức, cấu trúc cách trình bày …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………… Cán chấm Ký tên (ghi rõ họ tên viii MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG TIỀN GỬI 1.1 KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG TIỀN GỬI 1.1.1 Khái quát huy động vốn NHTM 1.1.1.1 Khái niệm 1.1.1.2 Nguyên tắc 1.1.1.3 Vai trò huy động vốn 1.1.1.4 Phân loại hình thức huy động vốn Căn theo đối tượng khách hàng: 1.1.2 Khái quát huy động tiền gửi củaNHTM 1.1.2.1 Khái niệm 1.1.2.2 Phân loại hình thức huy động tiền gửi 1.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn hoạt động huy động tiền gửi NHTM 1.1.3.1 Nhân tố môi trường 1.1.3.2 Nhân tố thuộc sách nhà nước 1.1.3.3 Nhân tố thuộc khách hàng 10 1.1.3.4 Nhân tố thuộc ngân hàng 10 1.1.4 Các tiêu đánh giá hiệu huy động tiền gửi 11 1.2 LƯỢC KHẢO CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU 11 CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 14 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU 14 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng ÁChâu 14 2.1.1.1 Nơi thành lập thời gian thành lập 14 2.1.1.2 Loại hình doanhnghiệp 14 ix Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá, hùng vốn liên doanh theo luậtđịnh Làm dịch vụ toán khách hàng Thực kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc toán quốc tế, huy động loại vốn từ nước dịch vụ ngân hàng khác quan hệ với nước ngân hàng nhà nước cho phép Hoạt động bao toán Tên sản phẩm, dịch vụ cung cấp cho khách hàng: Huy động vốn (nhận tiền gửi khách hàng) đồng Việt Nam, ngoại tệ vàvàng Sử dụng vốn (cung cấp tín dụng, đầu tư, hùn vốn liên doanh) đồng Việt Nam, ngoại tệ vàng Các dịch vụ trung gian (thực tốn ngồi nước, thực dịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối chuyển tiền nhanh, bảo hiểm nhân thọ qua ngânhàng Kinh doanh ngoại tệ vàng Phát hành tốn thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ 2.1.7 Một số kết kinh doanh Ngân hàng ACB –PGD Lái Thiêu Bảng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Á Châu năm 20172019 (Đơn vị tính: Tỷ đồng) 2018/2017 2019/2018 Chỉ tiêu 2017 2018 2019 (+/-) (%) (+/-) (%) DTT 17.2 20.5 28 3.3 19.19 7.5 36.59 Chi phí 4.89 5.7 6.39 0.81 16.56 0.69 12.11 LNTT 12.31 14.8 21.61 2.49 20.23 6.81 46.01 (Nguồn: Kết hoạt động kinh doanh năm 2017-2019 PGD LáiThiêu) 22 Hình 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Á Châu năm 2017 – 2019 Nhìn chung kết hoạt động kinh doanh PGD Lái Thiêu tăng trưởng theo hướng tích cực ACB chi nhánh Bình Dương_PGD Lái Thiêu đạt mục tiêu đề với mức tăng trưởng doanh thu năm 2018 đạt 19,19% tương đương tăng 3,3 tỷ so với năm 2017 năm 2019 doanh thu tiếp tục tăng 36,59% so với kỳ năm trước Trong suốt năm qua, nhìn chung PGD kiểm sốt khoản mục chi phí với mức tăng cịn 12,11% giai đoạn 2018-2019 giảm đáng kể so với giai đoạn 2017-2018, chi phí kinh doanh NH tăng ổn định, hợp lý, khơng có khoản mục gia tăng bất thường Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh PGD, khoản chi phí hoạt động chiếm tỷ lệ lớn so với tổng doanh thu Trong chi phí trả lương khoản phụ cấp cho nhân viên chiếm chủ yếu Có thể nói giai đoạn 20172018, tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng ACB chi nhánh Bình Dương_PGD Lái Thiêu có nhiều chuyển biến tích cực Tổng lợi nhuận cịn lại có xu hướng tăng qua năm thể ngân hàng kinh doanh hiệu quả, phát triển bền vững, đảm bảo lợi nhuận dương Với tình hình khả quan với nhiều yếu tố vĩ mơ tác động tích cực, mơ hình hoạt động đảm bảo kiểm sốt rủi ro hoạt động kinh doanh hiệu nên năm 2018 lợi nhuận lại tăng lên tới 72,54% so với năm 2017 Tổng lợi nhuận đạt mức cao 21.61 tỷ đồng năm 2019, tương đương tăng 46.01% so với kì năm trước 23 2.1.8 Giới thiệu về phịng tín dụng Ngân hàng ACB – PGD Lái Thiêu Hình 2.4 Cơ cấu phịng tín dụng ACB_PGD Lái Thiêu (Nguồn: Tổng hợp từ tác giả Phòng nhân Ngân hàng Á Châu - PGD Lái Thiêu năm2017-2019) CBL: Trưởng phòng QH KHCN SRM: Giám đốc QH KHCN cao cấp RM: giám đốc QHKHCN RO: Chuyên viên QH KHCN RA: Nhân viênQHKHCN Phịng tín dụng phận quan trọng đơn vị, góp phần tạo nên doanh thu lớn cho đơn vị Các chuyên viên quan hệ tín dụng làm việc hiệu hoàn thành tốt tiêu đề ra, đưa Ngân hàng TMCP Á Châu - PGD Lái Thiêu trở thành ngân hàng tốt khu vực 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG ACB - PGD LÁI THIÊU 2.2.1 Quy mô huy động vốn tiền gửi ACB - PGD Lái Thiêu năm 2017 – 2019 Bảng 2.5 Quy mô HĐV tiền gửi Ngân hàng ACB - PGD Lái Thiêu năm 2017 - 2019 (Đvt: tỷ đồng) 2018/2017 2019/2018 (+/-) Chỉ tiêu 2017 2018 2019 (+/-) Vốn HĐTG 85.39 106.74 133.43 21.35 25 26.69 25 Tổng HĐV 136.5 170.63 213.29 34.13 25 42.66 25 24 (%) (%) Quy mô huy động vốn tiền gửi của ACB - PGDLái Thiêu năm 2017 - 2019 25 213.29 20 170.63 136.5 133.43 106.74 Vốn HĐTG 85.39 15 Tổng HĐV 10 2017 2018 2019 Hình 2.5 Quy mơ HĐV tiền gửi Ngân hàng ACB - PGD Lái Thiêu năm 2017 – 2019 Năm 2017, vốn HĐTG đạt 85.39 tỷ đồng, tỷ trọng HĐTG chiếm tỷ trọng cao 50% tổng vốn huy động Năm 2018, vốn huy động tiền gửi đạt 106.74 tỷ đồng, lượng tiền huy động tiền gửi tăng 21.35 tỷ đồng tương đương với tăng 25% so với năm2017 Năm 2019, huy động tiền gửi tiếp tục tăng đạt 133.43 tỷ đồng Lượng tiền huy động từ tiền gửi tăng 26.69 tỷ đồng tương đương tăng 25% so với năm 2018 Ngân hàng ACB qua năm có nguồn vốn huy động tiền gửi liên tục tăng tỷ lệ chiếm tổng nguồn vốn tăng ba năm gần đây, NH đẩy mạnh công tác huy động vốn dường hiệuquả 2.2.2 Phân tích tiêu đánh giá về tình hình huy động tiền gửi theo kỳ hạn ACB - PGD Lái Thiêu năm 2017 - 2019 Bảng 2.6: Tình hình huy động tiền gửi theo kỳ hạn Ngân hàng ACB_PGD Lái Thiêu (Đvt: tỷ đồng) 2018/2017 2019/2018 (+/-) Chỉ tiêu 2017 2018 2019 (+/-) (%) Tiền gửi không kỳ hạn 8.5 10.62 13.28 2.12 24.94 2.66 Tiền gửi có kỳ hạn 76.9 96.12 120.15 19.22 24.99 24.03 25.00 Tổng HĐTG 85.39 106.74 133.43 21.35 25.00 26.69 25.00 (%) 25.04 (Nguồn: Phịng tín dụng chi nhánh Bình Dương - PGD LáiThiêu) 25 Tiền gửi không kỳ hạn Năm 2017, tiền gửi không kỳ hạn đạt 8.5 tỷ đồng chiếm tỷ trọng thấp tổng huy động tiền gửi Năm 2018, tiền gửi không kỳ hạn tăng lên đạt 10.62 tỷ đồng, lượng tiền huy động từ tiền gửi không kỳ hạn tăng 2.12 tỷ đồng tương ứng tăng 24.94% so với năm 2017 Năm 2019, nguồn vốn huy động từ tiền gửi không kỳ hạn tiếp tục tăng đạt 13.28 tỷ đồng, lượng tiền huy động từ tiền gửi không kỳ hạn tăng lên 2.66 tỷ đồng tương đương tăng 25.04% so với năm 2018 Điều cho thấy nguồn tiền gửi qua năm tăng chiếm tỷ lệ thấp so với tổng huy động tiền gửi lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thấp ngân hàng khó chủ động sử dụng nguồn vốn Qua ngân hàng tập trung huy động tiền gửi từ nguồn có kỳ hạn, từ ngân hàng chủ động trịn việc sử dụng nguồn vốn cho mục đích đầu tư, cho vay khác Tiền gửi có kỳ hạn Như biết, để góp phần tăng trưởng cơng tác cấp tín dụng ngân hàng cần lượng vốn huy động ổn định chắn để tránh rủi ro xảy tình trạng thiếu vốn Vì vậy, việc tăng cường huy động tiền gửi có kỳ hạn mục tiêu ngân hàng muốn hướng tới sâu, rộng Thể qua bảng 2.2 ta thấy, ACB có hoạt động huy động tiền gửi có kỳ hạn cao chiếm 50% tổng số vốn huy động Năm 2017, tiền gửi có kỳ hạn đạt 76.9 tỷ đồng chiếm tỷ trọng cao tổng huy động tiền gửi Năm 2018, tiền gửi có kỳ hạn tăng lên đạt 96.12 tỷ đồng, lượng tiền huy động từ tiền gửi không kỳ hạn tăng 19.22 tỷ đồng tương ứng tăng 24.99% so với năm 2017 Năm 2019, nguồn vốn huy động từ tiền gửi kỳ hạn tiếp tục tăng đạt 120.15 tỷ đồng, lượng tiền huy động từ tiền gửi không kỳ hạn tăng lên 24.03 tỷ đồng tương đương tăng 25% so với năm 2018 Kết cho thấy ngân hàng huy động vốn có hiệu lợi nhuận tăng cao 26 Như vậy, nguồn vốn huy động tiền gửi ACB hình thành từ nhiều loại tiền gửi khác tăng trưởng không ngừng Điều cho thấy ACB có sách biện pháp hiệu việc huy động tiền gửi Việc xác định cấu nguồn tiền gửi ACB quan trọng giúp ngân hàng trì ổn định hoạt động đồng thời xây dựng sách chiến lược phát triển lâu dài đặc biệt xác định đối tượng khách hàng Từ có sách hợp lý tạo điều kiện để tăng cao hiệu hoạt động kinh doanh, hoạch định sách huy động tiền gửi cho có hiệu cao 2.2.3 Phân tích tiêu đánh giá về tình hình huy động tiền gửi theo đối tượng ACB - PGD Lái Thiêu năm 2017 - 2019 Bảng 2.7 Tình hình huy động tiền gửi theo đối tượng Ngân hàng ACB_PGD Lái Thiêu (Đơn vị tính: Tỷ đồng) 2018/2017 2019/2018 (+/-) (+/-) Chỉ tiêu 2017 Tổng vốn huy động 85.39 106.74 133.43 21.35 25 26.69 25 Tiền gửi cá nhân 72.32 90.4 22.6 25 Tiền gửi tổ chức 13.08 16.34 20.43 3.26 4.1 25 2018 2019 113 (%) 18.08 25 25 (%) (Nguồn: Phịng tín dụng chi nhánh Bình Dương - PGD Lái Thiêu) Qua bảng số liệu ta thấy nguồn huy động Phòng giao dịch Lái Thiêu từ năm 2017 đến 2019 tăng lên đáng kể từ 85.39 tỷ đồng năm 2017 đến 133.43 tỷ đồng năm 2019 Chính sách huy động vốn thực thi điều chỉnh đảm bảo tính khoản, phù hợp với tăng trưởng tín dụng hiệu sử dụng vốn Phịng giao dịch ln chủ trương kiểm sốt tốc độ tăng trưởng huy động vốn cho phù hợp với tăng trưởng tín dụng Các thành phần huy động vốn giữ chữ để ổn định tổng nguồn huy động, tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng lớn mức 80% so với tổng nguồn vốn huy động Có kết PGD tăng cường giải pháp quảng cáo, tiếp thị sản phẩm mới, nâng cao phong cách giao dịch thực có hiệu loại sản phẩm vụ huy độngvốn 27 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG Á CHÂU - PGD LÁI THIÊU 2.3.1 Điểm mạnh Thời gian vừa qua, PGD Lái Thiêu ln hồn thành tốt nhiệm vụ giao gặt hái nhiều kết Tăng cường huy động tiền gửi hoạt động quan trọng mà NH hướng đến Do đó, ngân hàng thực nhiều biện pháp để tăng cường huy động tiền gửi đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi, mở rộng nhiều tiện ích kèm để đáp ứng nhu cầu khách hàng Nguồn lực nhân viên trẻ dồi Uy tín cao giúp giữ khách hàng cũ thu hút khách hàng PGD ln đưa chương trình ưu đãi để kích thích khách hàng gửi tiền 2.3.2 Điểm yếu Các sản phẩm tiền gửi có sản phẩm truyền thống, đơn điệu bị trùng lặp với sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác Các hoạt động truyền thông, quảng cáo để giới thiệu NH, sản phẩm dịch vụ ngân hàng, chiến dịch huy động vốn chưa nhiều thông qua phương tiện thông tin đạichúng Cán nhân viên có hạn chế ngoại ngữ tin học Các cố đường truyền khiến việc giao dịch bị gián đoạn 2.3.3 Cơ hội Tốc độ kinh tế ngày phát triển, nhu cầu tiêu dùng ngày tăng tạo nên nhiều hội để tiếp cận khách hàng thu hút vốn tiền gửi ACB ngân hàng uy tín với kinh nghiệm ngân hàng từ lâu Do có nhiều lợi việc cạnh tranh với đối thủ 2.3.4 Thách thức Cạnh tranh ngân hàng khu vực vô gay gắt Các ngân hàng tìm cách thu hút tiền gửi khách hàng PGD cần ý không ngừng phát triển việc thu hút kháchhàng Sự hấp dẫn kênh đầu tư khác vàng, bất động sản,…làm phân tán giảm quy mô tiền gửi ngân hàng 28 CHƯƠNG GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU - PGD LÁI THIÊU Xác định tầm quan trọng việc huy động vốn PGD đưa định hướng nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngồi PGD ln phấn đấu để vượt mức tiêu kinh doanh hàng năm, bước xây dựng NH đại có uy tín Giữ vững khách hàng cũ tăng cường hoạt động tiếp thi nhằm thu hút khách hàng Ngân hàng phải thường xuyên tổ chức khóa đào tạo tái đào tạo cho cán nhân viên Tiếp tục triển khai sách ưu đãi để kích thích KH gửi tiền 3.2 GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ 3.2.1 Giải pháp 3.2.1.1 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Trước hết, Ngân hàng phải đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi Để tránh nguy sản phẩm mà ngân hàng đưa không chấp nhân để giảm thiểu chi phí cho việc phát triển sản phẩm mới, ACB cần tiến hành việc phát triển sản phẩm theo hướng học tập sản phẩm NHTM khác đưa sản phẩm tiền gửi tương tự sản phẩm tốt Theo đó, Ngân hàng phải thường xuyên nghiên cứu sản phẩm tiền gửi NHTM khác áp dụng, tìm ưu nhược điểm sản phẩm Qua đó, Ngân hàng đa dạng hóa sản phẩm có, cải tiến sản phẩm có, tăng độ hấp dẫn cho sản phẩm có, đưa sản phẩm tiền gửi có ưu điểm vượt trội, phù hợp với nhu cầu khách hàng Ngay bây giờ, Ngân hàng đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cách: Đầu tư, phát triển dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động huy động tiên gửi nhiều dịch vụ thẻ, dịch vụ ngân hàng điện thoại, dịch vụ ngân hàng trực tuyến, dịch vụ hỗ trợ tư vấn khách hàng qua tổng đài, qua trung tâm cung cấp thơng tin cho khách hàng Để khiến khách hàng gửi tiền ACB luôn hài lòng dịch vụ mà ngân hàng ACB cung cấp 29 Mở rộng thêm nhiều chi nhánh tỉnh thành khác Việt Nam để nhiều khách hàng biết đến ACB Từ đó, huy động tiền gửi khách hàng Ngân hàng nên tập trung sử dụng chiến lược để phát triển đa dạng loại hình tiền gửi tiết kiệm từ dân cư Nhằm trì quy mơ tiền gửi khách hàng tại, thu hút thêm tiền gửi từ khách hàng mới, mở rộng thị phần huy động tiền gửi cho Ngân hàng 3.2.1.2.Phát triển mạng lưới giao dịch Mở rộng mạng lưới giao dịch mục tiêu hướng tới nhiều NHTM Thơng qua q trình phát triển mạng lưới, NH chủ động tập trung vào khu vực có nhiều KH tiềm năng, mang sản phẩm dịch vụ đến gần với KH từ mở rộng sở KH, phát triển hoạt động cung cấp dịch vụ cho KH Mở chi nhánh NH tỉnh thành phố lớn Lắp đặt thêm số máy ATM tập trung vào khu công nghiệp,trung tâm thương mại để phục vụ cho hoạt động trả lương qua tài khoản doanh nghiệp, thơng qua huy động nguồn tiền gửi khơng kỳ hạn với chi phí thấp Đồng thời cần phải ý đến việc phân chia khoảng cách địa lý cách hợp lý 3.2.1.3.Tăng cường hoạt động truyền thông Để đẩy mạnh hoạt động huy động tiền gửi, ACB cần phải tập trung vào việc mở rộng đối tượng KH giúp cho NH đạt mục tiêu tăng trưởng vốn huy động Để thu hút tiền gửi KH, ACB cần phải thực hoạt động sau: Tăng cường hoạt động quảng cáo NH, sản phẩm dịch vụ mà NH cung cấp, sản phẩm huy động tiền gửi Phải kết hợp hình thức quảng cáo tivi, đài, báo để lưu giữ hình ảnh NH tâm trí KH Nghiên cứu làm panơ, quảng cáo lớn đặt địa điểm tập trung dân cư, bật để công chúng quen thuộc với tên biểu tượng củaNH Cập nhật đổi thường xuyên chương trình ứng dụng có NH tạo tiện ích cho KH, qua tiết kiệm chi phí 3.2.1.4 Đổi sách nhân sự, nâng cao chất lượng nhân Nhân tố xem định ngân hàng người Con người xem nhân tố quan trọng chiến lược phát triển ngân hàng Huy động tiền gửi nghiệp vụ quan trọng mang lại nguồn vốn lớn cho ngân hàng để giữ vững hoạt động cho ngân hàng thời 30 buổi cạnh tranh việc nâng cao mở rộng huy động tiền gửi điều cốt yếu Vì vậy, đội ngũ cán cần phải: Có trình độ, am hiểu nghiệp vụ, lực cao khơng chị góp phần nâng cao hiệu huy động tiền gửi mà tạo phát triển bền vững cho ngân hàng Có lực dự đoán vấn đề kinh tế phát triển triển vọng hoạt động huy động tiềngửi Có uy tín quan hệ xã hội điều thể phẩm chất đạo đức khả giao tiếp củ chi nguyên quan hệ khách hàng, ảnh hưởng quan trọng đến việc mở rộng giữ chân khách hàng truyền thống ngân hàng Nâng cao chất lượng đào tạo: Đào tạo đóng vai trò quan trọng việc nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Chất lượng dịch vụ ngân hàng thương thể thông qua tiêu chí sau: tốc độ phục vụ, mức độ xác, thái độ phục vụ, trình độ chun mơn kỹ mềm nhân viên giao dịch, số phù hợp sản phẩm dịch vụ với nhu cầu khách hàng, ưu điểm sản phẩm dịch vụ hỗ trợ Ngân hàng phải thường xuyên tổ chức khóa đào tạo tái đào tạo cho nhân viên, kỹ chăm sóc khách hàng Xây dựng chế độ khen thưởng phù hợp, thực chế độ khuyến khích mặt vật chất tinh thần, phát động phong trào thi đua nhân viên giỏi nhằm kích thích hoạt động tích cực cơng tác huy động tiền gửi Đồng thời phải có chế độ kỷ luật phê bình thích đáng nhân viên làm sai nguyên tắc ngân hàng Nên có buổi thảo luận cán quản lý cán chuyên môn để học hỏi chia kinh nghiệm có tạo môi trường làm việc cạnh tranh lành mạnh cán 3.2.1.5 Đổi công nghệ Ngân hàng cần xác định rõ công cụ cạnh tranh thắng lợi hội nhập cơng nghệ Chỉ có cơng nghệ tiên tiến, ngân hàng thiết kế sản phẩm có chất lượng cao, đa tiện ích tiết kiệm chi phí, đặc biệt chi phí nguồn nhân lực vốn có xu hướng gia tăng bối cảnh cạnh tranh gay gắt với Ngồi cơng nghệ đại cịn tố quan trọng việc ứng dụng mơ hình quản lý đại 31 Đối với lĩnh vực huy động vốn cá nhân, ngân hàng việc quản lý khoản vốn huy động, tính lãi, , máy tính, nâng cao suất lao động chuyên viên tín dụng, giảm thời gian giao dịch khách hàng Do ngân hàng cần nâng cao công nghệ ngân hàng nhằm chăm sóc khách hàng tốt 3.2.2 Kiến nghị 3.2.2.1 Kiến nghị với NHNN NHNN cần tổ chức tra, kiểm tra thường xuyên hoạt động NHTM nói chung hoạt động huy động tiến gửi nói riêng; phát xử lý nghiêm khắc NHTM huy động tiền gửi vượt trần lãi suất, lách luật, trái với quy định NHNN Rà soát sàng lọc NHTM hoạt động hiệu quả, thiếu sức cạnh tranh, nhỏ quy mô, uy tín thương hiệu Định hướng sáp nhập NHTM nhỏ lại thành NHTM lớn hơn, để NHTM đứng vững mơi trường cạnh tranh gay gắt Sau sàng lọc sếp NHTM, hệ thống NHTM cải thiện, giảm bớt tình trạng cạnh tranh khốc liệt; giảm bớt đua tăng lãi suất huy động, giảm đua làm suy giảm uy tín làm méo mó hoạt động NHTM Ban hành quy định mở rộng phạm vi tốn khơng dùng tiên mặt để yêu cầu tổ chức, cá nhân thay đổi thói quen dùng tiền mặt, làm quen với hình thức tốn qua ngânhàng 3.2.2.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Á Châu ACB ngày hoàn thiện phát triển thị trường Để giữ vững tiếp tục phát triển nữa, ngân hàng cần phải có điều chỉnh thích hợp điều kiện kinh tế thị trường Cần tăng cường vai trị kiểm tra, kiểm sốt nội với chi nhánh, hội sở ngân hàng Hoạt động phải diễn thường xuyên, toàn diện xác để phát xử lý kịp thời rủi ro Bám sát định hướng mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội Đảng Nhà nước để từ có kế hoạch mục tiêu chiến lược phát triển riêng phù hợp vớiACB Tiến hành phát triển đại hóa hệ thống cơng nghệ thơng tin tồn hệ thống, thực quản lý thông tin theo hướng đồng Đồng thời đưa 32 công nghệ, thiết bị để phát triển đa dạng loại hình dịch vụ ngân hàng, tăng hiệu kinh doanh lực cạnh tranh ngân hàng Mở rộng hoạt động tuyên truyền, quảng cáo hình ảnh ngân hàng Ngoại thương thơng qua việc tài trợ cho chương trình văn hóa - xã hội, thể thao, chương trình từ thiện, để thương hiệu sản phẩm ngân hàng quảng bá rộngrãi 3.2.2.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Bình Dương PGD Lái Thiêu Nâng cao uy tín nâng cao chất lượng phục vụ KH, giữ mối quan hệ tốt với KH cũ Đồng thời, tiếp tục tìm kiếm KH Tăng cường công tác tiếp thị để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi Thường xuyên tổ chức hội nghị để lắng nghe nhu cầu khách hàng Có chế độ thưởng phạt hợp lý phận huy động Thực liên kết với doanh nghiệp, xí nghiệp để trả lương cho nhân viên thông qua dịch vụ toán 33 KẾT LUẬN Trên sở nghiên cứu hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại, hoạt động huy động tiền gửi, vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu sử dụng kinh nghiệm tích lũy từ việc thực tập, báo cáo đề tài “Mở rộng hoạt động huy động tiền gửi NH TMCP Á Châu – PGD Lái Thiêu” đạt kết sau: Thứ nhất, báo cáo hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động NHTM, hoạt động huy động tiền gửi NHTM Vì thế, báo cáo cung cấp sở lý luận, làm tài liệu tham khảo cho nghiên cứu sau hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng thươngmại Thứ hai, thơng qua việc phân tích đánh giá hoạt động huy động tiền gửi, quy mô huy động tiền gửi, cấu huy động tiền gửi, cấu khách hàng ACB, báo cáo cho thấy quy mơ huy động tiền gửi ACB có độ tăng trưởng lượng tiền huy động tiền gửi tăng qua năm Tỷ lệ huy động tiền gửi từ cá nhân cao nhiều so với vốn huy động từ doanh nghiệp Do đó, báo cáo giúp Ban lãnh đạo Ngân hàng hiểu rõ thực trạng hoạt động huy động tiền gửi Thứ ba, báo cáo sản phẩm huy động tiền gửi ACB đơn điệu, chưa hấp dẫn; mạng lưới chi nhánh giao dịch ngân hàng cịn ít; hoạt động truyền thông cần phát triển mạnh Qua đó, ACB phải nhanh chóng khắc phục vấn đề tồn để thực thành cơng chiến lược huy động tiền gửi Thứ tư, báo cáo đưa giải pháp để mở rộng hoạt động huy động tiền gửi ACB Qua đó, ACB trì mảng khách hàng tại, ngăn ngừa dịch chuyển tiền gửi nhóm khách hàng sang ngân hàng thương mại khác; thu hút thêm khách hàng tìm năng; nâng cao tỷ lệ tăng trưởng huy động tiền gửi nữa, đảm bảo cấu huy động tiền gửi hợp lý ổn định Như vậy, với việc thực đề tài này, em có hội để áp dụng kiến thức học trường đại học, sử dụng hiểu biết kinh nghiệm thực tế từ việc thực tập NH TMCP Á Châu - PGD Lái Thiêu để phục vụ cho việc nghiên cứu 34 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Phịng tín dụng chi nhánh Bình Dương – PGD Lái Thiêu [2] Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2017 - 2019 NH ACB PGD Lái Thiêu [3] Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng Á Châu – PGD Lái Thiêu văn Phòng nhân [4] Luật Tổ chức tín dụng (2010) [5] Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số46/2010/QH12 [6] Nguyễn Đăng Dờn (2013) Quản trị Ngân hàng Thương mại đại NXB Phương Đông [7] Nguyễn Đăng Dờn (2014) Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại NXB Lao Động [8] Chế Thị Thanh Nguyệt (2014) Tăng cường huy động tiền gửi dân cư Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn TP.Quy Nhơn [9] Lương Thị Quỳnh Nga (2011) Nâng cao hiệu huy động nguồn vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Xuất Nhập Việt Nam [10] Nguyễn Thị Ngọc Hà (2015) Phân tích tình hình hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín - CN Đà Nẵng [11] Phan Thị Kim Cúc (2016) Hồn thiện cơng tác huy động tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh tỉnh Đăk Lắk [12] Trương Thanh Hải (2014) Huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hải Vân 35 ... tập, báo cáo đề tài ? ?Mở rộng hoạt động huy động tiền gửi NH TMCP Á Châu – PGD Lái Thiêu? ?? đạt kết sau: Thứ nhất, báo cáo hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động NHTM, hoạt động huy động tiền gửi. .. hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Á Châu - PGD Lái Thiêu Thứ hai, phân tích đánh giá hoạt động huy động tiền gửi, từ tìm điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức đổi hoạt động ACB - PGD LáiThiêu... khảo, báo cáo gồm có chương: Chương Cơ sở lý thuyết hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng TMCP Á Châu Chương Phân tích thực trạng huy động tiền gửi ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu - PGD Lái Thiêu