Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn ngắn hạn của khách hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam chi nhánh cần thơ luận văn thạc sĩ kinh tế

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH LƢƠNG THỊ THUÝ AN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN NGẮN HẠN CỦA KHÁCH HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN THẠC SĨ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH LƢƠNG THỊ THUÝ AN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN NGẮN HẠN CỦA KHÁCH HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã ngành : 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN ĐỨC TRUNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan luận văn “Các nhân tố ảnh hƣởng đến định vay vốn ngắn hạn khách hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ” cơng trình nghiên cứu riêng tơi dƣới hƣớng dẫn PGS.TS Nguyễn Đức Trung Các nội dung nghiên cứu, nhận định đề tài có tính độc lập riêng, không chép tài liệu Số liệu khai thác phân tích trung thực, rõ ràng, minh bạch phục vụ cho việc phân tích nghiên cứu, nhận xét đánh giá đƣợc thu thập qua thực tế từ bảng câu hỏi khách hàng, từ chạy mơ hình qua chƣơng trình SPSS từ Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ Ngoài ra, liệu lý thuyết tơi có tham khảo khai thác để xây dựng đề tài đƣợc trích dẫn thích nguồn gốc Tơi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trƣớc nhà trƣờng lời cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày 12 tháng 12 năm 2020 Tác giả Lƣơng Thị Thuý An ii LỜI CÁM ƠN Trong trình học tập Trƣờng Đại học Ngân hàng TP.Hồ Chí Minh, tơi nhận đƣợc nhiều bảo hƣớng dẫn tận tình Q Thầy Cơ tơi học đƣợc nhiều kiến thức Trƣớc công lao to lớn đó, tơi xin chân thành cám ơn đến Q Thầy Cơ Trƣờng Đại học Ngân hàng TP.Hồ Chí Minh Đặc biệt, xin gởi lời cám ơn sâu sắc đến Thầy PGS.TS Nguyễn Đức Trung ngƣời Thầy hƣớng dẫn tạo điều kiện để tơi hồn thành luận văn thật tốt Mặt khác, tơi xin gởi lời cám ơn chân thành đến Vietcombank Cần Thơ tạo điều kiện để tơi thu thập thông tin thứ cấp Ngân hàng Bên cạnh đó, tơi xin chân thành cám ơn đến tồn thể Khách hàng vay vốn Vietcombank Cần Thơ giúp trả lời thông tin phiếu khảo sát Trân trọng ! iii TÓM TẮT Tiêu đề : “Các nhân tố ảnh hƣởng đến định vay vốn ngắn hạn khách hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam - Chi Nhánh Cần Thơ” Tóm tắt: Lý chọn đề tài : nay, vấn đề khoản yếu tố quan trọng hoạt động Ngân hàng Định hƣớng giảm rủi ro khoản qua tỷ lệ sử dụng nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn đƣợc đƣa gần hai năm Tuy nhiên thực tế tỷ lệ cho vay ngắn hạn tổng dƣ nợ chƣa đạt nhƣ mong muốn, làm để tăng tỷ lệ lên nhằm đảm bảo cho hoạt động ngân hàng thực Thông tƣ 22/2019/TT-NHNN ngày 15/11/2019 NHNN Mục tiêu nghiên cứu : muốn nhận định nhân tố ảnh hƣởng đến định vay vốn ngắn hạn khách hàng bán lẻ NH TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam Chi Nhánh Cần Thơ - nhóm khách hàng chiếm tỷ lệ lớn VCB - để định hƣớng hoạt động ngành nghề mục tiêu kinh doanh đề năm 2020 Phƣơng pháp nghiên cứu : thông qua nghiên cứu, vấn nhóm khách hàng chạy số liệu chƣơng trình SPSS để tìm giá trị ảnh hƣởng liên quan định mơ hình nghiên cứu Kết nghiên cứu : kết nghiên cứu cho thấy yếu tố ảnh hƣởng từ sách quy trình vay vốn, chi phí vay hay lãi suất loại phí thân cán bán hàng, hình ảnh chiến lƣợc Marketing NH TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam Chi Nhánh Cần Thơ Kết luận hàm ý : đề tài giúp ích cho NH TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam Chi Nhánh Cần Thơ đánh giá đƣợc yếu tố từ sách quy trình vay vốn có sức ảnh lớn từ có nhìn sâu sắc cho chiến lƣợc kinh doanh tới Tuy nhiên đề tài chƣa nhìn nhận sâu sắc nguyên nhân từ quy định NHNN mang tính vĩ mơ mà đánh giá yếu tố vi mô mà Từ Khóa: 1/ Cho vay ngắn hạn 2/ Khách hàng bán lẻ iv ABSTRACT: Title: The factors affecting the decision on short-term loans of retail customers at the Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam Can Tho Branch Summary: Reason for writing: currently, liquidity is an important factor in the Bank's operation The orientation to reduce liquidity risk through the ratio of using shortterm capital for medium and long-term loans has been introduced for nearly two years However, in fact, the short-term lending rate in the total outstanding loans has not been achieved as expected, how to increase this ratio to ensure the bank's operations and properly implement Circular 19/2017 / TT- SBV dated 28/12/2017 of the SBV Problem: I would like to identify the factors affecting the decision on short-term loans of retail customers at the Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam Can Tho Branch - a large proportion of customers in VCB - to orient their business activities and my business goals for 2019 Methods: through the research, interviewing customers and running data on the SPSS program to find the values that influence the above decision by the research models Results: the research results show that the main influencing factors are from loan policies and procedures, borrowing costs or interest rates and fees to the salesperson, image or marketing strategy of commercial banks Foreign Trade of Vietnam Can Tho Branch Conclusion: the topic which is useful for Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam in Can Tho province is to assess that the factor is the most influential policy and borrowing process from which there is insight into the upcoming business strategy However, the thesis has not yet deeply acknowledged the causes from the regulations of the State Bank of Vietnam, but only assessed the micro factors Keywords: 1/ Short-term loan 2/ Retail customers v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VCB : Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam VCB Cần Thơ : Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam Chi Nhánh Cần Thơ SMEs : Các Công ty nhỏ vừa BCTC : báo cáo tài TSĐB : tài sản đảm bảo ĐBSCL : Đồng Bằng Sông Cửu Long vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CÁM ƠN ii TÓM TẮT iii ABSTRACT: iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT v MỤC LỤC vi DANH MỤC CÁC BẢNG SỬ DỤNG ix DANH MỤC CÁC HÌNH SỬ DỤNG x CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI 1.1 Sự cần thiết vấn đề nghiên cứu 1.2 Xác định vấn đề nghiên cứu: 1.3 Phạm vi đối tƣợng nghiên cứu: 1.4 Mục tiêu nghiên cứu 1.4.1 Mục tiêu chung 1.4.2 Mục tiêu cụ thể 1.5 Các câu hỏi cần nghiên cứu 1.6 Phƣơng pháp nghiên cứu tiếp cận 1.7 Ý nghĩa đề tài 1.8 Kết cấu dự kiến luận văn CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Giới thiệu sơ lƣợc Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng (VCB) 2.1.1 Tổng quan VCB 2.1.2 Tổng quan VCB Cần Thơ 2.2 Những dấu hiệu cảnh báo biểu vấn đề 12 2.3 Xác định vấn đề 13 2.4 Tổng quan cho vay Khách hàng cá nhân 13 2.4.1 Khái niệm đặc điềm cho vay Khách hàng cá nhân 13 2.4.2 Phân loại cho vay tín dụng bán lẻ 14 vii 2.5 Vai trị tín dụng bán lẻ (Nguồn tài liệu trích dẫn : theo Thebank.vn (2019) 17 2.6 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay tín dụng bán lẻ NHTM 18 2.6.1 Nhân tố từ ngân hàng 18 2.6.2 Nhân tố từ khách hàng 20 2.6.3 Nhân tố khách quan 20 2.7 Cơ sở luận định vay vốn khách hàng bán lẻ 23 2.7.1 Khái niệm định vay vốn 23 2.7.2 Quá trình định vay vốn 23 2.8 Khung pháp lý điều chỉnh hoạt động Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 23 2.9 Tổng quan nghiên cứu trƣớc 24 CHƢƠNG : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 27 3.1 Xác định phƣơng pháp nghiên cứu/ phƣơng pháp tiếp cận phù hợp với đề tài 27 3.1.1 Các nhân tố ảnh hƣởng đến định vay vốn ngắn hạn khách hàng bán lẻ vay vốn Ngân hàng thƣơng mại nói chung 27 3.1.2 Kiểm định mơ hình đánh giá nhân tố định đến việc tăng tỷ lệ cho vay ngắn hạn khách hàng bán lẻ VCB Cần Thơ 29 3.2 Quy trình phân tích liệu 32 CHƢƠNG 4: PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH VAY VỐN NGẮN HẠN CỦA KHÁCH HÀNG BÁN LẺ TẠI VCB CẦN THƠ 34 4.1 Phân tích thực trạng vấn đề 34 4.1.1 Đánh giá thực trạng quy trình cho vay ngắn hạn VCB Cần Thơ 34 4.1.2 Các quy trình cho vay ngắn hạn khách hàng bán lẻ 35 4.2 Tìm hiểu yếu tố tác động đến việc tăng tỷ lệ cho vay ngắn hạn từ khách hàng bán lẻ thông qua bảng câu hỏi chạy mơ hình 35 4.2.1 Mô tả mẫu 35 4.2.2 Phân tích độ tin cậy thang đo 35 4.2.3 Phân tích nhân tố EFA 36 viii 4.2.3.1 Phân tích nhân tố biến độc lập 36 4.2.3.2 Phân tích nhân tố biến phụ thuộc 39 4.3 Kết nghiên cứu thảo luận 42 CHƢƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ MỘT SỐ HÀM Ý QUẢN TRỊ 44 5.1 Kết luận 44 5.2 Hàm ý quản trị 45 5.3 Hạn chế đề tài gợi ý hƣớng nghiên cứu 49 KẾT LUẬN 51 TÀI LIỆU THAM KHẢO i PHỤ LỤC ii vi PHỤ LỤC 2: KIỂM ĐỊNH CRONBACH’S ALPHA BIẾN ĐỘC LẬP YẾU TỐ CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG Reliabi lity Statisti cs Cronbach's Alpha ,742 N of Items Item-Total Statistics CSTD1 CSTD2 CSTD3 Scale Variance if Item Deleted 2,046 2,680 1,917 Scale Mean if Item Deleted 7,25 6,87 7,07 Corrected Item-Total Correlation ,685 ,451 ,592 Cronbach's Alpha if Item Delet ed ,517 ,780 ,635 LÃI SUẤT/GIÁ VAY VỐN Reliabi lity Statisti cs Cronbach's Alpha ,829 N of Items Item-Total Statisti cs GVV1 GVV2 GVV3 Scale Mean if Item Deleted 8,05 8,28 8,27 Scale Variance if Item Deleted 1,689 1,532 1,503 Corrected Item-Total Correlation ,733 ,696 ,649 Cronbach's Alpha if Item Delet ed ,731 ,755 ,809 HÌNH ẢNH DANH TIẾNG Reliabi lity Statisti cs Cronbach's Alpha ,798 N of Items Item-Total Statistics HADT1 HADT2 HADT3 HADT4 Scale Mean if Item Deleted 11,69 11,43 11,58 11,60 Scale Variance if Item Deleted 4,414 4,747 4,338 4,978 Corrected Item-Tot al Correlation ,628 ,512 ,646 ,692 Cronbach's Alpha if Item Delet ed ,739 ,798 ,730 ,723 vii CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ/NHÂN VIÊN Reliabi lity Statisti cs Cronbach's Alpha ,822 N of Items Item-Total Statistics CLDV1 CLDV2 CLDV3 Scale Variance if Item Deleted 2,099 1,683 1,868 Scale Mean if Item Deleted 7,23 7,04 7,00 Corrected Item-Tot al Correlation ,670 ,731 ,644 Cronbach's Alpha if Item Delet ed ,769 ,699 ,790 KÊNH TRUYỀN THÔNG Reliabi lity Statisti cs Cronbach's Alpha ,816 N of Items Item-Total Statisti cs KTT1 KTT2 KTT3 Scale Mean if Item Deleted 7,84 7,86 7,95 Scale Variance if Item Deleted 1,664 1,729 2,031 Corrected Item-Total Correlation ,771 ,647 ,597 Cronbach's Alpha if Item Delet ed ,638 ,772 ,816 QUYẾT ĐỊNH CHỌN LỰA (BIẾN PHỤ THUỘC) Reliabi lity Statisti cs Cronbach's Alpha ,849 N of Items Item-Total Statistics QDCL1 QDCL2 QDCL3 QDCL4 Scale Mean if Item Deleted 10,8039 10,6536 10,6275 10,6209 Scale Variance if Item Deleted 3,659 3,373 3,617 3,711 Corrected Item-Tot al Correlation ,712 ,739 ,613 ,697 Cronbach's Alpha if Item Delet ed ,799 ,785 ,842 ,805 viii PHỤ LỤC 3: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ EFA PHÂN TÍCH NHÂN TỐ BIẾN ĐỘC LẬP KMO and Bartlett's Test Kaiser-Mey er-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bart let t's Test of Sphericity ,704 Approx Chi-Square df Sig 1001,616 120 ,000 Communalities CSTD1 CSTD2 CSTD3 GVV1 GVV2 GVV3 CLDV1 CLDV2 CLDV3 HADT1 HADT2 HADT3 HADT4 KTT1 KTT2 KTT3 Initial 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 Extraction ,784 ,520 ,689 ,784 ,765 ,692 ,737 ,795 ,692 ,711 ,529 ,728 ,717 ,843 ,777 ,677 Extraction Method: Principal Component Analy sis Total Variance Explained Component 10 11 12 13 14 15 16 Total 3,686 2,464 2,245 1,885 1,158 ,791 ,630 ,563 ,446 ,418 ,380 ,352 ,321 ,258 ,210 ,191 Initial Eigenv alues % of Variance Cumulativ e % 23,040 23,040 15,400 38,440 14,034 52,474 11,783 64,257 7,236 71,493 4,946 76,439 3,936 80,375 3,517 83,892 2,784 86,676 2,614 89,291 2,375 91,666 2,202 93,868 2,006 95,874 1,614 97,488 1,315 98,803 1,197 100,000 Extraction Method: Principal Component Analy sis Extraction Sums of Squared Loadings Total % of Variance Cumulativ e % 3,686 23,040 23,040 2,464 15,400 38,440 2,245 14,034 52,474 1,885 11,783 64,257 1,158 7,236 71,493 Rotation Sums of Squared Loadings Total % of Variance Cumulativ e % 2,587 16,166 16,166 2,330 14,562 30,728 2,250 14,060 44,788 2,219 13,868 58,656 2,054 12,837 71,493 ix Component Matrixa CSTD1 CSTD2 CSTD3 GVV1 GVV2 GVV3 CLDV1 CLDV2 CLDV3 HADT1 HADT2 HADT3 HADT4 KTT1 KTT2 KTT3 Component ,715 ,616 ,643 ,742 ,708 ,669 ,818 ,833 ,793 ,649 ,577 ,681 ,798 ,815 ,670 ,663 -,522 Extraction Method: Principal Component Analy sis a components extract ed Rotated Component Matrixa CSTD1 CSTD2 CSTD3 GVV1 GVV2 GVV3 CLDV1 CLDV2 CLDV3 HADT1 HADT2 HADT3 HADT4 KTT1 KTT2 KTT3 Component ,879 ,871 ,830 ,856 ,888 ,831 ,834 ,671 ,818 ,749 Extraction Method: Principal Component Analy sis Rotation Method: Varimax wit h Kaiser Normalization a Rotation conv erged in iterations ,839 ,834 ,767 ,881 ,720 ,815 x Component Score Coefficient Matrix CSTD1 CSTD2 CSTD3 GVV1 GVV2 GVV3 CLDV1 CLDV2 CLDV3 HADT1 HADT2 HADT3 HADT4 KTT1 KTT2 KTT3 -,005 ,003 -,018 ,007 -,005 ,015 ,036 -,005 ,007 ,414 ,281 ,377 ,278 -,049 -,178 -,070 ,020 ,042 ,003 ,382 ,380 ,364 ,006 -,005 -,015 ,012 -,074 ,061 ,017 ,012 ,009 -,089 Component ,020 ,004 -,036 -,011 ,005 -,008 ,383 ,395 ,370 ,035 -,026 ,054 -,031 -,021 ,000 ,001 ,046 ,029 ,025 -,041 -,007 -,036 -,041 ,010 ,002 -,205 -,049 -,125 ,021 ,411 ,462 ,402 Extraction Method: Principal Component Analy sis Rotation Method: Varimax wit h Kaiser Normalization PHÂN TÍCH NHÂN TỐ BIẾN PHỤ THUỘC KMO and Bartlett's Test Kaiser-Mey er-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bart let t's Test of Sphericity Approx Chi-Square df Sig Communalities QDCL1 QDCL2 QDCL3 QDCL4 Initial 1,000 1,000 1,000 1,000 Extraction ,721 ,747 ,594 ,707 Extraction Method: Principal Component Analy sis ,800 260,865 ,000 ,438 ,360 ,400 -,005 ,044 ,026 ,022 -,025 -,009 -,066 -,013 ,067 -,005 ,060 -,043 ,056 xi Total Variance Explained Component Total 2,769 ,551 ,369 ,311 Initial Eigenv alues % of Variance Cumulativ e % 69,216 69,216 13,765 82,981 9,235 92,216 7,784 100,000 Extraction Method: Principal Component Analy sis Component Matri xa QDCL1 QDCL2 QDCL3 QDCL4 Compone nt ,849 ,864 ,770 ,841 Extraction Method: Principal Component Analy sis a components extract ed Component Score Coefficient Matrix QDCL1 QDCL2 QDCL3 QDCL4 Compone nt ,307 ,312 ,278 ,304 Ext raction Method: Principal Component Analy sis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Extraction Sums of Squared Loadings Total % of Variance Cumulativ e % 2,769 69,216 69,216 xii PHỤ LỤC 4: MÔ HÌNH HỒI QUY TUYẾN TÍNH BỘI Regression Variables Entered/Removeda Model Variables Entered Variables Method Removed X5, X4, X2, X3, X1b Enter a Dependent Variable: YQD b All requested variables entered Model Summary Change Statistics Model R ,778a R Square ,606 Adjusted R Square ,592 Std Error of the Estimate ,39348 R Square Change ,606 F Change 45,160 df1 df2 147 a Predictors: (Constant), X5, X4, X2, X3, X1 ANOVAa Model Sum of Squares df Mean Square Regression 34.961 6.992 Residual 22.760 147 155 Total 57.721 152 F 45.160 Sig .000b a Dependent Variable: YQD b Predictors: (Constant), X5, X4, X2, X3, X1 ANOVAa Model Sum of Squares df Mean Square Regression 34.961 6.992 Residual 22.760 147 155 Total 57.721 152 a Dependent Variable: YQD b Predictors: (Constant), X5, X4, X2, X3, X1 F 45.160 Sig .000b Sig F Change ,000 xiii Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients Standardized t Sig Collinearity Statistics Coefficients B (Constant) Std Error -.503 336 X1 521 066 X2 254 X3 Beta Tolerance VIF -1.497 137 502 7.932 000 671 1.490 043 317 5.940 000 943 1.060 102 052 105 1.961 052 943 1.060 X4 115 049 123 2.329 021 956 1.047 X5 167 057 178 2.923 004 722 1.384 a Dependent Variable: YQD TRUONG DAI HQC NcAN HANG TP Ho cni rranrH o6NC CHAM L ceNG noa xA ngr cnu Ncnia vrET NAM D6c lin - Tu - Hanh phfc VAN TP HO Chi Minh, ngdy thdng I I ndm 2020 BIEN nAN HQP HQI oONc CHAM LUAN vAN THAC Si Chuy6n nginh: Tii chinh - Ngin hirng; Mfl s6: I34 02 0l HQi tl6ng ch6m lufln vdn thpc si dugc thdnh 14p theo Quy6t dinh s6 226L!QD-DHNH ngdy l0llll2020, dA t6 chric hsp vdo lirc 7h30 ngdy 2811112020 t4i phdng 402, s6 36 T6n Th6t Dpm, Qufln 1, TP HCM d0 ch6m lufln vdn thac si TAn di tdi: Cac nhdn t6 dnh hactng dAn Quy1t dinh vay u6n ngd, han ct)a khdch hdng bdn ld tqi Ngdn hdng Thaong mqi C6 phdn Ngoqi thuong ViQt Nam - Chi nhdnh Cdn Tho TGn hgc vi6n: Luong Thi Thriy An Ngudi hu6ng d6n khoa hgc: PGS.TS Nguy6n Eric Trung So thdnh vien HQi dong co mdt SO tfrann viOn ving m{t: ly do: / NQI DUNG CUQC HQP OngBe: TS Btri Dan Thanh - thu ky c6ng bti Quy6t dinh thdnh l6p H6i d6ng ch6m lu4n vdn thae si cira HiQu trucrng Trudng D4i hgc NgAn hdng TP H6 Chi Minh Chntich hQi d6ng: PGS.TS Hoing Th! Thanh Hlng dieu khii5n cuQc hsp Thu ky hQi d6ng: TS BUi Dan Thanh th6ng qua ly lich khoa hoc vir bing tli6m cao hgc cia hoc viOn Hgc vi6n: Luong Th! Thriy An trinh bdy t6m tlt lupn v5n Phtn biQn 1: TS H) Vdn DUng dgc bin nhfn x6t vd t14t c6u h6i (c6 v6n ban kdm theo) Phin biQn2: TS VU Cdm Nhung dgc bin nhdn x6t vd d{t c6u hoi (co v6n bin kdm theo) Circthdnh vi6n khSc ph6t bi6u vd d4t cAu hoi tri ldi c6c cdu h6i: T6ng s5 ciu h6i: .r2 T6ng s6 c6u hgc vi0n trA loi: C T6ng s6 cAu hgc vi6n kh6ng tri ldi: ( Hgc vi6n - 9" Nguoi hudng dhn khoa hgc: PGS.TS Nguy6n Dr?c Trung ph6t bi6u (n6u c6) I 10 Hgi il6ng hqp kin: - HOi tltlng cho tli6m hgc vi6n: :Di6m cta hgc vi6n dugc c6c thdnh viOn x6c dinh tr0n ttmg phitiu diOm, thu ky tring hgrp ktit quA du6i sp chring ki6n cira t6t cd c5c thinh vi6n -l nnu oong sau: r + T6ng sti dic*' 4.€" diem (Bing + DiiSm trung hQi binh: A .,iitim (Bing chfr: ) :f*; /"" ) fuo + Nhfrns han ch6 cria luAn vdn: f i*, Ja: iI"It iri , ca'cL J^A dor el*a - ltt !t[*s.c na eto ,g,t o/;n /.o/,,1 ,,ni ng uni *,- *h_ o"l ,Wjl 1f::* fyd hJ V l co; dnq lui ,w"b uo; /h,2 ry /*Z /" c h a.Y v ad| , -J.*u., I + Ch6t lugng c6ng trinh (nouhq"dd c6ng b6: .r2 + Mirc d6 tr6ldi cAu hoi: + Hdi