Tăng trưởng tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh đồng nai luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH HUỲNH NHƢ NGỌC TĂNG TRƢỞNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ TP Hồ Chí Minh – Năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH HUỲNH NHƢ NGỌC TĂNG TRƢỞNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TSKH NGUYỄN NGỌC THẠCH TP Hồ Chí Minh – Năm 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Huỳnh Nhƣ Ngọc Sinh ngày: 03/10/1985 - Tại: Đồng Nai Quê quán: Đồng Nai Hiện công tác tại: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tỉnh Đồng Nai Là học viên cao học khóa 21 trƣờng Đại Học Ngân Hàng TP.HCM Mã số học viên: 020121190122 Cam đoan đề tài: “Tăng trưởng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Đồng Nai” Chuyên ngành: Tài ngân hàng Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TSKH Nguyễn Ngọc Thạch Luận văn đƣợc thực tại: Trƣờng Đại Học Ngân Hàng TP.HCM Luận văn chƣa đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trƣờng đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung đƣợc công bố trƣớc nội dung ngƣời khác thực ngoại trừ trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự tơi TP.Hồ Chí Minh, ngày 13 tháng 09 năm 2020 Ngƣời thực Huỳnh Nhƣ Ngọc ii LỜI CẢM ƠN Luận văn kết trình cố gắng không ngừng thời gian học tập, nghiên cứu trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Bên cạnh giúp đỡ, hỗ trợ thầy cơ, động viên khích lệ bạn bè, đồng nghiệp ngƣời thân Tôi xin tỏ lịng kính trọng biết ơn thầy PGS.TSKH Nguyễn Ngọc Thạch trực tiếp tận tình hƣớng dẫn nhƣ cung cấp tài liệu thông tin khoa học cần thiết cho luận văn Xin gửi lời tri ân tới Ban Lãnh đạo trƣờng Đại học Ngân hàng TP.HCM, khoa sau đại học toàn thể thầy cô giáo tạo điều kiện cho trình học tập trƣờng nhƣ thời gian hồn thành tốt cơng việc nghiên cứu khoa học Tơi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Đồng Nai tạo điều kiện để tơi tham gia khóa học, anh chị đồng nghiệp chi nhánh giúp đỡ thu thập số liệu phục vụ cho luận văn Cuối cùng, xin cảm ơn gia đình, bạn bè ln động viên tinh thần giúp tơi hồn thành tốt chƣơng trình học TP.Hồ Chí Minh, ngày 13 tháng 09 năm 2020 Ngƣời thực Huỳnh Nhƣ Ngọc iii TÓM TẮT Phần Tiếng Việt 1.1 Tiêu đề: Tăng trƣởng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng Nai (Agribank Đồng Nai) 1.2 Tóm tắt: - Lý chọn đề tài: Agribank Đồng Nai giai đoạn 2017 - 2019 đạt đƣợc số kết định hoạt động tín dụng, nhiên gặp khơng khó khăn việc mở rộng tăng trƣởng tín dụng Vì xuất phát từ thực tiễn trên, nhân viên tín dụng chi nhánh, tác giả chọn đề tài nghiên cứu để làm luận văn thạc sỹ với mong muốn vận dụng kiến thức lý luận giải số vấn đề thực tiễn diễn chi nhánh, đƣa giải pháp góp phần thúc đẩy tăng trƣởng tín dụng chi nhánh, bên cạnh xem xét nâng cao chất lƣợng tín dụng (các đề tài chi nhánh trƣớc nghiên cứu tăng số lƣợng) - Mục tiêu nghiên cứu: Phân tích thực trạng tăng trƣởng tín dụng thơng qua liệu thu thập Agribank Đồng Nai, đánh giá mặt đạt đƣợc, hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động tín dụng chi nhánh Đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm thúc đẩy tăng trƣởng tín dụng chi nhánh - Phƣơng pháp nghiên cứu: Luận văn đƣợc viết theo phƣơng pháp định tính Tác giả sử dụng phƣơng pháp quy nạp, diễn dịch, so sánh, phân tích, tổng hợp để nghiên cứu liệu thu thập, từ thực trạng tác giả nhận xét đánh giá từ rút kết luận, tìm giải pháp - Kết nghiên cứu: đánh giá mặt đạt đƣợc, hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động tín dụng chi nhánh Đề xuất giải pháp thiết thực nhằm thúc đẩy tăng trƣởng tín dụng Agribank Đồng Nai - Kết luận hàm ý: Đề tài nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn góp phần phân tích đánh giá thực trạng tăng trƣởng tín dụng Agribank Đồng Nai đƣa giải pháp nhằm thúc đẩy tăng trƣởng tín dụng chi nhánh Đề tài làm sở ứng dụng cho Ban lãnh đạo chi nhánh xem xét để đƣa sách phù hợp nhằm phát triển hoạt động tín dụng chi nhánh 1.3 Từ khóa: “tăng trƣởng”, “tín dụng”, “tăng trƣởng tín dụng” iv English 1.1 Title: Credit growth at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Dong Nai Branch (Agribank – Dong Nai Branch) 1.2 Abstract: Reason for choosing this title: During period 2017 – 2019, Agribank – Dong Nai Branch achieved some positive results in credit operations However, the branch has had many difficulties in promoting credit growth Being based on this reality, the author chose the researching topic above for her master thesis with her desire that these theoretical knowldege will be possibly applied in order to solve some practical issues existing at the branch, contributing to provide solution for promoting credit growth and improving credit quality - Researching purpose: Analyzing the current status of credit growth at Agribank Dong Nai Branch by data collected at the bank, evaluating the achievements, limitations and causes existing in banking credit operations Proposing potential solutions and recommendations to promote credit growth at Agribank - Dong Nai Branch in the future - Researching method: The thesis is written based on qualitative methods, analysis data are synthesized from many different sources The author uses inductive, interpreting, comparing, analyzing, and synthesizing methods to study the collected data According to the current state, the author will give comments, evaluation and draw conclusions, find solutions - Researching results: Evaluating the achievements, the limitations and the limited causes in credit operations at the bank Proposing practical solutions for effective credit growth at Agribank - Dong Nai Branch - Conclusions and Implications: Researching topic: practical significance to contribute to analyze and assess the current status of credit growth at Agribank - Dong Nai Branch, besides, launching solutions to promote credit growth at the bank The subject is the basis will be potentially considered by the board of management to propose appropriate policies to develop credit activities of the branch 1.3 Key word: “Growth”, “credit”, “credit growth” v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT Từ viết tắt Cụm từ Tiếng Việt Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi Đồng Nai nhánh tỉnh Đồng Nai BIDV Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam CLTD Chất lƣợng tín dụng DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại TCTD Tổ chức tín dụng TTTD Tăng trƣởng tín dụng VND Đồng Việt Nam Vietcombank Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam Vietinbank Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam XLRR Xử lý rủi ro DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH Từ viết tắt Agribank Cụm từ Tiếng Anh Cụm từ Tiếng Việt Vietnam Bank for Agriculture and Ngân hàng Nông nghiệp Rural Development Phát triển Nông thôn Việt Nam CAR Capital adequacy ratio Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu CIC Credit Information Center Trung tâm thông tin tín dụng GDP Gross Domestic Product Tổng sản phẩm quốc nội GRDP Gross Regional Domestic Product Tổng sản phẩm địa bàn VAMC Vietnam Asset Management Công ty quản lý tài sản Company USD US Dollar Đô la Mỹ vi MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Tóm tắt iii Danh mục từ viết tắt v Mục lục vi Danh mục bảng x Danh mục biểu đồ xi Danh mục phụ lục xiii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Mục tiêu nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu 5 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 6 Phƣơng pháp nghiên cứu Ý nghĩa đề tài nghiên cứu Kết cấu đề tài CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TĂNG TRƢỞNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tín dụng ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng thƣơng mại 1.1.3 Vai trị tín dụng ngân hàng thƣơng mại 1.2 Tổng quan tăng trƣởng tín dụng ngân hàng thƣơng mại 11 1.2.1 Khái niệm tăng trƣởng tín dụng ngân hàng thƣơng mại 11 1.2.2 Các tiêu đánh giá tăng trƣởng tín dụng ngân hàng thƣơng mại 11 1.2.2.1 Quy mô tăng trƣởng tín dụng 11 1.2.2.2 Tốc độ tăng trƣởng tín dụng 12 1.2.2.3 Cơ cấu tăng trƣởng tín dụng 12 1.2.2.4 Thị phần tăng trƣởng tín dụng 13 1.2.3 Các tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng ngân hàng thƣơng mại 13 1.2.3.1 Hiệu suất sử dụng vốn cho hoạt động tín dụng 13 vii 1.2.3.2 Vịng quay vốn tín dụng 14 1.2.3.3 Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động tín dụng 14 1.2.3.4 Tỷ lệ nợ xấu 15 1.2.4 Các yếu tố ảnh hƣởng đến tăng trƣởng tín dụng ngân hàng thƣơng mại16 1.2.4.1 Các yếu tố vĩ mô 16 1.2.4.2 Các yếu tố vi mô 19 KẾT LUẬN CHƢƠNG 21 CHƢƠNG THỰC TRẠNG TĂNG TRƢỞNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI GIAI ĐOẠN 2017 - 2019 22 2.1 Khái quát vị trí địa lý, tình hình kinh tế xã hội tỉnh Đồng Nai 22 2.2 Sơ lƣợc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 23 2.3 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đồng Nai 23 2.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đồng Nai giai đoạn 2017 - 2019 24 2.4.1 Tình hình kinh tế xã hội tác động đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đồng Nai 24 2.4.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đồng Nai giai đoạn 2017 – 2019 27 2.4.2.1 Hoạt động huy động vốn 28 2.4.2.2 Hoạt động tín dụng 30 2.4.2.3 Hoạt động dịch vụ 31 2.4.2.4 Tình hình tài 32 2.5 Phân tích thực trạng tăng trƣởng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đồng Nai giai đoạn 2017 – 2019 33 2.5.1 Tình hình tăng trƣởng tín dụng 33 2.5.1.1 Quy mô tăng trƣởng tín dụng 33 2.5.1.2 Tốc độ tăng trƣởng tín dụng 37 2.5.1.3 Cơ cấu tăng trƣởng tín dụng 42 2.5.1.4 Thị phần tăng trƣởng tín dụng 46 2.5.2 Tình hình chất lƣợng tín dụng 48 2.5.2.1 Hiệu suất sử dụng vốn cho hoạt động tín dụng: 48 2.5.2.2 Vịng quay vốn tín dụng: 49 2.5.2.3 Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động tín dụng: 49 viii 2.5.2.4 Tỷ lệ nợ xấu tín dụng 50 2.5.3 Đánh giá tình hình tăng trƣởng tín dụng 52 2.5.3.1 Đánh giá mặt đạt đƣợc 52 2.5.3.2 Hạn chế, nguyên nhân hạn chế 54 KẾT LUẬN CHƢƠNG 57 CHƢƠNG GIẢI PHÁP TĂNG TRƢỞNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI GIAI ĐOẠN 2020 - 2025 58 3.1 Mục tiêu phƣơng hƣớng phát triển kinh tế xã hội tỉnh đồng Nai giai đoạn 2020-2025 58 3.2 Định hƣớng kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam giai đoạn 2020-2025 59 3.3 Định hƣớng kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai giai đoạn 2020-2025 60 3.3.1 Mục tiêu cụ thể cho năm 2020 60 3.3.2 Định hƣớng cho giai đoạn 2020 – 2025 61 3.4 Một số giải pháp tăng trƣởng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai 62 3.4.1 Nhóm giải pháp tăng trƣởng tín dụng, chuyển dịch cấu tín dụng, xây dựng chế sách tín dụng 62 3.4.2 Nhóm giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng, kiểm soát nợ xấu, xử lý nợ xấu kiểm tra giám sát hoạt động cho vay 64 3.5 Một số kiến nghị 66 3.5.1 Một số kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 66 3.5.2 Một số kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc 68 KẾT LUẬN CHƢƠNG 69 KẾT LUẬN 70 Tài liệu tham khảo i Phụ lục iv 70 KẾT LUẬN Trong khuôn khổ luận văn “Tăng trƣởng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Đồng Nai” Tác giả đƣa số lý thuyết hoạt động tín dụng NHTM, đặc điểm, vai trị hình thức tín dụng ngân hàng, tác giả trình bày tiêu đánh giá TTTD, CLTD NHTM yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động tín dụng NHTM Dựa lý thuyết đƣa ra, tác giả phân tích thực trạng TTTD Agribank Đồng Nai giai đoạn 2017 - 2019, đánh giá mặt đạt đƣợc, hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động tín dụng chi nhánh Từ đề xuất số giải pháp nhằm thúc đẩy TTTD nâng cao CLTD Agribank Đồng Nai thời gian tới Ngoài ra, tác giả đề xuất số kiến nghị với Agribank, NHNN nhằm hỗ trợ khó khăn hoạt động tín dụng, đạt mục tiêu TTTD bền vững Những giải pháp kiến nghị đƣợc nêu đề tài có sở có tính khả thi, góp phần cho việc thúc đẩy TTTD, nâng cao CLTD Agribank Đồng Nai Giải pháp đề xuất tập trung vào nhóm: nhóm giải pháp tăng trƣởng tín dụng, chuyển dịch cấu tín dụng, xây dựng chế sách tín dụng; nhóm giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng, kiểm soát nợ xấu, xử lý nợ xấu kiểm tra giám sát hoạt động cho vay Tuy nhiên số thơng tin chƣa đƣợc thu thập đầy đủ thời gian thực hạn chế nên đề tài khơng thể tránh khỏi sai sót, tác giả tiếp tục nghiên cứu để hoàn thiện Tác giả hy vọng với đề tài nghiên cứu góp phần giúp cho hoạt động tín dụng Agribank Đồng Nai đạt mục tiêu TTTD bền vững i TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt: Cục thống kê Tỉnh Đồng Nai, Báo cáo tình hình kinh tế xã hội năm 2017, 2018, 2019 Lê Hải Trung (2015), “Tăng trƣởng tín dụng nóng, học quốc tế kinh nghiệm”, Tạp chí ngân hàng, số 24 tháng 12/2015 Lê Tấn Phƣớc (2016), “Một số yếu tố tác động đến tăng trƣởng tín dụng ngân hàng thƣơng mại Việt Nam”, Tạp chí Tài kỳ tháng 12/2016, truy cập , [ngày truy cập: 24/8/2020] Lê Thanh Huyền (2014), “Giải pháp cho tăng trƣởng tín dụng”, Thời báo ngân hàng, ngày 18/09/2014 Lê Văn Tề (2010), Tín dụng ngân hàng, NXB Giao thơng vận tải Ngân hàng Nhà nƣớc (2005), Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ban hành ngày 22/04/2005, Hà Nội Ngân hàng Nhà nƣớc (2007), Quyết định 18/2007/QĐ-NHNN ban hành ngày 25/04/2007, Hà Nội Ngân hàng Nhà nƣớc Chi nhánh Tỉnh Đồng Nai, Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh TCTD địa bàn năm 2017, 2018, 2019 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam, Báo cáo tổng kết chuyên đề tín dụng năm 2017, 2018, 2019 10 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Đồng Nai, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2017, 2018, 2019 11 Nguyễn Đăng Dờn, Lý Hoàng Ánh, Nguyễn Quốc Anh, Dƣơng Ngọc Hào, Nguyễn Thị Hiền (2014), Giáo trình thẩm định tín dụng, NXB Kinh tế, TP Hồ Chí Minh ii 12 Nguyễn Đăng Dờn, Nguyễn Quốc Anh, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trầm Thị Xuân Hƣơng, Nguyễn Kim Trọng, Nguyễn Văn Thầy (2009), Tiền tệ ngân hàng, NXB Đại học Quốc gia, TP Hồ Chí Minh 13 Nguyễn Minh Kiều (2009), Tín dụng thẩm định tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 14 Nguyễn Thị Thu Đơng (2015), “Tăng trƣởng tín dụng ln cần chất lƣợng tín dụng”, Tạp chí ngân hàng, số 18 tháng 09/2015 15 Nguyễn Thùy Dƣơng, Trần Hải Yến (2011), “Các nhân tố tác động đến tăng trƣởng tín dụng ngân hàng Việt Nam: Bằng chứng định lƣợng”, Cổng thông tin điện tử Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, truy cập http://www.sbv.gov.vn, [ngày truy cập: 09/8/2020] 16 Phan Thị Cúc, Đoàn Văn Huy, Nguyễn Văn Kiên (2010), Tín dụng – ngân hàng, NXB Thống kê 17 Quốc Hội (2010), Luật Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ban hành ngày 16/6/2010, Hà Nội 18 Sở kế hoạch đầu tƣ Tỉnh Đồng Nai, Báo cáo quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế xã hội tỉnh Đồng Nai đến năm 2025 19 Trần Quang Tuyến (2009), “Tín dụng ngân hàng cho khu vực kinh tế tƣ nhân nƣớc phát triển”, Tạp chí: VNU Journal of Science: Economics and Business - Vol 25, No 20 Trịnh Hoàng Việt, Võ Hồng Đức (2016), “Tăng trƣởng tín dụng chất lƣợng tín dụng Đồng Nai”, Tạp chí Kinh tế Ngân hàng châu Á, 3, 2016 21 Võ Việt Hùng (2013), Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thông Việt Nam địa bàn TP Hồ Chí Minh, Luận án tiến sĩ , Trƣờng đại học kinh tế TP Hồ Chí Minh iii Trang Website https://agribank.com.vn https://dongnai.gov.vn https://dpidongnai.gov.vn https://library.buh.edu.vn https://sbv.gov.vn https://tapchitaichinh.vn https://thitruongtaichinhtiente.vn https://thongke.dongnai.gov.vn https://thuvienphapluat.vn 10 https://vnba.org.vn iv Phụ lục 01 Sơ đồ chi nhánh trực thuộc Agribank Đồng Nai NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI (CHI NHÁNH LOẠI I) Ban Giám đốc Huyện Xuân Lộc Phòng Khách hàng doanh nghiệp Phòng Khách hàng Hộ sản xuất & cá nhân TP Long Khánh CHI NHÁNH LOẠI II Huyện Định Quán Phòng Tổng hợp Huyện Tân Phú Phòng Dịch vụ Marketing Huyện Thống Nhất Phịng Kế tốn Ngân quỹ Phịng Điện tốn Phịng Kinh doanh Ngoại hối Phịng Kiểm tra Kiểm sốt nội Phịng Kế hoạch nguồn vốn Phòng Giao dịch Tân Hòa Phòng Giao dịch Quyết Thắng CN Tân Hiệp CN Tam Phƣớc (Nguồn Agribank Đồng Nai) 12 Phòng giao dịch trực thuộc Chi nhánh loại II v Phụ lục 02 Sơ đồ cấu máy tổ chức Agribank Đồng Nai (Nguồn Agribank Đồng Nai) vi Phụ lục 03 Nguồn vốn huy động Agribank Đồng Nai giai đoạn 2017 – 2019 Đvt: Tỷ đồng So năm 2018 % TT Chỉ tiêu TH TH KH TH 2017 2018 2019 2019 12.433 13.091 14.566 1.475 11,3% 34 62 62,40 ##### 14.504 1.447 11,1% +/- % HTKH Tổng nguồn vốn huy động - Trong đó, Trái phiếu Nguồn vốn huy động TT1 a b a b 103% 13.057 10.933 11.015 12.391 1.377 12,5% 1.401 2.042 2.113 71 3,5% 12.055 12.759 13.919 14.156 1.397 10,9% 126% 378 298 93 348 50 16,8% 53,8% 1.771 2.010 2.278 268 13,3% 6.164 6.193 6.916 723 11,7% Theo đối tƣợng KH Huy động từ dân cƣ Huy động từ TCKT Theo loại tiền tệ Nguồn vốn VND Nguồn vốn USD Theo kỳ hạn a Không kỳ hạn b 14.012 12.333 CKH dƣới 12 tháng vii So năm 2018 % TT Chỉ tiêu TH TH KH TH 2017 2018 2019 2019 +/- % HTKH CKH từ c 12 - dƣới 24 4.335 4.823 5.291 467 9,7% 63 31 19 -12 -37,6% tháng CKH từ 24 d tháng trở lên (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Agribank Đồng Nai năm 2017, 2018, 2019) viii Phụ lục 04 Hoạt động tín dụng Agribank Đồng Nai giai đoạn 2017 – 2019 Đvt: Tỷ đồng So năm 2018 TT Chỉ tiêu Tổng dƣ nợ TH TH KH TH 2017 2018 2019 2019 8.246 9.980 11.265 11.448 Theo thời hạn a Dƣ nợ ngắn hạn 4.446 5.182 b Dƣ nợ trung hạn 3.497 4.138 c Dƣ nợ dài hạn 303 659 Theo loại tiền tệ a Dƣ nợ VND b Dƣ nợ ngoại tệ Theo TP Kinh tế a Dƣ nợ KH Pháp nhân b Dƣ nợ KH Cá nhân Theo ngành kinh tế a b c d Nông, lâm nghiệp, thủy sản Công nghiệp xây dựng Thƣơng mại dịch vụ Khác (tiêu dùng) 7.931 5.520 +/- % 1.468 14,7% % HTKH 114% 5.641 459 8,9% 4.721 582 14,1% 1.086 426 64,6% 9.579 10.692 11.014 1.435 15,0% 129% 5.745 136% 18% 315 401 573 434 33 8,3% 75,7% 1.863 2.563 3.709 3.047 484 18,9% 42% 6.383 7.417 7.556 8.400 983 13,3% 707% 3.437 4.038 4.521 484 12,0% 980 1.260 1.393 134 10,6% 2.450 2.799 3.485 686 24,5% 1.379 1.883 2.048 165 8,7% (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Agribank Đồng Nai năm 2017, 2018, 2019) ix Phụ lục 05 Hoạt động dịch vụ Agribank Đồng Nai giai đoạn 2017 – 2019 Đvt: Triệu đồng TT Chỉ tiêu Dịch vụ Thanh toán nƣớc Dịch vụ Thanh toán quốc tế TH TH KH TH So năm 2018 2017 2018 2019 2019 +/- 22.845 25.163 29.060 24.800 -363 -1% 85% 2.803 2.745 3.170 3.280 535 19% 103% % HTKH % Dịch vụ Kiều hối 1.597 1.366 1.600 1.145 -221 -16% 72% Dịch vụ thẻ 4.537 5.598 7.000 6.172 574 10% 88% Dịch vụ E-Banking 4.241 4.314 5.220 6.870 2.556 59% 132% 1.596 1.784 2.190 2.099 315 18% 96% -61 -3% 84% -757 -58% 34% Dịch vụ ủy thác đại lý Dịch vụ Ngân quỹ 1.542 1.853 2.140 1.792 Dịch vụ khác 1.607 1.305 1.610 548 Thu ròng KDNH 3.117 3.777 4.530 5.092 1.315 35% 112% 43.885 47.905 56.520 51.797 3.893 8% 92% Tổng cộng (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Agribank Đồng Nai năm 2017, 2018, 2019) x Phụ lục 06 Thị phần tăng trƣởng tín dụng Đồng Nai giai đoạn 2017 – 2019 ĐVT: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu Tổng cộng NH TMCP NH Đầu NH TMCP Công TỶ Tƣ PT TỶ thƣơng CN LỆ CN Đồng LỆ Đồng Nai Nai Ngoại Thƣơng CN Đồng TỶ LỆ NHNo PTNT CN Đồng Nai TỶ CÁC TCTD TỶ LỆ CÒN LẠI LỆ 7% 121,610,342 74% 5% 112,035,589 70% Nai 2017 HUY ĐỘNG 165.412.550 12.215.536 7% 8.112.456 5% 11.041.217 7% 12.433.000 159.693.795 16.221.393 10% 6.141.109 4% 10.701.846 7% 8.246.000 VỐN HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG 2018 +1% HUY ĐỘNG 168.525.691 11.670.233 7% 7.447.545 4% 11.586.818 7% 13.091.446 8% 124.729.650 74% 179.864.801 17.488.241 10% 6.481.406 4% 10.765.805 6% 9.979.987 6% 135.149.362 75% 7% 147.818.103 75% 5% 165.723.827 79% VỐN HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN DỤNG 2019 -1% HUY ĐỘNG 196.936.239 12.684.367 6% 8.586.541 4% 210.241.986 16.602.581 8% 5.937.684 3% VỐN 13.280.951 7% 14.566.278 HOẠT ĐỘNG CẤP TÍN 10.530.349 5% 11.447.544 DỤNG (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Agribank Đồng Nai năm 2017, 2018, 2019) xi Phụ lục 07 Hiệu suất sử dụng vốn cho hoạt động tín dụng Agribank Đồng Nai giai đoạn 2017 – 2019 Đvt: Tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng 2017 2018 2019 SS 2018/2017 SS 2019/2018 +/- % +/- % nguồn vốn huy động 12.433 13.125 14.661 692 5,6% 1.536 11,7% 8.246 9.980 11.448 1.734 21% 1.468 14,7% 0,66 0,76 0,78 0,1 15,2% 0,02 2,6% Tổng dƣ nợ tín dụng Hiệu suất sử dụng vốn cho hoạt động tín (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Agribank Đồng Nai năm 2017, dụng 2018, 2019) xii Phụ lục 08 Vịng quay vốn tín dụng Agribank Đồng Nai giai đoạn 2017 – 2019 Đvt: Tỷ đồng Chỉ tiêu Doanh số thu nợ Dƣ nợ 2017 2018 2019 SS 2018/2017 SS 2019/2018 +/- +/- % % 33.679 37.171 35.649 3.492 10,4% -1.522 -4,1% 7.261 9.016 10.503 1.755 24,2% 1.487 16,5% 4,63 4,12 3,39 -0,51 -11% -0,73 -17,7% bình qn Vịng quay vốn tín dụng (vịng) (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Agribank Đồng Nai năm 2017, 2018, 2019) xiii Phụ lục 09 Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động tín dụng Agribank Đồng Nai giai đoạn 2017 – 2019 Đvt: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2017 2018 2019 SS 2018/2017 SS 2019/2018 +/- +/- % % Thu nhập từ hoạt động tín dụng 549 614 453 65 11,8% -161 -26,2% Tổng thu nhập 675 748 536 73 10,8% -212 -28,3% 0,81 0,82 0,84 0,01 0,8% 0,02 2,4% Tỷ trọng thu nhập HĐTD/ Tổng thu nhập (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Agribank Đồng Nai năm 2017, 2018, 2019) xiv Phụ lục 10 Nợ xấu Agribank Đồng Nai giai đoạn 2017 – 2019 Đvt: Tỷ đồng Chỉ tiêu TH TH 2017 TH 2018 2019 Nhóm 8.117,55 9.873,05 Nhóm 92,44 79 129,26 Nhóm 6,27 3,38 6,47 Nhóm 4,91 5,83 8,43 Nhóm 24,81 18,64 15,15 36 27,85 30,05 0,44% 0,28% 0,26% Nợ xấu SS 2018/2017 +/- 11.288,23 1.755,50 % SS 2019/2018 +/- % 22% 1.415,18 14% -13,44 -15% 50,26 64% -2,89 -46% 3,09 91% 19% 2,60 45% -6,17 -25% -3,49 -19% -8,15 -23% 2,20 8% 0,92 Tỷ lệ nợ xấu -36% -7% (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Agribank Đồng Nai năm 2017, 2018, 2019) ... ngân hàng, nhân viên tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Đồng Nai, tác giả chọn đề tài ? ?Tăng trưởng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt. .. tín dụng Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Đồng Nai giai đoạn 2017 - 2019 Chƣơng 3: Giải pháp tăng trƣởng tín dụng Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt. .. Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đồng Nai Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đồng Nai (Agribank Đồng Nai) có trụ sở số 180,