Tài liệu Nâng Cấp Chất Lượng Cho Vay Dự Án Đầu Tư Tại Ngân Hàng TMCP

Tai lieu, luan van1 of 102 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ÕÕÕÕÕ NGUYỄN VĂN QUANG NÂNG CẤP CHẤT LƯỢNG CHO VAY DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60.31.12 NGƯỜI HƯỚNG DẪN: GS.TS DƯƠNG THỊ BÌNH MINH TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2010 khoa luan, tieu luan1 of 102 Tai lieu, luan van2 of 102 MỤC LỤC -o0o - Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng biểu đồ thị Lời mở đầu Chương 1: Lý luận chung cho vay dự án đầu tư hệ thống NHTM 1.1 Những vấn đề cho vay DAĐT 1.1.1 Khái niệm thẩm định cho vay DAĐT 1.1.2 Ý nghĩa mục đích cho vay DAĐT 1.1.3 Nội dung thẩm định cho vay DAĐT 1.1.4 Quy trình thẩm định cho vay DAĐT 1.2 Chất lượng cho vay DAĐT 1.2.1 Khái niệm chất lượng cho vay DAĐT 1.2.2 Các tiêu chất lượng cho vay DAĐT 1.2.2.1.Các tiêu định tính 1.2.2.2.Các tiêu định lượng 11 1.2.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng DAĐT 14 khoa luan, tieu luan2 of 102 ( Word Converter - Unregistered ) http://www.word-pdf-converter.com Tai lieu, luan van3 of 102 1.2.3.1 Nhóm nhân tố thuộc ngân hàng 14 1.2.3.2 Nhóm nhân tố thuộc khách hàng 16 1.2.3.3 Nhóm nhân tố khác 18 1.3 Tín dụng ngân hàng việc tài trợ vốn DAĐT hệ thống NHTM 19 1.3.1.Nguồn vốn ngân hàng cho vay DAĐT 19 1.3.2.Ý nghĩa tín dụng cho vay DAĐT 20 1.3.3.Vai trị tín dụng cho vay DAĐT 21 Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay dự án đầu tư NHTMCPCTVN - Chi nhánh TP.HCM 2.1 Khái quát tình hình hoạt động NHTMCPCTVN-Chi nhánh TP.HCM giai đoạn từ 2006 -2010……………………………………………………………… 23 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 23 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh NHTMCPCTVN – Chi nhánh TP.HCM giai đoạn từ 2006 -2010 23 2.1.2.1 Về huy động vốn 24 2.1.2.2 Về dư nợ tín dụng 25 2.1.2.3 Về hoạt động dịch vụ 27 2.1.2.4 Hiệu kinh doanh 28 khoa luan, tieu luan3 of 102 ( Word Converter - Unregistered ) http://www.word-pdf-converter.com Tai lieu, luan van4 of 102 2.2 Thực trạng cho vay DAĐT NHTMCPCTVN – Chi nhánh TP.HCM thời gian 29 2.2.1 Quy trình nội dung cho vay DAĐT 29 2.2.2 Phân tích thực trạng cho vay DAĐT 33 2.2.2.1 Số hồ sơ vay vốn để thực DAĐT 33 2.2.2.2 Phân tích thực trạng dư nợ cho vay DAĐT 35 2.2.3 Phân tích thực trạng chất lượng cho vay DAĐT 40 2.2.3.1 Theo tiêu định tính 40 2.2.3.2 Theo tiêu định lượng 42 2.3 Đánh giá thực trạng cho vay DAĐT NHTMCPCTVN – Chi nhánh TP.HCM 47 2.3.1 Những kết đạt 47 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 52 2.3.2.1 Những hạn chế: 55 2.3.2.2 Những nguyên nhân: 54 Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay dự án đầu tư NHTMCPCTVN – Chi nhánh TP.HCM 3.1 Định hướng, mục tiêu phát triển NHTMCPCTVN - Chi nhánh TP.HCM từ năm 2011 - 2015 58 khoa luan, tieu luan4 of 102 ( Word Converter - Unregistered ) http://www.word-pdf-converter.com Tai lieu, luan van5 of 102 3.1.1 Định hướng phát triển NHTMCPCTVN – CN TP.HCM từ năm 2011 2015 61 3.1.2 Mục tiêu cụ thể NHTMCPCTVN – CN TP.HCM từ năm 2011 -2015 58 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay dự án đầu tư NHTMCPCTVN – Chi nhánh TP.HCM 59 3.2.1 Hoàn thiện nội dung thẩm định cho vay DAĐT 59 3.2.2 Tăng cường tra, kiểm tra phòng ngừa rủi ro hoạt động cho vay theo DAĐT 61 3.2.3 Giải pháp phát triển nguồn vốn 62 3.2.4 Giải pháp chiến lược khách hàng 63 3.2.5 Giải pháp hỗ trợ thẩm định 65 3.2.6 Giải pháp thu thập, lưu trữ xử lý thông tin 67 3.2.7 Giải pháp nguồn nhân lực 69 3.3 Kiến nghị: 71 3.3.1 Kiến nghị NHNN 71 3.3.2 Kiến nghị NHTMCPCTVN 72 Kết luận khoa luan, tieu luan5 of 102 ( Word Converter - Unregistered ) http://www.word-pdf-converter.com Tai lieu, luan van6 of 102 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu Diễn giải BCTC : Báo cáo tài CBTD : Cán Tín dụng CBTĐ : Cán Thẩm định CNTT : Công nghệ thông tin DAĐT : Dự án đầu tư DN : Doanh nghiệp DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước DNTN : Doanh nghiệp tư nhân DNV&N : Doanh nghiệp vừa nhỏ HĐBĐTV : Họp đồng bảo đảm tiền vay HĐTD : Hợp đồng tín dụng KBNN : Kho Bạc Nhà nước NHNN : Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM : Ngân hàng Thương mại NHTMCP : Ngân hàng Thương mại Cổ Phần QLRR : Quản lý Rủi ro TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TĐDAĐT : Thẩm định cho vay dự án đầu tư TP.HCM : Thành phố Hồ Chí Minh TSC : Trụ sở TSĐB : Tài sản đảm bảo VIETINBANK : Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam VIETINBANK - CN TP.HCM : Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh khoa luan, tieu luan6 of 102 ( Word Converter - Unregistered ) http://www.word-pdf-converter.com Tai lieu, luan van7 of 102 DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ ĐỒ THỊ -o0o - Bảng biểu 2.1: Huy động vốn Vietinbank - CN TP.HCM tỷ trọng so với toàn hệ thống (Vietinbank) địa bàn TP.HCM qua năm 2006-2010 (tính đến thời điểm 30/09/2010) 2.2: Dư nợ tín dụng Vietinbank - CN TP.HCM tỷ trọng so với toàn hệ thống (Vietinbank) địa bàn TP.HCM qua năm 2006-2010 2.3: Bảng phân tích tình hình hoạt động dịch vụ Vietinbank - CN TP.HCM từ năm 2006-2010 2.4: Bảng phân tích lợi nhuận Vietinbank - CN TP.HCM từ năm 2006-2010 tỷ trọng so với toàn hệ thống Vietinbank 2.5: Chỉ tiêu dự nợ cho vay DAĐT/ tổng dư nợ tín dụng Chi nhánh Chỉ tiêu dự nợ DAĐT/ tổng vốn huy động 2.6: Chỉ tiêu Doanh số cho vay DAĐT/ dự nợ cho vay DAĐT 2.7: Chỉ tiêu tỷ lệ dự nợ DAĐT hạn/ dư nợ DAĐT tỷ lệ dự nợ DAĐT hạn/ dư nợ tín dụng hạn 2.8: Chỉ tiêu LN cho vay theo DAĐT/ dư nợ cho vay DAĐT lợi nhuận cho vay DAĐT/ tổng lợi nhuận Chi nhánh Đồ thị 2.1: Số hồ sơ đề nghị vay vốn để thực DAĐT Vietinbank - CN TP.HCM tiếp nhận qua năm 2006 – 2010 2.2: Số hồ sơ vay vốn để thực DAĐT Vietinbank - CN TP.HCM thẩm định cho vay qua năm 2006 - 2010 2.3: Dư nợ cho vay DAĐT tốc độ tăng trưởng qua năm 2006 – 2010 4: Dư nợ cho vay DAĐT phân loại theo tiền tệ qua năm 2006 – 2010 2.5: Dư nợ cho vay DAĐT phân theo ngành nghề kinh doanh thời điểm 30/09/2010 2.6 Dư nợ cho vay DAĐT phân theo thành phần kinh tế thời điểm 30/09/2010 khoa luan, tieu luan7 of 102 ( Word Converter - Unregistered ) http://www.word-pdf-converter.com Tai lieu, luan van8 of 102 Lời mở đầu Lý chọn đề tài: Trong năm gần đây, có đổi mạnh mẽ việc phát triển dịch vụ phi tín dụng, thực trạng chung thu nhập NHTM nước ta chủ yếu từ hoạt động tín dụng truyền thống Đó cho vay vốn trực tiếp khách hàng; tín dụng trung, dài hạn chiếm tỷ lệ khơng nhỏ Vì chất lượng tín dụng nói chung chất lượng tín dụng trung, dài hạn nói riêng ảnh hưởng trực tiếp tới thu nhập ngân hàng Mà chất lượng tín dụng trung, dài hạn chất lượng tín dụng cho vay DAĐT NHTM muốn có chất lượng tín dụng cho vay dự án đầu tư tốt cần thiết phải có dự án khả thi: có hiệu quả, đủ lực tài chủ đầu tư, đảm bảo khả thu hồi vốn… Thẩm định dự án có vai trị quan trọng khơng hoạt động tín dụng NHTM, mà cịn có tác dụng thiết thực chủ đầu tư quan quản lý nhà nước Đó q trình kiểm tra, đánh giá, rà sốt lại tồn vấn đề có liên quan đến dự án, làm rõ thuận lợi, khó khăn dự án, tính hợp lệ hợp pháp, minh bạch dự án, phù hợp quy hoạch dự án, hiệu tài dự án, lực tài chủ đầu tư khả nguồn vốn đáp ứng cho việc thực dự án Việc thẩm định DAĐT giúp đánh giá xác hiệu qủa tài hiệu kinh tế - xã hội việc đầu tư, ngăn ngừa hạn chế bớt rủi ro, tránh gây thất thốt, khơng thu hồi vốn đầu tư chủ đầu tư, nhà tài trợ xã hội Trong hoạt động tín dụng ngân hàng, đặc biệt việc cho vay, bảo lãnh DAĐT việc thẩm định để đưa định việc cấp tín dụng, chấp nhận bảo lãnh lại quan trọng Qua thực tế hoạt động tín dụng số năm gần nước ta cho thấy, nơi nào, NHTM hay chi nhánh NHTM làm tốt công tác thẩm định, coi trọng công tác thẩm định nâng cao chất lượng thẩm định nơi đó, NHTM chất lượng tín dụng nâng lên rõ rệt, hạn chế tới mức thấp rủi ro xảy ra, góp phần đưa hoạt động kinh doanh Ngân hàng có hiệu quả, vị Ngân hàng nâng cao Vậy muốn làm tốt công tác khoa luan, tieu luan8 of 102 ( Word Converter - Unregistered ) http://www.word-pdf-converter.com Tai lieu, luan van9 of 102 thẩm định, NHTM cần phải xây dựng kỹ phương pháp thẩm định Trên thực tế, công tác thẩm định cho vay theo dự án đầu tư NHTM nhiều hạn chế Nhiều dự án đầu tư hoạt động không hiệu quả, ngân hàng không thu hồi vốn đầu tư nguyên nhân khách quan chủ quan Là Chi nhánh ngân hàng lớn hệ thống Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam, quy mơ tín dụng lớn nhiên Chi nhánh TP.HCM gặp khơng khó khăn thẩm định cho vay theo DAĐT Do đó, để nâng cao hiệu cơng tác thẩm định cho vay theo dự án đầu tư tai Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh TP.HCM, tác giả chọn đề tài nghiên cứu: “Nâng cao chất lượng cho vay dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh” Kết cấu đề tài: ngồi phần mở đầu, phần kết luận, khố luận gồm chương chính: · Chương 1: Lý luận chung cho vay DAĐT hệ thống NHTM · Chương 2: Thực trạng cho vay DAĐT Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh · Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay DAĐT Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh Mục đích nghiên cứu: Luận văn phân tích đánh giá mặt lý luận thực tiễn tính chất DAĐT, cơng tác cho vay theo DAĐT chất lượng cho vay theo DAĐT Trên sở phân tích thực trạng cho vay DAĐT Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh TP.HCM đưa số giải pháp nhằm nâng chất lượng kiến nghị cần thiết nhằm để nâng cao hiệu việc cho vay theo DAĐT Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh TP.HCM Đối tượng phạm vi nghiên cứu: khoa luan, tieu luan9 of 102 ( Word Converter - Unregistered ) http://www.word-pdf-converter.com Tai lieu, luan van10 of 102 · Đối tượng nghiên cứu: thực trạng cho vay DAĐT, chất lượng cho vay DAĐT nhân tố ảnh hưởng cho vay DAĐT Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh TP.HCM · Phạm vi nghiên cứu: công tác cho vay DAĐT Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh TP.HCM năm gần (từ năm 2006 - 2010) Phương pháp nghiên cứu: Dựa sở phương pháp luận vật biện chứng vật lịch sử, thực khảo sát kết dư nợ cho vay theo dự án đầu tư Chi nhánh NHTM, phân tích so sánh liệu qua năm để luận chứng, đồng thời đưa tiêu chí đánh giá cách hiệu khoa luan, tieu luan10 of 102 ( Word Converter - Unregistered ) http://www.word-pdf-converter.com ... thẩm định cho vay theo dự án đầu tư tai Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh TP.HCM, tác giả chọn đề tài nghiên cứu: ? ?Nâng cao chất lượng cho vay dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Công Thương... động cho vay dự án ngân hàng Điều có quy mô cho vay dự án ngân hàng chiếm tỷ trọng lớn cấu tài sản ngân hàng đồng thời hiệu mang lại từ hoạt động ngày cao Nói cách khác, chất lượng cho vay DAĐT ngân. .. khách hàng hơn, ngược lại ngân hàng có lượng khách hàng đơng đảo, làm ăn có uy tín dấu hiệu chứng tỏ chất lượng cho vay ngân hàng Chất lượng cho vay ngân hàng thể khả đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng