Chiến lược phát triển của ngân hàng liên doanh việt thái đến năm 2010

Chiến lược phát triển của ngân hàng liên doanh việt thái đến năm 2010

LỜI MỞ ĐẦU 1- Lý chọn đề tài Vào năm đầu thập niên 90, sách đổi Đảng nhà nước tạo biến chuyển lớn trình phát triển kinh tế đất nước, giúp cho doanh nghiệp nước có điều kiện hợp tác với công ty, tập đoàn tài nước để thành lập công ty liên doanh với mục đích tận dụng nguồn nhân lực, sở vật chất doanh nghiệp nội địa vớí tiềm lực tài kinh nghiệm đối tác nước Ngân hàng Liên doanh Việt Thái thành lập vào hoạt động từ năm 1995 không mục đích Qua 10 năm hoạt động, Ngân hàng Liên doanh Việt Thái gặt hái thành tựu đáng khích lệ, góp phần vào công phát triển kinh tế nước nhà, song bên cạnh bộc lộ nhiều yếu cần phải khắc phục Trong xu toàn cầu hóa đặc biệt kiện Việt Nam chuẩn bị gia nhập WTO, doanh nghiệp hoạt động Việt Nam, Ngân hàng Liên doanh Việt Thái có nhiều hội để tăng trưởng, đồng thời phải đối mặt với môi trường kinh doanh phức tạp đầy rủi ro p lực cạnh tranh ngày gia tăng ngân hàng nước không ngừng mở rộng quy mô hoạt động, ngày phát triển số lượng lẫn chất lượng, nhiều tổ chức tài nước sẵn sàng tham gia vào thị trường Việt Nam, … Trong bối cảnh đó, vấn đề đặt cho ngân hàng phải tự hoạch định cho hướng phù hợp để đứng vững thị trường tiếp tục phát triển Với lý trên, định thực đề tài “CHIẾN LƯC PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT THÁI ĐẾN NĂM 2010” với mong muốn góp phần vào phát triển Ngân hàng Liên doanh Việt Thái xu hội nhập kinh tế toàn cầu khu vực Luận văn Cao học GVHD: Tiến Só Phạm Xuân Lan 2- Mục tiêu phạm vi nghiên cứu Để giải vấn đề nghiên cứu đây, nhiệm vụ quan trọng đề tài nghiên cứu tìm lời giải cho câu hỏi nghiên cứu đặt sau: - Trong 10 năm hoạt động, ngân hàng gặt hái thành công yếu cần khắc phục? - Ngân hàng có kế hoạch đối phó trước áp lực cạnh tranh ngân hàng thương mại chuẩn bị cho trình hội nhập kinh tế giới? - Các giải pháp thực chiến lược nào? Để trả lời câu hỏi nghiên cứu góp phần giải vấn đề nghiên cứu đặt ra, đề tài nhằm vào mục tiêu nghiên cứu liệt kê đây: - Đánh giá phân tích hoạt động kinh doanh Ngân hàng Liên doanh Việt Thái 10 năm qua - Đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, hội đe dọa ảnh hưởng đến hoạt động Ngân hàng Liên doanh Việt Thái - Xây dựng chiến lược kinh doanh tìm chiến lược tối ưu cho định - Đưa số giải pháp cụ thể để thực chiến lược Trong khuôn khổ luận văn, tác giả không sâu vào tính toán hay xây dựng quy trình thực chiến lược cụ thể mà dừng lại lý luận phương pháp mang tính định hướng ứng dụng Mặt khác, mục đích đề tài nhằm đáp ứng yêu cầu thực tiễn ngân hàng nên vấn đề nêu luận văn chủ yếu dựa vào tình hình thực tế nằm khả thực ngân hàng Tác giả tiếp tục thực nghiên cứu chuyên sâu liên quan đến chiến lược kinh doanh ngân hàng có điều kiện Đó ưu nhược điểm viết Trang Luận văn Cao học GVHD: Tiến Só Phạm Xuân Lan 3- Phương pháp nghiên cứu Do đề tài nghiên cứu ứng dụng nên phương pháp nghiên cứu chủ yếu sử dụng mô hình lý thuyết quản trị chiến lược doanh nghiệp để vận dụng vào điều kiện cụ thể ngân hàng nhằm hoạch định chiến lược phát triển cho ngân hàng đến năm 2010 Ngoài ra, tác giả sử dụng phương pháp phân tích thống kê, so sánh tổng hợp số liệu, phương pháp dự báo,… 4- Phương pháp thu thập thông tin xử lý số liệu + Các thông tin thứ cấp bao gồm số liệu tài chính, hoạt động kinh doanh ngân hàng hay ngành, thông tin xã hội, môi trường thu thập qua báo cáo, tài liệu khác sách báo, tạp chí thống kê … + Các thông tin sơ cấp thu thập thông qua điều tra trực tiếp, vấn, thảo luận, tham khảo ý kiến số chuyên gia, quản trị viên ngân hàng thương mại NHNN 5- Kết cấu luận văn Luận văn gồm có chương: Chương 1: Cơ sở lý luận quản trị chiến lược (trang – trang 12) Chương 2: Tổng quan Ngân hàng Liên doanh Việt Thái phân tích môi trường kinh doanh 10 năm qua (trang 13 – trang 35) Chương 3: Chiến lược phát triển Ngân hàng Liên doanh Việt Thái đến năm 2010 (trang 36 – trang 58) Ngoài ra, luận văn có phần mở đầu, kết luận phụ lục 6- Ý nghóa ứng dụng đề tài nghiên cứu Về mặt khoa học, đề tài chắt lọc mô hình lý thuyết, giúp cho nhà quản lý hoàn thiện mở rộng việc ứng dụng mô hình vào quản trị ngân hàng Về mặt thực tiễn, đề tài cung cấp cho nhà quản lý chiến lược kinh doanh giải pháp hữu hiệu để thực hiện, góp phần nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng điều kiện cho phép Trang Luận văn Cao học GVHD: Tiến Só Phạm Xuân Lan CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1- KHÁI NIỆM VÀ VAI TRÒ CỦA CHIẾN LƯC KINH DOANH 1.1.1- Khái niệm chiến lược kinh doanh Thuật ngữ “Chiến lược” xuất phát từ lónh vực quân với ý nghóa “khoa học hoạch định điều khiển hoạt động quân sự” (từ điển Webster’s New World Dictionary) Khi kinh tế hàng hóa phát triển, chiến lược bắt đầu sử dụng kinh doanh “Chiến lược kinh doanh” định nghóa theo nhiều ngôn từ khác xuất phát từ nhiều cách tiếp cận nghiên cứu khác Theo Fred R David “Chiến lược kinh doanh phương tiện để đạt đến mục tiêu dài hạn” Theo Alfred Chandler thuộc Đại học Harvard cho “Chiến lược bao hàm việc ấn định mục tiêu dài hạn doanh nghiệp, đồng thời lựa chọn cách thức tiến trình hành động phân bố tài nguyên thiết yếu để thực mục tiêu đó” Đây định nghóa sử dụng phổ biến Nhìn chung, định nghóa chiến lược kinh doanh có khác biệt cách diễn đạt bao hàm nội dung sau: - Xác định mục tiêu ngắn hạn dài hạn tổ chức - Đề chọn lựa giải pháp hỗ trợ để đạt mục tiêu - Triển khai phân bổ nguồn lực để thực mục tiêu 1.1.2- Các yêu cầu chiến lược kinh doanh - Chiến lược kinh doanh phải đảm bảo giúp cho doanh nghiệp sử dụng lợi dể tăng lực giành lợi cạnh tranh - Chiến lược kinh doanh phải đảm bảo an toàn kinh doanh - Chiến lược kinh doanh phải xác định rõ phạm vi kinh doanh, mục tiêu điều kiện để tập trung nguồn lực vào chiến lược - Chiến lược kinh doanh phải xây dựng sở khai thác mạnh doanh nghiệp cố khắc phục điểm yếu để tận dụng hội Trang Luận văn Cao học - GVHD: Tiến Só Phạm Xuân Lan Chiến lược kinh doanh phải dự báo môi trường kinh doanh tương lai - Chiến lược kinh doanh phải có tính linh hoạt, đáp ứng thay đổi từ môi trường - Chiến lược kinh doanh phải khả thi, nội dung, mục tiêu chiến lược phải phù hợp với trạng doanh nghiệp, phù hợp với lợi ích người doanh nghiệp, phù hợp với dự báo môi trường tương lai đảm bảo việc thực mục tiêu doanh nghiệp - Chiến lược kinh doanh phải có chiến lược dự phòng để chủ động môi trường thay đổi 1.1.3- Vai trò chiến lược kinh doanh hoạt động ngân hàng - Chiến lược kinh doanh giúp cho nhà quản trị ngân hàng thấy rõ hội thuận lợi kinh doanh, tận dụng chúng để đưa chiến lược, sách phát triển phù hợp nhằm đạt mục tiêu đề - Chiến lược kinh doanh giúp cho nhà quản trị dự báo bất trắc, rủi ro xảy tương lai Từ dựa tiềm lực mình, ngân hàng dễ chủ động đối phó với tình bất trắc - Chiến lược kinh doanh giúp nhà quản trị sử dụng cách có hiệu nguồn lực có ngân hàng phân bổ chúng cách hợp lý - Chiến lược kinh doanh phối hợp chức tổ chức cách tốt sở đạt đến mục tiêu chung tổ chức 1.2- QUY TRÌNH QUẢN TRỊ CHIẾN LƯC 1.2.1- Các giai đoạn quản trị chiến lược Theo công trình nghiên cứu Fred R David (1) , trình quản trị chiến lược mô tả qua sơ đồ sau: (1) Nguồn: Fred R David (1995), Khái luận Quản trị chiến lược, Nhà Xuất Thống Kê Trang Luận văn Cao học GVHD: Tiến Só Phạm Xuân Lan Sơ đồ 1: Các giai đoạn hoạt động trình quản trị chiến lược Hoạch định chiến lược Thực nghiên cứu Hợp trực giác phân tích Đưa định Thực thi chiến lược Thiết lập mục tiêu hàng năm Đề sách Phân phối nguồn lực Đánh giá chiến lược Xem xét lại yếu tố bên bên Đo lường thành tích Thực điều chỉnh Tiến trình quản trị chiến lược bao gồm ba giai đoạn chính: hoạch định chiến lược, thực thi chiến lược đánh giá chiến lược Các giai đoạn có liên quan mật thiết bổ sung cho Các giai đoạn cần đến hệ thống thông tin quản trị yểm trợ, giúp cho toàn tiến trình quản trị chiến lược thích nghi tốt với môi trường ngày thay đổi đầy biến động phức tạp Với phạm vi nghiên cứu đề tài, luận văn tập trung sâu vào giai đoạn hoạch định chiến lược cấp công ty với hoạt động: thực nghiên cứu, xây dựng chiến lược lựa chọn chiến lược 1.2.2- Quá trình hoạch định chiến lược 1.2.2.1- Thực nghiên cứu 1.2.2.1.1- Xác định sứ mạng mục tiêu ngân hàng Sứ mạng coi phát biểu có giá trị lâu dài hướng tương lai ngân hàng để phân biệt ngân hàng với ngân hàng khác Trong tiến trình quản trị chiến lược, sứ mạng giúp tổ chức thấy hướng lâu dài để từ thống hành động cá nhân, phận tổ chức Sứ mạng sở để phân bổ hợp lý sử dụng có hiệu nguồn lực ngân Trang Luận văn Cao học GVHD: Tiến Só Phạm Xuân Lan hàng, giúp ngân hàng chủ động ứng phó với thay đổi bên biến từ môi trường bên Sứ mạng làm sở để ấn định mục tiêu lâu dài, động viên tinh thần, phát huy tính động, sáng tạo thành viên ngân hàng Nghiên cứu mục tiêu giai đoạn tảng cho việc xây dựng chiến lược Mục tiêu đặt nhằm để kết cụ thể mà ngân hàng mong muốn giai đoạn định Mục tiêu phải đảm bảo tính khoa học, tính thống liên tục Mục tiêu cần xác định rõ thời gian thực cần xác định tiêu định lượng 1.2.2.1.2- Phân tích môi trường Môi trường yếu tố, lực lượng, thể chế tồn tại, tác động ảnh hưởng đến hoạt động kết hoạt động doanh nghiệp nói chung ngân hàng nói riêng 1.2.2.1.2.1- Môi trường nội Môi trường nội bao gồm yếu tố nội mà ngân hàng kiểm soát Việc phân tích nội đòi hỏi phải thu thập, xử lý thông tin tài chính, nhân sự, nghiên cứu phát triển, tiếp thị tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh ngân hàng Đánh giá yếu tố bên bao gồm việc đánh giá hoạt động quản trị, marketing, tài chánh-kế toán, tác nghiệp, nghiên cứu & phát triển hệ thống thông tin quản lý chúng hoạt động cốt lõi ngân hàng Qua thực tiễn hoạt động ngân hàng tham khảo ý kiến chuyên gia cho thấy, nội dung cần phân tích môi trường nội bao gồm: • Vị thị trường: - Thị phần khả thay đổi thị phần - Hình ảnh ngân hàng - Khả thu lợi • Đầu thị trường: - Sự đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Chất lượng sản phẩm dịch vụ - Giá - Các dịch vụ bổ sung - Tốc độ giải hồ sơ vay vốn • Nguồn lực: - Cơ sở hạ tầng, tài sản, trang thiết bị - Sức mạnh tài Trang Luận văn Cao học - GVHD: Tiến Só Phạm Xuân Lan Uy tín thương hiệu Năng lực tiếp thị bán hàng Năng lực nghiên cứu phát triển Năng lực kiểm soát chi phí chất lượng Năng lực quản lý Sự linh hoạt khả thay đổi 1.2.2.1.2.2- Môi trường bên Kiểm soát đánh giá yếu tố nên ngày trở thành phận quan trọng trình thiết lập chiến lược kinh doanh Đối với hoạt động hệ thống ngân hàng, yếu tố môi trường cần phân tích là: * Môi trường vó mô: bao gồm yếu tố kinh tế, trị, văn hóa, xã hội, công nghệ, dân số Yếu tố kinh tế Nhân tố kinh tế có ảnh hưởng trực tiếp sức thu hút tiềm chiến lược khác Những thay đổi điều kiện kinh tế-xã hội có tác động đến tổng cầu dịch vụ ngân hàng Có thể nói, xu hướng thay đổi tổng cầu quan trọng có liên quan đến thu nhập cá nhân Đặc biệt, thu nhập cá nhân khả dụng ảnh hưởng đến mà người ta muốn tiêu xài Liên quan đến dịch vụ ngân hàng, thu nhập cá nhân có tác động đến việc huy động tiết kiệm dân chúng, khả vay trả nợ khuynh hướng đối phó rủi ro tín dụng họ Yếu tố trị, pháp luật Những thay đổi môi trường pháp lý tài chánh-ngân hàng có hiệu ứng vô to lớn hoạt động dịch vụ ngân hàng, rằng, giới ngân hàng mong muốn nhiều cải cách Chẳng hạn, việc nới lỏng qui định quản lý ngoại hối khiến lượng kiều hối chuyển thông qua kênh ngân hàng tăng trưởng vô to lớn Tình hình trị ổn định tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngân hàng có ngân hàng liên doanh, ngân hàng nước phát triển Yếu tố xã hội, văn hóa, nhân địa lý Những thay đổi địa lý, nhân khẩu, văn hóa xã hội có ảnh hưởng quan trọng đến hầu hết sản phẩm, dịch vụ thị trường tiêu thụ Tình trạng di dân, Trang Luận văn Cao học GVHD: Tiến Só Phạm Xuân Lan tỷ lệ thất nghiệp, tỷ lệ người già cấu dân số yếu tố thường gặp phân tích môi trường kinh doanh ngân hàng, sở quan trọng việc gợi ý chiến lược nơi mở thêm chi nhánh, lắp đặt máy ATM, nơi thích hợp sản phẩm, dịch vụ * Môi trường cạnh tranh Bao gồm năm lực lượng cạnh tranh kết hợp với xác định cường độ cạnh tranh mức lợi nhuận ngành Lực lượng mạnh thống trị trở thành trọng yếu theo quan điểm xây dựng chiến lược ĐỐI THỦ TIỀM NĂNG NGƯỜI CUNG Ứ CÁC ĐỐI THỦ CẠNH TRANH TRONG NGÀNH NGƯỜI MUA SẢN PHẨM THAY THẾ Sơ đồ 2: Mô hình năm tác lực M PORTER (2) (2) Nguồn: Michael Porter (1996), Chiến lược cạnh tranh, Nhà Xuất Khoa học Kỹ thuật * Môi trường quốc tế: Những biến động kinh tế trị giới ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng, khủng hoảng kinh tế Thái Lan nước Đông Nam Á, kiện 11/9 Hoa Kỳ, chiến vùng vịnh,… Ngoài ra, xu hướng toàn cầu hóa hội nhập tác động mạnh mẽ đến doanh nghiệp nói chung hệ thống ngân hàng thương mại Trang Luận văn Cao học GVHD: Tiến Só Phạm Xuân Lan 1.2.2.2- Xây dựng chiến lược Các chiến lược xây dựng sở phân tích đánh giá môi trường kinh doanh, nhận biết hội mối đe dọa tác động đến tồn doanh nghiệp, từ xác định phương án chiến lược để đạt mục tiêu đề Các phương án chiến lược lựa chọn, chắt lọc để có phương án tối ưu hiệu Quy trình hình thành chiến lược tổng quát gồm ba giai đoạn: Giai đoạn nhập vào: trình thiết lập ma trận bên IFE, ma trận bên EFE, ma trận hình ảnh cạnh tranh Nếu có yếu tố xuất hai lần ma trận, nghóa yếu tố vừa thể điểm mạnh đồng thời điểm yếu, trường hợp yếu tố vừa hội lại vừa nguy ngân hàng Giai đoạn kết hợp: kết hợp yếu tố bên bên ngân hàng để hình thành nên ma trận SWOT: Sự kết hợp yếu tố bên bên nhiệm vụ khó khăn việc phát triển ma trận SWOT, đòi hỏi phải có phán đoán tốt kết hợp tốt Thông thường doanh nghiệp theo đuổi chiến lược WO, WT hay ST để doanh nghiệp vào vị trí áp dụng chiến lược SO Giai đoạn định: sau phân tích ma trận SWOT để đưa chiến lược khả thi lựa chọn để định tính hấp dẫn tương đối chiến lược khả thi, sử dụng ma trận hoạch định chiến lược định lượng QSPM để chọn lựa chiến lược tốt Các chiến lược xây dựng sở phân tích đánh giá môi trường kinh doanh, trước tiên dựa yếu tố thành công chủ yếu bên bên ngoài, từ xác định chiến lược để đạt mục tiêu đề ra, chiến lược lựa chọn đòi hỏi phán đoán tốt trực giác 1.2.2.3- Lựa chọn chiến lược Căn vào chức năng, nhiệm vụ, mục tiêu vào kết phân tích, đánh giá môi trường kinh doanh, ngân hàng lựa chọn phương án chiến lược phù hợp Có ba cấp độ chiến lược cần lựa chọn: Trang 10 Luận văn Cao học GVHD: Tiến Só Phạm Xuân Lan 3.5- CÁC CHIẾN LƯC VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP THỰC HIỆN Qua phân tích ma trận SWOT ma trận QSPM, có nhìn tổng thể chiến lược phát triển ngân hàng Trong chiến lược tổng thể Ngân hàng Liên doanh Việt Thái, đề xuất chiến lược tập trung mà không đề cập đến chiến lược nhấn mạnh chi phí hay chiến lược khác biệt hóa Ngân hàng Liên doanh Việt Thái ngân hàng có quy mô nhỏ, dịch vụ yếu, khả nguồn lực, thương hiệu chưa bật không đủ khả để thực hai chiến lược Tuy vậy, theo chúng tôi, không định hướng chiến lược nhấn mạnh chi phí khác biệt hóa bỏ qua sở, điều kiện hội để phát huy lợi đặc biệt chúng, chừng mực chúng phục vụ hữu hiệu việc thực thi chiến lược tập trung xác định Trong môi trường đầy cạnh tranh nay, hợp phần xây dựng nên chiến lược nhấn mạnh chi phí chiến lược khác biệt hóa sử dụng sách lược, giải pháp đồng thời phục vụ cho chiến lược tập trung Về chiến lược cấp kinh doanh, đề xuất hai chiến lược chiến lược khác biệt hóa tập trung cho phần thị trường thích hợp chiến lược phản ứng nhanh Những chiến lược phù hợp quy mô hoạt động Ngân hàng Liên doanh Việt Thái 3.5.1- Các chiến lược tập trung 3.5.1.1- Chiến lược thâm nhập thị trường Với chiến lược này, ngân hàng tập trung nguồn nhân lực vật lực hữu vào thị trường tại, khai thác mạnh bật ngân hàng để tận dụng hội, dùng sách linh hoạt, phong cách phục vụ tận tình thủ tục đơn giản, nắm bắt chế thông thoáng nhà nước, chủ trương cổ phần hóa để tiếp cận khách hàng mục tiêu tiềm mời gọi khách hàng đặt quan hệ với ngân hàng Hiện thị trường lớn Ngân hàng Liên doanh Việt Thái chủ yếu thành phố Hồ Chí Minh tỉnh lân cận Đồng Nai, Bình Dương, nơi tập trung đối tượng khách hàng mục tiêu ngân hàng doanh nghiệp có vốn Trang 44 Luận văn Cao học GVHD: Tiến Só Phạm Xuân Lan đầu tư nước khu công nghiệp, khu chế xuất, doanh nghiệp có quy mô hoạt động vừa nhỏ Để thực tốt chiến lược xâm nhập thị trường, theo ngân hàng cần thực số biện pháp sau: * Nâng cao công tác huy động vốn Theo báo cáo Ngân hàng nhà nước, tháng đầu năm 2005, riêng thành phố HCM, tổng vốn huy động ngân hàng đạt 164.370 tỷ VNĐ, nguồn vốn huy động thị trường Ngân hàng Liên doanh Việt Thái đạt 1.800 tỷ (chiếm tỷ lệ 1,1%), điều cho thấy thị trường tiềm lớn, ngân hàng nhiều hội để tiếp cận thu hút nguồn tiền gửi địa bàn Hiện đa số ngân hàng xem sách lãi suất công cụ hữu hiệu để tăng nguồn tiền gửi từ dân cư Ngoài ngân hàng áp dụng sách khuyến với giải thưởng trị giá lớn (NHNo&PTNT: giải 100 lượng vàng, Ngân hàng Đầu tư Phát triển: giả trúng xe ô tô, Ngân hàng Việt Á: 60 lượng vàng,…) Tuy nhiên, theo việc cạnh tranh lãi suất lúc tốt, ngược lại tạo chiến không lành mạnh để giành giật khách hàng ảnh hưởng đến sách điều hành lãi suất ngân hàng nhà nước Vì vậy, để thu hút nguồn vốn từ dân cư, biện pháp cần ưu tiên thực là: - Tiến hành chương trình thu hút vốn tầng lớp dân cư doanh nghiệp cách mở nhiều hình thức huy động tiền gửi với nhiều kỳ hạn khác nhau, huy động tiền gửi theo lãi suất bậc thang , thưởng lãi lũy tiến theo số dư tiền gửi… - Tổ chức dịch vụ toán với tốc độ nhanh, chi phí thấp, trực tiếp nhận chi trả tiền gửi nhà, ngược lại ngân hàng sẵn sàng tạo điều kiện cho vay khách hàng có nhu cầu Trang 45 Luận văn Cao học - GVHD: Tiến Só Phạm Xuân Lan Tăng cường tìm kiếm nguồn tài trợ, ủy thác Chính phủ, tổ chức kinh tế dự án phát triển nông thôn, dự án hỗ trợ doanh nghiệp vừa nhỏ,… - Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động kinh doanh thị trường nội tệ liên ngân hàng với hỗ trợ đầu NHNo&PTNT: theo quy định NHNo&PTNT, chi nhánh NHNo hạn chế nhận tiền gửi từ ngân hàng thương mại khác ngoại trừ Ngân hàng Liên doanh Việt Thái có quan hệ cổ đông, nguồn vốn ngân hàng thương mại muốn gửi cho chi nhánh NHNo bắt buộc phải thông qua Ngân hàng Liên doanh Việt Thái, lợi Ngân hàng Liên doanh Việt Thái mà ngân hàng có * Nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng Nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng nâng cao mức độ thỏa mãn khách hàng, giải pháp quan trọng ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng Liên doanh Việt Thái nói riêng cần thiết phải đưa nhiều sản phẩm tín dụng đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Tận dụng mạnh ngân hàng thông thoáng sách tín dụng trình độ đội ngũ cán bộ, ngân hàng cần tiếp tục nghiên cứu cải thiện quy trình nghiệp vụ cho rút ngắn thời gian giao dịch đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng Ngân hàng phải thường xuyên đánh giá, phân loại khách hàng theo tiêu chí nhằm đưa sách phù hợp cho đối tượng đồng thời nâng cao chất lượng tín dụng * Đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Liên doanh Việt Thái hầu hết sản phẩm tài truyền thống công nghệ lạc hậu, phần hạn chế hoạt động ngân hàng làm giảm tính cạnh tranh Do ngân hàng cần hoàn thiện nhanh dự án đại hóa công nghệ thông tin, đưa vào sử dụng dịch vụ cao cấp tiện lợi cho người dân để vừa đảm bảo khả phục vụ khách hàng nhanh chóng, vừa tăng cường khả quản trị Trang 46 Luận văn Cao học GVHD: Tiến Só Phạm Xuân Lan Đây giải pháp nhằm mục đích bổ sung giá trị gia tăng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Bên cạnh việc cho vay, ngân hàng cần phải phát triển dịch vụ phi tín dụng khác để đáp ứng nhu cầu khách hàng phát triển trọn gói sản phẩm tín dụng như: dịch vụ toán nước quốc tế, dịch vụ mua bán ngoại tệ, dịch vụ thu chi tiền mặt, dịch vụ tư vấn đầu tư tài chính, dịch vụ hỗ trợ lập dự án đầu tư, dịch vụ thẻ ATM… Ngoài ra, ngân hàng cần phải hoàn thiện liên tục nâng cấp khả nối mạng nội toàn hệ thống, tham gia hệ thống toán tự động bank-net NHNo&PTNT làm đầu mối 3.5.1.2- Chiến lược phát triển thị trường Đây chiến lược mà ngân hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ sẵn có để tham gia vào thị trường nhằm mở rộng thị phần, tăng doanh số hoạt động tạo điều kiện tiếp cận khác hàng tiềm Với mạnh mạng lưới NHNo&PTNT, Ngân hàng Liên doanh Việt Thái có nhiều hội để phát triển khách hàng tỉnh thông qua đại lý chi nhánh NHNo&PTNT Hiện nay, Ngân hàng Liên doanh Việt Thái có chi nhánh hoạt động Hà Nội, Đà Nẵng, thành phố Hồ Chí Minh, Đồng Nai, Bình Dương Tuy tiềm thị trường lớn, đặc biệt vùng tập trung đông khu dân cư Cần Thơ, An Giang hay nơi tập trung doanh nghiệp vừa nhỏ Quảng Ninh, Nam Định, Khánh Hòa, phân khúc chưa khai thác triệt để Với khả quản trị, khả kiểm tra kiểm soát nội với hỗ trợ đối tác, ngân hàng có nhiều điều kiện thuận lợi để mở rộng thị trường thị trường hữu Một số giải pháp quan trọng: * Phát triển mạng lưới hoạt động Trong năm tới, ngân hàng cần tiếp tục thành lập thêm chi nhánh, phòng giao dịch để xây dựng thương hiệu tạo điều kiện phát triển nghiệp vụ, chí cần xem xét phương án thành lập văn phòng đại diện Thái Lan số thị trường tiềm khu vực Trang 47 Luận văn Cao học GVHD: Tiến Só Phạm Xuân Lan Ngân hàng Liên doanh Việt Thái có lợi lớn so với nhiều ngân hàng thương mại khác mạng lưới hoạt động, sử dụng mạng lưới hệ thống cổ đông lớn NHNo&PTNT để làm đại lý toán cho Ngân hàng Liên doanh Việt Thái Với hệ thống mạng lưới trải dài khắp nước, từ trung tâm thành phố lớn hải đảo, huyện lỵ xa xôi, NHNo&PTNT hỗ trợ dịch vụ toán chuyển tiền cho khách hàng Ngân hàng Liên doanh Việt Thái Ngoài hai ngân hàng cần tiếp tục thực dự án cho vay đồng tài trợ ủy thác Không kết hợp với NHNo&PTNT Ngân hàng SCB, Ngân hàng Liên doanh Việt Thái cần phải mở rộng quan hệ ngân hàng thương mại khác để thực dự án đồng tài trợ, cho vay ủy thác, thực hình thức toán thông qua mạng điện tử thẻ ATM, Credit card, Debit card… * Nâng cao chất lượng nhân Công tác nhân quan trọng, đặc biệt chiến lược mở rộng thị trường, để chuẩn bị đội ngũ nhân cho chi nhánh, ngân hàng cần phải tăng cường công tác đào tạo tuyển dụng, tiếp tục thực sách đãi ngộ xứng đáng để thu hút nhân tài từ nơi Trong thời gian đầu thành lập chi nhánh, ngân hàng điều số cán chủ chốt chi nhánh để vừa phát triển nghiệp vụ, vừa đào tạo huấn luyện cho lớp cán kế cận cho đảm đương công việc thời gian ngắn Ngân hàng cần phải thực chế độ khen thưởng kịp thời cán đạt thành tích xuất sắc công tác, chí “thưởng nóng” cho trường hợp đột xuất khách hàng gửi thư khen ngợi đích danh, có sáng kiến cải tiến ứng dụng thành công công việc, đàm phán thành công hợp đồng đem lại lợi ích lớn cho Ngân hàng… Việc khen thưởng cần phải thực cách công khai công Định kỳ hàng năm, Ngân hàng nên phát huy công tác đánh giá cán nhân viên để làm rõ lực, trình độ, kết công tác, ưu khuyết điểm, điểm mạnh – yếu chuyên môn, đạo đức, lối sống, hiệu công tác… làm để bố trí, sử dụng, quy hoạch, bồi dưỡng, bổ nhiệm đề bạt, nâng lương, khen thưởng thực sách khác Trang 48 Luận văn Cao học GVHD: Tiến Só Phạm Xuân Lan Về công tác đào tạo, chủ trương ngân hàng tuyển cán có kinh nghiệm lónh vực ngân hàng nên chương trình đào tạo thực chất lớp chuyên sâu để nâng cao tay nghề, nhiên lớp đào tạo nghiệp vụ, ngân hàng cần phải trọng đào tạo số mặt khác phương pháp nghiên cứu đại, pháp luật kinh doanh, marketing, quản trị, kinh nghiệm tiếp cận giao tiếp quốc tế, ngoại ngữ, tin học… đặc biệt tạo khả làm việc độc lập tốt Thực công tác luân chuyển cán để đảm bảo nguyên tắc vừa hồng vừa chuyên, cán nắm rõ công việc ngân hàng, bố trí đâu có khả làm việc tốt Tuy nhiên cán có lực sở trường riêng, bố trí công tác phù hợp nhất, nghệ thuật khâu bố trí nhân Tạo nhiều hội cho cán có lực thăng tiến cách rõ ràng, minh bạch với vị trí chủ chốt Ngân hàng * Tăng nhanh lực tài Theo quy định hành, ngân hàng cho vay khách hàng tối đa 15% vốn điều lệ, ngân hàng có hội tiếp cận dự án lớn khó nâng cao khả cạnh tranh thị trường tài nước quốc tế Theo khuyến nghị ngân hàng nhà nước, đến năm 2010 quy mô vốn Ngân hàng Liên doanh Việt Thái phải nâng lên – lần Ngoài ra, phát triển mạnh mạng lưới giai đoạn này, chi nhánh cần ngân hàng mẹ hỗ trợ vốn để hoạt động, vốn điều lệ ngân hàng nên tăng trưởng theo lộ trình sau: - Năm 2006 nâng vốn lên 40 triệu USD: dự kiến năm ngân hàng phát triển thêm ba chi nhánh mới, thời gian ngân hàng tiếp tục thực giai đoạn II dự án đại hóa công nghệ thông tin nhu cầu vốn lớn - Năm 2008 nâng vốn lên 60 triệu USD, tổng số chi nhánh thời gian lên 15 chi nhánh, với đà phát triển mạng lưới mạnh vậy, ngân hàng cần tăng vốn để ổn định hoạt động chi nhánh - Năm 2010 phải đạt mức vốn điều lệ 80 triệu USD Trang 49 Luận văn Cao học GVHD: Tiến Só Phạm Xuân Lan * Đẩy mạnh hoạt động marketing Bất kể chiến lược Ngân hàng Liên doanh Việt Thái phải cần đến hoạt động marketing góp phần cho việc phát triển thương hiệu ngân hàng đưa sản phẩm dịch vụ công chúng Do giải pháp phát triển hoạt động marketing cho chiến lược phát triển thị trường cần áp dụng cho chiến lược khác ngân hàng - Sản phẩm: hoàn thiện sản phẩm dịch vụ truyền thống, rút ngắn quy trình giao dịch, đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng - Lãi suất, phí: cung cấp nhiều biểu phí, lãi suất tương ứng cho đối tượng khách hàng, nghiên biểu phí ngân hàng khác để có sách đối phó - Địa điểm: chọn địa điểm thuận tiện cho hoạt động giao dịch tiện cho khách hàng trụ sở phải đặt khu vực trung tâm, có bãi đậu xe cho khách hàng,… - Chiêu thị: trọng công tác quảng cáo thông qua phương tiện truyền thông đại chúng báo, đài, ti vi Loại hình quảng cáo chi phí lớn hiệu lại cao Ngoài giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng nhiều hình thức gửi thư ngỏ, tờ rơi, trang web … Chính thân phong cách phục vụ, chất lượng dịch vụ yếu tố “quảng cáo phi quảng cáo” đạt hiệu cao, có tác dụng giữ chân khách hàng cũ mà hiệu việc lôi kéo khách hàng mới, điều kiện kinh doanh cạnh tranh * Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội Công tác kiểm tra, kiểm soát nội không đơn kiểm tra tài chính, tài sản nội ngân hàng mà kiểm tra chất lượng tín dụng, tính hiệu quả, an toàn, minh bạch hồ sơ pháp lý, tài chính, thông qua giúp nhà quản trị phát chấn chỉnh kịp thời lệch lạc, bổ sung khiếm khuyết tổ chức đạo điều hành quy chế nội Trang 50 Luận văn Cao học GVHD: Tiến Só Phạm Xuân Lan Phải định kỳ tổ chức kiểm tra chéo Hội sở chi nhánh lần/năm nhằm ngăn ngừa tiêu cực nảy sinh, đảm bảo an toàn vốn cho ngân hàng Xây dựng hệ thống đo lường, đánh giá rủi ro, áp dụng phần mềm quản lý rủi ro 3.5.1.3- Chiến lược phát triển sản phẩm Mục đích chiến lược để củng cố tạo vị cạnh tranh cho ngân hàng mình, làm cho khách hàng cảm thấy thoải mái, an tâm đến giao dịch Ngân hàng Liên doanh Việt Thái, hết nhu cầu khách hàng đáp ứng Đứng trước cạnh tranh gay gắt ngân hàng khó khăn trước mắt trình hội nhập, ngân hàng cần phải tạo khác biệt sản phẩm dịch vụ mà khả phát triển sản phẩm lợi ngân hàng để tạo vị cạnh tranh thị trường Là ngân hàng liên doanh, ngân hàng có nhiều lợi so với ngân hàng khác có nhiều điều kiện để tiếp xúc với nhiều sản phẩm dịch vụ giới mà Việt Nam chưa thực nhiều lý khác Trình độ đội ngũ cán nhân viên góp phần lớn việc nghiên cứu triển khai sản phẩm điều kiện thực tế Việt Nam Những sản phẩm ngân hàng cần phải tiếp tục hoàn thiện để tạo bật, đồng thời ngân hàng phải nghiên cứu để đưa vào sản phẩm dịch vụ khác nhằm mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng Hiện ngân hàng thực thành công nghiệp vụ cho vay bao toán, nghiệp vụ thị trường Việt Nam có ngân hàng thực nghiệp vụ rủi ro cao Để tiếp tục đơn vị hàng đầu nghiệp vụ cho vay bao toán, ngân hàng cần thực giải pháp sau: - Phát triển tín dụng đối tượng khách hàng nhà cung ứng hàng hóa cho tập đoàn C.P tiến hành thu nợ tập đoàn C.P., nợ ngân hàng cổ đông nên ngân hàng không cần phải nhiều thời gian thẩm định vấn đề rủi ro khó xảy Đây mạnh thực ngân hàng mà ngân hàng có Do cần phải tận dụng tốt mạnh Trang 51 Luận văn Cao học - GVHD: Tiến Só Phạm Xuân Lan Từ đối tượng khách hàng này, tiếp tục nghiên cứu để mở rộng tín dụng sang lónh vực khác điện lực, bưu điện doanh nghiệp lớn, làm ăn hiệu Một sản phẩm khác mà ngân hàng nghiên cứu triển khai thời gian hình thức REPO, thực chất hình thức mua bán kỳ hạn trái phiếu, sản phẩm mẻ thị trường Việt Nam Quy trình thực sau: ngân hàng mua trái phiếu thị trường sơ cấp bán lại cho công ty chứng khoán nhà đầu tư theo kỳ hạn thỏa thuận Số tiền bán trái phiếu lại tiếp tục tái đầu tư theo kỳ hạn tương đương kỳ hạn thỏa thuận ban đầu Cứ ngân hàng liên tục quay vòng vốn thu lợi tức từ nghiệp vụ Theo phân tích đánh giá phòng Kế hoạch Tiếp thị, tính khả thi nghiệp vụ lớn có rủi ro Tuy nhiên, để nghiệp vụ đạt hiệu quả, ngân hàng cần phải thành lập phận thực kinh doanh trái phiếu thị trường chứng khoán, phận trước mắt trực thuộc phòng Tín dụng Điều quan trọng ngân hàng thương mại trình nghiên cứu loại hình này, Ngân hàng Liên doanh Việt Thái phải nhanh chóng triển khai mạnh để nắm bắt hội tạo đột phá cho nghiệp vụ Bên cạnh hình thức cho vay truyền thống cho vay thông thường, cho vay chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá, cho vay đồng tài trợ, cho vay sinh hoạt, tiêu dùng…, ngân hàng nên tiếp tục hoàn thiện số loại hình tín dụng khác phù hợp với yêu cầu khách quan kinh tế như: - Cho vay tài trợ hàng xuất nhập với hình thức cầm cố lô hàng xuất nhập đó: phương thức có rủi ro lớn ngân hàng tăng cường khả thẩm định phương án kinh doanh, kiểm soát chặt chẽ suốt trình cho vay hình thức tài trợ tín dụng có lợi cho doanh nghiệp, doanh nghiệp vừa nhỏ có vốn hạn chế - Cho vay thấu chi tài khoản tiền gửi: cho phép khách hàng sử dụng vượt mức số dư tài khoản tiền gửi với hạn mức tối đa xác định trước để hỗ trợ nhu cầu thiếu hụt vốn khách hàng thời gian Trang 52 Luận văn Cao học GVHD: Tiến Só Phạm Xuân Lan ngắn Hình thức triển khai số ngân hàng cổ phần lớn khách hàng ưa chuộng - Cho vay mua cổ phiếu cầm cố cổ phiếu đó: có ngân hàng Kỹ thương, NHNo&PTNT chi nhánh Tp.HCM cho thực hạn chế rủi ro cao Để đảm bảo an toàn, ngân hàng cho vay mua cổ phiếu doanh nghiệp hoạt động hiệu quả, cổ phiếu niêm yết sàn giao dịch chứng khoán, tổng dư nợ thời điểm tối đa không 50% thị giá cổ phiếu - Cấp tín dụng hình thức thẻ tín dụng: tương tự hình thức cho vay thấu chi áp dụng tài khoản thẻ tín dụng dành cho cá nhân Tùy theo sách khách hàng Ngân hàng mà khoản tín dụng bảo đảm tài sản tín chấp 3.5.2- Chiến lược cấp kinh doanh Ngân hàng Liên doanh Việt Thái 3.5.2.1- Chiến lược khác biệt hóa tập trung cho phần thị trường thích hợp Chiến lược khác biệt hóa tập trung theo phân khúc chiến lược tạo sản phẩm xem độc đáo khách hàng phân khúc nhằm thỏa mãn nhu cầu khách hàng mục tiêu cách thức mà đối thủ Đối tượng khách hàng mục tiêu Ngân hàng Liên doanh Việt Thái doanh nghiệp nước ngoài, doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng mục tiêu đa số ngân hàng cổ phần, ngân hàng liên doanh ngân hàng cần phải tạo khác biệt hóa sách khách hàng Trong hầu hết ngân hàng nước thận trọng giao dịch với doanh nghiệp nước ngân hàng có vốn đầu tư nước lại tận dụng tối đa lợi để đặt quan hệ với khách hàng nước sở có điều kiện tìm hiểu hoạt động kinh doanh, nhân thân họ nước Cũng nên Ngân hàng Liên doanh Việt Thái dễ tiếp cận nhà đầu tư nước ngân hàng nước đặc biệt nhà đầu tư Thái Lan Trong thời gian tới, với sách mở cửa kêu gọi đầu tư nước nhà nước Việt Nam hội cho Ngân hàng Liên doanh Việt Thái tiếp tục phát huy mạnh để tạo vị cạnh tranh đặc thù cho Trang 53 Luận văn Cao học GVHD: Tiến Só Phạm Xuân Lan Để thực chiến lược cách hữu hiệu, trước hết ngân hàng phải tiếp cận tư vấn cho nhà đầu tư nước mà trước mắt khách hàng SCB họ có nhu cầu đầu tư Việt Nam tư vấn địa điểm đầu tư, chế sách pháp luật Việt Nam, sẵn sàng giới thiệu nhà đầu tư làm việc với quan chức quyền địa phương Theo kết nghiên cứu, vấn đề nhà đầu tư nước quan tâm chế sách nhà nước, tin tưởng hợp tác quyền địa phương, yếu tố khác giá cả, địa điểm, sở vật chất,… mang ý nghóa thứ yếu Bằng quan tâm hỗ trợ cho nhà đầu tư nước ngoài, mong muốn ngân hàng tạo mối liên kết chặt chẽ lâu bền với nhà đầu tư nước cho dù hai bên chưa đặt quan hệ giao dịch, có nhu cầu chắn nhà đầu tư nghó đến Ngân hàng Liên doanh Việt Thái trước tìm hiểu ngân hàng thương mại khác Đó khác biệt lớn so với ngân hàng khác việc tiếp cận khách hàng mục tiêu Ngân hàng Liên doanh Việt Thái Mặt khác, ngân hàng cần tạo khác biệt phong cách phục vụ, hầu hết ngân hàng có chung sản phẩm dịch vụ, mức lãi suất không chênh lệch nhiều ngân hàng thường cạnh tranh phong cách phục vụ dịch vụ hỗ trợ kèm theo Để tạo nét đặc thù cho phong cách mình, Ngân hàng Liên doanh Việt Thái cần phải trang bị kiến thức cho toàn thể cán nhân viên, từ vận hành trang phục cử hành động phải mang sắc riêng Ngân hàng Liên doanh Việt Thái, tạo phong cách phục vụ tốt phận trực tiếp giao dịch mà phận gián tiếp, nhân viên phục vụ, người bảo vệ Phải có thái độ niềm nở ân cần khách hàng đến ngân hàng cho dù họ có đặt quan hệ hay không, chí phải chăm sóc khách hàng từ bãi đậu xe miễn phí giữ xe, nhận xe đưa vào bãi, mở thêm dịch vụ rửa xe miễn phí cho khách hàng đến giao dịch, trang bị internet để khách hàng giải trí chờ giao dịch… Ngoài ra, ngân hàng đưa sản phẩm dịch vụ tiện ích kèm theo cho khách hàng miễn phí mở tài khoản giao dịch, miễn phí tư Trang 54 Luận văn Cao học GVHD: Tiến Só Phạm Xuân Lan vấn, giảm miễn ký quỹ khách hàng thân thiết SCB, đảm bảo thực lệnh chuyển tiền, toán có yêu cầu, … 3.5.2.2- Chiến lược phản ứng nhanh Đây chiến lược nhằm phát đáp ứng nhu cầu khách hàng cách nhanh nhất, tạo vị cạnh tranh đặc biệt cho ngân hàng có quy mô nhỏ Ngân hàng Liên doanh Việt Thái Chúng thấy rằng, Ngân hàng Liên doanh Việt Thái khó cạnh tranh giá hay sản phẩm dịch vụ điều kiện hạn hẹp phân tích ma trận SWOT, ngân hàng phải tận dụng lợi ngân hàng có quy mô nhỏ, máy gọn nhẹ để giải công việc nhanh chóng Cụ thể hợp đồng mua bán trái phiếu kỳ hạn (REPO) khách hàng có nhu cầu vay tiền mua chứng khoán ngay, ngân hàng linh động chuyển tiền trước cho khách hàng để họ kịp giao dịch, thủ tục thực sau Chăm sóc phục vụ khách hàng tận nhà cách phản ứng nhanh ngân hàng Quan niệm khách hàng phải nhờ vả, xin - cho đến giao dịch với ngân hàng cần phải xóa bỏ mà ngược lại thân ngân hàng phải có thái độ phục vụ, chăm sóc chu đáo cho khách hàng Chẳng hạn tiền gửi từ 100 triệu trở lên vay tỷ đồng, ngân hàng phải tiến hành giải cho khách hàng nhà mà không đòi hỏi khách hàng trả thêm khoản phí Ngân hàng phải sẵn sàng đón nhận đáp ứng nhanh chóng khiếu nại thắc mắc khách hàng, khách hàng liên hệ trực tiếp phận xử lý khiếu nại thông qua hộp thư góp ý đặt trước cửa ngân hàng, thư điện tử Phòng Kiểm tra nội phải liên hệ với phận liên quan để xử lý thông tin đưa biện pháp giải cho hợp tình, hợp lý, tránh tuyệt đối để khách hàng hiểu lầm từ tạo lây lan ảnh hưởng không tốt cho hoạt động ngân hàng mà học từ ngân hàng ACB minh chứng điều Theo khảo sát chúng tôi, ngân hàng cải tiến nhiều việc rút ngắn thời gian giao dịch song nhiều lý khách quan lẫn chủ quan mà việc Trang 55 Luận văn Cao học GVHD: Tiến Só Phạm Xuân Lan cải tiến gặp không trở ngại, ảnh hưởng đến công ăn việc làm khách hàng Nhiều khách hàng cho thời gian họ quan trọng, chí họ chấp nhận mức phí cao để giải hồ sơ nhanh chóng, vấn đề đặt cho Ngân hàng Liên doanh Việt Thái phải xây dựng mô hình quản lý quy trình làm việc Cụ thể phòng ban phải xây dựng quy trình giải hồ sơ, thời gian thực phải thường xuyên đơn giản hóa quy trình thủ tục để tạo nhiều tiện ích cho khách hàng không ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 3.6- Kiến nghị 3.6.1- Những kiến nghị Chính phủ, quan ban ngành - Chính phủ cần xây dựng quy định đất đai, xuất nhập khẩu, quy định phát tài sản cách rõ ràng, minh bạch để ngân hàng chủ động việc định giá cho vay hay xử lý tài sản - Đề nghị Chính phủ cho thành lập công ty xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp nhằm đưa đánh giá khách quan xác, qua giúp Ngân hàng thu thập nhanh chóng thông tin khách hàng cho vay - Chính phủ nên quy định bắt buộc toán giao dịch mua bán có giá trị lớn xe, nhà cửa, tàu thuyền, chi trả lương thưởng phải thông qua hệ thống ngân hàng để tạo thói quen sử dụng chuyển khoản qua ngân hàng để kiểm soát tài người dân, hạn chế tình trạng tham nhũng 3.6.2- Những kiến nghị Ngân hàng Nhà nước - Ngân hàng liên doanh khác ngân hàng nước chỗ có cổ đông nước góp vốn, lại hoạt động tương tự ngân hàng nước phải tuân thủ theo định chế pháp luật Việt Nam, đề nghị NHNN nên tháo bỏ khoảng cách ngân hàng nước với ngân hàng có vốn nước ngoài, tạo sân chơi thông thoáng bình đẳng ngân hàng cho phép ngân hàng liên doanh mở nhiều chi nhánh địa bàn, huy động tiền gửi tiết kiệm, huy động USD từ dân cư,… Trang 56 Luận văn Cao học - GVHD: Tiến Só Phạm Xuân Lan Đề nghị NHNN có ý kiến với Bộ Tư pháp – Bộ tài nguyên môi trường xem xét việc rút ngắn thời gian đăng ký giao dịch bảo đảm xuống từ – ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ Điều giúp cho ngân hàng thương mại giảm thiểu đáng kể thời gian từ lúc ký hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp đến giải ngân cho khách hàng - Hiện nguồn thông tin khách hàng Trung tâm thông tin tín dụng NHNN (CIC) cung cấp nghèo nàn, chí số khách hàng có quan hệ giao dịch với ngân hàng lại không cập nhật đầy đủ Vì vậy, để nâng cao chất lượng tín dụng, đề nghị Trung tâm CIC thường xuyên cập nhật xác, đầy đủ thông tin khách hàng quan hệ tín dụng với Ngân hàng, đồng thời đa dạng hóa nguồn thông tin để ngân hàng thương mại tham khảo trình xét duyệt cho vay, nâng cao chất lượng thẩm định khoản vay - NHNN cần tiếp tục mở rộng địa bàn, mở rộng thành viên tham gia hệ thống toán điện tử liên Ngân hàng NHNN, tham gia nghiệp vụ Option, nâng hạn mức tái chiết khấu, … nhằm tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại thực hiệu dịch vụ toán, chuyển tiền cho khách hàng, rút ngắn thời gian phục vụ khách hàng KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở kết nghiên cứu chiến lược kinh doanh chương phân tích đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Liên doanh Việt Thái chương 2, chương nêu lên quan điểm, sứ mạng mục tiêu Ngân hàng Liên doanh Việt Thái cần phải đạt từ đến năm 2010 Từ mục tiêu này, tác giả xây dựng chiến lược quan trọng cần thực đồng thời nêu lên số giải pháp kiến nghị chủ yếu cho định hướng chiến lược phát triển Ngân hàng Liên doanh Việt Thái đến năm 2010 KẾT LUẬN Trang 57 Luận văn Cao học GVHD: Tiến Só Phạm Xuân Lan Mười năm khoảng thời gian không dài hoạt động ngân hàng đủ Ngân hàng Liên doanh Việt Thái đánh giá lại trình hoạt động, phát mặt mạnh tồn yếu Trong xu hội nhập toàn cầu, việc xây dựng chiến lược phát triển cho Ngân hàng Liên doanh Việt Thái phù hợp với chủ trương phát triển dịch vụ tài ngân hàng Chính phủ Việt Nam nhằm xây dựng hệ thống Ngân hàng đủ mạnh vốn lực tài trước áp lực cạnh tranh nước khu vực giới Qua nghiên cứu phân tích môi trường bên môi trường nội Ngân hàng Liên doanh Việt Thái, thấy hội, thách thức lợi cạnh tranh Ngân hàng Liên doanh Việt Thái, khẳng định mục tiêu ngân hàng từ đến năm 2010 có khả thực Tuy nhiên, để đạt mục tiêu đó, Ngân hàng Liên doanh Việt Thái phải thực tốt chiến lược tập trung bao gồm chiến lược xâm nhập thị trường, chiến lược phát triển thị trường, chiến lược phát triển sản phẩm Trên sở đó, đề xuất chiến lược cạnh tranh thích hợp điều kiện khả ngân hàng Với chiến lược giải pháp đề cập trên, mong muốn góp phần hoàn thành mục tiêu ngân hàng, xây dựng Ngân hàng Liên doanh Việt Thái trở thành ngân hàng mạnh nước, chuẩn bị đón nhận trình hội nhập kinh tế khu vực toàn cầu Trong trình thực đề tài, dù có nhiều cố gắng với khả nghiên cứu thân hạn chế, thông tin tài liệu giới hạn nên vấn đề mà luận văn đưa nhiều nhiều vấn đề cần phải tiếp tục nghiên cứu phát triển thêm Trang 58 ... Ngân hàng Liên doanh Việt Thái nói riêng Chính khó khăn nên giai đoạn này, Ngân hàng Liên doanh Việt Thái chưa phát huy hết ưu vốn có Tuy vậy, Ngân hàng Liên doanh Việt Thái giữ tốc độ phát triển. .. phép ngân hàng liên doanh mở hai chi nhánh cấp địa bàn mạng lưới hoạt động ngân hàng liên doanh khó phát triển so với ngân hàng nước Qua 10 năm hoạt động, Ngân hàng Liên doanh Việt Thái phát triển. .. tiêu phát triển Ngân hàng Liên doanh Việt Thái đến năm 2010 Căn tình hình phát triển kinh tế xã hội, tiềm thị trường định hướng NHNN, Ngân hàng Liên doanh Việt Thái đề mục tiêu hoạt động từ đến năm