Tài liệu Giải Pháp Phát Triển Dịch Vụ Huy Động Vốn Của Ngân Hàng

Tai lieu, luan van1 of 102 Trang BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH HUỲNH THANH HOA GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2010 khoa luan, tieu luan1 of 102 Tai lieu, luan van2 of 102 Trang BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH HUỲNH THANH HOA GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS.TRẦN HUY HOÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2010 LỜI CAM ĐOAN khoa luan, tieu luan2 of 102 Tai lieu, luan van3 of 102 Trang Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập tơi có hỗ trợ người hướng dẫn khoa học PGS.TS Trần Huy Hoàng Những số liệu nêu luận văn tác giả thu thập từ nhiều nguồn khác trích dẫn từ tài liệu, tạp chí ghi phần tài liệu tham khảo Những nội dung nghiên cứu kết nghiên cứu luận văn trung thực rút từ thực tiễn q trình nghiên cứu Nếu phát có gian lận tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước Hội đồng kết luận văn Tp.Hồ Chí Minh, ngày 28 tháng 09 năm 2010 Tác giả luận văn Huỳnh Thanh Hoa khoa luan, tieu luan3 of 102 Tai lieu, luan van4 of 102 Trang MỤC LỤC Trang TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIỂT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, MƠ HÌNH PHẦN MỞ ĐẦU Đặt vấn đề Sự cần thiết nghiên cứu đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài Phạm vi nghiên cứu đề tài Đối tượng nghiên cứu đề tài Phương pháp nghiên cứu đề tài Phương pháp thu thập số liệu xử lý thông tin 8.Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu Điểm bật đề tài 10 Kết cấu đề tài Chương 1: TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 Những vấn đề chung dịch vụ huy động vốn 1.1.1 Dịch vụ huy động vốn NHTM 1.1.2 Các hình thức huy động vốn NHTM 1.1.2.1 Phân loại theo tính chất huy động 1.1.2.2 Phân loại theo đối tượng khách hàng 1.1.2.3 Phân loại theo mục đích huy động 1.1.2.4 Phân loại theo kỳ hạn 1.1.2.5 Phân loại theo loại tiền 1.1.3 Các tiêu đánh giá dịch vụ huy động vốn hiệu 1.1.3.1 Hệ số giới hạn huy động vốn (H1) khoa luan, tieu luan4 of 102 Tai lieu, luan van5 of 102 Trang 1.1.3.2 Quy mơ vốn huy động/chi phí vốn huy động 1.1.3.3 Chênh lệch thu, chi lãi/chi phí trả lãi ngân hàng 1.1.3.4 Quy mơ vốn huy động/chi phí tiền lương 1.1.3.5 Sự ổn định vốn huy động hình thức huy động vốn 10 1.1.4 Các tỷ lệ bảo đảm an toàn huy động vốn 10 1.1.4.1 Tỷ lệ dự trữ 10 1.1.4.2 Các tỷ lệ bảo đảm an toàn huy động vốn 11 1.1.5 Đặc điểm nguồn vốn huy động 13 1.1.6 Nguyên tắc huy động vốn 13 1.1.6.1 Tuân thủ pháp luật huy động vốn 13 1.1.6.2 Thỏa mãn yêu cầu kinh doanh với chi phí thấp 14 1.1.6.3 Ngăn ngừa giảm sút bất thường vốn huy động 15 1.1.7 Một số vấn đề liên quan đến dịch vụ huy động vốn 15 1.2 Vai trò nhân tố ảnh hưởng đến dịch vụ huy động vốn 16 1.2.1 Vai trò huy động vốn 16 1.2.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến dịch vụ huy động vốn 17 1.2.2.1 Các nhân tố chủ quan 17 1.2.2.2 Các nhân tố khách quan 18 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ huy động vốn số ngân hàng giới học kinh nghiệm cho Việt Nam 19 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Bangkok – Thái Lan 19 1.3.2 Kinh nghiệm Ngân hàng Standard Chartered - Singapore 20 1.3.3 Bài học kinh nghiệm việc phát triển dịch vụ huy động vốn NHTM Việt Nam 21 KẾT LUẬN CHƯƠNG 23 Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 24 2.1 Giới thiệu Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 24 2.1.1 Giới thiệu chung 24 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 27 2.1.2.1 Về máy quản lý 27 khoa luan, tieu luan5 of 102 Tai lieu, luan van6 of 102 Trang 2.1.2.2 Cơ cấu chức nhiệm vụ khối 27 2.1.3 Nguồn lực Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 28 2.1.3.1 Tình hình sử dụng lao động 28 2.1.3.2 Tình hình nguồn vốn sử dụng vốn 29 2.1.3.3 Tỷ lệ bảo đảm an toàn huy động vốn NHTM 31 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh BIDV 32 2.2 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ huy động vốn BIDV thời gian qua 34 2.2.1 Đánh giá kết huy động vốn qua năm BIDV 34 2.2.1.1 Quy mô cấu huy động vốn BIDV 34 2.2.1.2 Huy động vốn mối tương quan Nguồn vốn - Sử dụng vốn 42 2.2.1.3 Thị phần HĐV BIDV mối tương quan so sánh với NHTM khác 44 2.2.2 Đánh giá công tác điều hành lãi suất huy động vốn 47 2.2.3 Đánh giá công tác phát triển khách hàng sách khách hàng 48 2.2.4 Đánh giá công tác phát triển mạng lưới huy động vốn 50 2.2.4.1 Kênh phân phối truyền thống (Điểm giao dịch) 51 2.2.4.2 Kênh phân phối đại (ATM) 51 2.2.5 Đánh giá công tác phát triển sản phẩm huy động vốn 52 2.2.5.1 Về số lượng loại hình sản phẩm 52 2.2.5.2 Về chất lượng 52 2.2.5.3 Công tác quản lý sản phẩm 53 2.2.6 Đánh giá sách khen thưởng 53 2.2.7 Đánh giá công tác Marketing, quảng bá sản phẩm tiền gửi 53 2.2.8 Đánh giá công tác tổ chức, đào tạo 54 2.3 Những hạn chế nguyên nhân ảnh hưởng dịch vụ huy động vốn BIDV 54 2.3.1 Một số hạn chế 54 2.3.2 Các nguyên nhân 55 KẾT LUẬN CHƯƠNG 57 Chương 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 58 khoa luan, tieu luan6 of 102 Tai lieu, luan van7 of 102 Trang 3.1 Dự báo tình hình kinh tế-xã hội tình hình huy động vốn NHTM Việt Nam thời gian tới 58 3.1.1 Tình hình kinh tế-xã hội 58 3.1.1.1 Tình hình kinh tế - xã hội giới 58 3.1.1.2 Tình hình kinh tế - xã hội Việt Nam 60 3.1.2 Dự báo tình hình huy động vốn NHTM thời gian tới 61 3.1.3 Xu hướng nhu cầu khách hàng ngân hàng 63 3.2 Định hướng phát triển dịch vụ huy động vốn BIDV 65 3.2.1 Định hướng phát triển dịch vụ 65 3.2.2 Mục tiêu cụ thể 66 3.3 Một số giải pháp phát triển dịch vụ huy động vốn BIDV 67 3.3.1 Giải pháp chung 67 3.3.2 Giải pháp cụ thể 68 3.3.2.1 Giải pháp kinh tế 68 3.3.2.2 Giải pháp kỹ thuật 70 3.3.2.3 Giải pháp tâm lý 73 3.3.2.4 Giải pháp nguồn nhân lực 74 3.4 Kiến nghị 76 3.4.1 Kiến nghị với Chính phủ quan quản lý nhà nước 76 3.4.2 Kiến nghị với NHNN 77 3.4.3 Kiến nghị với Hiệp hội ngân hàng 78 PHẦN KẾT LUẬN 79 Tài liệu tham khảo Phụ lục Phụ lục Phụ lục Phụ lục Phụ lục DANH MỤC CÁC BẢNG khoa luan, tieu luan7 of 102 Tai lieu, luan van8 of 102 Trang Trang Bảng 2.1: Tình hình nguồn vốn sử dụng vốn BIDV (2007 – 2009) 30 Bảng 2.2: Các số khoản 31 Bảng 2.3: Tỷ lệ khả chi trả 31.12.2009 32 Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh BIDV (2007-2009) 33 Bảng 2.5: Tăng trưởng HĐV giai đoạn 2007 – 2009 BIDV 34 Bảng 2.6: Quy mô vốn huy động chi phí HĐV qua năm BIDV 35 Bảng 2.7: Chênh lệch thu, chi lãi.chi phí trả lãi 36 Bảng 2.8: Quy mô vốn huy động/chi phí tiền lương 36 Bảng 2.9: Cơ cấu huy động vốn BIDV 37 Bảng 2.10: Cơ cấu vốn theo sản phẩm huy động 38 Bảng 2.11: Tương quan Nguồn vốn - Sử dụng vốn 31/12/09 BIDV 43 Bảng 2.12: Quy mô huy động vốn số NHTM qua năm 44 Bảng 2.13: Tương quan tăng trưởng HĐV số NHTM 44 Bảng 2.14: Thị phần HĐV khối NHTM 45 Bảng 2.15: Thị phần HĐV NHTM 45 Bảng 2.16: Phân đoạn khách hàng tiền gửi cá nhân 48 Bảng 2.17: Tiền gửi TCKT theo số dư 49 Bảng 2.18: Tiền gửi 25 khách hàng lớn BIDV 50 Bảng 2.19: Mạng lưới phân phối BIDV từ 2007-2009 51 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ Trang khoa luan, tieu luan8 of 102 Tai lieu, luan van9 of 102 Trang Biểu đồ 2.1 Quy mô HĐV BIDV qua năm 35 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu HĐV BIDV theo kỳ hạn 39 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu kỳ hạn gửi cá nhân 39 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu kỳ hạn gửi TCKT 40 Biểu đồ 2.5 Tăng trưởng HĐV cá nhân BIDV 41 Biểu đồ 2.6 Tăng trưởng HĐV TCKT BIDV 41 Biểu đồ 2.7 Chu kỳ tăng trưởng HĐV TCKT 2007-2009 42 Biểu đồ 2.8 Thị phần HĐV BIDV 45 Biểu đồ 2.9 Thị phần HĐV cá nhân (bao gồm GTCG) TCTD 46 Biểu đồ 2.10 Thị phần huy động vốn TCKT TCTD 46 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, MƠ HÌNH Trang khoa luan, tieu luan9 of 102 Tai lieu, luan van10 of 102 Trang 10 Sơ đồ 1.1 Sơ đồ dịch vụ huy động ngân hàng thương mại Mơ hình 2.1 Tổ chức hệ thống BIDV 25 Mơ hình 2.2 Tổ chức trụ sở 26 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng Á Châu (Asia Commercial Bank) ADB Ngân hàng Phát triển Châu Á khoa luan, tieu luan10 of 102 ... hình thức huy động vốn, vai trò huy động vốn sở lý luận chung cho dịch vụ huy động vốn ngân hàng Đưa tiêu đánh giá hiệu dịch vụ huy động vốn ngân hàng Ngoài ra, dịch vụ huy động vốn bị tác động nhiều... lao động ngân hàng huy động vốn, hay nói cách khác tiêu cho biết suất huy động vốn lao động hoạt động huy động vốn ngân hàng Chỉ tiêu tăng cho thấy suất huy động vốn ngân hàng tăng lên nguồn vốn. .. dụng vốn ngân hàng v Vốn huy động ngoại tệ: Ngoài huy động vốn VNĐ, ngân hàng tiến hành huy động vốn ngoại tệ Số vốn huy động ngoại tệ quy VNĐ chiếm tỷ lệ lớn hoạt động ngân hàng Mục đích huy động