Nâng cao hiệu quả cho vay ngắn hạn tại ngân hàng thương mại cổ phần việt á chi nhánh bình dương

TRƢỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG Sinh viên thực : Nguyễn Thị Thanh Thảo Lớp : D17TC03 MSSV : 1723402010146 Khoá : 2017 - 2021 Ngành : Tài ngân hàng Giảng viên hƣớng dẫn: Ths Nguyễn Thị Thanh Hoa Bình Dƣơng, tháng 12/2020 TRƢỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG Sinh viên thực : Nguyễn Thị Thanh Thảo Lớp : D17TC03 MSSV : 1723402010146 Khoá : 2017 - 2021 Ngành : Tài ngân hàng Giảng viên hƣớng dẫn: Ths Nguyễn Thị Thanh Hoa Bình Dƣơng, tháng 12/2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Báo cáo tốt nghiệp tự thân thực có hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn Ths Nguyễn Thị Thanh Hoa không chép cơng trình nghiên cứu người khác Các liệu thông tin sử dụng báo cáo có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tơi xin chịu hồn tồn trách nghiệm lời cam đoan này! Tác giả (Ký ghi rõ họ tên) ii LỜI CẢM ƠN Qua thời gian thực tập Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á chi nhánh Bình Dương tơi tích lũy kiến thức học bổ ích từ lý thuyết đến thực tế để hoàn thành báo cáo Nay báo cáo hồn thành, tơi xin chân thành cảm ơn đến: Ban giám đốc, anh, chị Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á chi nhánh Bình Dương, chị phòng khách hàng doanh nghiệp tạo điều kiện cho tơi hồn thành khóa thực tập ngân hàng, hướng dẫn tận tính, giải thích cặn kẽ, cung cấp đầy đủ số liệu giúp tơi hồn thành báo cáo Ban giám hiệu trường Đại học Thủ Dầu Một, thầy cô khoa Kinh tế truyền đạt cho kiến thức quý báu Cảm ơn Nguyễn Thị Thanh Hoa tận tình hướng dẫn cho suốt thời gian làm báo cáo Xin gửi đến tồn thể q thầy, lời chúc sức khỏe thành công công việc Cuối tơi xin kính chúc tất q thầy khoa Kinh tế, cô Nguyễn Thị Thanh Hoa anh, chị Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á chi nhánh Bình Dương dồi sức khỏe, thành công đường nghiệp nhiều hạnh phúc sống Tơi xin chân thành cảm ơn! iii MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1.1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.3 ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Đối tƣợng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.5 Ý NGHĨA ĐỀ TÀI 1.6 KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái quát cho vay 1.1.1.1 Khái niệm cho vay 1.1.1.2 Nguyên tắc vay vốn 1.1.1.3 Điều kiện vay 1.1.1.4 Thời hạn cho vay 1.1.1.5 Các hình thức cho vay 1.1.2 Khái quát cho vay ngắn hạn 1.1.2.1 Khái niệm 1.1.2.2 Phân loại 1.1.2.3 Đặc điểm 1.1.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng 1.1.2.5 Các tiêu đánh giá 10 1.2 LƢỢC KHẢO TÀI LIỆU 13 CHƢƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á 17 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á 17 CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG 17 iv 2.1.1 Thông tin chung 17 2.1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh, mục tiêu, triết lý kinh doanh 17 2.1.2.1 Tầm nhìn VietABank 17 2.1.2.2 Sứ mệnh VietABank 17 2.1.2.3 Mục tiêu 18 2.1.2.4 Triết lý kinh doanh 18 2.1.3 Hệ thống tổ chức nhân Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Á chi nhánh Bình Dƣơng 18 2.1.3.1 Sơ đồ cấu tổ chức 19 2.1.3.2 Tổng quan tình hình nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á chi nhánh Bình Dương 19 2.1.4 Tổng quan lĩnh vực hoạt động Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Á chi nhánh Bình Dƣơng 20 2.1.4.1 Địa bàn 20 2.1.4.2 Lĩnh vực kinh doanh 20 2.1.4.3 Ngành nghề kinh doanh 20 2.1.5 Một số kết kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Á chi nhánh Bình Dƣơng giai đoạn từ năm 2017 đến năm 2019 20 2.2.1 Quy trình cho vay ngắn hạn khách hàng Ngân hàng TMCP Việt Á-Chi nhánh Bình Dƣơng 24 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN BẰNG PHÂN TÍCH SWOT 32 2.3.1 Điểm mạnh 32 2.3.2 Điểm yếu 32 2.3.3 Cơ hội 33 2.3.4 Thách thức 34 CHƢƠNG GIẢI PHÁP - KIẾN NGHỊ 36 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG TRONG NĂM TỚI 36 3.2 GIẢI PHÁP 36 3.2.1 Xây dựng sách cho vay khách hàng 36 v 3.2.2 Tiếp tục cải tiến công nghệ hồ sơ thủ tục 37 3.2.3 Thực tốt quy trình cho vay 37 3.2.4 Nâng cao chất lƣợng thẩm định 37 3.2.5 Tích cực xử lý nợ xấu thu hồi nợ 38 3.2.6 Nâng cao chất lƣợng cán tín dụng 38 3.2.7 Tăng cƣờng công tác kiểm soát nội 38 3.2.8 Đẩy mạnh hoạt động marketing 39 3.3 KIẾN NGHỊ 39 KẾT LUẬN 41 TÀI LIỆU THAM KHẢO 42 PHỤ LỤC 43 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Nghĩa Từ viết tắt BSVLĐ Bổ sung vốn lưu động BPGDKHDN Bộ phận giao dịch khách hàng doanh nghiệp BPQTTD Bộ phận quản trị tín dụng CIC Trung tâm Thơng tin tín dụng (Credit information center) CN Chi nhánh CBQHKH Cán quan hệ khách hàng CVTD Chun viên tín dụng DPRR Dự phịng rủi ro DSCV Doanh số cho vay DVKH Dịch vụ khách hàng GDV Giao dịch viên GĐ Giám đốc HTCVTD Hỗ trợ chuyên viên tín dụng KHDN Khách hàng doanh nghiệp KHCN Khách hàng cá nhân LC Thư tín dụng NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần NHNN Ngân hàng nhà nước NQH Nợ hạn PGD Phòng giao dịch QTTD Quản trị tín dụng QLRR Quản lý rủi ro vii SVS Con dấu Venturers SL Số lượng SXKD Sản xuất kinh doanh SIBS Nhà nước tích hợp hệ thống toán TSBD Tài sản bảo đảm VAB/VietABank Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Á VNĐ Việt Nam đồng XK Xuất XNK Xuất nhập WTO Tổ chức thương mại giới viii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng Tên bảng biểu Trang 2.1 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Việt Á CN Bình Dương giai đoạn 2017-2019 21 2.2 Tình hình doanh số cho vay ngắn hạn ngân hàng TMCP Việt Á CN Bình Dương 29 2.3 Tình hình hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng TMCP Việt Á CN Bình Dương 30 ix CHƢƠNG GIẢI PHÁP - KIẾN NGHỊ 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG TRONG NĂM TỚI Ngân hàng Việt Á chi nhánh Bình Dương đề chiến lược nhằm phát triển năm tới Bên cạnh giữ khách hàng cũ, tiếp tục đẩy mạnh phát triển tạo mối quan hệ với khách hàng Không ngừng cải tiến đưa sản phẩm dịch vụ tốt từ nâng thu nhập nâng cao chất lượng thương hiệu cho ngân hàng Xây dựng sách lãi suất nhằm đẩy mạnh cơng tác huy động vốn từ phát triển nguồn vốn ngân hàng vay Đáp ứng đầy đủ nguồn vốn phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh khách hàng địa bàn Về cơng tác tín dụng, cố gắng phấn đấu để đạt mục tiêu định, cần tập trung giảm nợ xấu Đẩy mạnh cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ tập trung nhiều địa bàn Nâng cao chất lượng công tác thẩm định nhằm đảm bảo hiệu cho vay, cụ thể quy trình cho vay không tốn nhiều thời gian phải chắn chắn bước Bên cạnh nâng cao chất lượng sản phẩm truyền thống, tìm hiểu cung cấp sản phẩm nhằm đa dạng thu hút khách hàng, trọng đẩy mạnh việc phát hành thẻ ngân hàng Tăng cường công tác đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán nhằm xây dựng đội ngũ cán có trình độ tinh thần trách nhiệm cao, để đảm nhận yêu cầu công việc giải vấn đề, sáng tạo hoàn thành công việc tốt giai đoạn cạnh tranh Tăng cường cơng tác kiểm tra nhằm kiểm sốt nội chặt chẽ cung cách phục vụ nhân viên, chứng từ phải hợp lệ đầy đủ Định kỳ phân loại nợ nhằm xếp hạng điểm tín dụng khách hàng, nâng cao chất lượng công tác thông tin để phòng ngừa rủi ro 3.2 GIẢI PHÁP 3.2.1 Xây dựng sách cho vay khách hàng Đối với tình hình kinh tế nay, ngân hàng VietABank CN Bình Dương cần có sách ưu đãi khách hàng nhằm hỗ trợ tốt họ, áp dụng phương thức cho vay khác nhau, lãi suất tốt gia hạn việc trả nợ doanh nghiệp gặp khó khăn Đối với tình hình kinh tế nhu cầu vốn ngày tăng cao 36 Đẩy mạnh công tác huy động vốn để nâng cao chất lượng cho vay ngân hàng Đơi khách hàng gặp khó khăn, cần xem xét nhằm hỗ trợ kịp thời khách hàng cung cấp thêm phương thức để khách hàng dễ dàng lựa chọn xử lý Nhằm thúc đẩy hoạt động kinh doanh hiệu quả, ngân hàng cần có sách cải tiến đa dạng sản phẩm dịch vụ để khách hàng dễ lựa chọn 3.2.2 Tiếp tục cải tiến công nghệ hồ sơ thủ tục Tiếp tục nâng cao bước hồn thiện cơng nghệ với hỗ trợ hệ thống máy tính Triển khai đồng phần mềm tiện ích Xây dựng hệ thống máy tính với liệu đầy đủ, thơng minh, an toàn bảo mật để đảm bảo hiệu cho trường hợp, tránh rủi ro gây thông tin, gián đoạn giao dịch Về hồ sơ: cần giảm bớt thủ tục chứng từ hồ sơ nhằm tạo điều kiện nhanh chóng phải hiệu an toàn Ngân hàng VietABank cần xem xét giảm bớt thủ tục gây phiền hà cho khách hàng không cần thiết lập chứng từ nhiều liên, hồ sơ phải ký nhiều chỗ 3.2.3 Thực tốt quy trình cho vay Cán tín dụng phải linh hoạt để xử lý công việc Đối với khách hàng lần đầu vay, phải thực kỹ, đầy đủ bước để hiểu rõ khách hàng cho vay khách hàng tốt tránh khách hàng xấu Đối với khách hàng cũ, kế thừa thông tin sẵn có, tập trung vào phương án vay để tiết kiệm thời gian phải hiệu công việc Các cán tín dụng phải tuân thủ thực quy trình cho vay cách đắn, chặt chẽ để định cho vay hợp lý Tạo điều kiện cho khách hàng nhờ mà chất lượng cho vay nâng cao 3.2.4 Nâng cao chất lƣợng thẩm định Nâng cao công tác thu thập thông tin khách hàng Thơng tin xác, cho vay khách hàng, thông tin thiếu độ tin cậy không đầy đủ cho vay đem lại rủi ro cho ngân hàng Thẩm định kĩ phương án sản xuất khách hàng Khi cán xét thấy phương án có đem lại hiệu tương lai cho vay Thẩm định tài sản đảm bảo nhằm xác định giá trị tài sản thời điểm đánh giá, từ xác định mức đảm bảo tối đa tài sản có đáp ứng 37 hạn mức tín dụng mà khách hàng vay vốn mong muốn 3.2.5 Tích cực xử lý nợ xấu thu hồi nợ Để tránh rủi ro xảy ra, cán tín dụng cần có biện pháp tích cực để thu hồi nợ hạn nhằm giảm thiểu nợ xấu Để giảm thiểu nợ xấu phát sinh, ngân hàng cần yêu cầu cán tín dụng thẩm định kĩ khách hàng giám sát chặt chẽ khách hàng sau giải ngân, để phát dấu hiệu xấu xử lý hỗ trợ kịp thời, đảm bảo khách hàng sử dụng mục đích hiệu 3.2.6 Nâng cao chất lƣợng cán tín dụng Số lượng nhân viên ít, cơng việc nhiều nên cơng việc đơi cịn xảy chồng chéo, ngân hàng VietABank tuyển thêm nhân viên để cơng việc hoàn thành tốt Tăng cường phối hợp chặt chẽ cấp ngân hàng chi nhánh với phòng giao dịch việc cho vay Để đảm bảo thống triển khai thực chế cách hồn thiện tốt Để giữ lịng trung thành, nhiệt huyết tận tâm công việc đội ngũ nhân viên, gia tăng hài lòng họ ngân hàng cần có sách đãi ngộ hợp lý Để thể quan tâm ngân hàng đến đời sống vật chất, tinh thần nhân viên, động lực để nhân viên gắn bó, cống hiến cho ngân hàng nhiều VietABank cần tiếp tục trì đội ngũ cán nhân viên có lớp đào tạo nhằm nâng cao trình độ cho nhân viên ngân hàng Nhân viên ngân hàng phải ln có thái độ ân cần, niềm nở, tránh tình trạng khách hàng phàn nàn thái độ khả thực nghiệp vụ Đây cách ngân hàng tạo dựng hình ảnh mà không bị đánh giá đơn quảng cáo,ngân hàng có sách khen thưởng để họ có động lực công việc bên cạnh tiêu phải hồn thành áp lực 3.2.7 Tăng cƣờng cơng tác kiểm soát nội Chia thành đợt năm hàng quý để kiểm tra rà soát lại chứng từ, số liệu sai sót phải điều chỉnh lại kịp thời Kiểm tra tính tn thủ quy trình làm việc nhân viên, cán tín dụng thực quy trình cho vay Bảo đảm nhân viên làm việc theo quy định pháp luật 38 3.2.8 Đẩy mạnh hoạt động marketing Việc cho vay ngắn hạn từ trước đến chưa ngân hàng VietABank trọng Với tiềm khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, ngân hàng quan tâm ý để đẩy mạnh dịch vụ đối tượng khách hàng Tư vấn, xúc tiến mở rộng cho vay ngắn hạn tới nhiều đối tượng khách hàng khác bên cạnh việc giữ mối quan hệ với khách hàng truyền thống Hiện nay, số lượng khách hàng sử dụng vay ngắn hạn đa số doanh nghiệp tập trung chủ yếu địa bàn Thủ Dầu Một, cần mở rộng mạng lưới khách hàng địa phận khác nhằm đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Tiến hành đa dạng hóa hoạt động quảng cáo, giới thiệu sản phẩm ngân hàng tới khách hàng lớn, khách hàng mới, gửi tới họ thông điệp quảng cáo nhằm thu hút khách hàng sử dụng vay ngắn hạn Tuyên truyền, khuyến mại, tặng quà cho khách hàng lớn tới dịp lễ lớn Ngân hàng sử dụng phương tiện truyền thơng, thơng tin đại chúng cho phù hợp hiệu Phải thường xuyên đổi cách thức, sáng tạo, quan tâm đến lợi ích khách hàng Từ thu hút đông đảo khách hàng đến sử dụng sản phẩm Mở rộng công tác tuyên truyền, giới thiệu tiện ích việc vay ngắn hạn tới đông đảo tầng lớp dân cư, thành phần kinh tế Việc quan trọng mức độ hiểu biết, tiếp cận người dân phương thức hạn chế 3.3 KIẾN NGHỊ Chính phủ cần xây dựng hệ thống văn pháp quy hồn thiện có hiệu lực cao Đây bước tạo sở pháp lý cho bên tham gia, đảm bảo an toàn tài sản cho khách hàng, hạn chế rủi ro vay Ngân hàng nhà nước cần tiến tới tìm hiểu lựa chọn điều khoản khả thi luật quốc tế mà phù hợp áp dụng với điều kiện nước ta Vì mục tiêu tương lai phải vươn tới phạm vi rộng lớn khu vực Do yêu cầu luật đáp ứng tiêu chuẩn giao dịch cần thiết Ngân hàng Trung ương cần có biện pháp, nghị định kịp thời nhằm hỗ trợ NHTM thời buổi kinh tế khó khăn này, 39 mùa Covid nay, nhằm giúp NHTM hoạt động có hiệu Hội sở cần xem xét thành lập thêm chi nhánh phịng giao dịch vị trí có chiến lược Tân Uyên, Thuận An Với nhiều doanh nghiệp tập trung tiềm khách hàng ngày lớn, điều kiện thuận lợi để ngân hàng phát triển 40 KẾT LUẬN Cho vay ngắn hạn khách hàng nghiệp vụ quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng, khối lượng chất lượng nghiệp vụ cho vay KHDN hay KHCN ngắn hạn, phương diện vĩ mô góp phần thực thi hiệu sách tiền tệ, tín dụng nhà nước, cịn phương diện vi mơ tác động đến khả khai thác sử dụng vốn ngành ngân hàng Các NHTM tổ chức tín dụng đơn vị trực tiếp thực dịch vụ lợi ích ngân hàng, lợi ích khách hàng kinh tế Do ngân hàng cần phải tích cực đầu tư vốn, đổi công nghệ, đào tạo nhân viên cán cho hoạt động Tuy nhiên để sản phẩm trở thành phổ biến thói quen khu vực dân cư doanh nghiệp việc nghiên cứu đưa giải pháp để mở rộng phát triển vừa yêu cầu vừa thách thức ngành ngân hàng Trên sở phân tích nâng cao hiệu cho vay ngắn hạn với khách hàng, bên cạnh nêu điểm mạnh vị trí kinh doanh, cơng nghệ, đội ngũ cán nhân viên, nêu điểm yếu thủ tục quy trình, hoạt động marketing yếu, đồng thời nêu hội phát triển khoa học công nghệ, doanh nghiệp tập trung nhiều địa bàn thách thức dịch bệnh Covid, NHTM ngân hàng nước tập trung nhiều gây ảnh hưởng đến hoạt động VietABank Để khắc phục, có giải pháp mà ngân hàng VietABank cần trọng xây dựng sách cho vay khách hàng, tiếp tục cải tiến công nghệ hồ sơ thủ tục, thực tốt quy trình cho vay, nâng cao chất lượng thẩm định, tích cực xử lý nợ xấu thu hồi nợ, nâng cao chất lượng cán tín dụng, tăng cường cơng tác kiểm sốt nội bộ, đẩy mạnh hoạt động marketing, kiến nghị ngân hàng Trung ương cần xem xét hỗ trợ kịp thời cho NHTM thời buổi kinh tế khó khăn 41 TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị Cúc (2008), Giáo trình tín dụng ngân hàng, NXB Thống Kê Nguyễn Thị Thu Cúc (2011), Giáo trình ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê Nguyễn Đức Giang (2011), Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay ngắn hạn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Nam Á SeABank Sở giao dịch, Luận văn thạc sĩ, Trường Học Viện Ngân Hàng Trầm Thị Xuân Hương (2018), Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Nguyễn Minh Kiều (2012), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Lao động xã hội Nguyễn Thị Thu Mỵ (2005), Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn doanh nghiệp ngồi quốc doanh ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh Tế Nguyễn Hồng Nhung (2015), Mở rộng hoạt động cho vay ngắn hạn Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội - Chi nhánh Việt Trì, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh Tế Quốc Dân Lê Hữu Nghĩa (2016), Hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng VPBank chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Đà Nẵng Lê Thị Ngọc Tâm (2016), Phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng TMCP Phương Đông chi nhánh Trung Việt - PGD Liên Chiểu, Luận văn thạc sĩ, Trường Đại học Kinh Tế 10 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2017, 2018, 2019 VietABank 42 PHỤ LỤC PHỤ LỤC GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN Kính gửi: Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Việt Á Tên Doanh nghiệp : Địa chỉ: Giấy ĐKKD số: Cấp ngày: tại: Điện thoại: Fax: Tài khoản tiền gửi: Bằng VNĐ : số: ngân hàng: Bằng ngoại tệ : số: ngân hàng: Họ tên người đại diện vay vốn: CMND số: Ngày cấp: tại: Chức vu: làm đại diện theo giấy ủy quyền số: ngày: Đề nghị Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Việt Á cho vay số tiền là: (Bằng chữ: ) Mục đích sử dụng vốn vay: Thời hạn vay: Hình thức bảo đảm tiền vay: Phƣơng thức trả nợ: Hồ sơ kèm theo: Chúng cam kết sử dụng vốn vay mục đích chấp hành đầy đủ quy định Ngân hàng tín dụng …………… , ngày …… tháng …… năm ……… ĐẠI DIỆN KHÁCH HÀNG VAY VỐN (Họ, tên, chức vụ, ký tên, đóng dấu) Mã số:PL15/QT.CAPTINDUNG.138 Ngày hiệu lực: …/…/… 43 Lần ban hành, sửa đổi: 01/00 PHỤ LỤC PHƢƠNG ÁN SẢN XUẤT KINH DOANH (Áp dụng cho Doanh nghiệp vay ngắn hạn) I GIỚI THIỆU KHÁCH HÀNG  Tên doanh nghiệp :  Địa :  Điện thoại :  Giấy ĐKKD số :…………………Cấy ngày :…/…/….Tại :  Vốn điều lệ :  Tên người đại diện vay : II NHU CẦU VỐN LƢU ĐỘNG Căn HĐKT số: ngày: Căn lực SXKD đơn vị :  Doanh số mua vào :  Mặt hàng chủ yếu : Đơn vị tính Mặt hàng  Số lƣợng Thành tiền Tổng nhu cầu vốn cần thiết: + Vốn tự có : + Vốn vay : III HIỆU QUẢ KINH TẾ  Doanh thu : 44  Giá vốn hàng bán :  Lãi gộp :  Tổng chi phí : Trong : - Lương : - Khấu hao : - Quản lý DN : - Trả lãi vay : - Khác :  Thuế thu nhập :  Lãi sau thuế : IV KẾT LUẬN VÀ ĐỀ NGHỊ - Phương án khả thi, có hiệu quả, đảm bảo nguồn trả nợ vốn lãi vay - Đề nghị: Ngân hàng TMCP Việt Á xem xét cho vay:  Số tiền :  Mục đích vay :  Thời hạn vay :  Nguồn trả nợ : + Từ phương án : + Nguồn khác : …………, ngày …… tháng … năm 20… Lập Phƣơng Án Mã số:PL16/QT.CAPTINDUNG.138 Giám Đốc Ngày hiệu lực: …/…/… 45 Lần ban hành, sửa đổi: 01/00 PHỤ LỤC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập- Tự Do - Hạnh phúc ………… , ngày … tháng … năm 20 GIẤY ĐỀ NGHỊ VAY VỐN KIÊM PHƢƠNG ÁN TRẢ NỢ (Áp dụng cho Doanh nghiệp vay trung, dài hạn) Kính gửi: Ngân hàng TMCP Việt Á- Chi nhánh………… I THÔNG TIN KHÁCH HÀNG  Tên khách hàng:  Giấy ĐKKD:  Địa chỉ:  Ngành nghề kinh doanh:  Người đại diện theo pháp luật: Chức vụ:  Đại diện theo Biên họp HĐTV/HĐQT số ……ngày………………  Số tiền đề nghị vay:  Mục đích vay:  Thời hạn vay: TRÌNH BÀY NĂNG LỰC TÀI CHÍNH HIỆN TẠI Tình hình tiêu thụ sản phẩm dịch vụ Tên nhóm sản phẩm/ dịch vụ Tỷ trọng/ Doanh thu Địa bàn tiêu thụ Tỷ trọng % % % % 46 Nhà cung cấp đầu vào Thời gian Nhà cung cấp Doanh số quan hệ Tỷ Phƣơng thức Thời gian trọng toán toán Phƣơng thức Thời gian toán toán Khách hàng đầu Khách hàng Thời gian quan hệ Doanh số Tỷ trọng Nhân lực Nhân lực Số lƣợng Trình độ Kinh nghiệm/ Tay nghề Quản lý điều hành Nhân viên gián tiếp Lao động trực tiếp Máy móc thiết bị, phƣơng tiện vận tải chủ yếu trực tiếp phục vụ sản xuất kinh doanh MMTB/PTVT Số lƣợng Năm sử dụng Chất lƣợng lại Năm X Ghi Hiệu sản xuất, kinh doanh Chỉ tiêu Năm X-1 II PHƢƠNG ÁN VAY VỐN / NGUỒN TRẢ NỢ Tên dự án: Địa điểm dự án: 47 Chi tiết vốn đầu tƣ Hạng mục Số lƣợng Nƣớc sản Năm sảm Công Sản Đơn Giá trị xuất xuất suất phẩm giá (chƣa đầu tƣ thuế) Nguồn trả nợ Chỉ tiêu Giá trị Ghi Vốn tự có Vay ngân hàng khác Vay VAB III KẾ HOẠCH DÒNG TIỀN VÀ KẾ HOẠCH TRẢ NỢ Năm Dòng tiền từ HĐKD Dòng tiền từ HĐKD Nguồn trả nợ từ lợi nhuận Nguồn trả nợ từ khấu hao Nợ gốc phải trả dự án Nợ lãi phải trả dự án Chênh lệch Nguồn trả nợ nợ vay phải trả dự án (2+3-4-5) Chênh lệch dòng tiền trả nợ nghĩa vụ trả nợ dự án (1-2-5) IV TÀI SẢN BẢO ĐẢM TIỀN 48 Năm Năm Năm n V VAY  Hình thức bảo đảm (thế chấp, cầm cố, bảo lãnh nên thứ ba):  Mô tả tài sản bảo đảm:  Chủ sở hữu:  Mối quan hệ chủ sở hữu bên vay: Chúng cam kết rằng:  Các thông tin kê khai trung thực, phương án vay vốn khả thi chúng tơi có đủ khả để trả nợ ngân hàng hạn  Trường hợp Ngân hàng xét duyệt cho vay khác với nội dung đề nghị nêu (chúng) tơi đồng ý thực theo nội dung xét duyệt Ngân hàng, đồng thời, phương án trả nợ có giá trị hiệu lực mà không cần phải thay đổi giấy đề nghị khác  (Chúng) cam kết cung cấp thông tin hồ sơ theo yêu cầu Ngân hàng, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi để Ngân hàng thực thẩm định, xét duyệt cho (chúng) vay  Người đại diện cam kết có đầy đủ thẩm quyền để đại diện cho doanh nghiệp (Bên đề nghị cấp tín dụng) theo quy định pháp luật việc đàm phán ký kết thỏa thuận với Ngân hàng Bên bảo lãnh Đại diện doanh nghiệp (Nếu bảo đảm tiền vay bên thứ 3) (Ký tên, ghi rõ họ tên) (Ký ghi rõ họ tên) Mã số:PL17/QT.CAPTINDUNG.138 Ngày hiệu lực: …/…/… 49 Lần ban hành, sửa đổi: 01/00 50 ... ngắn hạn, thơng qua q trình thực tập Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Việt Á chi nhánh Bình Dương định thực đề tài: ? ?Nâng cao hiệu cho vay ngắn hạn Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Việt Á chi nhánh Bình. .. lệ nợ xấu cho vay ngắn hạn = (dư nợ xấu cho vay ngắn hạn/ dư nợ cho vay ngắn hạn) x100% Tỷ lệ nợ xấu cho vay ngắn hạn thấp góp phần nâng cao hiệu cho vay ngắn hạn ngân hàng, ngân hàng tiết kiệm... THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á CHI NHÁNH BÌNH DƢƠNG 2.1.1 Thơng tin chung Hình 2.1: Logo Ngân hàng TMCP Việt Á (Nguồn: Ngân hàng TMCP Việt Á- CN Bình Dương) Ngân hàng thương mại cổ phần