Một số vấn đề lý luận và thực tiễn giải quyết tranh chấp nợ hụi tại tỉnh trà vinh (tt)

TÓM TẮT Mục tiêu nghiên cứu đề tài phân tích thực trạng tranh chấp nợ hụi thực tiễn giải tranh chấp nợ hụi địa bàn tỉnh Trà Vinh thời gian qua Đề tài ứng dụng phương pháp thống kê mô tả, tổng hợp, phân tích số liệu từ khảo sát 135 cá nhân có tranh chấp nợ hụi, số liệu thu Tòa án nhân dân thông tin Viện kiểm sát nhân dân Thi hành án dân trình giải tranh chấp nợ hụi Kết nghiên cứu cho thấy tình hình tranh chấp nợ hụi có tỷ lệ số vụ tranh chấp khác theo địa bàn Từ tìm hiểu ngun nhân dẫn đến tranh chấp nợ hụi xảy địa bàn kiến nghị hướng giải tranh chấp nợ hụi sở khoa học ABSTRACT The objective of the article is to analyze the situation analysis transaction participants hui and hui debt dispute resolution practices in Tra Vinh province in recent years Post application of statistical methods described, synthesized, analyzed data from a survey of 135 persons had hui debt dispute and evaluate the hui debt dispute settlement from data synthetic obtained at people's Court, people's Procuratorate and the author studied the hui debt disputes to analyze the situation hui dispute settlement in the province The study results showed that the situation of the debt dispute in exchange rates of various disputes in each locality Then we find out the cause of the dispute about the debt occurred in the province and recommendations toward resolving hui debt disputes on the basis of scientific MỤC LỤC Trang TÓM TẮT MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH - LỜI CẢM ƠN PHẦN MỞ ĐẦU 10 Tính cấp thiết đề tài - 10 Tổng quan nghiên cứu - 11 2.1 Tình hình nghiên cứu nước - 11 2.2 Tình hình nghiên cứu ngồi nước - 15 2.3 Đánh giá chung tình hình nghiên cứu ngồi nước 16 Mục tiêu 16 Đối tượng, phạm vi phương pháp nghiên cứu - 17 4.1 Đối tượng, phạm vi thời gian nghiên cứu - 17 4.2 Phương pháp nghiên cứu - 17 4.2.1 Phương pháp lịch sử - 17 4.2.2 Phương pháp điều tra xã hội học 17 4.2.3 Phương pháp thống kê số liệu 18 4.2.4 Phương pháp so sánh, đối chiếu - 18 4.2.5 Phương pháp phân tích, tổng hợp - 18 4.2.6 Phương pháp dự báo 18 PHẦN NỘI DUNG CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHÁP LUẬT VỀ HỤI, HỌ, BIÊU, PHƯỜNG 19 1.1 Khái quát hụi, họ, biêu, phường - 19 1.1.1 Khái niệm họ, hụi, biêu, phường - 19 1.1.2 Đặc điểm quan hệ giao dịch hụi 21 1.1.3 Vai trò việc tham gia quan hệ giao dịch hụi 22 1.1.4 Chủ thể tham gia quan hệ giao dịch hụi - 24 1.1.5 Phân loại hụi - 24 1.1.5.1 Hụi khơng có lãi 24 1.1.5.2 Hụi có lãi 25 1.2 Pháp luật hụi 28 1.2.1 Quá trình phát triển pháp luật quan hệ giao dịch hụi qua giai đoạn 29 1.2.2 Quy định hình thức nội dung thỏa thuận hụi 32 1.2.3 Quy định sổ hụi - 33 1.2.4 Quy định lãi suất hụi 34 1.2.5 Quy định quyền nghĩa vụ người tham gia hụi - 34 1.2.5.1 Đối với hụi khơng có lãi 34 1.2.5.2 Đối với hụi có lãi - 36 CHƯƠNG THỰC TRẠNG GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP NỢ HỤI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TRÀ VINH 38 2.1 Giới thiệu tổng quan địa bàn nghiên cứu - 38 2.2 Thực trạng tranh chấp nợ hụi địa bàn tỉnh Trà Vinh 39 2.3 Thực trạng giải tranh chấp nợ hụi địa bàn tỉnh Trà Vinh 48 2.3.1 Quy định pháp luật viện dẫn áp dụng để giải tranh chấp nợ hụi 55 2.3.2 Thực tiễn kết giải tranh chấp nợ hụi địa bàn tỉnh Trà Vinh - 59 2.3.3 Những tồn bất cập trình giải tranh chấp nợ hụi - 61 2.3.4 Dự báo tình hình tranh chấp nợ hụi địa bàn tỉnh Trà Vinh thời gian tới - 63 PHẦN KẾT LUẬN - 67 Kết đề tài thảo luận 67 Kiến nghị 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO 77 PHỤ LỤC KẾT QUẢ THỐNG KÊ TỪ SỐ LIỆU SƠ CẤP - 76 PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI 83 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Hụi BLDS Giải thích Họ, hụi, biêu, phường Bộ luật Dân BLTTDS Bộ luật Tố tụng Dân NĐ 144 Nghị định 144/2006/NĐ-CP TAND TC QH HĐ VTS BLHS Tòa án nhân dân Tối cao Quốc Hội Hợp đồng vay tài sản Bộ luật Hình DANH MỤC BẢNG BIỂU Tên bảng Số trang Bảng 1: Tình hình tranh chấp nợ hụi thụ lý địa bàn tỉnh Trà Vinh giai đoạn 2011 - 2016 39 Bảng 2: Các huyện, thị xã, thành phố khảo sát 40 Bảng 3: Trình độ học vấn chủ hộ khảo sát 42 Bảng 4: Tổng thu nhập chủ hộ khảo sát 43 Bảng 5: Lý quan tâm tham gia hụi 43 Bảng 6: Quan hệ hộ với người tham gia hụi 44 Bảng 7: Yếu tố quan trọng chọn lựa người chơi hụi 44 Bảng 8: Mục đích sử dụng vốn huy động từ hụi việc tham gia hụi 45 Bảng 9: Tình hình giải tranh chấp nợ hụi địa bàn tỉnh Trà Vinh giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2016 59 Bảng 10: Tình hình thụ lý tranh chấp nợ hụi địa bàn tỉnh Trà Vinh giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2016 64 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH Tên biểu đồ Số trang Hình Bản đồ tỉnh Trà Vinh 38 Hình Tuổi chủ hộ gia đình tham gia giao dịch hụi 41 Hình Biểu đồ hình trịn ngành nghề chủ hộ 42 LỜI CẢM ƠN Qua thời gian 06 tháng thực đề tài nghiên cứu khoa học, thân tích lũy nhiều kiến thức kiến thức chuyên môn thực tế kỹ nghiên cứu để hoàn thành đề tài Em xin chân thành cám ơn sâu sắc đến Ban giám hiệu, phòng Kế hoạch Tài vụ q Thầy, Cơ Phịng Khoa học Công nghệ hỗ trợ, giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt trình thực đề tài Em xin chân thành cám ơn Cơ Diệp Huyền Thảo tận tình hướng dẫn giúp đỡ em suốt trình làm nghiên cứu Do sinh viên nên kiến thức thời gian nghiên cứu có giới hạn vướng lịch học nhiều nên nghiên cứu khơng tránh khỏi thiếu sót, mong hội đồng cảm thơng góp ý kiến để em hồn thành tốt nghiên cứu Trà Vinh, ngày tháng năm 2017 Chủ nhiệm đề tài Phạm Ngọc Bình PHẦN MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Nền kinh tế nước ta đà phát triển mạnh mẽ Trong bối cảnh đó, nhiều người cần huy động vốn nhanh để đầu tư kinh doanh, việc vay vốn ngân hàng tổ chức tín dụng cịn số hạn chế thủ tục phiền hà, cần chấp cầm cố tài sản Một số khác có đồng vốn nhàn rỗi, khơng có nhu cầu kinh doanh, khơng muốn gửi ngân hàng muốn đồng tiền sinh lãi, cần lại rút vốn nhanh khơng bị ràng buộc hợp đồng vay tài sản Một số người khác, đời sống gặp khó khăn, muốn có hình thức tiết kiệm hiệu để cải thiện đời sống mình,… Tất mong muốn nêu đáp ứng tham gia giao dịch hụi Đến năm 2006, việc tham gia họ, hụi, biêu, phường (sau gọi tắt hụi) pháp luật Việt Nam thừa nhận bảo vệ quyền lợi hợp pháp người tham gia, quy định hướng dẫn thơng qua Nghị định 144/2006/NĐ-CP Chính phủ ngày 27 tháng 11 năm 2006 họ, hụi, biêu, phường Trong nay, trình độ hiểu biết ý thức tuân thủ pháp luật người tham gia giao dịch hụi cịn hạn chế, để quyền lợi ích hợp pháp bị xâm phạm cách đáng tiếc Thực tế, tranh chấp nợ hụi phát sinh nhiều Bộ luật Dân 2005 2015 (BLDS 2005 2015) có điều quy định hụi chung sơ sài Có thể thấy ban đầu, hụi hình thức tương trợ tiết kiệm lẫn đời sống nhân dân chơi hụi xã hội vấn đề phát sinh mà tồn tập quán lâu đời nhân dân Tuy nhiên, theo thời gian phát triển kinh tế xã hội nước ta hụi phát triển với quy mơ lớn, có tính phức tạp theo chiều hướng xấu thơng qua số người lợi dụng vào lòng tin người khác để chiếm đoạt tài sản bỏ trốn, khiến cho trật tự an ninh xã hội bị xáo trộn nhiều gia đình lâm vào cảnh khó khăn Ngun nhân hụi viên tin tưởng vào chủ hụi nên tham gia khơng có giấy tờ bảo đảm, minh chứng Vì xảy tranh chấp quan thực thi pháp luật gặp khó khăn việc giải án hụi Bên cạnh đó, văn hướng dẫn pháp luật chưa đáp ứng việc giải có tranh chấp hụi xảy Hiện nay, hình thức giao dịch hụi thay đổi nhiều, thơng qua có hình thức lạm dụng, lừa đảo để chiếm đoạt tài sản có hình thức cho vay nặng lãi Vì việc quan tâm công tác giáo dục, tuyên truyền nhằm giúp 10 người dân hiểu rõ quy định hụi hệ thống luật pháp nước ta cần thiết Ngày việc tham gia hụi diễn khắp nơi phổ biến nhiều địa phương thu hút nhiều tầng lớp khác tham gia Hầu muốn tham gia hụi có ý tưởng tham gia hụi dù lần tính thuận tiện hấp dẫn từ việc tham gia hụi mang lại Tuy nhiên, cá nhân chơi hụi muốn biết có tranh chấp xảy thân pháp luật xử lý dựa pháp lý để giải tranh chấp phát sinh Tất lý trên, đề tài đáp ứng nhu cầu người quan tâm hướng giải tranh chấp nợ hụi có tranh chấp xảy dựa chế pháp lý pháp luật nước ta Với mục đích đánh giá thực trạng giải tranh chấp nợ hụi địa bàn tỉnh Trà Vinh đưa kiến nghị hướng giải đề tài “Một số vấn đề lý luận thực tiễn giải tranh chấp nợ hụi tỉnh Trà Vinh” thật cấp thiết để tiến hành nghiên cứu TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU 2.1 Tình hình nghiên cứu nước Lê Khương Ninh Cao Văn Hơn (2012) nghiên cứu "Rủi ro việc tham gia hụi" Mục tiêu viết phân tích nguyên nhân xuất rủi ro việc tham gia hụi xác định ảnh hưởng yếu tố đến rủi ro để từ đề xuất giải pháp giảm thiểu rủi ro nhằm biến hụi trở thành hình thức tín dụng thực có ích cho người có nhu cầu Kết hồi quy viết cho thấy rủi ro việc tham gia hụi chịu ảnh hưởng biến hàng xóm, nơi sống, cưỡng chế chọn lọc Kết ngụ ý có ý định tham gia hụi, cá nhân cần ưu tiên chọn người hàng xóm mà quen biết nhiều giám sát sát hành động hay biểu lệch lạc để ngăn chặn hay cưỡng chế kịp thời Trong trường hợp khác, cần phải có phương thức thu thập thông tin liên tục đối tác, tránh tượng vào biểu bề ngoài, lời khoe khoang, ngon hay tình cảm đơn thuần, phân tích, thơng tin bất đối xứng tượng khách quan với nhiều hệ tiêu cực (nghĩa làm tăng rủi ro cho người tham gia hụi), đặc biệt chọn lựa sai lầm động lệch lạc Thậm chí chọn lọc đối tác phải thường xuyên giám sát, theo dõi họ động “giựt” hụi xuất phát từ nguyên nhân đa dạng, khó lường hết chủ quan Bên cạnh đó, tham gia hụi, cần có biện pháp cưỡng chế đủ sức răn đe đối tác để giảm rủi ro bị “giựt” 11 hụi Để làm việc tốt, cần thông tin đầy đủ hoạt động tham gia hụi cho người gia đình, bạn bè thân thiết, Ngồi ra, để tránh rủi ro, cần hình thành hợp đồng hay giao kèo có xác nhận quan pháp luật hay quyền địa phương để làm sở pháp lý cho việc bảo vệ quyền lợi có tranh chấp xảy Cuối cùng, cần xem hoạt động tham gia hụi việc làm hợp pháp mạnh dạn nhờ đến quan pháp luật cần thiết Lê Khương Ninh Cao Văn Hơn (2012), nghiên cứu "Lợi ích hụi định tham gia hụi người dân An Giang" Do tiện lợi có ích nên hụi hình thức tín dụng dân gian phổ biến hấp dẫn nhiều người tham gia Trên nguyên tắc, lợi ích hụi xuất phát từ việc tiền tiết kiệm người sử dụng để tài trợ cho người khác mà chờ đến tự tiết kiệm đủ tiền Tuy có lợi ảnh hưởng số nhân tố nên tham gia hụi Mục tiêu đề tài nghiên cứu nhân tố ảnh hưởng đến định tham gia hụi mơ hình Tobit sở hệ thống liệu sơ cấp thu thập từ 450 cá nhân chọn ngẫu nhiên tỉnh An Giang Kết nghiên cứu cho thấy định tham gia hụi cá nhân phụ thuộc vào nhân tố nghề nghiệp, lợi ích, thu nhập, chi tiêu bất thường, thâm niên tham gia hụi, nơi sống, giá trị tài sản mục đích tham gia Trong đó, đáng lưu ý người tham gia hụi thường quan tâm đến lợi ích mà lơ nhân tố rủi ro chủ quan nên tượng vỡ hụi diễn phổ biến Từ kết phân tích, đề tài đề xuất số giải pháp nhằm làm cho hụi trở thành kênh tín dụng ngày hữu ích người dân Tuy nhiên, với số liệu thu thập đề tài chưa phát nhân tố tuổi, học vấn, số thành viên hộ giá trị đất đai có ảnh hưởng đến định tham gia hụi nông hộ địa bàn Tuy nhiên, đề tài thiên nghiên cứu xã hội học, chưa đưa hướng giải xảy tranh chấp nợ hụi Nguyễn Đình Giáp (2009) nghiên cứu "Hụi, họ, biêu, phường theo Pháp luật Dân Việt Nam" Đề tài làm rõ số khái niệm, thuật ngữ thường gặp việc phân loại hụi, họ, biêu, phường Bên cạnh đó, đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu: phân tích, tổng hợp, điều tra, thống kê, so sánh, đối chiếu quy định pháp luật Nội dung có liên hệ, so sánh, đối chiếu quy định pháp luật có liên quan đến hụi họ quy định giao dịch dân hợp đồng vay tài sản Đề tài nêu lên thực tế việc chơi hụi nhân dân để khẳng định lại tầm quan trọng việc quy định hụi, họ, biêu, phường Pháp luật Dân Qua tình hình giải 12 TÀI LIỆU THAM KHẢO I CÁC VĂN BẢN QUY PHẠM PHÁP LUẬT Quốc hội 2000 Luật Hôn nhân gia đình nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội; Quốc hội 2005 Bộ luật dân nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội; Quốc hội 2008 Luật thi hành án dân nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội; Quốc hội 2009 Bộ luật hình nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội; Quốc hội 2011 Bộ luật tố tụng dân nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam năm 2004 sửa đổi, bổ sung năm 2011 Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội; Quốc hội 2014 Luật Hơn nhân gia đình nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội; Quốc hội 2014 Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật thi hành án dân nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội; Quốc hội 2015 Bộ luật dân nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội; Quốc hội 2015 Bộ luật tố tụng dân nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội; 10 Quốc hội 2015 Bộ luật hình nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội; 11 Quốc hội 2016 Nghị số 144/2016/QH13 việc lùi hiệu lực thi hành Bộ luật Hình số 100/2015/QH13, Bộ luật Tố tụng hình số 101/2015/QH13, Luật tổ chức quan điều tra hình số 99/2015/QH13, Luật thi hành tạm giữ, tạm giam số 94/2015/QH13 bổ sung dự án luật sửa đổi, bổ sung số điều Bộ luật Hình số 100/2015/QH13 vào chương trình xây dựng luật, pháp lệnh năm 2016; 12 Chính phủ 2006 Nghị định số 144/2006/NĐ-CP ngày 27 tháng 11 năm 2006 quy định họ, hụi, biêu, phường; 73 13 Tòa án nhân dân Tối cao 2007 Công văn số 40/KHXX ngày 06 tháng năm 2007 hướng dẫn thụ lý giải tranh chấp họ; 14 Ủy ban thường vụ Quốc hội 2009 Pháp lệnh số 10/2009/UBTVQH12 ngày 27 tháng 02 năm 2009 án phí, lệ phí tịa án; II TÀI LIỆU THAM KHẢO BẰNG TIẾNG VIỆT Lê, Khương Ninh Cao, Văn Hơn 2012 “Rủi ro việc tham gia hụi” Tạp chí Ngân hàng, số 5, tr 25 – 46; Lê, Khương Ninh Cao, Văn Hơn 2012 “Lợi ích hụi định tham gia hụi người dân An Giang” Tạp chí cơng nghệ ngân hàng, số 70, tr 32-39; Mai, Văn Nam 2008 Giáo trình Nguyên lý thống kê kinh tế TP Hồ Chí Minh: Nhà xuất Văn hóa Thơng tin; Nguyễn, Đình Giáp 2009 Hụi, họ, biêu, phường theo Pháp luật dân Việt Nam – Lý luận thực tiễn áp dụng Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Luật Thành phố Hồ Chí Minh; Nguyễn, Văn Vũ An, Phạm, Trọng Phẩm Nguyễn, Văn Toàn 2015 Các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro việc tham gia hụi nông hộ huyện Tiểu Cần, tỉnh Trà Vinh, Tạp chí khoa học Trường Đại học Đồng Tháp, số 15, tr 61 – 67; Phạm, Văn Beo 2012 Giáo trình Luật Hình Việt Nam – Quyển (Phần tội phạm) Hà Nội: Nhà xuất Chính trị Quốc gia; Trần, Văn Biên 2008 Họ, hụi, biêu, phường hệ thống pháp luật Việt Nam: Quá khứ tại, Kỷ yếu hội thảo quốc tế Việt Nam học lần thứ 3; Tưởng Duy Lượng (2007), Một số vấn đề hụi, họ, biêu, phường, Tạp chí Tịa án Nhân dân, số 9; Vũ, Việt Phương 2007 Giải tranh chấp phát sinh từ họ, hụi, biêu, phường sở pháp luật dân năm 2005 Tạp chí Nhà nước Pháp luật, số 7; III TÀI LIỆU THAM KHẢO BẰNG TIẾNG ANH Besley et al 1993 The Economics of Rotating Savings and Credit Associations; 74 Stenfan Klonner 2003 Rotating Savings and Credit Associations when Participants are Risk Averse; IV TÀI LIỆU THAM KHẢO TRÊN WEDSITE Cổng thông tin điện tử Trà Vinh 2016 Tổng quan Trà Vinh – Tiềm phát triển, xem 09.12.2016 ; Cổng thông tin điện tử Viện kiểm sát nhân dân Tối cao 2015 Quốc hội thông qua Bộ luật dân (sửa đồi), Bộ luật tố tụng dân (sửa đồi) Luật tố tụng hành (sửa đổi), xem 09.12.2016 ; Nguyễn, Sỷ Linh 2010 Tổng quan phương pháp dự báo khả áp dụng số mơ hình dự báo biến động tài ngun môi trường Việt nam, xem 29/3/2017 < http://isponre.gov.vn/home/diendan/463-tong-quan-ve-phuong-phap-du-bao-va-kha-nang-ap-dung-mot-somo-hinh-trong-du-bao-bien-dong-tai-nguyen-va-moi-truong-tai-viet-nam> 75 ... giải tranh chấp nợ hụi có tranh chấp xảy dựa chế pháp lý pháp luật nước ta Với mục đích đánh giá thực trạng giải tranh chấp nợ hụi địa bàn tỉnh Trà Vinh đưa kiến nghị hướng giải đề tài ? ?Một số vấn. .. chấp nợ hụi địa bàn tỉnh Trà Vinh 39 2.3 Thực trạng giải tranh chấp nợ hụi địa bàn tỉnh Trà Vinh 48 2.3.1 Quy định pháp luật viện dẫn áp dụng để giải tranh chấp nợ hụi ... hụi 45 Bảng 9: Tình hình giải tranh chấp nợ hụi địa bàn tỉnh Trà Vinh giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2016 59 Bảng 10: Tình hình thụ lý tranh chấp nợ hụi địa bàn tỉnh Trà Vinh giai đoạn từ năm 2011