Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là phân tích thực trạng tranh chấp nợ hụi và thực tiễn giải quyết tranh chấp nợ hụi trên địa bàn tỉnh Trà Vinh trong thời gian qua. Đề tài ứng dụng các phương pháp như thống kê mô tả, tổng hợp, phân tích số liệu từ cuộc khảo sát đối với 135 cá nhân đã từng có tranh chấp nợ hụi, số liệu thu được tại Tòa án nhân dân và thông tin tại Viện kiểm sát nhân dân và Thi hành án dân sự trong quá trình giải quyết tranh chấp nợ hụi.
QT6.2/KHCN1-BM17 TRƯỜNG ĐẠI HỌC TRÀ VINH HỘI ĐỒNG KHOA HỌC ISO 9001: 2008 BÁO CÁO TỔNG KẾT ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU KHOA HỌC CẤP TRƯỜNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP NỢ HỤI TẠI TỈNH TRÀ VINH Chủ nhiệm đề tài: PHẠM NGỌC BÌNH Chức danh: Sinh viên Đơn vị: Khoa Kinh tế, Luật Trà Vinh, ngày tháng năm 2017 TRƯỜNG ĐẠI HỌC TRÀ VINH HỘI ĐỒNG KHOA HỌC ISO 9001: 2008 BÁO CÁO TỔNG KẾT ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU KHOA HỌC CẤP TRƯỜNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP NỢ HỤI TẠI TỈNH TRÀ VINH Xác nhận quan chủ quản Chủ nhiệm đề tài (Ký, đóng dấu, ghi rõ họ tên) (Ký, ghi rõ họ tên) Phạm Ngọc Bình Trà Vinh, ngày tháng năm 2017 TÓM TẮT Mục tiêu nghiên cứu đề tài phân tích thực trạng tranh chấp nợ hụi thực tiễn giải tranh chấp nợ hụi địa bàn tỉnh Trà Vinh thời gian qua Đề tài ứng dụng phương pháp thống kê mô tả, tổng hợp, phân tích số liệu từ khảo sát 135 cá nhân có tranh chấp nợ hụi, số liệu thu Tòa án nhân dân thông tin Viện kiểm sát nhân dân Thi hành án dân trình giải tranh chấp nợ hụi Kết nghiên cứu cho thấy tình hình tranh chấp nợ hụi có tỷ lệ số vụ tranh chấp khác theo địa bàn Từ tìm hiểu ngun nhân dẫn đến tranh chấp nợ hụi xảy địa bàn kiến nghị hướng giải tranh chấp nợ hụi sở khoa học ABSTRACT The objective of the article is to analyze the situation analysis transaction participants hui and hui debt dispute resolution practices in Tra Vinh province in recent years Post application of statistical methods described, synthesized, analyzed data from a survey of 135 persons had hui debt dispute and evaluate the hui debt dispute settlement from data synthetic obtained at people's Court, people's Procuratorate and the author studied the hui debt disputes to analyze the situation hui dispute settlement in the province The study results showed that the situation of the debt dispute in exchange rates of various disputes in each locality Then we find out the cause of the dispute about the debt occurred in the province and recommendations toward resolving hui debt disputes on the basis of scientific MỤC LỤC Trang TÓM TẮT MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH - LỜI CẢM ƠN PHẦN MỞ ĐẦU 10 Tính cấp thiết đề tài - 10 Tổng quan nghiên cứu - 11 2.1 Tình hình nghiên cứu nước - 11 2.2 Tình hình nghiên cứu nước - 15 2.3 Đánh giá chung tình hình nghiên cứu ngồi nước 16 Mục tiêu 16 Đối tượng, phạm vi phương pháp nghiên cứu - 17 4.1 Đối tượng, phạm vi thời gian nghiên cứu - 17 4.2 Phương pháp nghiên cứu - 17 4.2.1 Phương pháp lịch sử - 17 4.2.2 Phương pháp điều tra xã hội học 17 4.2.3 Phương pháp thống kê số liệu 18 4.2.4 Phương pháp so sánh, đối chiếu - 18 4.2.5 Phương pháp phân tích, tổng hợp - 18 4.2.6 Phương pháp dự báo 18 PHẦN NỘI DUNG CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHÁP LUẬT VỀ HỤI, HỌ, BIÊU, PHƯỜNG 19 1.1 Khái quát hụi, họ, biêu, phường - 19 1.1.1 Khái niệm họ, hụi, biêu, phường - 19 1.1.2 Đặc điểm quan hệ giao dịch hụi 21 1.1.3 Vai trò việc tham gia quan hệ giao dịch hụi 22 1.1.4 Chủ thể tham gia quan hệ giao dịch hụi - 24 1.1.5 Phân loại hụi - 24 1.1.5.1 Hụi khơng có lãi 24 1.1.5.2 Hụi có lãi 25 1.2 Pháp luật hụi 28 1.2.1 Quá trình phát triển pháp luật quan hệ giao dịch hụi qua giai đoạn 29 1.2.2 Quy định hình thức nội dung thỏa thuận hụi 32 1.2.3 Quy định sổ hụi - 33 1.2.4 Quy định lãi suất hụi 34 1.2.5 Quy định quyền nghĩa vụ người tham gia hụi - 34 1.2.5.1 Đối với hụi khơng có lãi 34 1.2.5.2 Đối với hụi có lãi - 36 CHƯƠNG THỰC TRẠNG GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP NỢ HỤI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TRÀ VINH 38 2.1 Giới thiệu tổng quan địa bàn nghiên cứu - 38 2.2 Thực trạng tranh chấp nợ hụi địa bàn tỉnh Trà Vinh 39 2.3 Thực trạng giải tranh chấp nợ hụi địa bàn tỉnh Trà Vinh 48 2.3.1 Quy định pháp luật viện dẫn áp dụng để giải tranh chấp nợ hụi 55 2.3.2 Thực tiễn kết giải tranh chấp nợ hụi địa bàn tỉnh Trà Vinh - 59 2.3.3 Những tồn bất cập trình giải tranh chấp nợ hụi - 61 2.3.4 Dự báo tình hình tranh chấp nợ hụi địa bàn tỉnh Trà Vinh thời gian tới - 63 PHẦN KẾT LUẬN - 67 Kết đề tài thảo luận 67 Kiến nghị 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO 77 PHỤ LỤC KẾT QUẢ THỐNG KÊ TỪ SỐ LIỆU SƠ CẤP - 76 PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI 83 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Hụi BLDS Giải thích Họ, hụi, biêu, phường Bộ luật Dân BLTTDS Bộ luật Tố tụng Dân NĐ 144 Nghị định 144/2006/NĐ-CP TAND TC QH HĐ VTS BLHS Tòa án nhân dân Tối cao Quốc Hội Hợp đồng vay tài sản Bộ luật Hình DANH MỤC BẢNG BIỂU Tên bảng Số trang Bảng 1: Tình hình tranh chấp nợ hụi thụ lý địa bàn tỉnh Trà Vinh giai đoạn 2011 - 2016 39 Bảng 2: Các huyện, thị xã, thành phố khảo sát 40 Bảng 3: Trình độ học vấn chủ hộ khảo sát 42 Bảng 4: Tổng thu nhập chủ hộ khảo sát 43 Bảng 5: Lý quan tâm tham gia hụi 43 Bảng 6: Quan hệ hộ với người tham gia hụi 44 Bảng 7: Yếu tố quan trọng chọn lựa người chơi hụi 44 Bảng 8: Mục đích sử dụng vốn huy động từ hụi việc tham gia hụi 45 Bảng 9: Tình hình giải tranh chấp nợ hụi địa bàn tỉnh Trà Vinh giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2016 59 Bảng 10: Tình hình thụ lý tranh chấp nợ hụi địa bàn tỉnh Trà Vinh giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2016 64 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH Tên biểu đồ Số trang Hình Bản đồ tỉnh Trà Vinh 38 Hình Tuổi chủ hộ gia đình tham gia giao dịch hụi 41 Hình Biểu đồ hình trịn ngành nghề chủ hộ 42 2.3.3 Những tồn bất cập trình giải tranh chấp nợ hụi Thứ nhất, Nhà nước cần có quy định nguyên tắc chơi hụi, nguyên tắc hoạt động hụi, nguyên tắc giao dịch hụi vấn đề giải hậu hụi… Bởi Nghị định 144 quy định quyền nghĩa vụ bên tham gia giao dịch hụi Bên cạnh đó, BLDS 2015 có điều 471 quy định quan hệ giao dịch hụi Quy định nêu khái niệm quan hệ chơi hụi việc tham gia hụi nhằm mục đích tương thân tương nhân dân nghiêm cấm tổ chức chơi hụi với hình thức cho vay nặng lãi Trong xã hội nay, toàn việc tham gia hụi tự phát có tranh chấp xảy liên quan tới tài sản tiền, vàng, lúa, gạo, tài sản khác… mà chủ thể mang để tham gia chơi hụi việc giải Tịa án giải tài sản tranh chấp giao dịch hụi khơng phải giải đầu hụi Vì giải đầu hụi phải triệu tập tất thành viên dây hụi đến để giải Nhà nước chưa quy định nguyên tắc hoạt động hụi khuôn khổ pháp luật hầu hết việc chơi hụi tự phát nên dẫn đến nhiều dây hụi bị vỡ hụi xảy Thứ hai, quy định pháp luật hụi cịn có số bất cập số vấn đề phát sinh việc chơi hụi chưa quy định kịp thời chẳng hạn quy định chuyển giao quyền chuyển giao nghĩa vụ chơi hụi phát sinh qua hình thức vay hụi, mượn hụi, chồng hụi, cấn trừ hụi, cho tặng hụi… Tuy nhiên, quy định hụi quy định Điều 471, quy định chưa đáp ứng đủ yêu cầu tình hình Bởi vì, thực tế chơi hụi thành viên dây hụi cịn phát sinh thêm hình thức cấn trừ phần hụi mà hụi viên tham gia chưa hốt hụi Vì nguyên nhân khách quan nên hụi viên đủ số tiền để tốn nghĩa vụ người có quyền yêu cầu mà hụi viên nợ Vì vậy, hụi viên định cấn trừ phần hụi việc mua bán nhà tài sản có giá trị khác Tuy nhiên, hình thức giao dịch chưa pháp luật nước quy định cụ thể, pháp luật nước ta quy định cụ thể quyền nghĩa vụ bên tham gia hụi gồm thành viên chủ hụi Nếu tranh chấp xảy hướng giải Tịa u cầu phải có văn thỏa thuận ba bên việc chuyển giao quyền bên có quyền, bên quyền bên nghĩa vụ Tịa có để giải ngược lại tranh chấp xảy mà bên khơng chứng minh Tịa khơng thể giải 61 khơng thể bảo quyền lợi ích bên tranh chấp xảy Hiện nay, hình thức giao dịch hụi thay đổi nhiều, thơng qua có hình thức lạm dụng, lừa đảo để chiếm đoạt tài nên cần quy định chế tài chặt chẽ nhằm để đảm bảo đâu giao dịch hợp pháp đâu hình thức pháp luật cấm Từ đó, có tranh chấp xảy Tịa án có sở xác định giao dịch pháp luật bảo vệ ngược lại Thứ ba, vấn đề nghiêm cấm cho vay hụi Thực tế, việc chơi hụi người vay lại người thực việc tự định lãi cho nên việc Tịa án định lại mức lãi suất cho thành viên có tranh chấp giải Tịa lại mang lại lợi ích cho người thực việc bỏ lãi Bởi hụi thành viên thường bỏ lãi cao quy định hành Khi định lại mức lãi suất chủ hụi phải trả thêm tiền cho thành viên Vì việc cho vay nặng lãi hụi hồn tồn khơng thể xảy nên việc quy định nghiêm cấm cho vay nặng lãi hụi không hợp lý, không phù hợp với thực tiễn chơi hụi Bởi hụi có việc vay nặng lãi khơng có trường hợp cho vay nặng lãi Tuy nhiên, nguyên nhân bất cập chưa sửa đổi, bổ sung Điều 471 BLDS 2015, Nhà nước quy định tương tự Điều 476 BLDS 2005 Đây nguyên nhân dẫn đến tranh chấp mà số người lợi dụng sơ hở luật để nhằm mục đích vụ lợi Thứ tư, quan tiến hành tố tụng lúng túng xử lý vụ án “lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản” giai đoạn từ lúc BLHS 2015 thông qua vào ngày 27/11/2015 đến ngày 30/6/2016 (Nghị 144/2016/QH13 Quốc Hội có hiệu lực việc lùi hiệu lực thi hành Bộ luật Hình số 100/2015/QH13) Bởi xử lý hành vi phạm tội BLHS 2015 thay đổi điều luật quy định tội phạm Điều 175 BLHS 2015 Sau vỡ hụi chủ hụi bỏ trốn để chiếm đoạt tài sản, quan điều tra phải lệnh truy nã bắt người Kết thúc điều tra, viện kiểm sát truy tố tòa án để xét xử tội “lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản” Sau thụ lý vụ án, tòa án cho vào điều 175 BLHS 2015 khơng xử hành vi “bỏ trốn để chiếm đoạt” điều luật bỏ dấu hiệu cấu thành tội phạm Khi Quốc hội có nghị tạm hỗn thi hành BLHS 2015, tịa án đưa vụ án xét xử lại bị kẹt nghị 144 Quốc hội lại quy định quy định có lợi cho người phạm tội áp dụng từ 1/7/2016 Trước đây, theo điều 140 BLHS 1999 quy định “tội lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản” người vay, mượn, thuê 62 tài sản người khác hình thức hợp đồng bỏ trốn để chiếm đoạt tài sản bị xem hành vi phạm tội Nay điều 175 BLHS 2015 quy định tội phạm bỏ tình tiết “bỏ trốn để chiếm đoạt” Việc quan tiến hành tố tụng không khởi tố, truy tố hay xét xử vụ án có tình tiết gây nhiều khó khăn q trình giải Vì điều 175 BLHS 2015 bỏ tình tiết “bỏ trốn để chiếm đoạt” thiếu sót đề nghị Quốc hội nên phục hồi tình tiết điều 175 BLHS năm 2015 Còn từ đến BLHS 2015 đưa thi hành giúp quan tiến hành tố tụng có pháp lý để xử lý vụ án “lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản” 2.3.4 Dự báo tình hình tranh chấp nợ hụi địa bàn tỉnh trà vinh thời gian tới * Cơ sở dự báo: Dự báo khoa học nghệ thuật tiên đoán việc xảy tương lai, sở phân tích khoa học liệu thu thập Khi tiến hành dự báo cần vào việc thu thập, xử lý số liệu khứ để xác định xu hướng vận động tượng tương lai nhờ vào số mơ hình tốn học (Định lượng) Tuy nhiên dự báo dự đoán chủ quan trực giác tương lai (Định tính) để dự báo định tính xác hơn, người ta cố loại trừ tính chủ quan người dự báo Dự báo sử dụng nhiều lĩnh vực khác nhau, lĩnh vực có yêu cầu dự báo riêng nên phương pháp dự báo sử dụng khác nhau.14 Tình hình tranh chấp dân nói chung tình hình tranh chấp nợ hụi nói riêng tỉnh Trà Vinh Có liên quan chặt chẽ với tình hình phát triển kinh tế, xã hội đặc điểm riêng địa phương Sự thay đổi kinh tế, trị, xã hội năm gần kéo theo thay đổi xã hội, có tranh chấp giao dịch hụi Để dự báo tình hình tranh chấp nợ hụi năm tới cần dựa vào sở sau đây: Nguyễn, Sỷ Linh 2010 Tổng quan phương pháp dự báo khả áp dụng số mơ hình dự báo biến động tài ngun môi trường Việt nam, xem 29/3/2017 < http://isponre.gov.vn/home/diendan/463-tong-quan-ve-phuong-phap-du-bao-va-kha-nang-ap-dung-mot-so-mo-hinh-trong-du-bao-bien-dongtai-nguyen-va-moi-truong-tai-viet-nam> 14 63 Bảng 9: Tình hình thụ lý tranh chấp nợ hụi địa bàn tỉnh Trà Vinh giai đoạn từ năm 2011 đến năm 2016 Năm 2011 2012 2013 2014 2015 2016 301 603 439 330 354 363 Số vụ tranh chấp nợ hụi Nguồn: Số liệu từ Báo cáo kết thụ lý giải vụ án dân Tòa án nhân dân cấp huyện, thị, thành phố trực thuộc tỉnh Trà Vinh, 2016 - Theo thống kê số vụ tranh chấp nợ hụi hụi bàn tỉnh năm gần có chiều hướng tăng giảm không Cụ thể sau: năm 2012 tỷ lệ vụ tranh chấp nợ hụi tăng cao (+100,3%) so với năm 2011, đến năm 2014 tỷ lệ giảm (-24,8%) so với năm 2013 Đến 2015 tỷ lệ tranh chấp nợ hụi có chiều hướng tăng nhẹ (+7,27%) so với năm 2014, năm 2016 tỷ lệ tăng mức nhẹ (+2,54%) so với năm 2015 Sự tăng giảm không tình hình tranh chấp nợ hụi địa bàn cho thấy diễn biến phức tạp ẩn chứa nhiều nguy gia tăng tranh chấp tăng không cao thời gian tới Bên cạnh tác giả sử dụng mơ hình dự đốn dựa vào lượng tăng giảm tuyệt đối trung bình số vụ án tranh chấp địa bàn tỉnh Trà Vinh giai đoạn 2011 đến 2016 nhằm để dự đoán số vụ tranh chấp nợ hụi địa bàn tỉnh Trà Vinh năm 2017, 2018, 2019 năm 2020 dựa vào công thức sau: ^ yn+L = yn + L Trong đó: ^yn+L : Giá trị dự đốn thời điểm n+L yn : Giá trị thực tế thời điểm n : Lượng tăng giảm tuyệt đối trung bình L : Tầm xa dự đoán * Kết dự đoán: Số vụ tranh chấp nợ hụi địa bàn tỉnh tỉnh vào năm 2017, 2018 năm 2019 sau: = = = 12,4 - Dự đoán số vụ án tranh chấp nợ hụi năm 2017: ^y 2017 = y2016 + = 363 + 12,4 = 375 vụ - Dự đoán số vụ án tranh chấp nợ hụi năm 2018: ^ y2018 = y2016 + = 363 + (2 x 12,4) = 388 vụ 64 - Dự đoán số vụ án tranh chấp nợ hụi năm 2019: ^ y2019 = y2016 + = 363 + (3 x 12,4) = 400 vụ Từ kết dự báo thực tế thực trạng tranh chấp giải tranh chấp nợ hụi địa bàn tỉnh Trà Vinh từ năm 2011 đến 2016, dự báo tình hình tranh chấp nợ hụi thời gian tới địa bàn tỉnh Trà Vinh sau: Tình hình tranh chấp nợ hụi địa bàn tỉnh Trà Vinh từ năm 2011 đến năm 2016 số lượng vụ án có chiều hướng tăng, giảm khơng với tỷ lệ tăng trung bình năm (+11,6%) Sự tăng giảm khơng tình hình tranh chấp nợ hụi địa bàn cho thấy ẩn chứa nhiều nguy gia tăng tranh chấp tăng không cao thời gian tới + Về địa bàn xảy tranh chấp nợ hụi: Địa bàn tỉnh xảy vụ án tranh chấp nợ hụi diễn nhiều địa bàn huyện Tiểu Cần địa bàn có nhiều tiểu thương đầu tư, kinh doanh, buôn bán nhỏ tập trung nhiều công nhân làm nhà máy, xí nghiệp chủ thể có thu nhập thường xuyên ổn định nên có điều kiện góp hụi Ngồi mục đích để tiết kiệm huy động vốn làm ăn họ có ý thức kinh doanh có lãi đồng vốn nhàn rỗi Vì hụi phát triển mạnh khu vực Và khu vực thường xảy tranh chấp nợ hụi + Về chủ thể tham gia giao dịch hụi: Về chủ thể tham gia giao dịch hụi tập trung chủ yếu nữ giới Bởi nữ giới thường người xếp sinh hoạt, nhu cầu thiết yếu gia đình nên việc chơi hụi thường nữ giới tham gia nhiều nam giới Về trình độ học vấn chủ hộ, trình độ tập trung nhiều từ trung học sở trở lên chiếm đến 64,4% tổng số hộ vấn Bên cạnh trình độ chun mơn chủ hộ tham gia hụi khơng cao tập trung mức trình độ sơ cấp nghề tính chất cơng việc hộ khơng u cầu phải có trình độ chun mơn cao để thực mà cần trình độ lao động phổ thơng, sơ cấp nghề đáp ứng u cầu cơng việc Bởi nghề nghiệp thành viên tham gia hụi tập trung nhiều sản xuất nông nghiệp, công nhân đầu tư, kinh doanh, buôn bán nhỏ chiếm tỷ lệ tương đối cao với mục đích sử dụng vốn huy động từ hụi sản xuất đầu tư cho việc kinh 65 doanh, mua bán hay đóng học phí cho con, em, mua sắm đồ dùng nhà Và mức lương thu nhập hàng tháng chủ hộ tập trung từ triệu đồng đến triệu đồng tương đối cao Về độ tuổi chủ hộ chủ yếu tập trung từ 37 tuổi đến 52 tuổi + Về nạn nhân: Những nạn nhân vụ tranh chấp nợ hụi đối tượng tham gia hụi với lý lãi suất hấp dẫn, nhanh chóng, thuận tiện nên thu hút nhiều người tham gia Bên cạnh lợi ích mang lại từ việc chơi hụi người phải đối mặt với rủi ro cao có tranh chấp xảy Vì quan hệ thành viên dây hụi tập trung hàng xóm với Bên cạnh đó, thường người chơi có ý định tham gia hụi chọn chủ hụi có uy tín có tài sản để tham gia Vì nên số người lợi dụng vào tiếng tăm bên ngồi để phơ trương thân tài sản để thu hút người tham gia sau thời gian họ cố ý chiếm đoạt tài sản thành viên dây hụi Và loại dây hụi mà hộ tranh chấp tập trung nhiều dây hụi tháng với hình thức góp hụi tiền mặt với số tiền góp hàng kỳ giao đồng từ 500.000 đồng đến 3.000.000 đồng Trong số người tham gia dây hụi từ 15 đến 23 người chiếm tỷ lệ cao tổng số hộ tranh chấp khảo sát + Về hồn cảnh gia đình: Về hồn cảnh gia đình, qua thống kê từ khảo sát nạn nhân vụ tranh chấp nợ hụi tập trung người có hồn cảnh kinh tế, sống ổn định Vì hộ có hồn cảnh kinh tế ổn định đảm bảo việc góp hàng kỳ theo thoả thuận bên chơi hụi Ngược lại, hộ có hồn cảnh kinh tế, sống khó khăn tham gia dây hụi với số tiền đóng tháng thấp Như vậy, hộ có hồn cảnh ổn định rủi ro tham gia hụi cao so với hộ có hồn cảnh khó khăn hộ tham gia dây hụi với số tiền góp lớn kỳ khui hụi sau lĩnh hụi khả góp lại hụi chết thành viên hạn chế Từ họ cố tình khơng góp hụi chết nên dẫn đến tranh chấp nợ hụi xảy Trên đưa số dự báo mà tác giả dựa thực trạng trang chấp thực trạng giải tranh chấp nợ hụi cá nhân tranh chấp nợ hụi địa bàn tỉnh Trà Vinh 66 PHẦN KẾT LUẬN KẾT QUẢ ĐỀ TÀI VÀ THẢO LUẬN Đề tài đánh giá tình hình tham gia giao dịch hụi cá nhân bị tranh chấp nợ hụi thực trạng giải tranh chấp nợ hụi Tòa án nhân dân cấp địa bàn tỉnh Trà Vinh từ xác định số nguyên nhân dẫn đến tranh chấp nợ hụi số bất cập trình giải Trong trình giải có nhiều khó khăn Khi ngun đơn bổ sung đầy đủ hợp lệ giấy tờ minh chứng Tịa án tiến hành lập hồ sơ thụ lý vụ án để giải Thơng thường tòa giải vụ án nợ hụi hình thức sau: đình chỉ, hịa giải, xét xử, tạm đình vụ án Thực tiễn giải tranh chấp nợ hụi địa bàn tỉnh cho thấy trường hợp đình vụ án đa số nguyên đơn xin rút toàn yêu cầu khởi kiện nguyên đơn muốn tự thỏa thuận với bị đơn mà khơng u cầu Tịa án tiếp tục giải theo quy định điểm c Điều 217 BLTTDS 2015; rơi vào trường hợp giải vụ án tranh chấp hình thức đưa định tạm đình Tịa án xem xét hồ sơ xét thấy vụ án có liên quan đến yếu tố hình chuyển sang Viện kiểm sát cấp để truy tố hình cần đợi kết điều tra từ quan điều tra tiếp tục giải vụ án theo quy định điểm d Điều 214, 216 BLTTDS 2015 Một trường hợp khác, giải vụ án hình thức hịa giải đương theo trình tự thủ tục quy định từ Điều 205 đến Điều 213 BLTTDS 2015 Cuối trường hợp giải vụ án tranh chấp hình thức đưa vụ án xét xử theo quy định Điều 220 BLTTDS 2015 Qua trình tìm hiểu vấn đề lý luận quy định pháp luật hụi tác giả thấy rằng, hình thức giao dịch thỏa mãn đầy đủ điều kiện giao dịch dân nói chung quy định Điều 116 BLDS 2015, điều kiện hợp đồng vay tài sản quy định Điều 385 BLDS 2015 Tuy nhiên, hình thức có đặc điểm riêng Bên cạnh đó, để hướng dẫn thi hành quy định Chính Phủ ban hành Nghị định 144/2006/NĐ-CP, Cơng văn 40/KHXX Tịa án nhân dân tối cao Việc quy định hụi BLDS 2015 NĐ144 Công văn 40/KHXX chủ trương đắn, cho thấy vai trò pháp luật đời sống xã hội quy định phù hợp với quy luật khách quan góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển, đảm bảo trật tự, an toàn xã hội Dù vậy, quy phạm pháp luật điều chỉnh hụi số bất cập gây khó 67 khăn cho q trình áp dụng giải tranh chấp nợ hụi Do đó, quy định cần sửa đổi, bổ sung hoàn thiện để nâng cao chất lượng áp dụng pháp luật vào thực tiễn Góp phần bảo vệ quyền lợi người tham gia giải tranh chấp nhanh chóng hiệu Ứng dụng, ý nghĩa đề tài: - Đối với lĩnh vực khoa học liên quan đến vấn đề nghiên cứu: kết nghiên cứu hỗ trợ nguồn sở lý luận phục vụ cho hoạt động nghiên cứu sinh viên giảng viên - Đối với tổ chức chủ trì, đơn vị chủ quản đơn vị tiếp nhận chuyển giao kết nghiên cứu: nguồn tư liệu quý báu cho sinh viên giảng viên thuộc khối ngành Luật muốn tìm hiểu sâu kiến thức chuyên ngành Luật dân nhằm phục vụ cho việc học tập nghiên cứu Đề xuất kiến nghị giúp Tòa án nhân dân cấp, Viện kiểm sát nhân dân cấp, Thi hành án dân cấp quyền địa phương, quan ban ngành hướng giải tranh chấp nợ hụi dựa sở khoa học Tính đề tài: Đề tài đánh giá thực trạng tranh chấp hụi thực trạng giải tranh chấp nợ hụi Tòa án nhân dân địa bàn tỉnh Trà Vinh thời gian qua Kết nghiên cứu cho thấy tình hình tranh chấp nợ hụi xảy nhiều địa bàn huyện Tiểu Cần đưa số nguyên nhân dẫn đến tranh chấp: vấn đề hiểu biết pháp luật hình thức nội dung thỏa thuận tham gia hụi, vấn đề lãi suất, vấn đề nghiêm cấm cho vay nặng hụi, quy định sổ hụi, quy định sơ sài số vấn đề phát sinh việc chơi hụi chưa quy định kịp thời chuyển giao quyền chuyển giao nghĩa vụ chơi hụi phát sinh qua hình thức vay hụi, mượn hụi, chồng hụi, cấn trừ hụi, cho tặng hụi, thừa kế hụi chưa quy định cụ thể Đặc biệt, Nhà nước cần nên quy định nguyên tắc hoạt động hụi, nguyên tắc chơi hụi, nguyên tắc giao dịch hụi vấn đề giải hậu hụi nhằm giúp Tịa án có sở pháp lý giải tranh chấp nợ hụi thuận tiện dễ dàng Tịa án giải tài sản quan hệ giao dịch hụi Cuối cùng, giúp người quan tâm vấn đề giải tranh chấp nợ hụi biết hướng giải có tranh chấp xảy 68 KIẾN NGHỊ - Đối với Bộ môn Luật: Hiện tại, Bộ môn triển khai mô hình tun truyền pháp luật miễn phí địa bàn vùng sâu, vùng xa tỉnh nên kết hợp với cán tư pháp địa phương nhằm tuyên truyền giúp người dân hiểu rõ quy định pháp luật nhiều lĩnh vực khác Tuy nhiên, nên chọn lĩnh vực hụi để tuyên truyền nhằm giúp người dân hiểu rõ vấn đề hụi pháp luật nước ta bảo vệ giúp người dân có kiến thức để tự bảo vệ quyền lợi khỏi hành vi xâm hại đến quyền lợi ích thân tham gia hụi - Đối với Khoa Kinh tế, Luật: Định kỳ hàng quý nên đạo Bộ môn Luật tổ chức Phiên tòa giả định nhằm giúp sinh viên toàn Khoa, Trường hiểu biết pháp luật Vì cần trọng đưa vấn đề giải tranh chấp nợ hụi vào nội dung Phiên tòa giả định tới nhằm giúp sinh viên hiểu cách giải nợ hụi có tranh chấp xảy số điều lưu ý chơi hụi - Đối với Trường Đại học Trà Vinh: Cần đẩy mạnh phong trào nghiên cứu khoa học giảng viên sinh viên Đặc biệt cần nghiên cứu nhiều đề tài liên quan vấn đề hụi nhằm giúp cho người có nhìn sâu sắc hụi Thông qua đề tài liên quan đến hụi giúp sinh viên toàn Trường nâng cao hiểu biết vấn đề hụi Từ kết đạt đề tài, người đọc nên tuyên truyền lại cho người thân gia đình biết để bảo vệ quyền lợi thân tham gia chơi hụi Bởi việc chơi hụi vấn đề xã hội mang tính giai cấp gia đình có nhiều thành viên thành viên có nghề nghiệp khác Mà việc chơi hụi quan tâm tham gia từ nhiều tầng lớp giai cấp xã hội tham gia Vì vậy, thành viên gia đình hiểu rõ quy định pháp luật hụi họ giúp người thân gia đình nâng cao hiểu biết vấn đề hụi mà pháp luật nước ta quy định - Đối với quan Tòa án, Viện kiểm sát nhân dân cấp, Thi hành án nhân cấp: Nếu giải tranh chấp nợ hụi đến giai đoạn xét xử nên phối hợp lựa chọn địa bàn thường xảy tranh chấp nợ hụi để xét xử lưu động Qua buổi xét xử lưu động đó, giúp người dân biết nắm bắt nhiều thông tin cần thiết pháp luật quy định hụi Để giúp người dân hiểu vấn đề hụi Nhà nước quan tâm bảo vệ 69 quyền lợi người dân có tranh chấp xảy Nên phối hợp quan quản lý Nhà nước, tổ chức đoàn thể, quan ban ngành dán niêm yết thông tin cần thiết, ngắn gọn việc chơi hụi để người dân biết Chẳng hạn thông tin liên quan nội dung, hình thức thỏa thuận bên tham gia hụi nên dán nơi công cộng, nơi tập trung đông người, chợ, bệnh viện, khu công nghiệp quan Nhà nước Vì nơi tập trung đơng người giúp cho người dân tiếp cận thông tin quy định hụi nhằm tự bảo vệ quyền lợi thân Nên có thống quan trình giải thi hành án vỡ hụi thường số hụi viên khởi kiện đông Tổng số tiền mà chủ hụi có nghĩa vụ phải thi hành lớn Vì trình giải xét thấy chủ hụi làm ăn chân thua lỗ dẫn tới khả chi trả cho thành viên dây hụi Tịa án nên đưa định chủ hụi có nghĩa vụ phải tốn khoản nợ thành nhiều lần thay phải tốn lần nhằm giúp quan thi hành án thực thi án đỡ phức tạp - Đối với Đài Truyền – Truyền hình Trà Vinh, quan truyền huyện, thị địa bàn tỉnh, Báo Trà Vinh: Phải thông báo rộng rãi, kịp thời vạch rõ mánh khoé lừa đảo chủ hụi, làm cho nhân dân thấy rõ tác hại chơi hụi để không mắc lừa chủ hụi Thông qua chuyên mục pháp luật hàng tuần, báo đài, tạp chí, tin thời địa phương ngày nhằm giúp người tham gia hụi biết thủ đoạn chủ hụi Chẳng hạn, tham gia hụi thân người chơi hụi cần phải xác định dây hụi tham gia gồm người chơi yêu cầu chủ hụi phải ghi rõ họ tên thành viên lại Tránh trường hợp chủ hụi ghi tên thành viên ghi địa thường trú không rõ ràng gây khó khăn cơng tác giải tranh chấp nợ hụi Bên cạnh đó, cần nên ghi rõ sổ hụi dây hụi trị gồm phần tương ứng với thành viên tham gia, trị giá phần cách thức góp kỳ mở hụi thỏa thuận mở vào thời điểm cụ thể thỏa thuận thống bên tham gia Đặc biệt, kỳ khui hụi chủ hụi nên ghi rõ họ tên đầy đủ thành viên hốt hụi với số tiền hốt cách bỏ lãi thành viên lĩnh hụi Bên cạnh đó, bên giao nhận tiền lĩnh hụi góp hụi cần nên ghi biên nhận hai bên giao nhận số tài sản nên có chữ ký điểm bên 70 - Đối với Ủy ban nhân dân xã, phường, thủ trưởng quan, đoàn thể: Thường xuyên tuyên truyền nhắc nhở nhân dân cán công nhân viên chức đơn vị phải ln cảnh giác, khơng hám lợi bất để dẫn đến vi phạm pháp luật Khuyến khích người gửi tiền tiết kiệm lãi suất thấp chắn, vừa ích nước, vừa lợi nhà, đồng thời phát hiện, tố giác chủ hụi để quan pháp luật có biện pháp ngăn chặn xử lý kịp thời Nghiêm cấm việc tự ý bắt đồ, đập phá tài sản, hành hung, bắt giữ người trái pháp luật gây trật tự an tồn địa phương Những người cố tình vi phạm phải xử lý theo pháp luật hành - Hoàn thiện quy định BLDS 2015 Nghị định 144/2016/NĐCP Chính phủ họ, hụi, biêu, phường Dự thảo sửa đổi, bổ sung BLHS 2015: + Hoàn thiện Điều 471 BLDS 2015 họ, hụi, biêu, phương theo hướng quy định mức lãi suất trần hụi không vượt 30% giá trị phần hụi quy định khoản điều 471 BLDS 2015 nên bỏ nghiêm cấm việc tổ chức hụi hình thức cho vay nặng lãi khoản điều 471 BLDS 2015 thay vào nghiêm cấm thành viên đến kỳ khui hụi bỏ lãi suất không vượt so với quy định khoản Bộ luật Cụ thể sau: “Điều 471 Họ, hụi, biêu, phường Họ, hụi, biêu, phường (sau gọi chung họ) hình thức giao dịch tài sản theo tập quán sở thỏa thuận nhóm người tập hợp lại định số người, thời gian, số tiền tài sản khác, thể thức góp, lĩnh họ quyền, nghĩa vụ thành viên Việc tổ chức họ nhằm mục đích tương trợ nhân dân thực theo quy định pháp luật Trường hợp việc tổ chức họ có lãi mức lãi suất khơng vượt 30% giá trị phần họ Nghiêm cấm thành viên đến kỳ khui họ việc bỏ lãi suất vượt so với quy định khoản Bộ luật này.” + Hoàn thiện Điều 175 Dự thảo sửa đổi, bổ sung BLHS 2015 “tội lạm dụng tín nghiệm chiếm đoạt tài sản” theo hướng nên bổ sung tình tiết “bỏ trốn để chiếm đoạt tài sản” điểm a khoản điều 140 BLHS 2015 Cụ thể sau: 71 “Điều 175 Tội lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản Người thực hành vi sau chiếm đoạt tài sản người khác trị giá từ 4.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng 4.000.000 đồng bị xử phạt vi phạm hành hành vi chiếm đoạt bị kết án tội tội quy định điều 168, 169, 170, 171, 172, 173, 174 290 Bộ luật này, chưa xóa án tích mà cịn vi phạm tài sản phương tiện kiếm sống người bị hại tài sản có giá trị đặc biệt mặt tinh thần người bị hại, bị phạt cải tạo khơng giam giữ đến 03 năm phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm: a) Vay, mượn, thuê tài sản người khác nhận tài sản người khác hình thức hợp đồng dùng thủ đoạn gian dối chiếm đoạt tài sản bỏ trốn để chiếm đoạt tài sản hay đến thời hạn trả lại tài sản có điều kiện, khả cố tình khơng trả; b) ” + Chính phủ nên ban hành Nghị định hoàn thiện Nghị định 144/2016/NĐ-CP Chính phủ họ, hụi, biêu, phường Bởi BLDS 2015 có hiệu lực nên việc thi hành NĐ 144 khơng cịn phù hợp với thực tế Nên sửa đổi, bổ sung thêm số điều quy định nguyên tắc chơi hụi, nguyên tắc hoạt động hụi, nguyên tắc giao dịch hụi, chuyển giao quyền chuyển giao nghĩa vụ chơi hụi phát sinh qua hình thức vay hụi, mượn hụi, chồng hụi, cấn trừ hụi, cho tặng hụi Bên cạnh sửa đổi, bổ sung số điều nghị định Cụ thể sau: “Điều Sổ họ Chủ họ phải lập giao cho tất thành viên dây họ giữ sổ họ Trong trường hợp họ khơng có chủ họ người tham gia họ uỷ quyền cho thành viên lập sổ họ .” Về lâu dài, Quốc hội cần đạo quan chuyên môn nghiên cứu lý luận, thực tiễn cách khách quan để đưa quy định sát với thực tiễn sống Từ hoàn thiện hệ thống pháp luật cách khoa học bền vững nhằm bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp nhân dân tham gia chơi hụi 72 TÀI LIỆU THAM KHẢO I CÁC VĂN BẢN QUY PHẠM PHÁP LUẬT Quốc hội 2000 Luật Hôn nhân gia đình nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội; Quốc hội 2005 Bộ luật dân nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội; Quốc hội 2008 Luật thi hành án dân nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội; Quốc hội 2009 Bộ luật hình nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội; Quốc hội 2011 Bộ luật tố tụng dân nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam năm 2004 sửa đổi, bổ sung năm 2011 Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội; Quốc hội 2014 Luật Hơn nhân gia đình nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội; Quốc hội 2014 Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật thi hành án dân nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội; Quốc hội 2015 Bộ luật dân nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội; Quốc hội 2015 Bộ luật tố tụng dân nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội; 10 Quốc hội 2015 Bộ luật hình nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội; 11 Quốc hội 2016 Nghị số 144/2016/QH13 việc lùi hiệu lực thi hành Bộ luật Hình số 100/2015/QH13, Bộ luật Tố tụng hình số 101/2015/QH13, Luật tổ chức quan điều tra hình số 99/2015/QH13, Luật thi hành tạm giữ, tạm giam số 94/2015/QH13 bổ sung dự án luật sửa đổi, bổ sung số điều Bộ luật Hình số 100/2015/QH13 vào chương trình xây dựng luật, pháp lệnh năm 2016; 12 Chính phủ 2006 Nghị định số 144/2006/NĐ-CP ngày 27 tháng 11 năm 2006 quy định họ, hụi, biêu, phường; 73 13 Tòa án nhân dân Tối cao 2007 Công văn số 40/KHXX ngày 06 tháng năm 2007 hướng dẫn thụ lý giải tranh chấp họ; 14 Ủy ban thường vụ Quốc hội 2009 Pháp lệnh số 10/2009/UBTVQH12 ngày 27 tháng 02 năm 2009 án phí, lệ phí tịa án; II TÀI LIỆU THAM KHẢO BẰNG TIẾNG VIỆT Lê, Khương Ninh Cao, Văn Hơn 2012 “Rủi ro việc tham gia hụi” Tạp chí Ngân hàng, số 5, tr 25 – 46; Lê, Khương Ninh Cao, Văn Hơn 2012 “Lợi ích hụi định tham gia hụi người dân An Giang” Tạp chí cơng nghệ ngân hàng, số 70, tr 32-39; Mai, Văn Nam 2008 Giáo trình Nguyên lý thống kê kinh tế TP Hồ Chí Minh: Nhà xuất Văn hóa Thơng tin; Nguyễn, Đình Giáp 2009 Hụi, họ, biêu, phường theo Pháp luật dân Việt Nam – Lý luận thực tiễn áp dụng Luận văn Thạc sĩ, Trường Đại học Luật Thành phố Hồ Chí Minh; Nguyễn, Văn Vũ An, Phạm, Trọng Phẩm Nguyễn, Văn Toàn 2015 Các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro việc tham gia hụi nông hộ huyện Tiểu Cần, tỉnh Trà Vinh, Tạp chí khoa học Trường Đại học Đồng Tháp, số 15, tr 61 – 67; Phạm, Văn Beo 2012 Giáo trình Luật Hình Việt Nam – Quyển (Phần tội phạm) Hà Nội: Nhà xuất Chính trị Quốc gia; Trần, Văn Biên 2008 Họ, hụi, biêu, phường hệ thống pháp luật Việt Nam: Quá khứ tại, Kỷ yếu hội thảo quốc tế Việt Nam học lần thứ 3; Tưởng Duy Lượng (2007), Một số vấn đề hụi, họ, biêu, phường, Tạp chí Tịa án Nhân dân, số 9; Vũ, Việt Phương 2007 Giải tranh chấp phát sinh từ họ, hụi, biêu, phường sở pháp luật dân năm 2005 Tạp chí Nhà nước Pháp luật, số 7; III TÀI LIỆU THAM KHẢO BẰNG TIẾNG ANH Besley et al 1993 The Economics of Rotating Savings and Credit Associations; 74 Stenfan Klonner 2003 Rotating Savings and Credit Associations when Participants are Risk Averse; IV TÀI LIỆU THAM KHẢO TRÊN WEDSITE Cổng thông tin điện tử Trà Vinh 2016 Tổng quan Trà Vinh – Tiềm phát triển, xem 09.12.2016 ; Cổng thông tin điện tử Viện kiểm sát nhân dân Tối cao 2015 Quốc hội thông qua Bộ luật dân (sửa đồi), Bộ luật tố tụng dân (sửa đồi) Luật tố tụng hành (sửa đổi), xem 09.12.2016 ; Nguyễn, Sỷ Linh 2010 Tổng quan phương pháp dự báo khả áp dụng số mơ hình dự báo biến động tài nguyên môi trường Việt nam, xem 29/3/2017 < http://isponre.gov.vn/home/diendan/463-tong-quan-ve-phuong-phap-du-bao-va-kha-nang-ap-dung-mot-somo-hinh-trong-du-bao-bien-dong-tai-nguyen-va-moi-truong-tai-viet-nam> 75 ...TRƯỜNG ĐẠI HỌC TRÀ VINH HỘI ĐỒNG KHOA HỌC ISO 9001: 2008 BÁO CÁO TỔNG KẾT ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU KHOA HỌC CẤP TRƯỜNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP NỢ HỤI TẠI TỈNH TRÀ VINH Xác... đề lý luận thực tiễn giải tranh chấp nợ hụi tỉnh Trà Vinh? ?? thật cấp thiết để tiến hành nghiên cứu TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU 2.1 Tình hình nghiên cứu nước Lê Khương Ninh Cao Văn Hơn (2012) nghiên cứu. .. đến tranh chấp nợ hụi địa bàn tỉnh Trà Vinh Qua thực tiễn giải vụ án tranh chấp nợ hụi địa bàn tỉnh, từ tìm hiểu nguyên nhân dẫn đến vụ án tranh chấp nhằm kiến nghị hướng giải tranh chấp nợ hụi