Khai thác sản phẩm an phát cát tường tại bảo việt nhân thọ luận văn tốt nghiệp chuyên ngành tài chính bảo hiểm

BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH - - NGUYỄN THỊ THU HÀ CQ54/03.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: KHAI THÁC SẢN PHẨM AN PHÁT CÁT TƯỜNG TẠI BẢO VIỆT NHÂN THỌ Chuyên ngành : Tài Bảo hiểm Mã số : 03 Giáo viên hướng dẫn : PGS.TS Hoàng Mạnh Cừ Hà Nội - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi; số liệu, kết nêu luận văn tốt nghiệp trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Sinh viên Nguyễn Thị Thu Hà ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU vii LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẠN VỀ KHAI THÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.1 Tổng quan bảo hiểm nhân thọ 1.1.1 Sự cần thiết bảo hiểm nhân thọ 1.1.2 Khái niệm bảo hiểm nhân thọ 1.1.3 Quá trình hình thành phát triển bảo hiểm nhân thọ 1.2 Các loại hình bảo hiểm nhân thọ 1.2.1 Bảo hiểm tử kỳ 1.2.2 Bảo hiểm trọn đời 1.2.3 Bảo hiểm sinh kỳ túy có số tiền bảo hiểm trả sau 1.2.4 Bảo hiểm niên kim 1.2.5 Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp 10 1.2.6 Bảo hiểm liên kết đầu tư 10 1.2.7 Các đảm bảo bổ sung 10 1.3 Quy trình triển khai sản phẩm bảo hiểm nhân thọ 1.3.1 Khai thác dịch vụ 11 11 iii 1.3.2 Quản lý hợp đồng 11 1.3.3 Giám định 12 1.3.4 Giải quyền lợi bảo hiểm 12 1.4 Khai thác sản phẩm bảo hiểm nhân thọ 12 1.4.1 Lập kế hoạch khai thác 13 1.4.2 Tìm kiếm khách hàng tiềm 13 1.4.3 Thiết lập kênh phân phối 16 1.4.4 Đánh giá rủi ro 17 1.4.5 Kí kết hợp đồng thu phí bảo hiểm 18 1.4.6 Phục vụ sau bán hàng 19 1.5 Vai trò khai thác dịch vụ kinh doanh bảo hiểm nhân thọ 19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG KHAI THÁC SẢN PHẨM AN PHÁT CÁT TƯỜNG TẠI BẢO VIỆT NHÂN THỌ 21 2.1 Giới thiệu Bảo Việt Nhân Thọ 21 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Bảo Việt Nhân Thọ 21 2.1.2 Mô hình cấu tổ chức Bảo Việt Nhân Thọ 21 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Bảo Việt Nhân Thọ 25 2.2 Thuận lợi khó khăn trình khai thác sản phẩm An Phát Cát Tường Bảo Việt Nhân Thọ 27 2.2.1 Những nội dung sản phẩm An Phát Cát Tường Bảo Việt Nhân Thọ 27 2.2.2 Thuận lợi khó khăn q trình khai thác sản 29 iv phẩm An Phát Cát Tường Bảo Việt Nhân Thọ 2.3 Thực trạng khai thác sản phẩm An Phát Cát Tường Bảo Việt Nhân Thọ 31 2.3.1 Lập kế hoạch khai thác 31 2.3.2 Thiết lập kênh phân phối 32 2.3.3 Đánh giá rủi ro 34 2.3.4 Kí kết hợp đồng thu phí bảo hiểm 36 2.3.5 Phục vụ sau bán hàng 37 2.4 Đánh giá thực trạng khai thác sản phẩm An Phát Cát Tường Bảo Việt Nhân Thọ 38 2.4.1 Kết đạt 38 2.4.2 Một số hạn chế nguyên nhân 40 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH KHAI THÁC SẢN PHẨM AN PHÁT CÁT TƯỜNG TẠI BẢO VIỆT NHÂN THỌ 41 3.1 Mục tiêu, phương hướng Bảo Việt Nhân Thọ 41 3.1.1 Mục tiêu 41 3.1.2 Phương hướng 41 3.2 Các giải pháp đẩy mạnh khai thác sản phẩm An Phát Cát Tường Bảo Việt Nhân Thọ 43 3.2.1 Nâng cao công tác tuyển dụng, đào tạo, quản lý đại lý 44 3.2.2 Đẩy mạnh khai thác qua kênh phân phối 47 3.2.3 Tăng cường tuyên truyền, quảng cáo 49 3.2.4 Nâng cao chất lượng công tác đánh gái rủi ro 49 3.2.5 Nâng cao hiệu hoạt động phục vụ khách hàng 50 v 3.2.6 Ứng dụng thành tựu khoa học công nghệ 3.3 Một số kiến nghị 52 52 3.3.1 Đối với Nhà nước 52 3.3.2 Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam 53 KẾT LUẬN 54 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 55 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT APCT An phát cát tường BHNT Bảo hiểm nhân thọ BVNT Bảo Việt nhân thọ NBH Người bảo hiểm NĐBH Người bảo hiểm NTH BH Người thụ hưởng bảo hiểm vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1 Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Cơ cấu tổ chức Bảo Việt Nhân Thọ Báo cáo kết kinh doanh từ năm 2015-2019 Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ Kế hoạch khai thác sản phẩm An Phát Cát Tường từ tháng - tháng 12 năm 2019 Bảo Việt Nhân Thọ Doanh thu khai thác sản phẩm An Phát Cát Tường qua kênh phân phối từ tháng – tháng 12 năm 2019 Bảo Việt Nhân Thọ Số lượng hợp đồng khai thác sản phẩm An Phát Cát Tường từ tháng 9tháng 12 năm 2019 Bảo Việt Nhân Thọ Doanh thu khai thác sản phẩm An Phát Cát Tường từ tháng 9tháng 12 năm 2019 Bảo Việt Nhân Thọ 22 25 32 33 36 39 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Ngày này, mơi trường giao lưu, cạnh tranh kinh tế tồn cầu ngành bảo hiểm nhân thọ, chất lượng sản phẩm đóng vai trị quan trọng Do vậy, công ty bảo hiểm nhân thọ không ngừng nỗ lực thiết kế sản phẩm bảo hiểm với tính đa dạng, ưu việt để thu hút khách hàng sản phẩm vừa đảm bảo tính cạnh tranh với đối thủ vừa phục vụ lợi ích nhu cầu khách hàng Hiện nay, dòng sản phẩm liên kết đầu tư giữ vai trò dịng sản phẩm chủ lực, đóng góp tỷ trọng lớn vào doanh thu khai thác tổng doanh thu phí tồn thị trường nên việc đẩy mạnh khai thác sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết đâu tư thực cần thiết Đây điều phù hợp với xu hướng khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ nay, không mong muốn sống bảo vệ tồn diện, mà cịn thực q trình tích lũy, đầu tư cho tương lai cách an toàn Nhận thức tầm quan trọng vấn đề đó, Bảo Việt khơng ngừng cải thiện, nghiên cứu đưa sản phẩm An Phát Cát Tường sản phẩm liên kết đầu tư có nhiều tính ưu việt, dễ dàng đáp ứng nhu cầu khách hàng Bên cạnh đó, tình hình cạnh tranh gay gắt ln địi hỏi cơng ty phải đẩy mạnh hoạt động kinh doanh nhằm đảm bảo giữ vững vị mở rộng thị phần lớn mạnh Với công ty bảo hiểm, hoạt động khai thác khâu quy trình triển khai bảo hiểm, có ý nghĩa định đến thành bại DNBH nói chung nghiệp vụ bảo hiểm nói riêng Sau trải qua q trình thực tập Tổng Công ty Bảo Việt nhân thọ, em tìm hiểu tổng hợp tình hình hoạt động khai thác sản phẩm này, nên em định chọn đề tài “Khai thác sản phẩm An Phát Cát Tường Bảo Việt Nhân Thọ” 2.Đối tượng mục đích nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Quy trình khai thác sản phẩm An Phát Cát Tường Mục đích nghiên cứu: Biết thực trạng hoạt động khai thác sản phẩm An Phát Cát Tường, nhìn nhận kết kinh doanh đạt số hạn chế, khó khăn cịn tồn khai thác sản phẩm An Phát Cát Tường Từ đưa giải pháp nâng cao hiệu khai thác sản phẩm An Phát Cát Tường phù hợp với tình hình thực tế Tổng Công ty Bảo Việt nhân thọ 3.Phạm vi nghiên cứu Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ 4.Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng phương pháp vật biện chứng vật lịch sử kết hợp với phương pháp phân tích số liệu thơng qua tài liệu có sẵn, báo cáo tài chính, báo cáo kết hoạt động kinh doanh, hợp đồng sở thực tập, nhìn nhận tình hình thực tế vấn đề phát sinh, so sánh đối chiếu số liệu 5.Kết cấu luận văn tốt nghiệp Luận văn chia thành chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận khai thác sản phẩm bảo hiểm nhân thọ Chương 2: Thực trạng khai thác sản phẩm An Phát Cát Tường Bảo Việt Nhân Thọ Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh khai thác sản phẩm An Phát Cát Tường Bảo Việt Nhân Thọ ... mạnh khai thác sản phẩm An Phát Cát Tường Bảo Việt Nhân Thọ CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ KHAI THÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.1.Tổng quan bảo hiểm nhân thọ 1.1.1.Sự cần thiết bảo hiểm nhân. .. Cát Tường Bảo Việt Nhân Thọ 27 2.2.1 Những nội dung sản phẩm An Phát Cát Tường Bảo Việt Nhân Thọ 27 2.2.2 Thuận lợi khó khăn q trình khai thác sản 29 iv phẩm An Phát Cát Tường Bảo Việt Nhân Thọ. .. 2015-2019 Tổng Công ty Bảo Việt Nhân thọ Kế hoạch khai thác sản phẩm An Phát Cát Tường từ tháng - tháng 12 năm 2019 Bảo Việt Nhân Thọ Doanh thu khai thác sản phẩm An Phát Cát Tường qua kênh phân