Nâng cao hiệu quả nghiệp vụ triển khai, khai thác sản phẩm sức khỏe toàn diện tại công ty bảo hiểm

Luận văn tốt nghiệp GV hướng dẫn: Trịnh Hữu Hạnh BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH Đề tài: “Nâng cao hiệu nghiệp vụ triển khai, khai thác sản phẩm sức khỏe toàn diện Công Ty Bảo Hiểm Bảo MinhThăng Long” Luận văn tốt nghiệp Người hướng dẫn khoa học: Sinh viên thực hiện: Lớp: Chuyên ngành: TS Trịnh Hữu Hạnh Tạ Ngọc Tuấn Anh CQ47/03.02 Tài bảo hiểm Hà Nội, Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN SV: Tạ Ngọc Tuấn Anh Lớp: CQ47/03.02 Luận văn tốt nghiệp GV hướng dẫn: Trịnh Hữu Hạnh Tôi xin cam đoan luận văn cuối khóa: “Nâng cao hiệu nghiệp vụ triển khai, khai thác sản phẩm sức khỏe toàn diện Công Ty Bảo Hiểm Bảo MinhThăng Long” công trình nghiên cứu Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế công ty Bảo Hiểm Bảo MinhThăng Long Tác giả luận văn Tạ Ngọc Tuấn Anh MỤC LỤC SV: Tạ Ngọc Tuấn Anh Lớp: CQ47/03.02 Luận văn tốt nghiệp GV hướng dẫn: Trịnh Hữu Hạnh LỜI MỞ ĐẦU…………………………………………………………………7 CHƯƠNG I: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VÀ SỰ CẦN THIẾT KHÁCH QUAN VỀ TRIỂN KHAI, KHAI THÁC SẢN PHẨM SỨC KHỎE TOÀN DIỆN…………………………………………………………………………10 Những lý luận sản phẩm sức khỏe toàn diện………………….…10 1.1.Khái niệm………………………………………………………………….10 1.2.Nội dung sản phẩm sức khỏe toàn diện…………………………….….11 1.2.1.Đặc điểm ………………………………………………………………11 1.2.2.Nguyên tắc sản phẩm sức khỏe toàn diện………………………….12 1.2.2.1 Nguyên tắc số đông bù số ít………………………………….….12 1.2.2.2 Nguyên tắc rủi ro bảo hiểm………………… ……12 1.2.2.3 Nguyên tắc phân tán rủi ro…………………………………… 13 1.2.2.4 Nguyên tắc trung thực tuyệt đối……………………………… 14 1.2.2.5 Nguyên tắc quyền lợi bảo hiểm……………………14 1.2.2.6 Nguyên tắc khoán………………………………………………14 1.2.2.7 Nguyên tắc bồi thường………………………………………….15 1.3 Nội dung sản phẩm sức khỏe toàn diện……………………………….15 1.3.1.Đối tượng bảo hiểm……………………………………………………15 1.3.2 Phạm vi bảo hiểm…………………………………………………….15 1.3.2.1 Phạm vi bảo hiểm……………………………………………… 15 1.3.2.2.Lựa chọn phạm vi bảo hiểm…………………………………… 16 1.3.3 Loại trừ bảo hiểm…………………………………………………….16 1.3.4 Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm…………………………….……….18 SV: Tạ Ngọc Tuấn Anh Lớp: CQ47/03.02 Luận văn tốt nghiệp GV hướng dẫn: Trịnh Hữu Hạnh 1.3.5 Hợp đồng bảo hiểm………………………………………………… 19 1.3.6 Công tác giám định bồi thường tổn thất………………………….20 1.3.6.1 Công tác giám định tổn thất……………………………………….21 1.3.6.2.Công tác giải bồi thường………………………………… 25 1.4 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu triển khai, khai thác sẩn phẩm sức khỏe toàn diện doanh nghiệp…………………………………………………………27 1.4.1.Tác dụng khách hàng…………………………………………………27 1.4.2.Tác dụng với xã hội………………………………………………… 28 1.4.3.Tác dụng với ngành y tế…………………………………………… 29 1.4.4.Tác dụng với ngành bảo hiểm……………………………………… 29 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến sản phẩm sức khỏe toàn diện……………… 30 1.5.1.Nhân tố vi mô……………………………………………………… 30 1.5.1.1 Nhân tố khách quan…………………………………………… 30 1.5.1.2 Nhân tố chủ quan……………………………………………….31 1.5.2 Nhân tố vĩ mô……………………………………………………… 31 1.5.2.1 Luật pháp……………………………………………………… 31 1.5.2.2 Lạm phát……………………………………………………… 32 1.5.2.3 Tác động khoa học công nghệ………………………………32 CHƯƠNG II: TỔNG QUAN VỀ CÔNG TY BẢO MINH THĂNG LONG VÀ TÌNH HÌNH TRIỂN, KHAI THÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM SỨC KHỎE TOÀN DIỆN……………………………………………………………………34 2.1.Lịch sử hình thành phát triển công ty Bảo MinhThăng Long………… 34 2.1.1 Cơ cấu tổ chức, sơ đồ máy quản lí chức nhiệm vụ phòng ban………………………………………………………………… 37 SV: Tạ Ngọc Tuấn Anh Lớp: CQ47/03.02 Luận văn tốt nghiệp GV hướng dẫn: Trịnh Hữu Hạnh 2.1.2.Chức nhiệm vụ phòng ban………………………… 38 2.1.3.Các sản phẩm bảo hiểm công ty triển khai………………… 41 2.2 Tình hình hoạt động Bảo MinhThăng Long………………………….42 2.2.1.Hoạt động kinh doanh bảo hiểm………………………………….42 2.2.2.Công tác giám định bồi thường………………………………………45 2.3 Tình hình triển khai Sản phẩm bảo hiểm sức khỏe toàn diên người Công ty Bảo hiểm Bảo Minh Thăng Long…………………………………….46 2.3.1 Tình hình khai thác………………………………………………46 2.3.1.1 Quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm người Bảo Minh Thăng Long…………………………………………………………….47 2.3.1.2.Tình hình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm Con người Bảo Minh Thăng Long……………………………………………………………51 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TRIỂN KHAI, KHAI THÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM SỨC KHỎE TOÀN DIỆN TẠI CÔNG TY BẢO MINH THĂNG LONG………………………………………60 3.1.Định hướng phát triển công ty thời gian tới…………………….60 3.1.1 Tình hình triển khai Bảo hiểm Con người phi nhân thọ Việt Nam…………………………………………………………………………… 61 3.1.2 Những thuận lợi khó khăn Bảo MinhThăng Long……61 3.1.2.1.Thuận lợi…………………………………………………… 61 3.1.2.2.Khó khăn………………………………………………………… 61 3.1.3 Phương hưóng nhiệm vụ thời gian tới…………………….63 3.1.3.1 Giải pháp chung…………………………………………… 63 3.1.3.2.Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm Con người……………………… 64 SV: Tạ Ngọc Tuấn Anh Lớp: CQ47/03.02 Luận văn tốt nghiệp GV hướng dẫn: Trịnh Hữu Hạnh 3.2 Kiến nghị nâng cao hiệu triển khai, khai thác bảo hiểm sức khỏe toàn diện…………………………………………………………………………… 65 3.2.1 Đối với Công ty……………………………………………………65 3.2.2 Đối với Tổng Công ty…………………………………………… 68 3.2.3 Đối với Nhà Nước……………………………………………… 69 KẾT LUẬN…………………………………………………………………… 72 Tài liệu tham khảo………………………………………………………………73 SV: Tạ Ngọc Tuấn Anh Lớp: CQ47/03.02 Luận văn tốt nghiệp GV hướng dẫn: Trịnh Hữu Hạnh LỜI MỞ ĐẦU Kinh tế giới quanh ta luôn vận động, không ngừng mở rộng phát triển ngày, nơi chứa đựng đầy hội thách thức thành phần kinh tế Vì nơi thích hợp để thành phần kinh tế phát huy hết khả để đứng vững tự khẳng định Trong xã hội người coi trung tâm người nhân tố định tạo nên xã hội Con người tài sản vô quý giá Mỗi người khỏe mạnh giúp cho nước khỏe mạnh phần, người yếu ớt tức làm cho nước yếu ớt phần người cần đảm bảo an toàn trước rủi ro gặp phải sống Xuất phát từ tính nhân văn, nhân đạo mà ngành Bảo hiểm đời, tồn phát triển ngày Bảo hiểm chắn cho người cho toàn xã hội trước rủi ro không lường trước, nguy tiềm ẩn đe dọa đến tính mạng, sức khỏe người, làm ảnh hưởng đến sống cá nhân, gia đình ổn định chung cộng đồng, làm người cảm thấy yên tâm công việc hoạt động xã hội hay nói cách khác bảo hiểm tay vịn cho người để bước lên bậc thang cao dần sống Xuất phát từ nhu cầu cần bảo hiểm khách quan mà ngày nhiều công ty bảo hiểm, dịch vụ sản phẩm bảo hiểm đời phục vụ cách tối đa người Không nằm xu đó, doanh nghiệp bảo hiểm nói chung Công ty Bảo Hiểm Bảo MinhThăng Long nói riêng thực cố gắng để đem lại chất lượng sản phẩm tốt cho người SV: Tạ Ngọc Tuấn Anh Lớp: CQ47/03.02 Luận văn tốt nghiệp GV hướng dẫn: Trịnh Hữu Hạnh Là hàng trăm sản phẩm triển khai công ty Bảo Hiểm Bảo MinhThăng Long, sản phẩn bảo hiểm sức khỏe toàn diện sản phẩn chủ lực đem lại doanh thu lớn cho công ty Tuy vậy, với đánh giá giới phân tích nói chung doanh nghiệp nói riêng thị trường người mầu mỡ Vậy để khai thác hết tiềm sản phẩm câu hỏi lớn Bởi với mong muốn đưa sản phẩn gần gũi đến nhà, người đem lại doanh thu lớn cho công ty em chọn đề tài: “Nâng cao hiệu nghiệp vụ triển khai, khai tác sản phẩm sức khỏe toàn diên Công Ty Bảo Hiểm Bảo MinhThăng Long” Kết cấu đề tài gồm nội dung chính: Chương I: Những lý luận cần thiết khách quan triển khai sản phẩm sức khỏe toàn diện Chương II: Tổng quan Công Ty Bảo MinhThăng Long tình hình khai thác, triển khai sản phẩm sức khỏe toàn diện Chương III: Một số giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu triển khai, khai thác sản phẩm sức khỏe toàn diện Công Ty Bảo MinhThăng Long thời gian tới SV: Tạ Ngọc Tuấn Anh Lớp: CQ47/03.02 Luận văn tốt nghiệp GV hướng dẫn: Trịnh Hữu Hạnh Với khoảng thời gian thực tập chưa nhiều số kiến thức ỏi mình, kinh nghiệm thực tế lại non kém, chắn luận văn không tránh khỏi sai sót Trong trình hoàn thành đề tài, với giúp đỡ bảo tận tình thầy cô môn Bảo Hiểm, đặc biệt giáo viên hướng dẫn trực tiếp, thầy –TS Trịnh Hữu Hạnh tạo điều kiện anh chị phòng người công ty bảo hiểm Bảo MinhThăng Long để giúp em hoàn thành chuyên đề cách tốt Rất mong nhận ý kiến đóng góp thầy bạn để viết em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn SV: Tạ Ngọc Tuấn Anh Lớp: CQ47/03.02 Luận văn tốt nghiệp GV hướng dẫn: Trịnh Hữu Hạnh CHƯƠNG I NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VÀ SỰ CẦN THIẾT KHÁCH QUAN VỀ TRIỂN KHAI, KHAI THÁC SẢN PHẨM SỨC KHỎE TOÀN DIỆN Những lý luận sản phẩm sức khỏe toàn diện: 1.1.Khái niệm: Có thể nhận thấy, quốc gia thời kỳ người yếu tố hàng đầu tạo nên xã hội, lực lượng sản xuất chủ yếu nhân tố định phát triển kinh tế- xã hội Một xã hội mà đời sống người đảm bảo xã hội phát triển ngược lại, xã hội ngày phát triển người có điều kiện để chăm lo cho sống Song thực tế có nhiều rủi ro: Tai nạn, đau ốm, bệnh tật, việc làm, già yếu v.v rình rập bất ngờ xảy Hậu rủi ro không lường trước được, gây mát nặng nề vật chất tinh thần, trực tiếp hay gián tiếp làm ảnh hưởng đến hoạt động tổ chức, toàn ngành toàn xã hội Vì vấn đề đặt không cá nhân người mà toàn xã hội làm để người hạn chế khắc phục hậu rủi ro gây Bảo hiểm người đời đáp ứng nhu cầu Ngày với phát triển kinh tế hội nhập bảo hiểm không ngừng lớn mạnh, kéo theo hệ thống nghiệp vụ bảo hiểm đa dạng phong phú, đáp ứng nhu cầu xã hội Một sản phẩm đem lại lợi ích thiết thực cho người sản phẩm sức khỏe toàn diện SV: Tạ Ngọc Tuấn Anh 10 Lớp: CQ47/03.02 Luận văn tốt nghiệp GV hướng dẫn: Trịnh Hữu Hạnh 1.74 đồng lợi nhuận, cao năm cho thấy năm kinh doanh mà đồng vốn bỏ có hiệu Điều giải thích số vụ phải giải bồi thường ít, chi bồi thường thấp nên kéo theo hiệu lợi nhuận/chi phí cao, kết đánh giá, nhìn nhận nghiêm túc khuyết điểm năm 2010 Nhìn biểu đồ ta thấy lợi lớn chi phí, điều cho thấy sản phẩm bảo hiểm sức khỏe toàn diện sản phẩm có lãi Sự biến thiên lợi nhuận chi phí không nhiều, sản phẩm tăng trưởng có hiệu kinh doanh đặn qua năm CHƯƠNG III SV: Tạ Ngọc Tuấn Anh 59 Lớp: CQ47/03.02 Luận văn tốt nghiệp GV hướng dẫn: Trịnh Hữu Hạnh MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TRIỂN KHAI, KHAI THÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM SỨC KHỎE TOÀN DIỆN TẠI CÔNG TY BẢO MINH THĂNG LONG 3.1.Định hướng phát triển công ty thời gian tới: 3.1.1 Tình hình triển khai Bảo hiểm Con người phi nhân thọ Việt Nam Trong tình hính khó khăn chung kinh tế, bảo hiểm có cố gắng không ngừng để tồn phát triển Năm 2012 bảo hiểm người phi nhân thọ đạt doanh thu 4.011 tỉ đồng, tăng trưởng 22,25% Dẫn đầu doanh thu Bảo Việt 1.599 tỉ đồng, Bảo Minh538 tỉ đồng, Bảo Minh302 tỉ đồng, PTI 310 tỉ đồng, ABIC 213 tỉ đồng Số tiền giải bồi thường 1.835 tỉ đồng, chiếm tỉ lệ 46% chưa tính đến dự phòng bồi thường Nhiều doanh nghiệp trọng thành công việc phát triển sản phẩm bảo hiểm có quyền lợi chăm sóc y tế, thương tật, tử vong cao hấp dẫn với đối tượng khách hàng có thu nhập cao Nhiều sản phẩm bảo hiểm sức khỏe doanh nghiệp bảo hiểm đưa thị trường hấp dẫn với nhu cầu xã hội Góp phần tăng trưởng tuyệt đối 600 tỉ đồng Song liền với tăng trưởng tốt phải có chế độ quản lý điều hành chặt chẽ nghiệp vụ bảo hiểm 3.1.2 Những thuận lợi khó khăn Bảo MinhThăng Long 3.1.2.1 Thuận lợi * Bảo MinhThăng Long tuyển dụng đào tạo đội ngũ cán nòng cốt có trình độ nghiệp vụ tốt, nhiệt tình công tác * Cơ cấu tổ chức khoa học, chất lượng có đầy đủ phòng tác nghiệp chuyên môn SV: Tạ Ngọc Tuấn Anh 60 Lớp: CQ47/03.02 Luận văn tốt nghiệp GV hướng dẫn: Trịnh Hữu Hạnh * Nằm địa bàn thị trường Hà Nội với mật độ dân số đông, người am hiểu luật pháp, có nhận thức tốt bảo hiểm nói chung ý thức hệ rủi ro nói riêng, tiềm Bảo hiểm * Bảo Minhlà công ty có truyền thống sản phẩm bảo hiểm người có thị trường trải rộng khắp nước Vì công ty Bảo Minh, Bảo MinhThăng Long kế thừa truyền thống uy tín Bảo Minhtrong mắt khách hàng, đồng thời có nhiều hội để triển khai mở rộng mạng lưới kinh doanh phối hợp với công ty, tổ chức hệ thống để chăm sóc khách hàng cách nhanh chóng, kịp thời * Được Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Minhhậu thuẫn giúp đỡ nhiệt tình mặt như: nghiệp vụ, quản lý, kênh bồi thường, kênh bán hàng… * Có nhiều hội tiếp cận với nhiều dự án lớn thuộc nhiều loại hình bảo hiểm khác 3.2.1.2 Khó khăn Bên cạnh thuận lợi Bảo MinhThăng Long phải đối mặt với khó khăn như: • Thị trường bảo hiểm cạnh tranh liệt với tham gia 29 công ty bảo hiểm phi nhân thọ nước năm 2012 chi nhánh công ty bảo hiểm phi nhân thọ nước theo cam kết mở thị trường Bảo Hiểm Việt Nam WTO • Bảo MinhThăng Long tách năm 2006 từ Bảo MinhHà Nội nên trẻ so với thị trường Bảo Hiểm Việt Nam nói chung Bảo Minh nói riêng nên nghiệp vụ triển khai, khai thác sản phẩm ban đầu có nhiều bỡ ngỡ, đồng thời máy quản lý đường hoàn thiện theo hướng đại, hiệu thành công SV: Tạ Ngọc Tuấn Anh 61 Lớp: CQ47/03.02 Luận văn tốt nghiệp GV hướng dẫn: Trịnh Hữu Hạnh • Năng lực khai thác dịch vụ, mở rộng thị trường, chăm sóc khách hàng nhiều chuyên viên thiếu tính chuyên nghiệp • Hiện tượng trục lợi bảo hiểm đặt cho doanh nghiệp bảo hiểm phải có biện pháp quản lý chặt chẽ, ngăn chặn kịp thời Do thiếu việc làm nhiều người lao động mua bảo hiểm theo mức trách nhiệm khoán bồi thường theo số ngày nằm viện không 60 ngày / năm tranh thủ làm thủ tục nhập viện sở điều trị quen biết để hưởng lợi bảo hiểm Nhiều người mua bảo hiểm chăm sóc y tế chế độ cao trục lợi bảo hiểm cách cho mượn thẻ khám chữa bệnh, thân quen y bác sĩ để có hóa đơn điều trị thuốc men (kể thuốc bổ, thực phẩm chức năng, chăm sóc sắc đẹp) để đòi tiền bảo hiểm Một số doanh nghiệp bồi thường theo mức khoán dù bệnh nặng hay nhẹ tính theo số ngày nằm viện Một số doanh nghiệp bồi thường theo chi phí thực tế lại chấp nhận chứng từ photo nên dễ để xảy tượng bảo hiểm trùng Tình trạng cấp thẻ bảo hiểm không ghi rõ tên, không kèm ảnh nên dễ xảy tượng dùng thẻ • Các doanh nghiệp chưa tiếp cận bán bảo hiểm cho khu vui chơi giải trí, du lịch nước ngoài, cần phải tiếp cận công ty tổ chức kiện Hiện tượng số cán y tế bệnh viện liên kết người bệnh kê khai đơn thuốc, chi phí cao, không hợp lý để trục lợi bảo hiểm 3.1.3 Phương hưóng nhiệm vụ thời gian tới Trong thời gian tới Bảo MinhThăng Long không ngừng phát triển để đa dạng hoá loại hình sản phẩm bảo hiểm đáp ứng nhu cầu khách hàng, SV: Tạ Ngọc Tuấn Anh 62 Lớp: CQ47/03.02 Luận văn tốt nghiệp GV hướng dẫn: Trịnh Hữu Hạnh đồng thời hoàn thiện cấu tổ chức, đào tạo đội ngũ nhân viên cách hơn, đưa Bảo MinhThăng Long trở thành công ty vững mạnh Trên sở kết mà Bảo MinhThăng Long đạt năm 2012, đến năm 2013 công ty mạnh dạn đưa kế hoạch sau: - Phấn đấu thực hoàn thành hoàn thành vượt mức kế hoạch kinh doanh Tổng Công ty giao năm 2013 với doanh thu thực 68 tỷ đồng -Đảm bảo kinh doanh có hiệu - Đảm bảo thu nhập cho người lao động tăng từ 15 đến 20% năm so với năm 2012 - Tiếp tục thực hiên phương trâm: Sâu sát, liệt sáng tạo 3.1.3.1 Giải pháp chung - Công ty tiếp tục phát huy thành công năm 2012 tiếp tục đoàn kết, toàn thể cán công nhân viên phải khối thống nhất, đồng lòng, chia sẻ với khó khăn - Nghiêm túc việc thực thi công việc, đảm bảo kỷ luật công tác, giữ vững kỷ cương, nề nếp công việc - Tiếp tục kiện toàn máy Phòng, cấu lại mô hình tổ chức theo hướng sát nhập để tăng hiệu phòng, phù hợp với tình hình kinh doanh - Tập trung triển khai cách có hệ thống qua kênh khai thác trung gian môi giới, Ngân hàng, điểm bán xe… - Phát triển nâng cao hiệu hoạt động hệ thống đại lý - Đẩy mạnh công tác đào tạo đào tạo lại nhằm nâng cao trình độ, nhận thức cho cán đại lý, đáp ứng nhu cầu ngày cao hoạt động kinh doanh bảo hiểm SV: Tạ Ngọc Tuấn Anh 63 Lớp: CQ47/03.02 Luận văn tốt nghiệp GV hướng dẫn: Trịnh Hữu Hạnh - Nghiên cứu, ban hành chế độ khoán phù hợp với thị trường để tạo điều kiện chủ động hoạt động kinh doanh Phòng - Nghiên cứu cải tiến chế độ tiền lương để đảm bảo tiền lương đòn bẩy tạo động lực kinh doanh tạo điều kiện cho cán yên tâm công tác - Định kỳ tổ chức lớp đào tạo hướng dẫn cho cán Đồng thời cần sớm đăng ký lớp đào tạo lại, đào tạo nâng cao phù hợp cho đối tượng lại theo chương trình kế hoạch Tổng Công ty - Tăng cường công tác tham mưu, trọng đẩy mạng công tác tuyển dụng cán mới, thu hút người giỏi công tác Bảo Minh - Đẩy mạnh việc hỗ trợ, việc mở rộng thị trường, mở rộng kênh phân phối - Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động kinh doanh, trọng đến việc giao ban hàng tháng Các Phòng cần có sách đôn đốc cán để trọng vào hoạt động kinh doanh 3.1.3.2.Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm Con người - Tập trung đẩy mạnh khai thác nghiệp vụ học sinh, sinh viên đặc biệt lưu ý đến việc triển khai bảo hiểm cho trường Đại học, Cao đẳng, Trung học chuyên nghiệp - Tiếp tục triển khai nghiệp vụ bảo hiểm truyền thống - Đẩy mạnh triển khai nghiệp vụ du lịch đáp ứng nhu cầu du lịch ngày tăng đặc biệt nghiệp vụ bảo hiểm Du lịch quốc tế, tham gia vào Câu lạc lữ hành để có điều kiện tiếp xuc với công ty du lịch, bảo hiểm cho công chức công tác nước nghiệp vụ đưa lại số thu cao đạt hiệu tốt - Chú trọng đào tạo nghiệp vụ người cho cán đại lý SV: Tạ Ngọc Tuấn Anh 64 Lớp: CQ47/03.02 Luận văn tốt nghiệp GV hướng dẫn: Trịnh Hữu Hạnh 3.2 Kiến nghị nâng cao hiệu triển khai, khai thác bảo hiểm sức khỏe toàn diện 3.2.1 Đối với Công ty - Hoạt động định phí, giám định: Tính thêm yếu tố lạm phát trình định phí để đưa mức phí bảo hiểm hợp lý nhất; Tập trung đánh giá rủi ro hợp đồng bảo hiểm có giá trị lớn nguy rủi ro cao - Hoạt động kinh doanh bảo hiểm: Tách biệt riêng rẽ hoạt động phận kinh doanh bảo hiểm quản lý rủi ro bồi thường - Hoạt động đối ngoại: Tăng cường hợp tác DNBH nước nhằm hạn chế việc nhận bảo hiểm dịch vụ xấu, trao đổi kinh nghiệm ứng phó với trường hợp trục lợi bảo hiểm, cạnh tranh không lành mạnh; Công tác nhân sự: Tuyển dụng: Tập trung vào nguồn nhân lực mới, sinh viên vừa trường theo học chuyên ngành bảo hiểm, luật, tài chính, ngân hàng… thông qua liên kết, hợp tác với trường đại học nước; Thành lập ngân hàng test, có tiêu chí đánh giá, xét tuyển riêng phù hợp với vị trí ứng tuyển; Có hệ thống tiêu cụ thể đánh giá hiệu suất làm việc lao động, đặc biệt nhân viên kinh doanh Đào tạo: nên xây dựng kế hoạch đào tạo theo hai giai đoạn: Giai đoạn đầu: Ngoài việc tiến hành đào tạo phổ cập bảo hiểm cho toàn nhân viên cần lựa chọn lĩnh vực, nghiệp vụ đối tượng trọng điểm để tiến hành luyện qua công việc, đào tạo qua khóa học chuyên ngành Giai đoạn thứ hai: Đội ngũ trọng điểm trở thành lực lượng chủ chốt công tác đào tạo vị trí chuyên môn, thông qua chia sẻ kinh nghiệm, SV: Tạ Ngọc Tuấn Anh 65 Lớp: CQ47/03.02 Luận văn tốt nghiệp GV hướng dẫn: Trịnh Hữu Hạnh truyền đạt kiến thức cho đồng nghiệp, cho lớp kế cận Đãi ngộ: Xây dựng chế lương, định mức chi phí khả năng, tiềm lực doanh nghiệp, không chênh lệch so với “ngưỡng thị trường” - Có thực tế công ty mức tăng số lượng đại lý lớn nhiều so với mức tăng chất lượng Điều thể rõ nét qua hình ảnh số lượng đại lý bảo hiểm đăng ký hoạt động tăng lên nhanh giải thể nhanh hoạt động hiệu Vì cần tập trung vào việc phát triển hệ thống phân phối sản phẩm, tuyển chọn đào tạo đại lý cách có bản, đảm bảo đại lý nắm rõ sản phẩm thực quyền nghĩa vụ mình, xây dựng hệ thống đại lý mang tính chuyên nghiệp cao Vì đối tượng trực tiếp tiếp xúc gặp gỡ khách hàng, họ người tạo mặt ban đầu cho công ty nguồn khai thác hợp đồng hiệu quả, đem lại doanh thu cho công ty Do đó, cần phải quản lý đại lý cách chặt chẽ đồng thời có sách ưu đãi, chế môi trường tốt nhằm khuyến khích họ tích cực cống hiến cho công ty - Phối hợp chặt chẽ với Tổng công ty nhằm đưa biện pháp tích cực để cải thiện hoạt động kinh doanh Mạnh dạn đề xuất phương án, ý tưởng phương pháp, cách thức tiếp cận khách hàng - Duy trì mối quan hệ tốt với khách hàng, tiếp nhận xử lý thông tin phản hồi từ phía khách hàng, điều chỉnh kịp thời phù hợp tồn mắc phải, đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng - Cần quan tâm đến công tác đề phòng hạn chế tổn thất Khi tổn thất xảy thuộc phạm vi bảo hiểm, nhà bảo hiểm tiến hành bồi thường để giúp người tham gia bảo hiểm ổn định sống biện pháp cuối Một tổn thất xảy gây thiệt hại lãng phí tới tài sản chung, ảnh SV: Tạ Ngọc Tuấn Anh 66 Lớp: CQ47/03.02 Luận văn tốt nghiệp GV hướng dẫn: Trịnh Hữu Hạnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh chí để lại nối đau tinh thần bù đắp Do làm tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất làm giảm bớt vụ tổn thất không đáng xảy Vì công tác cần phải đặt lên hàng đầu, tác động đến kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ toàn công ty Do công ty cần phải phối hợp chặt chẽ với Tổng công ty, đại lý, văn phòng khu vực người tham gia bảo hiểm để đảm bảo công tác thực cách có hiệu - Nâng cao công tác giám định bồi thường, giải vụ khiếu nại nhanh chóng, khách quan tạo nên thoải mái tin tưởng nơi khách hàng Đây khâu vô quan trọng, liên quan đến người uy tín chất lượng phải đặt lên hàng đầu Mặt khác, đối tượng tính mạng, sức khỏe khả lao động người nên xảy kiện bảo hiểm cần sâu sát cán bảo hiểm giúp người bảo hiểm yên tâm đảm bảo tài Cần rút ngắn thời gian giải bồi thường tránh tình trạng khách hàng chờ nhận tiền bồi thường lâu phải làm thủ tục rườm rà Đôi phải làm thủ tục hồ sơ phức tạp chờ lâu làm người bảo hiểm nản lòng Đó tín hiệu không tốt ảnh hưởng xấu đến uy tín, hình ảnh công ty Do nhân viên thực công tác cần phải khéo léo để hài hòa lợi ích hai bên theo điều khoản bảo hiểm công ty định mà hài lòng khách hàng - Nâng cao sở vật chất, áp dụng phần mềm kỹ thuật hoàn thiện xác giúp quy trình quản lý nhanh, hiệu quả, tra cứu thông tin xác, kiểm soát tốt đối tượng bảo hiểm, tránh trục lợi bảo hiểm 3.2.2 Đối với Tổng Công ty Vì Công ty Bảo hiểm Bảo MinhThăng Long trực thuộc Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bảo Minhnên giá trị thương hiệu Bảo MinhThăng Long SV: Tạ Ngọc Tuấn Anh 67 Lớp: CQ47/03.02 Luận văn tốt nghiệp GV hướng dẫn: Trịnh Hữu Hạnh giá trị thương hiệu Bảo Minh nói chung Mọi hoạt động công việc Tổng Công ty điều phối giám sát thực Trong thời gian tới để đẩy mạnh hiệu hoạt động Bảo MinhThăng Long, Tổng Công ty cần: - Nâng cao vai trò việc giao phó nhiệm vụ, đôn đốc giám sát thực cách chặt chẽ đặn việc triển khai nghiệp vụ Công ty - Tiếp nhận tiếp thu ý kiến đóng góp Công ty, kịp thời hỗ trợ vật chất nguồn nhân lực trường hợp cần thiết - Tạo dựng kênh khai thác sản phẩm bảo hiểm sức khỏe toàn diện đáp ứng nhu cầu thị trường - Tăng cường đào tạo cán cho Bảo MinhThăng Long đặc biệt cán quản lý cấp cao, lãnh đạo Công ty Có thể điều phối người Tổng Công ty xuống làm việc thời gian hay nắm giữ vị trí chủ chốt nhằm tạo nguồn nhân lực chất lượng cao - Thực sách khen thưởng chế độ đãi ngộ cán nhân viên Công ty Khen thưởng nhanh chóng, kịp thời nhằm khuyến khích tinh thần làm việc mục đích chung hệ thống - Cần có sách quảng cáo, PR quảng bá thương hiệu Bảo Minh để Bảo Minh thực thương hiệu gần gũi tất người 3.2.3 Đối với Nhà Nước Cần có chế tài nghiêm khắc nhằm gia tăng tính minh bạch hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm để nâng cao tính răn đe việc xử phạt vấn nạn vốn tồn từ lâu cạnh tranh không lành mạnh trục lợi bảo hiểm Thực đồng kịp thời nhóm giải pháp SV: Tạ Ngọc Tuấn Anh 68 Lớp: CQ47/03.02 Luận văn tốt nghiệp GV hướng dẫn: Trịnh Hữu Hạnh kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô giúp giảm bớt tác động xấu tới thị trường bảo hiểm phi nhân thọ nói chung sản phẩm bảo hiểm sức khỏe toàn diện nói riêng Thường xuyên trao đổi thông tin Cơ quan quản lý giám sát bảo hiểm Hiệp hội Bảo hiểm nhằm tạo liên hệ thực đánh giá định hướng thị trường đồng thời phân tách rõ ràng chức năng, nhiệm vụ Cơ quan quản lý giám sát bảo hiểm Hiệp hội Bảo hiểm, tránh trường hợp “dẫm chân” lên Quan tâm sát tới hoạt động đại lý cung cấp dịch vụ doanh nghiệp nước tham gia vào thị trường bảo hiểm Việt Nam nhằm tránh sai phạm gây bất lợi cho doanh nghiệp bảo hiểm nước Song song với việc tạo điều kiện thuận lợi hoạt động cho doanh nghiệp bảo hiểm nước sở đảm bảo pháp luật Việt Nam cam kết thỏa thuận WTO Tiến hành kiểm tra đánh giá định kỳ hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm theo kế hoạch hàng năm theo chuyên đề để kịp thời chấn chỉnh hành vi sai phạm doanh nghiệp bảo hiểm, đưa khuyến cáo để doanh nghiệp khắc phục Tổ chức đấu thầu bảo hiểm theo hướng chọn lọc dịch vụ bảo hiểm có giá trị lớn thuộc lĩnh vực bảo hiểm không mang tính đặc thù thị trường dịch vụ bảo hiểm mang tính xã hội nhằm đảm bảo hiệu phí bảo hiểm giữ lại cho doanh nghiệp bảo hiểm nước Thị trường Bảo hiểm người phi nhân thọ giàu tiềm phát triển ngày có đóng góp lớn GDP đất nước Bảo hiểm thương mại tính chất kinh doanh mà có tính chất xã hội nhân văn đặc biệt sản phẩm bảo hiểm có tính chất cộng đồng cao sản phẩm sức khỏe toàn diên Vì để thị trường phát triển thời gian tới SV: Tạ Ngọc Tuấn Anh 69 Lớp: CQ47/03.02 Luận văn tốt nghiệp GV hướng dẫn: Trịnh Hữu Hạnh định hướng sách cần thiết cho phát triển Nhà nước quan trọng Thứ nhất, Nhà nước cần xây dựng đến hoàn thiện dần hành lang pháp lý cho thị trường bảo hiểm, xây dựng chiến lược, quy hoạch, kế hoạch sách phát triển thị trường bảo hiểm cho phù hợp với xu hướng phát triển ngành bảo hiểm nói chung kinh tế, xã hội nói chung Tạo sân chơi lành mạnh Các quy định liên quan đến việc vận hành định chế tài Công ty nắm vốn, Công ty đầu tư giúp cho doanh nghiệp bảo hiểm có hành lang pháp lý việc mở rộng phạm vi hoạt động, tái cấu, tạo sức cạnh tranh Thứ hai, tạo điều kiện cho đối tượng tiếp cận với hình thức dịch vụ bảo hiểm, chí có loại hình dịch vụ bảo hiểm mà Nhà nước nên đưa thành sách dịch vụ bảo hiểm nông nghiệp Theo đó, phát triển dịch vụ bảo hiểm theo hướng phạm vi quy mô phục vụ, đối tượng tham gia ngày lớn để bảo hiểm thực trở thành mối liên kết thành viên cộng đồng, khắc phục thiệt hại yếu tố ngẫu nhiên gây Thứ ba, cần tra, kiểm tra hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Bảo hiểm để tránh tình trạng cạnh tranh phí bảo hiểm hoa hồng đại lý không lành mạnh giải vụ vi phạm pháp luật kinh doanh bảo hiểm Thứ tư, cần tạo điều kiện khuyến khích doanh nghiệp nước hợp tác với doanh nghiệp bảo hiểm nước theo hình thức phù hợp để học hỏi kinh nghiệm, thúc đẩy thị trường nội địa phát triển Đồng thời tiếp tục thúc đẩy mối quan hệ hợp tác quốc tế, hội nhập sâu vào thị trường giới SV: Tạ Ngọc Tuấn Anh 70 Lớp: CQ47/03.02 Luận văn tốt nghiệp SV: Tạ Ngọc Tuấn Anh GV hướng dẫn: Trịnh Hữu Hạnh 71 Lớp: CQ47/03.02 Luận văn tốt nghiệp GV hướng dẫn: Trịnh Hữu Hạnh KẾT LUẬN Qua số phân tích đánh giá đây, nói tình hình triển khai sản phẩm bảo hiểm sức khỏe toàn diện Công ty Bảo hiểm Bảo Minh Thăng Long có bước tiến vượt bâc năm qua Tuy sản phâm Bảo hiểm mang lại cho công ty doanh thu phí bảo hiểm cao lại góp phần không nhỏ việc hoàn thành kế hoạch doanh thu Công ty cam kết với Tập đoàn Bên cạnh tiềm phát triển nghiệp vụ bảo hiểm khả quan, thị trường chưa khai thác hết Vì thời gian tới công ty cần phải nỗ lực nhằm tăng hiệu kinh doanh nghiệp vụ Bảo hiểm Con người phi nhân thọ nói riêng toàn Công ty nói chung SV: Tạ Ngọc Tuấn Anh 72 Lớp: CQ47/03.02 Luận văn tốt nghiệp GV hướng dẫn: Trịnh Hữu Hạnh TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình bảo hiểm phi nhân thọ Chủ biên TS Đoàn Minh Phụng Quy tắc sản phẩm bảo hiểm sức khỏe toàn diện Bảo Minh Các báo cáo tổng kết Bảo Minh năm Luật kinh doanh bảo hiểm Các tạp chí Bảo Việt sách báo liên quan DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STBH Số tiền bảo hiểm STBT Số tiền bồi thường DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 01 Doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm từ năm 2008-2012 Bảng 02 Tỷ lệ bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm từ năm 2008-2012 Bảng 03 Doanh thu sản phẩm bảo hiểm sản phẩm sức khỏe toàn diệncủa Bảo MinhThăng Long (2008-2012) Bảng 04 Giám định tổn thất bảo hiểm hàng hóa xuất nhập Bảng 05 Kết kinh doanh sản phẩm bảo hiểm sức khỏe toàn diện Bảo MinhThăng Long từ 2008-2012 Bảng 06 Hiệu kinh doanh sản phẩm bảo hiểm sức khỏe toàn diện Bảo MinhThăng Long từ 2008-2012 SV: Tạ Ngọc Tuấn Anh 73 Lớp: CQ47/03.02 [...]... doanh nghiệp bảo hiểm nói riêng và nền bảo hiểm nói chung 1.2.2.Nguyên tắc của sản phẩm sức khỏe toàn diện: 1.2.2.1 Nguyên tắc số đông bù số ít Đây là nguyên tắc cơ bản, xuyên suốt, không thể thiếu trong bất kỳ nghiệp vụ bảo hiểm nào đặc biệt là nghiệp vụ bảo hiểm chỉ mang tính chất rủi ro như trong sản phẩm sức khỏe toàn diện Theo nguyên tắc này, càng nhiều người tham gia bảo hiểm thì quỹ bảo hiểm. .. hàng tìm hiểu về công ty cũng như sản phẩm một cách chính thống nhất CHƯƠNG II SV: Tạ Ngọc Tuấn Anh 33 Lớp: CQ47/03.02 Luận văn tốt nghiệp GV hướng dẫn: Trịnh Hữu Hạnh TỔNG QUAN VỀ CÔNG TY BẢO MINH THĂNG LONG VÀ TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI, KHAI THÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM SỨC KHỎE TOÀN DIỆN 2.1.Lịch sử hình thành và phát triển công ty Bảo MinhThăng Long: Công ty BH Thành phố Hồ Chí Minh (gọi tắt là Bảo Minh) được... sản phẩm sức khỏe toàn diện: 1.2.1.Đặc điểm : Sản phẩm sức khỏe toàn diện là sản phẩm của loại hình bảo hiểm phi nhân thọ nên bảo hiểm có những đặc điểm chung sau: -Là sản phẩm bảo hiểm có mục đích chống lại rủi ro, không có mục đích tiết kiệm.Bởi vậy chi phí các loại hình bảo hiểm này thường rất thấp phù hợp với loại hình bảo hiểm nhóm (Rủi ro bảo hiểm ở đây là tai nạn, ốm đau, bệnh tật, thai sản liên... yếu của hợp đồng bảo hiểm : • Đối tượng bảo hiểm • Điều kiện bảo hiểm; • Thời hạn bảo hiểm; • Mức trách nhiệm bảo hiểm và phí bảo hiểm; • Thời hạn và phương thức thanh toán phí bảo hiểm; • Trách nhiệm của công ty bảo hiểm; • Trách nhiệm của đơn vị tham gia bảohiểm; • Hồ sơ yêu cầu bồi thường; • Bổ sung sửa đổi hoặc huỷ bỏ hợp đồng; • Điều khoản thi hành Hợp đồng bảo hiểm sức khỏe toàn diện trong nước... tốt nghiệp GV hướng dẫn: Trịnh Hữu Hạnh Có rất nhiều định nghĩa về sản phẩm này, mỗi công ty bảo hiểm lại có một cách hiểu, cách nhìn nhận ở một khía cạnh khác nhau Tuy nhiên có một cách hiểu chung mà ai cũng thừa nhận, đó là: “ Sản phẩm sức khỏe toàn diện là một sản phẩm của nghiệp vụ bảo hiểm, có đối tượng bảo hiểm là tính mạng, sức khỏe và khả năng lao động của con người.” 1.2.Nội dung của sản phẩm. .. nghiệp bảo hiểm Không những thế sản phẩm này còn tạo điều kiện để cho những con người có bệnh chủ động đến bệnh viện, không bị động như trước, thông qua đó tạo nguồn thu lớn cho ngành y tế 2.4.Tác dụng với ngành bảo hiểm: Sản phẩm bảo hiểm sức khỏe toàn diện nằm trong hệ thống các sản phẩm của công ty bảo hiểm và vì vậy cũng giống như các loại hình bảo hiểm khác đem lại doanh thu cho doanh nghiệp bảo. .. bảo hiểm chuyển giao rủi ro cho các nhà bảo hiểm thì các nhà bảo hiểm cũng có cách chuyển giao bớt rủi ro mà mình đã chấp nhận bảo hiểm Mặc dù quỹ bảo hiểm là một quỹ tài chính lớn, với tư cách là người huy động và quản lý quỹ, các công ty Bảo hiểm có khả năng thực hiện nhiệm vụ chi trả bảo hiểm Song trên thực tế công ty bảo hiểm không phải lúc nào cũng đảm bảo được khả năng này Ví dụ như quỹ bảo hiểm. .. tiền bảo hiểm cho khách hàng và ngày thanh toán Việc trả tiền này có thể trả trực tiếp cho người được bảo hiểm hoặc người thừa kế hợp pháp hoặc cũng có thể qua đại lý với chữ ký xác nhận của cả hai bên vào chứng từ liên quan như: Thông báo trả tiền bảo hiểm, phiếu thanh toán tiền bảo hiểm, giấy giới thiệu… 2 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả triển khai, khai thác sẩn phẩm sức khỏe toàn diện doanh nghiệp. .. sự phát triển của toàn ngành 3 Các nhân tố ảnh hưởng đến sản phẩm sức khỏe toàn diện: 3.1.Nhân tố vi mô: Sản phẩm bảo hiểm sức khỏe toàn diện là một sản phẩm thực thụ, đem ra ngoài thì trương chào bán như bất kì sản phẩm nào khác, vì vậy chiu sự tác động trực tiếp của thị trường, mọi diễn biến thuận lợi hay bất lợi của thị trường đều ảnh hưởng đến sản phẩm 3.1.1 Nhân tố khách quan: Thị trường bảo hiêm... chứng từ 1.3 Nội dung của sản phẩm sức khỏe toàn diện: 1.3.1 Đối tượng bảo hiểm Mọi công dân Việt Nam và người nước ngoài đang sinh sống, làm việc tại Việt Nam từ 18 tuổi đến 65 tuổi 1.3.2 Phạm vi bảo hiểm: 1.3.2.1 Phạm vi bảo hiểm Bảo hiểm này bồi thường cho Người được bảo hiểm trong những trường hợp sau đây: Phạm vi bảo hiểm A: Chết do ốm đau, bệnh tật, thai sản Phạm vi bảo hiểm B: Chết và thương tật ... phẩm sức khỏe toàn diện sản phẩm nghiệp vụ bảo hiểm, có đối tượng bảo hiểm tính mạng, sức khỏe khả lao động người.” 1.2.Nội dung sản phẩm sức khỏe toàn diện: 1.2.1.Đặc điểm : Sản phẩm sức khỏe toàn. .. SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TRIỂN KHAI, KHAI THÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM SỨC KHỎE TOÀN DIỆN TẠI CÔNG TY BẢO MINH THĂNG LONG………………………………………60 3.1.Định hướng phát triển công ty thời gian tới…………………….60... tốt nghiệp GV hướng dẫn: Trịnh Hữu Hạnh Tôi xin cam đoan luận văn cuối khóa: Nâng cao hiệu nghiệp vụ triển khai, khai thác sản phẩm sức khỏe toàn diện Công Ty Bảo Hiểm Bảo MinhThăng Long” công