Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe toàn cầu tại công ty bảo hiểm hùng vương hà nội giai đoạn 2011 – 2015

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường MỤC LỤC Xã hội ngày phát triển, đời sống người ngày nâng cao người có điều kiện để chăm lo cho thân gia đình Ngồi BHXH BHYT, nghiệp vụ BHSK đời cần thiết nhằm đáp ứng nhu cầu tầng lớp dân cư xã hội Bảo Hiểm Hùng Vương Hà Nội DN triển khai nhóm nghiệp vụ BHSK tai nạn người Trong đó, nghiệp vụ BHSK toàn cầu DN khách hàng đánh giá cao chọn lựa Nhận thức tầm quan trọng BHSK xã hội nói chung sức khỏe người nói riêng, thời gian thực tập DN BH Hùng Vương Hà Nội em tìm hiểu nghiệp vụ BHSK tồn cầu lựa chọn nghiệp vụ để viết chuyên đề thực tập tốt nghiệp với đề tài: “Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe toàn cầu công ty Bảo Hiểm Hùng Vương Hà Nội giai đoạn 2011 – 2015” để làm rõ nội dung BHSK toàn cầu đưa số giải pháp nhằm phát triển nghiệp vụ thị trường Việt Nam 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Bảo Hiểm Sức Khỏe .8 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển BHSK 10 1.2 Các nghiệp vụ BHSK .11 1.2.1 BH tai nạn người 11 1.2.2 BHSK toàn diện 13 2.1.1.Lịch sử hình thành trình phát triển 25 2.1.1.1 Lịch sử hình thành cơng ty cổ phần Bảo Hiểm Hùng Vương 25 2.1.1.2 Giới thiệu công ty cổ phần Bảo Hiểm Hùng Vương Chi Nhánh Hà Nội Lịch sử hình thành 27 2.1.2 Đặc điểm cấu tổ chức 30 2.1.3 Kết hiệu qủa kinh doanh công ty cổ phần bảo hiểm Hùng Vương chi nhánh Hà Nội ( 2011-2015) 33 2.2 Tình hình triển khai BHSK tồn cầu công ty cổ phần Bảo Hiểm Hùng Vương 36 2.2.1.2 Phạm vi BH 38 3.2.1 Giải pháp cho công tác khai thác 68 - Nâng cao hiệu tuyên truyền, giới thiệu nghiệp vụ .68 - Nâng cao chất lượng kênh phân phối đại lý BH 69 - Chăm sóc khách hàng sau ký hợp đồng BH 70 Sinh viên: Phan Thị Thúy Linh Lớp: Bảo hiểm 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường 3.2.2.Giải pháp cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất 70 3.2.3 Giải pháp cho công tác giám định, bồi thường .72 3.2.3.1 Giải pháp cho công tác giám định 72 3.2.3.2 Giải pháp cho công tác bồi thường 73 3.3 Kiến nghị 74 3.3.1 Một số khuyến nghị Bộ Tài Chính quan chức liên quan 74 3.3.2 Đối với Hiệp Hội BH Việt Nam 76 Sinh viên: Phan Thị Thúy Linh Lớp: Bảo hiểm 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BHV : Tổng công ty cổ phần Bảo Hiểm Hùng Vương BH : Bảo hiểm BHSK : Bảo hiểm sức khỏe BHXH : Bảo hiểm xã hội BHYT : Bảo hiểm y tế DNBH : Doanh nghiệp bảo hiểm GCNBH : Giấy chứng nhận bảo hiểm HĐBH : Hợp đồng bảo hiểm NĐBH : Người bảo hiểm STBH : Số tiền bảo hiểm TBH : Tái bảo hiểm Sinh viên: Phan Thị Thúy Linh Lớp: Bảo hiểm 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Xã hội ngày phát triển, đời sống người ngày nâng cao người có điều kiện để chăm lo cho thân gia đình Ngoài BHXH BHYT, nghiệp vụ BHSK đời cần thiết nhằm đáp ứng nhu cầu tầng lớp dân cư xã hội Bảo Hiểm Hùng Vương Hà Nội DN triển khai nhóm nghiệp vụ BHSK tai nạn người Trong đó, nghiệp vụ BHSK tồn cầu DN khách hàng đánh giá cao chọn lựa Nhận thức tầm quan trọng BHSK xã hội nói chung sức khỏe người nói riêng, thời gian thực tập DN BH Hùng Vương Hà Nội em tìm hiểu nghiệp vụ BHSK toàn cầu lựa chọn nghiệp vụ để viết chuyên đề thực tập tốt nghiệp với đề tài: “Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe tồn cầu cơng ty Bảo Hiểm Hùng Vương Hà Nội giai đoạn 2011 – 2015” để làm rõ nội dung BHSK toàn cầu đưa số giải pháp nhằm phát triển nghiệp vụ thị trường Việt Nam 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Bảo Hiểm Sức Khỏe .8 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển BHSK 10 1.2 Các nghiệp vụ BHSK .11 1.2.1 BH tai nạn người 11 1.2.2 BHSK toàn diện 13 2.1.1.Lịch sử hình thành trình phát triển 25 2.1.1.1 Lịch sử hình thành công ty cổ phần Bảo Hiểm Hùng Vương 25 2.1.1.2 Giới thiệu công ty cổ phần Bảo Hiểm Hùng Vương Chi Nhánh Hà Nội Lịch sử hình thành 27 2.1.2 Đặc điểm cấu tổ chức 30 2.1.3 Kết hiệu qủa kinh doanh công ty cổ phần bảo hiểm Hùng Vương chi nhánh Hà Nội ( 2011-2015) 33 2.2 Tình hình triển khai BHSK tồn cầu cơng ty cổ phần Bảo Hiểm Hùng Vương 36 2.2.1.2 Phạm vi BH 38 Bảng 2.2: Quyền lợi STBH Điều kiện BH A .41 Bảng 2.3: Quyền lợi STBH Điều kiện BH B .41 Bảng 2.4: Quyền lợi STBH Điều kiện BH C .42 Sinh viên: Phan Thị Thúy Linh Lớp: Bảo hiểm 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường Bảng 2.5: Quyền lợi STBH Điều khoản bổ sung I .44 Bảng 2.6: Quyền lợi STBH Điều khoản bổ sung II .46 Bảng 2.7: Phí BH BHSK tồn cầu cơng ty BHV 47 Bảng 2.8: So sánh BHSK toàn cầu BHV PVI 49 Sơ đồ 4: Quy trình khai thác bảo hiểm sức khỏe toàn cầu 51 Bảng 2.10: Doanh thu BH chăm sóc sức khỏe qua kênh phân phối BHV Hà Nội (2011– 2015) 57 Bảng 2.11:Tình hình bồi thường BHSK tồn cầu BHV Hà Nội (2011 – 2015) 59 Bảng 2.12: Kết hiệu hoạt động kinh doanh nghiệp vụ BHSK toàn cầu BHV Hà Nội (2011– 2014) 62 3.2.1 Giải pháp cho công tác khai thác 68 - Nâng cao hiệu tuyên truyền, giới thiệu nghiệp vụ .68 - Nâng cao chất lượng kênh phân phối đại lý BH 69 - Chăm sóc khách hàng sau ký hợp đồng BH 70 3.2.2.Giải pháp cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất 70 3.2.3 Giải pháp cho công tác giám định, bồi thường .72 3.2.3.1 Giải pháp cho công tác giám định 72 3.2.3.2 Giải pháp cho công tác bồi thường 73 3.3 Kiến nghị 74 3.3.1 Một số khuyến nghị Bộ Tài Chính quan chức liên quan 74 3.3.2 Đối với Hiệp Hội BH Việt Nam 76 Sinh viên: Phan Thị Thúy Linh Lớp: Bảo hiểm 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường LỜI MỞ ĐẦU Xã hội ngày phát triển, đời sống người ngày nâng cao người có điều kiện để chăm lo cho thân gia đình Ngồi BHXH BHYT, nghiệp vụ BHSK đời cần thiết nhằm đáp ứng nhu cầu tầng lớp dân cư xã hội Bảo Hiểm Hùng Vương Hà Nội DN triển khai nhóm nghiệp vụ BHSK tai nạn người Trong đó, nghiệp vụ BHSK toàn cầu DN khách hàng đánh giá cao chọn lựa Nhận thức tầm quan trọng BHSK xã hội nói chung sức khỏe người nói riêng, thời gian thực tập DN BH Hùng Vương Hà Nội em tìm hiểu nghiệp vụ BHSK tồn cầu lựa chọn nghiệp vụ để viết chuyên đề thực tập tốt nghiệp với đề tài: “Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe tồn cầu cơng ty Bảo Hiểm Hùng Vương Hà Nội giai đoạn 2011 – 2015” để làm rõ nội dung BHSK toàn cầu đưa số giải pháp nhằm phát triển nghiệp vụ thị trường Việt Nam Nội dung đề tài chia thành chương: Chương 1: Lý thuyết chung BHSK Chương 2: Tình hình triển khai nghiệp vụ BHSK tồn cầu cơng ty Bảo Hiểm Hùng Vương Hà Nội giai đoạn 2011 – 2015 Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm phát triển nghiệp vụ BHSK toàn cầu Bảo Hiểm Hùng Vương Hà Nội Em xin chân thành cảm ơn thầy cô khoa bảo hiểm, cô giáo TS.Nguyễn Thị Hải Đường, toàn thể anh chị cán bộ, nhân viên Bảo Hiển Hùng Vương Hà Nội tận tình giúp đỡ em hồn thành đề tài Sinh viên: Phan Thị Thúy Linh Lớp: Bảo hiểm 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường Việc tiếp cận tài liệu, tìm hiểu thân, kinh nghiệm thực tế trình thực tập làm chuyên đề tốt nghiệm em cịn nhiều hạn chế khơng thể tránh khỏi thiếu xót nội dung viết Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô giáo bạn để hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng 05 năm 2016 Sinh viên: Phan Thị Thúy Linh Lớp: Bảo hiểm 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường CHƯƠNG I : LÝ THUYẾT CHUNG VỀ BẢO HIỂM SỨC KHỎE 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Bảo Hiểm Sức Khỏe 1.1.1 Khái niệm vai trò bảo hiểm sức khỏe Bảo Hiểm Sức Khỏe cam kết người BH người tham gia BH mà người BH trả cho người tham gia (hoặc người thụ hưởng quyền lợi BH) số tiền định có kiện định trước xảy (như ốm đau, tai nạn ) cịn người tham gia BH phải nộp phí BH đầy đủ, hạn.(Nguồn : Lý luận chung BHSK ) Nói cách khác, BHSK q trình BH cho rủi ro không liên quan đến sinh mạng, sống tuổi thọ người Con người “tài nguyên” vô quý giá quốc gia, dân tộc, việc bảo vệ người việc làm quan tâm hàng đầu Hiện điều kiện kinh tế, xã hội phát triển với tiến mặt sống, người dần có sức khỏe tốt hơn, tuổi thọ cao hơn, bệnh đẩy lùi nhờ tìm phương thuốc chữa trị… Tuy nhiên rủi ro mà người gặp phải khơng mà giảm chí cịn tăng mà với mặt trái tiến khoa học kỹ thuật tác động nhiều tới người, tai nạn giao thơng gia tăng, ảnh hưởng khói độc từ nhà máy đến bầu khí quyển, bệnh lạ, đại dịch bệnh bùng phát mà chưa đẩy lùi… Nếu người gặp phải rủi ro sống khơng sống người bị ảnh hưởng mà ảnh hưởng nhiều tới gia đình họ xã hội Chính người ln tìm cách để ngăn chặn rủi ro xảy với BH lựa chọn người BHSK đời có vai trị vơ to lớn khơng người tham gia BH mà cịn tồn xã hội Cụ thể vai trò to lớn BHSK sau: Sinh viên: Phan Thị Thúy Linh Lớp: Bảo hiểm 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường Đối với người tham gia BHSK: Khi tham gia BH họ có quyền yên tâm mặt tinh thần sống, yên tâm hoạt động sản xuất Mặt khác tham gia BHSK đảm bảo cho họ gia đình họ có nguồn tài cần thiết để đối phó với sống khơng may rủi ro xảy rủi ro xảy thu nhập người bị giảm lúc khó khăn với họ tạo gánh nặng cho gia đình họ Tuy khoa học kĩ thuật có bước phát triển vượt bậc y học rủi ro bất ngờ xảy thực tế chứng nhiều cá nhân gia đình trở nên khó khăn thành viên gia đình, đặc biết người thành viên trụ cột bị chết bị thương tật vĩnh viễn Lúc gia đình phí nằm viện thuốc men, chi phí phẫu thuật, chi phí mai táng, chơn cất bù đắp khoản thu bị Khó khăn loại nghĩa vụ, trách nhiệm mà người chết chưa hoàn thành trả nợ, phụng dưỡng bố mẹ già, nuôi ăn học …(Nguồn : Lý luận chung BHSK) Hơn khách hàng tham gia BH cho người thân thể quan tâm tới người thân, tạo nên động lực cho sống ví dụ mua BH cho bố mẹ thể báo hiếu, bố mẹ mua BH cho biểu biết ơn mà cố gắng học tập, phấn đấu khỏi phụ lòng cha mẹ Đối với tổ chức, doanh nghiệp tham gia BHSK cho nhân viên vừa thể quan tâm tới người lao động khiến họ yên tâm làm việc nâng cao suất, lợi nhuận DN Tùy theo đặc điểm ngành nghề lĩnh vực sản xuất kinh doanh, chủ doanh nghiệp thường mua BH sinh mạng, BH tai nạn… cho nhân viên người chủ chốt doanh nghiệp nhằm đảm bảo ổn định sống tạo gắn bó lúc doanh nghiệp gặp khó khăn Mặt khác có rủi ro xảy tổ chức, doanh nghiệp giảm khoản bồi thường có Sinh viên: Phan Thị Thúy Linh Lớp: Bảo hiểm 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường BH chịu trách nhiệm chi trả Hơn với việc làm nâng cao uy tín thương hiệu doanh nghiệp thị trường Chính mua BH đảm bảo cho doanh nghiệp khỏi khó khăn tài rủi ro tai nạn gây nên mà có chi phí bù đắp thay .(Nguồn : Lý luận chung BHSK ) Đối với tồn xã hội: BHSK góp phần chăm sóc sức khỏe cho cộng đồng cho toàn xã hội, thể tương thân tương ái, lành đùm rách người tham gia BH Mặt khác BHSK góp phần đảm bảo an sinh xã hội, bồi thường DN BH giúp khách hàng ổn định sống gặp phải rủi ro giúp cho nhà nước phí hỗ trợ hơn, dành số tiền đầu tư phát triển kinh tế xã hội, quay trở lại đảm bảo sống ổn định cho cho người dân Đồng thời công cụ để huy động nguồn vốn nhàn rỗi công chúng, tạo việc làm, giải vấn đề xã hội như: tạo thêm công ăn việc làm, tăng vốn đầu tư cho việc giáo dục, tạo nếp sống đẹp, tiết kiệm có kế hoạch… (Nguồn : Lý luận chung BHSK ) 1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển BHSK Ở hầu giới, giai đoạn đầu phát triển ngành BH, BHSK triển khai sớm BH nhân thọ Họ vừa triển khai, vừa rút kinh nghiệm, đến điều kiện kinh tế - xã hội chín muồi tổ chức triển khai BH nhân thọ Chính vậy, BHSK coi loại hình BH bổ sung hữu hiệu cho loại hình BHXH, BH Y TẾ Tại Việt Nam BHSK bắt đầu hình thành từ năm 1965 Từ năm 1965 đến 1994 thời kỳ BHSK hoàn toàn hoạt động độc quyền với doanh nghiệp BH Nhà nước Phải đến có Nghị định 100/NĐ-CP ban hành ngày 18 tháng 12 năm 1993 kinh doanh BH đời số DN BH thị trường BH Việt Nam dần hình thành, hoạt động bước đầu đáp ứng số nhu cầu BH tổ chức, cá nhân xã hội Chính Sinh viên: Phan Thị Thúy Linh 10 Lớp: Bảo hiểm 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân Trước hết tỷ lệ bồi thường mức cao so với nghiệp vụ cung DN BHSK tai nạn người Năm 2015, tỷ lệ bồi thường chung BHSK tai nạn người 40% tỷ lệ bồi thường nghiệp vụ 48,3% Nguyên nhân nghiệp vụ BH triển khai nên cịn nhiều thiếu xót chưa chặt chẽ điều khoản, khâu khai thác giám định chưa thực tốt Nghiệp vụ BHSK toàn cầu triển khai nên chưa khai thác tối đa đối tượng khách hàng, cịn nhiều nhóm khách hàng tiềm chưa khai thác, chưa thực tiếp cận tới Nghiệp vụ cịn nhiều thiếu sót điều khoản chưa phù hợp với nhu cầu thực tế khách hàng Thị trường BHSK có cạnh tranh gay gắt doanh nghiệp triển khai nghiệp vụ này, có nhiều doanh nghiệp để có lợi tìm cách hạ phí BH, tăng thêm điều khoản có lợi cho khách hàng khiến cho để nhiều khách hàng tiềm rơi vào DN khác, số khách hàng quen khơng tái tục BH Phí tham gia gói nghiệp vụ tương đối cao so với mức thu nhập trung bình người lao động việc đóng phí hàng năm, q tháng khoản tiền lớn khiến người lao động đắn đo tham gia nghiệp vụ BH Đội ngũ cán hạn chế kinh nghiệm triển khai, quản lý thực hiện, thiếu kinh nghiệm đối phó với trường hợp phức tạp, thiếu kinh nghiệm để đứng vững thị trường cạnh tranh Công tác đào tạo đại lý đào tạo lại cán chưa thực cao nên chưa có cán bộ, đội ngũ khai thác thực giỏi để đáp ứng với nhu cầu đa dạng khách hàng Cơng tác đề phịng, hạn chế tổn thất giám định thực chưa tốt dẫn Sinh viên: Phan Thị Thúy Linh 64 Lớp: Bảo hiểm 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường đến số vụ bồi thường cao Chưa có chế tài xử phạt nghiêm minh với tượng trục lợi số tượng tiêu cực khác xảy Chế độ khen thưởng nhằm khuyến khích cán bộ, đại lý làm tốt nhiệm vụ giao chưa quan tâm sâu sắc Hoạt động chăm sóc khách hàng sau kí kết hợp đồng thực nghiệm vụ chưa tốt, nhiều đại lý kí xong hợp đồng BH giao lại tồn cho DN mức độ tái tục chưa cao, chí có trường hợp không tiếp tục thực hợp đồng Sinh viên: Phan Thị Thúy Linh 65 Lớp: Bảo hiểm 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường CHƯƠNG III : KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM SỨC KHỎE TOÀN CẦU TẠI BẢO HIỂM HÙNG VƯƠNG GIAI ĐOẠN 2011-2015 3.1 Những thuận lợi khó khăn trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe toàn cầu 3.1.1 Thuận lợi Bảo hiểm Hùng Vương công ty bảo hiểm trẻ động với đội ngũ nhân viên trẻ tràn đầy nhiệt huyết cầu tiến góp phàn vai trị lớn cơng tác bán hang cơng ty Có mạng lưới DN rộng khắp toàn quốc làm đầu mối liên lạc phát triển phù hợp với văn hóa địa phương nên việc triển khai nghiệp vụ BHSK toàn diện thuận lợi (bao gồm khai thác, đề phòng, hạn chế tổn thất giám định bồi thường) đồng thời thuận lợi việc quảng bá thương hiệu DN thị trường BH lòng dân Tiềm thị trường BHSK lớn nhận thức BH cộng đồng thay đổi tích cực Số người có mức thu nhập trung bình trở lên ngày tăng, nhu cầu BH chăm sóc sức khỏe ngày lớn phát triển nghiệp vụ BHSK toàn diện hoàn toàn phù hợp với xu xã hội Có kế hoạch phát triển cơng ty cách rõ ràng điều giúp cho cán cơng nhân viên cơng ty có nhìn định hướng rõ ràng công việc phương hướng triển khai, họ chủ động làm việc chủ động sáng tạo mở rộng thị trường , bắt nhịp với chuyển động xã hội 3.1.2 Khó khăn •Thị trường bảo hiểm cạnh tranh liệt với tham gia 29 công ty bảo hiểm phi nhân thọ nước năm 2012 chi nhánh Sinh viên: Phan Thị Thúy Linh 66 Lớp: Bảo hiểm 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường công ty bảo hiểm phi nhân thọ nước theo cam kết mở thị trường Bảo Hiểm Việt Nam WTO •Bảo Hiểm Hùng Vương cơng ty thành lập nên trẻ so với thị trường Bảo Hiểm Việt Nam nói chung BHV nói riêng nên nghiệp vụ triển khai, khai thác sản phẩm ban đầu có nhiều bỡ ngỡ, đồng thời máy quản lý đường hoàn thiện theo hướng đại, hiệu thành cơng •Năng lực khai thác dịch vụ, mở rộng thị trường, chăm sóc khách hàng nhiều chun viên cịn thiếu tính chun nghiệp •Hiện tượng trục lợi bảo hiểm đặt cho doanh nghiệp bảo hiểm phải có biện pháp quản lý chặt chẽ, ngăn chặn kịp thời Do thiếu việc làm nhiều người lao động mua bảo hiểm theo mức trách nhiệm khoán bồi thường theo số ngày nằm viện không 60 ngày / năm tranh thủ làm thủ tục nhập viện sở điều trị quen biết để hưởng lợi bảo hiểm Nhiều người mua bảo hiểm chăm sóc y tế chế độ cao trục lợi bảo hiểm cách cho mượn thẻ khám chữa bệnh, thân quen y bác sĩ để có hóa đơn điều trị thuốc men (kể thuốc bổ, thực phẩm chức năng, chăm sóc sắc đẹp) để địi tiền bảo hiểm Một số doanh nghiệp bồi thường theo mức khoán dù bệnh nặng hay nhẹ tính theo số ngày nằm viện Một số doanh nghiệp bồi thường theo chi phí thực tế lại chấp nhận chứng từ photo nên dễ để xảy tượng bảo hiểm trùng Tình trạng cấp thẻ bảo hiểm không ghi rõ tên, không kèm ảnh nên dễ xảy tượng dùng thẻ • Các doanh nghiệp chưa tiếp cận bán bảo hiểm cho khu vui chơi giải trí, du lịch nước ngồi, cần phải tiếp cận cơng ty tổ chức kiện Hiện tượng số cán y tế bệnh viện liên kết người bệnh kê khai đơn thuốc, chi phí q cao, khơng hợp lý để trục lợi bảo hiểm Sinh viên: Phan Thị Thúy Linh 67 Lớp: Bảo hiểm 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường •Quản lý rủi ro cơng ty cịn hạn chế , điều thể việc số trả bồi thường lớn , vượt ngưỡng chi trả bồi thường công ty BH triển khai nghiệp vụ BHSK healthcare 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe tồn cầu cơng ty BHV 3.2.1 Giải pháp cho công tác khai thác - Nâng cao hiệu tuyên truyền, giới thiệu nghiệp vụ Công tác tuyên truyền, giới thiệu nghiệp vụ BHSK DN đa phần khách hàng biết đến nghiệp vụ qua cán khai thác cung cấp cần tăng cường đầu tư cho công tác tuyên truyền, quảng cáo nghiệp vụ BHSK tồn cầu DN thơng qua hội thảo, chương trình mà có tham gia DN đồng thời nên đưa thông tin chi tiết nghiệp vụ BHSK toàn cầu lên trang web DN để khách hàng dễ nhận biết, tìm kiếm thơng tin Quảng cáo thơng qua hệ thống phương tiện thơng tin báo chí, đài phát thanh, đài truyền hình hay thơng qua phương tiện trời hệ thống bảng biểu áp phích, biển chuyển động nút giao thơng ngã ba, ngã tư đường hay quốc lộ lớn, khu trung tâm mua sắm lớn Tăng cường quảng cáo tuyên truyền qua mạng Internet thời đại công nghệ thông tin ngày phát triển phương tiện hữu ích để quảng bá nghiệp vụ BH đến với đối tượng Đẩy mạnh đầu tư vào thị trường bán hàng online, hoàn thiện nâng cấp website: bhv.vn để tiếp cận đưa đến cho khách hàng dịch vụ tốt Hồn thành quy trình mua BH khép kín trang chủ BH Hùng Vương Học tập chiến lược quảng cáo nghiệp vụ BH DN BH nước để rút kinh nghiệm đưa sách quảng cáo phù hợp Sinh viên: Phan Thị Thúy Linh 68 Lớp: Bảo hiểm 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường Phát triển mở rộng mối quan hệ với hệ thống ngân hàng, DN cho thuê tài chính, tổ chức, DN, bệnh viên Nhà nước tư nhân, DN môi giới BH để thơng qua tìm kiếm nguồn khách hàng tiềm Tích cự tìm kiếm đẩy mạnh khai thác thị trường tiềm năng BHSK - Nâng cao chất lượng kênh phân phối đại lý BH Đối với kênh phân phối cần mở rộng mạng lưới nâng cao chất lượng đại lý, kênh phân phối mang doanh thu cho nghiệp vụ BHSK tồn diện nói riêng cho DN nói chung Mở rộng mạng lưới đại lý BH: Đại lý BH người đại diện cho DN BH để giới thiệu nghiệp vụ BH đến với khách hàng, kênh phân phối hiệu không BHSK mà lĩnh vực BH nói chung Chính DN nên mở rộng mạng lưới đại lý cách đào tạo, tuyển dụng, tổ chức sử dụng mạng lưới đại lý tốt, xây dựng quản lý mạng lưới đại lý chuyên nghiệp bán chuyên nghiệp, đội ngũ cộng tác viên nhằm tiếp cận đến khách hàng, khơng để bỏ xót khách hàng tiềm Tổ chức lớp học nghiệp vụ BH có mời chuyên gia lĩnh vực BHSK để nâng cao trình độ cho cán DN khâu khai thác lẫn giám định xét giải bồi thường Thúc đẩy hỏi đáp qua lại học viên cán giảng dạy, đưa tình hay gặp khó giải để học viên trao đổi Tổ chức lớp tập huấn nâng cao chất lượng đại lý BH thực theo quý, buổi tập huấn vừa đưa kiến thức liên quan tới BH vừa tổ chức giao lưu, chia sẻ kinh nghiệm đại lý tạo điều kiện để họ giúp đỡ làm tốt cơng việc Có thêm chế độ khen thưởng cá nhân, tổ chức đạt thành tích cao có sắng kiến hay cơng tác khai thác nhằm khuyến khích đội ngũ Sinh viên: Phan Thị Thúy Linh 69 Lớp: Bảo hiểm 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường khai thác người làm nhiệm vụ hoàn thành nhiệm vụ giao Cần có sách hoa hồng tiền thưởng thỏa đáng với đại lý giỏi, làm việt có hiệu nhằm giữ họ lại lâu dài phục vụ DN tránh để DN cạnh tranh lôi kéo - Chăm sóc khách hàng sau ký hợp đồng BH Có sách chăm sóc khách hàng sau ký kết hợp đồng BH, làm rút ngắn khoảng cách khách hàng DN để không mối quan hệ mua bán thơng thường mà có mối liên hệ thân thiết khách hàng mang cho DN nhiều khách hàng nữa, kênh quảng cáo tốt mà không tốn cho DN Tặng quà cho khách hàng ký kết hợp đồng BH nhỏ có giá trị lưu niệm áo mưa, áo phơng, mũ… có in hình logo DN BH Hùng Vương vừa tạo tình cảm khách hàng lại vừa quảng bá thương hiệu DN Gửi tin nhắn chúc mừng đến khách hàng vào số điện thoại mail ngày lễ tết 8/3, tết âm lich, dương lịch… ngày sinh nhật khách hàng, dù hành động nhỏ thể quan tâm DN tới khách hàng 3.2.2.Giải pháp cơng tác đề phịng hạn chế tổn thất Tuyển dụng cán có kiến thức trình độ kinh nghiệm lĩnh vực đề phòng hạn chế tổn thất Có chương trình đào tạo chun sâu kiến thức đề phòng hạn chế tổn thất cho cán khai thác mà đặc biệt đại lý thực tế có cán BH đào tạo chuyên ngành BH học kiến thức đề phòng hạn chế tổn thất, vai trị to lớn cơng tác không đề cập thường xuyên áp dụng thực tế khơng phát huy tác dụng Điều cần thiết với đại lý khai thác khách hàng mà đại lý khai thác đươc có mối Sinh viên: Phan Thị Thúy Linh 70 Lớp: Bảo hiểm 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường quan hệ, đặt niềm tin rủi ro xảy thường họ có mối liên lạc với đại lý – người mà họ ký hợp đồng BH Quy định khen thưởng cán bộ, đại lý thực tốt xơng tác quản lý rủi ro, đề phịng hạn chế tổn thất để họ nâng cao trách nhiệm với công việc Đồng thời xem xét lại trường hợp cán tỷ lệ tổn thất lớn khách hàng Ban hành hướng dẫn rủi ro xảy với người ngành nghề, lĩnh vực cụ thể, biện pháp nhằm hạn chế tổn thất dạng rủi ro xảy Các tài liệu cần chuyển tất văn phịng kinh doanh, văn phịng đại diện tồn đội ngũ khai thác để họ đọc, tham khảo từ ứng dụng vào thực tế Trong trình khai thác cần trọng đến khâu thu thập, xử lý thông tin xác định rủi ro từ có thơng tin thiết thực dự đốn trước nhũng rủi ro xảy từ có biện pháp quản trị rủi ro phù hợp để tư vấn cho khách hàng, tránh rủi ro đáng tiếc xảy DN BH phải có mối liên hệ mật thiết với bệnh viện, sở y tế toàn địa bàn để có rủi ro xảy nhanh chóng phối hợp, giúp đỡ nạn nhân tránh trường hợp đáng tiếc xảy Thường xuyên có buổi tọa đàm giao lưu với khách hàng người chưa tham gia BH, qua buổi tiếp xúc đưa thảo luận biện pháp nhằm đề phòng, hạn chế tổn thất, lấy ý kiến khách hàng Tích cực hỗ trợ khách hàng cơng tác đề phịng tổn thất chi tiền, tổ chức buổi hội thảo tư vấn bảo hộ an toàn lao động khách hàng tổ chức mua BH cho cán bộ, nhân viên hoạt động ngành nghề có rủi ro cao Sinh viên: Phan Thị Thúy Linh 71 Lớp: Bảo hiểm 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường 3.2.3 Giải pháp cho công tác giám định, bồi thường 3.2.3.1 Giải pháp cho công tác giám định Tuyển dụng thêm cán chuyên trách công tác giám định, đặc biệt người chuyên giám định người để phụ trách giám định BHSK giảm bớt gánh nặng giám định cho giám định viên khác Nâng cao chất lượng đội ngũ giám định: công tác tuyển dụng cán giám định phải thực nghiêm túc, có chất lượng nên ưu tiên người có kiến thức thực tế không quan trọng cấp, nhiên phải có trình độ để tiếp thu kiến thức Những yêu cầu công tác giám định phải ban hành thành công tác bồi thường, khai thác phát cho cán giám định để nghiên cứu tham khảo Phải thực nghiêm chỉnh, thủ tục quy tắc, quy định trình giám định, khâu kiểm định nguyên nhân gây rủi ro dẫn đến tổn thất, hồ sơ cần thiết thực tế cơng tác làm sơ sài cần khách hàng mang thông báo rủi ro giấy tờ đến xem xét định bồi thường bỏ qua trường hợp không thuộc phạm vi BH mà giám định viên không phát Tổ chức kiểm tra định kỳ kiến thức giám định cán giám định, đưa tình mới, khó giải để rút kinh nghiệm vận dụng DN có quy định khen thưởng cán làm tốt công tác giám định trả lương cao để họ có trách nhiệm với cơng việc Có sách đãi ngộ thỏa đáng, phát nhìn nhận lực trình độ nhân viên để xếp cơng việc hợp lí Bên cạnh DN phải xử phạt nghiêm minh trường hợp cán giám định làm không tốt trách nhiệm giao, câu kết với khách hàng để trục lợi BH Sinh viên: Phan Thị Thúy Linh 72 Lớp: Bảo hiểm 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường 3.2.3.2 Giải pháp cho công tác bồi thường Cần bổ sung nguồn nhân lực cho công tác bồi thường để đảm bảo yêu cầu khối lượng chất lượng công việc.Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bồi thường, phải làm tốt từ khâu tuyển dụng cán bộ, yêu cầu nghiêm khác trình độ kiến thức, khả thực tế Thường xuyên có kế hoạch chương trình đào tạo cán bồi thường từ đại lý cách cẩn thận, kỹ nghiêm túc DN cần có sách với cán nhân viên ưu đãi để họ không câu kết với khách hàng thực hành vi trục lợi BH Phối hợp với bên liên quan chi trả số tiền bồi thường cho khách hàng cụ thể trường hợp tử vong phải liên hệ với quan chức để xác định người thụ hưởng, người thừa kế theo quy định pháp luật nhằm đảm bảo quyền lợi cho khách hàng người thụ hưởng Hay phối hợp với quan chức nhằm xử phạt hành vi vi phạm công tác bồi thường DN cần có biện pháp để cải thiện hồn thiện quy trình giám định bồi thường nhằm đơn giản hóa thủ tục mang lại thuận tiện cho người tham gia BH người BH Khi có tổn thất rủi ro xảy kịp thời cử cán đại lý đến hướng dẫn giúp đỡ khách hàng nhanh chóng khắc phục hậu giải chế độ bồi thường theo quy định, giữ uy tín khách hàng Giải hồ sơ nhanh chóng kịp thời đáp ứng yêu cầu cạnh tranh thị trường, với hồ sơn đơn giản sau tra phí giải ln khơng để khách hàng phải lại nhiều lần Tiến hành rà soát, cải tiến lại khâu bồi thường đề biện pháp nhằm rút ngắn, hợp lý hóa giải bồi thường, thường xuyên kiểm tra, kiểm xoát cơng tác bồi thường DN cần tích cực tham gia hoạt động xã hội từ thiện, ủng hộ, giúp đỡ người dân sau thiên tai, bảo lũ, hạn hạn, hỗ trợ chăm nuôi bà mẹ Sinh viên: Phan Thị Thúy Linh 73 Lớp: Bảo hiểm 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường Việt Nam anh hùng, người có cơng với cách mạng, trẻ em mồ côi, lang thang nhỡ cách tài trợ tiền, vật chất quan tâm tới tình cảm thơng qua trung tâm bảo trợ Tham gia vào chiến lược phát triển kinh tế đất nước đầu tư xây dựng điện, đường, trường, trạm…để nâng cao hình ảnh tốt đẹp đưa gần DN đến đối tượng khách hàng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Một số khuyến nghị Bộ Tài Chính quan chức liên quan - Hoàn thiện hệ thống pháp luật kinh doanh BHSK Có quy định nghiêm khắc việc đăng ký thành lập cấp giấy phép kinh doanh DN BH Thời gian vừa qua với hội nhập phát triển kinh tế nhà nước có quy định tạo điều kiện thuận lợi cho việc đăng ký thành lập cấp giấy phép kinh doanh doanh nghiệp muốn hoạt động lĩnh vực BH nói chung BHSK nói riêng Tuy nhiên quy định để lại mặt trái chất lượng hoạt động số DN không tốt, nghiệp vụ BH chưa đáp ứng nhu cầu thị trường, bên cạnh cịn để lại tượng cạnh tranh khơng hồn hảo dẫn đến tiêu cực thị trường BHSK việc cần làm có quy định vừa tạo điều kiện thuận lợi cho việc đăng ký thành lập cấp giấy phép kinh doanh cho doanh nghiệp phải đảm bảo chất lượng DN thành lập nghiệp vụ BH, chất lượng phục vụ, khả tài khả tốn… Bộ Tài Chính phải nắm bắt nghiệp vụ BHSK điều khoản nghiệp vụ mà DN tổ chức thực triển khai để kịp thời phát hiện, chấn chỉnh điều khoản không mà DN bổ sung theo hướng có lợi cho khách hàng mà khơng thuộc đặc điểm nghiệp vụ để tạo nên cạnh tranh hoàn hảo thị trường BHSK Sinh viên: Phan Thị Thúy Linh 74 Lớp: Bảo hiểm 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường Có quy định cụ thể cơng tác đề phòng, hạn chế tổn thất giám định bồi thường vừa đảm bảo quyền lợi cho khách hàng vừa tạo điều kiện cho DN thực tốt biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất giám định bồi thường Mặt khác sở để quan chức quản lý hiệu chất lượng hoạt động DN BH - Đưa chế tài xử lý vi phạm pháp luật kinh doanh BH Đối với doanh nghiệp BH tìm cách để bán nghiệp vụ BH tức cạnh tranh bất hợp pháp giảm phí BH, bổ sung điều khoản theo hướng có lợi cho khách hàng sai với quy định Bộ Tài Chính, hay tăng thêm phần trăm hoa hồng cho đại lý phải có quy định xử lý nghiêm minh nhằm tạo thị trường cạnh tranh lành mạnh cho BHSk nước ta Có quy định xử phạt nặng phối hợp với quan chức để xử phạt hành động vi phạm pháp luật BH, tượng trục lợi BH Đối với doanh nghiệp BH có số vụ khiếu nại bồi thường cịn tồn đọng cao Bộ Tài Chính phải can thiệp kịp thời để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng - Tập trung phát triển kinh tế đất nước, nâng cao thu nhập cho người dân Nhà nước phải có trách nhiệm đưa chiến lược nhằm phát triển kinh tế, nâng cao thu nhập cho người dân thu nhập người dân yếu tố quan trọng tác động đến nhu cầu tham gia BH người dân, mặt khác kinh tế phát triển thúc đẩy DN BH hoạt động tốt Cụ thể biện pháp vĩ mô nhằm kiềm chế lạm phát, bình ổn giá thị trường, đưa chiến lược phát triển kinh tế nhằm đảm bảo phát triển kinh tế ổn định đời sống cho nhân dân Tập trung phát triển khu công nghiệp, tạo việc làm, tạo thêm thu nhập cho người dân, phát triển làng nghề truyền thống, thủ công nhiệp, Sinh viên: Phan Thị Thúy Linh 75 Lớp: Bảo hiểm 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường huy động tối đa nguồn nhân lực nguồn nhân lực nông nhàn vùng quê để họ có thu nhập, nâng cao nhận thức mặt cuocj sống có nhận thức tham gia BH 3.3.2 Đối với Hiệp Hội BH Việt Nam - Quan tâm tới hoạt động kinh doanh triển khai nghiệp vụ BHSK DN thành viên Tổ chức buổi tọa đàm, hội nghị nhằm chia sẻ kinh nghiệm quản lý, kinh doanh, triển khai nghiệp vụ BH DN thành viên nhằm tạo hiệp hội vừa có tính tương trợ, vừa đảm bảo cạnh tranh lành mạnh DN Quan tâm giúp đỡ thành viên (DN thành lập) cịn chưa có nhiều kinh nghiệm hoạt động BH thị trường BH Việt Nam để doanh nghiệp nhanh chóng hịa nhập với xu chung thị trường - Đưa chiến dịch nhằm quảng bá vai trị BH thương mại nói chung BHSK nói riêng Người dân Việt Nam cịn thụ động việc nắm bắt vấn đề xã hội đặc biệt BH – Lĩnh vực mà đa số người dân cho nghiệp vụ xa sỉ, có nhà giàu tham gia BH, tổ chức đại diện cho DN BH Việt Nam phải với DN thành viên làm công tác tuyên truyền giúp cho người dân biết đến vai trị to lớn BHSK nói riêng BH thương mại nói chung Có thể kết hợp với đơn vị truyền thơng, quan báo chí để có chương trình lồng ghép, chương trình riêng biệt để nói BH Chi phí cho chương trình quỹ chung thành viên đóng góp Ngồi việc hoạt động trang web chung Hiệp Hội BH Việt Nam nên có logo, aphic để vị trí dành cho quảng cáo kích thích Sinh viên: Phan Thị Thúy Linh 76 Lớp: Bảo hiểm 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường tò mị người dân, từ việc họ tìm hiểu tổ chức dẫn đến họ tìm hiểu biết BH, nghiệp vụ BH tác động đến nhu cầu tham gia BH người dân - Tác động kịp thời tới DN có tượng trục lợi BH, tỷ lệ bồi thường cao nghiệp vụ BHSK Đối với DN có tỷ lệ bồi thường cao, có số vụ trục lợi BH nhiều, số vụ u cầu bồi thường cịn tồn đọng lớn Hiệp Hội BH nên tìm hiểu hoạt động DN, phối hợp với DN tìm nguyên nhân từ có hướng giải phù hợp Có chế tài xử phạt nghiêm minh DN cố tình để lại tỷ lệ số vụ yêu cầu bồi thường cịn tồn đọng cao để DN có trách nhiệm với công tác bồi thường Sinh viên: Phan Thị Thúy Linh 77 Lớp: Bảo hiểm 54 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Thị Hải Đường KẾT LUẬN Qua số phân tích đánh giá đây, nói tình hình triển khai sản phẩm bảo hiểm sức khỏe tồn cầu Cơng ty Bảo hiểm Hùng Vương có bước tiến vượt bâc năm qua Tuy sản phâm Bảo hiểm mang lại cho công ty doanh thu phí bảo hiểm cao lại góp phần khơng nhỏ việc hồn thành kế hoạch doanh thu Cơng ty cam kết với Tập đồn Bên cạnh tiềm phát triển nghiệp vụ bảo hiểm khả quan, thị trường chưa khai thác hết Vì thời gian tới cơng ty cần phải nỗ lực nhằm tăng hiệu kinh doanh nghiệp vụ Bảo hiểm sức khỏe nói riêng tồn Cơng ty nói chung Sinh viên: Phan Thị Thúy Linh 78 Lớp: Bảo hiểm 54