PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG KHÁCH HÀNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NGÀNH XÂY DỰNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH XUÂN

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG KHÁCH HÀNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NGÀNH XÂY DỰNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH XUÂN Ngành: Tài – Ngân hàng MAI ANH QUÂN Hà Nội, năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG KHÁCH HÀNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NGÀNH XÂY DỰNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH XUÂN Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên học viên: Mai Anh Quân Người hướng dẫn: PGS, TS Nguyễn Thị Thu Hằng Hà Nội, năm 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ với đề tài: “Phát triển bền vững khách hàng tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xn” cơng trình nghiên cứu cá nhân Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Các thơng tin thứ cấp luận văn có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm tính xác thực nguyên luận văn Tác giả luận văn Mai Anh Quân ii LỜI CẢM ƠN Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành sâu sắc tới Ban Giám hiệu trường Đại học Ngoại thương, Khoa Sau đại học trường tập thể giảng viên, nhà khoa học trang bị cho kiến thức quý báu suốt trình học tập nghiên cứu trường Đặc biệt, xin chân thành cảm ơn PGS, TS Nguyễn Thị Thu Hằng, người trực tiếp bảo, hướng dẫn giúp đỡ tơi tận tình suốt q trình thực hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn Lãnh đạo Phịng Khách hàng doanh nghiệp, đồng nghiệp Phòng Quản lý rủi ro, Phịng Kế hoạch Tài Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân tận tình giúp đỡ, dẫn, cung cấp tài liệu để giúp hồn thành luận văn Cuối tơi xin gửi lời cảm ơn đến bạn bè người thân ủng hộ, động viên tạo điều kiện tốt để tơi tập trung hồn thành luận văn Mặc dù có nhiều cố gắng suốt trình thực đề tài, song thời gian nghiên cứu kiến thức hạn chế, luận văn khơng thể tránh khỏi sơ suất thiếu sót, tơi mong nhận ý kiến thầy cô giáo độc giả quan tâm Hà Nội, ngày … tháng … năm 2020 Học viên Mai Anh Quân iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ viii DANH MỤC SƠ ĐỒ ix TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN x LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG KHÁCH HÀNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NGÀNH XÂY DỰNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Phát triển bền vững khách hàng tín dụng doanh nghiệp 1.1.1 Một số khái niệm 1.1.2 Ý nghĩa việc phát triển bền vững khách hàng tín dụng ngân hàng thương mại 14 1.1.3 Nội dung phát triển bền vững khách hàng tín dụng 15 1.2 Doanh nghiệp ngành xây dựng 17 1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp ngành xây dựng .17 1.2.2 Đặc điểm doanh nghiệp ngành xây dựng 18 1.2.3 Hoạt động tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng ngân hàng thương mại 23 1.3 Các tiêu đánh giá phát triển khách hàng tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng 30 1.3.1 Nhóm tiêu định lượng .30 1.3.2 Nhóm tiêu định tính 33 iv 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển bền vững khách hàng tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng .35 1.4.1 Nhân tố chủ quan 35 1.4.2 Nhân tố khách quan 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG CHO KHÁCH HÀNG TÍN DỤNG NGÀNH XÂY DỰNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN GIAI ĐOẠN 2016-2019 .39 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân .39 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 39 2.1.2 Cơ cấu tổ chức .41 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2016-2019 .43 2.2 Đánh giá phát triển bền vững khách hàng tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân 54 2.2.1 Khách hàng tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân 54 2.2.2 Đánh giá mặt định lượng công tác phát triển bền vững khách hàng tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân 56 2.2.3 Đánh giá mặt định tính cơng tác phát triển bền vững khách hàng tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân 62 2.2.4 Đánh giá nhân tố tác động đến phát triển bền vững khách hàng tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân 66 v 2.3 Nhận xét công tác phát triển bền vững khách hàng tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân .74 2.3.1 Những kết đạt .74 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 76 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG KHÁCH HÀNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NGÀNH XÂY DỰNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH XUÂN 80 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng doanh nghiệp xây dựng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân 80 3.1.1 Định hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 80 3.1.2 Định hướng phát triển khách hàng tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân 81 3.2 Giải pháp phát triển bền vững khách hàng tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân 82 3.2.1 Giải pháp phát triển bền vững khách hàng tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng theo chiều rộng 82 3.2.2 Giải pháp phát triển bền vững khách hàng tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng theo chiều sâu 84 3.2.3 Một số giải pháp khác .87 3.3 Kiến nghị 89 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 89 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 89 KẾT LUẬN .91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 PHỤ LỤC 01 .95 vi PHỤ LỤC 02 .98 PHỤ LỤC 03 .99 vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam CBTD : Cán tín dụng ĐCTC : Định chế tài DNNXD : Doanh nghiệp ngành xây dựng HĐQT : Hội đồng quản trị HĐV : Huy động vốn KHDN : Khách hàng doanh nghiệp GDKHDN : Giao dịch Khách hàng doanh nghiệp KKH : Không kỳ hạn MHB : Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng sông Cửu Long NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại PGD : Phòng giao dịch QTK : Quỹ tiết kiệm SXKD : Sản xuất kinh doanh TCTD : Tổ chức tín dụng TDN : Tổng dư nợ TMCP : Thương mại cổ phần TSBĐ : Tài sản bảo đảm viii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn BIDV Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2017 – 2019 44 Bảng 2.2 Tình hình sử dụng vốn BIDV Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2017 – 2019 48 Bảng 2.3 Chất lượng tín dụng BIDV Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2017 – 2019 .52 Bảng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2017 – 2019 .53 Bảng 2.5 Thực trạng khách hàng doanh nghiệp ngành xây dựng BIDV Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2017 – 2019 .55 Bảng 2.6 Phát triển dư nợ khách hàng tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng BIDV Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2017 – 2019 .56 Bảng 2.7 Phát triển doanh số khách hàng tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng BIDV Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2017 – 2019 .57 Bảng 2.8 Tỷ lệ nợ hạn KHDN ngành xây dựng BIDV Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2017 – 2019 58 Bảng 2.9 Phân loại theo thời gian Nợ hạn KHDN ngành xây dựng BIDV Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2017 – 2019 59 Bảng 2.10 Tỷ lệ dư nợ KHDN ngành xây dựng có tài sản bảo đảm BIDV Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2017 – 2019 59 Bảng 2.11 Mức sinh lời khách hàng tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng BIDV Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2017 – 2019 .61 Bảng 2.12 Phát triển số lượng sản phẩm tín dụng dành cho KHDN ngành xây dựng BIDV Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2017 – 2019 64 Bảng 2.13 Thực trạng nâng cao chất lượng đội ngũ cán nhân viên Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân 66 86 mực xác Cịn yếu tố kiến thức chuyên môn, kỹ nghiệp vụ yếu tố bắt buộc mà tất nhân viên ngân hàng, có cán tín dụng cần phải có Khi KHDN ngành xây dựng đến làm việc chi nhánh phục vụ chuyên nghiệp, khách hàng cảm thấy thoải mái an tâm với hợp đồng tín dụng mà họ kí kết với ngân hàng, đồng thời tin tưởng vào hình ảnh, uy tín chất lượng dịch vụ ngân hàng Điều khiến họ gắn bó lâu dài với ngân hàng để tiếp tục sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Ba là, nâng cao chất lượng tín dụng thơng qua quản lý rủi ro tín dụng Thực kiểm tra trước, sau cho vay - Trước cho vay: Đối với hoạt động tín dụng nói chung khách hàng tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng nói riêng rủi ro có ngun nhân lớn xuất phát từ việc bất cân xứng mặt thơng tin Do đó, biện pháp thu thập thơng tin cần thiết khách hàng để phục vụ công tác thẩm định, xét duyệt trước định cho vay cần thiết Các thông tin khách hàng doanh nghiệp bao gồm: Hồ sơ pháp lý khách hàng, Hồ sơ tình hình tài khách hàng, Hồ sơ dự án, phương án vay vốn, Hồ sơ tài sản bảo đảm,… Như vậy, địi hỏi cán tín dụng phải có kiến thức tổng hợp, am hiểu phân tích báo cáo tài có kiến thức pháp luật - Trong cho vay: Các phận liên quan phải tuyệt đối tuân thủ quy trình, trình tự, thủ tục, mẫu biểu hồ sơ, hợp đồng đảm bảo chặt chẽ, pháp luật Đặc biệt phận quản lý rủi ro quản trị tín dụng chi nhánh nâng cao chức kiểm soát, hậu kiểm hồ sơ pháp lý, tài chính, vay vốn, tài sản đảm bảo nhằm giảm thiểu rủi ro tác nghiệp Mặt khác, việc thực công chứng hợp đồng chấp, cầm cố, đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định pháp luật, ngành bảo vệ ngân hàng trường hợp KHDN ngành xây dựng bị suy giảm khả trả nợ - Sau cho vay, ngân hàng cần thường xuyên thực cơng tác kiểm tra nội bộ, kiểm sốt KHDN ngành xây dựng Theo đó, ngân hàng thực cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động tín dụng KHDN ngành xây dựng theo định kỳ đột xuất việc chấp hành quy chế, quy trình cho vay, thẩm 87 quyền phán quyết, hồ sơ pháp lý, lực tài chính, tính hiệu khả thi phương án/dự án vay vốn, điều kiện nhận tài sản đảm bảo, thủ tục chấp, cầm cố tài sản đảm bảo phát sai sót xử lý quy trình nghiệp vụ từ kịp thời có điều chỉnh cho phù hợp nhằm hạn chế rủi ro xảy Tăng cường kiểm tra thực tế khách hàng, tài sản hình thành sau đầu tư, cơng trình xây dựng, dự án xây dựng Đây biện pháp tốt để phát biến động KHDN ngành xây dựng cách xác từ đưa biện pháp ứng xử kịp thời, giảm thiểu rủi ro hoạt động cấp tín dụng Ngồi ra, định kỳ, ngân hàng cần phải phân loại KHDN ngành xây dựng theo nhóm quy mơ nhóm nợ để có sách tín dụng phù hợp 3.2.3 Một số giải pháp khác Nâng cao chất lượng đội ngũ cán nhân viên thông qua đào tạo chuyên môn, kỹ nghiệp vụ - Định kỳ tổ chức tập huấn nghiệp vụ nhằm nâng cao lực, trình độ cho cán ngân hàng, đặc biệt cán tín dụng; thường xuyên cập nhật những thông tin nước quốc tế, quy định thay đổi có liên quan nhằm tạo cho cán điều kiện thuận lợi để nắm bắt biến động tình hình kinh tế, tình hình phát triển ngành xây dựng ngành nghề khác liên quan, tạo tảng trang bị kiến thức, thông tin cho cán tư vấn, tiếp thị, chăm sóc khách hàng - Tạo điều kiện cho cán tín dụng đào tạo khóa học ngành ngân hàng nội BIDV tổ chức khóa học liên quan trực tiếp đến cơng việc đề xuất khóa học, nội dung đào tạo thiết thực tổ chức khóa đào tạo riêng phù hợp với tình hình thực tế chi nhánh Tác giả đề xuất số khóa học có nội dung phù hợp cán như: Kỹ thẩm định khách hàng, Định giá tài sản đảm bảo, Đàm phán ký kết Hợp đồng, Xử lý tranh chấp hợp đồng - Có chế, sách khuyến khích bằng hình thức vật chất khen thưởng cho cán tự học để nâng cao trình độ phù hợp với chức trách, nhiệm vụ giao 88 - Thường xuyên rà soát, kiểm tra trình độ cán nhân viên để loại bỏ cán lực, phẩm chất làm ảnh hưởng đến hoạt động chi nhánh đồng thời tạo điều kiện cho cán ngân hàng phát huy Hoàn thiện hạ tầng sở, tảng công nghệ thông tin Trên tảng dịch vụ ngân hàng đại Internet banking, Smart banking, nộp thuế điện tử, dịch vụ toán hóa đơn, … BIDV cần tận dụng lợi nhằm hỗ trợ cơng tác tín dụng việc tự động hóa khâu theo dõi hồ sơ tín dụng việc: nhắc nợ tự động thông qua tin nhắn, email, thu nợ tự động, thực việc kiểm soát rủi ro bối cảnh mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh Tự động hóa cơng việc giúp giảm thiểu thao tác tác nghiệp cho cán tín dụng, đồng thời đem lại tiện ích tối đa cho khách hàng, góp phần nâng cao hiệu cơng việc tạo dựng hình ảnh BIDV động, có khả cạnh tranh cao so với đối thủ Hiện tại, chương trình quản lý thơng tin khách hàng MIS (Management Information System) BIDV cho phép cán khai thác nhiều thơng tin từ phía khách hàng Tuy nhiên, tốc độ truy cập chậm nên nhiều không đáp ứng cho yêu cầu công việc Do BIDV cần quan tâm nâng cấp đường truyền, liệu để việc truy cập nhanh chóng chất lượng liệu xác Tăng cường hoạt động marketing để quảng bá ngân hàng sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung cấp BIDV Chi nhánh Thanh Xuân cần coi trọng hoạt động marketing thông qua nhiều hình thức tuyên truyền, quảng cáo phương tiện truyền thông đại chúng, tăng cường hoạt động tài trợ, an sinh xã hội… nhằm quảng bá thương hiệu, khai thác lượng khách hàng hữu tiềm Đẩy mạnh kênh quảng cáo qua email, trang mạng xã hội tiết kiệm cho ngân hàng nhiều chi phí In tờ rơi giới thiệu sản phẩm dịch vụ tính sản phẩm cách ngắn gọn, dễ hiểu đặt vị trí dễ thu hút khách hàng để khách hàng nắm bắt sản phẩm dịch vụ BIDV chủ động tìm đến ngân hàng có nhu cầu 89 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động tín dụng doanh nghiệp nói riêng an tồn hiệu có mơi trường kinh tế - xã hội, pháp lý ổn định, đồng qn Do đó, để hoạt động tín dụng doanh nghiệp phát triển Chính phủ phải có biện pháp đảm bảo kết hợp chặt chẽ Bộ ban ngành như: NHNN, Bộ Tư pháp, Bộ Tài nguyên Môi trường, Bộ Xây dựng nhằm xây dựng văn quy định thủ tục trình tự việc thực thủ tục tài sản, đặc biệt Quyền sử dụng đất, nhà tài sản đất, quy định có liên quan đến nghiệp vụ cầm cố, chấp, cơng chứng, đăng kí giao dịch bảo đảm … nhằm tạo thành hệ thống pháp luật thống chặt chẽ, vừa khắc phục kẽ hở, hạn chế trình thực hiện, đồng thời tạo thuận lợi cho bên tham gia giao dịch 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước NHNN cần giám sát ngân hàng thực văn luật luật hoạt động tín dụng đồng thời nâng cao chất lượng cơng tác kiểm tra, tra chấn chỉnh kịp thời sai sót q trình cho vay, bảo lãnh Về xử lý tài sản đảm bảo: chưa có quy định chế tài đủ mạnh, tạo điều kiện cho NHTM, TCTD thực xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ nhanh chóng, kịp thời, hạn chế tổn thất, rủi ro trình cho vay Điều khiến nhiều NHTM, TCTD e ngại đưa nhiều rào cản gây khó khăn cho doanh nghiệp tiếp cận vay vốn ngân hàng, nguyên nhân khiến thủ tục ngân hàng rườm rà, phức tạp NHNN Việt Nam cần nâng cao vai trị trung tâm thơng tin tín dụng thông qua việc phối hợp với quan ban ngành khác Bộ Tài chính, quan thuế, Bộ Kế hoạch Đầu tư… việc thu thập xử lý thông tin doanh nghiệp sách, chế cho vay lĩnh vực có liên quan; đồng thời, cần hình thành phận chuyên trách cung cấp thông tin mặt hoạt động kinh tế để cung cấp thông tin mà ngân hàng cần 90 doanh nghiệp tình hình tài chính, thơng tin phi tài chính, quan hệ tín dụng doanh nghiệp với tổ chức tín dụng … Những thơng tin cần cập nhật thường xuyên có đảm bảo pháp lý 91 KẾT LUẬN Hiện thời gian tới, BIDV Chi nhánh Thanh Xuân xác định hoạt động tín dụng động lực phát triển cải thiện hiệu kinh doanh ngân hàng, có tín dụng dành cho KHDN ngành xây dựng Đồng thời, thu nhập từ hoạt động khách hàng tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng dần chiếm vị quan trọng cấu thu nhập chi nhánh Từ đó, phát triển khách hàng tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng sở động lực để thúc đẩy phát triển khách hàng, tảng quan trọng để mở rộng sản phẩm, dịch vụ khác ngân hàng, tạo hiệu tổng thể cho BIDV Chi nhánh Thanh Xuân Với mục tiêu nghiên cứu đề tài tổng hợp lý luận, phân tích đánh giá thực trạng đưa giải pháp để phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhằm góp phần nâng cao hiệu kinh doanh, lực cạnh tranh BIDV Chi nhánh Thanh Xuân tiến trình hội nhập, luận văn thực nội dung chủ yếu sau: Thứ nhất, nêu lên cách có hệ thống số vấn đề lý luận phát triển bền vững khách hàng tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng; nội dung đánh giá phát triển khách hàng tín dụng doanh nghiệp NHTM Thứ hai, luận văn nghiên cứu thực trạng phát triển bền vững khách hàng tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng BIDV Chi nhánh Thanh Xuân, thành tựu hạn chế cần khắc phục cơng tác phát triển khách hàng tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng chi nhánh Thứ ba, sở nguyên nhân, hạn chế định hướng phát triển khách hàng tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng BIDV Chi nhánh Thanh Xuân, tác giả đề xuất số giải pháp nhằm phát triển hoạt động chi nhánh giai đoạn Các giải pháp xây dựng gồm nhóm: Nhóm giải pháp phát triển khách hàng tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng chiều rộng; Nhóm giải pháp phát triển khách hàng tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng chiều sâu; Một số giải pháp khác Các giải pháp cần triển khai 92 cách đồng để tạo lực đẩy tổng hòa giúp BIDV Chi nhánh Thanh Xuân thực chiến lược phát triển ngân hàng, giữ vững vị BIDV thời kỳ cạnh tranh hội nhập Đồng thời, tác giả đưa số kiến nghị, đề xuất với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước để giải pháp mang tính khả thi mang lại hiệu cao thực tiễn Đề tài công trình nghiên cứu cẩn thận tỉ mỉ, tác giả đem nhiều tâm huyết công sức trình thực Tuy nhiên, hạn chế kinh nghiệm nghiên cứu hiểu biết, kiến thức, luận văn cịn nhiều thiếu sót, mong nhận đóng góp ý kiến thầy cô giáo, nhà khoa học, nhà nghiên cứu độc giả quan tâm 93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Anh Brundtland Commission, 1987, Our common future, Oxford University Press International Union for Conservation of Nature and Natural Resources, 1980, World conservation strategy, ISBN: 2-88032-104-22-88032-101-8 Nguyen Hoang Tien, 2020, Sustainable development and environmental management in Vietnam, International Journal of Research in Finance and Management, 3(1): 72-79 Debra Lam, 2014, Vietnam’s Sustainable Development Policies: Vision VS Implementation, World Scienctific Book Maho Mina d’s Ercole, 2008, Statistics for Sustainable Development, OECD P.F Drucker, 1954, The Practice of Management, 1st ed., Harper, New York, NY Thomas J Peters, Donada Peters, 1987, Thriving on Chaos: Handbook for a Management Revolution, Harper, New York, NY Brewton James, 2009, Want to Maximize Your CRM Performance? Measure It, Organization Journal, N 60, Pg: Tài liệu tiếng Việt David Cox, 1997, Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB trị quốc gia, Hà Nội 10 Fredric S.Mishkin, 2001, Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, NXB khoa học kỹ thuật, Hà Nội 11 Peter S.Rose, 2004, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB tài chính, Hà Nội 12 Phan Thị Thu Hà, Nguyễn Thị Thu Thảo, 2006, Ngân hàng thương mại, NXB thống kê, Hà Nội 13 Quốc hội, 2010, Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 17/06/2010 14 Quốc hội, 2014, Luật Doanh nghiệp số 68/2014/QH13, ngày 26/11/2014 15 Tơ Kim Ngọc, 2004, Giáo trình lý thuyết tiền tệ - ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 16 Tơ Ngọc Hưng, 2014, Giáo trình Tín dụng ngân hàng, Học viện Ngân hàng, 94 NXB Lao động – Xã hội 17 Nguyễn Văn TIến, 2013, Giáo trình Nguyên lý & Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê 18 Đinh Xuân Hạng, 2012, Giáo trình Quản trị tín dụng ngân hàng thương mại, NXB Tài 19 Phan Thị Cúc, 2008, Giáo trình Tín dụng ngân hàng, NXB Thống kê 20 Phạm Thị Thanh Bình, 2020, Phát triển bền vững Việt Nam: Tiêu chí đánh giá định hướng phát triển đến năm 2030, Tạp chí Ngân hàng, 09:41 24/08/2020, http://tapchinganhang.gov.vn/phat-trien-ben-vung-o-viet-nam-tieu-chi-danh-gia-vadinh-huong-phat-trien-den-nam-2030.htm 95 PHỤ LỤC 01 PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG (Dành cho người quản lý/phụ trách tài chính, kế tốn doanh nghiệp có quan hệ tín dụng BIDV Chi nhánh Thanh Xuân) Về phát triển bền vững khách hàng tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thanh Xn Xin kính chào Anh/Chị! Để có thơng tin nhằm nâng cao chất lượng phục vụ doanh nghiệp thời gian tới, phịng tín dụng BIDV Chi nhánh Thanh Xn xin Anh/Chị điền thông tin vào mẫu Thơng tin Anh/Chị giữ bí mật sử dụng cho việc nghiên cứu đề tài Rất mong nhận hợp tác, giúp đỡ từ phía Anh/Chị Xin Anh/Chị vui lịng đánh dấu  vào ô () để chọn phương án trả lời câu hỏi sau: PHẦN A - THÔNG TIN KHÁCH HÀNG Tên doanh nghiệp: Địa chỉ: Lĩnh vực hoạt động: PHẦN B - THÔNG TIN CHUNG Câu Quy mô Tổng nguồn vốn doanh nghiệp thời điểm 31/12/2019: □ Dưới 100 tỷ □ Từ 100 tỷ đến 300 tỷ □Trên 300 tỷ Câu Doanh nghiệp Anh/Chị có thường xuyên vay vốn tổ chức tín dụng khơng?  Thường xun Thỉnh thoảng  Ít Rất Khơng Câu Ngồi BIDV Chi nhánh Thanh Xuân, doanh nghiệp Anh/Chị có vay vốn tổ chức tín dụng khác khơng? 96  Có  Khơng Câu Doanh nghiệp Anh/Chị bắt đầu vay vốn BIDV Chi nhánh Thanh Xuân cách bao lâu?  Dưới năm  Từ đến năm  Trên năm Câu Loại sản phẩm tín dụng mà doanh nghiệp Anh/Chị sử dụng?  Cho vay ngắn hạn bổ sung vốn lưu động  Cho vay trung, dài hạn đầu tư tài sản cố định  Cho vay đầu tư dự án  Cho vay thấu chi khách hàng tổ chức Câu Các hình thức bảo đảm tiền vay mà doanh nghiệp Anh/Chị áp dụng?  Tín chấp  Tín chấp phần  Tài sản bảo đảm 100% khoản vay Câu Ngoài sản phẩm tín dụng, doanh nghiệp Anh/Chị có sử dụng sản phẩm dịch vụ BIDV Chi nhánh Thanh Xuân?  Tiền gửi toán  Trả lương cho CBCNV  Bảo lãnh loại  Mua bán ngoại tệ  Tiền gửi tiết kiệm  Khác… Câu Đánh giá Anh/Chị mức độ đa dạng sản phẩm dịch vụ dành cho Doanh nghiệp xây dựng BIDV Chi nhánh Thanh Xuân  Quá  Bình thường  Đa dạng  Rất đa dạng Câu Đánh giá Anh/Chị quy trình, thủ tục cho vay BIDV Chi nhánh Thanh Xuân  Quá phức tạp  Phức tạp  Bình thường  Đơn giản  Rất đơn giản Câu 10 Anh/Chị đánh giá tốc độ xử lý công việc (thời gian hoàn thành việc thẩm định, xét duyệt cho vay) BIDV Chi nhánh Thanh Xuân nào?  Rất nhanh  Nhanh  Bình thường  Chậm Rất chậm Câu 11 Ý kiến Anh/Chị lãi suất cho vay BIDV Chi nhánh Thanh Xuân  Quá cao  Cao  Bình thường  Hợp lý  Hấp dẫn Câu 12 Anh/Chị đánh giá chất lượng tư vấn cán BIDV Chi nhánh Thanh Xuân trình cho vay? 97  Rất tốt Tốt  Bình thường  Có chưa thỏa mãn  Chưa tư vấn Câu 13 Khả đáp ứng nhu cầu vay vốn (hạn mức cho vay) BIDV Chi nhánh Thanh Xuân cho doanh nghiệp Anh/Chị mức:  Rất tốt Tốt  Bình thường  Thấp  Chưa đáp ứng Câu 14 Đánh giá chung Anh/Chị chất lượng tín dụng doanh nghiệp BIDV Chi nhánh Thanh Xuân  Rất tốt Tốt  Bình thường  Kém  Rất Câu 15 Anh/Chị có ý định tiếp tục lựa chọn BIDV Chi nhánh Thanh Xuân ngân hàng tài trợ vốn tín dụng cho doanh nghiệp khơng?  Có  Khơng Câu 16 Quý khách có sẵn sàng giới thiệu đối tác sử dụng sản phẩm dịch vụ BIDV Chi nhánh Thanh Xn khơng? □ Hồn tồn khơng sẵn sàng □ Không sẵn sàng □ Phân vân □ Sẵn sàng □ Hoàn toàn sẵn sàng Trân trọng cảm ơn giúp đỡ Anh/Chị! 98 PHỤ LỤC 02 TỔNG HỢP THÔNG TIN KHÁCH HÀNG THAM GIA KHẢO SÁT Dư nợ Tên doanh nghiệp Stt tính đến 31/12/2019 (Tỷ đồng) Tỷ trọng tổng dư nợ toàn chi nhánh năm 2019 Tổng Công ty Licogi - CTCP 203 1,49% Công ty CP Đầu tư Sông Đà – Việt Đức 189 1,39% Công ty CP Licogi13 165 1,21% Cơng ty CP Licogi13 móng xây dựng 156 1,15% Công ty TNHH MTV Xây dựng CEO Vân Đồn 122 0,90% Công ty CP Xây dựng Ứng dụng công nghệ Delta - V 109 0,80% Công ty CP Catalan 102 0,75% Công ty CP Đầu tư đô thị Khu công nghiệp Sông Đà 98 0,72% Công ty CP Xây dựng Lũng Lô 75 0,55% 10 Công ty CP Vật liệu xây dựng Thương mại Delta - M 75 0,55% 11 Công ty CP Thiết kế Xây dựng GIZA Việt Nam 41 0,30% 12 Cơng ty TNHH Ngơ Hồng 39 0,29% 13 Công ty CP Xây dựng 699 29 0,21% 14 Công ty CP Xây dựng Công nghiệp Phát triển Hạ tầng 25 0,18% 15 Công ty CP Xây dựng Sản xuất nội thất KB 22 0,16% 16 Công ty TNHH Xây dựng dân dụng Thương mại Thái Minh 22 0,16% 17 Công ty CP Ecoba Việt Nam 20 0,15% 18 Công ty CP Đầu tư Xây dựng Thái Bình Dương 19 0,14% 19 Cơng ty CP Lắp máy điện nước xây dựng 15 0,11% 20 Công ty TNHH Xây dựng Sam IL 10 0,07% 1.536 11,30% Tổng 99 PHỤ LỤC 03 TỔNG HỢP KẾT QUẢ KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG Câu hỏi Nội dung Quy mô Tổng nguồn vốn doanh nghiệp thời điểm 31/12/2019 Doanh nghiệp Anh/Chị có thường xuyên vay vốn tổ chức tín dụng khơng Ngồi BIDV Chi nhánh Thanh Xuân, doanh nghiệp Anh/Chị có vay vốn tổ chức tín dụng khác khơng Doanh nghiệp Anh/Chị bắt đầu vay vốn BIDV Chi nhánh Thanh Xuân cách Loại sản phẩm tín dụng mà doanh nghiệp Anh/Chị sử dụng Lựa chọn Số phiếu Tỷ trọng 100 tỷ 100 đến 300 tỷ 300 tỷ Thường xuyên Thỉnh thoảng Ít Khơng Có Khơng 10 13 15,00 50,00 35,00 65,00 20,00 10,00 5,00 40,00 năm đến năm năm Cho vay ngắn hạn bổ sung vốn lưu động Cho vay trung, dài hạn đầu tư tài sản cố định Cho vay đầu tư dự án 13 Cho vay thấu chi khách hàng tổ chức Tín chấp Các hình thức bảo đảm tiền vay mà doanh nghiệp Anh/Chị áp dụng Ngồi sản phẩm tín dụng, doanh nghiệp Anh/Chị có sử dụng sản phẩm dịch vụ BIDV Chi nhánh Thanh Xuân Đánh giá Anh/Chị mức độ đa dạng sản phẩm dịch vụ dành cho Doanh nghiệp xây dựng BIDV Chi nhánh Thanh Xuân Đánh giá Anh/Chị quy trình, thủ tục cho vay BIDV Chi nhánh Thanh Xuân Tín chấp phần Tài sản bảo đảm 100% khoản vay Tiền gửi toán Trả lương cho CBCNV Bảo lãnh loại 12 12 60,00 5,00 30,00 65,00 60,00 35,00 45,00 20,00 10,00 12 60,00 17 30,00 85,00 45,00 30,00 Mua bán ngoại tệ 20,00 Tiền gửi tiết kiệm 10,00 Khác… - Q 5,00 Bình thường 45,00 Đa dạng 40,00 Rất đa dạng 10,00 Quá phức tạp 20,00 Phức tạp 30,00 Bình thường 45,00 100 Câu hỏi 10 11 12 13 Nội dung Anh/Chị đánh giá tốc độ xử lý cơng việc (thời gian hồn thành việc thẩm định, xét duyệt cho vay) BIDV Chi nhánh Thanh Xuân Ý kiến Anh/Chị lãi suất cho vay BIDV Chi nhánh Thanh Xuân Anh/Chị đánh giá chất lượng tư vấn cán BIDV Chi nhánh Thanh Xuân trình cho vay Khả đáp ứng nhu cầu vay vốn (hạn mức cho vay) BIDV Chi nhánh Thanh Xuân cho doanh nghiệp Anh/Chị mức 14 Đánh giá chung Anh/Chị chất lượng tín dụng doanh nghiệp BIDV Chi nhánh Thanh Xuân 15 Anh/Chị có ý định tiếp tục lựa chọn BIDV Chi nhánh Thanh Xuân ngân hàng tài trợ vốn tín dụng cho doanh nghiệp khơng 16 Q khách có sẵn sàng giới thiệu đối tác sử dụng sản phẩm dịch vụ BIDV Chi nhánh Thanh Xuân không Lựa chọn Số phiếu Tỷ trọng Đơn giản 5,00 Rất đơn giản - Rất nhanh 10,00 Nhanh 30,00 Bình thường 40,00 Chậm 20,00 Rất chậm - Quá cao - Cao 10,00 Bình thường 10 50,00 Hợp lý 35,00 Hấp dẫn 5,00 Rất tốt 30,00 Tốt 35,00 Bình thường 25,00 Có chưa thỏa mãn 10,00 Chưa tư vấn Rất tốt Tốt Bình thường 0 10 40,00 Thấp 10,00 Chưa đáp ứng 0 11 0 19 55,00 45,00 - Rất tốt Tốt Bình thường Kém Rất Có 50,00 95,00 Khơng Hồn tồn khơng sẵn sàng Khơng sẵn sàng Phân vân Sẵn sàng Hồn toàn sẵn sàng 0 13 5,00 10,00 65,00 25,00 ... TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân Chương 3: Giải pháp phát triển bền vững khách hàng tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh. .. bền vững khách hàng tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân? ?? Chương 1: Cơ sở lý luận phát triển bền vững khách hàng tín dụng doanh nghiệp. .. TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân 54 2.2.1 Khách hàng tín dụng doanh nghiệp ngành xây dựng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân