Nghĩa vụ cung cấp thông tin của các bên trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (luận văn thạc sĩ luật học)

TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA LUẬT THƯƠNG MẠI *** PHẠM THỊ BẢO NGÂN NGHĨA VỤ CUNG CẤP THÔNG TIN CỦA CÁC BÊN TRONG HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ CHUYÊN NGÀNH LUẬT THƯƠNG MẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2020 TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH KHOA LUẬT THƯƠNG MẠI *** KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CỬ NHÂN LUẬT NGHĨA VỤ CUNG CẤP THÔNG TIN CỦA CÁC BÊN TRONG HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ Sinh viên thực Khóa Mã số sinh viên Giảng viên hướng dẫn : : : : Phạm Thị Bảo Ngân 41 1653801011188 ThS Nguyễn Thị Thu Hiền THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - NĂM 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi, Phạm Thị Bảo Ngân, sinh viên Khoa Luật Thương mại, xin cam đoan Khóa luận cơng trình nghiên cứu riêng tơi hướng dẫn Thạc sỹ Nguyễn Thị Thu Hiền Các kết nêu Khóa luận chưa cơng bố cơng trình khác Các số liệu, ví dụ dẫn chứng Khóa luận lấy từ cơng trình nghiên cứu học giả, báo khoa học nên đảm bảo tính trung thực tuân thủ quy định trích dẫn, thích tài liệu tham khảo Tơi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm lời cam đoan Người cam đoan Phạm Thị Bảo Ngân MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG - QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ NGHĨA VỤ CUNG CẤP THÔNG TIN CỦA CÁC BÊN TRONG HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.1 Khái quát hợp đồng bảo hiểm nhân thọ .7 1.1.1 Khái quát bảo hiểm nhân thọ 1.1.2 Khái niệm đặc điểm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 1.1.3 Các yếu tố tác động đến việc ký kết thực hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 11 1.2 Nghĩa vụ cung cấp thông tin bên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ theo quy định pháp luật kinh doanh bảo hiểm 14 1.2.1 Nghĩa vụ cung cấp thông tin bên mua bảo hiểm 15 1.2.1.1 Trong giai đoạn giao kết hợp đồng 15 1.2.1.2 Trong trình thực hợp đồng 18 1.2.1.3 Khi kiện bảo hiểm xảy 21 1.2.2 Nghĩa vụ cung cấp thông tin doanh nghiệp bảo hiểm 24 1.2.3 Hậu pháp lý vi phạm nghĩa vụ cung cấp thông tin 25 1.2.3.1 Đối với bên mua bảo hiểm 25 1.2.3.2 Đối với doanh nghiệp bảo hiểm 29 KẾT LUẬN CHƯƠNG 32 CHƯƠNG - NHỮNG BẤT CẬP CỦA PHÁP LUẬT KINH DOANH BẢO HIỂM VỀ NGHĨA VỤ CUNG CẤP THÔNG TIN CỦA CÁC BÊN TRONG HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN 33 2.1 Về phạm vi nghĩa vụ cung cấp thông tin 33 2.1.1 Đối với bên mua bảo hiểm 33 2.1.2 Đối với doanh nghiệp bảo hiểm 38 2.2 Về hậu pháp lý vi phạm nghĩa vụ cung cấp thông tin .41 2.2.1 Đối với bên mua bảo hiểm 42 2.2.2 Đối với doanh nghiệp bảo hiểm 48 KẾT LUẬN CHƯƠNG 51 KẾT LUẬN 53 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Diễn giải BHNT Bảo hiểm nhân thọ BLDS Bộ luật dân BMBH Bên mua bảo hiểm DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm HĐBHNT Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ NĐBH Người bảo hiểm Nxb Nhà xuất sđd Sách dẫn tlđd Tài liệu dẫn tr Trang PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Bảo hiểm nhân thọ (“BHNT”) vừa hình thức chuyển giao rủi ro, vừa hình thức đầu tư tài Nền kinh tế phát triển, thu nhập người dân tăng lên điều kiện tiên để BHNT phát triển Khơng thể phủ nhận vai trị BHNT việc ổn định an sinh xã hội thơng qua chương trình tiết kiệm tài nhằm khắc phục hậu gặp phải rủi ro sống bệnh hiểm nghèo, tai nạn, thương vong, … Theo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, tính đến hết tháng năm 2020, thị trường có 10 triệu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiệu lực, tương đương với gần 10% dân số Việt Nam có hợp đồng bảo hiểm Ngồi ra, năm 2019, nguồn vốn doanh nghiệp bảo hiểm (“DNBH”) thị trường Việt Nam đầu tư vào kinh tế ước tính đạt 376.555 tỷ đồng, tăng 16,13% so với năm 2018 Điều chứng tỏ vai trị ngày to lớn BHNT tăng trưởng kinh tế thể qua việc DNBH sử dụng doanh thu từ phí bảo hiểm để đầu tư trở lại kinh tế, tạo dựng nguồn vốn cho dự án phát triển kinh tế - xã hội Luật Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 Quốc hội thơng qua ngày 19/12/2000 có hiệu lực thi hành từ ngày 01/4/2001, sửa đổi bổ sung năm 2010 2019 Từ đến nay, với phát triển nhanh chóng thị trường bảo hiểm, khung pháp lý cho lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm liên tục sửa đổi, bổ sung hoàn thiện phù hợp với yêu cầu thực tiễn Quyết định số 242/QÐ-TTg ngày 28/2/2019 phê duyệt Ðề án cấu lại thị trường chứng khoán thị trường bảo hiểm đến năm 2020 định hướng đến năm 2025 đặt nhiệm vụ nghiên cứu hồn thiện, trình Quốc hội thơng qua Luật Kinh doanh bảo hiểm vào năm 2020, đồng thời xây dựng văn hướng dẫn thi hành Khung pháp lý nhiều lỗ hổng bất cập, chưa bao quát vấn đề xoay quanh quan hệ bảo hiểm nên cần xây dựng lại để trở tiết, hoàn thiện Luật kinh doanh bảo hiểm kỳ vọng giải tất vướng mắc mà luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi năm trước chưa tháo gỡ được, tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho DNBH người tham gia bảo hiểm đạt mục đích tham gia quan hệ bảo hiểm Gia Linh, “Xây Luật cho kinh doanh bảo hiểm”, https://tinnhanhchungkhoan.vn/bao-hiem/xay-luat-moi-cho-kinh-doanh-bao-hiem-328863.html , truy cập ngày 30/5/2020 Minh Hà, “Thị trường bảo hiểm tiếp tục phát triển vững chắc”, http://tapchitaichinh.vn/bao-hiem/thi-truong-bao-hiem-tiep-tuc-phat-trien-vung-chac-316776.html , truy cập ngày 15/5/2020 Trong Luật Kinh doanh bảo hiểm 2000, sửa đổi, bổ sung năm 2010 2019 (sau gọi tắt “Luật Kinh doanh bảo hiểm”), Chương bao gồm quy định chung (từ Điều 12 đến Điều 30) hợp đồng bảo hiểm điều quy định riêng cho hợp đồng bảo hiểm người, có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (“HĐBHNT”) (từ Điều 31 đến Điều 39) Trong trình thực thi đến có nhiều nghị định, thơng tư quy định chi tiết hướng dẫn thi hành Luật Tuy nhiên, Luật bộc lộ nhiều hạn chế việc điều chỉnh HĐBHNT, đặc biệt khía cạnh nghĩa vụ cung cấp thơng tin bên hợp đồng Thực tế thống kê tranh chấp đưa xét xử cho thấy, phần lớn tranh chấp HĐBHNT liên quan đến việc DNBH từ chối chi trả quyền lợi bảo hiểm rủi ro người bảo hiểm (“NĐBH”), với lập luận khách hàng vi phạm nghĩa vụ cung cấp thông tin tham gia bảo hiểm Nguyên nhân tranh chấp không nằm thái độ chủ quan xem nhẹ nghĩa vụ cung cấp thông tin bên bảo hiểm mà phần lớn nằm lỗ hổng pháp luật kinh doanh bảo hiểm xung quanh nghĩa vụ này, chẳng hạn như: - Chưa tạo cân việc thực nghĩa vụ cung cấp thông tin bên mua bảo hiểm (“BMBH”) DNBH; - Các quy định nghĩa vụ bảo mật thơng tin khách hàng cịn lỏng lẻo; - Chưa có thống chế xử lý hành vi thực không nghĩa vụ cung cấp thơng tin, gây khó khăn cho chủ thể HĐBHNT lẫn quan xét xử có yêu cầu giải tranh chấp; - Các quy định hậu pháp lý chưa xem xét đến yếu tố lỗi mức độ nghiêm trọng hành vi vi pham Với lý trên, việc nghiên cứu quy định pháp luật nghĩa vụ cung cấp thông tin bên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, từ tìm bất cập đề xuất hoàn thiện chế định pháp luật lĩnh vực vơ cần thiết, có ý nghĩa lý luận thực tiễn Đó lý tác giả lựa chọn đề tài nghiên cứu “Nghĩa vụ cung cấp thông tin bên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ” Tình hình nghiên cứu Hiện nay, hoạt động nghiên cứu lĩnh vực BHNT đa phần gồm cơng trình giải vấn đề mang tính lý luận chung ý nghĩa, vai trò BHNT hay khái niệm, đặc điểm, chủ thể HĐBHNT hay cấu trúc khung pháp lý điều chỉnh loại hợp đồng Chưa có nhiều cơng trình nghiên cứu chun sâu, 3Gia Linh, “Nghĩa vụ cung cấp thơng tin: Điểm nóng tranh chấp bảo hiểm”, https://tinnhanhchungkhoan.vn/bao-hiem/nghia-vu-cung-cap-thong-tin-diem-nong-tranh-chap-baohiem-231947.html, truy cập ngày 13/4/2020 toàn diện vấn đề liên quan trực tiếp đến phạm vi thực nghĩa vụ cung cấp thông tin chủ thể HĐBHNT đề xuất hướng giải chi tiết cho bất cập từ góc độ lý luận thực tiễn Luận án Tiến sỹ Luật học Pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Trần Vũ Hải năm 2014 hay Luận văn Thạc sỹ Luật học Bảo hiểm nhân thọ theo pháp luật Việt Nam tác giả Trịnh Thị Bích Thủy năm 2014 đưa lý luận làm tiền đề cho phân tích giá trị pháp lý, đặc trưng HĐBHNT Tác giả Trần Ngọc Quang Khải với Luận văn Thạc sỹ Luật học Quyền nghĩa vụ doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ mối quan hệ với bên mua bảo hiểm đưa góc nhìn bao quát trách nhiệm thực nghĩa vụ luật định theo hợp đồng chủ thể, có nghĩa vụ cung cấp thơng tin vào giai đoạn giao kết hợp đồng Tại trường Đại học Luật TP Hồ Chí Minh, số cơng trình Khóa luận tốt nghiệp Cử nhân Luật học nghiên cứu quy định nghĩa vụ cung cấp thông tin hợp đồng BHNT Tuy vậy, nội dung đề tài chưa bao quát chủ thể nghĩa vụ nêu đặc trưng loại hợp đồng bảo hiểm khác nhau, chẳng hạn đề tài “Cơ chế pháp lý đảm bảo thực nghĩa vụ cung cấp thông tin bên mua bảo hiểm” tác giả Bùi Thị Kim Chi Một nghiên cứu khác – “Nghĩa vụ cung cấp thông tin hợp đồng bảo nhân thọ” Lê Thủy Tiên - phân tích nghĩa vụ bên giai đoạn HĐBHNT đưa kiến nghị khắc phục hạn chế, nội dung kiến nghị mang tính khái quát rời rạc, chưa kết nối phạm vi thực nghĩa vụ bên chủ thể có phần bảo vệ quyền lợi BMBH DNBH Về giáo trình sách chun khảo, kể đến Giáo trình Bảo hiểm Trường Đại học Kinh tế Quốc dân năm 2004 với nội dung trình bày khái quát, lý luận quy định liên quan đến vấn đề minh bạch thơng tin giao dịch bảo hiểm Ngồi ra, Một số vấn đề cần biết pháp lý kinh doanh bảo hiểm Giáo sư Trương Mộc Lâm, Nguyễn Khánh xuất từ năm 2001, số quy định pháp luật khơng cịn áp dụng nữa, phương pháp phân tích vấn đề nội dung lý luận mang giá trị định hướng cho nghiên cứu lĩnh vực sau Một sách tham khảo khác Thạc sỹ Bùi Thị Hằng Nga xuất năm 2015 với tên gọi Pháp luật kinh doanh bảo hiểm phân tích nội dung Luật Kinh doanh bảo hiểm cách tương đối đầy đủ, chi tiết Các đầu sách khơng vào phân tích chun sâu điểm đặc trưng HĐBHNT mà xem xét HĐBHNT mối tương quan đồng với hợp đồng bảo hiểm khác Các vấn đề pháp lý riêng HĐBHNT nghiên cứu Phó giáo sư Tiến sỹ Nguyễn Thị Thủy qua sách Pháp luật hợp đồng bảo hiểm người năm 2017 Tài liệu tập trung phân tích quy định pháp luật chung bảo hiểm người, có BHNT cung cấp hiểu biết toàn diện quyền nghĩa vụ bên chủ thể HĐBHNT Những nguồn tài liệu cung cấp kiến thức bản, trọng tâm lý luận ý nghĩa quy định liên quan đến HĐBHNT nói chung vai trị yếu tố thông tin nghiệp vụ bảo hiểm khái niệm, hình thức trục lợi bảo hiểm Về viết số Hội thảo, Tọa đàm Tạp chí chuyên ngành, số viết tạp chí Tạp chí Pháp luật Kinh tế, Tạp chí Thị trường Bảo hiểm – Tái Bảo hiểm Việt Nam phân tích nhiều khía cạnh khác HĐBHNT Bài viết “Cơ sở hình thành nghĩa vụ cung cấp thông tin giao kết hợp đồng bảo hiểm” Phạm Sĩ Hải Quỳnh Tạp chí Khoa học pháp lý, số 03/2004 phân tích tầm quan trọng vấn đề minh bạch thông tin lý giải nghĩa vụ đặc điểm bật HĐBHNT Trong thời gian qua có số hội thảo khoa học chuyên sâu khung pháp lý điều chỉnh hoạt động kinh doanh BHNT nói chung vấn đề xoay quanh nội dung HĐBHNT nói riêng, chẳng hạn Hội thảo khoa học Hoàn thiện pháp luật hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Trường Đại học Luật TP Hồ Chí Minh tổ chức vào tháng 3/2019 hay Hội thảo Pháp luật kinh doanh bảo hiểm giải tranh chấp lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ Tòa án nhân dân tối cao phối hợp Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam tổ chức hồi tháng 5/2018 Các tham luận hai hội thảo mang giá trị học thuật thực tiễn cao, giải nhiều vấn đề HĐBHNT từ chuyển nhượng hợp đồng, quyền lợi bảo hiểm đến bất cập quy định pháp luật hành Vấn đề nghĩa vụ cung cấp thông tin bên HĐBHNT xem xét nhiều tham luận, chẳng hạn viết “Những vướng mắc trình giải tranh chấp BHNT Tịa án góc nhìn doanh nghiệp bảo hiểm” Phí Thị Quỳnh Nga, “Nghĩa vụ cung cấp thông tin bên mua bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ” Lê Thủy Tiên hay “Pháp luật điều chỉnh hợp đồng bảo hiểm nhân thọ - Một số bất cập kiến nghị” Thạc sỹ Trần Minh Hiệp Bài tham luận “Nghĩa vụ cung cấp thông tin bên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ theo quy định Luật Kinh doanh bảo hiểm” Thạc sỹ Nguyễn Thị Thu Hiền phân tích cặn kẽ trách nhiệm cung cấp thông tin DNBH BMBH hậu pháp lý với hành vi cung cấp thông tin sai thật cho chủ thể theo quy định pháp luật kinh doanh bảo hiểm, đồng thời đề xuất số hướng sửa đổi luật để thống nhất, phù hợp Như vậy, chưa nhiều nghiên cứu bao quát đầy đủ khía cạnh nghĩa vụ cung cấp thơng tin DNBH BMBH HĐBHNT Dù vậy, tài liệu 11 QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA BÊN MUA BẢO HIỂM 11.1 Quyền Bên mua bảo hiểm Trong thời hạn hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm, Bên mua bảo hiểm có quyền sau: a Được cung cấp thông tin Bên mua bảo hiểm có quyền cung cấp thơng tin theo quy định pháp luật hành giải thích điều kiện, điều khoản bảo hiểm giao kết Hợp đồng bảo hiểm b Thay đổi Số tiền bảo hiểm Bên mua bảo hiểm giảm Số tiền bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm và/hoặc thay đổi Số tiền bảo hiểm (các) sản phẩm bảo hiểm bổ trợ theo quy định Prudential thời điểm Trong trường hợp thay đổi giảm, Hợp đồng bảo hiểm có Giá trị hồn lại, phần Giá trị hoàn lại tương ứng với Số tiền bảo hiểm giảm hoàn trả cho Bên mua bảo hiểm Phí bảo hiểm điều kiện khác có liên quan Hợp đồng bảo hiểm điều chỉnh tương ứng với Số tiền bảo hiểm c Bổ sung chấm dứt hiệu lực (các) sản phẩm bảo hiểm bổ trợ Bên mua bảo hiểm có quyền chấm dứt hiệu lực (các) sản phẩm bảo hiểm bổ trợ vào lúc nào; có quyền tham gia thêm (các) sản phẩm bảo hiểm bổ trợ vào lúc sau thời hạn cân nhắc 21 (hai mươi mốt) ngày Ngày có hiệu lực chấm dứt hiệu lực (các) sản phẩm bảo hiểm bổ trợ ngày ghi Thư xác nhận bổ sung chấm dứt (các) sản phẩm bảo hiểm bổ trợ tương ứng d Nhận tạm ứng từ Giá trị hoàn lại Nếu Hợp đồng bảo hiểm có Giá trị hồn lại, Bên mua bảo hiểm tạm ứng số tiền không 80% Giá trị hoàn lại Kể từ ngày nhận tạm ứng, Prudential khấu trừ vào Giá trị hoàn lại Hợp đồng bảo hiểm Khoản giảm thu nhập đầu tư số tiền tạm ứng Bên mua bảo hiểm hồn trả số tiền tạm ứng nhận Khoản giảm thu nhập đầu tư vào lúc Prudential trừ số tiền tạm ứng Khoản giảm thu nhập đầu tư từ khoản tiền mà Prudential phải trả theo Quy tắc, Điều khoản Nếu khoản tạm ứng từ Giá trị hoàn lại cộng với Khoản giảm thu nhập đầu tư vượt Giá trị hoàn lại, Hợp đồng bảo hiểm (bao gồm sản phẩm bảo hiểm (các) sản phẩm bảo hiểm bổ trợ đính kèm, có) chấm dứt hiệu lực Trong trường hợp này, Bên mua bảo hiểm không nhận quyền lợi V2_1217 Sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp với quyền lợi bệnh hiểm nghèo từ giai đoạn đầu 14 /45 e Rút trước bảo tức Sau Bên mua bảo hiểm đóng đủ Phí bảo hiểm cho 24 (hai mươi bốn) tháng hợp đồng Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực sau (hai) Năm hợp đồng đầu tiên, Bên mua bảo hiểm yêu cầu rút trước phần hay toàn khoản Bảo tức cơng bố tích lũy Hợp đồng bảo hiểm Khoản Bảo tức rút trước tính tốn dựa giá trị Bảo tức tích lũy khả cịn sống Người bảo hiểm f Dừng đóng Phí bảo hiểm Sau Hợp đồng bảo hiểm có Giá trị hồn lại, Bên mua bảo hiểm dừng đóng Phí bảo hiểm tiếp tục trì Hợp đồng bảo hiểm với Số tiền bảo hiểm thấp Số tiền bảo hiểm ban đầu, gọi Số tiền bảo hiểm giảm Bên mua bảo hiểm phải thông báo văn cho Prudential yêu cầu dừng đóng Phí bảo hiểm trì Hợp đồng bảo hiểm với Số tiền bảo hiểm giảm chậm 30 (ba mươi) ngày trước ngày đến hạn đóng Phí bảo hiểm Trong thời hạn 30 (ba mươi) ngày kể từ ngày nhận yêu cầu Bên mua bảo hiểm, Prudential thông báo văn Số tiền bảo hiểm giảm thời điểm dừng đóng Phí bảo hiểm thay đổi tương ứng liên quan Trong trường hợp Hợp đồng bảo hiểm trì với Số tiền bảo hiểm giảm: Bên mua bảo hiểm khơng quyền rút tiền trước từ Giá trị hồn lại; Tất sản phẩm bảo hiểm bổ trợ đính kèm Hợp đồng bảo hiểm tự động chấm dứt hiệu lực; Hợp đồng bảo hiểm khơng hưởng khoản Bảo tức tích lũy hay Lãi chia cuối hợp đồng kể từ ngày Hợp đồng bảo hiểm trì với số tiền bảo hiểm giảm; Quyền lợi bảo hiểm Bệnh hiểm nghèo theo Điều 8.1, Quyền lợi trường hợp tử vong theo Điều 8.2, Quyền lợi tiền mặt theo Điều 8.3 (trong trường hợp quyền lợi tiền mặt chưa chi trả) Quyền lợi đáo hạn hợp đồng theo Điều 8.4 (trong trường hợp Quyền lợi trường hợp tử vong chưa chi trả) cịn trì hiệu lực điều chỉnh giảm tương ứng g Chuyển nhượng Hợp đồng bảo hiểm Trong thời gian Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, Bên mua bảo hiểm yêu cầu chuyển nhượng Hợp đồng bảo hiểm cách thông báo văn đến Prudential Người chuyển nhượng phải có quyền lợi bảo hiểm với (những) Người bảo hiểm thỏa mãn điều kiện để trở thành Bên mua bảo hiểm theo Quy tắc, Điều khoản này, phù hợp với quy định pháp luật thời điểm chuyển nhượng Việc chuyển nhượng có hiệu lực Prudential có văn xác nhận việc chuyển nhượng Prudential khơng chịu trách nhiệm tính hợp pháp việc chuyển nhượng Bên mua bảo hiểm người chuyển nhượng Sau việc chuyển nhượng có hiệu lực, người chuyển nhượng có tồn V2_1217 Sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp với quyền lợi bệnh hiểm nghèo từ giai đoạn đầu 15 /45 quyền lợi nghĩa vụ Hợp đồng bảo hiểm Người thụ hưởng Người thụ hưởng Bên mua bảo hiểm trước định tự động bị hủy bỏ Tuy nhiên, Người bảo hiểm Người bảo hiểm ghi Giấy chứng nhận bảo hiểm h Chỉ định thay đổi Người thụ hưởng Bên mua bảo hiểm có quyền định Người thụ hưởng Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm Trong thời gian Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực Người bảo hiểm cịn sống, Bên mua bảo hiểm yêu cầu thay đổi Người thụ hưởng Hợp đồng bảo hiểm cách thông báo văn đến Prudential Việc định thay đổi Người thụ hưởng có hiệu lực Prudential có văn chấp thuận Prudential khơng chịu trách nhiệm tính hợp pháp tranh chấp, có, Bên mua bảo hiểm người liên quan đến việc định hay thay đổi Người thụ hưởng i Chấm dứt Hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn Bên mua bảo hiểm chấm dứt Hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn vào lúc cách gửi yêu cầu văn cho Prudential Ngày chấm dứt hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm ngày Prudential chấp thuận văn Khi yêu cầu chấm dứt Hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn Prudential chấp thuận, tất quyền lợi bảo hiểm chấm dứt Bên mua bảo hiểm nhận Giá trị hoàn lại, có, thời điểm Hợp đồng bảo hiểm chấm dứt hiệu lực sau trừ toàn Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, Quyền lợi tiền mặt chấp thuận chi trả Khoản nợ, có j Khơi phục hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm i Khi Hợp đồng bảo hiểm bị hiệu lực theo Điều 11.1.d) Điều 14.1 Bên mua bảo hiểm u cầu khơi phục hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm, đáp ứng tất điều kiện sau: Bên mua bảo hiểm nộp yêu cầu khôi phục hiệu lực văn vòng 24 (hai mươi bốn) tháng kể từ ngày Hợp đồng bảo hiểm bị hiệu lực gần không trễ Ngày đáo hạn hợp đồng; Bên mua bảo hiểm đóng tồn số Phí bảo hiểm chưa đóng Khoản giảm thu nhập đầu tư, có, theo quy định Prudential; Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm đáp ứng điều kiện để bảo hiểm theo quy định Prudential; V2_1217 Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm có nghĩa vụ cung cấp đầy đủ, xác, trung thực thông tin nhân thân, sức khỏe, nghề nghiệp Hồ sơ yêu cầu khôi phục hiệu lực hợp đồng bảo hiểm tuân thủ điều kiện thỏa thuận Quy tắc, Điều khoản Nếu Bên mua bảo hiểm vi phạm nghĩa vụ quy định điều này, yêu cầu khôi phục hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm bị hủy bỏ theo quy định Điều 11.2.a) nêu Sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp với quyền lợi bệnh hiểm nghèo từ giai đoạn đầu 16 /45 Quy tắc, Điều khoản ii Nếu Prudential chấp nhận khôi phục hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm, thời điểm có hiệu lực việc khơi phục tính từ ngày Prudential cấp Giấy xác nhận khôi phục hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm, với điều kiện Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm phải sống vào thời điểm Prudential cấp Giấy xác nhận khôi phục hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm (tức ngày ghi Giấy xác nhận khôi phục hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm) Prudential không bảo hiểm cho kiện bảo hiểm xảy thời gian Hợp đồng bảo hiểm hiệu lực iii Bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ tuân thủ điều kiện thỏa thuận theo Hợp đồng bảo hiểm Nếu Bên mua bảo hiểm vi phạm nghĩa vụ quy định điều này, yêu cầu khôi phục hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm tự động bị hủy bỏ Prudential hoàn lại toàn số tiền Bên mua bảo hiểm đóng u cầu khơi phục hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm khơng có lãi trừ chi phí xét nghiệm y khoa (các) chi phí liên quan, có 11.2 Nghĩa vụ Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm a Kê khai xác thơng tin cần thiết i Bên mua bảo hiểm/Người bảo hiểm có trách nhiệm kê khai đầy đủ, xác trung thực tất thông tin cần thiết để Prudential đánh giá khả chấp nhận bảo hiểm cho Hợp đồng bảo hiểm Việc thẩm định sức khỏe, có, khơng thay cho nghĩa vụ kê khai trung thực Bên mua bảo hiểm/Người bảo hiểm theo quy định điều ii Nếu Bên mua bảo hiểm/Người bảo hiểm cố ý kê khai khơng đầy đủ, xác trung thực thông tin cần thiết theo yêu cầu Prudential, theo đó, với thơng tin xác, Prudential không chấp nhận bảo hiểm, Prudential trách nhiệm chi trả quyền lợi bảo hiểm có quyền đơn phương đình Hợp đồng bảo hiểm sau phát hành vi vi phạm Bên mua bảo hiểm trả cho Bên mua bảo hiểm Giá trị hoàn lại có sau trừ chi phí khám sức khỏe, toàn Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, Quyền lợi tiền mặt chấp thuận chi trả Khoản nợ, có, tính đến ngày đình Hợp đồng bảo hiểm iii Trong trường hợp Bên mua bảo hiểm và/hoặc Người bảo hiểm vi phạm nghĩa vụ kê khai thông tin Điều việc vi phạm không làm ảnh hưởng tới định chấp thuận bảo hiểm định khôi phục hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm theo quy định Prudential thời điểm, Prudential chi trả quyền lợi bảo hiểm có kiện bảo hiểm xảy theo Quy tắc, Điều khoản iv Trong trường hợp Bên mua bảo hiểm và/hoặc Người bảo hiểm vi phạm nghĩa vụ kê khai thông tin Điều Prudential chấp thuận bảo hiểm tiếp tục trì hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm, Prudential có quyền: V2_1217 Thu thêm khoản Phí bảo hiểm tương ứng với mức tăng rủi ro (nếu có); và/hoặc Sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp với quyền lợi bệnh hiểm nghèo từ giai đoạn đầu 17 /45 Điều chỉnh lại Số tiền bảo hiểm tương ứng; và/hoặc Loại trừ trách nhiệm bảo hiểm thương tật, bệnh tật, khuyết tật không cung cấp, kê khai đầy đủ, trung thực xác b Đóng thuế Người nhận quyền lợi bảo hiểm có trách nhiệm đóng khoản thuế, có, liên quan đến việc đóng Phí bảo hiểm, phát hành Hợp đồng bảo hiểm nhận khoản chi trả, có, nêu Hợp đồng bảo hiểm theo quy định pháp luật hành Prudential thay mặt người nhận quyền lợi bảo hiểm thực việc khấu trừ đóng thuế theo quy định pháp luật c Cập nhật thông tin cá nhân Nếu Người bảo hiểm Bên mua bảo hiểm thay đổi nơi cư trú, Bên mua bảo hiểm và/hoặc Người bảo hiểm phải thông báo cho Prudential văn Nếu Người bảo hiểm không tiếp tục cư trú Việt Nam, Prudential định tiếp tục bảo hiểm với mức Phí bảo hiểm khơng đổi, tăng Phí bảo hiểm chấm dứt Hợp đồng bảo hiểm trả cho Bên mua bảo hiểm Giá trị hồn lại, có, sau trừ chi phí khám sức khỏe, tồn Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, Quyền lợi tiền mặt chấp thuận chi trả khoản nợ, có 12 QUYỀN VÀ NGHĨA VỤ CỦA PRUDENTIAL 12.1 Quyền Prudential Ngoài quyền khác pháp luật quy định, tùy trường hợp, Prudential yêu cầu Người bảo hiểm kiểm tra sức khỏe với chi phí có liên quan Prudential chi trả Tuy nhiên, việc thẩm định sức khỏe, có, khơng thể thay cho nghĩa vụ kê khai đầy đủ trung thực Bên mua bảo hiểm theo quy định Điều 11.2.a Quy tắc, Điều khoản 12.2 Nghĩa vụ Prudential a Ngoài nghĩa vụ khác pháp luật quy định, thời gian Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, Prudential có nghĩa vụ giải thích rõ ràng cho Bên mua bảo hiểm Quy tắc, điều khoản (các) sản phẩm bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm, công bố cho Bên mua bảo hiểm thông tin liên quan đến Hợp đồng bảo hiểm ký kết (các) thông tin theo quy định pháp luật b Prudential không chuyển giao thông tin cá nhân Bên mua bảo hiểm/Người bảo hiểm cung cấp Hợp đồng bảo hiểm cho bên thứ ba khác, trừ trường hợp sau đây: i Thu thập, sử dụng, chuyển giao theo yêu cầu quan nhà nước có thẩm quyền, tập đồn cơng ty thành viên cho mục đích thẩm định, tính tốn phí bảo hiểm, phát hành hợp đồng bảo hiểm, thu phí bảo hiểm, tái bảo hiểm, trích lập dự phịng nghiệp vụ, giải chi trả quyền lợi bảo hiểm, nghiên cứu thiết kế sản phẩm, phòng chống trục lợi bảo hiểm, nghiên cứu, đánh giá tình hình tài chính, khả tốn, mức độ đầy đủ vốn, yêu cầu vốn, lưu trữ, xử lý quản trị liệu _1217V2 Sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp với quyền lợi bệnh hiểm nghèo từ giai đoạn đầu 18 /45 ii) Các trường hợp khác Bên mua bảo hiểm/Người bảo hiểm đồng ý văn Theo đó, Bên mua bảo hiểm/Người bảo hiểm thơng báo mục đích chuyển giao thông tin quyền lựa chọn đồng ý không đồng ý với việc chuyển giao đó; iii Việc Bên mua bảo hiểm/Người bảo hiểm từ chối cho phép chuyển giao thông tin cho bên thứ ba ngồi điểm (i) khoản khơng sử dụng làm lý để từ chối giao kết hợp đồng bảo hiểm 13 PHÍ BẢO HIỂM VÀ ĐĨNG PHÍ BẢO HIỂM 13.1 Bên mua bảo hiểm lựa chọn đóng Phí bảo hiểm theo định kỳ hàng tháng, hàng quý, hàng nửa năm hàng năm có quyền u cầu thay đổi định kỳ đóng Phí bảo hiểm vào Ngày kỷ niệm năm hợp đồng Yêu cầu thay đổi định kỳ đóng Phí bảo hiểm phải lập thành văn gửi đến Prudential chậm 30 (ba mươi) ngày trước Ngày kỷ niệm năm hợp đồng Nếu chấp thuận đề nghị thay đổi Bên mua bảo hiểm, Prudential cấp cho Bên mua bảo hiểm Thư xác nhận điều chỉnh định kỳ đóng Phí bảo hiểm 13.2 Để trì hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm, Phí bảo hiểm cần đóng hạn dù có nhận Thư yêu cầu nhắc nhở đóng phí Prudential hay khơng Bằng chứng cho việc đóng Phí bảo hiểm hạn ngày ghi Phiếu thu phí bảo hiểm hợp lệ Prudential cấp cho Bên mua bảo hiểm theo kỳ Phí bảo hiểm 13.3 Khi nhận chi trả quyền lợi bảo hiểm Giá trị hoàn lại, Bên mua bảo hiểm chưa đóng đủ số Phí bảo hiểm Năm hợp đồng số Phí bảo hiểm cịn lại Năm hợp đồng trừ từ quyền lợi bảo hiểm nhận 13.4 Bên mua bảo hiểm ủy quyền cho người khác nộp Phí bảo hiểm thay cho 14 GIA HẠN ĐĨNG PHÍ BẢO HIỂM - MẤT HIỆU LỰC HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TẠM ỨNG TỪ GIÁ TRỊ HOÀN LẠI ĐỂ ĐĨNG PHÍ BẢO HIỂM 14.1 Nếu Phí bảo hiểm khơng đóng đến hạn, thời gian gia hạn đóng Phí bảo hiểm 60 (sáu mươi) ngày sau ngày đến hạn đóng Phí bảo hiểm Trong thời gian gia hạn đóng Phí bảo hiểm, Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực Nếu kiện bảo hiểm xảy thời gian gia hạn đóng phí Prudential chấp thuận, quyền lợi bảo hiểm chi trả sau khấu trừ Khoản nợ, có V2_1217 Sau kết thúc Thời gian gia hạn đóng Phí bảo hiểm, Bên mua bảo hiểm khơng đóng đủ khoản Phí bảo hiểm đến hạn khơng yêu cầu hủy bỏ Hợp đồng bảo hiểm, Hợp đồng bảo hiểm tự động hiệu lực kể từ ngày đến hạn đóng phí bảo hiểm trừ trường hợp Hợp đồng bảo hiểm có Giá trị hồn lại Khi đó, Prudential tự động cho Bên mua bảo hiểm tạm ứng từ Giá trị hoàn lại số tiền với Phí bảo hiểm đến hạn phải đóng để nộp Phí bảo hiểm theo định kỳ nộp phí Hợp đồng bảo hiểm định kỳ nộp phí có thời hạn ngắn theo quy định Prudential tương ứng với Giá trị hồn lại cịn lại Hợp đồng bảo hiểm Hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm, việc hoàn trả khấu trừ số tiền tạm ứng tự động nêu Sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp với quyền lợi bệnh hiểm nghèo từ giai đoạn đầu 19 /45 Khoản giảm thu nhập đầu tư thực tương tự quy định dành cho trường hợp nhận tạm ứng từ Giá trị hoàn lại quy định Điều 11.1.d Quy tắc, Điều khoản 14.2 Bên mua bảo hiểm khơi phục hiệu lực Hợp đồng bảo hiểm (các) sản phẩm bảo hiểm bổ trợ theo quy định Điều 11.1.j 14.3 Prudential khơng dùng Giá trị hồn lại để tự động đóng Phí bảo hiểm cho (các) sản phẩm bảo hiểm bổ trợ (nếu có) sau Thời hạn đóng Phí bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm 15 CHẤM DỨT HIỆU LỰC HỢP ĐỒNG Hợp đồng bảo hiểm tự động chấm dứt hiệu lực xảy (một) kiện sau, tùy trường hợp xảy trước: a Hợp đồng bảo hiểm bị chấm dứt hiệu lực trước thời hạn theo quy định Quy tắc, Điều khoản này; b Hợp đồng bảo hiểm hiệu lực 24 (hai mươi bốn) tháng liên tục; c Vào Ngày đáo hạn Hợp đồng bảo hiểm; d Khi Quyền lợi bảo hiểm Bệnh hiểm nghèo giai đoạn sau lần thứ hai chấp thuận chi trả; e Khi Người bảo hiểm tử vong; f Các trường hợp khác theo quy định pháp luật 16 GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP Mọi tranh chấp liên quan đến Hợp đồng bảo hiểm này, không giải thương lượng bên, đưa tòa án nơi Prudential có trụ sở nơi Người bảo hiểm cư trú Việt Nam để giải Án phí bên thua kiện chịu Thời hiệu khởi kiện (ba) năm kể từ thời điểm phát sinh tranh chấp V2_1217 Sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp với quyền lợi bệnh hiểm nghèo từ giai đoạn đầu 20 /45 HỒ SƠ YÊU CẦU BẢO HIỂM NHÂN THỌ Họ tên Đại lý: Mã số Đại lý: Họ tên Đại lý: Mã số Đại lý: Ngày Tháng Hồ sơ số: Điện thoại liên lạc: 15 Phiếu thu kỳ phí đầu tiên: Số: Ngày: Điện thoại liên lạc: Năm Họ tên theo CMND/ Hộ chiếu: Tên thường gọi: Giới tính: Nam Nữ CMND/ Hộ chiếu số: Ngày / Tháng/ Năm sinh: Quốc tịch: Quốc tịch khác (nếu có): Dân tộc: Quốc gia nơi sinh: Tình trạng gia đình: Độc thân Đã lập gia đình Trình độ học vấn: Trên Đại Học Đại Học/ Cao Đẳng Trung Học Phổ Thơng Tên quan: Địa chỉ: Nghề nghiệp: Nhóm nghề nghiệp: Cơng việc cụ thể: Thu nhập bình qn (đồng/ tháng): Loại nghề nghiệp: Công an, Lực lượng vũ trang Nhân viên quan, doanh nghiệp Nhà nước Hiện Quý khách có khai báo thuế Hoa Kỳ khơng? Có Khơng Hộ thường trú Khác Khác ViệtNam Số nhà, Đường: Phường/ Xã: Quận/ Huyện: Tỉnh/ Thành phố: Quốc gia: Địa liên hệ BMBH (nếu khác địa thường trú) (Prudential liên hệ theo địa Việt Nam) NướcNgoài Số nhà, Đường: Quận/ Huyện: Địa chỉ: Thành phố: Phường/ Xã: Tỉnh/ Thành phố: Quốc gia: Email: Điện thoại di động: Mã quốc gia: Điện thoại cố định: Mã quốc gia: Tôi đồng ý cho Công ty TNHH BHNT Prudential Việt Nam (được gọi “Prudential” “Công ty”) cung cấp hợp đồng bảo hiểm thông tin liên quan dạng văn máy tính qua thư điện tử cá nhân nêu lưu trữ đối chiếu tài khoản cổng thông tin khách hàng trực tuyến Công ty Tôi đồng ý thêm việc nhận thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm qua số điện thoại di động nêu Tôi đồng ý việc chuyển thông tin xem gửi đầy đủ Prudential gửi Tất quyền điều kiện, điều khoản bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực tính từ thời điểm gửi (Vui lòng ký tên để xác nhận): Thu nhập hàng tháng gia đình (đồng/ tháng) Dưới 2.5 triệu Từ 2.5 triệu đến 4.5 triệu Từ 4.5 triệu đến 7.5 triệu Từ 7.5 triệu đến 15 triệu Từ 15 triệu trở lên (xin ghi thu nhập cụ thể) đồng 10201141 1/8 09/2016 Đề nghị không tẩy xóa điền hồ sơ A PHẦN DÀNH CHO BÊN MUA BẢO HIỂM (BMBH) (Vui lòng điền chữ in hoa) Hồ sơ số: 15 B PHẦN DÀNH CHO NGƯỜI ĐƯỢC BẢO HIỂM CHÍNH (NĐBH chính) (Vui lịng điền chữ in hoa) Đánh dấu vào ô NĐBH BMBH Họ tên theo CMND/ Khai sinh: Tên thường gọi: CMND/ Hộ chiếu/ Khai sinh số: Quốc tịch: Quốc tịch khác (nếu có): Dân tộc: Tình trạng gia đình: Độc thân Trình độ học vấn: Trên Đại Học Đại Học/ Cao Đẳng Đề nghị không tẩy xóa điền hồ sơ Tên quan: Nghề nghiệp: Cơng việc cụ thể: Loại nghề nghiệp: Giới tính: Nam Nữ Ngày / Tháng/ Năm sinh: Quan hệ với BMBH: Quốc gia nơi sinh: Đã lập gia đình Trung Học Phổ Thơng Khác Địa chỉ: Nhóm nghề nghiệp: Thu nhập bình qn (đồng/ tháng): Nhân viên quan, Cơng an, Lực lượng vũ trang doanh nghiệp Nhà nước Học Lớp: Trường: Hộ thường trú Số nhà, Đường: Quận/ Huyện: Email: Điện thoại di động: Điện thoại cố định: Khác (Nếu trẻ em) Phường/ Xã: Tỉnh/ Thành phố: Quốc gia: Mã quốc gia: Mã quốc gia: C PHẦN DÀNH CHO NGƯỜI ĐƯỢC BẢO HIỂM BỔ SUNG (NĐBHBS1) (Vui lòng điền chữ in hoa) Đánh dấu vào ô NĐBHBS1 BMBH Họ tên theo CMND/ Khai sinh: Tên thường gọi: CMND/ Hộ chiếu/ Khai sinh số: Quốc tịch: Quốc tịch khác (nếu có): Dân tộc: Tình trạng gia đình: Độc thân Trình độ học vấn: Trên Đại Học Đại Học/ Cao Đẳng Tên quan: Nghề nghiệp: Công việc cụ thể: Loại nghề nghiệp: Giới tính: Nam Nữ Ngày / Tháng/ Năm sinh: Quan hệ với BMBH: Quốc gia nơi sinh: Đã lập gia đình Trung Học Phổ Thơng Khác Địa chỉ: Nhóm nghề nghiệp: Thu nhập bình quân (đồng/ tháng): Nhân viên quan, Công an, Lực lượng vũ trang doanh nghiệp Nhà nước Học Lớp: Trường: Hộ thường trú Số nhà, Đường: Quận/ Huyện: Email: Điện thoại di động: Điện thoại cố định: Khác (Nếu trẻ em) Phường/ Xã: Tỉnh/ Thành phố: Quốc gia: Mã quốc gia: Mã quốc gia: 2/8 Hồ sơ số: 15 D CHI TIẾT VỀ SẢN PHẨM BẢO HIỂM Sản phẩm bảo hiểm Số tiền bảo hiểm Thời hạn hợp đồng đồng năm Danh mục quỹ đầu tư (Chỉ dành cho Sản phẩm Bảo hiểm Liên kết Đơn vị) Quỹ PRUlink Cổ Phiếu Việt Nam UEQ1 % Quỹ PRUlink Bền Vững Quỹ PRUlink Tăng Trưởng UGR1 % Quỹ PRUlink Trái Phiếu Việt Nam UFI1 % Quỹ PRUlink Cân Bằng UBL1 % Quỹ PRUlink Bảo Toàn % (Lưu ý: Tổng tỷ lệ quỹ phải 100%) Định kỳ đóng phí Hàng năm Hàng tháng Đề nghị khơng tẩy xóa điền hồ sơ Hàng tháng Tổng phí bảo hiểm trả theo kỳ USB1 UPS1 % Hàng quý Đơn kỳ đồng Sản phẩm bảo hiểm bổ trợ NĐBH Sản phẩm bảo hiểm bổ trợ Số tiền bảo hiểm (đồng) Thời hạn bảo hiểm (năm) NĐBHBS1 Số tiền bảo hiểm (đồng) Thời hạn bảo hiểm (năm) 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 3/8 Hồ sơ số: 15 E THÔNG TIN SỨC KHỎE NGƯỜI ĐƯỢC BẢO HIỂM Họ tên Họ tên CÂU HỎI SỨC KHỎE Có Chiều cao; Cân nặng? NĐBH có hút thuốc vịng 12 tháng gần khơng? Nếu có, vui lịng cho biết số điếu hút bình qn/ ngày cm Khơng kg điếu/ ngày Có cm Khơng kg điếu/ ngày Đề nghị khơng tẩy xóa điền hồ sơ NĐBH có bị dị tật bẩm sinh hay mắc phải khơng? NĐBH có bị tai nạn khơng? Sau có để lại thương tật khơng? NĐBH có triệu chứng bệnh không? Nếu có, vui lịng gạch tên bệnh/ triệu chứng mô tả chi tiết câu 16 a Bệnh thần kinh (Parkinson, Alzheimer, bại não…), động kinh, co giật, bệnh mạch máu não (tai biến mạch máu não, thiếu máu não…), bệnh tâm thần, nhức đầu kéo dài hay tái phát kèm ói mửa, nhìn hình thành hai hình? b Bệnh đái tháo đường (tiểu đường), bướu cổ, cường giáp, suy giáp bệnh nội tiết khác? c Bị ù tai, lãng tai, nuốt khó, nuốt nghẹn, khó phát âm, đổi giọng? d Bệnh lao, bệnh suyễn (hen), bị khó thở, bị ho máu ho kéo dài hai tháng? e Tăng huyết áp, tăng mỡ máu, bệnh thiếu máu tim, đau thắt ngực, bệnh tim, tổn thương van tim, bệnh hay rối loạn tim, mạch máu? f Viêm dày, lt dày, nơn (ói) máu, tiêu máu, xuất huyết bất thường hậu mơn rối loạn tiêu hóa khác? g Bệnh gan lách (viêm gan, xơ gan, lách…), nhiễm siêu vi viêm gan B, C, vàng da, sỏi túi mật, sỏi đường mật? h Bệnh thận (suy thận, sỏi thận, viêm cầu thận, hội chứng thận hư, …), sỏi hệ tiết niệu, bị phù, tiểu máu, tiểu buốt? i Ung thư u bướu, nang, hạch cổ, nách, háng, vú hay nơi khác thể? j Bệnh hoa liễu (lậu, giang mai…), nhiễm HIV, bị AIDS, bệnh liên quan đến AIDS, bị vết thương khó lành tiêu chảy kéo dài tuần? k Bệnh máu (thiếu máu, suy tủy, rối loạn đông máu,…), bị chảy máu cam hay xuất huyết da Bị truyền máu không? Nếu có, vui lịng ghi rõ vào dịp nào, bệnh viện nào? l Bệnh khớp (viêm khớp, thấp khớp, Gout,…), bệnh xương (teo cơ, nhược cơ,…), bệnh Lupus ban đỏ (SLE), đau lưng, đau khớp xương? 4/8 Hồ sơ số: 15 CÂU HỎI SỨC KHỎE Có Khơng Có Khơng m Bị phẫu thuật (tim, bụng, vú hay nơi khác thể) n Giảm cân vòng tháng gần đây? Đề nghị khơng tẩy xóa điền hồ sơ Số cân (kg) giảm? Lý do? o Các bệnh khác có (vui lịng ghi rõ bệnh gì, thời điểm mắc bệnh) Trong vịng tháng vừa qua, NĐBH có phải điều trị bác sĩ khơng? Nếu có, vui lòng cho biết chi tiết: lúc nào, lý do, dùng thuốc gì? kg Trong vịng năm vừa qua, NĐBH có phải điều trị nội ngoại trú bệnh viện trung tâm y khoa nào? Nếu có, vui lịng cho biết chi tiết: lúc nào, tên bệnh viện, lý do, bao lâu? NĐBH thực xét nghiệm không? (siêu âm, điện tim, thử nước tiểu, thử máu, chụp X quang, chụp cắt lớp (CT), Kết nội soi, sinh thiết,…) Vui lịng ghi rõ loại xét nghiệm làm, kết Bình thường quả, lý thời điểm thực xét nghiệm Bất thường a NĐBH đã/ có sử dụng ma túy và/ chất gây nghiện không? b NĐBH có uống rượu/ bia khơng? Trung bình tuần NĐBH sử dụng đơn vị cồn? (Đơn vị cồn/ tuần) đơn vị cồn = lon bia 330ml = chén rượu (≈ 40º, 30ml) 10 NĐBH có tham gia định tham gia vào môn thể thao 1-20 > 20 kg Kết Bình thường Bất thường 1-20 > 20 nguy hiểm không? (lặn, leo núi, nhảy dù, đua xe, săn bắn,…) 11 NĐBH có dự định (trong vịng tháng) nước ngồi khơng? Quốc gia nào? Mục đích chuyến đi? 12 Trong gia đình NĐBH có bị bệnh chết tiểu đường, bệnh tim mạch, bệnh thận, bệnh tâm thần, ung thư… khơng? Vui lịng ghi rõ tuổi cha, mẹ, anh/ chị em lúc qua đời 13 Ngoài hồ sơ này, NĐBH yêu cầu mua/ bảo hiểm nhân thọ công ty bảo hiểm nhân thọ nào, kể Prudential hay khơng? Nếu có, vui lịng ghi tên công ty, số hồ sơ Trong hồ sơ này, có hồ sơ bị tăng phí, loại trừ, từ chối, tạm hoãn đã/ yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm khơng? Nếu có, vui lịng ghi rõ lý 14 Câu hỏi dành cho TRẺ EM (dưới 15 tuổi): a Cân nặng lúc sinh? b Có bất thường phát triển tâm thần khơng? c Có anh/ chị/ em song sinh không? d Cân nặng lúc sinh anh/ chị/ em song sinh? tuổi tuổi kg kg kg kg e Tình trạng sức khỏe anh/ chị/ em song sinh có bất thường khơng? 5/8 Hồ sơ số: 15 CÂU HỎI SỨC KHỎE Có Khơng Có Không 15 Câu hỏi dành cho NỮ: a Số có? b NĐBH có mang thai khơng? Nếu có, vui lịng cho biết ngày dự sinh c NĐBH có bị xuất huyết bất thường âm đạo, có làm xét nghiệm Pap’s, siêu âm tuyến vú, nhũ ảnh khơng? Nếu có, vui lịng ghi rõ kết Bình thường hay Bất thường? / / / / 16 Nếu NĐBH trả lời “Có” cho câu hỏi sức khỏe từ câu đến câu 15, vui lòng cung cấp chi tiết: Thời điểm - Tên sở y tế Kết điều trị Đề nghị khơng tẩy xóa điền hồ sơ Họ tên NĐBH Được chẩn đốn bệnh gì? F LƯU Ý VỀ THAY THẾ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM Nếu Quý khách dự định hủy hợp đồng sẵn có để mua hợp đồng bảo hiểm mới, vui lòng lưu ý số ghi quan trọng sau: a Do hợp đồng bảo hiểm thường cam kết mang tính dài hạn, nên việc tham gia lại từ đầu ảnh hưởng đến kế hoạch bảo hiểm, tích lũy Quý khách b Thời hạn miễn truy xét thời gian loại trừ (nếu có) tính lại từ đầu theo Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm (HSYCBH) c HSYCBH bị tăng phí hay từ chối, phần toàn bộ, thay đổi nghề nghiệp, sức khỏe, lối sống… d Có thể có quyền lợi HĐBH cũ mà HĐBH không đáp ứng 6/8 Hồ sơ số: 15 G CHI TIẾT NGƯỜI THỤ HƯỞNG QUYỀN LỢI BẢO HIỂM STT Họ tên Giới Quan hệ Số CMND/ tính với NĐBH khai sinh Ngày, Quốc Tháng, Năm sinh tịch Địa % Thụ hưởng Đề nghị khơng tẩy xóa điền hồ sơ (Lưu ý: Tổng % thụ hưởng phải 100%) H CAM KẾT (Vui lòng đọc thật kỹ nội dung trước ký tên) Chúng (bao gồm Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm) cam kết kê khai đầy đủ, thật thông tin HSYCBH thông tin khác theo yêu cầu Công ty bác sĩ Công ty Chúng hiểu đồng ý việc thẩm định sức khỏe nghĩa vụ bắt buộc Cơng ty khơng thể đưa tồn kết luận tình trạng sức khỏe Việc thẩm định sức khỏe không thay cho trách nhiệm kê khai thông tin đầy đủ trung thực Bên mua bảo hiểm và/hoặc Người bảo hiểm Chúng đồng ý Bên mua bảo hiểm Người bảo hiểm kê khai không trung thực không đầy đủ thơng tin HSYCBH này, Prudential khơng có nghĩa vụ giải quyền lợi bảo hiểm Chúng chấp thuận cho Công ty tiến hành thu thập thông tin sức khỏe thời gian nào, từ sở y tế, bệnh viện bác sĩ khám, chẩn đốn và/ điều trị cho chúng tơi thu thập thơng tin có liên quan đến chúng tơi từ quan quyền, cơng ty bảo hiểm, tổ chức cá nhân khác mà không cần phải cho phép văn khác Các quan y tế, bệnh viện, bác sĩ, (các) công ty bảo hiểm khác, tổ chức, cá nhân, nhận HSYCBH này, phép cung cấp cho Công ty thông tin chúng tôi, bao gồm thông tin, tài liệu sức khỏe, điều kiện y tế liên quan đến Chúng đồng ý thông tin số liệu cung cấp HSYCBH liên quan đến hợp đồng bảo hiểm Công ty thành viên Tập đoàn Prudential, đối tác Prudential sử dụng cho mục đích hợp pháp, bao gồm khơng giới hạn mục đích tiếp thị, nghiên cứu thị trường, rà soát giải quyền lợi bảo hiểm, phục vụ khách hàng mà không cần phải cho phép trước Ngồi ra, khơng có đồng ý trước văn bản, Công ty không phép tiết lộ sử dụng số liệu thông tin cho bên thứ ba khác Ngồi ra, chúng tơi cam kết q trình hoàn tất HSYCBH, kể việc trả lời câu hỏi theo mẫu trình tư vấn để hồn chỉnh HSYCBH: a Chúng tơi cung cấp cho Đại lý Công ty thông tin nêu HSYCBH b Chúng lập HSYCBH cách độc lập Đại lý Công ty không cung cấp thông tin gây bất lợi cho Công ty tạo thuận lợi cho Công ty thẩm định hồ sơ Chúng xác nhận tồn q trình tư vấn bảo hiểm, lập ký HSYCBH thực Việt Nam thời gian cư trú Việt Nam 7/8 Hồ sơ số: 15 Bằng cách ký kết văn này, đồng ý cập nhật kịp thời cho Công ty thay đổi thông tin cá nhân cung cấp cho Công ty, bao gồm thư điện tử, điện thoại địa liên lạc Đồng thời, đồng ý cung cấp cho Công ty thơng tin bổ sung Cơng ty có yêu cầu, ví dụ tờ khai thuế Chúng đồng ý cho phép Công ty cung cấp cho quan thuế Hoa kỳ (i) thông tin cá nhân cung cấp hợp đồng bảo hiểm cung cấp sau cho Cơng ty, bao gồm thông tin khai thuế (ii) thông tin hợp đồng bảo hiểm, bao gồm số hợp đồng bảo hiểm, giá trị tài khoản thông tin hợp đồng và/ giá trị tiền mặt hợp đồng bảo hiểm, có, thời điểm thời hạn hợp đồng bảo hiểm này, người chịu thuế trở thành người chịu thuế Hoa Kỳ định nghĩa theo luật thuế Hoa Kỳ “Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm xem phận hợp đồng bảo hiểm yêu cầu bảo hiểm Prudential chấp thuận” Đề nghị khơng tẩy xóa điền hồ sơ Chúng xác nhận chúng tơi đọc nghe Đại lý giải thích toàn câu hỏi, lời khai hồ sơ này, quyền lợi bảo hiểm, bảo hiểm tạm thời xác nhận thơng tin hồn tồn đầy đủ, xác phù hợp với nhu cầu bảo hiểm Người bảo hiểm xác nhận đồng ý cho Bên mua bảo hiểm đứng tên mua bảo hiểm cho Chữ ký Bên mua bảo hiểm Họ tên: Chữ ký Người bảo hiểm Họ tên: Chữ ký Người bảo hiểm bổ sung Họ tên: Ghi chú: 1.Trong trường hợp Người bảo hiểm trẻ em, Người giám hộ hợp pháp ký thay 2.Vui lòng ghi rõ họ tên chữ thường I CAM KẾT CỦA ĐẠI LÝ Tôi cam kết thông tin HSYCBH thông tin mà Bên mua bảo hiểm cung cấp cho không che giấu hướng dẫn cho khách hàng tạo dựng nên thông tin gây ảnh hưởng đến định chấp nhận bảo hiểm Công ty khách hàng Tôi cam kết gặp trực tiếp Bên mua bảo hiểm/ Người bảo hiểm để: đối chiếu giấy tờ nhân thân/ giấy tờ chứng minh tư cách pháp nhân nộp với chính, giải thích rõ ràng câu hỏi nghề nghiệp, tài sức khỏe HSYCBH này; đồng thời tư vấn cho Bên mua bảo hiểm theo quy định điều khoản hợp đồng bảo hiểm Công ty không đưa ý kiến gây ảnh hưởng đến việc hoàn tất HSYCBH khách hàng Chữ ký Đại lý (Vui lòng ghi rõ họ tên chữ thường) Họ tên: 8/8 ... định pháp luật nghĩa vụ cung cấp thông tin bên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Chương 2: Những bất cập pháp luật kinh doanh bảo hiểm nghĩa vụ cung cấp thông tin bên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ kiến... ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ NGHĨA VỤ CUNG CẤP THÔNG TIN CỦA CÁC BÊN TRONG HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.1 Khái quát hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 1.1.1 Khái quát bảo hiểm nhân thọ BHNT trình bảo hiểm rủi ro... hiểm nhân thọ 11 1.2 Nghĩa vụ cung cấp thông tin bên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ theo quy định pháp luật kinh doanh bảo hiểm 14 1.2.1 Nghĩa vụ cung cấp thông tin bên mua bảo hiểm