Nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần đông á

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN NỮ HỒNG TRÚC NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á LUẬN VĂN THẠC SĨ Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN NỮ HỒNG TRÚC NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐƠNG Á Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS., TS NGÔ HƯỚNG Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng: Số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực chưa sử dụng cơng bố cơng trình khác Mọi giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn ghi rõ nguồn gốc Học viên thực luận văn Nguyễn Nữ Hồng Trúc ii LỜI CẢM ƠN Trước hết xin chân thành cảm ơn PGS., TS Ngơ Hướng tận tình hướng dẫn tơi hồn thành luận văn Qua đây, tơi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến giúp đỡ Kế đến, xin chân thành cảm ơn quý thầy Phịng Đào tạo Sau đại học, Q thầy trường Đại học Ngân hàng TP.HCM hỗ trợ thủ tục góp ý chun mơn suốt q trình làm luận văn Cuối tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến gia đình tất bạn bè giúp đỡ, động viên tinh thần, chia sẻ cơng việc để tơi có điều kiện tốt thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn! Học viên thực luận văn Nguyễn Nữ Hồng Trúc iii TÓM TẮT LUẬN VĂN Tiêu Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng thương mại c phần Đông Á T m t t: Ngân hàng thương mại c phần Đông Á ngân hàng thương mại c phần có quy mô khá, mạng lưới hoạt động rộng khắp, tiềm phát triển lớn Tuy nhiên, rủi ro trình hoạt động kinh doanh, ngân hàng thương mại c phần Đông Á giai đoạn chịu Kiểm soát đặc biệt Ngân hàng nhà nước dần khả cạnh tranh Vì vậy, ngân hàng thương mại c phần Đơng Á cần có giải pháp phù hợp sát với thực tiễn để nâng cao khả cạnh tranh với đối thủ cạnh tranh Vì vậy, luận văn nhằm mục tiêu đánh giá khả cạnh tranh đưa biện pháp nhằm nâng cao khả ngân hàng Trên sở tiếp cận kế thừa nghiên cứu trước đây, với nhiều đề tài nghiên cứu liên quan đến lĩnh vực khác biệt tác giả mặt không gian thời gian Đến tháng 11/2020 ngân hàng thương mại c phần Đơng Á chưa có đề tài nghiên cứu nâng cao khả cạnh tranh Ngân hàng thương mại c phần Đông Á nên nghiên cứu tác giả khơng có trùng lắp Nghiên cứu sử dụng nguồn liệu từ báo cáo ngân hàng thương mại c phần Đông Á, ngân hàng khác giai đoạn 2014–2019 tạp chí có liên quan, đồng thời sử dụng phương pháp t ng hợp, so sánh, phân tích số liệu để giải mục tiêu nghiên cứu Kết nghiên cứu Phân tích, đánh giá khả cạnh tranh ngân hàng thương mại c phần Đông Á đưa biện pháp nhằm nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng thời gian tới Từ kh a: Khả cạnh tranh, ngân hàng thương mại, ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á iv SUMMARY Title: Improving the competitiveness of Dong A joint stock commercial bank Summary: Dong A Commercial Joint Stock Bank is one of the joint stock commercial banks that used to have a fairly large scale, wide operating network, and quite large development potential However, risks in the business process, Dong A commercial joint stock bank is currently under the special control of the State Bank and gradually losing its competitiveness Therefore, Dong A commercial joint stock bank needs to have practical solutions to improve its competitiveness with competitors Therefore, this thesis aims to assess the competitiveness and propose measures to improve the bank's ability On the basis of the approach and inheritance of previous studies, with many research topics related to this field, the difference of the author here in terms of space and time As of November 2020, at Dong A Joint Stock Commercial Bank, there has been no research project on enhancing the competitiveness of Dong A Commercial Joint Stock Bank, so the author's research has no overlap The study uses data sources from reports of Dong A Commercial Joint Stock Bank, other banks in the period 2014–2019 and related journals, at the same time using aggregate and comparison methods , analyzing data to solve research goals The research results have: Analyzed and assessed the competitiveness of Dong A joint stock commercial bank and proposed measures to improve the bank's competitiveness in the coming time Keywords: Competitiveness, commercial bank, Dong A joint stock commercial bank v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VI T Từ vi t t t C m từ ti ng Việt ABB NH TMCP An Bình BacABank NH TMCP Bắc Á CN/PGD Chi nhánh/Phịng giao dịch DongABank NH TMCP Đông Á HĐQT Hội đồng quản trị KienLongBank NH TMCP Kiên Long NCB NH TMCP Quốc dân NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NH TMCP Ngân hàng thương mại c phần Saigonbank NH TMCP Sài gịn cơng thương TCTD T chức tín dụng TGĐ T ng giám đốc Tp.HCM Thành phố Hồ Chí Minh TSCĐ Tài sản cố định VietABank NH TMCP Việt Á VietBank NH TMCP Việt Nam thương tín VietcapitalBank NH TMCP Bản Việt vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH Từ vi t t t C m từ ti ng Anh C m từ ti ng Việt CAR Capital adequacy ratio Tỷ lệ an toàn vốn ROA Return on Assets Tỷ suất lợi nhuận t ng tài sản ROE Return on Equity Tỷ suất lợi nhuận vốn chủ sở hữu VAMC Vietnam Asset Management Company Công ty quản lý tài sản Việt Nam vii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT LUẬN VĂN .iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v MỤC LỤC vii DANH MỤC BẢNG BIỂU x DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ .xi PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn tài M c tiêu nghiên cứu câu hỏi nghiên cứu 2.1 Mục tiêu nghiên cứu chung 2.2 Mục tiêu nghiên cứu cụ thể Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Những ng g p v lý luận thực tiễn luận văn 6.1 Những đóng góp lý luận luận văn 6.2 Những đóng góp thực tiễn luận văn K t cấu luận văn Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu CHƯƠNG TỔNG QUAN KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý thuy t v cạnh tranh ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm cạnh tranh khả cạnh tranh 1.1.2 Cạnh tranh ngân hàng thương mại 1.2 Khả cạnh tranh ngân hàng thương mại 19 1.2.1 Quan niệm khả cạnh tranh ngân hàng thương mại 19 viii 1.2.2 Những tiêu đánh giá khả cạnh tranh ngân hàng thương mại 20 K t luận chương 37 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á 38 2.1 Tổng quan v Ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á 38 2.1.1 Khái quát hình thành, phát triển cấu t chức 38 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại c phần Đông Á 43 2.2 Thực trạng khả cạnh tranh ngân hàng Thương mại cổ phần Đông Á 47 2.2.1 2.2.2 Năng lực tài 47 Năng lực công nghệ 60 2.2.3 Nguồn nhân lực 60 2.2.4 2.2.5 Năng lực quản trị 61 Hệ thống kênh phân phối 62 K t luận chương 64 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG Á 66 3.1 Những hội thách thức cạnh tranh hoạt ộng ngân hàng Việt Nam ối với DongA Bank thời gian tới 66 3.1.1 3.1.2 Cơ hội 66 Thách thức 67 3.2 Những iểm mạnh iểm y u hoạt ộng cạnh tranh DongA Bank thời gian tới 69 3.2.1 Điểm mạnh 69 3.2.2 Điểm yếu 70 3.3 Giải pháp nâng cao khả cạnh tranh Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á 72 3.3.1 Nâng cao khả cạnh tranh DongA Bank thơng qua việc nâng cao khả tài ngân hàng 72 3.3.2 Giải pháp công nghệ 74 3.3.3 Phát triển đội ngũ nhân 75 68 cho việc quản trị rủi ro, quản lý đầu tư Hầu hết ngân hàng TMCP quy mơ nhỏ trung bình thiếu đội ngũ quản trị điều hành, lãnh đạo chi nhánh, phòng giao dịch Bên cạnh phát triển công nghệ tạo hội cho ngân hàng phát triển mang lại nhiều thách thức Đầu tiên phải kể đến khả tài để đầu tư vào phát triển, mở rộng công nghệ thông tin đầu tư cho ngân hàng lõi, chuyển đ i mô hình kinh doanh, mơ hình quản lý từ truyền thống sang ngân hàng số; tiếp đến nguồn nhân lực đáp ứng khả việc ứng dụng công nghệ hoạt động kinh doanh; cuối phải bảo đảm tính an tồn bảo mật q trình tốn, tránh cơng tội phạm cơng nghệ Mặc dù thị trường chứng khốn có khởi sắc năm gần nhiên thị trường phát triển chưa n định Sau hai lần VN-Index vượt 1000 điểm khơng trì lâu có thời điểm rơi xuống sát mốc 940 – 950 điểm Sự phát triển công ty tài thách thức ngân hàng nói chung DongA Bank nói riêng Hiện thị trường, năm 2018 có 16 cơng ty tài cấp phép hoạt động HDSaison, FE Credit, Mcredit, Ngoài ra, thời gian tới, vài ngân hàng có dự kiến mua lại cơng ty tài để cạnh tranh lĩnh vực tài tiêu dùng Đồng thời số nhà đầu tư lớn nước ngồi có kế hoạch tham gia thị trường Sự phát triển công ty Fintech mang lại thách thức lớn cho ngân hàng hoạt động Đây đối thủ cạnh tranh với ngân hàng lĩnh vực tốn cơng ty tập trung vào mảng toán cung cấp cho người tiêu dùng Việt Nam cơng cụ tốn trực tuyến, giải pháp toán kỹ thuật số POS/mPOS, chuyển tiền… N i bật MOMO với số vốn đầu tư lên đến 33,75 triệu USD Ngồi ra, cịn có tên VNPAY, 123PAY, Bảo Kim, Ngân lượng, ONEPAY, PAYOO… có số lượng khách hàng sử dụng lên đến 48 triệu người Theo thời gian, ngân hàng 100% vốn nước gia tăng Việt 69 Nam số lượng vốn điều lệ Đây ngân hàng có tiềm lực tài lớn, kinh nghiệm dày dặn hoạt động kinh doanh hậu thuẫn tập đồn tài chính, ngân hàng nước lớn giới HSBC, Standard Chartered, ANZ, ShinhanBank, Đây thách thức vô lớn ngân hàng thương mại c phần Việt Nam Kinh tế nước cịn gặp nhiều khó khăn Thêm vào đó, tình hình đại dịch Covid năm qua ảnh hưởng nghiêm trọng đến kinh tế phát triển ngân hàng nói chung DongA Bank nói riêng 3.2 Những iểm mạnh iểm y u hoạt ộng cạnh tranh DongA Bank thời gian tới 3.2.1 Điểm mạnh Các sản phẩm dịch vụ định hướng theo xu phát triển ngân hàng bán lẻ, sản phẩm phi tín dụng dần ý đến nhiều - đặc biệt dịch vụ thẻ dịch vụ toán Dịch vụ tốn ln bảo đảm chất lượng an toàn phù hợp với yêu cầu khách hàng Dịch vụ thẻ bước đầu thể vươn lên mạnh mẽ cạnh tranh có vị trí định thị trường Việt Nam Doanh thu, chi phí lợi nhuận từ việc cung cấp dịch vụ thẻ thể khả quan cạnh tranh thị trường bán lẻ Chất lượng dịch vụ thẻ đảm bảo theo mặt chung thị trường trường theo yêu cầu khách hàng Phân khúc khách hàng cá nhân trọng nhiều kết đến DongA Bank có s lượng khách hàng cá nhân có tài khoản giao dịch tiền gửi, tiền vay sử dụng dịch vụ khác đáng kể Thương hiệu uy tín DongA Bank tiếp tục phát triển cộng đồng ngân hàng Việt nam thu hút củng cố lòng tin khách hàng tất hoạt động bán buôn bán lẻ DongA Bank khắc phục đụoqc tồn trình thẩm 70 định tín dụng để giảm thiểu rủi ro đưa cảnh báo rủi ro tiềm ẩn số công tác sau - Ngăn khoản nợ hạn tăng lên thu hồi khoản nợ xấu việc cải thiện chất lượng phê duyệt tín dụng quy trình phát sớm nợ xấu tiềm ẩn thu hồi nợ - Hỗ trợ khối kinh doanh tăng trưởng doanh thu cách đắn bền vững thơng qua việc cải thiện q trình xem xét phê duyệt 3.2.2 Điểm y u Hoạt động tín dụng đầu tư chế “Kiểm soát đặc biệt” theo xu hướng thận trọng mức khiến cho t ng doanh số tăng trưởng tín dụng giảm kéo theo lượng vốn huy động giảm (bởi huy động vào khơng cho vay được) làm cho t ng tài sản kéo theo quy mô hoạt động từ tháng năm 2015 đến giảm đáng kể tụt hậu so với ngân hàng thương mại khác, tốp đầu ngân hàng vấn tăng trưởng đặn hàng năm, tiềm lực cạnh tranh vốn có từ năm 2014 trở trước Công tác phê duyệt hỗ trợ tăng trưởng cho vay tín dụng chậm chạp Cùng với quy mơ giảm làm cho sách tuyển dụng thêm đào tạo nhân bị ảnh hưởng theo chiều hướng không tốt Mặc dù đầu tư công nghệ trọng song quy mô hoạt động giảm làm cho dư địa cho phát triển công nghệ ngân hàng hỗ trợ cho việc đời sản phẩm phải tập trung vào số sản phẩm cũ mang tính truyền thống tín dụng, bảo lãnh, tiềm ẩn rủi ro Ngồi sản phẩm thẻ, hoạt động tài trợ thương mại dịch vụ dần có tín hiệu tốt nhìn chung số lượng sản phẩm dịch vụ phi tín dụng cịn thua ngân hàng nước nhiều NHTM khác Việt nam Các hoạt động dịch vụ phi tín dụng triển khai chưa thật mãnh mẽ nên chưa có bứt phá cạnh tranh theo mục tiêu chiến lược đề 71 Hệ thống sản phẩm dịch vụ đơn điệu, nghèo nàn chủng loại, chiếm tỷ trọng lớn sản phẩm truyền thống tốn, dịch vụ tín dụng Việc cung cấp dịch vụ đại chậm chưa phát triển theo hướng đa dạng, dựa vào nhu cầu khách hàng phát triển kinh tế mà chủ yếu xem xét giác độ khả cung cấp dịch vụ ngân hàng đến đâu, chưa khai thác hết nhu cầu khách hàng bên cạnh khả tạo nhu cầu dẫn dắt sản phẩm dịch vụ tiện ích DongA Bank lại chưa cao Chất lượng dịch vụ chưa tốt, đặc biệt tính tiện ích số dịch vụ chưa cao Sức cạnh tranh yếu, chưa tạo dựng thương hiệu riêng cho dịch vụ, chưa định hướng theo nhu cầu khách hàng Chưa có chiến lược marketing cụ thể rõ ràng hoạt động cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng cá nhân, cơng tác ứng dụng cịn chưa phát triển đồng Kênh phân phối đa dạng, hiệu thấp, phương thức giao dịch cung cấp dịch vụ chủ yếu tiếp xúc trực tiếp Chưa có hệ thống tiêu để định lượng, đánh giá hoạt động ngân hàng bán lẻ, để từ phục vụ cơng tác hoạch định sách quản lý rủi ro hữu hiệu Chưa có sản phẩm đặc thù theo chuối gói để vừa đa dạng đươc danh mục sản phẩm lại vừa đảm bảo cạnh tranh thị trường tối ưu hóa thu nhập đầu khách hàng Đầu tư đ i cơng nghệ cịn chậm nhiều bất cập Công nghệ yếu tố tảng để tăng lực cạnh tranh ngân hàng Tuy nhiên, đầu tư cho công nghệ nhằm nâng cao lực cạnh tranh nhiều bất cập Đầu tư cho cơng nghệ cịn chưa đáp ứng tiêu chuẩn khu vực, chưa đầu tư đồng công nghệ phần mềm, phần cứng nguồn chất xám nên khai thác sử dụng tính cơng nghệ cịn hạn chế Đã trọng vào đầu tư công nghệ nhằm đa dạng dịch vụ 72 song chưa đủ để nâng cao chất lượng dịch vụ ứng dụng tiện ích cơng nghệ chưa sâu Đầu tư cơng nghệ cịn manh mún, chưa đầu tư cách thống nhất, dựa tầm nhìn dài hạn bao quát Cho đến nay, DongA Bank ứng dụng chung công nghệ cũ, lạc hậu với công nghệ mới, cán ngân hàng phải thao tác xử lý nghiệp vụ nhiều chương trình khác nhau, có chương trình khơng xử lý tự động liệu gây khó khăn, giảm hiệu cơng việc Chất lượng nguồn nhân lực cịn có khoảng cách xa so với yêu cầu mặt chung ngân hàng thuộc 10 ngân hàng lớn Việt Nam Trình độ lực cán chưa đồng không đào tạo lại sau tuyển dụng, phong cách chưa thật chun nghiệp, trình độ cịn bộc lộ non Trong số cán biết sử dụng thành thạo ngoại ngữ cịn Trong để phát triển dịch vụ ngân hàng đặc biệt dịch vụ ngân hàng đại cần đến ngoại ngữ hoạt động thu đ i ngoại tệ, toán séc du lịch, thẻ Visa, Điều ảnh hưởng không tốt tới hiệu hoạt động hình ảnh, uy tín DongA Bank Bên cạnh tình trạng nhiều cán khơng đào tạo chun ngành, khó khăn việc phát triển dịch vụ ngân hàng thiếu cán có chun mơn, lực quản lý, điều hành kinh doanh dịch vụ đại 3.3 Giải pháp nâng cao khả cạnh tranh Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á 3.3.1 Nâng cao khả cạnh tranh DongA Bank thông qua việc nâng cao khả tài ngân hàng Khả tài ngân hàng nhân tố tác động mạnh mẽ đến khả cạnh tranh thị trường tài Để nâng cao khả tài chính, ngân hàng cần tăng quy mô ngân hàng thông qua việc tăng vốn tự có vốn huy động từ khách hàng Tuy nhiên, ngân hàng cần cân đối hai nguồn để 73 đảm bảo an toàn hệ thống cân đối lợi nhuận Các giải pháp để nâng cao khả tài ngân hàng Phát hành c phiếu để nâng quy mô Vốn chủ sở hữu Tuy nhiên, ngân hàng cần đảm bảo cấu vốn phải hợp lý Giải pháp thực cần thiết ngân hàng DongA Bank Bên cạnh việc phát hành c phiếu, ngân hàng phát hành trái phiếu để gia tăng vốn Hoặc ngân hàng tiếp tục tìm kiếm c đơng chiến lược tập đồn ngân hàng nước Đây giải pháp giải nhiều mục tiêu ngân hàng Đầu tiên giúp ngân hàng gia tăng nguồn lực tài chính, ngân hàng học hỏi kinh nghiệm quản trị ngân hàng từ c đơng chiến lược này, thêm vào áp dụng công nghệ tiên tiến, đại họ vào hoạt động kinh doanh cuối tận dụng mạng lưới nước họ để phát triển sản phẩm dịch vụ khác toán quốc tế, mua bán ngoại tệ, chuyển nhận tiền kiều hối… Bên cạnh đấy, DongA Bank Ngân hàng đầu việc phát triển khách hàng sử dụng tài khoản thẻ đa Ngân hàng tiên phong việc kết nối với quan hành chánh nghiệp, quan quyền việc chi lương qua tài khoản thẻ Lượng Khách hàng hữu DongA Bank lớn cần chăm sóc phát triển theo hướng tích cực nhất, cạnh tranh đáp ứng nhu cầu hợp lý ngày đa dạng Khách hàng DongA Bank cần tận dụng triệt để nguồn lực nhằm phát triển mạnh lượng Khách hàng chi lương qua tài khoản thẻ Từ tiền đề cho việc huy động nguồn vốn giá thấp giai đoạn khốc liệt Bên cạnh đó, khai thác nguồn khách hàng hữu ấy, DongA Bank phát triển thêm sản phẩm dịch vụ khác cho 74 lượng Khách hàng nhằm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ khách hàng sử dụng, đảm bảo Khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm Ngân hàng tiền đề cho việc thu phí dịch vụ lợi ích khác từ Khách hàng 3.3.2 Giải pháp v công nghệ Cơng nghệ có tác động tích cực đến khả cạnh tranh DongA Bank Việc ứng dụng công nghệ vào ngành ngân hàng diễn mạnh mẽ xem yếu tố quan trọng để đại hóa ngân hàng Giải pháp cụ thể: Tăng cường đầu tư, đ i mới, nâng cấp hệ thống Core Banking, Digital Banking,… kỹ thuật đại ứng dụng công nghệ ngân hàng Phát triển ứng dụng công nghệ vào dịch vụ ngân đại ứng dụng toán điện tử Mobile Banking, Internet Banking dịch vụ thẻ toán khác Đầu tư phát triển hệ thống quản lý quan hệ khách hàng Call Center để chăm sóc khách hàng tốt Đảm bảo an ninh thông tin (thông tin khách hàng, thông tin giao dịch…), tuân thủ tiêu chuẩn an ninh thông tin quốc tế PCI DSS lĩnh vực toán thẻ; ứng dụng công nghệ xác thực nhiều yếu tố,… Phát triển nguồn nhân lực có kỹ năng, thích hợp với chiến lược phát triển ngân hàng số; quản lý truyền thông, thông tin trang mạng xã hội; nâng cấp tảng công nghệ để quản lý rủi ro an ninh mạng Có chiến lược hợp tác với công ty công nghệ, nhà bán lẻ để mở rộng lực phục vụ khách hàng, đảm bảo chất lượng mạng lưới, tính an tồn tiện lợi Xây dựng, nâng cấp tích hợp kho lưu trữ liệu thiết bị điện tử để hỗ trợ cho việc phân tích liệu lập báo cáo Nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch v 75 Nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ giải pháp cấp thiết để nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng Cụ thể: Nâng cao tính chun mơn, chun nghiệp q trình cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng việc đẩy mạnh công tác chăm sóc khách hàng thường xun rà sốt, xây dựng danh sách khách hàng tốt, khách hàng tiềm năng, khách hàng uy tín, … phân khúc khách hàng cụ thể để có sách phù hợp chăm sóc, lãi suất, mức phí, tỷ giá… Bên cạnh đó, cịn phải tập trung nâng cao văn hóa ứng xử, củng cố niềm tin khách hàng, tạo thiện cảm mang lại ấn tượng tốt cho khách hàng Nghiên cứu, phát triển sản phẩm phù hợp, tiện lợi cho khách hàng Nâng cấp sản phẩm cung cấp thị trường chưa thật mang tiện ích tối ưu cho khách hàng Đối với việc cung cấp sản phẩm tín dụng ngồi thị trường phải đảm bảo tăng trưởng tín dụng phải đơi với việc kiểm sốt chất lượng tín dụng tốt Khơng mục tiêu tăng trưởng tín dụng mà làm ảnh hưởng xấu đến chất lượng tín dụng Tích cực bán chéo sản phẩm cho tất đối tượng khách hàng Đa dạng hóa danh mục sản phẩm cung ứng thị trường Ngồi sản phẩm tín dụng, ngân hàng mở rộng sản phẩm, dịch vụ phi tín dụng bảo hiểm, chuyển tiền quốc tế,… để tối đa hóa lợi nhuận cho ngân hàng 3.3.3 Phát triển ội ngũ nhân Để phát triển đội ngũ nhân sự, ngân hàng cần tập trung vào giải pháp sau Xây dựng quy trình tuyển dụng nhân phù hợp, hợp lý giúp ngân hàng thu hút nguồn nhân lực có chất lượng cao, lực phù hợp với phát triển ngân hàng Xây dựng chế độ tiền lương hợp lý, sách khen thưởng phù hợp kịp thời Chính sách lương, thưởng nên linh hoạt dựa lực kết làm việc nhân viên Có sách khen thưởng phù hợp kịp thời đơn vị, 76 cá nhân đạt thành tích n i bật cơng việc Xây dựng sách ln chuyển, đề bạt phù hợp để xếp vị trí cơng việc phù hợp với lực nhân viên, kịp thời bồi dưỡng, phát triển đề bạt người có lực cao vào vị trí quản lý cao Ngân hàng phải có kế hoạch rà sốt, đánh giá trình độ, chun mơn, nghiệp vụ nhân viên định kỳ, tránh tuyệt đối trường hợp đề bạt thâm niên công tác, tu i tác hay quen biết Xây dựng chiến lược đào tạo, bồi dưỡng nhân viên Có sách khuyến khích nhân viên tự học hỏi nâng cao trình độ, chế độ đào tạo từ ngân hàng phù hợp với vị trí cơng việc nhân viên Song song với việc trọng, đào tạo kỹ mềm, kỹ quản lý đặc biệt đạo đức nghề nghiệp cho nhân viên Mở rộng nâng cao hiệu liên kết đào tạo nhân lực với đơn vị trường học ngồi nước Bên cạnh đó, Ngân hàng cần đưa tiêu chí KPIs cho phù hợp với đối tượng, chức danh cụ thể có hệ thống đánh giá sát KPIs để đáp ứng việc đánh giá xác kết công việc, tần suất công việc, chất lượng công việc thành công việc làm Để bước đưa nhận xét xác chất lượng nhận đưa sách, chế độ lương thưởng phù hợp cho vị trí, cá nhân đóng góp  để từ ghi nhận đóng góp đáng cá nhân  góp phần chung cho thành công Ngân hàng 3.3.4 Nâng cao khả quản trị i u hành, quản trị hệ thống, áp d ng phương thức quản lý theo chuẩn mực quốc t Hoạt động kinh doanh ngân hàng hoạt động mang tính rủi ro tiềm ẩn bên cao mức độ ảnh hưởng mà rủi ro đặc thù mang lại lớn Vì việc quan tâm nâng cao khả quản trị điều hành, quản trị hệ thống cần thiết Nâng cao khả giải pháp cụ thể Nghiên cứu, triển khai mở rộng ứng dụng cơng nghệ để kiểm sốt, quản 77 trị rủi ro nhằm đảm bảo cho hoạt động ngân hàng an toàn hiệu cách để nâng cao khả quản trị điều hành, quản trị hệ thống Việc ứng dụng công nghệ ngân hàng công cụ để nhà quản trị thơng qua kiểm sốt rủi ro ngân hàng tốt Bên cạnh đó, xây dựng mơ hình cụ thể cấp quản lý, phân định rõ nhiệm vụ, quyền hạn trách nhiệm cấp quản trị với cấp điều hành Tránh tình trạng can thiệp mức Thành viên Hội Đồng Quản Trị vào việc điều hành ngân hàng dẫn đến vụ đại án ngân hàng xảy trước Tiếp tục hồn thiện việc xây dựng phận giám sát từ bên ngân hàng Trong đó, Ủy ban quản lý rủi ro, ủy ban nhân ủy ban khác giúp Hội Đồng Thành Viên, Hội Đồng Quản Trị thực việc giám sát quản lý cấp cao Đồng thời, T ng Giám Đốc thành lập Hội đồng rủi ro, Hội đồng ALCO hội đồng quản lý vốn để đề xuất, tham mưu cho T ng Giám Đốc hoạt động điều hành ngân hàng Cuối tập trung tìm kiếm, đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ quản trị có tầm nhìn, chiến lược có lực chun mơn cao Xây dựng, phát triển chương trình Quản trị viên tập để tìm kiếm người có lực lãnh đạo 3.3.5 Giải pháp phát triển kênh phân phối Hiện nay, ngân hàng theo chiến lược phát triển ngân hàng bán lẻ Vì vậy, kế hoạch phát triển, mở rộng kênh phân phối để tiếp cận nhiều khách hàng việc cần thiết Phát triển kênh phân phối có ba cách Đầu tiên phát triển kênh phân phối truyền thống Kênh phân phối truyền thống chi nhánh, phịng giao dịch Tuy nhiên, không trọng đến số lượng chi nhánh, phòng giao dịch mà quan trọng chất lượng chúng Trụ sở, chi nhánh, phòng giao dịch cần xây dựng khang trang, vị trí thuận lợi, dân cư tập trung đơng đúc 78 Trụ sở, chi nhánh, phòng giao dịch mang đến không gian thoải mái cho khách hàng đến giao dịch ngân hàng Tất chi nhánh, phịng giao dịch cần có đồng bộ, thống để khách hàng dễ nhận biết thương hiệu toàn hệ thống Thứ hai tập trung phát triển, mở rộng hệ thống kênh phân phối đại song song với việc phát triển kênh phân phối truyền thống Phát triển cách Phát triển hệ thống ATM mang đến nhiều tiện ích cho khách hàng Phát triển hệ thống SMSbanking, Phonebanking, Mobilebanking, Internetbanking, để khách hàng thực giao dịch lúc, nơi mà đảm bảo giao dịch an toàn Mở điểm giao dịch tự động để khách hàng thuận tiện, tự thao tác giao dịch mà không cần phải chờ đợi quầy Cuối cùng, phát triển kênh phân phối thị trường quốc tế Việc nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng thị trường nước mà thị trường quốc tế Đây kênh phân phối quan trọng để xây dựng củng cố vị ngân hàng mở rộng thị phần cách dài lâu Đây kênh phân phối giúp ngân hàng phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng quốc tế cho khách hàng Mở rộng phát triển kênh phân phối thị trường quốc tế cách Mở rộng quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng quốc gia khác Xây dựng, phát triển văn phịng đại diện quốc gia khác Mở chi nhánh ngân hàng nước 79 K t luận chương Trong chương 3, từ việc phân tích thực trạng khả cạnh tranh ngân hàng TMCP Đông Á chương 3, tác giả có phân tích đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức ngân hàng nói việc nâng cao khả cạnh tranh Ngồi ra, chương này, tác giả đề giải pháp nhằm nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng TMCP Đơng Á Theo đó, tác giả đề nhóm giải pháp - Các giải pháp nâng cao khả tài - Giải pháp nâng cao khả quản trị điều hành, quản trị hệ thống, áp dụng phương pháp quản lý theo chuẩn mực quốc tế - Giải pháp nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ - Giải pháp công nghệ ứng dụng - Giải pháp phát triển kênh phân phối 80 PHẦN KẾT LUẬN Nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng nói chung ngân hàng TMCP Đơng Á nói riêng vấn đề khơng lại có ý nghĩa điều kiện kinh tế Đề tài “Nâng cao khả cạnh tranh Ngân hàng thương mại c phần Đông Á” tác giả giải vấn đề sau: Một khái quát số vấn đề mang tính lý thuyết liên quan đến cạnh tranh khả cạnh tranh Hai xác định nhân tố tác động đến khả cạnh tranh ngân hàng TMCP Đơng Á Khả tài chính, nguồn nhân lực, sản phẩm dịch vụ, trình độ cơng nghệ, hệ thống kênh phân phối Ba tác giả phân tích thực trạng khả cạnh tranh ngân hàng TMCP Đơng Á gồm: khả tài chính, sản phẩm dịch vụ, trình độ cơng nghệ ngân hàng, nguồn nhân lực khả quản lý điều hành Bên cạnh đó, tác giả có đánh giá hội, thách thức việc cạnh tranh họa động ngân hàng Bốn từ thực trạng phân tích chương 2, tác giả đề xuất giải pháp nhằm nâng cao khả cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đông Á Với thời gian phạm vi nghiên cứu định, đề tài không tránh khỏi thiếu sót cần chỉnh sửa b sung Vì vậy, tác giả mong nhận đóng góp giúp cho đề tài hoàn thiện i TÀI LI U THAM KHẢO Michael E Porter (2009) Chiến lược cạnh tranh, NXB Trẻ, Hà Nội Michael E Porter (2008) Lợi cạnh tranh, NXB Trẻ, Hà Nội Michael E Porter (2008) Lợi cạnh tranh quốc gia, NXB Trẻ, Hà Nội Nguyễn Thị Quy (2005) Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại xu hội nhập, NXB Lý luận trị, Hà Nội Nguyễn Thị Quy (2005) Lý thuyết lợi cạnh tranh lực cạnh tranh Micheal Porter Tạp chí lý luận trị, Hà Nội Lê Đình Hạc (2005) Giải pháp nâng cao khả cạnh tranh Ngân hàng thương mại Việt Nam tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Đại học Kinh tế Tp.Hồ Chí Minh Nguyễn Quỳnh Hoa (2014) Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, luận án tiến sỹ kinh tế Đặng Hữu Mẫn (2010), “Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam - Thực trạng đề xuất cải thiện”, nghiên cứu đăng tạp chí khoa học cơng nghệ, đại học Đà Nẵng - số (41).2010 Đỗ Thị Tố Quyên (2012) Đầu tư nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại c phần Ngoại thương Việt Nam Đại học Kinh tế quốc dân 10 Từ điển Bách khoa Việt Nam (2005), NXB Từ điển bách khoa 11 Tôn Thất Nguyễn Thiêm (2005), Thị trường, chiến lược, cấu: Cạnh tranh giá trị gia tăng, Định vị phát triển Doanh nghiệp, NXB Thành phố Hồ Chí Minh 12 Phan Hồng Quang (2007) Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam trình hội nhập kinh tế quốc tế Viện nghiên cứu thương mại, Hà Nội 13 Phan Hồng Quang (2007) Nhân tố chủ yếu kiến tạo lực cạnh tranh ngân hàng thương mại hội nhập kinh tế quốc tế Tạp chí ngân hàng ii 14 Philip Kotler (2003), Quản trị Marketing, NXB Thống kê, Hà Nội 15 Nguyễn Kim Thài (2012) Năng lực cạnh tranh chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Long An điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Học viện trị hành Quốc gia Hồ Chí Minh 16 Trương Quang Thông (2005), Giải pháp xây dựng chiến lược cạnh tranh hội nhập ngân hàng thương mại c phần địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh Đại học kinh tế Tp.HCM 17 Cấn Văn Lực (2015) “Nâng cao lực cạnh tranh Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam bối cảnh hội nhập” Vietnam Retail Banking Forum 2015 18 Trịnh Quốc Trung (2004) Các giải pháp nâng cao lực cạnh tranh hội nhập ngân hàng thương mại Việt Nam Đại học kinh tế Tp.HCM 19 Nguyễn Trọng Tài (2008) Cạnh tranh ngân hàng thương mại xu hội nhập, NXB Lý luận trị, Hà Nội 20 (2013) Tăng cường quản trị rủi ro tín dụng để nâng cao lực cạnh tranh” Tạp chí Thị trường Tài Tiền tệ ... tiêu chí đánh khả cạnh tranh ngân hàng thương mại cần thiết việc nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng khả cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Trong chương... yếu tố đánh giá khả cạnh tranh ngân hàng, đặc biệt phân tích yếu tố đánh giá khả cạnh tranh Ngân hàng thương mại c phần Đông Á Đưa biện pháp cụ thể nhằm nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng thực... đánh giá t ng quan khả cạnh tranh Ngân hàng thương mại c phần Đông Á Làm rõ thực trạng hoạt động đánh giá khả cạnh tranh Ngân hàng thương mại c phần Đông Á thông qua yếu tố tác động đến khả cạnh