Phát triển cho vay tiêu dùng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhành gia lâm luận văn thạc sĩ kinh tế nông nghiệp

HỌC VIỆN NƠNG NGHIỆP VIỆT NAM HỒNG THỊ HỒNG DUN PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH GIA LÂM Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh Mã số: 60 34 01 02 Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Quốc Chỉnh NHÀ XUẤT BẢN ĐẠI HỌC NÔNG NGHIỆP - 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan nội dung, số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam kết chắn rằng, thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc, kết luận văn nỗ lực tác giả, cịn có tham gia đóng góp ý kiến thầy cô giáo khoa Kế tốn Quản trị Kinh doanh, Học viện Nơng nghiệp Việt Nam Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Hoàng Thị Hồng Duyên i LỜI CẢM ƠN Trong q trình học tập, nghiên cứu, tơi nhận hỗ trợ, giúp đỡ tận tình thầy, giáo, đơn vị, gia đình bạn bè tinh thần vật chất để tơi hồn thành luận văn Lời đầu tiên, xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn sâu sắc tới thầy giáo TS Nguyễn Quốc Chỉnh, Khoa Kế tốn Quản trị kinh doanh, Học viện Nơng nghiệp Việt Nam tận tình hướng dẫn, đóng góp ý kiến q báu, giúp đỡ tơi vượt qua khó khăn q trình nghiên cứu để hồn chỉnh luận văn Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới: - Các thầy giáo, cô giáo Học viện Nơng nghiệp Việt Nam tận tình giảng dạy, hướng dẫn, truyền đạt kinh nghiệm, đóng góp cho tơi nhiều ý kiến q báu để tơi hồn thành luận văn - Lãnh đạo, toàn thể cán công chức Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Gia Lâm tạo điều kiện giúp đỡ trình nghiên cứu đề tài Tơi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới người thân gia đình, bạn bè, đồng nghiệp ln động viên tạo điều kiện để an tâm học tập nghiên cứu./ Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả luận văn Hoàng Thị Hồng Duyên ii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt v Danh mục bảng vi Danh mục biểu đồ viii Danh mục sơ đồ viii Trích yếu luận văn ix Thesis Abstract x Phần Mở đầu 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu đề tài 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu Phần Tổng quan tài liệu 2.1 Cơ sở lý luận 2.1.1 Một số khái niệm 2.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 2.1.3 Các hình thức cho vay tiêu dùng 10 2.1.4 Vai trò cho vay tiêu dùng 14 2.1.5 Nội dung phát triển cho vay tiêu dùng 16 2.1.6 Các yếu tố ảnh hưởng đến cho vay tiêu dùng ngân hàng 21 2.2 Cơ sở thực tiễn 25 2.2.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay tiêu dùng số nước giới 25 2.2.2 Kinh nghiệm phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Việt Nam 28 Phần Đặc điểm địa bàn phương pháp nghiên cứu 33 3.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 33 3.1.1 Giới thiệu chung ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt iii Nam, chi nhánh Gia Lâm 33 3.1.2 Bộ máy tổ chức quản lý 36 3.1.3 Tình hình lao động ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn, chi nhánh Gia Lâm 38 3.1.4 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn, chi nhánh Gia Lâm 38 3.2 Phương pháp nghiên cứu 44 3.2.1 Phương pháp thu thập xử lý số liệu 44 3.2.2 Phương pháp phân tích 46 3.2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 47 Phần Kết nghiên cứu thảo luận 48 4.1 Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Gia Lâm 48 4.1.1 Phát triển theo chiều rộng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Gia Lâm 48 4.1.2 Phát triển theo chiều sâu cho vay tiêu dùng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Gia Lâm 55 4.1.3 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Gia Lâm thời gian qua 75 4.2 Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, Chi nhánh Gia Lâm 85 4.2.1 Cơ sở khoa học 85 4.2.2 Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Gia Lâm 88 Phần Kết luận kiến nghị 97 5.1 Kết luận 97 5.2 Kiến nghị 98 5.2.1 Kiến nghị Chính phủ 98 5.2.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước 98 5.2.3 Kiến nghị với ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn 99 Danh mục tài liệu tham khảo 100 Phụ lục 102 iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nghĩa tiếng Việt BQ Bình qn CBCNV Cán cơng nhân viên CC Cơ cấu CV Cho vay CVTD Cho vay tiêu dùng GTCG/TTK Giấy tờ có giá/ Thẻ tiết kiệm NH No&PTNT VN Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại PGD Phòng giao dịch QHKH Quan hệ khách hàng QHKHCN Quan hệ khách hàng cá nhân SL Số lượng SXKD Sản xuất kinh doanh v DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Tình hình lao động chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Gia Lâm 37 Bảng 3.2 Cơ cấu huy động vốn NHNo&PTNT Gia Lâm từ 2013 - 2015 40 Bảng 3.3 Tình hình sử dụng vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Gia Lâm từ 2013 đến 2015 42 Bảng 3.4 Kết kinh doanh Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Gia Lâm từ 2013 đến 2015 43 Bảng 3.5 Thu thập thông tin thứ cấp 45 Bảng 4.1 Tình hình mở rộng mạng lưới cho vay tiêu dùng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Gia Lâm 48 Bảng 4.2 Các hình thức cho vay tiêu dùng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Gia Lâm qua năm 50 Bảng 4.3 Mở rộng đối tượng cho vay ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Gia Lâm qua năm 54 Bảng 4.4 Thông tin khách hàng vay vốn tiêu dùng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Gia Lâm 56 Bảng 4.5 Số lượng khách hàng theo quy mơ vay ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Gia Lâm 58 Bảng 4.6 Thời hạn gói cho vay tiêu dùng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Gia Lâm qua năm 58 Bảng 4.7 Nâng cao chất lượng cho cán phục vụ cho vay tiêu dùng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Gia Lâm 61 Bảng 4.8 Doanh số cho vay tiêu dùng ngân hàng 62 Bảng 4.9 Doanh số cho vay tiêu dùng theo sản phẩm ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Gia Lâm 64 Bảng 4.10 Doanh số cho vay tiêu dùng theo loại hình khách hàng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Gia Lâm 65 Bảng 4.11 Kết hoạt động cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Gia Lâm 68 Bảng 4.12 Kết hoạt động cho vay cán công nhân viên ngân hàng vi Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Gia Lâm 69 Bảng 4.13 Kết hoạt động cho vay tiêu dùng khác ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Gia Lâm 71 Bảng 4.14 Lợi nhận từ hoạt động cho vay ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Gia Lâm 73 Bảng 4.15 Đánh giá chất lượng khoản mục cho vay tiêu dùng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn, chi nhánh Gia Lâm 74 vii DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 3.1 Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT Gia Lâm 39 Biều đồ 4.1 Đánh giá khách hàng lãi suất vay(%) 78 Biều đồ 4.2 Đánh giá khách hàng vay (%) 79 Biều đồ 4.3 Hoàn thành thủ tục vay vốn (%) 80 Biều đồ 4.4 Sự phù hợp chuyên ngành cán bộ, nhân viên ngân hàng (%) 81 Biều đồ 4.5 Trình độ cán bộ, nhân viên ngân hàng (%) 82 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.1 Cơ cấu tổ chức chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm 36 Sơ đồ 4.1 Quy trình cho vay chi nhánh 59 viii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN Nghiên cứu thực nhằm đánh giá thưc trạng yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động phát triển cho vay tiêu dùng NHNo&PTNT VN, chi nhánh Gia Lâm, sở đề xuất số giải pháp nhằm đẩy mạnh cho vay tiêu dùng ngân hàng thời gian tới Thông tin thứ cấp sử dụng từ báo cáo, thống kê chi nhánh Gia Lâm tài liệu liên quan đến cho vay tiêu dùng công bố Số liệu sơ cấp thu thập cách khảo sát 120 khách hàng có sử dụng vốn CVTD chi nhánh Gia Lâm Các phương pháp thống kế mô tả, phương pháp so sánh, phân tổ thống kê, phương pháp chuyên gia sử dụng để phân tích, đánh giá thực trạng phát triển CVTD chi nhánh Nghiên cứu rõ vai trò hoạt động CVTD cho xã hội Nghiên cứu phản ánh thực trạng hoạt động phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng mở rộng mạng lưới hoạt động ngân hàng cách tăng số phòng giao dịch, tăng số lượng nhân viên cộng tác viên Mức CVTD qua năm tăng lên đáng kể, tỷ lệ nợ xấu so với dư nợ giảm xuống Lợi nhuận từ cho vay tiêu dùng tăng lên qua năm tỷ trọng lợi nhuận từ CVTD so với tổng lợi nhuận ngân hàng ngày tăng lên Tổ chức lớp tập huấn để nâng cao kỹ tiếp thị, giao tiếp, thẩm tra, tra…cho nhân viên Bên cạnh cịn số mặt hạn chế: CVTD Chi nhánh chưa đáp ứng nhu cầu thị trường; tiền gói CVTD cịn mức thấp; Các quy định phương pháp cho vay, quy trình thủ tục hồ sơ cho vay điều chưa phù hợp, chưa đáp ứng yêu cầu đáng người vay; Các sản phẩm đáp ứng nhu cầu CVTD Chi nhánh hạn chế Từ thực trạng chúng tơi đưa nhóm giải pháp để phát triển cho vay tiêu dùng chi nhánh Gia Lâm gồm Tăng cường công tác huy động vốn nhằm đáp ứng tốt nhu cầu tín dụng tiêu dùng khách hàng; Mở rộng mạng lưới hoạt động Ngân hàng; Mở rộng đối tượng cho vay tiêu dùng; Tăng số lượng tiền gói vay; Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ; Tăng cường thu hút khách hàng; Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ; Xây dựng quy trình cho vay hợp lý, rút ngắn thời gian giao dịch; Quản lý nợ hạn, nợ xấu cho vay tiêu dùng Từ khóa: Cho vay tiêu dùng, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Gia Lâm ix ... 4.1.1 Phát triển theo chi? ??u rộng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Gia Lâm 48 4.1.2 Phát triển theo chi? ??u sâu cho vay tiêu dùng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển. .. triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Gia Lâm 55 4.1.3 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Gia Lâm thời gian qua... tiêu dùng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Gia Lâm qua năm 50 Bảng 4.3 Mở rộng đối tượng cho vay ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Gia Lâm