Phát triển huy động vốn cá nhân tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh quảng bình

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGÔ THỊ PHƯƠNG HÀ PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Đà Nẵng - Năm 2019 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGÔ THỊ PHƯƠNG HÀ PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Võ Thị Thúy Anh Đà Nẵng - Năm 2019 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4 Phương pháp nghiên cứu 5 Bố cục luận văn 6 Tổng quan tình hình nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.1 HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.1.1 Khái niệm đặc điểm vốn huy động khách hàng cá nhân 11 1.1.2 Vai trò huy động vốn khách hàng cá nhân 13 1.1.3 Các hình thức huy động vốn khách hàng cá nhân 16 1.1.4 Rủi ro huy động vốn khách hàng cá nhân 20 1.2 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 21 1.2.1 Quan điểm phát triển huy động vốn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 21 1.2.2 Các giải pháp phát triển huy động vốn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 23 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 25 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 30 Kết luận Chương 34 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV QUẢNG BÌNH 35 2.1 GIỚI THIỆU VỀ BIDV QUẢNG BÌNH 35 2.1.1 Giới thiệu chung BIDV 35 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển BIDV Quảng Bình 36 2.1.3 Cơ cấu tổ chức BIDV Quảng Bình 38 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Quảng Bình giai đoạn 2016 - 2018 39 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV QUẢNG BỈNH 41 2.2.1 Bối cảnh kinh doanh BIDV Quảng Bình 41 2.2.2 Các hình thức sản phẩm huy động vốn khách hàng cá nhân BIDV Quảng Bình 44 2.2.3 Các giải pháp BIDV Quảng Bình áp dụng huy động vốn khách hàng cá nhân 49 2.2.4 Kết huy động vốn khách hàng cá nhân BIDV Quảng Bình 53 2.2.5 Đánh giá chung 68 Tóm tắt chương 76 CHƯƠNG KHUYẾN NGHỊ PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV QUẢNG BÌNH 77 3.1 MÔI TRƯỜNG KINH DOANH VÀ ĐỊNH HƯỚNG KINH DOANH TRONG THỜI GIAN TỚI TẠI BIDV QUẢNG BÌNH 77 3.1.1 Môi trường hoạt động kinh doanh thời gian tới BIDV Quảng Bình 77 3.1.2 Định hướng phát triển mục tiêu kinh doanh bán lẻ BIDV Quảng Bình 78 3.2 KHUYẾN NGHỊ PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV QUẢNG BÌNH 81 3.2.1 Nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng 81 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động marketing cho công tác huy động vốn 84 3.2.3 Một số khuyến nghị khác 87 3.3 KIẾN NGHỊ 92 3.3.1 Kiến nghị với BIDV 92 3.3.2 Kiến nghị với quyền địa phương 93 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 94 Tóm tắt chương 97 KẾT LUẬN 98 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ATM : Máy rút tiền tự động HĐV : Huy động vốn NH : Ngân hàng BIDV : Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Quảng Bình : Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình FTP (Funds Transfer : Định giá điều chuyển vốn nội (của BIDV) Pricing) TMCP : Thương mại cổ phần KHCN : Khách hàng cá nhân LS : Lãi suất NHTW : Ngân hàng trung ương NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NV : Nguồn vốn PGD : Phòng giao dịch QĐ : Quyết định TCKT : Tổ chức kinh tế TMCP : Thương mại cổ phần USD : Dolar Mỹ VNĐ : Việt Nam đồng DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng Trang 2.1 Số liệu kết kinh doanh BIDV Quảng Bình 40 2.2 Số dư huy động tiền gửi KHCN cuối kỳ bình quân 53 2.3 Số lượng KH có quan hệ tiền gửi 54 2.4 Cơ cấu nguồn vốn phân theo đối tượng khách hàng 55 2.5 Huy động vốn KHCN phân theo loại tiền tệ 57 2.6 Cơ cấu vốn huy động KHCN theo kỳ hạn 58 2.7 2.8 2.9 Thị phần huy động vốn KHCN NHTM Quảng Bình Lãi suất huy động vốn khối KHCN Chi phí kết lợi nhuận từ hoạt động huy động vốn 61 63 65 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Số hiệu Tên biểu đồ biểu đồ 2.1 2.2 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn Biến động lãi suất huy động vốn bình quân giá mua bán vốn FTP KHCN Trang 56 59 63 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hệ thống NHTM với chức trung gian tài tiết kiệm đầu tư, đối tượng dư vốn đối tượng thiếu vốn Cũng nhiều tổ chức kinh doanh khác, nguồn vốn đóng vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng, nguồn vốn huy động có ý nghĩa định, sở để thực chức cho vay, đầu tư, dự trữ,… ngân hàng Vốn huy động từ khách hàng có vai trị ý nghĩa quan trọng hoạt động kinh doanh tiền tệ NHTM Nguồn vốn huy động từ khách hàng nguồn vốn chiếm tỷ trọng chủ yếu tổng nguồn vốn phục vụ cho kinh doanh (gồm vốn tự có, vốn huy động, vốn vay, nguồn vốn khác) Thông thường vốn huy động từ khách hàng chiếm tỷ trọng 90% tổng nguồn vốn, tiêu để đánh giá, kết hoạt động NHTM thời kỳ Vốn NHTM thông thường huy động từ nhiều nguồn,tuy nhiên vốn huy động từ KHCN nguồn vốn thường xuyên, ổn định, rủi ro Bởi vậy, đẩy mạnh huy động vốn KHCN mục tiêu mà NHTM hướng đến Nguồn vốn huy động ngân hàng cao tổng nguồn vốn ngân hàng tăng, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động sử dụng vốn, giúp cho đơn vị có phát triển bền vững, tăng khả cạnh tranh thị trường, đảm bảo tính khoản cho ngân hàng Địa bàn tỉnh Quảng Bình diện tích nhỏ 8.000 km2, dân cư gần 900.000 người, tập trung chủ yếu vùng nông thôn, với nhiều nhiều ngành nghề kinh doanh đa dạng, đặc biệt năm gần đây,hoạt động xuất lao động tăng mạnh, hi vọng mang lại nguồn kiều hối lớn cho địa bàn Hoạt động ngư nghiệp dần cải thiện, nguồn thu nhập dân địa DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Ngô Thị Minh An (2017), Phân tích tình hình huy động vốn NH TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Quảng Nam, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học Đà Nẵng [2] BIDV Nghị 1856/NQ-BIDV đẩy mạnh hoạt động phát triển dịch vụ đến năm 2022 [3] BIDV Nghị 1856/NQ-BIDV đẩy mạnh hoạt động phát triển dịch vụ đến năm 2022 [4] BIDV Quảng Bình, áo cáo thường niên năm 2016-2018 [5] Phan Thị Kim Cúc (2016), Phát triển công tác huy động tiền gửi Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Đăk Nông, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học Đà Nẵng [6] Nguyễn Vĩnh Hiếu (2016), Phân tích tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Đăk nông, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học Đà Nẵng [7] Lê Bá Khánh Hoàng (2018),Phát triển hoạt động nhân tiền gửi Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh quận Ngũ Hành Sơn, Thành phố Đà Nẵng, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Đại học Đà Nẵng [8] Ninh Thị Thúy Ngân (2019), Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại, Website: www.tapchitaichinh.vn [9] NHNN (2004), Quy chế tiền gửi tiết kiệm số 1160/2004/QĐ-NHNN [10] NHNN (2014) Thông tư 19/2017/TT-NHNNsửa đổi, bổ sung số điều Thông tư 36/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 Thống đốc NHNN quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động TCTD [11] NHNN(2016), Văn 14/V NN-NHNNQuy định phát hành kỳ phiếu, tín phiếu, chứng tiền gửi, trái phiếu nước TCTD, CN Ngân hàng nước [12] NHNN (2018), Văn hợp 08/V HN-NHNN 2018 hướng dẫn sử dụng tài khoản toán tổ chức cung ứng dịch vụ [13] Nguyễn Văn Tiến (2017), Toàn tập Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Lao động [14] Nguyễn Văn Tiến, (2011), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê [15] Nguyễn Hồng Yến, Vũ Thị Kim Thanh (2017), Nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại, Website www.tapchicongthuong.vn [16] UBND Quảng Bình (2018), Báocáo tình hình thực nhiệm vụ năm 2018 kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội cho năm Trang web [17] https://www.quangbinh.gov.vn/3cms/tinh-hinh-kinh-te -xa-hoi-nam2018.htm ... 19,36% Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình (BIDV Quảng Bình) chi nhánh lớn có thời gian hoạt động lâu hệ thống chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam có... tự động HĐV : Huy động vốn NH : Ngân hàng BIDV : Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Quảng Bình : Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng. .. luận phát triểnhuy động vốn khách hàng cá nhântại ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân BIDV Quảng Bình Chương 3: Giải pháp phát triển huy động vốn