Luận văn thạc sỹ - Nâng cao hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội – chi nhánh Bắc Giang

MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong những năm gần đây, hệ thống ngân hàng Việt Nam đang từng bước đổi mới mạnh mẽ cả về quy mô lẫn chất lượng dịch vụ cũng như các sản phẩm, hệ thống công nghệ điều hành, hệ thống ngân hàng số không ngừng được đưa vào hoạt động, cập nhật tính năng và nâng cao hiệu quả vận hành khai thác nhằm phục vụ khách hàng tiện lợi nhất. Sự cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng diễn ra ngày càng mạnh mẽ, các ngân hàng liên tục cải thiện chất lượng dịch vụ, cải tiến sản phẩm hướng tới phục vụ chu đáo nhất và trọn vẹn nhất đối với các nhu cầu dịch vụ, tài chính của các khách hàng từ tổ chức tới cá nhân trên toàn thị trường Việt Nam. Khối các ngân hàng TMCP tư nhân có sự tinh gọn, khối các ngân hàng có vốn Nhà nước có truyền thống lâu năm và hệ thống rộng khắp còn khối các ngân hàng nước ngoài có trình độ công nghệ tiên tiến và kinh nghiệm thị trường đa phương nên mặc dù thị phần đặt ra có khác nhau nhưng sự cạnh tranh vẫn luôn diễn ra mãnh liệt trên tất cả các phân khúc từ tài chính vĩ mô đến vi mô, từ khách hàng tổ chức đến khách hàng cá nhân. Các doanh nghiệp trong nền kinh tế đều đặt lợi nhuận là mục tiêu hàng đầu và là kết quả cuối cùng của mọi hoạt động. Đối với các ngân hàng thương mại nói chung và Ngân hàng TMCP Quân Đội nói riêng muốn tồn tại phát triển đủ sức vươn lên lớn mạnh khẳng định được uy tín và thương hiệu, tất yếu phải không ngừng nâng cao hiệu quả kinh doanh. Ngân hàng TMCP Quân Đội thành lập năm 1994, trải qua 24 năm xây dựng và trưởng thành, vẫn luôn nỗ lực không ngừng để thực hiện trọn vẹn các cam kết với khách hàng. Những năm gần đây tốc độ phát triển về tổng tài sản, về lợi nhuận, về các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân Đội liên tục tang trưởng mạnh mẽ. Chi nhánh Bắc Giang được thành lập năm 2014, sau 4 năm xây dựng và trưởng thành, mặc dù đã tạo lập được hình ảnh trên địa bàn tuy nhiên quy mô huy động, tín dụng, dịch vụ vẫn còn khiêm tốn do đó việc nâng cao hiệu quả kinh doanh là khách quan và tất yếu cả về phương diện lý luận cũng như thực tiễn để xứng đáng với những nhiệm vụ được giao nhằm phát triển vươn lên tiến đến thuộc nhóm đầu của các ngân hàng trên địa bàn. Xuất phát từ các lý do trên, em đã chọn đề tài “Nâng cao hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội – chi nhánh Bắc Giang” cho luận văn tốt nghiệp của mình. 2. Mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu hệ thống hoá lý luận về hiệu quả kinh doanh và nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng thương mại. Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh và hiệu quả kinh doanh, những yếu tố tác động đến hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang. Đề xuất giải pháp để nâng cao hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu lý luận và thực tiễn về hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng thương mại. - Phạm vi nghiên cứu: Về không gian: Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang. Về thời gian: Để đảm bảo tính cập nhật của đề tài các thông tin và dữ liệu được thu thập trong phạm vi thời gian từ năm 2014 (là năm bắt đầu hoạt động) đến hết 2017 (tròn năm số liệu). 4. Phương pháp nghiên cứu Các phương pháp được sử dụng trong quá trình nghiên cứu là: Phương pháp thu thập, tổng hợp số liệu, thống kê, so sánh và phân tích kinh tế. Nhằm phục vụ cho quá trình nghiên cứu, tùy theo từng giai đoạn, nghiên cứu thu thập các dữ liệu từ các nguồn khác nhau như: + Bảng tổng hợp kết quả hoạt động kinh doanh từ 2014 đến hết 2017; + Bảng phát triển nguồn nhân lực phục vụ hoạt động kinh doanh từ 2014 đến hết 2017; + Tài liệu khóa luận về vấn đề tương tự của các năm trước; + Các giáo trình tham khảo; + Các đề tài khoa học có liên quan; + Các trang web chuyên ngành, tạp chí khoa học… 5. Dự kiến kết quả nghiên cứu của đề tài Đánh giá thực trạng hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang, từ đó giúp người đọc nhận định rõ những kết quả đạt được và những hạn chế còn tồn tại. Đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang 6. Kết cấu của đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo,..., luận văn được kết cấu thành 3 chương: Chương 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH BẮC GIANG Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH BẮC GIANG

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN CHƯƠNG TRÌNH THẠC SĨ ĐIỀU HÀNH CAO CẤP - EXECUTIVE MBA  TRẦN ĐỨC VIỆT NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUN I CHI NHNH BC GIANG luận văn thạc sĩ qu¶n lý kinh TÕ HÀ NỘI, NĂM 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu luận văn sử dụng trung thực Kết nghiên cứu trình bày luận văn chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn Trần Đức Việt LỜI CẢM ƠN Tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy cô giáo trường Học viện ngân hàng, đặc biệt tác giả xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Bùi Văn Hưng tận tình hướng dẫn, tạo điều kiện giúp đỡ tác giả suốt trình học tập nghiên cứu để hồn thành luận văn Trong trình thực nghiên cứu, tác giả xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, cán bộ, cơng nhân viên MB Bắc Giang, gia đình, bạn bè, tạo điều kiện thuận lợi cho tác giả Tác giả luận văn Trần Đức Việt MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC BẢNG, HÌNH MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm chức ngân hàng thương mại .4 1.1.2 Hoạt động ngân hàng thương mại 1.2 Hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Khái niệm hiệu kinh doanh nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng thương mại 10 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại 11 1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới nâng cao hiệu kinh doanh .14 1.3 Kinh nghiệm thực tiễn nâng cao hiệu kinh doanh số chi nhánh ngân hàng thương mại .17 1.3.1 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình .17 1.3.2 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân 18 1.3.3 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Bắc Giang 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH BẮC GIANG 22 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Bắc Giang .22 2.1.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Quân Đội 22 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang 24 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang 25 2.1.4 Thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang từ 2014 - 26 2.2 Thực trạng hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 - 29 2.2.1 Thu nhập ròng vốn chủ sở hữu (ROE: Rturn On Equity .29 2.2.2 Thu nhập ròng tài sản (ROA: Return On Asset) 29 2.2.3 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NIM) .34 2.2.4 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NOM) 42 2.2.5 Tỷ lệ lợi nhuận ròng tổng thu nhập (L) 42 2.2.6 Chất lượng tín dụng 43 2.3 Đánh giá chung hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2014 – 2018 46 2.3.1 Những thành tựu 46 2.3.2 Những hạn chế .47 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 48 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH BẮC GIANG 51 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Quân Đội MB Bắc Giang .51 3.1.1 Định hướng Ngân hàng TMCP Quân Đội .51 3.1.2 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang 52 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang 54 3.2.1 Tăng cường công tác huy động vốn .54 3.2.2 Tăng cường công tác quản trị rủi ro tín dụng .57 3.2.3 Tăng cường công tác đào tạo nguồn nhân lực 59 3.2.4 Xây dựng kế hoạch kinh doanh cụ thể cho năm 62 3.3 Một số kiến nghị 65 3.3.1 Kiến nghị với Hội sở 65 3.3.2 Kiến nghị với UBND Tỉnh Bắc Giang 67 KẾT LUẬN 68 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC BẢNG, HÌNH BẢNG Bảng 2.1: Bảng 2.2: Bảng 2.3: Bảng 2.4: Bảng 2.5: Bảng 2.6: Bảng 2.7: Bảng 3.1: Bảng 3.2: Bảng 3.3: Bảng 3.4: Bảng 3.5: ROA MB Bắc Giang từ 2014 – 2018 .29 Tổng thu nhập MB Bắc Giang từ 2014 – 2018 31 Chi phí MB Bắc Giang từ 2014 – 2018 34 Tình hình huy động vốn MB Bắc Giang từ 2014 – 2018 .35 Tình hình cấp tín dụng MB Bắc Giang từ 2014 – 2018 38 Tỷ lệ lợi nhuận ròng tổng thu nhập MB Bắc Giang từ 2014 – 2018 43 Chất lượng tín dụng MB Bắc Giang giai đoạn 2015 – 2018 44 Kế hoạch triển khai huy động vốn khối CIB năm 2019 .54 Kế hoạch triển khai huy động vốn khối SME năm 2019 55 Mục tiêu cụ thể tăng trưởng tín dụng MB Bắc Giang năm 2019 62 Kế hoạch dư nợ thách thức phòng CIB sau: 63 Mục tiêu dư nợ khối SME 64 HÌNH Hình 2.1: Hình 2.2: Hình 2.3: Hình 2.4: Hình 2.5: Hình 2.6: Mơ hình tổ chức MB Bắc Giang 25 Tình hình huy động vốn dư nợ MB Bắc Giang từ 2014 - 2018 26 Thu dịch vụ MB Bắc Giang từ 2014 - 2018 28 Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động MB Bắc Giang từ 2014 - 2018 32 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên MB Bắc Giang từ 2014 – 2018 34 Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (NOM) MB Bắc Giang từ 2014 - 2017 42 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm gần đây, hệ thống ngân hàng Việt Nam bước đổi mạnh mẽ quy mô lẫn chất lượng dịch vụ sản phẩm, hệ thống công nghệ điều hành, hệ thống ngân hàng số không ngừng đưa vào hoạt động, cập nhật tính nâng cao hiệu vận hành khai thác nhằm phục vụ khách hàng tiện lợi Sự cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng diễn ngày mạnh mẽ, ngân hàng liên tục cải thiện chất lượng dịch vụ, cải tiến sản phẩm hướng tới phục vụ chu đáo trọn vẹn nhu cầu dịch vụ, tài khách hàng từ tổ chức tới cá nhân toàn thị trường Việt Nam Khối ngân hàng TMCP tư nhân có tinh gọn, khối ngân hàng có vốn Nhà nước có truyền thống lâu năm hệ thống rộng khắp khối ngân hàng nước ngồi có trình độ cơng nghệ tiên tiến kinh nghiệm thị trường đa phương nên thị phần đặt có khác cạnh tranh diễn mãnh liệt tất phân khúc từ tài vĩ mơ đến vi mơ, từ khách hàng tổ chức đến khách hàng cá nhân Các doanh nghiệp kinh tế đặt lợi nhuận mục tiêu hàng đầu kết cuối hoạt động Đối với ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng TMCP Quân Đội nói riêng muốn tồn phát triển đủ sức vươn lên lớn mạnh khẳng định uy tín thương hiệu, tất yếu phải không ngừng nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội thành lập năm 1994, trải qua 24 năm xây dựng trưởng thành, nỗ lực không ngừng để thực trọn vẹn cam kết với khách hàng Những năm gần tốc độ phát triển tổng tài sản, lợi nhuận, tiêu đánh giá hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội liên tục tang trưởng mạnh mẽ Chi nhánh Bắc Giang thành lập năm 2014, sau năm xây dựng trưởng thành, tạo lập hình ảnh địa bàn nhiên quy mơ huy động, tín dụng, dịch vụ cịn khiêm tốn việc nâng cao hiệu kinh doanh khách quan tất yếu phương diện lý luận thực tiễn để xứng đáng với nhiệm vụ giao nhằm phát triển vươn lên tiến đến thuộc nhóm đầu ngân hàng địa bàn Xuất phát từ lý trên, em chọn đề tài “Nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội – chi nhánh Bắc Giang” cho luận văn tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu hệ thống hoá lý luận hiệu kinh doanh nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh hiệu kinh doanh, yếu tố tác động đến hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang Đề xuất giải pháp để nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu lý luận thực tiễn hiệu kinh doanh Ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu: Về không gian: Hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang Về thời gian: Để đảm bảo tính cập nhật đề tài thông tin liệu thu thập phạm vi thời gian từ năm 2014 (là năm bắt đầu hoạt động) đến hết 2017 (tròn năm số liệu) Phương pháp nghiên cứu Các phương pháp sử dụng trình nghiên cứu là: Phương pháp thu thập, tổng hợp số liệu, thống kê, so sánh phân tích kinh tế Nhằm phục vụ cho q trình nghiên cứu, tùy theo giai đoạn, nghiên cứu thu thập liệu từ nguồn khác như: + Bảng tổng hợp kết hoạt động kinh doanh từ 2014 đến hết 2017; + Bảng phát triển nguồn nhân lực phục vụ hoạt động kinh doanh từ 2014 đến hết 2017; + Tài liệu khóa luận vấn đề tương tự năm trước; + Các giáo trình tham khảo; + Các đề tài khoa học có liên quan; + Các trang web chuyên ngành, tạp chí khoa học… Dự kiến kết nghiên cứu đề tài Đánh giá thực trạng hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang, từ giúp người đọc nhận định rõ kết đạt hạn chế tồn Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Bắc Giang Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, , luận văn kết cấu thành chương: Chương 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH BẮC GIANG Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH BẮC GIANG 58 Đối với khách hàng cá nhân chất lượng thơng tin khách hàng cung cấp khơng cao có nhiều nhân tố tác động, cịn khách hàng doanh nghiệp muốn làm đẹp báo cáo tài cách làm cho số thật đẹp Để tiếp cận khoản cho vay chi nhánh có nhiều khách hàng khơng từ thủ đoạn nguồn thơng tin lại có nhiều chiều, cán tín dụng Chi nhánh phải cẩn thận trước khoản vay nên họ thường xuyên kiểm tra cẩn thận thông tin khách hàng cung cấp văn thực tế Để cho thông tin hồn tồn xác độ tin cậy cao chi nhánh không đơn thu thập thông tin từ phía khách hàng mà cần phải thu thập thơng tin từ nguồn bên ngồi trung tâm thơng tin tín dụng, quan hữu quan thuế, trung tâm đăng ký giao dịch bảo đảm, công chứng nhà nước, hải quan, quản lý thị trường, nhà đất, địa chính; tổ chức, người thường xuyên có quan hệ với khách hàng nhà cung cấp, chủ nợ, người tiêu thụ; phương tiện thông tin đại chúng; thông tin lưu trữ tài ngân hàng Bên cạnh thơng tin thân khách hàng, ngân hàng cần thu thập thông tin ngành kinh doanh khách hàng để dự đoán khuynh hướng phát triển, áp lực cạnh tranh từ đối thủ khách hàng, sở đánh giá vị thế, khả kinh doanh khả trả nợ khách hàng Tăng cường trao thơng tin NHTM địa bàn để tìm hiểu khách hàng trước cho vay nhằm giảm thiểu rủi ro Hai là, giải pháp thu hồi nợ xấu: - Đối với KHDN: Tập trung đạo liệt công tác thu hồi nợ xấu đặc biệt tập trung thu hồi nợ số khách hàng trọng điểm chi nhánh: Công ty Vinacafe, Công ty Dương Gia Mục tiêu đến hết 31/6 thu hồi toàn Dương Gia, đến 30/07/2017, thu hồi tối thiểu thêm tỷ đồng Công ty Vinacafe Không để phát sinh nợ xấu từ công ty Việt Ind công ty XNK Ngọc Quỳnh Quản lý khách hàng, tránh phát sinh NQH liên đới TCTD khác - Thu hồi nợ xấu với KHCN: Kết hợp với Hoàn Mỹ Kim, MB AMC đốc thúc thu hồi nợ hạn tín chấp quân nhân tập trung đơn vị Trung đoàn 12, Trung đoàn 141, Sư 3, Sư 325 đưa 59 tỷ lệ nợ xấu, nợ hạn quân nhân tỷ lệ cho phép để triển khai lại sản phẩm tín chấp quân nhân quý I/2018 Phần đối tượng nợ xấu quân nhân hữu đưa tỷ lệ nợ xấu 1.0% trước 30/6/2019 Thường xuyên liên lạc với Điều tra an ninh, Ban tài đơn vị phát sinh nợ xấu nợ hạn đốc thúc, hỗ trợ thu hồi nợ hạn Đốc thúc thu hồi dứt điểm khơng để nhẩy nhóm trường hợp như: Đỗ Văn Dĩnh, Nguyễn Mạnh Hải, Hoàng Phúc Khánh phối hợp với MB AMC thu nợ KH Lệ Xuân, Mỹ Hồng, Trần Thị Nga Dự kiến thu từ 5-10 tỷ trước 30/6/2019 Trong công tác cho vay cần bám sát thị trường để hạn chế rủi ro thị trường vận tải cho công ty xuất biên mậu trung quốc, hộ chăn nuôi nhỏ lẻ; Tuân thủ chặt chẽ quy định tài sản chấp, không cho vay ké vay hộ Tn thủ quy trình kiểm sốt sau MB nhằm phát kịp thời khó khăn khách hàng Thứ hai, Tăng cường kiểm tra, giám sát khách hàng TSBĐ Tại chi nhánh cần tăng cường nắm bắt thơng tin qua q trình chấm điểm xếp hạng tín dụng, rà sốt tín dụng định kỳ đột xuất khách hàng có nguy rủi ro cao Theo dõi chặt chẽ hoạt động kinh doanh khách hàng để kịp thời phát biểu không tốt ảnh hưởng đến khả trả nợ khách hàng, từ có biện pháp xử lý kịp thời, phù hợp Nội dung cán khách hàng làm việc, kiểm tra tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng, TSBĐ cần thể đầy đủ, rõ ràng Biên làm việc, có đầy đủ nội dung theo mẫu NH Đối với khoản nợ SME thường kèm với rủi ro như: khách hàng quản trị kém, báo cáo tài khơng minh bạch, sử dụng vốn vay sai mục đích phần để đầu tư bất động sản Chi nhánh cần cho vay có TSBĐ tốt quản lý khách hàng chặt chẽ sau cho vay Nâng tỷ lệ TSBĐ dư nợ nhóm SME 3.2.3 Tăng cường công tác đào tạo nguồn nhân lực Là chi nhánh cịn trẻ hệ thống số lượng cán nhân viên có trình độ cao tuổi đời cịn trẻ Đảm bảo 100% RM chi nhánh tham dự đầy đủ hồn thành chương trình đào tạo HO 60 Tổ chức xây dựng chương trình đào tạo nội chi nhánh Phó GĐ kinh doanh phụ trách, cán quản lý tối thiểu đứng lớp đào tạo với RM, GDV, CVTV tháng/lần Chia sẻ nghiệp vụ cho RM/cập nhật công văn: tuần lần/hoặc có cơng văn cập nhật CBQL nhân có kinh nghiệm thực Đào tạo phổ biến kết luận, biên TT NHNN chi nhánh để phổ biến lỗi với RM giảm thiểu rủi ro Trong trình thực công tác đào tạo, Chi nhánh cần xác định cụ thể nhu cầu đào tạo để giúp cho Chi nhánh xây dựng nội dung đào tạo phù hợp với định hướng phát triển Chi nhánh tương lai Để xác định nhu cầu đào tạo người lao động việc thực trình phân tích mục tiêu nguồn nhân lực phân tích cơng việc ngân hàng cần phải phân tích người đối tượng trình đào tạo tới để xác định cần phải đào tạo cho họ để đảm bảo hoạt động đào tạo phát triển có tác dụng thật hiệu với người lao động Cụ thể, đặc thù Chi nhánh Bắc Giang chủ yếu phát triển quan hệ vay - gửi Khu cơng nghiệp địa bàn, giao dịch viên, cán khách hàng trực tiếp phục vụ nhóm khách hàng đối tượng ưu tiên kế hoạch đào tạo Ngân hàng nên đưa việc phân tích cơng việc thành phần q trình xác định nhu cầu đào tạo phát triển ngân hàng Tính chất cơng việc giao dịch viên cán khách hàng khác lớn Do đó, với hai nhóm đối tượng đào tạo này, thiết Chi nhánh cần đưa bảng phân tích công việc cụ thể, riêng biệt để làm sở xác định nhu cầu đào tạo tương lai Thông qua đánh giá thực cơng việc biết người lao động ngân hàng thiếu kỹ kiến thức từ xác định kiến thức kỹ mà ngân hàng cần đào tạo hình thức cần đào tạo đào tạo hay đào tạo nâng cao, đào tạo bổ sung… Với giao dịch viên, sử dụng hịm góp ý vấn trực tiếp khách hàng giao dịch quầy cách nhanh, phản ánh xác điểm mạnh, yếu đối tượng nhân viên Với cán khách hàng, thời gian tiếp nhận, xử lý hồ sơ; hiệu thu hồi nợ thái độ hợp tác từ phía 61 Ngân hàng yếu tố cần tham khảo để đánh giá nhân viên có thực tốt cơng việc khơng, kỹ cần phát triển, kỹ yếu Để tạo lợi cạnh tranh, năm tới đây, Chi nhánh cần tăng cường trọng đào tạo cho đội ngũ giao dịch viên Đối với nội dung đào tạo giao dịch viên, ngồi thao tác nghiệp vụ cần có riêng nội dung đào tạo kỹ mềm tiếp xúc với khách hàng Kỹ mềm đánh giá kỹ quan trọng lại thường xuyên bị bỏ qua nội dung đào tạo thời gian qua Đối với nội dung đào tạo cán khách hàng, cần trọng đào tạo nhận diện, quản trị rủi ro tín dụng Điều giúp Ngân hàng nâng cao chất lượng cho vay, tránh tối đa việc khách hàng phát sinh nợ xấu Đối với kỹ kiến thức mà người lao động đào tạo phải có phương pháp đào tạo thích hợp, với kỹ kiến thức để đáp ứng yêu cầu kế hoạch kinh doanh hàng năm ngân hàng phương pháp đào tạo ngân hàng nên phương pháp đào tạo giúp người lao động học hỏi thông qua phương pháp trực quan phương pháp mơ hình hóa hành vi, đóng kịch, tập xử lý tình v.v.… Với giao dịch viên, cán khách hàng tập xử lý tình học viên đánh giá cao khơng giúp học sinh động kiến thức thực tế khả áp dụng cao so với khung giảng thơng thường Qua phương pháp xây dựng tình thực tế cơng việc chào hỏi khách hàng, gợi mở nhu cầu, ứng xử tình găp khách hàng khó tính v.v…phương pháp thực lớp học buổi thực hành nơi làm việc người lao động, người lao động học hỏi kinh nghiệm kỹ cách trực quan dễ hiểu đồng thời có hội để thực hành nơi làm việc giáo viên chỉnh sửa góp ý Những phương pháp khơng tốn nhiều thời gian không làm ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh ngân hàng, đồng thời lại giúp người lao động nhanh chóng nắm hoàn thiện kỹ cần thiết trình làm việc Cần xây dựng mối quan hệ tốt nhà quản trị với nhân viên, đặc biệt nhân viên giỏi nhân viên với Từ tạo nên thứ văn hóa mà tất nhân viên ràng buộc với không với tin thần đồng đội, đồng nghiệp mà 62 người thân gia đình, xem ngân hàng nhà họ Duy trì quan hệ tốt việc nhỏ quà tặng sinh nhật, hỏi thăm chuyện gia đình, quan tâm lúc ốm đau… 3.2.4 Xây dựng kế hoạch kinh doanh cụ thể cho năm Một nguyên nhân khác tác động chưa tốt tới hiệu kinh doanh MB Bắc Giang năm qua Chi nhánh chưa triển khai xây dựng kế hoạch kinh doanh cụ thể cho năm Do đó, thời gian tới, năm, Chi nhánh không xác định cụ thể mục tiêu xây dựng mà phải xây dựng kế hoạch cụ thể triển khai Điển hình đây, tác gia xây dựng kế hoạch kinh doanh cho Chi nhánh năm 2019 sau: (i) Cơng tác tăng trưởng tín dụng Bám sát đạo định hướng, sách tín dụng HO; tăng trưởng tín dụng nhanh, an tồn, hiệu Đẩy mạnh khai thác sâu khách hàng CIB, SME có, chuyển dịch cấu bán lẻ sáng nhóm khách hàng SME KHCN Tập trung khai thác khách hàng lợi địa bàn: May mặc, sản xuất chế biến gỗ, vận tải, phân phối hàng tiêu dùng, DN có vốn đầu tư nước ngồi Bảng 3.3: Mục tiêu cụ thể tăng trưởng tín dụng MB Bắc Giang năm 2019 Đvt: tỷ đồng Năm 2019 Chỉ tiêu HO giao Mục tiêu 31/3 chi nhánh 30/6 30/9 30/11 31/12 Bình quân 1950 2014 1678 1795 1814 1953 2014 Trụ sở Chi nhánh 1757 1821 1541 1645 1659 1775 1821 925 624 208 938 654 229 725 608 208 795 634 216 805 636 218 894 652 229 938 654 229 193 193 137 150 155 178 193 69 124 69 124 39 98 CIB SME KHCN Phòng GD Nam SME KHCN Lục Đối với KH CIB 45 49 56 69 105 106 122 124 (Nguồn: Đề xuất tác giả) 63 Tiếp tục đẩy mạnh khai thác sâu dịch vụ số KH CIB XNK Bắc Giang, Vina Cell, Vinasolar nhằm nâng cao tiêu thu dịch vụ Bên cạnh cần nhanh chóng hồn thiện việc cấp tín dụng cho Công ty Tiến Thành, tái cấp HMTD cho Công ty Vinacell, Cơng Minh nhằm hồn thành vượt mức 120% tiêu dư nợ giao Duy trì dư nợ Công ty CP May Bắc Giang, Công ty Hà Phong Phát triển số khách hàng có tiềm như: JA Solar, Lens, Luxshare… Bảng 3.4: Kế hoạch dư nợ thách thức phòng CIB sau: STT Tên chương trình Dư nợ Mục tiêu Người thực Thời gian +/ Dư nợ KH cũ đạt 678 tỷ đồng +/ Dư nợ KH đạt 127 tỷ 31/09/2019 GĐ, RM đồng STT Tên RM DƯ NỢ CIB 2019 Tháng Tháng Tháng Tháng Tháng Tháng 938 701 725 774 795 715 742 Tháng Tháng Tháng Tháng Tháng 10 Tháng 11 Tháng 12 795 805 894 938 798 802 845 (Nguồn: Đề xuất tác giả) - Đối với SME Khai thác tối đa hạn mức cấp cho số KH SME lớn Phát triển KH thuộc danh sách KH tiềm năng, doanh nghiệp FDIs vừa KCN, khách hàng xuất gỗ, dệt may, nông sản xuất khẩu, Phát triern khách hàng xây dựng có uy tín chun thi cơng cơng trình vốn ngân sách, ODA, An ninh quốc phòng Ưu tiên cho vay ngoại tệ với khách hàng đủ điều kiện cho vay ngoại tệ Không cho vay khách hàng cho vay nội bộ, xử dụng vốn lòng vòng 64 Bảng 3.5: Mục tiêu dư nợ khối SME Mục tiêu Thời gian Người thực +/ Dư nợ KH cũ đạt 420 tỷ đồng 31/03/2019 Phòng KHDN +/ Dư nợ KH đạt 40 tỷ đồng +/ Dư nợ KH cũ đạt 435 tỷ đồng 30/06/2019 Phòng KHDN +/ Dư nợ KH đạt 65 tỷ đồng (Nguồn: Đề xuất tác giả) Giao tiêu đánh giá phát triển khách hàng với RM đánh giá hàng tháng tập trung vào việc khách hàng RM tự phát triển, có phát sinh số liệu tài Phát triển khách hàng SME triển khai chương trình phát triển SME qua danh sách khách hàng có phát sinh dư nợ ngắn hạn địa bàn, danh sách đơn vị có hoạt động dịch vụ hải quan thời điểm - Đối với KHCN (Phụ lục 3-1) Phát triển nhanh, bền vững khách hàng cá nhân, Tập trung phát triển khách hàng trọng tâm khối tín chấp (Chủ đạo vay tín chấp quân nhân, Tín chấp nhà nước), tơ du lịch, nhà đất sản xuất kinh doanh Phát triển theo chuỗi khách hàng nhà phân phối doanh nghiệp SME, CIB chi nhánh… Không cho vay khách hàng không ưu tiên vận tải năm kinh nghiệm (xem xét khách hàng đầu tư ô tô phục vụ vận tải cho cơng ty mình), nơng sản xuất Trung Quốc (ii) Công tác triển khai dịch vụ - Dịch vụ KHDN Tiếp tục đẩy mạnh cung cấp dịch vụ bảo lãnh hoạt động truyền thống địa bàn: Bảo lãnh toán dành cho doanh nghiệp xăng dầu, phân phối hàng tiêu dùng, Bảo lãnh tạm ứng, Bảo lãnh thực hợp đồng (tập trung vào đơn vị xây lắp); Linh hoạt sử dụng hạn mức bảo lãnh cấp dư nợ doanh nghiệp để tối ưu hoá lợi ích phù hợp với điều kiện thị trường thời điểm Tập trung khai thác sâu KH truyền thống CN thường xuyên có hoạt 65 động TTQT: Công ty TTB, Công ty An Lâm, Công ty Fineland, Công ty Đức Lâm, Allesun,… Mở rộng tiếp cận khách hàng mạnh xuất nhập địa bàn doanh nghiệp may mặc, da giầy, sản xuất bao bì, để thu hút hoạt động TTQT với quy mô lớn Tăng cường quan hệ với đối tác Khách hàng để phát triển KH Đào tạo, nâng cao trình độ Chuyên viên QHKH sản phẩm, kỹ bán Doanh số TTQT hoàn thành 120% kế hoạch Hội sở giao; Doanh số KDNT đạt 150% kế hoạch Hội sở giao; Doanh số bảo lãnh đạt tối thiểu 100% kế hoạch Hội sở giao; Tổng thu dịch vụ SME CIB tối thiểu 110% Kế hoạch Hội sở giao - Dịch vụ KHCN Tăng cường thu từ dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử thông qua trả lương, phát triển bankplus Đại học Nông Lâm Bắc Giang, Trung đồn 927, Cơng ty Vilasolar, đơn vị qn đội Lục Nam Tiếp tục phát hành thẻ cho Đại học Nơng Lâm Bắc Giang, trung đồn 927, đơn vị đội Lục Nam, cao đẳng Việt Hàn Phát triển tối thiểu 1000 bankplus qua đối tác Viettel Tiếp cận trả lương Bệnh viện sản nhi Bắc Giang Tiếp tục triển khai hợp tác với đơn vị du học ICO, Việt Anh Triển khai phát triển khách hàng kiều hối xã có nhiều kiều hối địa bàn Lục Nam, Yên Dũng 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Hội sở Để kiến thức/ kỹ học ứng dụng vào công việc thực tế, đề nghị Hội sở tư vấn cho học viên nội dung đào tạo kế hoạch ứng dụng sau đào tạo (hướng dẫn cho học viên ứng dụng nào, điều kiện hoàn cảnh nào) Đồng thời khóa học mang tầm chiến lược (quản lý, quản trị,…) Hội sở nên kết hợp đào tạo gắn với nghiên cứu khoa học để thực mục tiêu phát triển dài hạn hệ thống kết hợp sở đào tạo để tư vấn có kế hoạch áp dụng sau đào tạo thông qua việc nghiên cứu khoa học (đề tài/đề án/…) Trong thời gian tới để chuẩn bị sẵn sàng thích ứng mơi trường hội nhập quốc tế, kiến thức chuyên môn sâu 66 nghiệp vụ Ngân hàng, Luật thương mại quốc tế, kiến thức kỹ nghiên cứu, phân tích, đánh giá dự báo theo mơ hình chuẩn mực quốc tế cần Hội sở quan tâm đưa vào chương trình đào tạo Hội sở xây dựng Bộ quy chuẩn kiến thức cho vị trí cơng việc Trên sở chuẩn kiến thức vị trí cơng việc tiến hành đào tạo, đảm bảo vị trí phải đảm bảo chuẩn kiến thức.(Ví dụ: 01 giao dịch viên ngồi kiến thức chun mơn trang bị Trường đại học/Cao đẳng… cần phải bồi dưỡng kiến thức, nghiệp vụ gì….) Hội Sở nên tiếp tục mở rộng hình thức tuyển dụng tập trung theo khu vực tuyển dụng theo vị trí, kể vị trí lãnh đạo cấp Nâng cao chất lượng tuyển dụng qua trắc nghiệm vấn, việc kiểm tra kiến thức, hiểu biết, cần tăng cường kiểm tra kỹ năng, tư số thích hợp, IQ, EQ , tránh bị phụ thuộc vào yếu tố chủ quan tác động yếu tố bên ngồi Xây dựng sách, quy trình tuyển dụng, lựa chọn tài để phát hiện, thu hút cán giỏi Tập trung tuyển dụng cán độ tuổi 30, chủ yếu 25 tuổi Ưu tiên tuyển dụng không qua thi viết cán trẻ có thành tích cao học tập Hoàn thiện hệ thống đo lường rủi ro tín dụng theo Basel 2: Khi triển khai Basel giúp MB: (i) Đánh giá toàn diện hoạt động ngân hàng Lượng hóa rủi ro giúp ngân hàng lượng hóa lượng vốn cần thiết để đảm bảo an toàn (ii) Hoạch định kinh doanh theo vị rủi ro từ giúp MB nâng cao hiệu sử dụng vốn (iii) Phòng tránh rủi ro tương lai đánh giá ngưỡng chịu đựng (iv) Cuối nâng cao văn hóa quản trị rủi ro toàn ngân hàng Do MB cần đẩy mạnh tiến độ dự án, tập trung nguồn lực chuyên môn cao cho dự án Basel cấu phần PD Experian tư vấn Trước hết cần trì tỷ lệ vốn tối thiểu bắt buộc theo quy định 8% tài sản có rủi ro có rủi ro tín dụng với mục tiêu năm 2019 tính theo phương pháp tiêu chuẩn SA năm 2020 tính theo phương pháp FIRB Tiếp tục theo mơ hình kinh doanh tách biệt độc lập với khâu thẩm định, phê duyệt, vận hành Tuy nhiên tập trung toàn khâu back theo thông lệ quốc tế Tại chi nhánh trung tâm bán, chuyên trách tìm kiếm khách hàng bán 67 hàng Tất phương án, 100% dư nợ thẩm định phê duyệt Hội sở qua hình thức thẩm định tự động qua điện thoại qua hồ sơ tùy theo sản phẩm Như chun mơn hóa vừa tăng thời gian bán hàng cho kinh doanh vừa đảm bảo độc lập giảm thiểu rủi ro khâu thẩm định phê duyệt cấp tín dụng Tăng cường nâng cấp phần mềm tính vốn Phần mềm hồn thiện xây dựng từ cuối năm 2015 cần nâng cấp cho phù hợp với cách thức tính tốn Basel 2, hồn thiện tính báo cáo quản trị hệ thống Thứ hai nâng cấp hệ thống DC (Debt collection) Thứ ba tích hợp hệ thống/phần mềm, tăng tính kế thừa liệu từ hệ thống CMV-CRA-BPM-T24-DC Đánh giá nâng cấp hệ thống BPM để phục vụ cho dự án PD 3.3.2 Kiến nghị với UBND Tỉnh Bắc Giang - Có biện pháp tích cực ngăn chặn tệ nạn xã hội, đảm bảo cho môi trường kinh doanh phát huy hiệu cao Tăng cường đạo huyện tổ chức đoàn thể sở phối hợp, giúp đỡ Ngân hàng thực tốt chương trình vay vốn hội viên hiệp hội, tổ chức xã hội quận huyện - Có biện pháp hỗ trợ tiêu thụ sản phẩm nơng nghiệp cho nơng dân - Có biện pháp cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất nhanh chóng, đồng thời phải có biện pháp quản lý chặt chẽ, tránh trường hợp người có đến hai giấy chứng nhận hợp pháp - Chỉ đạo quan chức giúp đỡ Ngân hàng việc xử lý nợ hạn phát mại tài sản chấp KẾT LUẬN 68 Trong trình hình thành phát triển ngân hàng, nâng cao hiệu hoạt động ln vấn đề mang tính thời sự, cấp thiết quan tâm đặt lên hàng đầu NHTM nói chung MB Bắc Giang nói riêng Việc nghiên cứu đề xuất giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh cần thiết hầu hết NHTM Qua nghiên cứu, luận văn hoàn thành số nội dung sau đây: Luận văn làm rõ khẳng định điều kiện hội nhập với quốc tế chế thị trường, NHTM nói chung giữ vai trị chủ đạo quan trọng phát triển kinh tế, xã hội đất nước thông qua việc điều chỉnh chế sách, điều chỉnh cấu tổ chức hoạt động cho phù hợp với thực tiễn thông lệ quốc tế Thông qua kết hoạt động kinh doanh có hiệu quả, hướng thực sách nhà nước, NHTM ngày củng cố vị mà cịn giúp cho thành phần kinh tế - khách hàng ngân hàng chủ động vốn, phát triển mở rộng sản xuất kinh doanh, góp phần làm cho kinh tế ổn định, phát triển, xã hội công bằng, dân chủ, văn minh Luận văn trình bầy làm rõ cách có hệ thống khái niệm, tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh NHTM nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh NHTM Luận văn phân tích, đánh giá kết hoạt động kinh doanh chi nhánh MB Bắc Giang năm gần phương pháp thống kê, phân tích, tổng hợp so sánh,… Phân tích đánh giá mức độ ảnh hưởng nhân tố tác động tới hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh, làm sở thuận lợi cho việc đề biện pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Từ sở lý luận thực tế hoạt động, luận văn đề xuất số giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh chi nhánh, có số kiến nghị với Hội sở, UBND tỉnh Bắc Giang nhằm góp phần thuận lợi cho việc thực giải pháp Mặc dù cố gắng việc nghiên cứu, thu thập tài liệu song luận văn chắn không tránh khỏi khiếm khuyết Tác giả mong nhận lời góp ý thầy giáo, cô giáo, bạn bè đồng nghiệp người quan tâm đến vấn đề Em xin chân thành cảm ơn! TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Quốc Anh, Quản trị Ngân hàng, Nxb Lao động Xã Hội, Thành Phố Hồ Chí Minh Benton E.Gup, James W Kolari (2005), Commercial banking – the management of risk John Wiley & Son, Inc Các Mác (1987), Tư Phần 3, Nxb Sự thật, Hà Nội Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trầm Xuân Hương (2005), Tiền tệ Ngân hàng, Nxb Thống Kê, Thành Phố Hồ Chí Minh Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trầm Xuân Hương (2005), Nguyễn Quốc Anh, Tín dụng ngân hàng, Nxb Thống Kê, Thành Phố Hồ Chí Minh Nguyễn Đăng Dờn (2010) “Quản trị ngân hàng thương mại đại” Nxb Phương Đông, Hà Nội Evan Gatev, Til Schuermann, Philip E.Strahan (2006), Managing bank liquidity risk: How deposit – loan synergies vary with market conditions, Financial Institutions Center Frederic, S.M (1994), Tiền tệ ngân hàng thị trường tài chính, Nxb Khoa học Kỹ thuật, Hà nội Phan Thị Thu Hà (2017), Ngân hàng thương mại, Nxb Đại h ọc ki nh t ế quốc dân , Hà Nội 10 Hiệp hội ngân hàng (2012, 2013, 2014), Tạp chí tài tiền tệ năm 2012, 2013, 2014 11 Trần Huy Hoàng (2007) “Quản trị ngân hàng thương mại” Nxb Lao động xã hội, Hà Nội 12 Nguyễn Ninh Kiều (1998), Tiền tệ - ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội 13 MB Bắc Giang (2014 - 2018), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh MB Bắc Giang 14 Nguyễn Thị Mùi (2011), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài 15 Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam (2014 - 2018), Tạp chí ngân hàng năm 2014 - 2018 16 Paul, A S (1997), Kinh tế học, Nxb Chính trị Quốc Gia, Hà Nội 17 Peter, S R (2001), Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb Tài chính, Hà Nội 18 Quốc hội khóa X (2010), Luật tổ chức tín dụng, Nhà xuất trị quốc gia 19 Lê Văn Tề (2004), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê, Hà Nội 20 Trương Quang Thông (2010) “Quản trị ngân hàng thương mại” Nxb Tài chính, Hà Nội 21 Lê VănTư (1997), Tiền tệ, tín dụng ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội PHỤ LỤC Phụ lục 3.1: Kế hoạch hành động phát triển dư nợ KHCN năm 2019 STT Sản phẩm RM Triển khai hợp tác Mục tiêu tăng net Đề xuất GĐ chi nhánh (tỷ đồng) - Khai thác sâu dự án chung cư Quang Minh, dự án Đồng Cửa - Triển khai Các dự án: Bách Việt lakeview, Đông, Thúy, Dự án khu đô thị Lục Nam, Big C Bắc Nhà đất, Tùng Anh, Giang, khu Tân Mỹ… 30 Chung cư Thư, Hiếu - Triển khai Các hộ xây sử nhà, mua đất thành phố, Đình trám, Lục Nam Các thị trấn lân cận SXKD - Làm triệt để theo chuỗi kinh doanh địa bàn, Mở rộng hộ SXKD địa bàn mà năm 2017 chi nhánh chưa khai thác nhiều - Triến khai tiếp cận hộ kinh doanh mặt hàng ăn uống, giải khát khu vực Hiệp Hòa, Việt Yên, Thư, Trung, Lục Nam, Thành phố… Đức, Đại, - Triển khai hộ sản xuất kinh doanh phân 30 Tùng Anh phối hàng tiêu dùng, điện lạnh, Gạch ốp lát TP, Hiệp Hịa, Lục Nam, Lục Ngạn, Bích Động, Cao Thượng… - Tập trung vào hộ làng nghề gỗ địa bàn Bái Thượng, An Lập, Đông Lỗ… - Xem xét hộ chăn nuôi quy mô lớn, trồng có múi STT Sản phẩm Tín chấp Ơ tơ Mục tiêu tăng net Đề xuất GĐ chi nhánh (tỷ đồng) RM Triển khai hợp tác Đơng, Thúy,Hồng, Nam, Khải, Tùng Anh, Đại, Hiếu, Thư, Trung - Tín chấp quân nhân: Khai thác sâu đơn vị quân đội trả lương địa bàn như: Quân Đoàn 2,Trường quân sự, lữ 164, Bộ huy… (tập trung đơn vị có vị trí địa lý gần trụ sở MB) 50 - Tín chấp nhà nước: Tiếp tục triển khai Sở ban ngành, trường học bệnh viện địa bàn Thành phố, huyện Lục Nam, Tân Yên, Việt Yên, Yên Dũng… Có sách chăm sóc bên Điều tra an ninh Quân khu, quân đoàn, lãnh đạo đơn vị có số lượng quân nhân vay lớn phù hợp giúp cho công tác cho vay thu hồi nợ xấu tốt Hiếu, Đông, Tiếp tục hợp tác với Shoroom: Quang Tuấn, 20 Khải Huyndai, Nissan Tiếp tục áp dụng sách hoa hồng khối tất ngân hàng áp dụng hoa hồng tương đương cao MB; Ngoài tỷ lệ nợ xấu sản phẩm vay ô tô du lịch tương đối thấp Cho vay tiêu dùng Đơng, Thúy, có tsbđ Triển khai bán chéo với KH doanh nghiệp 20 LNA sản phẩm CN, khách hàng cán nhà nước có nhu khác cầu vay chấp TỔNG CỘNG 160 ... CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH BẮC GIANG Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI... tài ? ?Nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội – chi nhánh Bắc Giang? ?? cho luận văn tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu hệ thống hoá lý luận hiệu kinh doanh nâng cao hiệu. .. cho ngân hàng, góp phần nâng cao kết kinh doanh ngân hàng 1.3 Kinh nghiệm thực tiễn nâng cao hiệu kinh doanh số chi nhánh ngân hàng thương mại 1.3.1 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh