GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM.PDF

B GIÁO DC VÀ ÀO TO I HC KINH T TP. H CHÍ MINH TRN NGC CHÂU GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU KINH DOANH CA NGÂN HÀNG THNG MI C PHN NGOI THNG VIT NAM LUN VN THC S KINH T TP. H Chí Minh – Nm 2012 1 B GIÁO DC VÀ ÀO TO I HC KINH T TP. H CHÍ MINH TRN NGC CHÂU GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU KINH DOANH CA NGÂN HÀNG THNG MI C PHN NGOI THNG VIT NAM Chuyên ngành: Kinh t tài chính- ngân hàng Mã s: 60.31.12 LUN VN THC S KINH T NGI HNG DN KHOA HC PGS.TS. NGUYN NG DN TP. H Chí Minh – Nm 2012 2 LI CAM OAN Tôi xin cam đoan lun vn “Gii pháp nâng cao hiu qu kinh doanh ca Ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam ” là công trình nghiên cu ca riêng tôi, đc thc hin di s hng dn khoa hc ca PGS.TS.Nguyn ng Dn. Lun vn là kt qu ca vic nghiên cu đc lp, không sao chép công trình nghiên cu ca bt k ai. Các thông tin, d liu trong lun vn đc s dng t các ngun hp pháp và đáng tin cy, các ni dung trích dn đu đc ghi rõ ngun gc. TP. H Chí Minh, ngày 28 tháng 09 nm 2012 Tác gi lun vn TRN NGC CHÂU 3 MC LC Trang ph bìa i Li cam đoan ii Mc lc iii Danh mc các ký hiu, ch vit tt vi Danh mc các biu đ và bng biu vii Li m đu ix CHNG 1 : 9 TNG QUAN V NGÂN HÀNG THNG MI VÀ HIU QU KINH DOANH CA NGÂN HÀNG THNG MI 9 1.1. Tng quan v ngân hàng thng mi 9 1.1.1. Khái nim v ngân hàng thng mi 9 1.1.2. Các nghip v kinh doanh ca ngân hàng thng mi 9 1.1.2.1. Chc nng luân chuyn tài sn 10 1.1.2.2. Chc nng cung cp dch v 12 1.2. Tng quan v hiu qu kinh doanh ca ngân hàng thng mi 12 1.2.1. Khái nim v hiu qu kinh doanh ca ngân hàng thng mi 12 1.2.2. Các nhân t nh hng đn hiu qu kinh doanh ca ngân hàng thng mi 13 1.2.3. Vai trò ca vic phân tích hiu qu kinh doanh ca ngân hàng thng mi 16 1.2.4. Ch tiêu phân tích hiu qu kinh doanh ca ngân hàng thng mi 17 1.2.4.1. Ch tiêu an toàn vn 18 1.2.4.2. Ch tiêu cht lng tài sn 20 1.2.4.2.1. Phân tích hot đng tín dng 20 1.2.4.2.2. Phân tích các loi tài sn Có khác 23 1.2.4.3. Ch tiêu qun tr lành mnh 23 1.2.4.4. Ch tiêu kh nng sinh li 23 1.2.4.4.1. Phân tích li nhun ca ngân hàng thng mi 23 1.2.4.4.2. Phân tích thu nhp - chi phí ca ngân hàng 25 1.2.4.5. Ch tiêu kh nng thanh khon 28 1.2.4.6. Ch tiêu đ nhy ri ro th trng 30 Kt lun chng 1 32 CHNG 2: 33 THC TRNG V HIU QU KINH DOANH CA NGÂN HÀNG THNG MI C PHN NGOI THNG VN GIAI ON 2008-201133 2.1. Gii thiu v Ngân hàng thng mi c phn Ngoi thng VN (VCB) 33 4 2.2. Phân tích hiu qu kinh doanh ca Ngân hàng thng mi c phn Ngoi thng VN theo mô hình CAMELS 34 2.2.1. Phân tích tình hình đm bo v vn t có 34 2.2.2. Phân tích cht lng tài sn có 37 2.2.2.1. Phân tích hot đng tín dng 39 2.2.2.2. Phân tích tình hình n quá hn và x lý n: 43 2.2.3. Phân tích nng lc qun tr 45 2.2.4. Phân tích kh nng sinh li 47 2.2.4.1. Phân tích thu nhp - chi phí 47 2.2.4.2. Phân tích li nhun 53 2.2.5. Phân tích kh nng thanh khon 56 2.2.6. Phân tích đ nhy vi ri ro th trng 59 Kt lun chng 2 62 CHNG 3 63 GII PHÁP NÂNG CAO HIU QU KINH DOANH CA NGÂN HÀNG THNG MI C PHN NGOI THNG VIT NAM 63 3.1. nh hng hot đng kinh doanh ca Ngân hàng thng mi c phn Ngoi thng VN trong giai đon ti 63 3.2. Gii pháp nâng cao hiu qu kinh doanh ca Ngân hàng thng mi c phn Ngoi thng VN giai đon 2012-2015 65 3.2.1. Tng cng hot đng huy đng vn 66 3.2.2. y mnh và nâng cao hiu qu hot đng tín dng 68 3.2.3. Phát trin mng li phân phi sn phm 71 3.2.4. y mnh đu t công ngh và phát trin các sn phm ngân hàng trên nn tng công ngh hin đi 73 3.2.5. Nâng cao hiu qu công tác qung cáo tip th 74 3.2.5.1. Gii pháp cho hot đng marketting dch v 75 3.2.5.2. Gii pháp v ch đ phc v và đãi ng khách hàng 76 3.2.5.3. Nâng cao chc nng ca phòng quan h khách hàng 77 3.2.6. Hoàn thin mô hình t chc đnh hng khách hàng kt hp vi sn phm 77 3.2.7. Khoa hc hóa qun tr ngun nhân lc 79 3.2.8. Hoàn thin công tác kim tra kim soát 80 3.3. Kin ngh đi vi Chính ph và Ngân hàng nhà nc 82 3.3.1. i vi Chính ph 82 3.3.2. i vi Ngân hàng nhà nc 83 Kt lun chng 3 86 KT LUN 87 TÀI LIU THAM KHO 88 5 DANH MC CÁC KÝ HIU, CH VIT TT - HN : Hà Ni - NHTM : Ngân hàng thng mi - NHNN : Ngân hàng nhà nc - TCTD : T chc tín dng - TP.HCM : Thành ph H Chí Minh - PGD : Phòng giao dch - VCB : Ngân hàng thng mi c phn Ngoi thng Vit Nam - VN : Vit Nam 6 DANH MC CÁC BIU  VÀ BNG BIU Danh mc các biu đ - Biu đ 2.1: Tình hình tng trng vn ch s hu ca VCB trong giai đon 2008-2011 34 - Biu đ 2.2: T l an toàn vn giai đon 2005-2011 ca VCB 35 - Biu đ 2.3: Tình hình tng trng tín dng qua các nm ca VCB 39 - Biu đ 2.4: C cu d n cho vay ca VCB phân theo thi gian đáo hn nm 2010-2011 41 - Biu đ 2.5: Tình hình d n cho vay trên tng tài sn ca VCB giai đon 2008-2011 42 - Biu đ 2.6: Tình hình tng trng chi phí hot đng ca VCB 47 - Biu đ 2.7: Tình hình tng chi phí trên tng thu nhp giai đon 2008-2011 52 - Biu đ 2.8: Tình hình tng trng li nhun trc thu ca VCB 53 Danh mc các bng biu - Bng 1.1: Khái quát hot đng kinh doanh c bn ca NHTM 10 - Bng 1.2: Các khon thu nhp và chi phí ca NHTM 26 - Bng 2.1: Tng tài sn ca VCB giai đon 2008-2011 38 - Bng 2.2: D n cho vay ti VCB giai đon 2008-2011 39 - Bng 2.3: Tình hình d n ca VCB phân theo cht lng n vay 44 - Bng 2.4: Tình hình các khon thu nhp ca VCB giai đon 2008-2011 48 - Bng 2.5: Tình hình các khon chi phí ca VCB giai đon 2008-2011 50 - Bng 2.6: Các ch tiêu tài chính ca VCB giai đon 2008-2011 54 - Bng 2.7: Tình hình thanh khon ca ngân hàng 56 - Bng 2.8: Tình hình v kh nng chi tr và t l cp tín dng vào cui ngày 31/12/2010 và 31/12/2011 ca VCB 58 7 LI M U 1. Tính cp thit ca đ tài: Vi vic tr thành thành viên th 150 ca Vit Nam trong ngôi nhà chung WTO ngày 07/11/2006 đã mang li nhng c hi cng nh thách thc cho nn kinh t nói chung và h thng Ngân hàng thng mi Vit Nam nói riêng. S xâm nhp ngày càng sâu ca Ngân hàng nc ngoài vào th trng Vit Nam, cng nh nhng cam kt m ca khu vc ngân hàng trong tin trình hi nhp đã làm cho cuc cnh tranh gia các Ngân Hàng thng mi ti Vit Nam ngày càng tr nên gay gt và khc lit hn.  nâng cao hiu qu kinh doanh ca mình, các Ngân hàng thng mi đã thc hin tích cc các gii pháp sau: tng vn điu l, c cu li n, đi mi công tác qun tr, nâng cao cht lng ngun nhân lc, đu t công ngh… Ngân hàng thng mi c phn Ngoi Thng Vit Nam cng không nm ngoài xu th đó. VCB cng có nhng đim mnh, li th so vi các Ngân hàng thng mi khác. Tuy nhiên, VCB cng tn ti nhng đim yu, nhng khó khn và thách thc phía trc.  tn dng ti đa nhng đim mnh, nhng c hi đ khc phc nhng đim yu, nhng thách thc, tác gi đã chn đ tài “ Gii pháp nâng cao hiu qu kinh doanh ca Ngân hàng thng mi c phn Ngoi Thng Vit Nam ”. 2. Mc tiêu nghiên cu: - H thng hóa các vn đ c bn v hiu qu kinh doanh, các nhân t nh hng và các ch tiêu đánh giá hiu qu kinh doanh ca Ngân hàng thng mi. - Phân tích và đánh giá các ch tiêu nh hng đn hiu qu kinh doanh theo mô hình CAMELS cùng vi đim mnh, đim yu, c hi và thách thc ca VCB, t đó đánh giá hiu qu kinh doanh ca VCB. -  ra các gii pháp và kin ngh nhm nâng cao hiu qu kinh doanh ca VCB. 3. i tng nghiên cu: 8 - Nhng lý lun c bn và hiu qu kinh doanh ca Ngân hàng thng mi. - Thc trng hiu qu kinh doanh ca VCB giai đon 2008-2011. - Gii pháp và kin ngh nhm nâng cao hiu qu kinh doanh ca VCB. 4. Phm vi nghiên cu : hot đng ca VCB giai đon 2008-2011 5. Nhng đóng góp ch yu ca lun vn: - Kt qu nghiên cu ca lun vn s góp phn b sung và h thng hóa các vn đ lý lun v hiu qu kinh doanh ca Ngân hàng thng mi trong thi gian sp ti. Vic đánh giá đim mnh, đim yu, c hi và thách thc ca VCB nhm đa ra gii pháp góp phn nâng cao hiu qu kinh doanh ca VCB, làm tài liu tham kho cho công tác nghiên cu, hc tp v chuyên ngành. 6. Phng pháp nghiên cu: lun vn s dng 2 phng pháp nghiên cu chính là: - Phng pháp thng kê. - Phng pháp phân tích - so sánh, tng hp. 7. Kt cu lun vn : Lun vn đc kt cu thành 3 chng, bao gm: Chng 1 : Tng quan v ngân hàng thng mi và hiu qu kinh doanh ca ngân hàng thng mi Chng 2 : Thc trng hot đng kinh doanh ca ngân hàng TMCP Ngoi thng Vit Nam giai đon 2008-2011 Chng 3 : Gii pháp nâng cao hiu qu kinh doanh ca ngân hàng TMCP Ngoi Thng Vit Nam 9 CHNG 1 : TNG QUAN V NGÂN HÀNG THNG MI VÀ HIU QU KINH DOANH CA NGÂN HÀNG THNG MI 1.1. Tng quan v ngân hàng thng mi 1.1.1. Khái nim v ngân hàng thng mi Ngân hàng thng mi (NHTM) là loi ngân hàng giao dch trc tip vi các công ty, xí nghip, t chc kinh t và cá nhân, bng cách nhn tin gi, tin tit kim, ri s dng s vn đó đ cho vay, chit khu, cung cp các phng tin thanh toán và cung ng dch v ngân hàng cho các đi tng nói trên. Theo lut các T chc Tín dng (TCTD) có hiu lc thi hành t ngày 01/10/1998, nêu rõ : “Ngân hàng là loi hình T chc Tín Dng đc thc hin toàn b hot đng ngân hàng và các hot đng kinh doanh khác có liên quan”. Nh vy, có th nói rng NHTM là đnh ch tài chính trung gian quan trng vào loi bc nht trong nn kinh t th trng, là cu ni gia khu vc tit kim vi khu vc đu t. Nh h thng đnh ch tài chính trung gian này mà các ngun tin nhàn ri nm ri rác trong xã hi s đc huy đng, tp trung li, đng thi s dng s vn đó đ cp tín dng cho các t chc kinh t, cá nhân đ phát trin kinh t xã hi. 1.1.2. Các nghip v kinh doanh ca ngân hàng thng mi NHTM là loi hình t chc chuyên nghip trong lnh vc to lp và cung cp các dch v tài chính, tin t cho công chúng cng nh thc hin nhiu vai trò khác trong nn kinh t. Thành công trong hot đng kinh doanh ca ngân hàng hoàn toàn ph thuc vào nng lc, kh nng cung cp dch v cho công chúng theo giá cnh tranh trên th trng. Các hot đng ca NHTM tng đi đa dng, liên quan đn nhiu lnh vc hot đng kinh t - xã hi, ch yu gm ba lnh vc: nghip v n (huy đng vn), nghip v có (cho vay, kinh doanh) và nghip v môi gii trung gian (dch v thanh toán, bo lãnh, đu t, thuê mua, t vn, y thác, đi lý, dch v cho thuê két st …). Các nghip v này có quan h cht ch, [...]... chung v phân tích hi u qu kinh doanh c a ngân hàng th các nghi p v kinh doanh c a ngân hàng th doanh và trình bày các nhân t th nh h ng ng m i, trong ó xác nh ng m i, khái ni m hi u qu kinh n hi u qu kinh doanh c a ngân hàng ng m i; qua ó nêu rõ vai trò, ý ngh a c a vi c phân tích hi u qu kinh doanh c a các ngân hàng th Bên c nh ó, ng m i tài trình bày c th 6 nhóm ch tiêu c a ph ng pháp CAMELS s d ng trong... cho ngân hàng t o l p trung thành, ng n ng a doanh, o c nh ng khách hàng c nh ng r i ro có th x y ra trong các ho t ng kinh u t và ây c ng là nhân t giúp các ngân hàng gi m thi u phí ho t c ngh c các chi ng 1.2.3 Vai trò c a vi c phân tích hi u qu kinh doanh c a ngân hàng th ng m i Phân tích hi u qu kinh doanh c a NHTM là xem xét, o l th c hi n chi n l c kinh doanh Vi c phân tích hi u qu kinh doanh. .. 11 ngân hàng, c th nó là i u ki n cho phép các ngân hàng có th m r ng m ng l i kinh doanh, quy mô ho t ng, mua s m tài s n c c p v n cho các công ty con và các ho t là th nh, góp v n liên doanh, ng kinh doanh khác, ng th i nó c ng c o n ng l c tài chính c a m i ngân hàng và kh n ng phòng v r i ro trong quá trình ho t ng kinh doanh c a ngân hàng Ngu n v n ch s h u g m có v n i u l , các qu c a ngân hàng. .. thu nh p c a ngân hàng C th , ch s này cao ch ng t ngân hàng ã có nh ng bi n pháp tích c c trong vi c gi m chi phí và t ng thu nh p c a ngân hàng Tóm l i, phân tích l i nhu n là m t n i dung quan tr ng, luôn d ng khi phân tích hi u qu ho t c s ng kinh doanh c a NHTM Tùy theo m c ích, kh n ng nghiên c u c ng nh th c tr ng kinh doanh c a m i ngân hàng mà nhà qu n tr l a ch n các ch s , ph ng pháp thích... ng là s ti n vay ngân hàng trung ng và các ngân hàng khác - Bán ti n trung ng là s ti n ngân hàng cho các ngân hàng khác vay Tóm l i, thanh kho n hay còn g i là “qu n tr b ng cân i” hay qu n tr tài s n N và tài s n Có là m t b ph n quan tr ng trong quá trình ánh giá tính n nh trong ho t ng kinh doanh c a ngân hàng Tính thanh kho n kém th nhân t châm ngòi n cho s cao có th giúp ngân hàng v quan tr ng,... trình tìm ki m l i nhu n c a ngân hàng, mà h n th n a, nó giúp cho ngân hàng có th ho t ng trong i u ki n n nh và an toàn Ngày nay, trong i u ki n c nh tranh ngày càng gay g t, quy t li t h n thì v n an toàn và n nh trong kinh doanh ti n t c a các ngân hàng luôn c các nhà qu n tr ngân hàng, các kinh t gia trên th gi i quan tâm 1.2.4 Ch tiêu phân tích hi u qu kinh doanh c a ngân hàng th Vào nh ng n m 1980... v n c a ngân hàng 1.2.4.2 Ch tiêu ch t l N i dung ho t c a ngân hàng Ch t l tr ng hàng xác v i các lo i r i v n c a ngân hàng Các lo i hình và m c thêm trên m c v n t i thi u theo quy này có th có i x H s r i ro ng tài s n ng ch y u c a m t ngân hàng th hi n phía tài s n Có ng tài s n Có trong kinh doanh ngân hàng là y u t quan u và c ng là v n ph c t p nh t khi phân tích ho t ng ngân hàng Trong t... nh p, vi c ti n hành phân tích hi u qu kinh doanh c a m t NHTM là r t c n thi t, tr hàng i u hành t t ho t ng ngân hàng T ng, t ch c ho t ng và theo dõi quá trình ng xuyên phân tích nh ng k t qu phát hi n k p th i nh ng gì làm y u c a ngân hàng, c ng nh i v i các nhà qu n tr ngân ng kinh doanh c a ngân hàng, nhà qu n tr không nh ng ph i bi t nghiên c u th tr kinh doanh, mà còn ph i th c h t là c và ch... s n khác nhau c a khách hàng, thông qua các ho t mình trên th tr ng ng th i ng này ngân hàng có th nâng cao kh n ng c nh tranh c a ng - Vay t NHTM khác: trong quá trình ho t ng kinh doanh c a mình n u các NHTM nh n th y nhu c u vay v n c a khách hàng gia t ng m nh ho c ngân qu b thi u h t do có nhi u dòng ti n rút ra, thì các NHTM có th vay n t i các ngân hàng khác nh Ngân hàng Nhà n kh u các gi y... phát tri n kinh t trong th i k h i nh p, chính vì v y, vai trò qu n lý c a nhà n c là không th thi u Thông qua vi c phân tích hi u qu ho t c a ngân hàng, Ngân hàng Trung nhân c a nh ng t n t i ng s xem xét th c tr ng tài chính, nguyên ngân hàng ó t giác thành t u t hi u qu ho t ng kinh doanh qu n lý v mô; vai trò và nh ng ng c a ngân hàng ã óng góp cho s phát tri n chung c a ngành ngân hàng nh th nào . Chng 3 : Gii pháp nâng cao hiu qu kinh doanh ca ngân hàng TMCP Ngoi Thng Vit Nam 9 CHNG 1 : TNG QUAN V NGÂN HÀNG THNG MI VÀ HIU QU KINH DOANH CA NGÂN HÀNG THNG MI. V NGÂN HÀNG THNG MI VÀ HIU QU KINH DOANH CA NGÂN HÀNG THNG MI 9 1.1. Tng quan v ngân hàng thng mi 9 1.1.1. Khái nim v ngân hàng thng mi 9 1.1.2. Các nghip v kinh doanh. qu kinh doanh ca ngân hàng thng mi 12 1.2.2. Các nhân t nh hng đn hiu qu kinh doanh ca ngân hàng thng mi 13 1.2.3. Vai trò ca vic phân tích hiu qu kinh doanh ca ngân hàng