CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI

MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LỜI NÓI ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠIError! Bookmark not defined 1.1 Tổng quan Tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined 1.1.2 Đặc điểm tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined 1.1.3 Phân loại tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined 1.1.4 Vai trị Tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined 1.2 Chất lƣợng tín dụng dụng tiêu dùng Ngân hàng thƣơng mạiError! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng tiêu dùngError! Bookmark not defined 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng tiêu dùngError! Bookmark not defined 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined 1.2.3.1Các nhân tố chủ quan Error! Bookmark not defined 1.2.3.2 Các nhân tố khách quan Error! Bookmark not defined 1.3 Kinh nghiệm Ngân hàng việc nâng cao chất lƣợng tín dụng tiêu dùng học kinh nghiệm cho Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội Error! Bookmark not defined 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Thương mại cổ phần việc nâng cao chất lượng tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội Error! Bookmark not defined CHƢƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI Error! Bookmark not defined 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội Error! Bookmark not defined 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Error! Bookmark not defined 2.1.2 Khái quát hoạt dộng kinh doanh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Nam Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016Error! Bookmark not defined 2.1.2.2 Hoạt động tín dụng Error! Bookmark not defined 2.1.2.3 Kết hoạt động kinh doanh Error! Bookmark not defined 2.2 Hoạt động tín dụng tiêu dùng Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội Error! Bookmark not defined 2.2.1 Các quy định pháp lý Error! Bookmark not defined 2.2.2 Các sản phẩm tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined 2.2.3 : Quy trình cấp tín dụng Error! Bookmark not defined 2.2.4 Kết hoạt động tín dụng tiêu dùng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016 Error! Bookmark not defined 2.3 Thực trạng chất lƣợng tín dụng Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016Error! Bookmark not defined 2.3.1 Nhóm tiêu số lượng khách hàng Error! Bookmark not defined 2.3.2 Nhóm tiêu dư nợ Error! Bookmark not defined 2.3.3 Nhóm tiêu Thu nhập ròng Error! Bookmark not defined 2.3.4 Nhóm tiêu Nợ hạn Error! Bookmark not defined 2.3.5 Nhóm tiêu hài lịng khách hàng Error! Bookmark not defined 2.4 Đánh giá hoạt động tín dụng tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016…………………………………………………………………….Error! Bookmark not defined 2.4.1 Kết đạt Error! Bookmark not defined 2.4.2 Hạn chế Error! Bookmark not defined 2.4.3 Nguyên nhân Error! Bookmark not defined CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI Error! Bookmark not defined 3.1 Định hƣớng hoạt động tín dụng Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội đến năm 2020 Error! Bookmark not defined 3.1.1.Mục tiêu tổng quát hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Error! Bookmark not defined 3.1.2 Mục tiêu cụ thể Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội đến năm 2020 Error! Bookmark not defined 3.2 Các giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng tiêu dùng Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội.Error! Bookmark not defined 3.2.1 Tăng cường công tác nghiên cứu, dự báo thị trườngError! Bookmark not defined 3.2.2 Đẩy mạnh triển khai sản phẩm tín dụng tiêu dùng chưa trọng Error! Bookmark not defined 3.2.3 Nâng cao chất lượng thẩm định khoản tín dụngError! Bookmark not defined 3.2.4 Nâng cao môi trường làm việc, chế độ cho cán ngân hàng Error! Bookmark not defined 3.3Kiến nghị Error! Bookmark not defined 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Error! Bookmark not defined 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nướcError! Bookmark not defined 3.3.3 Đối với Chính phủ quan quản lý Nhà nướcError! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined PHỤ LỤC Error! Bookmark not defined DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1 So sánh hoạt động tín dụng số chi nhánh Ngân hàng địa bàn …………………………………………… 27 Bảng 2.1 Tổng kết hoạt động huy vốn ………… 38 Bảng 2.2 Tổng kết hoạt động tín dụng … ………… 39 Bảng 2.3 Tổng kết kết kinh doanh …………………………… ……… 40 Bảng 2.4 Danh mục sản phẩm tín dụng …………………… ……… 43 Bảng 2.5 Quy trình cấp tín dụng bán lẻ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam……………………………………………………………… 50 Bảng 2.6 Kết hoạt động tín dụng tiêu dùng ……… 56 Bảng 2.7 Số khách hàng tín dụng tiêu dùng ……………… ……………… 58 Bảng 2.8 Tỉ lệ hoàn thành kế hoạch tăng trưởng khách hàng ……………… 60 Bảng 2.9 Dư nợ tín dụng tiêu dùng …………………….…………………… 61 Bảng 2.10 Cơ cấu dư nợ tín dụng tiêu dùng ………… 63 Bảng 2.11 Cơ cấu thu nhập ròng ………………… ……………………… 64 Bảng 2.12 Các tiêu nợ hạn, nợ xấu………………………………… 66 Bảng 2.13 Kết khảo sát đánh giá hài lòng khách hàng ………… 69 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CBTD Cán tín dụng” BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam ĐCTC Định chế tài NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại” TDH Trung dài hạn TMCP Thương mại cổ phần TSĐB Tài sản đảm bảo TDTD Tín dụng tiêu dùng TDBL Tín dụng bán lẻ TNR Thu nhập rịng HĐV Huy động vốn LỜI NĨI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Hoạt động tín dụng có ý nghĩa quan trọng tồn tại, phát triển ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung Khách hàng sử dụng dịch vụ tín dụng ngân hàng doanh nghiệp, hộ gia đình Nhưng nhiều ngân hàng tập trung đến cung cấp vốn cho doanh nghiệp để hoạt động, sản xuất, kinh doanh, bán hàng mà thường để ý tới hoạt động khác tín dụng tiêu dùng Nếu tín dụng cho hoạt động sản xuất nguồn lực để thúc đẩy doanh nghiệp gia tăng số lượng sản phẩm, đầu tư công nghệ thiện suất giúp doanh nghiệp vượt qua khủng hoảng tài thời điểm khó khăn tín dụng tiêu dùng lại xuất thời điểm cuối lại quan trọng nhất, thời điểm khách hàng mua hàng Rất nhiều người tiêu dùng mong muốn sở hữu hàng hóa, dịch vụ khả tài thời điểm khơng cho phép dẫn tới việc người mua không mua hàng, người bán không bán hàng dẫn tới hàng hóa bị tồn kho, nguồn vốn bị ứ đọng Tại Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội năm qua, hoạt động tín dụng tiêu dùng có phát triển song phát triển chưa tương xứng với kì vọng mục tiêu mà nhà quản trị ngân hàng đề Do em chọn đề tài chọn dề tài luận văn “Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng tiêu dùng Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội” Việc nghiên cứu giúp phân tích ưu, khuyết điểm hoạt động tín dụng tiêu dùng Chi nhánh giai đoạn 2014 – 2016, từ tìm giải pháp để chất lượng tín dụng tiêu dùng ngày hồn thiện phù hợp với thực tế địa bàn giai đoạn 2017 – 2020 Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa lý luận liên quan đến chất lượng tín dụng tiêu dùng Ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá chất lượng tín dụng tiêu dùng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội - Đều xuất giải pháp, kiến nghị để nâng cao chất lượng tín dụng tiêu dùng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội giai đoạn 2017 – 2020 Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu : Đối tượng nghiên cứu luận văn tổng quan kết thực tiễn phản ánhchất lượng tín dụng tiêu dùng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội - Phạm vi nghiên cứu : Phạm vi nghiên cứu Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội từ năm 2014 -2016 Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn dựa phương pháp thống kê, phân tích số liệu thực trạng hoạt động Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội kết hợp với hệ thống bảng hỏi, thang điểm để khảo sát phản hòi khách hàng – cá nhân, hộ gia đình sử dụng sản phẩm tín dụng tiêu dùng Ngân hàng Kết cấu luận văn Ngoài lời nói đầu kết luận, luận văn có kết cấu gồm chương:  Chƣơng : Tổng quan chất lượng tín dụng tiêu dùng Ngân hàng thương mại  Chƣơng : Thực trạng chất lượng tín dụng tiêu dùng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội  Chƣơng :Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tiêu dùng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội CHƢƠNG TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.“Tổng quan Tín dụng tiêu dùng 1.1.1 Khái niệm tín dụng tiêu dùng Đây hình thức Ngân hàng cấp tín dụng cho cá nhân, hộ gia đình có nhu cầu mua sắm tài sản phục vụ cho nhu cầu cá nhân Những nhu cầu nhu cầu đáng, hợp lý mua bất động sản, phương tiện lại có giá trị lớn du thuyền, ô tô, xe máy hay hoạt động khác du lịch, khám chữa bệnh nước ngồi, du học v v 1.1.2 Đặc điểm tín dụng tiêu dùng - Đối tượng khách hàng : cá nhân, hộ gia đình vay tín dụng với mục đích chi tiêu để phục vụ sống - Nguồn trả nợ : Nguồn trả nợ từ khoản tích lũy từ tiền lương, thu nhập cá nhân từ nguồn khác - Tổ chức cấp tín dụng : Ngân hàng thương mại - Mức độ rủi ro cao - Lãi suất cao - Quy mô khoản vay thường nhỏ lẻ 1.1.3 Phân loại tín dụng tiêu dùng Có nhiều cách thức để phân loại tín dụng tiêu dùng : - Căn vào mục đích vay : Cho vay mua nhà chấp, cho vay không dùng để mua nhà chấp - Căn vào phương thức trả gốc lãi : Cho vay theo thẻ tín dụng, cho vay trả góp, cho vay trả lần - Căn vào hình thức vay vốn : Cho vay tiêu dùng trực tiếp, cho vay tiêu dùng gián tiếp 1.1.4 Vai trị Tín dụng tiêu dùng Đứng góc độ nhà quản trị ngân hàng tín dụng tiêu dùng có số vai trị sau - Giúp ngân hàng trì mối quan hệ với khách hàng - Tiếp cận lượng khách hàng mới, nâng cao uy tín thị phần - Đa dạng hóa nguồn thu cho Ngân hàng - Gia tăng lợi nhuận cho Ngân hàng 1.2 Chất lƣợng tín dụng tiêu dùng Ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm chất lƣợng tín dụng tiêu dùng Có nhiều góc độ để định nghĩa chất lượng tín dụng tiêu dùng Phổ biến chất lượng tín dụng tiêu dùng tìm hiểu, đánh giá góc độ nhà quản trị ngân hàng, khách hàng, nhà quản lý, khuôn khổ luận văn tiếp cận chất lượng tín dụng tiêu dùng đứng quan điểm Ngân hàng để đánh giá thực trạng đề xuất giải pháp cụ thể, phù hợp với khả Chi nhánh tình hình phát triển kinh tế xã hội địa bàn - Đứng quan điểm ngân hàng : Chất lượng tín dụng hiểu theo hướng hoạt động kinh doanh mảng tín dụng tiêu dùng mang lại kết tốt,Ngân hàng có lợi nhuận rủi ro vay thấp đảm bảo yêu cầu quan trọng đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng tiêu dùng 1.2.2.1 Nhóm tiêu khách hàng Đứng góc độ ngân hàng, số lượng khách hàng tiêu hàng đầu nhắc tới chất lượng hoạt động nào, dù huy động hay cho vay Trong nhóm tiêu khách hàng, cần quan tâm tới số tiêu quan trọng : - Tổng số khách hàng cá nhân chi nhánh - Tốc độ tăng trưởng số khách hàng cá nhân - Tổng số khách hàng quan trọng khách hàng thân thiết - Tỉ lệ phần trăm hoàn thành kế hoạch tăng tưởng khách hàng 1.2.2.2 Nhóm tiêu dư nợ Trong nhóm tiêu dư nợ, ngân hàng thường quan tâm tới tiêu chính: - Dư nợ tín dụng tiêu dùng - Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng tiêu dùng  Tăng trưởng tuyệt đối = Dư nợ tín dụng tiêu dùng năm – Dư nợ tín dụng tiêu dùng năm trước  Tăng trưởng tương đối = ( Dư nợ tín dụng tiêu dùng năm – Dư nợ tín dụng tiêu dùng năm trước )/ Dư nợ tín dụng tiêu dùng năm trước x 100% 1.2.2.3 Nhóm tiêu thu nhập rịng từ tín dụng tiêu dùng Hiện ngân hàng thương mại Việt Nam có hoạt động huy động vốn, cấp tín dụng theo mơ hình quản lý vốn tập trung hội sở Thu nhập rịng hoạt động tín dụng tiêu dùng chênh lệch phần lãi hoạt động tín dụng chi phí lãi vay mà chi nhánh vay từ Hội sở Lợi nhuận rịng = lãi cho vay vốn – lãi vay vốn từ Hội sở 1.2.2.4 Nhóm nợ q hạn Theo thơng tư 02/2013/TT-NHNN nợ chia thành nhóm từ nhóm – theo thứ tự rủi ro khoản vay tăng dần Và nhóm tiêu nợ hạn có tiêu mà nhà quản trị ngân hàng cần quan tâm - Nợ hạn : Gồm nợ từ nhóm -> nhóm - Nợ xấu : Gồm nợ từ nhóm -> nhóm - Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ = Nợ xấu/ Tổng dư nợ x 100% 1.2.3 Các nhân tó ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng tiêu dùng 1.2.3.1 Nhân tố chủ quan Các nhân tổ chủ quan ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng tiêu dùng đến từ phía ngân hàng định hướng chiến lược, sách tín dụng, lãi suất ngân hàng giai đoạn khác Ngồi khơng thể khơng kể đến khả thẩm định mơ hình tổ chức quản lý, kiểm soát tài sản, khoản vay ngân hàng Nhân tố chủ quan bắt nguồn từ phía khách hàng tư cách, đạo đức, uy tín tình hình tài khách hàng 1.2.3.2 Nhân tố khách quan Bên cạnh nhân tố chủ quan có nhân tố khách quan đến từ bên ngồi ảnh hưởng chung đến kinh tế, từ tác động đến hoạt động chất lượng tín dụng tiêu ngân hàng thương mại yếu tố môi trường kinh tế xã hội, môi trường văn hóa vùng miền, mơi trường pháp lý 1.3 Kinh nghiệm Ngân hàng việc nâng cao chất lƣợng tín dụng tiêu dùng học kinh nghiệm cho Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội Trong địa bàn mình, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội gặp phải cạnh tranh gay gắt từ ngân hàng khác Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội, Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh Linh Đàm, Ngân hàng TMCP Kỹ thương chi nhánh Linh Đàm Mỗi ngân hàng có đặc điểm riêng, nghiên cứu kinh nghiệm việc nâng cao chất lượng tín dụng tiêu dùng ngân hàng khác giúp Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội có chuẩn bị định việc xử lý tình phát sinh CHƢƠNG THỰC TRẠNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI Trong chương 2, tác giả trình bày khái quát trình hình thành phát triển, lĩnh vực kinh doanh cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội Nhìn chung năm từ 2014 – 2016 hoạt động kinh doanh Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội nhìn chung có diễn biến tích cực với nhiều tín hiệu khả quan, hoạt động huy động tín dụng có tăng trưởng cao, nguồn thu từ dịch vụ có tăng trưởng năm Nhìn sâu vào hoạt động tín dụng tiêu dùng việc xử lý nợ xấu, tài sản ngoại bảng Ngân hàng trọng Thông qua tiêu đánh giá chất lượng tín dụng tiêu dùng mức tốt Tuy nhiên, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội gặp phải số vấn đề Thứ nhất, Ngân hàng gặp phải việc khơng hồn thành tiêu đặt Cụ thể năm liên tiếp tăng trưởng khách hàng tín dụng tiêu dùng, dư nợ tín dụng tiêu dùng chưa đạt tới 100% Vấn đề bắt nguồn từ cơng tác dự báo Ngân hàng chưa lường trước hết rủi ro, biến cố xảy Những rủi ro khách quan đến từ mơi trường kinh tế, xã hội, phát triển, tăng trưởng đối thủ cạnh tranh v v Ngoài vấn đề đến từ nội ngân hàng cán tín dùng chưa sát khách hàng tiềm năng, hiệu công việc chưa tối ưu Thứ hai, cấu dư nợ tín dụng tiêu dùng bị cân đối nhóm vay câm cố sổ tiết kiệm, nhóm tín dụng hỗ trợ nhà chiếm tỉ trọng cao tăng dần qua năm nhóm khác có thay đổi không ổn định, không theo xu hướng Trong thời gian qua Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội không trọng đến sản phẩm tín dụng Thứ ba, tín dụng tiêu dùng tập trung vào nhóm khách hàng nhóm khách hàng ơng Lê Thanh Thản mức tăng trung bình năm nhóm chiếm 60% mức tăng trưởng Có nghĩa ngân hàng cho vay đƣợc thêm100 đồng, riêng nhóm khách hàng ơng Lê Thanh Thản vay 60 đồng Hình thức vay chủ yếu cấm cố giấy tờ có giá, sổ tiết kiệm Nguyên nhân hạn chế phần lớn đến từ chủ quan Ngân hàng định hướng mở rộng tín dụng tập trung vào nhóm khách hàng cụ thể, liên quan đến thị trường bất động sản Trong thị trường lại rủi ro quy mơ vốn lớn Có thể thời điểm mang lại hiệu doanh thu gia đoạn khác lại bấp bênh, ảnh hưởng đến chịu đựng Ngân hàng mơi trường thay đổi Ngồi Ngân hàng chưa có thống kê cụ thể số lượng nguyên nhân khiến khách hàng rời bỏ chưa có biện pháp, chiến lược cụ thể để giữ chân khách hàng lâu dài CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NAM HÀ NỘI Trong chương cuối cùng, luận văn trình bày định hướng hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội; mục tiêu phát triển năm 2017, định hướng hoạt động đến năm 2020 Từ hạn chế cụ thể phân tích chương II, luận văn Giải pháp bền vững, lâu dài mà Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Nam Hà Nội thực không ngừng nâng cao chất lượng thẩm định khoản tín dụng Vì rủi ro có lường trước, bối cảnh Việt Nam chưa có biện pháp xử lý nợ xấu triệt để biện pháp tốt khơng để nợ xấu xảy Do để hạn chế tối đa tổn thất, đảm bảo hoạt động ngân hàng cần giảm thiểu rủi ro tiềm tàng từ giai đoạn đầu nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng mà người đóng vai trị trung tâm Ngân hàng ngồi việc đào tạo kiến thức, kĩ chun mơn cần bồi dưỡng đạo đức, tâm lý pháp luật để hạn chế thấp rủi ro đến từ người Bên cạnh ứng dụng cơng nghệ thơng tin đại, liên kết chặt chẽ với tổ chức tài giúp ngân hàng nắm rõ tình hình tài khách hàng, tạo sản phẩm đặc thù ngân hàng với tổ chức tài để tận dụng khách hàng lẫn Cùng với giải pháp đề cho chi nhánh, tác giả đưa kiên nghị Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam : Thiết lập hồn thiện sách cho vay khách hàng cá nhân, đa dạng hố phương thức cho vay, khơng ngừng nâng cao đổi cơng nghệ, hồn thiện sách tài sản đảm bảo Các kiến nghị NHNN: phát triển hệ thống thông tin liên ngân hàng tổ chức tín dụng