Hoàn thiện hoạt động kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay khách hàng cá nhân để đầu tư chăm sóc cà phê, hồ tiêu tại ngân hàng thương mại cổ phần đông nam á chi nhánh đắk lắk

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HUỲNH NGHĨA TÂN HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐỂ ĐẦU TƢ CHĂM SÓC CÀ PHÊ, HỒ TIÊU TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Đà Nẵng – Năm 2021 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ HUỲNH NGHĨA TÂN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐỂ ĐẦU TƢ CHĂM SÓC CÀ PHÊ, HỒ TIÊU TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Mã số: 8.34.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN NGỌC VŨ Đà Nẵng – Năm 2021 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu đề tài 3 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 4 Phƣơng pháp nghiên cứu 5 Bố cục đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 19 1.1 RỦI RO TÍN DỤNG 19 1.1.1 Khái niệm rủi ro tín dụng 19 1.1.2 Phân loại rủi ro tín dụng 20 1.1.3 Đặc điểm rủi ro tín dụng 23 1.1.4 Ảnh hƣởng rủi ro tín dụng 24 1.2 KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH 26 1.2.1 Khái niệm kiểm soát rủi to tín dụng cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh vay vốn chăm sóc cà phê, hồ tiêu 26 1.2.2 Đặc điểm kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh 30 1.2.3 Mục tiêu kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh 33 1.2.4 Nội dung hoạt động kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh 33 1.2.5 Các tiêu chí phản ánh kết kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh 38 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KINH DOANH 41 1.3.1 Nhóm nhân tố bên 41 1.3.2 Nhóm nhân tố bên 43 KẾT LUẬN CHƢƠNG 46 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐỂ ĐẦU TƢ CHĂM SÓC CÀ PHÊ, HỒ TIÊU TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 47 2.1 TỔNG QUAN VỀ NHTMCP ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 47 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển NHTMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đắk Lắk 47 2.1.2 Chức nhiệm vụ 48 2.1.3 Tổ chức máy quản lý 49 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh 53 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐỂ ĐẦU TƢ CHĂM SÓC CÀ PHÊ, HỒ TIÊU TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 58 2.2.1 Đặc điểm khách hàng cá nhân kinh doanh vay vốn để đầu tƣ chăm sóc cà phê, hồ tiêu NHTMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đắk Lắk 58 2.2.2 Mục tiêu hoạt động kiểm soát rủi ro tín dụng cho vay NHTMCP Đơng Nam Á – Chi nhánh Đắk Lắk 62 2.2.3 Tình hình hoạt động kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay NHTMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đắk Lắk 63 2.2.4 Kết hoạt động kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay NHTMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đắk Lắk 76 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG HOẠT ĐỘNG KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐỂ ĐẦU TƢ CHĂM SÓC CÀ PHÊ, HỒ TIÊU TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 80 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 80 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 80 KẾT LUẬN CHƢƠNG 83 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐỂ ĐẦU TƢ CHĂM SÓC CÀ PHÊ, HỒ TIÊU TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 84 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ 84 3.1.1 Dự báo nhu cầu vay khách hàng cá nhân kinh doanh vay vốn để đầu tƣ chăm sóc cà phê, hồ tiêu khả RRTD 84 3.1.2 Định hƣớng hồn thiện hoạt động kiểm sốt RRTD cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh vay vốn để đầu tƣ chăm sóc cà phê, hồ tiêu NHTMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đắk Lắk 85 3.2 KHUYẾN NGHỊ HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐỂ ĐẦU TƢ CHĂM SÓC CÀ PHÊ, HỒ TIÊU TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 87 3.2.1 Khuyến nghị NHNN Việt Nam 87 3.2.2 Khuyến nghị NHTMCP Đông Nam Á – Chi nhánh Đắk Lắk 91 KẾT LUẬN 101 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Diễn giải CVKHCNKD Cho vay khách hàng cá nhân kinh doanh NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần RRTD Rủi ro tín dụng SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng DANH MỤC BẢNG Số hiệu bảng Tên bảng Trang 2.1 Cơ cấu dƣ nợ Chi nhánh SeABank Đăk Lăk 55 2.2 Kết kinh doanh SeABank Đăk Lăk 56 2.3 Tình hình hoạt động chung từ năm 2017 -2019 57 2.4 Số lƣợng khách hàng tín dụng cá nhân vay vốn để đầu tƣ chăm sóc cà phê, hồ tiêu 2017 – 2019 59 Số hồ sơ vay bị từ chối giai đoạn 2017-2019 65 2.5 Tỷ trọng dƣ nợ cho vay theo thời gian 72 2.6 Biện pháp bảo đảm tín dụng 73 2.7 2.8 2.9 Tỷ lệ nợ xấu cho vay KHCNKD vay vốn đầu tƣ chăm sóc cà phê, hồ tiêu Phân loại nợ cho vay KHCNKD đầu tƣ chăm sóc cà phê, hồ tiêu Trích lập dự phịng 77 78 79 DANH MỤC HÌNH Số hiệu hình vẽ 2.1 Tên hình vẽ Mơ hình tổ chức hoạt động SeABank Đăk Lăk Số hồ sơ khách hàng cá nhân vay chăm sóc cà phê, 2.2 2.3 hồ tiêu bị từ chối Biện pháp bảo đảm tín dụng Trang 51 66 74 Hoàng Nữ Ngọc Quỳnh (2017), Kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay hộ kinh doanh NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - CN Bắc Đăk Lăk đƣợc viết vào năm 10 Nguyễn Thị Kim Dung (2018), “Phân tích hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh Ngân shàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đắk Nông”, Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng 11 Trần Văn Huy (2018), “Kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh quận Ngũ Hành Sơn”, năm 2018, Luận văn thạc sĩ Tài - Ngân hàng tác giả, Đại học Đà Nẵng 12 Hồng Thị Thƣơng (2018), “Hồn thiện cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Pơng Drang – Bắc Đắk Lắk”, Luận văn Thạc sĩ quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng ... NGHĨA TÂN HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐỂ ĐẦU TƢ CHĂM SÓC CÀ PHÊ, HỒ TIÊU TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK LUẬN... CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐỂ ĐẦU TƢ CHĂM SÓC CÀ PHÊ, HỒ TIÊU TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 47 2.1... NGHỊ NHẰM HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG KIỂM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN ĐỂ ĐẦU TƢ CHĂM SÓC CÀ PHÊ, HỒ TIÊU TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK