Hoàn thiện hoạt động huy động TGTK tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh quảng nam

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ PHƢƠNG UYÊN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đà Nẵng - Năm 2020 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ PHƢƠNG UYÊN HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 83.40.201 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS HỒ HỮU TIẾN Đà Nẵng - Năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chƣa đƣợc công bố cơng trình khác, ngoại trừ nguồn tài liệu đƣợc trích dẫn Tác giả luận văn MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vị nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 10 1.1 TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 10 1.1.1 Nguồn vốn hoạt động kinh doanh NHTM 10 1.1.2 Nguồn tiền gửi tiết kiệm ngân hàng thƣơng mại 13 1.1.3 Rủi ro hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng thƣơng mại 18 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TRONG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 20 1.2.1 Mục tiêu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng thƣơng mại 20 1.2.2 Nội dung hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng thƣơng mại 21 1.2.3 Các tiêu chí phản ánh kết hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng thƣơng mại 26 1.2.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng thƣơng mại 28 KẾT LUẬN CHƢƠNG 33 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NAM 34 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NAM 34 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh 34 2.1.2 Chức nhiệm vụ Chi nhánh 35 2.1.3 Cơ cấu tổ chức quản lý Chi nhánh 36 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Chi nhánh Quảng Nam 36 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TGTK TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NAM 39 2.2.1 Môi trƣờng huy động tiền gửi tiết kiệm Chi nhánh 39 2.2.2 Mục tiêu hoạt động huy động TGTK chi nhánh 44 2.2.3 Thực trạng hoạt động huy động TGTK Chi nhánh 46 2.2.4 Kết hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm Chi nhánh 61 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TGTK TẠI BIDV - CHI NHÁNH QUẢNG NAM 74 2.3.1 Kết đạt đƣợc 74 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 75 KẾT LUẬN CHƢƠNG 80 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NAM 81 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ 81 3.1.1 Mục tiêu hoạt động kinh doanh Chi nhánh 81 3.1.2 Định hƣớng mục tiêu hoàn thiện hoạt động huy động TGTK Chi nhánh 82 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NAM 84 3.2.1 Khuyến nghị BIDV- Chi nhánh Quảng Nam 84 3.2.2 Khuyến nghị Hội sở BIDV 96 3.2.3 Khuyến nghị NHNN Việt Nam 98 KẾT LUẬN CHƢƠNG 101 KẾT LUẬN 102 PHỤ LỤC DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) GIẤY ĐỀ NGHỊ BẢO VỆ LUẬN VĂN (Bản sao) BIÊN BẢN HỌP HỘI ĐỒNG ĐÁNH GIÁ LUẬN VĂN (Bản sao) NHẬN XÉT CỦA PHẢN BIỆN (Bản sao) NHẬN XÉT CỦA PHẢN BIỆN (Bản sao) BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN (Bản chính) DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Nghĩa Chữ viết tắt DV Dịch vụ GDV Giao dịch viên HĐV Huy động vốn KH Khách hàng KSV Kiểm soát viên LNTT Lợi nhuận trƣớc thuế NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TD Tín dụng TGTK Tiền gửi tiết kiệm TL Tỷ lệ TMCP Thƣơng mại cổ phần TT Tỷ trọng DANH MỤC BẢNG BIỂU Số hiệu Tên hình Trang Kết kinh doanh BIDV chi nhánh Quảng Nam giai 37 bảng 2.1 đoạn 2017 -2019 2.2 Một số mục tiêu đề BIDV- chi nhánh Quảng Nam 44 hoạt động huy động TGTK giai đoạn 2017 -2019 2.3 Bảng tổng hợp tiêu chí phân loại khách hàng BIDV 47 chi nhánh Quảng Nam 2.4 Bảng thống kê sách ƣu tiên q trình giao 49 dịch khách hàng quan trọng 2.5 Mức lãi suất huy động TGTK số ngân 53 hàng địa bàn tỉnh Quảng Nam 2.6 Nguồn vốn huy động TGTK giai đoạn 2017-2019 61 2.7 Bảng thống kê thị phần huy động TGTK NHTM 63 địa bàn tỉnh Quảng Nam 2.8 Vốn huy động TGTK theo loại tiền 64 2.9 Cơ cấu vốn huy động TGTK theo kỳ hạn 65 2.10 Bảng thống kê cấu huy động TGTK theo sản phẩm 67 TGTK chi nhánh 2.11 Thống kê chi phí, thu nhập lợi nhuận từ huy động TGTK 68 2.12 Đánh giá chất lƣợng cung ứng dịch vụ TGTK BIDV - 70 Chi nhánh Quảng Nam năm 2019 2.13 Rủi ro tác nghiệp hoạt động TGTK chi nhánh giai đoạn 2017 -2019 73 DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu hình Tên hình Trang 2.1 Sơ đồ tổ chức máy quản lý BIDV - Quảng Nam 36 2.2 Quy trình mở tài khoản TGTK 57 2.3 Quy trình rút tài khoản TGTK 58 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Tại quốc gia, hệ thống NHTM góp vai trị quan trọng với việc bảo đảm nguồn vốn kinh tế đƣợc lƣu thông, thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh ngày phát triển Vì thế, nguồn vốn đóng vai trị đặc biệt quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại (NHTM), nguồn vốn có ý nghĩa định đến hoạt động cho vay, đầu tƣ, dự trữ mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Huy động tiền gửi tiết kiệm (TGTK) hoạt động truyền thống NHTM Nhu cầu gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân thị trƣờng đầy tiềm hấp dẫn NHTM Khi kinh tế có nhiều biến động nhƣ nay, kênh đầu tƣ khác trở nên bấp bênh ln tìm ẩn nhiều rủi ro Gửi tiết kiệm kênh đầu tƣ đƣợc khách hàng lựa chọn an toàn mức sinh lợi chấp nhận đƣợc Với số lƣợng ngân hàng ngày mở rộng, NHTM phải đối diện với cạnh tranh ngày gay gắt nguồn vốn huy động, nguồn nhân lực, chất lƣợng dịch vụ cơng nghệ,… Ngồi ra, hoạt động tổ chức phi ngân hàng huy động vốn nhƣ: Bảo hiểm, Quỹ hỗ trợ phát triển, Bƣu điện ngày phát triển Khách hàng có nhiều kênh lựa chọn để gửi tiền Đòi hỏi NHTM nổ lực không ngừng, tận dụng khai thác hội tiềm sẵn có, đồng thời có định hƣớng giải pháp kinh doanh đắn, hợp lý Nhằm gia tăng lƣợng tiền gửi vào ngân hàng Trong thời gian qua, BIDV – chi nhánh Quảng Nam đạt đƣợc nhiều thành tích quan trọng cơng tác huy động vốn nói chung huy động TGTK nói riêng Tuy nhiên, hoạt động chi nhánh nhiều mặt bất cập hạn chế nhƣ: Thị phần huy động TGTK có dấu hiệu giảm sút; tốc 94 e Mở rộng kênh phân phối sản phẩm Trong năm trở lại đây, vấn đề trộm cƣớp phát triển ngành phức tạp Việc khách hàng mang lƣợng tiền lớn gửi NHTM lun tiềm ấn rũi ro định Hiện nay, hệ thống phòng giao dịch chi nhánh cấp BIDV hạn chế Đời sống kinh tế khu vực nông thôn không ngừng đƣợc phát triển, thu nhập ngƣời dân không ngừng tăng qua năm nhờ việc phát triển kinh tế rừng, kinh tế trang trại Đa số khu vực nông thôn, khách hàng thƣờng chọn Agribank để gửi tiết kiệm Bởi hệ thống chi nhánh phịng giao dịch Agribank có mặt tất huyện, thị xã, thành phố tỉnh Quảng Nam Vì vậy, để thu hút đƣợc lƣợng khách hàng khu vực nơng thơn, địi hỏi cơng tác phát triển mạng lƣới, kênh phân phối vấn đề câp thiết BIDV chi nhánh Quảng Nam Để phát triển mở rộng hệ thống kênh phân phối sản phẩm, chi nhánh cần thực tốt giải pháp sau: - Tiếp tục mở rộng mạng lƣới phịng giao dịch huyện có tốc độ phát triển kinh tế cao nhƣ: Tiên Phƣớc, Thăng Bình; Đại Lộc, Bắc Trà My kênh phân phối có hiệu hoạt động huy động vốn nói chung huy động TGTK nói riêng địa bàn nói - Phát triển hệ thống cộng tác viên, phối hợp với tổ chức quyền, hội đồn thể để cung cấp thơng tin thu hút khách hàng theo nhóm đối tƣợng dân cƣ, hộ gia đình xƣởng sản xuất, kinh doanh - Thực liên kết với đơn vị bảo hiểm nhân thọ hoạt động địa bàn tỉnh Quảng Nam, để hợp tác thơng qua hình thức bán chéo sản phẩm f Hồn thiện cơng tác kiểm soát rủi ro tác nghiệp hoạt động huy động TGTK Bên cạnh hoạt động nhằm gia tăng quy mô, thị phần huy động TGTK, 95 hoạt động quản trị rủi ro tác nghiệp hoạt động huy động TGTK nội dung quan trọng giai đoạn Để kiếm soát rủi ro tác nghiệp, BIDV chi nhánh Quảng Nam cần thực giải pháp sau: Nâng cao tầm nhận thức cán nhân viên rủi ro tác nghiệp phòng ngừa rủi ro tác nghiệp Để phòng tránh rủi ro này, nhân viên chi nhánh cần hiểu rõ loại rủi ro trình tác nghiệp hậu mà gây Khi nhân viên biết loại rủi ro mức độ nguy hiểm nó, giúp họ chủ động phịng tránh rủi ro q trình tác nghiệp Việc chủ động tham gia vào khoá đào tạo nghiệp vụ, khố học có nội dung nhận diện phòng tránh rủi ro giúp đội ngũ nhân viên có nhìn tồn diện trách nhiệm, nghĩa vụ phản ứng trƣớc tình xảy Nhân viên chi nhánh khơng đƣợc giao tên đăng nhập mật cho để đảm bảo tính bảo mật thơng tin phịng tránh xâm nhập từ bên vào hệ thống ngân hàng Nhân viên cần rèn luyện thói quen thay đổi mật đăng nhập thƣờng xuyên để không bị đối tƣợng xấu lấy cắp tài khoản - Xây dựng văn hoá kiểm soát rủi ro tác nghiệp cho nhân viên Trong thời gian đến, chi nhánh xây dựng văn hoá kiểm soát rủi ro tác nhiệp cho nhân viên giúp nhân viên ln ghi nhớ có cách giải tốt cho vấn đề rủi ro giao dịch với khách hàng Tăng cƣờng công tác kiểm tra, giám sát nội hoạt động tự kiểm sốt rủi ro tác nghiệp q trình tác nghiệp hoạt động huy động vốn nói chung huy động TGTK nói riêng 96 Tăng cƣờng kiểm soát chéo nhân viên, giúp tất nhân viên có ý thức thực tốt, tuân thủ nguyên tắc thực theo quy trình đƣợc đề Từ góp phần phịng tránh giảm thiểu rủi ro trình tác nghiệp 3.2.2 Khuyến nghị Hội sở BIDV Để hoạt động huy động TGTK hệ thống chi nhánh BIDV nói chung BIDV - Chi nhánh Quảng Nam nói riêng thời gian đến mang lại hiệu quả, đạt vƣợt tiêu hội sở giao Luận văn đề xuất số khuyến nghị BIDV hội sở nhƣ sau: - Tiếp tục thực mở rộng phạm vi hoạt động, thành lập thêm chi nhánh, phòng giao dịch vùng tập trung đông dân cƣ, địa bàn tiết kiệm vùng sâu, vùng xa, khó khăn giao thông để mạng lƣới BIDV đƣợc trải rộng giống nhƣ hệ thống chi nhánh Agribank - Hội sở quan quản lý, điều hành toàn hệ thống NH Đầu tƣ phát triển Việt Nam Hội sở đạo sâu sắc chi nhánh việc xây dựng kế hoạch kinh doanh kế hoạch huy động TGTK qua giai đoạn bám sát với mục tiêu hội sở - Tăng cƣờng thực công tác đào tạo đào tạo lại, đặc biệt nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng đại cho nhân viên toàn hệ thống Ban hành văn đảm bảo tính kịp thời làm pháp lý sở để chi nhánh mở rộng sản phẩm, dịch vụ nhƣ dịch vụ thẻ toán điện tử, séc du lịch … - Gia tăng tiêu tuyển dụng cho chi nhánh, nhằm khắc phục tình trạng làm việc tải, tạo điều kiện cho nhân viên có thời gian tái tạo lại sức lao động có thời gian để học tập, trau dồi kiến thức nâng cao trình độ chun mơn, phát triển kỹ nghề nghiệp để đáp ứng công việc điều kiện 97 - Tăng cƣờng việc tổ chức hội thảo, hội nghị, nghiên cứu khoa học để chi nhánh có điều kiện gặp gỡ trao đổi kinh nghiệm, đề xuất ý kiến, kiến nghị chiến lƣợc phát triển BIDV thời gian đến Đây quan trọng để BIDV xây dựng chiến lƣợc phát triển phù hợp với tình hình thực tế - Không ngừng cải tạo, nâng cấp đầu tƣ trang thiết bị đại, ứng dụng công nghệ cao cho chi nhánh BIDV hội sở tập trung nghiên cứu xây dựng phần mềm đánh giá kết huy động vốn nói chung huy động TGTK nói riêng đến cán Tiếp tục sử dụng hệ thống SIBS bảo mật an toàn Nghiên cứu nâng cấp hệ thống SIBS, tạo thuận lợi trình tác nghiệp, gia tăng tiện ích sản phẩm - Phát triển sản phẩm đặc thù, gói sản phẩm Nghiên cứu triển khai riêng sản phẩm huy động vốn đặc thù BIDV chuẩn hóa, ổn định danh mục sản phẩm Thực đánh giá lại sản phẩm góc độ tồn hệ thống theo định kỳ Đồng thời thực khảo sát ý kiến khách hàng phạm vi toàn hệ thống - Định kỳ, Hội sở tiến hành hệ thống lại đặc điểm sản phẩm, so sánh, đánh giá với sản phẩm loại thị trƣờng, điều chỉnh cẩm nang sản phẩm công cụ tài liệu tiếp thị để cán quan hệ khách hàng dễ tƣ vấn, bán sản phẩm, đồng thời thu thập ý kiến phản hồi khách hàng để bổ sung tính năng, tiện ích sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu cung cấp thông tin cho khách hàng - BIDV tiếp tục triển khai chƣơng trình lớn khuyến mại huy động TGTK Đa dạng hóa hình thức khuyến mại, kết hợp nhiều hình thức khuyến mại chƣơng trình, tăng cƣờng tính hấp dẫn bảo đảm phù hợp với tâm lý khách hàng thị trƣờng thời kỳ để tăng tính quảng bá thu hút khách hàng 98 3.2.3 Khuyến nghị NHNN Việt Nam Để hoạt động huy động TGTK NHTM đảm bảo tính cạnh tranh, công Trong phạm vi đề tài này, tác giả đề xuất số khuyến nghị NHNN Việt Nam nhƣ sau: - Tăng cƣờng kiểm soát trình hoạt động hệ thống TCTD, ngăn chặn kịp thời tình trạng chạy đua lãi suất hình thức cạnh tranh khơng lành mạnh Thời gian qua chứng kiếm “chạy đua” tăng lãi suất huy động vốn Nguyên nhân dẫn tới chạy đua tình trạng tăng trƣởng tín dụng “nóng” thời gian dài Do số NHTM nhỏ khó khăn nghiêm trọng khoản dẫn tới phải tăng lãi suất để huy động nguồn vốn Từ thực trạng cho thấy số NHTM chƣa trọng mức công tác kế hoạch hóa nguồn vốn chƣa xây dựng chiến lƣợc quản trị khoản hợp lý Giải pháp chủ yếu phía NHNN thiết nghĩ phải tăng cƣờng kiểm sốt từ khâu kế hoạch hóa nguồn vốn NHTM, nữa, NHNN phải ý theo dõi công tác quản trị khoản NHTM, tập trung chủ yếu vào NHTM có nguy rủi ro cao, “kiểm sốt từ gốc” vấn đề biện pháp kiểm sốt tích cực chủ động Ngăn ngừa hiệu chạy đua lãi suất tiềm ẩn điều kiện để NHTM nâng cao công tác huy động vốn cách tiết giảm chi phí huy động nguồn - Cần nghiên cứu dỡ bỏ “trần” lãi suất huy động Thời gian qua, NHNN dã đƣa “trần” lãi suất huy động nói nhờ có “trần” nên giúp ngăn chặn hiệu chạy đua nâng lãi suất TCTD Tuy vậy, việc quản lý lãi suất huy động qua “trần” nhƣ giải pháp tình thế, khơng thể giải pháp lâu dài, thị trƣờng ổn định phải đƣợc dỡ bỏ Thực tế lãi thị trƣờng thời gian qua giảm sâu NHNN trì trần lãi suất huy động không hợp lý, biện 99 pháp mang tính “cào bằng” nguyên lý lãi suất huy động bên cạnh phụ thuộc vào cung cầu vốn cịn phụ thuộc lớn vào uy tín thƣơng hiệu NHTM Nếu trì trần lãi suất huy động lâu làm chất chế thị trƣờng công tác huy động vốn tạo dựa dẫm vào sách Nhà nƣớc - NHNN tăng cƣờng công tác quản lý tập trung, chia thông tin vấn đề rủi ro xảy cho hệ thống NHTM Tạo điều kiện cho NHTM việc thu thập thơng tin xác, cập nhật NHNN phối hợp với NHTM nắm bắt tình hình diễn biến thị trƣờng tài chính, tiền tệ giới Phân tích, đánh giá, dự báo ảnh hƣởng tác động đến kinh tế thị trƣờng tiền tệ Việt Nam Xây dựng phƣơng án thực biện pháp ứng phó, phịng ngữa xử lý tình xảy - NHNN cần nâng cao hiệu lực máy tra, kiểm tra NHTM Để nâng cao vai trò quản lý Nhà nƣớc hoạt động ngân hàng, địi hỏi NHNN cần trọng đến cơng tác tra, kiểm tra hoạt động ngân hàng Phân cơng cán có chun mơn giỏi, có kinh nghiệm có đạo đức lối sống tốt, khơng thiên vị, vụ lời, công bằng, công tâm để làm cơng tác tra Hoạt động tra, kiểm sốt cần thực thƣờng xuyên, trung thực, khách quan, nhằm phát ngăn ngừa hành vi vi phạm quy chế hoạt động, chạy đua lãi suất để huy động vốn huy động TGTK, gây lũng đoạn thị trƣờng tâm lý hoang man ngƣời dân - Rà sốt kiện tồn văn hƣớng dẫn, nâng cao cơng tác quản lý điều hành sách điều hành lãi suất Ban hành văn cụ thể việc tổ chức thực luật ngân hàng luật tổ chức tín dụng Bởi hai luật có tính khái q cịn q cao Công tác điều hành lãi suất vừa phải mang tính lý thuyết vừa phải phù hợp với thực tiễn, mục tiêu, định hƣớng phát triển kinh tế sách vĩ mơ Chính phủ Khơng ngừng 100 hồn thiện văn pháp luật để tạo điều kiện cho NHTM mở rộng hoạt động huy động vốn tiết kiệm có hiệu quả, kích thích ngƣời dân gửi tiết kiệm để hạn chế tiền lƣu thông - NHNN cần có giải pháp phổ cập thơng tin hoạt động ngân hàng thị trƣờng tài tầng lớp nhân dân Thiết lập kênh thông tin cập nhật thƣờng xuyên giúp ngƣời dân ngân hàng chủ động việc lựa chọn hình thức đầu tƣ phù hợp Triển khai mơ hình tốn khơng dùng tiền mặt khu vực nơng thôn, vùng sâu, vùng xa gắn với triển khai chiến lƣợc quốc gia tài tồn diện, tạo điều kiện thuận lợi giảm thiểu rủi ro cho ngƣời dân - Thƣờng xuyên theo dõi, kiểm tra giám sát hệ thống toán, hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian toán, đảm bảo ổn định, an tồn, hiệu - Khơng ngừng kiện tồn hồn thiện môi trƣờng pháp lý vững chắc, ổn định Nhằm nâng cao mức tin tƣởng ngƣời dân vào hệ thống ngân hàng Đồng thời bảo vệ quyền lợi ích đáng khách hàng Đặc biệt khách hàng gửi tiết kiệm NHNN cần phát triển đại trà dịch vụ bảo hiểm TGTK ngân hàng Để khách hàng an tâm gửi tiết kiệm, tránh tình trạng nắm giữ tiền mặt đầu tƣ, tích trữ vàng nhƣ 101 KẾT LUẬN CHƢƠNG Căn vào hệ thống sở lý thuyết hoạt động huy động TGTK NHTM đƣợc trình bày chƣơng Căn vào kết phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động TGTK BIDV - Chi nhánh Quảng Nam giai đoạn 2017-2019 Trong chƣơng 3, luận văn đề xuất số khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động huy động TGTK BIDV - Chi nhánh Quảng Nam thời gian đến Các khuyến nghị luận văn tập trung vào BIDV Chi nhánh Quảng Nam, BIDV hội sở số kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Những khuyến nghị đƣa xuất phát từ yêu cầu thực tiễn, gắn liền với thực trạng chi nhánh Thông qua nội dung khuyến nghị này, góp phần cho hoạt động TGTK BIDV - Chi nhánh Quảng Nam thời gian đến mang lại hiệu 102 KẾT LUẬN Hoạt động huy động TGTK đóng vai trị vơ quan trọng, định sống NHTM Qua trình nghiên cứu, luận văn đạt đƣợc số kết nghiên cứu sau: - Luận văn hệ thống hóa sở lý luận hoạt động huy động TGTK NHTM Lý giải vấn đề nội dung hoạt động huy động TGTK NHTM; mục tiêu, giải pháp, nhân tố ảnh hƣởng hệ thống tiêu chí phản ánh kết hoạt động huy động TGTK NHTM - Luận văn tiến hành phân tích đánh giá thực trạng hoạt động huy động TGTK BIDV – Chi nhánh Quảng Nam giai đoạn 2017 – 2019 Kết phân tích rút mặt đạt đƣợc, mặt hạn chế, nguyên nhân hạn chế hoạt động huy động TGTK tại BIDV - Chi nhánh Quảng Nam - Căn vào hệ thống sở lý luận mặt tồn hạn chế, luận văn đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động huy động TGTK tại BIDV – Chi nhánh Quảng Nam thời gian đến Ngoài ra, luận văn đƣa khuyến nghị với BIDV hội sở NHNN Việt Nam, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực thi khuyến nghị BIDV - Chi nhánh Quảng Nam thời gian đến Đề tài nhƣng địi hỏi phải có kiến thức chuyên sâu nghiệp vụ ngân hàng nhƣ nghiên cứu thực tiễn cách tỉ mỉ làm rõ hết đƣợc vấn đề nghiên cứu Vì vậy, với tầm hiểu biết có hạn, luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót cần bổ sung, sửa chữa Rất mong đóng góp ý kiến thầy độc giả để đề tài đƣợc hồn thiện PHỤ LỤC NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NAM Kính thýa Quý khách hàng, BIDV trân trọng cảm õn tin týởng gắn bó Quý khách hàng suốt thời gian qua Với phýõng châm “Luôn đồng hành, chia sẻ, cung cấp sản phẩm, dịch vụ tài chính-ngân hàng đại, đáp ứng yêu cầu ngày cao khách hàng”, để cải tiến ngày nâng cao chất lýợng sản phẩm, dịch vụ, chúng tơi kính mong Q khách hàng cho biết ý kiến đánh giá chất lýợng sản phẩm, dịch vụ BIDV Chúng trân trọng đánh giá cao ý kiến đóng góp từ phía Q khách hàng Kính chúc Q khách sức khỏe thành cơng! PHIẾU KHẢO SÁT MỨC ĐỘ HÀI LÒNG Quảng Nam, ngày 05 tháng 07 nãm 2019 Giám đốc Nguyễn Bách Thọ KHẢO SÁT A KHẢO SÁT THÓI QUEN SỬ DỤNG SẢN PHẨM – DỊCH VỤ Anh/Chị điền thông tin cách tích () vào tƣơng ứng: BIDV ngân hàng mà Anh/Chị giao dịch?  Đúng  Khơng Ngồi BIDV, Anh/chị có sử dụng dịch vụ ngân hàng khác?  Agribank  MB  Vietcombank  ACB  Vietinbank  Sacombank  NH khác:……………………………… Yếu tố chất lƣợng sản phẩm, dịch vụ đƣợc nêu mục B ảnh hƣởng đến mức độ hài lòng Anh/Chị nhất? ………………………………………………… ………………………………………………… Anh/Chị muốn nhận đƣợc (những) chƣơng trình chăm sóc hách hàng sau đây?  Tặng tiền/vàng  Tặng vật dụng cá nhân  Quay số trúng thƣởng  Voucher giảm giá mua sắm  CTKM khác:……………………………… B KHẢO SÁT CHẤT LƢỢNG SẢN PHẨM – DỊCH VỤ……………………… ………………………………… Hƣớng dẫn: Anh/Chị cho biết mức độ hài lòng sử dụng sản phẩm/dịch vụ BIDV theo tiêu chí cách tích () vào tƣơng ứng Mức độ hài lịng đƣợc xếp từ mức thấp (1-Rất khơng hài lịng) đến mức cao (5- Rất hài lòng) Mức độ hài lòng Về sản phẩm, dịch vụ BIDV Mức độ đa dạng      Mức độ đầy đủ thông tin      Mức độ tiện lợi, dễ sử dụng      Về hồ sơ, thủ tục Số lƣợng chứng từ yêu cầu      Mức độ đơn giản hồ sơ, biểu mẫu      Mức độ công khai hồ sơ      cần cung cấp Về mức phí/lãi suất Sự hợp lý so với chất lƣợng SPDV      Mức độ minh bạch thông tin      Mức độ cạnh tranh so với NH khác      Về giao dịch viên/cán ngân hàng Thái độ tiếp xúc với KH      C LÝ DO KHÔNG HÀI LỊNG HOẶC GĨP Ý KHÁC ……………………………………………… ……………………………………………… ……………………………………………… ……………………………………………… ……………………………………………… ……………………………………………… ……………………………………………… ……………………………………………… ……………………………………………… ……………………………………………… ……………………………………………… ……………………………………………… ……………………………………………… ……………………………………………… D THƠNG TIN CÁ NHÂN Chúng tơi sử dụng thơng tin để phản hồi lại ý kiến Anh/Chị cần thiết: Họ tên: ………………………………… … Địa chỉ: …………………………………… Điện thoại: ………………………………… Email: ……………………………………… Anh/Chị có ý định quay trở lại giao dịch, tiếp tục sử dụng SPDV BIDV?  Có  Khơng Anh/Chị muốn giới thiệu ngƣời thân/bạn bè sử dụng SPDV BIDV khơng?  Có  Khơng Thời gian xử lý u cầu KH      Kiến thức chuyên môn,      khả tƣ vấn Về sở vật chất Khu vực giữ xe      Không gian giao dịch      Bàn quầy, công cụ hỗ trợ      BIDV Chi nhánh Quảng Nam Địa chỉ:112 Phan Bội Châu,Tam Kỳ, Quảng Nam TỔNG ĐÀI CHĂM SÓC KHÁCH HÀNG Hot line: 1900 9247 (04 22200588) Email: bidv247@bidv.com.vn DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Võ Thị Thúy Anh (2009), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Tài chính, Đà Nẵng [2] Lâm Chí Dũng (2010), Bài giảng Quản trị ngân hàng, Trƣờng Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng [3] Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ NHTM, NXB Thống Kê [4] Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2014), Quyết định số 14/VBHN-NHNN việc ban hành quy chế TGTK [5] Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2014), Quyết định số 497/QĐ-NHNN ngày 17 tháng năm 2014 định mức lãi suất tối đa tiền gửi đô la Mỹ tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngồi theo quy định Thông tƣ số 06/2014/TT-NHNN ngày 17 tháng năm 2014 [6] Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2014), Quyết định số 498/QĐ-NHNN ngày 17 tháng năm 2014 định mức lãi suất tối đa tiền gửi đồng Việt Nam tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngồi theo quy định Thơng tƣ số 07/2014/TT-NHNN ngày 17 tháng năm 2014 [7] Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2014), Quyết định số 2173/QĐ-NHNN ngày 28 tháng 10 năm 2014 định mức lãi suất tối đa tiền gửi đồng Việt Nam tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nƣớc theo quy định Thông tƣ số 07/2014/TT-NHNN ngày 17 tháng năm 2014 [8] Ngân hàng TMCP Đầu tƣ &Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Nam (2017), Báo cáo thường niên năm 2017 [9] Ngân hàng TMCP Đầu tƣ &Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Nam (2018), Báo cáo thường niên năm 2018 [10] Ngân hàng TMCP Đầu tƣ &Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Nam (2019), Báo cáo thường niên năm 2019 [11] Peter S.Rose (2001), Quản trị NHTM, NXB Tài Chính, Hà Nội [12] Trƣơng Quang Thơng (2012), Giáo trình marketing ngân hàng, NXB Kinh tế TP Hồ Chí Minh [13] Nguyễn Văn Tiến (2008), Nghiệp vụ NHTM, NXB Thống kê, Hà Nội ... hoạt động huy động TGTK NHTM Chƣơng 2: Thực trạng hoạt động huy động TGTK Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Nam Chƣơng 3: Khuyến nghị hoàn thiện hoạt động huy động TGTK. .. TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NAM 34 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI. .. TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG NAM 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NAM 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh Vào