Hoàn thiện hoạt động giám sát của chi nhánh bảo hiểm tiền gửi việt nam tại thành phố đà nẵng đối với các quỹ tín dụng nhân dân

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHAN CƠNG TN HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM TẠI THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG ĐỐI VỚI CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đà Nẵng – Năm 2020 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHAN CƠNG TN HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM TẠI THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG ĐỐI VỚI CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS LÂM CHÍ DŨNG Đà Nẵng – Năm 2020 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA TỔ CHỨC BẢO HIỂM TIỀN GỬI ĐỐI VỚI CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1 TỔNG QUAN VỀ QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm, chức nhiệm vụ 1.2 TỔNG QUAN VỀ TỔ CHỨC BẢO HIỂM TIỀN GỬI 1.2.1 Khái niệm tổ chức bảo hiểm tiền gửi 1.2.2 Vai trò Bảo hiểm tiền gửi 1.3 HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI ĐỐI VỚI CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.3.1 Khái niệm vai trò hoạt động giám sát 1.3.2 Nội dung hoạt động giám sát 1.3.3 Các tiêu chí đánh giá kết hoạt động giám sát Bảo hiểm tiền gửi QTDND 16 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA BHTG ĐỐI VỚI CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 18 1.4.1 Nhân tố bên 18 1.4.2 Nhân tố bên 20 1.5 SO SÁNH VỀ HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VÀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG NHÂN DÂN 24 1.5.1 Sự giống hoạt động giám sát NHNN BHTGVN Tổ chức tín dụng nhân dân: 24 1.5.2 Sự khác hoạt động giám sát NHNN BHTGVN Tổ chức tín dụng nhân dân: 26 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM TẠI TP.ĐÀ NẴNG ĐỐI VỚI CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 30 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CHI NHÁNH BHTGVN TẠI TP ĐÀ NẴNG 30 2.1.1 Sự đời Chi nhánh BHTGVN TP.Đà Nẵng 30 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ Phòng ban33 2.1.3 Những kết đạt thành lập đến 34 2.2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN THUỘC PHẠM VI QUẢN LÝ CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM TẠI TP.ĐÀ NẴNG 39 2.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA CHI NHÁNH BHTGVN TẠI TP ĐÀ NẴNG 43 2.3.1 Cơ sở pháp lý hoạt động giám sát 43 2.3.2 Thực trạng thực quy trình giám sát 44 2.3.3 Thực trạng thực nội dung giám sát 49 2.4 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA CHI NHÁNH BHTGVN TẠI TP ĐÀ NẴNG ĐỐI VỚI CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 63 2.4.1 Kết đạt 63 2.4.2 Hạn chế 65 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 67 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM TẠI TP ĐÀ NẴNG ĐỐI VỚI CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 69 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ 69 3.1.1 Định hướng hoạt động ngân hàng 69 3.1.2 Định hướng phát triển Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 69 3.1.3 Định hướng tăng cường giám sát từ xa Chi nhánh BHTGVN TP.Đà Nẵng 70 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM TẠI TP ĐÀ NẴNG ĐỐI VỚI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 73 3.2.1 Khuyến Nghị Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam TP.Đà Nẵng 75 3.2.2 Khuyến nghị Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 75 3.2.3 Khuyến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 81 3.2.4 Khuyến nghị Chính phủ 86 KẾT LUẬN 90 PHỤ LỤC DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (BẢN SAO) DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TP Thành phố BHTG Bảo hiểm tiền gửi BHTGVN Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam CAMELS Bộ tiêu chuẩn sử dụng để đánh giá hoạt động ngân hàng DICJ Tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Nhật Bản FDIC Tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi Liên bang Mỹ FFIEC Ủy ban Giám sát định chế tài Liên bang Mỹ FSMIMS Hệ thống thơng tin quản lý đại hoá ngân hàng GDP Tổng sản phẩm quốc nội IADI Hiệp hội Bảo hiểm tiền gửi Quốc tế NDIF Quỹ Bảo hiểm tiền gửi Quốc gia Hungary GSTX Giám sát từ xa NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng Thương mại NHTW Ngân hàng Trung Ương NHNN Ngân hàng Nhà nước QTDND Quỹ tín dụng nhân dân TCTD Tổ chức tín dụng VND Việt Nam đồng DANH MỤC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng 2.1 2.2 Số lượng Quỹ tín dụng nhân dân Chi nhánh BHTGVN TP.Đà Nẵng Nguồn vốn Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn Trang 39 40 Dư nợ Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn 2.3 quản lý 41 Thu nhập - chi phí Quỹ tín dụng nhân dân địa 2.4 bàn 42 Tiêu chuẩn phân Nhóm tổ chức tham gia BHTG 2.5 QTDND, NHHT TCTCVM 48 Tổng hợp kết thu phí bảo hiểm tiền gửi 2.6 Quỹ tín dụng nhân dân (năm 2016 - 2018) 54 Tổng hợp tình hình vi phạm phí bảo hiểm tiền gửi 2.7 QTDND (năm 2016 - 2018) 55 Thống kê thu nhập, chi phí QTDND (năm 2016 2.8 2018) 59 Chỉ tiêu giám sát theo mơ hình CAMELS Quỹ tín 2.9 dụng nhân dân (2016 - 2018) 61 DANH MỤC HÌNH Số hiệu Tên hình hình 2.1 2.2 Cơ cấu tổ chức mạng lưới hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Mạng lưới hoạt động BHTGVN Trang 31 32 DANH MỤC BẢNG SƠ ĐỒ Số hiệu Tên sơ đồ sơ đồ 2.1 2.2 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh BHTGVN TP.Đà Nẵng Trình tự cơng tác giám sát Chi nhánh Trang 34 45 Các bước tiếp nhận báo cáo từ tổ chức tham gia 2.3 2.4 BHTG Quy trình tiếp nhận thơng tin báo cáo 45 52 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Chiến lược phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 “Chiến lược đề mục tiêu phát triển hệ thống TCTD hoạt động minh bạch, cạnh tranh, an toàn, hiệu bền vững; cấu trúc đa dạng sở hữu, quy mơ, loại hình; dựa tảng cơng nghệ, quản trị ngân hàng tiến tiến, phù hợp với chuẩn mực hoạt động theo thông lệ Quốc tế, hướng tới đạt trình độ phát triển nhóm nước dẫn đầu khu vực ASEAN vào năm 2025; thích ứng với q trình tự hóa tồn cầu hóa; đáp ứng nhu cầu dịch vụ tài chính, ngân hàng ngày gia tăng kinh tế, tiến tới tài tồn diện vào năm 2030, đảm bảo người dân doanh nghiệp có hội tiếp cận đầy đủ, thuận tiện với dịch vụ tài chính, ngân hàng có chất lượng, đóng góp tích cực cho phát triển bền vững” Được xác định thành viên mạng an tồn tài quốc gia, BHTGVN chủ động xây dựng mục tiêu mô hình hệ thống giám sát tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Nâng cao hiệu hoạt động giám sát BHTGVN vấn đề BHTGVN quan tâm trình phát triển tái cấu trúc trở thành tổ chức bảo hiểm tiền gửi với chức giảm thiểu rủi ro đầy đủ cho hệ thống TCNH, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền Hệ thống QTDND đời sau sụp đổ hàng loạt TCTD hợp tác năm 1989 - 1990, hệ thống TCTD có tác động to lớn tới phát triển, cơng nghiệp hóa, đại hóa nơng nghiệp, hạn chế tình trạng cho vay nặng lãi, ổn định tình hình kinh tế, trị xã hội vùng Nông thôn, vùng sâu, vùng xa Tuy nhiên, hoạt động TCTD quy mô nhỏ, nằm rải rác khắp nơi nước, trình độ ứng dụng cơng nghệ ... Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam TP .Đà Nẵng Quỹ tín dụng nhân dân Chương 3: Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động giám sát Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam TP .Đà Nẵng Quỹ tín dụng nhân dân Tổng quan... CHỨC BẢO HIỂM TIỀN GỬI 1.2.1 Khái niệm tổ chức bảo hiểm tiền gửi 1.2.2 Vai trò Bảo hiểm tiền gửi 1.3 HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI ĐỐI VỚI CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN... tín dụng nhân dân: 26 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM TẠI TP.ĐÀ NẴNG ĐỐI VỚI CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 30 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CHI