Hoàn thiện hoạt động giám sát của chi nhánh bảo hiểm tiền gửi việt nam tại thành phố đà nẵng đối với các quỹ tín dụng nhân dân

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHAN CƠNG TN HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM TẠI THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG ĐỐI VỚI CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Đà Nẵng - Năm 2020 Cơng trình hồn thành TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS LÂM CHÍ DŨNG Phản biện 1: TS Hoàng Dương Việt Anh Phản biện 2: TS Phan Quảng Thống Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài – Ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 15 tháng 02 năm 2020 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu Truyền thông, ĐHĐN; - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nâng cao hiệu hoạt động giám sát BHTGVN vấn đề BHTGVN quan tâm trình phát triển tái cấu trúc trở thành tổ chức bảo hiểm tiền gửi với chức giảm thiểu rủi ro đầy đủ cho hệ thống TCNH, bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền Vì vậy, việc hoàn thiện hoạt động giám sát hệ thống QTDND Chi nhánh BHTGVN TP.Đà Nẵng trọng nhằm gi p cho c c tổ chức tham gia BHTG giảm thiểu rủi ro hoạt động inh doanh mình, ngăn ng a s đổ v dây chuyền, ảnh hưởng đến toàn hệ thống ngân hàng, t tạo s ổn đ nh tr ã hội inh tế, th c đẩy s ph t triển đất nước Tuy nhi n, hiệu hoạt động GSTX tổ chức tham gia BHTG QTDND Chi nhánh BHTGVN TP.Đà Nẵng năm qua chưa thật s đạt hiệu mong muốn; nội dung phương ph p gi m s t chưa phù hợp với điều kiện th c tế Việt Nam; cơng nghệ thơng tin người hạn chế Mặt khác, qua nghiên cứu, tham khảo cơng trình nghiên cứu trước số khoảng trống nghiên cứu mục Tổng quan tài liệu nghiên cứu Các khoảng trống học viên tiếp tục nghiên cứu đề tài Xuất phát t lý nêu trên, học vi n l a chọn đề tài: “Hoàn thiện hoạt động giám sát Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Thành phố Đà Nẵng Quỹ tín dụng nhân dân” làm đề tài luận văn tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu tổng quát: Đề uất c c huyến ngh có sở hoa học th c tiễn nhằm hoàn thiện hoạt động gi m s t Chi nh nh BHTGVN TP.Đà Nẵng c c QTDND thuộc phạm vi gi m s t Chi nh nh Để đạt mục ti u nói tr n, đề tài có nhiệm vụ nghi n cứu sau đây: - Hệ thống hóa sở lý luận hoạt động gi m s t BHTGVN QTDND - Kh o s t, đ nh gi th c trạng hoạt động gi m s t BHTGVN QTDND - Đề uất c c huyến ngh với c c quan có thẩm quyền li n quan nhằm hồn thiện hoạt động gi m s t Chi nh nh BHTGVN TP.Đà Nẵng QTDND Câu hỏi nghiên cứu : - Nội dung hoạt động gi m s t BHTGVN c c QTDND gì? C c ti u chí đ nh gi hoạt động gi m s t BHTG c c QTDND? C c nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động gi m s t BHTGVN ? - Th c trạng hoạt động gi m s t Chi nh nh BHTGVN TP.Đà Nẵng c c QTDND thuộc phạm vi gi m s t? Những mặt đạt hạn chế, nguy n nhân? - Nội dung c c huyến ngh cần đề uất với c c quan có thẩm quyền li n quan nhằm hoàn thiện hoạt động gi m s t Chi nhánh BHTGVN TP.Đà Nẵng c c QTDND gì? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghi n cứu: Th c tiễn hoạt động giám sát Chi nhánh BHTGVN TP.Đà Nẵng QTDND thuộc phạm vi gi m s t phân cấp - Phạm vi nghi n cứu: + Về nội dung: Chỉ đề cập đến hoạt động gi m s t Chi nhánh BHTGVN TP.Đà Nẵng c c QTDND thuộc phạm vi phân công, phân cấp + Về đ nh gi th c trạng hoạt động gi m s t Chi nhánh BHTGVN TP Đà Nẵng giới hạn hoảng thời gian t năm 2016-2018 + Không gian nghi n cứu: C c QTDND đ a bàn tỉnh: TP.Đà Nẵng, Th a Thi n Huế, Quảng Nam, Quảng Ngãi, Bình Đ nh Phƣơng pháp nghiên cứu - Phần hệ thống hóa sở lý luận: Sử dụng phương ph p thu thập, đọc, tổng quan tài liệu; th c đối chiếu, phân tích, tổng hợp nguồn thông tin để chuẩn b nội dung sở lý luận để th c đề tài hoạt động giám sát BHTGVN - Phần khảo s t, đ nh gi th c trạng hoạt động giám sát Chi nhánh BHTGVN TP.Đà Nẵng QTDND: Sử dụng phương ph p thu thập liệu thứ cấp c c b o c o sơ ết, tổng kết BHTGVN, Chi nhánh BHTGVN TP.Đà Nẵng - Phần giải ph p: Sử dụng phương ph p tổng hợp, phân tích, đồng thời vận dụng c c phương ph p hảo s t, lấy ý iến tr c tiếp số tra vi n, tra vi n tr c tiếp tham gia công tác tra, giám sát BHTGVN Bố cục đề tài T n luận văn: “Hoàn thiện hoạt động giám sát Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Thành phố Đà Nẵng Quỹ tín dụng nhân dân” Ngồi phần mở đầu, ết luận danh mục tài liệu tham hảo, luận văn bố cục thành 03 chương, cụ thể sau: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động gi m s t tổ chức bảo hiểm tiền gửi c c Quỹ tín dụng nhân dân Chương 2: Phân tích th c trạng hoạt động gi m s t Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam TP.Đà Nẵng c c Quỹ tín dụng nhân dân Chương 3: Khuyến ngh nhằm hoàn thiện hoạt động gi m s t Chi nh nh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam TP.Đà Nẵng Quỹ tín dụng nhân dân Tổng quan tài liệu nghiên cứu a Các báo khoa học b Các luận văn Thạc sỹ công bố Trường Đại học Kinh tế - Đại học Đà Nẵng ba năm gần c Các luận văn Thạc sỹ công bố Trường Đại học nước ba năm gần đây: “Khoảng trống” nghiên cứu: Nhìn chung, c c cơng trình nghi n cứu BHTG ây d ng số vấn đề thuộc hệ thống lý luận BHTG, đ nh gi th c trạng hoạt động BHTGVN, đề uất giải ph p nhằm hoàn thiện c c hoạt động nghiệp vụ BHTGVN, bảo đảm quyền lợi ích người gửi tiền, góp phần bảo đảm an toàn cho hệ thống NHNN thời ì hội nhập Đó hệ thống tri thức có gi tr lớn lĩnh v c inh tế CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA TỔ CHỨC BHTG ĐỐI VỚI CÁC QTDND 1.1 TỔNG QUAN VỀ QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1.1 Khái niệm QTDND TCTD hợp t c c c thành vi n đ a bàn t nguyện thành lập, hoạt động theo quy đ nh Ngh đ nh 48/2001/NĐ-CP mục tiêu chủ yếu tương trợ thành viên 1.1.2 Đặc điểm, chức nhiệm vụ QTDND loại hình tổ chức tín dụng tổ chức hoạt động theo mơ hình kinh tế hợp t c Điều đưa tr n sở xuất phát t nguồn gốc đời QTDND người nông dân, lao động sản xuất kinh doanh nhỏ góp vốn thành lập để hỗ trợ vay vốn nhằm nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh cải thiện đời sống, óa đói giảm nghèo 1.2 TỔNG QUAN VỀ TỔ CHỨC BẢO HIỂM TIỀN GỬI 1.2.1 Khái niệm tổ chức bảo hiểm tiền gửi - Tổ chức BHTG tổ chức tài nhà nước, hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận, th c sách BHTG, góp phần trì s ổn đ nh hệ thống tổ chức tín dụng, bảo đảm s phát triển an tồn, lành mạnh hoạt động ngân hàng 1.2.2 Vai trò Bảo hiểm tiền gửi Thứ nhất, nâng cao niềm tin công ch ng hệ thống TCNH Thứ hai, tạo s ph t triển lành mạnh hoạt động ngân hàng ổn đ nh hệ thống tài quốc gia Thứ ba, th c đẩy qu trình huy động vốn phục vụ ph t triển inh tế ổn đ nh ã hội Thứ tư, giảm thiểu t c động bất lợi hi ảy hủng hoảng TCNH 1.3 HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA BHTG ĐỐI VỚI QTDND 1.3.1 Khái niệm vai trò hoạt động giám sát a Khái niệm Hoạt động giám sát tổ chức BHTG trình theo dõi, phân tích, đánh giá thực quy định BHTG, tình hình hoạt động mức độ rủi ro tổ chức tham gia BHTG dựa nguồn thông tin từ tổ chức nguồn thông tin khác, từ đưa cảnh báo, đề xuất biện pháp chấn chỉnh, giúp cho tổ chức tham gia BHTG hoạt động pháp luật, an toàn hiệu b Vai trò hoạt động giám sát Một là, thể trách nhiệm, quyền hạn tổ chức BHTG với QTDND Hai là, góp phần đảm bảo an tồn cho thân QTDND cho hệ thống TCNH Ba là, mang lại lợi ích qua việc tổ chức nhận tiền gửi hoạt động an toàn thường uy n tổ chức BHTG gi m s t đưa cảnh báo sớm Bốn là, giảm thiểu rủi ro QTDND có hạn chế tầm kiểm sốt rủi ro 1.3.2 Nội dung hoạt động giám sát a Giám sát việc chấp hành quy định BHTG * Giám sát tình hình thực thơng tin đầu vào xử lý nguồn thông tin * Giám sát việc chấp hành quy định pháp luật phí BHTG b Giám sát việc chấp hành quy định an toàn hoạt động ngân hàng 1.3.3 Các tiêu chí đánh giá kết hoạt động giám sát BHTG QTDND a Tần suất báo cáo giám sát báo cáo tài v mơ tổ chức BHTG b Tỷ lệ thu phí BHTG chi phí chi trả bảo hiểm xảy đổ vỡ TCTD c Số lượng sai phạm phát thơng qua cơng tác kiểm sốt bao gồm: d.Tỷ lệ hoạt động an toàn 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA BHTG ĐỐI VỚI CÁC QTDND 1.4.1 Nhân tố bên a Nguồn nhân lực b Điều kiện vật chất sở hạ tầng c Mơ hình tổ chức hoạt động giám sát d Phương pháp GSTX 1.4.2 Nhân tố bên a Môi trường pháp lý b Sự phát triển hệ thống tài quốc gia c Mối quan hệ với Cơ quan quản lý nhà nước d Hệ thống chia sẻ thông tin 1.5 SO SÁNH VỀ HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA NHNN VÀ BHTGVN ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.5.1 Sự giống hoạt động giám sát NHNN BHTGVN Tổ chức tín dụng nhân dân 1.5.2 Sự khác hoạt động giám sát NHNN BHTGVN Tổ chức tín dụng nhân dân KẾT LUẬN CHƢƠNG Trong Chương 1, luận văn h i qu t lý luận BHTG; hệ thống QTDND; khái quát hoạt động giám sát nhân tố ảnh hưởng tới hiệu hoạt động giám sát tổ chức BHTG hệ thống QTDND Đồng thời xem xét kinh nghiệm hoạt động giám sát tổ chức BHTG giới t r t học kinh nghiệm cho hoạt động giám sát BHTGVN 10 c, Hoạt động giám sát Hiện nay, Chi nh nh gi m s t c c tổ chức tham gia BHTG theo c c ti u BHTGVN ây d ng theo mơ hình CAMEL tr n sở c c ti u đ nh gi chung hoạt động TCTD NHNN quy đ nh Cơ sở liệu phục vụ cho hoạt động gi m s t Chi nhánh gồm: Bảng cân đối ế to n, B o c o thống tổ chức tham gia BHTG, Bi n iểm tra tổ chức tham gia BHTG Chi nh nh Nội dung gi m s t phân tích, đ nh gi tồn diện tình hình hoạt động t ng tổ chức tham gia BHTG tr n đ a bàn, đ nh gi mức độ tuân thủ c c quy đ nh BHTG quy đ nh an toàn hoạt động ngân hàng c c tổ chức tham gia BHTG Hàng quý, qua hoạt động gi m s t, Chi nhánh BHTGVN TP.Đà Nẵng đ nh gi tình hình hoạt động tổ chức tham gia BHTG đưa c c iến ngh cảnh b o phù hợp Thông qua công t c cảnh b o sớm gi p c c tổ chức nhìn nhận c ch h ch quan tồn sớm có biện ph p hắc phục hoạt động d, Hoạt động kiểm tra Nội dung iểm tra tổ chức tham gia BHTG gồm iểm tra việc chấp hành c c quy đ nh ph p luật BHTG iểm tra an toàn hoạt động ngân hàng iểm tra theo nội dung cảnh b o hệ thống GSTX Trước đòi hỏi cần đảm bảo th c mục ti u hoạt động BHTG, Chi nh nh đưa công t c iểm tra trở thành hoạt động quan trọng hoạt động BHTG tr n đ a bàn; với s tập trung nguồn l c cho công t c iểm tra e, Cơng tác tham gia kiểm sốt đặc biệt Chi nh nh cử c n đ p ứng c c ti u chuẩn theo quy đ nh để tham gia Ban Kiểm so t đặc biệt QTDND Thuận Hòa; Tiếp tục 11 theo dõi, đơn đốc đơn v thu hồi lý nợ ấu, n truyền, vận động để h ch hàng có tiền gửi đến hạn tiếp tục gửi lại gửi lại phần nhằm ổn đ nh tình hình f, Hoạt động thơng tin tuyên truyền 2.2 TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA QTDND THUỘC PHẠM VI QUẢN LÝ CỦA CHI NHÁNH BHTGVN TẠI TP.ĐÀ NẴNG Tính đến cuối năm 2018, Chi nh nh TP.Đà Nẵng quản lý tr n đ a bàn tỉnh (Thành phố) bao gồm: Th a Thiên Huế, TP.Đà Nẵng, Quảng Nam, Quảng Ngãi, Bình Đ nh với 50 QTDND 01 Chi nhánh NH Nước Tr n đ a bàn khu v c ch u ảnh hưởng thời tiết khắc nghiệt, số đ a phương: Quảng Nam, Quảng Ngãi, Bình Đ nh làm ảnh hưởng lớn đến đời sống kinh tế, xã hội c c đ a phương Tuy nhiên tình hình an ninh xã hội giữ ổn đ nh; phần lớn QTDND có nguồn vốn huy động, dư nợ cho vay tăng trưởng khá; hoạt động tổ chức tham gia BHTG an toàn, hiệu quả, khả hoản đảm bảo Bảng 2.1 Số lƣợng Quỹ tín dụng nhân dân Chi nhánh BHTGVN TP.Đà Nẵng Tỉnh (TP) 2016 2017 2018 Th a Thi n Huế 07 07 07 TP.Đà Nẵng 00 00 00 Quảng Nam 03 03 03 Quảng Ngãi 13 13 13 Bình Đ nh 27 27 27 50 50 50 Tổng cộng Nguồn: Báo cáo giám sát 2016-2018 Chi nhánh TP.Đà Nẵng 12 Bảng 2.2 Nguồn vốn Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn Qua bảng số liệu ta thấy, nguồn vốn hoạt động c c QTDND tăng li n tục qua c c năm Giai đoạn t 2016- 2018, nguồn vốn huy động t dân cư tiếp tục tăng ổn đ nh tình hình inh tế nước có nhiều chuyển biến tốt, hồi phục vào ổn đ nh Tuy việc cạnh tranh hoạt động NH ngày gay gắt ết tăng trưởng nguồn vốn huy động qua c c năm cho thấy hoạt động c c QTDND tr n đ a bàn có lòng tin t người dân Bảng 2.3 Dƣ nợ QTDND địa bàn quản lý Có thể thấy dư nợ cho vay c c QTDND giai đoạn 2016 2018 tiếp tục tăng trưởng h ổn đ nh (năm 2017 tăng so với năm 2016 là: 208.715 triệu đồng, tỷ lệ tăng 13,45%; năm 2018 tăng so với năm 2017 là: 254.816 triệu đồng, tỷ lệ tăng 14,47%) đ p ứng tốt nhu cầu vay vốn c c h ch hàng, góp phần th c đẩy s ph t triển chuyển d ch cấu inh tế tr n đ a bàn theo hướng cơng nghiệp hóa, đại hóa Nơng nghiệp - Nơng thơn Bảng 2.4 Thu nhập - chi phí QTDND địa bàn Đơn vị: triệu đồng Năm Chỉ tiêu Chênh lệch thu nhập - Chi phí 2016 2017 2018 4.408 15.244 17.295 Nguồn: Báo cáo giám sát 2016-2018, Chi nhánh TP.Đà Nẵng Giai đoạn 2016-2018 QTDND tr n đ a bàn đạt ết quan, ch nh lệch thu chi tăng trưởng cao ổn đ nh Đến cuối năm 2018 ch ch lệch thu chi Chi nh nh đạt 17.295 triệu đồng 13 2.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA CHI NHÁNH BHTGVN TẠI TP ĐÀ NẴNG 2.3.1 Cơ sở pháp lý hoạt động giám sát Để th c hoạt động gi m s t c c Tổ chức tham gia BHTG th c đồng bộ, uy n suốt t Trụ sở đến c c Chi nh nh hệ thống, Chính phủ, NHNN Việt Nam BHTGVN ban hành c c văn hướng dẫn chi tiết nội dung, phương ph p, hệ thống ti u, mẫu biểu gi m s t c c Tổ chức tham gia BHTG: 2.3.2 Thực trạng thực quy trình giám sát Đối với Chi nh nh quy trình triển hai gi m s t Chi nh nh th c theo Quyết đ nh 2283/QĐ-BHTG ngày 29/12/2017 Hội đồng quản tr BHTGVN việc “Ban hành Quy chế gi m s t Tổ chức tham gia BHTG” Hướng dẫn số 428/HDBHTG ngày 27/4/2018 BHTGVN việc “Hướng dẫn th c Quy chế gi m s t Tổ chức tham gia BHTG” Quy trình giám sát sơ đồ đây: Bƣớc 1: Thu thập, tổng hợp lý c c thông tin cần thiết phục vụ công t c gi m s t, thông tin c c tổ chức tham gia BHTG Bƣớc 2: Phân tích thơng tin gi m s t, đ nh gi tình hình hoạt động tổ chức tham gia BHTG, phân nhóm TCTG BHTG Bƣớc 3: Lập b o c o gi m s t theo đ nh ỳ quý đột uất hi cần thiết Bƣớc 4: Xử lý sau giám sát: Kiến ngh với NHNN Việt Nam theo dõi tổ chức tham gia BHTG vi phạm 2.3.3 Thực trạng thực nội dung giám sát a Thực trạng giám sát việc chấp hành quy định pháp luật Bảo hiểm tiền gửi 14 * Giám sát tình hình thực thơng tin đầu vào xử lý nguồn thông tin * Giám sát việc chấp hành quy định pháp luật phí BHTG Bảng 2.6 Tổng hợp kết thu phí BHTG QTDND (năm 2016 - 2018) Sau hi ban hành Quyết đ nh thông tin b o c o p dụng QTDND, tình hình th c thơng tin b o c o có phần cải thiện Tuy nhi n, số QTDND chưa gửi b o c o thống , việc gi m s t c c quy đ nh phí BHTG chủ yếu vào bảng tính phí QTDND nộp để đối chiếu với số phí th c nộp Bảng 2.7 Tổng hợp tình hình vi phạm phí BHTG QTDND (năm 2016 - 2018) Qua bảng số liệu tr n, số lượt đơn v vi phạm nộp thiếu phí năm 2016 04 lượt vi phạm thời gian nộp phí tính đến 31/12/2018 hơng ảy Điều chứng tỏ công t c gi m s t Chi nh nh tìm lỗi vi phạm c c quỹ, p thời nhắc nhở, đôn đốc gi p c c QTDND chỉnh đốn công t c th c nghĩa vụ nộp phí BHTG Nguy n nhân c c đơn v tính nộp thiếu phí chủ yếu do: lấy sai số dư tiền gửi thuộc đối tượng bảo hiểm cuối ỳ tính phí; hơng tính phí tiền gửi hông ỳ hạn c nhân… b Thực trạng giám sát việc chấp hành quy định an toàn hoạt động ngân hàng Tại Chi nh nh, hi gi m s t c c ti u phân tích, tính to n, so s nh với ỳ trước liền ề so với ỳ năm trước để c đ nh mức độ tăng, giảm, u biến đổi Một số ti u giám s t chủ yếu nội dung: Gi m s t nguồn vốn, cấu tài sản nợ, tài sản có; c c tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động; ết inh 15 doanh,…Tr n sở hệ thống ti u gi m s t, ết hợp báo cáo giám sát Phòng gi m s t Trụ sở Chi nh nh th c đ nh gi đơn v vi phạm quy đ nh an toàn hoạt động NH (1) Vốn điều lệ, vốn pháp định (2) Chất lượng tài sản Có (3) Tỷ lệ an tồn vốn tối thiểu (4) Giám sát kết kinh doanh (5) Một số tiêu giám sát khác c Thực trạng giám sát thông qua tiêu giám sát theo mô hình CAMELS Chi nhánh BHTGVN TP.Đà Nẵng th c GSTX Tổ chức tín dụng thơng qua c c ti u gi m s t mô hình CAMELS Tuy nhiên, Chi nh nh gi m s t ti u lớn (C - vốn), (A - chất lượng tài sản có), (E - sinh lời) (L - hoản) Trong đó, Chi nh nh ết hợp đồng thời phân tích c c TCTD theo cấu nguồn vốn sử dụng vốn để thấy tính hợp lý c c hoản mục nguồn vốn sử dụng vốn, đưa nhận đ nh tổng qu t tìm sinh lời độ an tồn, cảnh b o sớm hi có cân đối dẫn đến rủi ro theo hướng dẫn BHTGVN d Thực trạng xử lý sau giám sát Căn vào ết gi m s t Phòng gi m s t t ng QTDND tr n đ a bàn, vấn đề qua gi m s t BHTGVN thông b o, Gi m đốc Chi nhánh BHTGVN TP.Đà Nẵng tổ chức đạo, iểm tra c c QTDND tham gia BHTG vi phạm để em ét tình hình sửa chữa, hắc phục vi phạm cảnh b o Về chấp hành quy định BHTG: Cảnh b o đơn v : Về tiêu an toàn kinh doanh ngân hàng: 16 - Những đơn v chưa đảm bảo vốn ph p đ nh Chi nh nh đề ngh Chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố sở có ý iến đạo đơn v vi phạm có biện ph p tăng dần mức vốn điều lệ c c quý sau - Đơn v có tỷ lệ nợ qu hạn mức cao mức cho phép (lớn 10%), Chi nhánh BHTGVN TP.Đà Nẵng có cơng văn huyến c o tổ chức tham gia BHTG đưa biện ph p thu hồi nợ qu hạn t nâng dần chất lượng tín dụng lên - Đối với c c QTDND trích d phòng thiếu theo quy đ nh, Chi nh nh có cảnh b o đề ngh đơn v th c trích d phòng đ ng quy đ nh Như vậy, công t c sau gi m s t Chi nhánh BHTGVN TP.Đà Nẵng làm tốt theo quy đ nh BHTGVN, đồng thời ết hợp chặt chẽ với Chi nh nh NHNN tỉnh, thành phố việc đôn đốc, tổ chức đạo, iểm tra c c tổ chức tham gia bảo hiểm chấp hành c c đ nh an toàn hoạt động NH việc hắc phục vi phạm 2.4 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA CHI NHÁNH BHTGVN TẠI TP ĐÀ NẴNG ĐỐI VỚI CÁC QTDND 2.4.1 Kết đạt đƣợc 2.4.2 Hạn chế 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế KẾT LUẬN CHƢƠNG Tr n sở Lý luận Chương 1, Chương Luận văn phân tích, đ nh gi th c trạng hiệu hoạt động giám sát t xa Chi nhánh BHTGVN Thành phố Đà Nẵng QTDND, đ nh giá th c trạng nhân tố ảnh hưởng để t đưa giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động nghiệp vụ 17 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA CHI NHÁNH BHTGVN TẠI TP ĐÀ NẴNG ĐỐI VỚI CÁC QTDND 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ 3.1.1 Định hƣớng hoạt động ngân hàng 3.1.2 Định hƣớng phát triển BHTGVN - Đ nh hướng hoạt động nghiệp vụ - Đ nh hướng hoạt động hỗ trợ hậu cần 3.1.3 Định hƣớng tăng cƣờng GSTX Chi nhánh BHTGVN TP.Đà Nẵng - Triển hai p thời, có hiệu c c văn bản, s ch Đảng, Ph p luật Nhà nước BHTGVN - Tổ chức tốt công t c theo dõi nắm bắt tình hình inh tế ã hội tr n đ a bàn, tình hình biến động th trường tiền tệ có li n quan đến hoạt động NH, hoạt động BHTG - Nâng cao l c hiệu c c mặt hoạt động nghiệp vụ trọng tâm - Xây d ng gìn giữ tập thể đồn ết, gắn bó, ỷ cương, thống t Ban lãnh đạo đến toàn thể c n vi n chức, nỗ l c phấn đấu mục ti u, nhiệm vụ chung; Tiếp tục hoàn thiện hệ thống nội quy, quy đ nh nội phục vụ công t c gi m s t Chi nh nh; 3.2 KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA CHI NHÁNH BHTGVN TẠI TP ĐÀ NẴNG ĐỐI VỚI QTDND 3.2.1 Khuyến Nghị Chi nhánh BHTGVN TP.Đà Nẵng a Cải thiện hạ tầng CNTT phục vụ hoạt động giám sát 18 Để giải c c hó hăn hoạt động GSTX với ỳ vọng nâng cao chất lượng hoạt động gi m s t, BHTGVN ây d ng hệ thống DIVAS để tiếp nhận thông tin t c c tổ chức tham gia BHTG đăng ý gửi b o c o điện tử Bước đầu, hệ thống DIVAS ph t huy vai trò việc gi m s t c c hoạt động tổ chức tham gia BHTG, chất lượng gi m s t dần cải thiện đ p ứng y u cầu đặt Tuy nhi n, hệ thống cần đầu tư hoàn thiện để việc thu thập phân loại thông tin cung cấp t tổ chức BHTG p thời, đầy đủ c Kỹ thuật lý liệu, tổng hợp số so sánh, phân tích theo xu xếp loại theo nhóm NH có vai trò hơng phần quan trọng hoạt động GSTX Cho đến nay, c c phần mềm thống hỗ trợ việc phân tích, đ nh gi c c ti u tài cho t ng loại hình tổ chức tham gia BHTG chưa sử dụng Vì vậy, thời gian sớm có thể, Chi nh nh cần p dụng c c phần mềm thống phần mềm lưu trữ chuy n nghiệp để bổ sung cho c c hệ thống thông tin gi m s t hành Việc kết nối mạng Chi nhánh tới tổ chức tham gia BHTG quan li n quan qu trình hồn thiện, Chi nhánh cần cải thiện, nâng cấp đường truyền, hoàn thiện nhanh việc ết nối cho t ng khách hàng, khách hàng lớn hệ thống QTDND để cập nhật xử lý nhanh liệu thông tin đầu vào Đồng thời, cần sớm triển hai hệ thống lưu trữ thơng tin nguồn thơng tin d phòng nhằm đảm bảo nguồn liệu đầy đủ cho hoạt động gi m s t Chi nh nh b Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thực giám sát - Để th c nghiệp vụ giám sát theo rủi ro t ng bước đ p ứng tốt tiêu chuẩn Quốc tế, Chi nhánh cần chủ động đầu tư tốt cho hoạt động nghiên cứu, đào tạo Ngồi việc khuyến 19 khích thành lập tổ nghiên cứu chuyên sâu nghiệp vụ giám sát, Chi nhánh cần khuyến khích cán tham gia đào tạo để nâng cao kỹ bổ trợ như: ỹ phân tích tổng hợp, kỹ công nghệ thông tin, ngoại ngữ,…thường xuyên mở lớp tập huấn c c văn quy đ nh li n quan đến nghiệp vụ giám sát, tổ chức buổi hội thảo, tọa đàm phạm vi Chi nhánh hệ thống để cán tr c tiếp th c nghiệp vụ có hội trao đổi, học hỏi kinh nghiệm t th c tiễn; - Tổ chức sinh hoạt nghiệp vụ, khoa học nhằm trao đổi, triển khai công việc liên quan tới nghiệp vụ gi m s t c c nghiệp vụ khác; - Xây d ng sở liệu, chia sẻ sử dụng tài liệu nghiên cứu nghiệp vụ; - Đảm bảo tính độc lập kinh tế vi n đặc biệt cán phòng giám sát, tức s phân tách chức năng, nhiệm vụ rõ ràng, không giao nhiệm vụ phận cho phận khác làm - Chi nhánh cần áp dụng triển khai sớm hệ thống đ nh gi công việc hiệu d a nguyên tắc nghề nghiệp: chuẩn m c đạo đức, yêu cầu bảo mật thông tin h ch hàng, trình độ chun mơn, kỹ năng, inh nghiệm,… để làm động l c khuyến khích cán th c nghiệp vụ tốt c Xây dựng chế phối hợp chia sẻ thông tin đơn vị có liên quan - Các khái niệm sử dụng liệu thu thập để phân tích phải thống nhất, đồng thời quy đ nh đối tượng, quy trình, phạm vi, loại thơng tin, kỳ hạn phương thức cung cấp, chia sẻ thông tin - Chuẩn hóa hướng dẫn, mẫu b o c o tài đ nh kỳ tổ chức tài theo thơng lệ Quốc tế, thiết lập hệ thống đ nh gi 20 chuẩn m c tổ chức tài d a hệ thống CAMELS Nhờ đó, sử dụng kết thanh, kiểm tra theo tiêu chí chung đó, tr nh trùng lặp, gây phiền phức cho tổ chức TCNH - X c đ nh quan đầu mối ch u trách nhiệm phát triển kỹ cung cấp hướng dẫn li n quan đến việc thu thập, chia sẻ thông tin - Xây d ng sở liệu Quốc gia đại, tập trung thống cho phép tổ chức liên quan truy cập chia sẻ thông tin - Đảm bảo mối quan hệ phối hợp, chia sẻ bảo mật thông tin chế giám sát c c quan gi m s t theo hướng th a nhật kết - Đ nh kỳ xem xét, bổ sung điều chỉnh chế trao đổi thông tin Như vậy, để hoạt động GSTX ph t huy vai trò phát cảnh báo sớm tổ chức tham gia BHTG có vấn đề th c s cơng cụ hỗ trợ tích c c cho hoạt động nghiệp vụ khác việc nâng cao chất lượng giám sát thông qua yếu tố phương ph p giám sát, nguồn thông tin đầu vào, hạ tầng cơng nghệ thơng tin, trình độ, kỹ c n th c hiện… cần trọng việc xây d ng chế chia sẻ thông tin c c đơn v li n quan để đảm bảo kết giám sát có hiệu th c s Với mục tiêu bảo vệ người gửi tiền, nhà đầu tư đảm bảo s ổn đ nh, an tồn mạng tài Quốc gia, tổ chức giám sát phải chia sẻ c c thông tin li n quan đến tổ chức nhận tiền gửi với để tăng cường khả gi m s t, tr nh th c chồng chéo tổ chức giám sát, tối ưu hóa c c nguồn l c bên BHTGVN cần phối hợp với tổ chức giám sát xây d ng 21 s ch, quy đ nh tiêu chí khác cho tổ chức tham gia BHTG, tr n sở c c tổ chức giám sát khai thác sử dụng nguồn thông tin theo chức nhiệm vụ quản lý d Phối hợp cách chặt chẽ công tác GSTX kiểm tra chỗ Về mặt ph p lý, đòi hỏi hệ thống văn phải th c đ ng đắn, thể cách rõ nét mạch lạc, logic cơng việc cụ thể c c phòng ban, tr n sở tr nh bất đồng mâu thuẫn xảy phòng ban Vấn đề quan trọng phải kết hợp chặt chẽ GSTX kiểm tra chỗ hai phận cần kết hợp cách nhuần nhuyễn, tách rời nhau: - Chuyển kết phân tích giám sát cho Phòng Kiểm tra để nghiên cứu có vấn đề tổ chức kiểm tra, xác minh cụ thể có biện pháp xử lý k p thời - Phối hợp GSTX, kiểm tra chỗ việc nhận báo cáo TCTD, nghiên cứu kết GSTX kiểm tra chỗ để xử lý (so sánh kết quả) - Phối hợp GSTX kiểm tra chỗ để đ nh gi ếp loại tổ chức tham gia: + Xếp loại theo kỳ giám sát + Phương ph p đ nh gi , ếp loại Việc công bố tiêu tài sau cơng bố phân loại tổ chức tham gia phận gi m s t đảm nhận 3.2.2 Khuyến nghị Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Thứ nhất, sớm xây dựng ban hành Quy chế giám sát thay Quy chế giám sát Thứ hai, nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, nối mạng trực tuyến với tổ chức nhận tiền gửi NHTM 22 3.2.3 Khuyến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam Thứ nhất, hoàn thiện hệ thống kế tốn ngân hàng Thứ hai, có chế tài phù hợp tổ chức nhận tiền gửi việc đầu tư nâng cấp hệ thống thơng tin Thứ ba, thay đổi phương thức tính phí bảo hiểm tiền gửi 3.2.4 Khuyến nghị Chính phủ Thứ nhất, hồn thiện sở pháp lý cho BHTGVN Thứ hai, tăng cường lực tài cho BHTGVN KẾT LUẬN CHƢƠNG 3: Tr n sở c c th c trạng hiệu hoạt động GSTX Chi nhánh BHTGVN TP.Đà Nẵng QTDND, th c trạng c c nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động gi m s t Luận văn đưa số huyến ngh nhằm nâng cao hiệu hoạt động GSTX Chi nhánh BHTGVN TP.Đà Nẵng QTDND 23 KẾT LUẬN BHTG đ nh chế tài quan trọng hệ thống mạng an tồn tài Quốc gia, nhằm bảo vệ quyền lợi ích hợp ph p người gửi tiền, góp phần trì s ph t triển an toàn, lành mạnh hệ thống TCNH Do đó, việc nghi n cứu th c trạng hoạt động GSTX BHTGVN, đặc biệt Chi nhánh BHTGVN TP.Đà Nẵng công việc cần thiết, nhằm hắc phục tồn tại, thiếu sót đề c c giải ph p hợp lý, thiết th c để nâng cao hiệu hoạt động gi m s t Chi nhánh BHTGVN TP.Đà Nẵng Trong phạm vi nghi n cứu này, luận văn hệ thống hóa c c vấn đề lý luận BHTG như: Kh i niệm, chất, mục đích, vai trò BHTG; c c ti u đ nh gi hiệu hoạt động GSTX nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động GSTX BHTG T đó, luận văn vận dụng lý luận để phân tích, đ nh gi th c trạng hiệu hoạt động gi m s t Chi nhánh BHTGVN TP.Đà Nẵng năm qua, ết đạt tồn tại, hạn chế nguy n nhân tồn tại, hạn chế Tr n sở đó, ết hợp với đ nh hướng ph t triển Chi nhánh TP.Đà Nẵng, luận văn n u c c huyến ngh nhằm giải vấn đề hạn chế, tồn yếu ém để t nâng cao hiệu hoạt động gi m s t Chi nhánh BHTGVN TP.Đà Nẵng; đồng thời đề uất số huyến ngh với c c quan cấp tr n li n quan như: Chính phủ, NHNN Việt Nam Chi nhánh NHNN tỉnh, BHTGVN nhằm hỗ trợ việc th c c c giải ph p ... Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam TP .Đà Nẵng c c Quỹ tín dụng nhân dân Chương 3: Khuyến ngh nhằm hoàn thiện hoạt động gi m s t Chi nh nh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam TP .Đà Nẵng Quỹ tín dụng nhân dân Tổng... tham gia cơng tác tra, giám sát BHTGVN Bố cục đề tài T n luận văn: Hoàn thiện hoạt động giám sát Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Thành phố Đà Nẵng Quỹ tín dụng nhân dân Ngồi phần mở đầu,... SÁNH VỀ HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT CỦA NHNN VÀ BHTGVN ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.5.1 Sự giống hoạt động giám sát NHNN BHTGVN Tổ chức tín dụng nhân dân 1.5.2 Sự khác hoạt động giám sát NHNN