Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện quảng ninh, quảng bình

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÕ VĂN QUỐC HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG NINH, TỈNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Đà Nẵng - Năm 2019 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÕ VĂN QUỐC HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG NINH, TỈNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số : 60.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: TS LÊ CƠNG TỒN Đà Nẵng - Năm 2019 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục luận văn Tổng quan tình hình nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG 11 1.1 VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG 11 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 11 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng ngân hàng 13 1.1.3 Vai trò cho vay tiêu dùng 15 1.1.4 Phân loại cho vay tiêu dùng 17 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG 20 1.2.1 Nội dung hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM 20 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá kết hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại 31 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG 36 1.3.1 Nhóm nhân tố khách quan 36 1.3.2 Nhóm nhân tố chủ quan 37 KẾT LUẬN CHƯƠNG 40 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI AGRIBANK - CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG NINH, QUẢNG BÌNH 41 2.1 KHÁI QUÁT VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG NINH, QUẢNG BÌNH 41 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 41 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ 42 2.1.3 Sơ đồ tổ chức chức năng, nhiệm vụ 42 2.1.4 Đội ngũ nhân của Agribank CN huyện Quảng Ninh, Quảng Bình 44 2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng 46 2.2 THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG NINH, QUẢNG BÌNH 51 2.2.1 Thực trạng hoạt động triển khai cho vay tiêu dùng Agribank Chi nhánh huyện Quảng Ninh, Quảng Bình 51 2.2.2 Kết hoạt động cho vay tiêu dùng chi nhánh thời gian qua 62 2.2.3 Khảo sát khách hàng hoạt động cho vay tiêu dùng Agribank Chi nhánh huyện Quảng Ninh, Quảng Bình 74 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG NINH, QUẢNG BÌNH 82 2.3.1 Những kết đạt 82 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 83 KẾT LUẬN CHƯƠNG 84 CHƯƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG NINH, QUẢNG BÌNH 86 3.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT CÁC KHUYẾN NGHỊ 86 3.1.1 Bối cảnh môi trường kinh doanh huyện Quảng Ninh, Quảng Bình 86 3.1.2 Định hướng phát triển Agribank Chi nhánh huyện Quảng Ninh, tỉnh Quảng Bình 88 3.1.3 Định hướng phát triển cho vay tiêu dùng Agribank Chi nhánh huyện Quảng Ninh, Quảng Bình 89 3.2 MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG NINH, QUẢNG BÌNH 90 3.2.1 Tăng cường cơng tác khảo sát, nghiên cứu tìm hiểu nhu cầu thị trường 90 3.2.2 Xác định khách hàng mục tiêu 91 3.2.3 Khai thác điều kiện Ngân hàng để đa dạng hoá tối đa sản phẩm cho vay tiêu dùng 94 3.2.4 Nghiên cứu áp dụng sách lãi suất linh hoạt 98 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động phân phối 99 3.2.6 Hồn thiện quy trình, quy định cho vay tiêu dùng phù hợp với đối tượng khách hàng cá nhân 100 3.2.7 Tăng cường hoạt động quảng bá, chăm sóc khách hàng 101 3.2.8 Kiểm soát rủi ro cho vay tiêu dùng 104 3.2.9 Về nhân công nghệ 109 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 111 3.3.1 Đối với quan quản lý nhà nước 111 3.3.2 Đối với ngân hàng nhà nước 111 3.3.3 Đối với ngân hàng Hội sở 112 KẾT LUẬN CHƯƠNG 113 KẾT LUẬN 114 PHỤ LỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT AGRIBANK : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam CN : Cá nhân CVTD : Cho vay tiêu dùng DN : Doanh nghiệp DNNN : Doanh nghiệp nhà nước HTX : Hợp tác xã KH : Khách hàng NH : Ngân hàng NN & PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn QD : Quốc doanh QTDND : Quỹ tín dụng nhân dân PGD : Phịng giao dịch NHTM : Ngân hàng thương mại TPKT : Thành phần kinh tế VTD : Vay tiêu dùng DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 Đội ngũ lao động Agribank CN huyện Quảng Ninh, Quảng Bình từ năm 2016 - 2018 Tình hình lao động Agribank CN huyện Quảng Ninh, Quảng Bình từ năm 2016-2018 Tình hình huy động vốn Agribank CN huyện Quảng Ninh, Quảng Bình Tình hình hoạt động tín dụng Agribank CN huyện Quảng Ninh, Quảng Bình Các hoạt động dịch vụ Agribank CN huyện Quảng Ninh, Quảng Bình Dư nợ cho vay theo nhóm khách hàng từ năm 20162018 Trang 45 45 47 49 50 53 2.7 Dư nợ CVTD theo mục đích vay 55 2.8 Lãi suất CVTD năm từ 2016 đến năm 2018 58 2.9 Dư nợ CVTD năm từ 2016 đến năm 2018 62 2.10 2.11 Số lượng khách hàng VTD năm từ 2016 đến năm 2018 Thị phần CVTD ngân hàng địa bàn huyện Quảng Ninh, Quảng Bình 63 66 2.12 Kết thu lãi CVTD từ năm 2016 - 2018 68 2.13 Nợ hạn CVTD năm từ 2016 đến năm 2018 68 2.14 Cơ cấu nợ hạn CVTD 70 2.15 Nợ xấu CVTD năm 2016 đến năm 2018 72 Số hiệu Tên bảng bảng Trang Mức đánh giá khách hàng đa dạng sản 2.16 phẩm tiêu dùng Agribank Chi nhánh huyện Quảng 75 Ninh, Quảng Bình 2.17 Thủ tục CVTD đơn giản 76 2.18 Thời gian giải cho vay nhanh chóng 76 2.19 2.20 2.21 2.22 2.23 2.24 2.25 2.26 3.1 Mức đánh giá mức độ hợp lý (cạnh tranh) lãi suất Mức đánh giá Ngân hàng có mạng lưới giao dịch rộng khắp NH có nhiều hình thức thăm hỏi, tặng quà cho KH Ngân hàng giải khiếu nại cho khách hàng cách thoả đáng Đánh giá hoạt động quảng cáo khuyến ngân hàng Nhân viên có trình độ chun mơn cao Nhân viên nhiệt tình niềm nở, thân thiện với khách hàng Mức trung bình tiêu chí đánh giá Điểm tính giá trị khách hàng qua kết xếp hạng tín dụng 77 77 78 79 79 80 80 81 93 ... tài ? ?Hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Quảng Ninh, Quảng Bình? ?? cho luận văn thạc sỹ 11 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG... VÕ VĂN QUỐC HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG NINH, TỈNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số :... khách hàng hoạt động cho vay tiêu dùng Agribank Chi nhánh huyện Quảng Ninh, Quảng Bình 74 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN QUẢNG NINH, QUẢNG BÌNH