Hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa tại ngân hàng TMCP ngoại thương việt nam chi nhánh quảng bình

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN NGỌC HOÀI LINH HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đà Nẵng – Năm 2021 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN NGỌC HOÀI LINH HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 34 02 01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN NGỌC ANH Đà Nẵng – Năm 2021 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu 6 Bố cục luận văn Tổng quan tình hình nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 13 1.1 Hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng DNNVV Ngân hàng thƣơng mại 13 1.1.1 Khái niệm cho vay ngắn hạn khách hàng DNNVV 13 1.1.2 Đặc điểm cho vay ngắn hạn khách hàng DNNVV 14 1.1.3 Phân loại cho vay ngắn hạn khách hàng DNNVV 16 1.1.4 Vai trò cho vay ngắn hạn khách hàng DNNVV 17 1.2 Nội dung hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại 20 1.2.1 Mục tiêu hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng DNNVV 20 1.2.2 Những hoạt động NHTM triển khai để phát triển cho vay ngắn hạn khách hàng DNNVV 22 1.2.3 Tiêu chí đánh giá kết hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng DNNVV ngân hàng thƣơng mại 24 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng DNNVV Ngân hàng thƣơng mại 28 1.3.1 Mơi trƣờng bên ngồi 28 1.3.2 Môi trƣờng bên 29 KẾT LUẬN CHƢƠNG 33 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 34 2.1 Khái quát Chi nhánh VCB Quảng Bình 34 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh VCB Quảng Bình 34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý Chi nhánh VCB Quảng Bình 35 2.1.3 Tình hình nhân Chi nhánh VCB Quảng Bình 37 2.1.4 Đánh giá kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh VCB Quảng Bình 38 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng DNNVV nhỏ vừa Chi nhánh VCB Quảng Bình 44 2.2.1 Mục tiêu hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng DNNVV Chi nhánh VCB Quảng Bình 44 2.2.2 Những hoạt động Chi nhánh VCB Quảng Bình triển khai để phát triển cho vay ngắn hạn khách hàng DNNVV 47 2.2.3 Kết hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng DNNVV nhỏ vừa Chi nhánh VCB Quảng Bình 50 2.2.4 Đánh giá khách hàng chất lƣợng dịch vụ cho vay ngắn hạn khách hàng DNNVV nhỏ vừa Chi nhánh VCB Quảng Bình 63 2.3 Đánh giá chung hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng DNNVV nhỏ vừa Chi nhánh VCB Quảng Bình 63 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 63 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 66 KẾT LUẬN CHƢƠNG 73 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH 74 3.1 Định hƣớng hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng DNNVV nhỏ vừa Chi nhánh VCB Quảng Bình 74 3.2 Các khuyến nghị nhằm hoàn thiện Hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng DNNVV nhỏ vừa Chi nhánh VCB Quảng Bình 77 3.2.1 Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng DNNVV Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh quảng bình 77 3.2.2 Đa dạng h a sản ph m tín dụng dành cho Doanh nghiệp 80 3.2.3 Khuyến nghị với Ngân hàng thƣơng mại cổ phần ngoại thƣơng Việt Nam 90 KẾT LUẬN CHƢƠNG 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Vietcombank Quảng Bình 39 Bảng 2.2 Tình hình cho vay Vietcombank Quảng Bình 41 Bảng 2.3 Kết kinh doanh Vietcombank Quảng Bình 43 Bảng 2.4 Tình hình dƣ nợ cho vay ngắn hạn DNNVV Vietcombank Quảng Bình 50 Bảng 2.5 Tình hình dƣ nợ cho vay ngắn hạn DNNVV theo loại hình doanh nghiệp 53 Bảng 2.6 Tình hình dƣ nợ cho vay ngắn hạn DNNVV theo phƣơng thức vay 54 Bảng 2.7 Tình hình dƣ nợ cho vay ngắn hạn DNNVV theo ngành kinh tế 56 Bảng 2.8: Tình hình dƣ nợ cho vay ngắn hạn DNNVV theo hình thức bảo đảm 57 Bảng 2.9 Tình hình thu nhập từ cho vay ngắn hạn DNNVV 59 Bảng 2.10 Tỷ lệ nợ xấu, trích lập dự phòng cho vay ngắn hạn DN 60 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nhu cầu vốn doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam nhƣ việc tìm kiếm thị trƣờng cho nguồn vốn cho vay NHTM Việt Nam n i chung Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình nói riêng đƣợc đề cập nhiều nhiều nghiên cứu trƣớc đây, nhiên để đồng thời giải đƣợc nhu cầu vốn vay cho doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế đồng thời mang lại hiệu an toàn vốn vay cho ngân hàng vấn đề thực cần thiết sâu vào nghiên cứu Hoạt động tín dụng hoạt động kinh doanh đem lại nguồn thu cho ngân hàng thƣơng mại đồng thời hoạt động c tiềm n nhiều rủi ro lớn Đối với quốc gia c kinh tế phát triển nhƣ Việt Nam mà hệ thống thơng tin cịn thiếu minh bạch, khơng đƣợc thống kê, thu thập liệu cách đầy đủ, trình độ cán tín dụng chƣa cao Trƣớc phát triển tất yếu thị trƣờng cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa ngày c xu hƣớng mở rộng lớn hơn, Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình phát triển dịch vụ mảng cho vay kinh doanh mạnh, mang đến nhiều sản ph m tiện ích cho khách hàng Những yêu cầu ngày trở nên cấp thiết trƣớc yêu cầu hội nhập kinh tế giới doanh nghiệp NHTM n i chung, Vietcombank Quảng Bình n i riêng Việc phát triển cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa mục tiêu trƣớc mắt lâu dài ngân hàng, qua đ đạt đƣợc mục tiêu phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ nhƣ giữ vững vị trí ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam Tuy nhiên sản ph m cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình cịn chƣa đa dạng, số lƣợng cịn khiêm tốn nhƣng tiềm phát triển n lớn Chi nhánh đ y mạnh phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa chƣa lâu c thể n i ngƣời sau lĩnh vực cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa thị trƣờng Quảng Bình Vì sau nghiên cứu, học tập chƣơng trình cao học tài ngân hàng, tác giả chọn vấn đề “Hồn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình” làm đề tài luận văn thạc sỹ chuyên ngành tài – ngân hàng với mong muốn vận dụng kiến thức lý luận giải thực tiễn xảy đơn vị Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu nghiên cứu Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình; Đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Hệ thống h a sở lý luận cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thƣơng mại; Phân tích tình hình cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình giai đoạn năm 2017-2019; Đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình thời gian tới 2.3 Câu hỏi nghiên cứu Luận văn hƣớng đến trả lời câu hỏi sau: - Mục tiêu cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại gì? Các tiêu đánh giá kết cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thƣơng mại? - Thực trạng công tác cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam chi nhánh Quảng Bình c thành cơng hạn chế giai đoạn 2017-2019? - Để hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình cần phải làm thời gian tới? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đề tài nghiên cứu vấn đề c liên quan đến cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Về nội dung: Luận văn tập trung nghiên cứu vấn đề tình hình cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa - Về khơng gian: Tập trung phân tích Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình - Về thời gian: Những vấn đề liên quan đến cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình thời gian từ năm 2017 đến 2019 Phƣơng pháp nghiên cứu 4.1.Cách tiếp cận 93 KẾT LUẬN CHƢƠNG Cho vay ngắn hạn DNNVV hoạt động kinh doanh mang lại lợi nhuận đáng kể cho Vietcombank Quảng Bình thời gian qua, nhiên để việc cho vay đạt đƣợc hiệu nhƣ kỳ vọng ngân hàng phải làm tốt khâu cho vay nhƣ c sách giải pháp để cải thiện n Trên sở phân tích thực trạng cho vay ngắn hạn DNNVV Vietcombank Quảng Bình Chƣơng 2, Chƣơng trình bày định hƣớng đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn dành cho doanh nghiệp vừa nhỏ Vietcombank Quảng Bình Bên cạnh đ , Chƣơng luận văn đề xuất kiến nghị Vietcombank n i chung Vietcombank Quảng Bình n i riêng, Ngân hàng Nhà nƣớc tỉnh Quảng Bình Chính phủ nhằm tạo tiền đề cho hoạt động cho vay ngắn hạn phát triển Để doanh nghiệp n i chung thời gian tới đƣợc thuận lợi hơn, g p phần vào phát triển Vietcombank n i chung Vietcombank Quảng Bình n i riêng thời gian tới TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Võ Thị Thúy Anh, Lê Phƣơng Dung (2009), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB tài [2] Phan Thị Thu Hà & Nguyễn Thị Thu Thảo (2002), Ngân hàng thương mại quản trị nghiệp vụ, NXB thống kê, Hà Nội [3] NHNN Việt Nam, Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN: Về việc ban hành qui chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng [4] NHNN Việt Nam, Quyết định số 127/2005/QĐ - NHNN: Về việc sửa đổi bổ sung qui chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng, [5] NHNN Việt Nam (2005), Quyết định số 493/2005/QĐ - NHNN: Về việc phân loại tài sản c trích lập dự phịng rủi ro hoạt động tín dụng Tổ chức tín dụng [6] NHNN Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Quảng Bình (2011-2019), Báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng, nãm 2011 - 2019 [7] Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam (2017,2018,2019), Báo cáo thường niên, Hà Nội [8] Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam (2017,2018,2019), “Tạp chí Ngân hàng Ngoại thương“, Hà nội [9] Nguyễn Hòa Nhân chủ biên (2011), Tài tiền tệ, NXB tài chính, Đà Nẵng [10] Quốc hội, Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Luật Tổ chức Tín dụng, NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội [11] Lê Quốc Tuấn (2000), “Tín dụng Ngân hàng với q trình phát triển kinh tế nông hộ Việt Nam giai đoạn nay” NCS Lê Quốc Tuấn, Luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế quốc dân [12] Lê Văn Tƣ (2005), Quản trị ngân hàng thƣơng mại, nhà xuất Tài Chính, Hà Nội II Tiếng Anh [13] Frederic s Mishkin (1995), Tiền tệ - ngân hàng thị trƣờng tài chỉnh, nhà xuất Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội [14] PeterS.Rose, 1999, Quản trị NHTM, xuất lần thứ tƣ, dịch Nguyễn Huy Hồng, Nguyễn Đức Hiển, Phạm Long – Hiệu đính: PGS.TS Nguyễn Văn Nam, PGS.TS Vƣơng Trọng Nghĩa, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội [15] Trang thơng tin điện tử Ngân hàng Vietcombank Website: http://vietcombank.com.vn ... doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình; Đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Ngoại. .. Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình Chương 3: Khuyến nghị hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình. .. HOÀI LINH HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã