Từ việc phân tích các yếu tố các động đến khả năng huy động vốn đối với khách hàng tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam để nắm bắt được mức độ tác động cũng như mối tương quan của các yếu tố để phát huy nâng cao các yếu tố tác động tích cực và giảm thiểu các yếu tố tác động tiêu cực.
BỘ GIÁO DỤC VÀO ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH o0o HUỲNH THỊ KIM NHI GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH o0o HUỲNH THỊ KIM NHI GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRƯƠNG QUANG THƠNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NĂM 2016 Lời cam đoan Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng nội dung luận văn chưa công bố nghiên cứu Tác giả Huỳnh Thị Kim Nhi MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ TÓM TẮT CHƯƠNG GIỚI THIỆU .1 1.1 Lý nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .2 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Kết cấu luận văn 1.6 Ý nghĩa khoa học đề tài Tóm tắt chương CHƯƠNG TỔNG QUAN LÝ THUYẾT VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 Tổng quan huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại 2.1.1 Khái niệm huy động vốn tiền gửi .5 2.1.2 Đặc điểm huy động vốn tiền gửi 2.1.3 Nguyên tắc huy động vốn tiền gửi 2.1.4 Vai trò huy động vốn tiền gửi 2.1.5 Các hình thức huy động vốn tiền gửi khách hàng ngân hàng thương mại 2.1.5.1 Huy động vốn từ tiền gửi toán 2.1.5.2 Huy động vốn từ tiền gửi có kỳ hạn .10 2.1.5.3 Huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm 10 2.2 Các nghiên cứu trước có liên quan 11 2.2.1 Nghiên cứu nước .11 2.2.2 Nghiên cứu Việt Nam .15 2.2.3 Các nhân tố tác động đến định gửi tiền khách hàng ngân hàng thương mại 16 2.2.3.1 Lợi ích tài 16 2.2.3.2 An toàn tiền gửi 17 2.2.3.3 Sản phẩm, dịch vụ 19 2.2.3.4 Chất lượng dịch vụ 19 2.2.3.5 Sự thuận tiện 21 2.2.3.6 Công nghệ .22 2.2.3.7 Danh tiếng uy tín 22 2.2.3.8 Đội ngũ nhân viên 23 2.2.3.9 Sự giới thiệu 24 2.3 Đóng góp đề tài 26 Tóm tắt chương 27 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 28 3.1 Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam 28 3.2 Thực trạng huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam 30 3.2.1 Các hình thức huy động vốn tiền gửi triển khai Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam 30 3.2.2 Thực trạng huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam 31 Tóm tắt chương 38 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP, DỮ LIỆU VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU .39 4.1 Thiết kế nghiên cứu .39 4.2 Nghiên cứu định tính .42 4.2.1 Mô hình nghiên cứu giả thiết nghiên cứu .42 4.2.2 Kết nghiên cứu sơ bộ 44 4.2.3 Xây dựng thang đo .46 4.2.3.1 Nhân tố “Lợi ích tài chính” 46 4.2.3.2 Nhân tố “An toàn tiền gửi” .47 4.2.3.3 Nhân tố “Sản phẩm, dịch vụ” 47 4.2.3.4 Nhân tố “Chất lượng dịch vụ” 47 4.2.3.5 Nhân tố “Sự thuận tiện” 47 4.2.3.6 Nhân tố “Công nghệ” .47 4.2.3.7 Nhân tố “Danh tiếng uy tín” 48 4.2.3.8 Nhân tố “Đội ngũ nhân viên” 48 4.2.3.9 Nhân tố “Sự giới thiệu” 48 4.2.3.10 Quyết định gửi tiền vào VietinBank .48 4.2.4 Thiết kế bảng câu hỏi 49 4.2.5 Kích thước mẫu nghiên cứu 49 4.3 Nghiên cứu định lượng 50 4.3.1 Mô tả liệu 50 4.3.1.1 Đặc điểm mẫu 50 4.3.1.2 Thống kê mô tả biến định lượng 52 4.3.2 Đánh giá thang đo 53 4.3.3 Phân tích EFA thang đo nhân tố tác động định gửi tiền khách hàng cá nhân .54 4.3.4 Phân tích EFA thang đo định gửi tiền 57 4.3.5 Kết hồi quy đa biến .58 4.3.6 Phân tích phương sai ANOVA 59 4.3.6.1 So sánh định gửi tiền vào ngân hàng khách hàng theo giới tính 59 4.3.6.2 So sánh định gửi tiền vào ngân hàng khách hàng theo độ tuổi 59 4.3.6.3 So sánh định gửi tiền vào ngân hàng khách hàng theo thu nhập 60 4.3.6.4 So sánh định gửi tiền vào ngân hàng khách hàng khu vực khác .60 4.3.6.5 So sánh định gửi tiền vào ngân hàng khách hàng đối tượng khách hàng khác 61 4.4 Thảo luận kết 61 Tóm tắt chương 65 CHƯƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI KHÁCH HÀNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 66 5.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam .66 5.2 Giải pháp vận dụng tác động nhân tố nhằm gia tăng khả huy động vốn tiền gửi đối với khách hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam 68 5.2.1 Tối đa hóa lợi ích tài cho khách hàng 68 5.2.2 Đảm bảo tối đa thuận tiện cho khách hàng .70 5.2.3 Nâng cao cảm giác an toàn cho khách hàng gửi tiền VietinBank 72 5.2.4 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng .73 5.2.5 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng 75 5.2.6 Nâng cao danh tiếng uy tín ngân hàng .76 5.2.7 Tăng cường tận dụng Sự giới thiệu khách hàng 76 5.2.8 Nâng cao trình độ đội ngũ cán bộ nhân viên ngân hàng 77 5.4 Hạn chế đề tài, gợi ý hướng nghiên cứu 78 Tóm tắt chương 79 KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT BTMU Ngân hàng The Bank of Tokyo – Mitsubishi UFJ, Ltd DEG Ngân hàng tái thiết Đức FTP Giải pháp quản trị điều chuyển vốn FTP IFC Tổ chức tài quốc tế JBIC Quỹ Phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ KFW Công ty Đầu tư phát triển Đức NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW ODA Ngân hàng Trung ương POS Máy chấp nhận toán thẻ TCTD Tổ chức tín dụng TCTK Tổ chức kinh tế USD Đôla Mỹ VietinBank Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam VND Việt Nam đồng WTO Tổ chức Thương mại Thế giới Official Development Assistance – Hỗ trợ phát triển thức DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Tóm tắt nghiên cứu trước 14 Bảng 2.2 Tổng hợp nhân tố tiêu chí ngân hàng cần thực hiện để gia tăng khả huy động vốn tiền gửi .24 Bảng 3.1 Nguồn vốn tiền gửi VietinBank từ năm 2010 – 2014 31 Bảng 3.2 So sánh tốc độ tăng trưởng nguồn vốn tiền gửi VietinBank với một số ngân hàng niêm yết 32 Bảng 3.3 Thị phần huy động tiền gửi VietinBank .32 Bảng 3.4 Tình hình nguồn vốn tiền gửi phân theo thời hạn gửi 33 Bảng 3.5 Tình hình nguồn vốn tiền gửi phân theo thời hạn gửi VietinBank so với ngân hàng khác năm 2014 .34 Bảng 3.6 Tình hình nguồn vốn tiền gửi phân theo loại tiền tệ 35 Bảng 3.7 Tình hình nguồn vốn tiền gửi phân theo loại khách hàng 36 Bảng 3.8 Xu hướng an toàn vốn VietinBank giai đoạn 2010 – 2014 .37 Bảng 3.9 Khả khoản VietinBank 37 Bảng 4.1 Tổng hợp quy trình nghiên cứu tiến độ thực hiện .42 Bảng 4.2 Mẫu khảo sát .50 Bảng 4.3 Phân loại giới tính, đợ tuổi nghề nghiệp mẫu khảo sát 51 Bảng 4.4 Bảng thống kê mô tả biến định lượng 52 Bảng 4.5 Bảng kết Cronbach Alpha thang đo nhân tố tác động định gửi tiền .53 Bảng 4.6 Bảng kết Cronbach Alpha thang đo định gửi tiền 54 Bảng 4.7 Kết EFA lần cho 30 biến quan sát 55 Bảng 4.8 Bảng kết Cronbach Alpha thang đo thuantien, sanpham danhtieng 56 Bảng 4.9 Bảng Tổng hợp nhân tố tác động đến định gửi tiền 57 Bảng 4.10 Bảng kết EFA cho biến quan sát nhóm định gửi tiền 57 Bảng 4.11 Mức độ tác động nhân tố 59 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Hình 3.1 Biểu đồ tình hình nguồn vớn tiền gửi phân theo thời hạn 33 Hình 3.2 Cơ cấu nguồn vốn tiền gửi phân theo loại tiền tệ 35 Hình 3.3 Cơ cấu nguồn vớn tiền gửi phân theo đối tượng khách hàng 36 CHƯƠNG GIỚI THIỆU Chương nghiên cứu giới thiệu khái quát lý chọn đề tài vấn đề nghiên cứu Nội dung chương bao gồm phần: (1) Lý nghiên cứu, (2) Mục tiêu nghiên cứu, (3) Đối tượng phạm vi nghiên cứu, (4) Phương pháp nghiên cứu, (5) Kết cấu luận văn, (6) Ý nghĩa khoa học đề tài 1.1 Lý nghiên cứu Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam từ đời dần khẳng định vai trò quan trọng kinh tế Ngân hàng thương mại một định chế tài gian làm cầu nối nguồn cung cầu vốn kinh tế Một hoạt động đó nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cho vay, cấp tín dụng Đối với ngân hàng thương mại, nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng tương đối lớn có ý nghĩa định hoạt động ngân hàng, chúng định khả toán, lực cạnh tranh ngân hàng, định quy mơ tín dụng hoạt đợng kinh doanh khác ngân hàng…do đó công tác huy động vốn, đó huy động tiền gửi tiết kiệm ngày có vai trò to lớn, định đến khả tồn phát triển ngân hàng Nguồn vốn ngân hàng hình thành từ nhiều nguồn khác vốn tự có, vốn tiền gửi, vốn vay… Trong đó, vốn huy động từ tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn cấu nguồn vốn ngân hàng thương mại Việc đẩy mạnh huy động vốn tiền gửi dân cư với chi phí hợp lý vấn đề cần quan tâm cần thiết ngân hàng thương mại hiện Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam (tên giao dịch VietinBank) một ngân hàng hàng đầu Việt Nam VietinBank vừa hãng tư vấn định giá thương hiệu Brand Finance đánh giá một 50 thương hiệu giá trị lớn Việt Nam năm 2015 (Vietnam Top 50 brands 2015) Với ngành ngân hàng Việt Nam, VietinBank đứng đầu danh sách ... khả huy động vốn tiền gửi khách hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam, so sánh thực trạng với Ngân hàng Thương mại cổ phần khác 3.1 Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần Công. .. TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 28 3.1 Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam 28 3.2 Thực trạng huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương. .. động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam .66 5.2 Giải pháp vận dụng tác động nhân tố nhằm gia tăng khả huy động vốn tiền gửi đối với khách hàng