Chiến lược quản lý rủi ro của người nghèo tại thành phố hồ chí minh (nghiên cứu trường hợp tại phường 15, quận gò vấp, thành phố hồ chí minh)

Còn ADB 2003 trong quá trình xây dựng một khung hành động đảm bảo xã hội cho các nước ở khu vực Châu Á Thái Bình Dương triển khai thực hiện các hoạt động chống nghèo đói, đã tổng kết đượ

-

MAI THỊ KIM KHÁNH

CHIẾN LƯỢC QUẢN LÝ RỦI RO

CỦA NGƯỜI NGHÈO TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

(Nghiên cứu trường hợp tại Phường 15, Quận Gò Vấp, Thành phố Hồ Chí Minh)

LUẬN VĂN THẠC SĨ XÃ HỘI HỌC

THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - 2011

MAI THỊ KIM KHÁNH

CHIẾN LƯỢC QUẢN LÝ RỦI RO

CỦA NGƯỜI NGHÈO TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

(Nghiên cứu trường hợp tại Phường 15, Quận Gò Vấp, Thành phố Hồ Chí Minh)

LUẬN VĂN THẠC SĨ XÃ HỘI HỌC

MÃ NGÀNH 60 31 30 GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN: GS TS BÙI THẾ CƯỜNG

THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - 2011

TPHCM, ngày tháng năm 2011

TPHCM, ngày tháng năm 2011

LỜI CẢM ƠN

Đầu tiên tôi xin được gửi lời cảm ơn chân thành đến GS TS Bùi Thế Cường Cám ơn Thầy với các bài giảng chứa đựng nhiều thông tin và kiến thức chuyên môn, đã là những hướng gợi ý quan trọng cho tôi thực hiện đề tài nghiên cứu này; cám ơn Thầy với những bài viết (về lĩnh vực An sinh xã hội và các lý thuyết nghiên cứu) với những phân tích, nhận định sâu sắc đã là nguồn tài liệu tham khảo tuyệt vời cho tôi trong suốt quá trình thực hiện luận văn

Tôi xin được tỏ lòng biết ơn đến tập thể Thầy Cô Khoa Xã hội học đã động viên, tạo điều kiện cho tôi Cám ơn mọi người đã chia sẻ, giúp đỡ những công việc trong chuyên môn để tôi hoàn thành luận văn của mình

Đặc biệt em xin gửi lòng biết ơn sâu sắc đến Thầy trưởng khoa – TS Phạm Đức Trọng, người luôn động viên, nâng đỡ tinh thần em những lúc khó khăn; Thầy không những là người đồng nghiệp, mà còn là người Thầy, người cha hiền lành, yêu quý đối với em Em xin tri ân sự tin tưởng và giúp đỡ của Thầy dành cho em

Xin gửi lời cảm ơn đến nhóm bạn thân yêu từ hồi Đại học của tôi, những người bạn khi thấy tôi bế tắc hoặc gặp khó khăn trong công việc, trong cuộc sống đã luôn hỏi han, động viên và đi chơi với tôi, tiếp năng lượng, lên tinh thần cho tôi tiếp tục công việc Đặc biệt cám ơn bạn Vân Anh và Thu Hằng đã giúp tôi thu thập thông tin tại thực địa, luôn gọi điện hỏi han, góp ý và lắng nghe tôi nói

Cám ơn gia đình lớn của tôi đã là chỗ dựa tinh thần của tôi những lúc khó khăn, là nơi tôi luôn muốn về vào những ngày cuối tuần để được ăn cơm, trò chuyện và hỏi han Cám ơn gia đình nhỏ của tôi, cám ơn con trai Nhím bé bỏng, dễ thương của Mẹ, con đã rất ngoan, không ốm đau nhiều và không làm phiền Mẹ khi

Mẹ viết bài Cám ơn Anh, người chồng tốt bụng, luôn khuyến khích, động viên em trong suốt thời gian làm luận văn Cám ơn em trai, dù ở xa trong thời gian chị làm luận văn nhưng luôn gọi điện hỏi thăm và động viên tinh thần cho chị

Cám ơn những người dân và cán bộ địa phương tại địa bàn P.15, Q Gò Vấp

đã cung cấp thông tin cho tôi Cám ơn mọi người đã tin tưởng, dành thời gian để trả lời các câu hỏi về cuộc sống gia đình mình, để tôi có dữ liệu hoàn thành được luận văn này

Chắc chắn là tôi sẽ vẫn thiếu sót vì không thể cám ơn đầy đủ mọi người trong vài trang giấy Mong mọi người sẽ thông cảm cho tôi

Bằng tất cả lòng trân trọng, xin một lần nữa được gửi lời cảm ơn đến tất cả Quý Thầy Cô, các bạn sinh viên, bạn bè, người thân những người luôn ủng hộ cho tôi cho đến giây phút này Cảm ơn mọi người rất nhiều!

Mai Thị Kim Khánh

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi và chưa có ai công bố trong công trình nào khác

Các biên bản phỏng vấn sâu mà tôi dẫn chứng trong đề tài là kết quả nghiên cứu thực địa của tôi tại địa bàn Phường 15, quận Gò Vấp tại thời điểm từ tháng 07 -11/2009

TP.HCM, ngày 01 tháng 11 năm 2010

Tác giả luận văn

Mai Thị Kim Khánh

MỤC LỤC

PHẦN I: MỞ ĐẦU 8

1 Lý do chọn đề tài 8

2 Tổng quan vấn đề nghiên cứu 10

2.1 Tổng quan về hoạt động quản lý rủi ro 11

2.2.1 Những loại rủi ro mà người nghèo đang phải đối mặt 11

2.2.2 Các chiến lược quản lý rủi ro hỗ trợ người nghèo đương đầu với khủng hoảng (ở quy mô quốc gia) 13

2.2.3 Các chiến lược quản lý rủi ro được thực hiện ở cấp độ hộ gia đình 18

2.2 Hoạt động quản lý rủi ro của các hộ gia đình đô thị 20

2.2.1 Các nghiên cứu nước ngoài 20

2.2.2 Các nghiên cứu tại Thành phố Hồ Chí Minh 21

3 Mục tiêu nghiên cứu 24

4 Đối tượng, khách thể nghiên cứu 24

5 Phương pháp và kỹ thuật điều tra 24

5.1 Phương pháp thu thập thông tin 24

5.2 Phương pháp xử lý thông tin 25

6 Phạm vi nghiên cứu 25

7 Ý nghĩa lý luận và ý nghĩa thực tiễn 26

7.1 Ý nghĩa lý luận 26

7.2 Ý nghĩa thực tiễn 26

PHẦN II: NỘI DUNG 27

CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ CÁCH TIẾP CẬN 27

I Lý thuyết và cách tiếp cận sử dụng trong đề tài 27

I.1 Cách tiếp cận “quản lý rủi ro xã hội” 27

I.2 Cách tiếp cận nguồn lực 29

I.3 Lý thuyết hành vi lựa chọn hợp lý của George Homans 30

II Các khái niệm liên quan đến đề tài 31

II.1 Nghèo đói 31

II.2 Rủi ro 33

II.3 Quản lý rủi ro 34

II.4 Chiến lược quản lý rủi ro 35

II.5 Chiến lược quản lý rủi ro mang tính thụ động/tiêu cực 36

II.6 Chiến lược quản lý rủi ro mang tính chủ động/tích cực 36

II.7 Tình trạng sống bấp bênh/tình trạng dễ bị tổn thương 36

III Giả thuyết nghiên cứu 37

IV Mô hình phân tích của đề tài 37

CHƯƠNG II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU 40

I Tổng quan địa bàn nghiên cứu 40

I.1 Tổng quan địa bàn quận Gò Vấp – Thành phố Hồ Chí Minh 40

I.2 Tổng quan địa bàn Phường 15, Quận Gò Vấp 46

II Trình bày kết quả nghiên cứu 49

II.1 Sơ lược về mẫu nghiên cứu 49

II.2 Những nguyên nhân làm phát sinh rủi ro (hay những rủi ro) mà người nghèo đang phải đối mặt 51

II.2.1 Bệnh tật 51

II.2.2 Việc làm không ổn định, thu nhập thấp 55

II.3 Các chiến lược đối phó với rủi ro của hộ gia đình nghèo 61

II.3.1 Cho trẻ em nghỉ học 61

II.3.2 Phụ nữ phải đảm đương nhiều việc cùng lúc 64

II.3.3 Tìm đến sự hỗ trợ từ các thành viên trong gia đình 66

II.3.4 Vay mượn 70

II.3.5 Bán đất 76

II.3.6 Tự giúp mình 78

PHẦN III: KẾT LUẬN – KHUYẾN NGHỊ 83

III.1 Kiểm chứng giả thuyết và Kết luận 83

III.2 Kết luận 85

III.3 Khuyến nghị 87

III.4 Một số vấn đề đặt ra 89

TÀI LIỆU THAM KHẢO 91

Phụ lục 1: Bảng hỏi hộ gia đình 94 Phụ lục 2: Đặc điểm các hộ được phỏng vấn 101 Phụ lục 3: Tóm lược các chiến lược quản lý rủi ro của hộ nghèo trong mẫu nghiên cứu 110

Danh sách bản đồ

Hình 1: Bản đồ quận Gò Vấp 39 Hình 2: Bản đồ Phường 15, quận Gò Vấp 45

Danh sách bảng

Bảng 1: Các cơ chế quản lý rủi ro 15 Bảng 2: Các chiến lược và cơ chế quản lý rủi ro xã hội 16 Bảng 3: Dân số Phường 15, quận Gò Vấp 46 Bảng 4: Tổng kết các loại rủi ro phổ biến nhất mà các hộ gia đình Việt Nam gặp phải 59

Danh sách biểu đồ

Biểu đồ 1: Mật độ dân số trung bình của quận Gò Vấp năm 2000 và 2008 41 Biểu đồ 2: Dân số quận Gò Vấp qua các năm 1997 – 2008 42 Biểu đồ 3: Số hộ nghèo các phường trong quận Gò Vấp năm 2009 47

Danh sách khung

Khung 1: Trích PVS hỏi người mẹ về việc học nghề của con trai 61

NH ỮNG TỪ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN

ADB : Ngân hàng phát triển Châu Á

BHYT : Bảo hiểm y tế

ĐT : Mã hóa cho mẫu nghiên cứu là hộ gia đình đơn thân do người phụ nữ

UBND : Ủy ban nhân dân

UNDP : Chương trình phát triển Liên hợp quốc

VC : Mã hóa cho mẫu nghiên cứu là hộ gia đình có đầy đủ vợ chồng

WB : Ngân hàng thế giới

XĐGN : Xóa đói giảm nghèo

PHẦN I: MỞ ĐẦU

1 Lý do chọn đề tài

Thành phố Hồ Chí Minh được xem là trung tâm kinh tế - văn hóa – xã hội lớn nhất Việt Nam, nằm ở tâm điểm Đông Nam Á và giao điểm của các tuyến hàng hải Châu Á Dân số của thành phố tính đến thời điểm ngày 1/4/2009 là 7.123.340 người1 Tuy chỉ chiếm 12% dân số cả nước, nhưng TPHCM là địa phương có thu nhập đầu người cao nhất nước trong năm 2008, GDP bình quân trên đầu người TPHCM ở mức 2.534 đô la Mỹ/năm (dựa trên giá đô la Mỹ hạch toán năm 2008 là 16.700 đồng/đô la Mỹ) cao hơn nhiều so với GDP bình quân trên đầu người của cả nước (1.024 đô la Mỹ/năm)2 TPHCM hằng năm đóng góp cho cả nước bình quân 21% GDP, 30% giá trị sản xuất công nghiệp, 40% kim ngạch xuất khẩu và 33% tổng thu ngân sách

Năm 1992, TPHCM là thành phố đi đầu các tỉnh và thành phố trong công cuộc cải cách kinh tế, khởi xướng nỗ lực đầu tiên về XĐGN cấp tỉnh/thành Sáng kiến khởi xướng của Thành phố chủ yếu tập trung vào việc xóa đói thông qua tăng chi tiêu từ ngân sách để cải thiện các hỗ trợ trực tiếp phục vụ cho các xã (phường)

và những người nghèo nhất Sáng kiến này nhanh chóng nhận được sự ủng hộ rộng rãi trong công chúng Thành phố hiện nay cũng là một trong 3 địa phương có tỷ lệ

hộ nghèo thấp nhất cả nước (4,33% - dẫn theo MOLISA, 2007), và cũng là nơi đã

và đang thực hiện thành công chương trình xóa đói giảm nghèo cho người dân

Năm 2008, TPHCM đã đạt mục tiêu “cơ bản không còn hộ nghèo”, theo mức chuẩn hộ nghèo có thu nhập dưới 6 triệu đồng/người/năm chỉ còn khoảng 0,24% hộ nghèo (3.200 hộ), trước 2 năm so với Nghị quyết Đại hội Đảng bộ TPHCM lần VIII

đề ra Và năm 2009 TPHCM lại công bố chuẩn hộ nghèo mới theo tiêu chí thu nhập bình quân là dưới 12 triệu đồng/người/năm ở các quận nội thành, dưới 10 triệu đồng/người/năm ở các huyện ngoại thành Căn cứ theo chuẩn nghèo mới, tính đến

tháng 03/2009 Thành phố có khoảng 172.000 hộ nghèo (13,8% tổng số hộ dân)3 Đến giai đoạn hiện nay, Thành phố đã quyết định nâng mức chuẩn nghèo giai đoạn

2009 - 2015 lên thành 12 triệu đồng/người/năm cho toàn Thành phố (không phân biệt nội thành hay ngoại thành) Với mức chuẩn này, Thành phố có khoảng 200.000

hộ thuộc diện nghèo4

Nghiên cứu của SCF (1999, 2003 - thực hiện nghiên cứu tại một số quận ngoại thành và nội thành của Thành phố) nhận định rằng, các cuộc điều tra mức sống đều không phản ánh được đầy đủ tình trạng nghèo tại TPHCM do đã bỏ qua những người nhập cư, người sống ở các khu đất lấn chiếm hoặc trên ghe chài do vậy số người nghèo thực tế cao hơn nhiều so với số liệu trong các báo cáo Như vậy, có thể thấy thực trạng “nghèo” vẫn luôn là một vấn đề xã hội cần được sự quan tâm của các cơ quan, ban ngành cũng như của giới nghiên cứu đặc biệt khi mà tình trạng nghèo khổ ở đô thị thường trầm trọng và khắc nghiệt hơn nông thôn, mặc

dù tỷ lệ người nghèo ở đây thấp hơn nhiều so với nông thôn (SCF, 1999)

Tuy nhiên để các hoạt động XĐGN có hiệu quả, không chỉ dừng lại xem xét hiện tượng “nghèo” qua biểu hiện bề ngoài như trước đây mà phải tập trung vào việc tìm ra các nguyên nhân sâu xa làm phát sinh nghèo đói Đã có rất nhiều nghiên cứu được thực hiện trong cả nước trên cả hai lĩnh vực lý thuyết và thực nghiệm bởi các chuyên gia trong và ngoài nước Các nghiên cứu về nghèo đói đã cho thấy các

hộ gia đình nghèo và gần nghèo rất dễ bị tổn thương trước các rủi ro có thể tác động đến cá nhân, hộ gia đình và cộng đồng Do vậy, cần thiết phải hiểu được các rủi ro

mà hộ gia đình nghèo đang phải đối mặt cũng như phân tích các khả năng tiếp cận

và sử dụng các nguồn lực trong hoạt động đối phó với rủi ro của họ là nhu cầu thiết yếu nhằm tìm kiếm và xây dựng chiến lược giảm nghèo bền vững cho các đối tượng

có thu nhập thấp Nhất là tại những đô thị lớn như TPHCM, nơi mà người nghèo luôn phải đối mặt hàng ngày với giá lương thực tăng cao, thu nhập giảm, việc làm khan hiếm, chi phí sinh hoạt ngày càng tăng (Ellen Wratten, 2003, tr 41)

Nhận thấy đây là một vấn đề mang tính thời sự, nhằm muốn đóng góp vào mối quan tâm chung của toàn xã hội, tác giả luận văn đã tiến hành tìm hiểu về thực

trạng “Chiến lược quản lý rủi ro của người nghèo tại Thành phố Hồ Chí Minh”

thông qua việc khảo sát một số hộ gia đình nghèo tại Phường 15, quận Gò Vấp – TPHCM

2 Tổng quan vấn đề nghiên cứu

“Thành tựu giảm nghèo ở Việt Nam là một trong những câu chuyện thành công nhất trong phát triển kinh tế Một thập kỷ trước, 58% dân số có mức chi tiêu không đủ cho một cuộc sống khỏe mạnh (định nghĩa “khỏe mạnh” dựa trên mức calo tối thiểu một ngày cộng với những nhu cầu phi lương thực cơ bản) Năm năm sau đó, tỷ lệ dân sống dưới ngưỡng nghèo này đã giảm xuống 37% Tỷ lệ này tiếp tục giảm xuống còn 29% vào năm 2002 Như vậy gần 1/3 dân số, tương đương với trên 20 triệu người đã thoát nghèo trong vòng chưa đầy 10 năm” (Trích Báo cáo phát triển Việt Nam 2004 về Nghèo, 2003, 1) Đây rõ ràng là một tín hiệu đáng mừng, và khích lệ đối với những cơ quan, cá nhân quan tâm đến các vấn đề xoay quanh “nghèo đói” Tuy nhiên có một vấn đề khiến chúng ta chưa thể an tâm, đó là tính chất bền vững của hoạt động giảm nghèo chưa cao, biểu hiện qua hiện tượng những người đã thoát nghèo rất dễ dàng tái nghèo trở lại chỉ vì một rủi ro đôi khi rất nhỏ, ví dụ: rủi ro đó có thể là bão lụt, mất mùa, gia đình có người ốm, bị tai nạn, hỏa hoạn (Nguyễn Minh Hòa, 2007)

Trước thực tế đó, quan điểm về XĐGN được ủng hộ tại Việt Nam hiện nay đang kêu gọi “trách nhiệm XĐGN phải được chia sẻ bởi ba nhóm chủ chốt: Nhà nước, cộng đồng và bản thân những người nghèo Vì một mình Nhà nước rõ ràng không thể bao quát và giải quyết được tất cả các vấn đề Nhà nước chỉ có thể hoạt động như chất xúc tác để huy động các nguồn lực tại địa phương, nhưng cộng đồng

và người nghèo cũng phải chia sẻ một phần trách nhiệm đó” (WB, 1999, tr 118) Quan điểm trên đã nhấn mạnh tính chủ động của người dân trong việc giải quyết tình trạng khó khăn của mình, khẳng định nỗ lực vượt nghèo của chính người nghèo

có vai trò cực kỳ quan trọng Bên cạnh đó, nó cũng đòi hỏi phải có sự định hướng,

hỗ trợ để họ có thể chủ động đối phó với các rủi ro trong cuộc sống

2.1 Tổng quan về hoạt động quản lý rủi ro

Các báo cáo phát triển về Việt Nam do các nhà tài trợ quốc tế xuất bản trong khuôn khổ các chương trình phát triển (là kết quả của quá trình phối hợp nghiên cứu giữa các tổ chức quốc tế (WB, ILO, UNDP, ADB ) kết hợp với các cơ quan chức năng (Bộ Lao động Thương binh và Xã hội, Tổng cục thống kê, Bộ Nông nghiệp và phát triển Nông thôn ), các viện, trung tâm nghiên cứu và các cơ quan tỉnh thành trong cả nước) đều đề cập đến nội dung quản lý rủi ro xã hội như là một phần không thể thiếu để giúp người dân thoát khỏi đói nghèo và bảo vệ người dân giúp họ tránh tái nghèo Các nghiên cứu này dựa trên nguồn số liệu thống kê trên quy mô cả nước của Tổng cục thống kê Việt Nam (cụ thể là các cuộc Điều tra mức sống hộ gia đình, Tổng điều tra dân số và nhà ở, Điều tra biến động dân số hàng năm ) và còn được củng cố bằng những báo cáo đánh giá nghèo đói có sự tham gia của người dân ở các tỉnh thành trên cả nước5 Các tài liệu này tựu trung đều gặp nhau ở những kết luận tương tự về những loại rủi ro mà người nghèo đang gặp phải cũng như đưa ra những hướng giải quyết để giúp hộ nghèo vượt qua khó khăn

2.2.1 Những loại rủi ro mà người nghèo đang phải đối mặt

Có thể thấy, mọi cá nhân, gia đình, cộng đồng đều có nguy cơ phải đối mặt với nhiều loại rủi ro bắt nguồn từ những căn nguyên khác nhau trong cuộc sống hàng ngày

Tùy theo cách tiếp cận và tiêu chí phân loại mà các tác giả đưa ra những cách phân loại để nhận diện các loại rủi ro Trên cơ sở đó, rủi ro - nhìn chung dù do con người hay thiên nhiên gây ra, dù dự báo được hoặc không dự báo được thì đều gây ảnh hưởng ở cấp hộ gia đình (ảnh hưởng đến kinh tế hộ gia đình) và ở cấp cộng đồng (gây tổn thất về người và của trên diện rộng)

Sự phân loại rủi ro một cách đa dạng giúp các nhà hoạch định chính sách có một cái nhìn tổng quan trong quá trình đưa ra những chiến lược phòng ngừa và đối phó với rủi ro trong quá trình phát triển của xã hội

5

Báo cáo phát triển VN năm 2000 của WB, phần thông tin cơ bản lấy ra từ hai cuộc Điều tra Mức sống Dân

cư 1993 và 1998 cộng với PPA từ hơn 1000 hộ ở Lào Cai, Hà Tĩnh, Trà Vinh, Tp HCM

(A) Theo WB (1999, 2002, 2003), rủi ro được phân loại tùy theo mức độ

và có phạm vi ảnh hưởng đến các đối tượng khác nhau: cá nhân, hộ gia đình và cộng đồng

- Cấp cá nhân và hộ gia đình:

Rủi ro về con người (Ốm đau, bệnh tật; Nghiện rượu, nghiện hút, cờ bạc) Rủi ro về vật chất (Thiệt hại tài sản do mất cắp, thiên tai, thiệt hại về vật nuôi, cây trồng)

Rủi ro về kinh tế (doanh nghiệp hộ gia đình làm ăn thất bại; Các sự kiện của chu kỳ sống (sinh đẻ, cưới hỏi, tang ma, tách hộ, di cư đến nơi ở mới); thất nghiệp)

(B) Ulrick Beck6thì phân loại rủi ro theo:

- Tác nhân gây ra rủi ro (do thiên tai, do con người);

- Khả năng nhận biết rủi ro (lường trước được, không thể lường trước);

- Khả năng dự báo (có thể dự báo, không thể dự báo);

- Vai trò chủ động của con người (không mong đợi, chủ động chấp nhận)

(C) Còn ADB (2003) trong quá trình xây dựng một khung hành động đảm bảo xã hội cho các nước ở khu vực Châu Á Thái Bình Dương triển khai thực hiện các hoạt động chống nghèo đói, đã tổng kết được 4 loại rủi ro xã hội cơ bản mà người nghèo sẽ là người chịu nhiều thiệt thòi nhất khi họ phải đối mặt với nó:

- Các rủi ro gặp phải trong chu trình sống (thiếu ăn, hạn chế cơ hội phát triển cho trẻ em, bệnh tật (bao gồm bệnh tật thông thường và bệnh mãn tính), già yếu và chết);

6

Vũ Cao Đàm dịch tóm lược quan điểm của Ulrick Beck về “Xã hội rủi ro” đăng trên Tạp chí Xã hội học số

4/2005, tr 102 – 106

- Các rủi ro liên quan đến kinh tế (mất kế sinh nhai do mất mùa, do gia súc bị bịch bệnh , thất nghiệp, mất việc làm dẫn tới mất thu nhập, giá

cả các mặt hàng nhu yếu phẩm tăng cao, khủng hoảng kinh tế, lạm phát kinh tế);

- Các rủi ro liên quan môi trường (động đất, lũ lụt, thiên tai);

- Các rủi ro liên quan đến quan hệ xã hội và quản lý xã hội ở tầm vĩ mô (sự suy giảm của vốn xã hội hoặc địa vị xã hội, tham nhũng, sự suy đồi đạo đức xã hội dẫn đến bạo lực, tội phạm xã hội, mất ổn định chính trị xã hội)

2.2.2 Các chiến lược quản lý rủi ro hỗ trợ người nghèo đương

đầu với khủng hoảng (ở quy mô quốc gia)

WB đã tiến hành nhiều cuộc nghiên cứu lý luận và thực tiễn tại các nước

đang phát triển và nhận thấy: các chính sách bảo đảm xã hội trước đây chỉ góp một phần rất nhỏ vào việc XĐGN tại các nước này do chỉ dựa vào vai trò của Nhà nước

là chủ yếu Vấn đề bảo đảm xã hội chỉ được giải quyết một cách phiến diện, không xây dựng được các công cụ bảo đảm xã hội hữu hiệu mà chỉ áp dụng các công cụ truyền thống dựa trên cơ chế hỗ trợ, trợ cấp cho các gia đình Bên cạnh đó, một số quốc gia chỉ dừng lại ở những lời kêu gọi suông, trên thực tế, lại bỏ rơi nhiều nhóm người thiệt thòi trong quá trình phát triển (Robert Holzmann, 2003)7 Xuất phát từ thực trạng đó, WB đã đưa ra một cách tiếp cận mới “Quản lý rủi ro xã hội” nhằm mục đích cung cấp các công cụ cho xã hội để giúp người nghèo cũng như người không nghèo có thể giảm thiểu tối đa nguy cơ đối mặt với rủi ro, giảm bớt khả năng

bị tổn thương và giúp người dân thay đổi hành vi để có thể thoát nghèo (WB, 2008,

tr 491)

Dựa trên những kết quả đã thu được nhằm xác định được nguyên nhân đói nghèo, những khó khăn và nhu cầu của người dân trong nỗ lực thoát nghèo, WB đã thiết lập một diện mạo chung về các loại rủi ro mà người dân thường gặp phải bên cạnh đó là tổng quát các biện pháp họ thường sử dụng để đối phó với từng loại rủi

7

Robert Holzmann, Vụ trưởng Vụ bảo hiểm xã hội, Phó chủ tịch Ủy ban Phát triển con người, Ngân hàng Thế giới

ro có thể hình dung được, cũng như các biện pháp quản lý rủi ro liên quan đến vai trò vĩ mô của Nhà nước

Nói một cách cụ thể, hoạt động xóa đói giảm nghèo lúc này cần được xem là chiến lược đối phó với rủi ro và để hiệu quả hơn cần phải cố gắng dự báo được Trên cơ sở đó, cần xây dựng các biện pháp đối phó với các rủi ro sao cho hiệu quả,

cố gắng thu hẹp nó trong phạm vi kiến thức và hoạt động để có thể thực hiện được

từ các cấp: cá nhân, hộ gia đình, cộng đồng và quốc gia - các bộ phận này sẽ bổ trợ cho nhau Hoạt động vĩ mô (hoạt động của Nhà nước) lúc này sẽ bổ sung các khả năng không thể thực hiện được của các cá nhân, hộ gia đình nghèo; còn các hộ gia đình nghèo thì cần nắm bắt được đầy đủ các biện pháp đối phó với các loại rủi ro khác nhau; các hoạt động dự phòng cần thiết phải được thực hiện và hướng dẫn người dân tìm đến các cơ quan chức năng, yêu cầu được giúp đỡ nếu một khi mức

độ đối phó với rủi ro vượt ra khỏi tầm tay

Theo WB (1999, 2002, 2008) và Holzmann (2003), quản lý rủi ro xã hội bao gồm trong nó các chiến lược giúp người nghèo phòng tránh, giảm nhẹ rủi ro và giúp

họ đối phó với rủi ro Các chiến lược đó có thể được tiến hành vào những thời điểm khác nhau, cả trước và sau khi xảy ra rủi ro Nó có thể ngăn không cho rủi ro xảy ra

(chiến lược phòng tránh rủi ro), hoặc nếu không thì cũng giúp giảm bớt tác động của rủi ro (chiến lược giảm nhẹ rủi ro) Nếu phòng tránh và giảm thiểu rủi ro không

đủ hoặc không phù hợp, các hộ gia đình chỉ còn cách duy nhất là đương đầu với

khủng hoảng khi nó xảy ra (chiến lược đối phó với rủi ro) Các chiến lược quản lý

rủi ro có thể áp dụng cho các đối tượng: cá nhân, hộ gia đình, cộng đồng hay một quốc gia Tùy theo mức độ ảnh hưởng của rủi ro, văn hóa vùng miền, nguồn lực có thể tiếp cận mà các đối tượng có những chiến lược thích hợp để đối phó khác nhau với rủi ro

Bảng 1: CÁC CƠ CHẾ QUẢN LÝ RỦI RO

Phòng chống rủi

ro

 Hoạt động phòng chống bệnh tật

 Di cư

 Các nguồn thu nhập đảm bảo hơn

 Hoạt động tập thể xây dựng cơ sở hạ tầng, đê điều và đắp đất

 Quản lý nguồn tài sản chung

 Chính sách kinh tế vĩ mô vững chắc

 Chính sách môi trường

 Chính sách giáo dục và đào tạo

 Chính sách y tế cộng đồng

 Cơ sở hạ tầng (đập, đường sá)

 Chính sách thị trường lao động

 Đa dạng hóa nguồn thu nhập

 Đầu tư vào cơ sở vật chất và con người

 Hôn nhân và gia đình mở rộng

 Thuê đất canh tác

 Xen canh gối vụ

 Hiệp hội nghề nghiệp

 Hiệp hội tiết kiệm quay vòng và tín dụng

 Đầu tư vào quỹ xã hội

 Tài khoản tiết kiệm tại các tổ chức tài chính

 Tài chính nhỏ

 Trợ cấp tuổi già

 Bảo hiểm tai nạn, tàn tật và các bảo hiểm khác

Đối phó với rủi ro  Bán tài sản

 Đi vay trả lãi

 Lao động trẻ em

 Giảm tiêu thụ lương thực

 Di dân mùa vụ hoặc tạm thời

 Hỗ trợ từ hệ thống hỗ trợ tương hỗ

 Bán các tài sản tài chính

 Vay từ các tổ chức tài chính

Bảng2: Chiến lược và cơ chế quản lý rủi ro xã hội

Hệ thống Không chính thức Thị trường Nhà nước

 Hiểu biết về thị trường vốn

 Điều kiện làm việc

 Chính sách kinh tế vĩ mô hợp lý

 Đào tạo nhân lực

 Chính sách việc làm

 Điều kiện làm việc

 Các biện pháp giảm lao động trẻ em

 Bảo hiểm trong trường hợp mất khả năng lao động

 Phòng chống đại dịch AIDS và các dịch bệnh khác

Giảm nhẹ rủi ro

Nguồn thu nhập  Làm việc nhiều nơi

 Đầu tư vào sức khỏe, yếu tố con người và tài sản

 Đầu tư vào vốn công ty

 Đầu tư trên thị trường tài chính

 Hỗ trợ người nghèo vay vốn

Bảo hiểm  Hôn nhân/gia đình

 Các hệ thống bảo hiểm cộng đồng

 Việc làm có ràng buộc với chủ

sử dụng lao động

 Nộp bảo hiểm tuổi già hàng năm

 Bảo hiểm mất khả năng lao động, tai nạn lao động và các rủi

 Khai thác nguồn vốn con người

 Di dân theo mùa/di cư tạm thời

Nguồn: Robert Holzmann, 2003, tr.61

Theo Lê Bạch Dương và cộng sự (2005, 23) các chiến lược quản lý rủi ro ở

cấp độ quốc gia có thể được tiếp cận dưới góc độ: (1) các biện pháp nâng cao năng

lực nhằm tăng thu nhập và khả năng đối phó với rủi ro, (2) các biện pháp phòng ngừa nhằm trực tiếp hạn chế sự bần cùng hóa theo những phương thức cụ thể và (3) các biện pháp bảo vệ cụ thể hơn với mục đích giúp đối tượng được bảo trợ thoát

khỏi sự bần cùng hóa Với 3 bộ phận trên, việc lựa chọn các chính sách đối với hoạt động XĐGN cần bao hàm những giải pháp dài hạn chứ không đơn thuần chỉ là các biện pháp cứu trợ, ứng phó khi xảy ra rủi ro và khủng hoảng

2.2.3 Các chiến lược quản lý rủi ro được thực hiện ở cấp độ hộ

xã hội (y tế, giáo dục, dịch vụ nông lâm ngư nghiệp, vay vốn từ các chương trình XĐGN) có vai trò rất nhỏ bé trong việc giúp hộ gia đình đối phó với rủi ro

Còn theo ILO8, ở Việt Nam các cơ chế bảo trợ xã hội vẫn chưa phát triển đầy

đủ, hầu hết những người trong nhóm dễ bị tổn thương đều bị loại khỏi các cơ chế này Hộ nghèo phải phụ thuộc vào các cơ chế phi chính thức ở cộng đồng như mạng lưới gia đình hay xã hội, người cho vay nặng lãi để đối mặt với những rủi ro hàng ngày

Các biện pháp để ứng biến với rủi ro được các hộ lựa chọn còn tùy vào đặc trưng của vùng, địa phương Ví dụ: các nghiên cứu được thực hiện ở một số vùng trên cả nước đã chỉ ra sự khác biệt trong cách thức xử trí của một hộ gia đình có người ốm: ở các bản vùng cao, người dân chủ yếu tìm đến sự giúp đỡ của cộng

8 ILO-Việt Nam - Giới thiệu các dịch vụ tài chính quản lý rủi ro cho hộ thu nhập thấp tại Việt Nam, Dự án “Mở rộng tài

chính vi mô và bảo hiểm vi mô cho lao động nữ khu vực phi chính thức” 2003-2007, tr 8

đồng; ở miền xuôi (bao gồm các đô thị) thì tìm đến các nguồn vay không chính thức với lãi suất cao; ở các Đồng bằng Sông Cửu Long, các hộ gia đình thường buộc phải bán đất để trang trải9

Phản ứng của hộ gia đình với rủi ro có thể mang tính chủ động hoặc bị động (Lê Bạch Dương và cộng sự, 2005)10

­ Loại phản ứng bị động thường xảy ra sau khi nguy cơ xảy ra, các hộ đầu tiên sẽ vay tiền và lương thực, tiếp theo là giảm chi tiêu, trông chờ vào sự giúp đỡ của địa phương (Lê Bạch Dương, 2005), sử dụng lao động trẻ em, bán tài sản, di cư và cuối cùng là các biện pháp tuyệt vọng như bán máu, bán phụ nữ làm dâu (gả bán) và bán con làm con nuôi (WB, 1999, 2003; ADB, 2003; Holzmann, 2003)

­ Loại phản ứng chủ động sẽ diễn ra trước khi nguy cơ xảy ra, nhờ thế sẽ giúp hộ gia đình giảm nguy cơ hoặc nâng cao năng lực đối phó với nguy cơ, giúp vượt qua tình trạng dễ bị tổn thương nhanh chóng Cụ thể là đa dạng hóa hoạt động kinh tế, tiến hành các hoạt động kinh tế ít rủi ro, mua bảo hiểm (Lê Bạch Dương, 2005), đầu tư giáo dục, đầu tư sức khỏe, di cư, có các biện pháp tiết kiệm, mua bảo hiểm (ADB, 2003; Holzmann, 2003)

Nói chung, “rủi ro và quản lý rủi ro” đã được các tổ chức quốc tế quan tâm và tài trợ nghiên cứu trên cả hai lĩnh vực lý luận và thực nghiệm Vì phân tích về rủi ro

và khả năng dễ bị tổn thương bổ trợ cho phân tích nghèo đói bằng cách nghiên cứu chi tiết những rủi ro mà người nghèo phải đương đầu và tìm ra những đặc trưng dân

số có nguy cơ trở thành nghèo đói trong trường hợp xảy ra cú sốc (WB, 2008, tr 549) nên các nghiên cứu đều mang tính vĩ mô, mang tính hoạch định chính sách là chính, đối tượng nghiên cứu bao gồm cả người nghèo đô thị và nông thôn, trong đó tập trung chủ yếu vào nhóm đối tượng hộ gia đình nông dân nghèo, điều đó xuất phát từ tình hình thực tế tại Việt Nam, số người nghèo là nông dân chiếm đến 80% (trích báo cáo phát triển Việt Nam năm 2000, viii)

Tuy nhiên theo SCF (1999) khi nghiên cứu về “Tình trạng nghèo ở TPHCM”

đã nhận thấy, mặc dù tình trạng người nghèo ở đô thị thấp hơn rất nhiều so với nông thôn nhưng tình trạng nghèo khổ ở đô thị phức tạp và khắc nghiệt hơn tình trạng nghèo khổ ở nông thôn, người nghèo đô thị thường nhận được sự giúp đỡ từ gia đình và hỗ trợ từ cộng đồng ít hơn người nghèo ở nông thôn Do vậy, việc tìm hiểu

về các rủi ro hoặc nguy cơ và cách thức đối phó với rủi ro mà người nghèo đô thị đang đối mặt là một vấn đề cần được quan tâm

2.2 Hoạt động quản lý rủi ro của các hộ gia đình đô thị

2.2.1 Các nghiên cứu nước ngoài

Caroline O N Moser (1996, 2003) với bài viết ‘Tái thẩm định các chiến lược

xóa đói giảm nghèo đô thị’ trong công trình nghiên cứu của mình về các chiến lược

đương đầu với khủng hoảng của các hộ nghèo sống trong cộng đồng nghèo tại các

đô thị lớn ở những quốc gia đang phát triển, tác giả tập trung vào khả năng vượt qua rủi ro của người nghèo Để người nghèo vượt qua khó khăn, tác giả nhận thấy không chỉ phụ thuộc vào tài sản mà họ đang sở hữu mà còn vào khả năng quản lý tài sản của chính họ (còn gọi là: chiến lược quản lý tài sản) Trong quá trình tổng quan các nghiên cứu về cùng chủ đề trước đó, Caroline O N Moser đã tóm tắt 5 loại tài sản (không kể đến tài sản về của cải và tiền bạc tích lũy) có ý nghĩa trong việc giúp các hộ nghèo ở đô thị đối phó được những khủng hoảng và khó khăn cũng như những áp lực mưu sinh bình thường:

Bobi Setiawan (2003), với ‘Chiến lược sinh tồn của người nghèo: tầm quan

trọng của “vốn xã hội”’, là kết quả dựa trên nghiên cứu về thực trạng nghèo đô thị

ở Indonesia đã nhấn mạnh đến kinh tế hộ gia đình11 trong đời sống đô thị để giúp đương đầu với rủi ro khi hộ có thể tập hợp được các nguồn thu nhập khác nhau từ các thành viên trong hộ Tác giả nhận thấy áp lực sẽ đè lên vai người phụ nữ khi họ vừa phải làm thêm việc để tăng thu nhập cho hộ vừa phải dành công sức cho việc cân bằng giữa thu nhập và chi tiêu Đặc biệt việc thiết lập mạng lưới/hiệp hội giữa những người nghèo tạo cơ hội cho những hoạt động giúp đỡ lẫn nhau, bảo vệ nhau, tăng sức mạnh cho nhau, rất có ý nghĩa trong việc giúp người nghèo đô thị gia tăng nội lực, chống chọi với khó khăn trong quá trình mưu sinh

Diana Miltin (2003) với bài viết ‘Giải pháp cho người nghèo đô thị: tăng thu

nhập, giảm chi phí sinh hoạt và đảm bảo quyền đại diện’ đã nhấn mạnh đến sự hỗ

trợ bên ngoài từ Nhà nước và các cơ quan, tổ chức vì người nghèo là cực kỳ cần thiết để giúp đỡ cho người nghèo thành thị thông qua các hoạt động: hỗ trợ tín dụng cho việc đầu tư tạo công ăn việc làm, đào tạo nghề cho người lao động, hợp thức hóa quyền sử dụng đất, miễn giảm y tế và giáo dục, hỗ trợ xây dựng cơ sở hạ tầng, cải thiện vệ sinh môi trường

Các nghiên cứu nước ngoài nói chung đều nhấn mạnh đến việc khơi gợi nội lực thông qua những tài sản có sẵn của người nghèo đô thị trong việc giúp hộ gia đình đối phó với rủi ro của chính họ Nhấn mạnh đến tài sản sẵn có của người nghèo

đô thị để nói đến những hỗ trợ bên ngoài (của Nhà nước, các tổ chức) cần tập trung giúp đỡ các hộ nghèo sử dụng tốt được các loại tài sản này trong chiến lược sống của mình

2.2.2 Các nghiên cứu tại Thành phố Hồ Chí Minh

Nguyễn Thị Thu Sa – tác giả bài viết “Người nghèo ở Thành phố Hồ Chí

Minh: thử phác họa một chân dung” trên Tạp chí Xã hội học số 1(53)/1996 đã phân

tích tình trạng nghèo khổ, thực trạng sống của người nghèo trong bối cảnh đô thị hóa tại TPHCM Với mẫu nghiên cứu là 747 hộ gia đình nghèo đang sinh sống tại Quận 1, Quận Tân Bình và huyện Bình Chánh12, kết hợp giữa nghiên cứu định tính

và định lượng, kết quả nghiên cứu đã chỉ ra những đặc trưng của người nghèo: trình

độ học vấn thấp, nghề nghiệp tạm bợ, thu nhập không ổn định, bệnh mãn tính trong

độ tuổi lao động, nợ nần, hôn nhân gia đình tan vỡ, con cái bỏ học sớm Tác giả đã trăn trở về khả năng thoát nghèo của người nghèo và những chiến lược hiệu quả để người nghèo có thể thoát ra khỏi “vòng luẩn quẩn” của nghèo đói

Vào năm 1999, Quỹ cứu trợ Nhi đồng Anh đã tiến hành nghiên cứu về “Tình

trạng nghèo ở TPHCM”, đó là một cuộc điều tra đánh giá tình trạng nghèo khổ theo

phương pháp có sự tham gia của cộng đồng (gọi tắt Đánh giá tình trạng nghèo) ở Quận 6, Quận 8 và quận Bình Thạnh để tìm hiểu cách thức mà người nghèo TPHCM sinh sống và tồn tại Đây là một trong bốn cuộc đánh giá nghèo do WB tài trợ tại các địa phương TPHCM, Trà Vinh, Hà Tĩnh, Lào Cai Trong cuộc nghiên cứu này có đề cập đến chủ đề: (1) những rủi ro mà người nghèo tại TPHCM hay gặp phải; (2) cách thức mà họ xoay xở trong cuộc sống hàng ngày (có thể hiểu là chiến lược sống của hộ nghèo) và (3) đánh giá những hoạt động giảm nghèo tại địa phương Đối tượng nghiên cứu bao gồm: người cao tuổi, thanh niên, trẻ em (gồm người nhập cư và người địa phương), có điều kiện kinh tế nghèo và khá giả Kết quả nghiên cứu đã cho thấy tình trạng nghèo khổ đô thị thường khắc nghiệt hơn ở nông thôn do nhận được sự giúp đỡ ít hơn từ “lưới an toàn” và cộng đồng đang sinh sống Các nhân tố: không có sức khỏe, không được học hành và thiếu cơ hội kinh doanh

là những nguyên nhân chủ yếu đưa đến nghèo Các chiến lược thoát nghèo được đánh giá có hiệu quả: làm việc chăm chỉ, sinh ít con, đầu tư cho trẻ em đi học và cố gắng tạo lòng tin trong cộng đồng, ngoài ra các hộ còn sử dụng các chiến lược đối phó với rủi ro một cách tuyệt vọng: trộm cắp, buôn ma túy, gả bán con

Năm 2003, “Đánh giá nghèo có sự tham gia của cộng đồng tại TPHCM”

được tiến hành tại huyện Bình Chánh và quận 8 Đây là một nghiên cứu được thực

hiện trong đề tài “Các đánh giá nghèo có sự tham gia của cộng đồng ở 12 tỉnh của

Việt Nam” để cung cấp thông tin về nghèo đói ở các vùng và trên toàn quốc Đối

tượng nghiên cứu bao gồm: thanh niên, trung niên nam nữ nghèo (gồm người nhập

cư và người địa phương), trẻ em (gồm trẻ nhập cư và địa phương) Kết quả nghiên cứu đã ghi nhận: người nghèo hiểu rõ những rủi ro và tính dễ tổn thương làm cho họ

có nhiều nguy cơ rơi vào nghèo đói mà khó có thể thoát ra được, họ nhận thấy họ không có khả năng làm gì để có thể lay chuyển được tình thế Những người nghèo

gặp nhiều khó khăn trong việc đương đầu với rủi ro trong cuộc sống xuất phát từ việc không có việc làm ổn định, thu nhập thấp, thiếu trình độ, tay nghề, kiến thức

Năm 2005, xuất bản phẩm “Đồng tham gia trong giảm nghèo đô thị” của hai

tác giả Ngô Văn Lệ và Nguyễn Minh Hòa (đồng chủ biên) – là kết quả dựa trên nghiên cứu về nghèo đói tại TPHCM13 Trong quyển sách này, các tác giả đã đề cập đến những biểu hiện đa dạng của nghèo tại TPHCM, đưa ra những đặc trưng để nhận diện về hộ nghèo đô thị, phường nghèo và vùng nghèo đô thị Người nghèo đô thị khi gặp khó khăn hay rủi ro có thể nhận được sự trợ giúp từ các tổ chức (các cơ

sở kinh doanh, các đoàn thể chính quyền, tổ chức phi chính phủ hoặc chùa chiền, nhà thờ, các nhà hảo tâm trong cộng đồng), truyền thống tốt đẹp của sự trợ giúp lẫn nhau trong cộng đồng khi gặp khó khăn trong bệnh tật, ma chay, cưới hỏi cũng giúp

đỡ người nghèo rất nhiều trong cuộc sống hàng ngày Một số hộ nghèo có những chiến lược chủ động để phòng tránh rủi ro bằng cách tận dụng các nguồn lực sẵn có của bản thân và gia đình, các mối quan hệ xã hội, tích lũy để vươn lên

Các nghiên cứu về nghèo đô thị tại TPHCM tập trung nhận dạng các đặc trưng của người nghèo đô thị, tìm hiểu các loại khó khăn và rủi ro mà người nghèo đang gặp phải, các phương thức mà họ (những người nghèo, bao gồm cả người địa phương và người nhập cư) tìm cách vượt qua khó khăn, rủi ro như thế nào Những kết luận đều cho thấy những rủi ro mà người nghèo gặp phải đều xuất phát từ việc thiếu tài sản, bao gồm cả tài sản hữu hình (nhà cửa, thu nhập thập, vốn kinh doanh ) và vô hình (các mối quan hệ, sức khỏe, trình độ )

Thông qua việc tổng quan các nghiên cứu về nghèo đô thị để tìm hiểu về những nguy cơ rủi ro mà người nghèo đang phải đối đầu, tác giả nhận thấy rằng, những nghiên cứu ở Việt Nam nói chung và tại TPHCM nói riêng đều có đề cập đến rủi ro và chiến lược quản lý rủi ro như một phần trong nghiên cứu về nghèo Trong luận văn này, một mặt tác giả sẽ cố gắng kế thừa những công trình nghiên cứu nói trên, mặt khác tác giả cũng đóng góp một cái nhìn đa dạng về nghèo bằng cách sử dụng “chiến lược quản lý rủi ro” làm khái niệm phân tích chính và sử dụng khung lý thuyết dựa trên khái niệm này, từ đó làm rõ thêm những ảnh hưởng hai mặt (tích

13

Quyển sách này là giáo trình giảng dạy và tham khảo trong lĩnh vực XĐGN – là kết quả nghiên cứu trong

dự án hợp tác Việt Nam – Canada “Giảm nghèo tại các địa phương ở Việt Nam: Xây dựng năng lực đánh giá

chính sách và lập dự án” (1998 – 2003)

cực/tiêu cực) của các hoạt động đó đến đời sống của người nghèo như là kết quả của những chiến lược quản lý rủi ro được họ sử dụng trong cuộc sống

3 Mục tiêu nghiên cứu

Tìm hiểu các chiến lược quản lý rủi ro mà những hộ nghèo tại Phường 15, quận Gò Vấp đang sử dụng

Tìm hiểu ảnh hưởng của nó đến đời sống hộ gia đình

4 Đối tượng, khách thể nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu của đề tài: Chiến lược quản lý rủi ro của hộ gia đình

nghèo

Khách thể nghiên cứu của đề tài: Các hộ gia đình nằm trong danh sách hộ

nghèo do địa phương quản lý Luận văn sẽ khảo sát 2 loại hộ: hộ gia đình đầy đủ vợ chồng và hộ đơn thân do phụ nữ làm chủ hộ

5 Phương pháp và kỹ thuật điều tra

5.1 Phương pháp thu thập thông tin

 Phân tích tư liệu sẵn có Nguồn tài được sử dụng để phân tích trong luận văn dựa trên cơ sở nguồn tư liệu sẵn có của các xuất bản phẩm về Nghèo đói của WB, UNDP, ILO, các nghiên cứu về chính sách của các chuyên gia trong và ngoài nước, các bài viết đăng trên các tạp chí chuyên ngành, báo cáo kết quả của các nghiên cứu, bài báo và các trang web liên quan

 Phỏng vấn sâu Thực hiện phỏng vấn sâu bán cấu trúc để thu thập những thông tin sâu về suy nghĩ, thái độ và cảm nhận từ phía người trả lời Tác giả luận văn đưa ra những vùng chủ đề với những tiêu chí được vạch ra, sử dụng những câu hỏi mở để nhằm mục đích thu thập được thông tin, đồng thời cũng làm cho người được hỏi cảm thấy thoải mái khi cung cấp thông tin

Tuy nhiên để làm rõ thêm những thông tin đã thu thập được từ thực địa, người phỏng vấn cũng đồng thời là người quan sát sẽ tiến hành ghi nhận lại gia cảnh, mối quan hệ của hộ với cộng đồng

5.2 Phương pháp xử lý thông tin

Sau khi ghi âm cuộc phỏng vấn sâu theo những tiêu chí trong bản câu hỏi, chúng tôi tiến hành gỡ băng và ghi chép lại toàn bộ nội dung cuộc phỏng vấn Những thông tin này được mã hóa và thống kê theo từng vấn đề phục vụ cho mục tiêu, nội dung nghiên cứu đã đặt ra

6 Phạm vi nghiên cứu

Với hạn chế về quy mô, tính chất và thời gian, luận văn được thực hiện trong những giới hạn sau

 Nội dung nghiên cứu

Nội dung nghiên cứu của luận văn tập trung làm rõ các vấn đề sau:

o Nguyên nhân dẫn đến rủi ro mà các hộ nghèo đang đối mặt: Tập trung tìm hiểu một số nguyên nhân chính dẫn đến rủi ro dựa trên thông tin

từ những người trong mẫu nghiên cứu cung cấp

o Các hoạt động quản lý rủi ro được người nghèo đã và đang thực hiện: Phân tích các chiến lược và nhận định về tính bền vững của các chiến lược đó

 Địa bàn nghiên cứu

Luận văn tiến hành khảo sát tại địa bàn Phường 15, Quận Gò Vấp, TPHCM

 Mẫu nghiên cứu

Thực hiện chọn mẫu chỉ tiêu14 tất cả những hộ nào nằm trong danh sách hộ nghèo của Phường (do cán bộ phụ trách Xóa đói giảm nghèo của Phường cung cấp) cũng đều có khả năng nằm trong danh sách mẫu của chúng tôi Mẫu nghiên cứu chỉ gồm những người nghèo có hộ khẩu thường trú tại địa phương không bao gồm người nhập cư (hoặc người tạm trú)

Thực hiện 15 cuộc phỏng vấn sâu Trong đó có 13 phỏng vấn sâu hộ gia đình15; 01 phỏng vấn sâu cán bộ chuyên trách hoạt động XĐGN của Phường 15; 01 phỏng vấn sâu tổ trưởng khu phố 8

Trong 13 phỏng vấn sâu hộ gia đình, gồm có: 07 phỏng vấn sâu hộ gia đình đầy đủ vợ chồng và 06 phỏng vấn sâu hộ gia đình đơn thân do phụ nữ làm chủ hộ

 Thời gian thu thập dữ liệu

Các thông tin được dùng phân tích trong luận văn được tác giả thu thập trong khoảng thời gian từ tháng 7 – 11/2009 tại địa bàn Phường 15, Quận Gò Vấp

7 Ý nghĩa lý luận và ý nghĩa thực tiễn

7.1 Ý nghĩa lý luận

Luận văn cố gắng kế thừa các công trình nghiên cứu đã thực hiện về chủ đề này, đồng thời bổ sung, làm rõ thêm về các chiến lược ứng phó với rủi ro của người nghèo thành thị Do vậy, những thông tin thu được luận văn có thể góp phần bổ sung làm phong phú thêm những nghiên cứu về quản lý rủi ro của người nghèo đô thị, đặc biệt tại khu vực TPHCM

Kết quả luận văn cũng sẽ là nguồn tư liệu tham khảo cho những đề tài quan tâm đến lĩnh vực nghiên cứu này về sau

7.2 Ý nghĩa thực tiễn

Luận văn phân tích các chiến lược quản lý rủi ro mà người nghèo tại địa phương đang thực hiện, ý nghĩa của nó trong hoàn cảnh sống của người dân Các chiến lược đối phó rủi ro luôn mang lại sự ảnh hưởng nhiều mặt đến cuộc sống của các hộ nghèo, nên từ kết quả có được, hy vọng sẽ giúp ích cho chính quyền địa phương xây dựng các chương trình, biện pháp giúp đỡ, hỗ trợ phù hợp, hạn chế người nghèo sử dụng những chiến lược có ảnh hưởng không tích cực đến cuộc sống của hộ và có chính sách hỗ trợ cho những hoạt động đối phó rủi ro mang lại kết quả tích cực cho đời sống hộ nghèo, để đạt được những kết quả khả quan trong hoạt động XĐGN

PHẦN II: NỘI DUNG

CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ CÁCH TIẾP CẬN

I Lý thuyết và cách tiếp cận sử dụng trong đề tài

I.1 Cách tiếp cận “quản lý rủi ro xã hội”

Công trình nghiên cứu với nhan đề “Social Protection as Social Risk

Management: Conceptual Underpinnings for the Social Protection Sector Strategy Paper” (tạm dịch: Xem Bảo trợ xã hội như là cách thức quản lý rủi ro xã hội: nền

tảng khái niệm cho các chương trình chiến lược trong lĩnh vực bảo trợ xã hội) do Holzmann Robert và Jorgensen Steen phối hợp thực hiện trong khuôn khổ xây dựng chiến lược hoạt động của Ngân hàng Thế giới trong lĩnh vực Bảo đảm xã hội, công

bố trên tạp chí Journal of International Development, số II, 1999, tr 1005 – 1027 (Robert Holzmann, 2003, tr 41), đã đưa ra cơ sở lý luận tổng quát về việc xây dựng

hệ thống bảo đảm xã hội, trong khuôn khổ các hoạt động xóa đói giảm nghèo tại các nước đang phát triển

Xuất phát từ nhận định: tại các nước đang phát triển, các chính sách bảo đảm xã hội chỉ góp được một phần nhỏ vào công cuộc xóa đói giảm nghèo vì chỉ dựa vào vai trò của Nhà nước, chủ yếu mang nặng tính hình thức, kêu gọi suông và không bền vững Bảo đảm xã hội chỉ giải quyết phiến diện cho một bộ phân dân cư nghèo, tổn thương thông qua hình thức cứu trợ, hỗ trợ cho các gia đình khi gặp khủng hoảng, khó khăn mà chưa quan tâm đến một bộ phân dân cư đang sống trong tình trạng bấp bênh16 và khuyến khích họ chủ động tìm cách ngăn ngừa rủi ro trước khi bị rơi vào tình trạng nghèo đói Do vậy, nhằm khắc phục những hạn chế của hệ thống bảo đảm xã hội truyền thống, cách tiếp cận mới dựa trên khái niệm “quản lý rủi ro xã hội” đã được xây dựng Theo cách tiếp cận mới này thì bảo đảm xã hội phải được xây dựng thành một chính sách có diện bao phủ rộng khắp mọi thành

16

Tình trạng sống bấp bênh được định nghĩa bởi Holzmann (2003), được hiểu là khả năng phải lãnh chịu hậu quả của các biến cố không lường trước được hay sự nhạy cảm trước các tác động bên ngoài Khái niệm này rộng hơn khái niệm “tình trạng nghèo khổ” Những người nghèo nhất trong xã hội thường sống trong tình trạng hết sức bấp bênh vì họ luôn phải đối mặt với những tác động đến từ bên ngoài mà họ không đủ khả năng để khắc phục và không đủ phương tiện để quản lý rủi ro của mình

phần xã hội, đặc biệt là những người kém may mắn, giúp họ thoát khỏi nghèo khổ hoặc tìm được việc làm có thu nhập

Dựa trên ý tưởng cho rằng mỗi cá nhân, gia đình và cộng đồng đều có thể chịu những rủi ro nhất định do thiên tai và những biến động trong đời sống kinh tế, xã hội gây ra với các mức độ nhỏ, trung bình, lớn khác nhau, mà những rủi ro này thì khó có thể đoán trước và khó phòng ngừa, do vậy nó là nguyên nhân gây ra tình trạng nghèo khổ (vì ảnh hưởng đến tiến trình tăng trưởng và phát triển kinh tế - chính trị - xã hội của cả quốc gia)

Người nghèo là người chịu nhiều rủi ro nhất so với các thành phần xã hội khác và ít có điều kiện tiếp cận với các công cụ và phương tiện giúp họ đối phó với rủi ro, vì vậy cần hạn chế tình trạng bấp bênh của họ và trao cho họ các phương tiện cần thiết để thoát nghèo Để làm được điều đó, cần phải nhìn nhận vấn đề ở hai cấp độ:

­ Ở phương diện vĩ mô, cách tiếp cận này yêu cầu phải tạo được sự cân bằng giữa các cơ chế bảo đảm xã hội hiện nay và giữa các chiến lược, chính sách quản lý rủi ro xã hội (phòng ngừa, giảm nhẹ và khắc phục rủi ro)

­ Ở phương diện vi mô, cách tiếp cận này cho rằng gia đình là đối tượng chính nắm giữ các thông tin cơ bản về rủi ro, cho nên quản lý rủi ro phải được thực hiện chủ yếu ở cấp độ hộ gia đình Chiến lược hạn chế rủi ro (đa dạng hóa nguồn tích trữ tài sản: tiết kiệm tiền, vàng, ngoại tệ, đầu tư bất động sản, ) và giảm nhẹ rủi ro (sử dụng tiền tiết kiệm để trang trải, mua bảo hiểm, đầu tư cho con cái, sức khỏe, đa dạng hóa nguồn thu nhập ) cho phép gia đình có thể đối phó với nhiều loại rủi ro khác nhau Các công

cụ quản lý rủi ro mang tính thị trường càng hoạt động hiệu quả thì càng cho phép thực hiện quản lý rủi ro ở cấp độ gia đình, còn ngược lại thì gia đình sẽ phải sử dụng các cơ chế quản lý rủi ro không chính thức

Trong khuôn khổ của luận văn, tác giả sử dụng cách tiếp cận “quản lý rủi ro”

ở phương diện vi mô để tìm hiểu về các hoạt động quản lý rủi ro ở cấp độ hộ gia đình Cách tiếp cận này coi gia đình chính là những hạt nhân quan trọng nhất quyết định mức độ thành công hay thất bại trong việc vượt nghèo (ảnh hưởng đến chiến

lược xóa đói giảm nghèo ở cấp quốc gia) thông qua các hoạt động quản lý rủi ro mang tính chủ động được thực hiện từ phía gia đình

Luận văn sẽ tìm hiểu những hoạt động mà những hộ gia đình nghèo tại Phường 15, quận Gò Vấp đang và sẽ làm thế nào để tự vượt qua những khó khăn trong hiện tại và tương lai

I.2 Cách tiếp cận nguồn lực

Caroline Moser, trong công trình nghiên cứu của mình về chiến lược đương đầu của các hộ nghèo đô thị (1996) đồng thời đã tổng hợp lại các nghiên cứu về nghèo đô thị của các tác giả trước đó, bà đã xác định ra 5 loại tài sản, không kể đến tài sản về của cải và tiền bạc tích lũy, sẽ giúp cho người nghèo vượt qua được những khó khăn mà họ gặp phải:

1 Tài sản sức lao động Đây có lẽ là tài sản quý nhất, trong đó sự thể

hiện thường xuyên nhất đối với tình trạng giảm thu nhập là làm việc cật lực để thúc đẩy thêm sức lao động

2 Tài sản cơ sở hạ tầng xã hội và kinh tế - việc tiếp cận các dịch vụ xã

hội, từ giáo dục đến y tế, đến cung cấp nước và các cơ sở hạ tầng

khác, có thể xem là tài sản mang tính quyết định đối với người nghèo trong những giai đọan thay đổi

3 Tài sản nhà cửa – nhà cửa phải được hiểu không chỉ đơn thuần là vấn

đề tiêu xài, mà còn là nơi an cư lập nghiệp cho người nghèo

4 Tài sản quan hệ hộ gia đình – cấu trúc hộ gia đình mang lại những

kết quả quan trọng để tạo ra mạng lưới hỗ trợ lẫn nhau giữa các gia đình, và phải được hiểu theo nghĩa là động cơ thúc đẩy bên trong gia đình, bao gồm cả vai trò giới

5 Tài sản vốn xã hội – các quan hệ giữa một hộ gia đình với các hộ

khác trong cùng một cộng đồng có thể giúp cho việc tạo dựng vốn xã hội, một nguồn lực đối với người nghèo, nhưng lại thường bị hiểu xấu họăc đánh giá thấp

Carolin Moser cho rằng, người nghèo tích lũy được những tài sản này là nhờ tính chịu đựng vượt khó - được định nghĩa là khả năng một hộ nghèo đối phó được

những khủng hoảng và khó khăn cũng như những áp lực mưu sinh bình thường Những loại tài sản này được xem như bước đệm để bảo vệ hộ gia đình khi gặp rủi

ro trong cuộc sống

Trong quá trình thực hiện nghiên cứu, thông qua phân tích các chiến lược đối phó với rủi ro mà người nghèo đang sử dụng, chúng tôi sẽ chú ý tìm hiểu các hộ nghèo sử dụng các loại tài sản như thế nào trong chiến lược đối phó rủi ro của mình

I.3 Lý thuyết hành vi lựa chọn hợp lý của George Homans

Lý thuyết lựa chọn hợp lý hay còn gọi là lý thuyết lựa chọn duy lý có nguồn gốc từ triết học, kinh tế học và nhân học thế kỷ XVIII-XIX

Theo quan điểm của các nhà kinh tế học, “con người luôn hành động một cách

có chủ đích, có suy nghĩ để lựa chọn và sử dụng các nguồn lực một cách duy lý nhằm đạt được kết quả tối đa với chi phí tối thiểu”17 Khi đề cập đến nội dung lý thuyết này, các nhà kinh tế học nhấn mạnh đến động cơ lợi nhuận khi con người ra quyết định hành động

Trong lĩnh vực xã hội học, theo quan điểm của George Simmel, sự tương tác

xã hội giữa các cá nhân dựa trên nguyên tắc “cùng có lợi” Khi quyết định hành động, mỗi cá nhân luôn tính toán cho phần lợi của mình để đạt được mục đích cuối cùng, thỏa mãn nhu cầu cho chính mình Ông cho rằng mọi tương tác giữa các cá nhân đều theo cơ chế cho - nhận những thứ ngang giá trị

Lý thuyết lựa chọn hợp lý có những biến thể, đáng chú ý nhất là lý thuyết trao đổi xã hội của Geroge Homans (1910-1989) George Homans cho rằng, cá nhân

sẽ lựa chọn hành động nào mà giá trị của kết quả hành động đó và khả năng đạt được kết quả lớn nhất Theo ông, con người là một chủ thể duy lý trong việc xem xét và lựa chọn hành động nào có thể đem lại phần thưởng lớn nhất và giá trị nhất Đáng chú ý là con người luôn có xu hướng nhân bội giá trị của kết quả hành động với khả năng hiện thực hóa hành động đó Có nghĩa là con người sẽ quyết định lựa chọn một hành động nào đấy ngay cả khi giá trị của nó thấp nhưng được bù lại, họ chọn hành động đó vì tính khả thi của nó rất cao

17

Lê Ngọc Hùng Lịch sử và Lý thuyết xã hội học Nhà xuất bản Đại học Quốc gia Hà Nội tr 305

Sự lựa chọn chỉ hợp lý trên cơ sở đánh giá các yếu tố, điều kiện khách quan của hành động từ phía bản thân chủ thể, từ góc độ chủ quan của người ra quyết định chứ khó có thể dựa vào những tính toán chính xác

Giá trị của kết quả, giá trị của phần thưởng và sự kỳ vọng của mỗi cá nhân bắt nguồn từ hệ chuẩn mực xã hội, từ phong tục, tập quán, truyền thống Vì vậy có thể nói hành vi xã hội của con người còn bị quy định bởi những yếu tố văn hóa và tinh thần

Chúng tôi sử dụng cách tiếp cận này trong luận văn để làm rõ tại sao người nghèo lại lựa chọn biện pháp này hay biện pháp khác để đối phó với khó khăn mà

họ đang gặp phải Cách lựa chọn hành động của họ là do họ muốn và có lý do để dẫn đến sự lựa chọn hành động đó

II Các khái niệm liên quan đến đề tài

II.1 Nghèo đói

Hội nghị về chống nghèo ở khu vực Châu Á – Thái Bình Dương do ESCAP tổ chức vào tháng 9/1993 tại Bangkok, Thái Lan đã đưa ra định nghĩa về nghèo

“Nghèo là một bộ phận dân cư không được hưởng và thỏa mãn những nhu cầu cơ bản của con người, mà những nhu cầu này đã được xã hội thừa nhận tùy theo trình

độ phát triển kinh tế - xã hội và phong tục tập quán của địa phương” 18

Nhóm nghiên cứu gồm các tổ chức quốc tế (UNDP, Quỹ Dân số Liên hiệp

quốc, Quỹ Nhi đồng Liên hiệp quốc) trong công trình “Xóa nghèo ở Việt Nam”

(1995) đã nhìn nhận: các cuộc nghiên cứu thực địa của chúng tôi đã đi đến kết luận

là trong khi có nhiều lý do chi tiết nằm phía sau tình trạng nghèo khổ của các gia đình, các làng xã, các nhóm dân cư khác nhau, thì dường như nổi lên 5 nguyên nhân nghèo khổ ở Việt Nam lặp đi lặp lại và có liên quan chặt chẽ với nhau: (1) bị cách biệt về mặt địa lý, về mặt xã hội và tinh thần; (2) rủi ro lớn về bệnh tật, sinh đẻ ngoài ý muốn, mất mùa, gia súc gia cầm bị chết; (3) các nguồn lực cho sản xuất không đầy đủ do thiếu lao động, ruộng đất hoặc vốn liếng; (4) tình trạng thiếu bền vững, chủ yếu là rừng bị phá; (5) không có cơ hội tham gia đầy đủ vào việc xây dựng các chương trình Nhà nước Trong khuôn khổ đó, tình trạng nghèo khổ được

18

Dẫn theo Ngô Văn Lệ và Nguyễn Minh Hòa (2005, 18)

định nghĩa như là “tình trạng thiếu khả năng trong việc tham gia vào đời sống quốc

gia, nhất là tham gia và lĩnh vực kinh tế” 19

Ngân hàng thế giới định nghĩa “đói nghèo là thiếu hụt không thể chấp nhận

được trong phúc lợi của con người, bao gồm cả khía cạnh sinh lý học và xã hội”

Thiếu hụt về sinh lý học là không đáp ứng đủ nhu cầu về vật chất và sinh học như dinh dưỡng, sức khỏe, giáo dục và nhà ở Thiếu hụt về mặt xã hội liên quan đến các khái niệm như bình đẳng, rủi ro và được tự chủ, tôn trọng trong xã hội (WB, 2007) Qua các định nghĩa trên đã thấy được “nghèo đói” là một phạm trù rất rộng và định nghĩa về nghèo đói có thể được mở rộng hơn chứ không đơn thuần chỉ đề cập đến sự túng thiếu về mặt vật chất

Từ trước đến nay để đơn giản hóa việc xác định các hộ nghèo, chương trình XĐGN tại Việt Nam đã dùng một tiêu chí duy nhất là thu nhập bình quân đầu người/năm trong hộ gia đình Nếu hộ nào nằm dưới mức chuẩn nghèo nêu trên thì được xác định đó là hộ nghèo Đây là phương pháp tiếp cận mang tính quốc gia từ Trung ương xuống các tỉnh thành Tiêu chí này giúp cho việc so sánh giữa các địa phương và cho việc đánh giá kết quả thực hiện các phong trào xoá đói giảm nghèo được dễ dàng nhanh chóng Việc tính toán, theo dõi biến động tiêu chí thu nhập bình quân này cũng dễ thực hiện trên phạm vi rộng Cán bộ xoá đói giảm nghèo ở cấp cơ sở có điều kiện sâu sát, có thể hỏi trực tiếp hoặc ước đoán khoảng chừng nguồn thu nhập chính của các thành viên hộ gia đình.20

Cho dù có nhiều hạn chế vì vẫn chưa đánh giá hết mức độ nghèo giàu của một

cá nhân hay một hộ gia đình trong nhiều trường hợp: một hộ gia đình có thể có nhiều nguồn thu nhập nhưng họ không công bố đầy đủ; hoặc các hộ gia đình ở vùng đang đô thị hoá, do bán đất cũng có thể có một khoảng tiền lớn, trong khi đó thì thu nhập hàng tháng của họ rất thấp, ở mức nghèo; hoặc các tiêu chí định tính khác như điều kiện nhà ở, tài sản hiện có, điều kiện tiếp cận dịch vụ đô thị có thể đã bị bỏ sót thì thu nhập bình quân đầu người trong một năm hiện nay vẫn đang được xem như là tiêu chí để xác định và cấp sổ hộ nghèo theo hướng dẫn của Bộ Lao động

Thương binh Xã hội (Thông tư số 04/2007/TT-BLĐTBXH ngày 28/2/2007 về hướng dẫn quy trình rà soát hộ nghèo hàng năm)

Khái niệm nghèo đói trong nghiên cứu này dựa theo tiêu chí hiện tại của Bộ Lao động Thương binh Xã hội

Chuẩn nghèo (mức thu nhập bình quân đầu người trong một năm) có quan hệ chặt chẽ với tình hình kinh tế xã hội từng địa phương, cụ thể là mức sống và giá cả sinh hoạt tại địa phương đó, nên tại TPHCM chuẩn nghèo có cao hơn các địa phương khác trong cả nước21 Cụ thể, hộ nghèo là hộ có mức thu nhập bình dưới 12 triệu đồng/người/năm áp dụng cho các quận nội và ngoại thành (chuẩn nghèo giai đoạn 2009 - 2015)

II.2 Rủi ro

Theo Robert Holzmann (2003, 44) “rủi ro là các sự kiện có thể lường trước

được và các sự kiện không thể lường trước được có thể ảnh hưởng tới cuộc sống bình thường của con người”

Rủi ro được phân loại theo sự phát triển xã hội: truyền thống và hiện đại Các rủi ro trước đây trong xã hội truyền thống thường liên quan đến các yếu tố tự nhiên (thiên tai, thảm họa) và các vấn đề về sức khỏe, bệnh tật (dịch bệnh, mất khả năng lao động, già yếu, chết ) Trong xã hội hiện đại ngày nay, đã xuất hiện các loại rủi

ro mới: thất nghiệp, mất việc làm, lạm phát, cạnh tranh trong thuế và trong lĩnh vực

xã hội, và những mặt tiêu cực của quá trình phát triển (di dân, suy thoái môi trường sống )

Theo Lê Bạch Dương và cộng sự (2005, 68), các nguy cơ22 có thể được phân loại thành nguy cơ tự nhiên, kinh tế, sức khỏe và chu kỳ sống Những nguy cơ tự nhiên điển hình bao gồm lụt lội, hạn hán, mưa bão hoặc suy thoái môi trường Những nguy cơ kinh tế trải rộng từ mùa màng thất bát, thất bại trong đầu tư và kinh doanh, bệnh dịch gia súc cho tới những biến động về thị trường hoặc mất việc làm

21

Trong dự thảo Quyết định Ban hành chuẩn nghèo mới, áp dụng cho giai đoạn 2011 - 2015, Bộ Lao động - Thương binh và Xã hội đề xuất chuẩn nghèo mới cũng chỉ là 350.000 đồng/người/tháng ở khu vực nông thôn, thành thị là những hộ có thu nhập 450.000 đồng/người/tháng

http://dantri.com.vn/c21/s20-387847/chuan-ngheo-tphcm-tuong-duong-chuan-ngheo-the-gioi.htm

22

“nguy cơ” là từ mà Lê Bạch Dương sử dụng, theo chúng tôi đó là cách gọi khác của rủi ro và không khác nhau về ý nghĩa

Các nguy cơ sức khỏe bao gồm suy dinh dưỡng trẻ em, đau ốm, tàn tật hoặc tai nạn Nguy cơ chu kỳ sống có thể vừa là tự nhiên, chẳng hạn sinh nở, già lão và tử vong, vừa là xã hội như ly dị, mất trộm hoặc có người trong gia đình bị vướng vào tệ nạn

xã hội

Các đặc điểm của rủi ro xã hội

 Nguyên nhân phát sinh rủi ro: có thể xuất phát từ các hiện tượng tự nhiên hoặc

xuất phát từ hành vi của con người

 Phạm vi rủi ro: có thể tác động đến một người, hoặc một nhóm người hoặc cả một quốc gia, vùng lãnh thổ rộng lớn

 Tần suất và cường độ phát sinh rủi ro:

- Diễn ra một lần hoặc tái diễn nhiều lần và làm phát sinh các rủi ro khác

- Tác động trực tiếp hoặc gián tiếp đến điều kiện sống

- Để lại hậu quả nghiêm trọng hoặc ít nghiêm trọng

II.3 Quản lý rủi ro

Rủi ro có thể được nhiều chủ thể khác nhau quản lý: các cá nhân và hộ gia đình, các cộng đồng và các nhóm, các nhà cung cấp tư nhân, và các thể chế nhà nước (cấp địa phương, vùng, quốc gia) (WB, 2002, 5)

Khi được gọi là “Quản lý rủi ro xã hội” tức là nói đến một khung quản lý có thể được sử dụng để phân tích các căn nguyên gây ra khả năng dễ bị tổn thương, cách thức mà xã hội quản lý các rủi ro, các chi phí tương đối và lợi ích từ các can thiệp khác nhau của nhà nước đối với phúc lợi hộ gia đình Các chiến lược quản lý rủi ro bao gồm phòng tránh, giảm thiểu, đối phó và cũng có thể sử dụng các cơ chế của chính phủ, cơ chế vì lợi nhuận hoặc cơ chế tư nhân phi chính thức (WB, 2008, 550)

Cơ chế quản lý rủi ro 23

Trong mỗi cơ chế quản lý rủi ro (còn gọi là công cụ quản lý rủi ro) là các cách thức, biện pháp mà các tổ chức hay cá nhân sử dụng trong các chiến lược phòng ngừa, giảm nhẹ hoặc khắc phục các rủi ro đang và sẽ gặp phải trong hiện tại hoặc tương lai

23

Xem thêm ở Bảng 2: Chiến lược và cơ chế quản lý rủi ro xã hội (trang 17)

Nó được phân loại tùy theo mức độ chính thức hóa:

- Cơ chế quản lý rủi ro phi chính thức, ví dụ: kết hôn, tiết kiệm, tích trữ tài sản, cho trẻ nghỉ học, gia đình mở rộng, vay có lãi suất, nhận sự giúp đỡ của họ hàng ; Là các hoạt động quản lý rủi ro được thực hiện ở cấp độ

cá nhân hoặc hộ gia đình không được pháp luật thừa nhận

- Cơ chế quản lý rủi ro mang tính thị trường, ví dụ: đầu tư tài chính (cổ phiếu, tiền mặt, địa ốc, gửi ngân hàng) và ký kết hợp đồng bảo hiểm

- Cơ chế quản lý rủi ro bắt buộc của Nhà nước, ví dụ: bảo hiểm xã hội (bảo hiểm thất nghiệp, bảo hiểm tuổi già, bảo hiểm tai nạn lao động, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm y tế), các chương trình trợ cấp, phúc lợi công cộng

II.4 Chiến lược quản lý rủi ro

Theo WB (2008, 549), thuật ngữ này muốn chỉ đến các biện pháp do các cá nhân, hộ gia đình hay cộng đồng áp dụng để xử lý những rủi ro có thể gây ảnh hưởng tạm thời hoặc lâu dài đến tình hình kinh tế hộ

Chiến lược phòng tránh để giảm nhẹ rủi ro: được thực hiện trước khi rủi ro

xảy ra nhằm mục đích hạn chế khả năng xảy ra rủi ro Nó tập hợp các biện pháp quản lý rủi ro được các cá nhân hoặc hộ gia đình thực hiện trước khi rủi ro xảy ra nhằm giảm bớt khả năng xảy ra rủi ro (WB, 2008, tr 548)

Chiến lược giảm nhẹ (giảm thiểu) rủi ro: các chiến lược quản lý rủi ro được

thực hiện bởi cá nhân hoặc hộ gia đình trước khi một sự kiện rủi ro xảy ra, nhằm mục đích giảm tác động của một sự kiện rủi ro trong tương lai Ví dụ như các hộ gia đình có thể đóng góp cho các cơ chế bảo hiểm chính thức hoặc phi chính thức để giúp bù đắp các chi phí thiệt hại khi xảy ra hạn hán hoặc lũ lụt (WB, 2008, tr 546)

Chiến lược khắc phục rủi ro: nhằm hạn chế các tác động của rủi ro khi nó

xảy ra Các hình thức chính để đối phó với các cú sốc làm giảm thu nhập bao gồm: các cá nhân sử dụng tiền tiết kiệm và đem bán tài sản, đi vay, hoặc trông chờ vào trợ cấp của Nhà nước hoặc tư nhân để duy trì mức tiêu dùng hiện tại (WB, 2008, tr 542)

Ở cấp hộ gia đình, chiến lược quản lý rủi ro chính là những quyết định và

hành động do các cá nhân, hộ gia đình thực hiện Theo Holzmann (2003) trong

cuộc sống hàng ngày, mỗi người đều muốn có một mức thu nhập và chi tiêu đều đặn trong một thời gian dài, thậm chí trong cả cuộc đời Do vậy, quản lý rủi ro chính là tìm cách nào đó để bảo đảm được điều kiện sống của họ trước những biến

cố có thể xảy ra trong cuộc sống

Ở cấp quốc gia, bản chất của một chiến lược tốt về bảo trợ xã hội một phần là

để thiết lập cân bằng phù hợp và bổ sung giữa hỗ trợ xã hội cho người cùng khổ và quản lý rủi ro xã hội cho người dễ bị tổn thương Một phần nữa là để đạt được một danh mục công cụ quản lý rủi ro đúng đắn khi xây dựng vai trò hỗ trợ lẫn nhau cho

cá nhân, hộ gia đình, các chủ thể của thị trường và nhà nước trong việc giảm nhẹ, làm dịu bớt và đối phó với các rủi ro (WB, 2002,5)

Trong bài nghiên cứu này, chúng tôi chỉ quan tâm đến chiến lược quản lý rủi

ro ở cấp hộ gia đình

II.5 Chiến lược quản lý rủi ro mang tính thụ động/tiêu cực

Là những chiến lược được các hộ gia đình nghèo sử dụng khiến cho tình trạng nghèo của họ càng kéo dài hơn Khi gặp biến cố, người nghèo cố gắng giảm bớt rủi

ro bằng cách lựa chọn những chiến lược ảnh hưởng đến mức thu nhập của họ như đem bán những tài sản sinh lời nhất của mình, cho con cái nghỉ học (WB, 2008, 11)

II.6 Chiến lược quản lý rủi ro mang tính chủ động/tích cực

Là những chiến lược được các hộ gia đình nghèo sử dụng nhằm mục đích phòng ngừa hoặc giảm thiểu rủi ro nếu rủi ro xảy ra Những chiến lược này mang lại những ảnh hưởng tích cực đến kinh tế hộ gia đình, “nó không chỉ giúp giảm nhẹ tác hại của nguy cơ mà còn góp phần nâng cao năng lực của hộ gia đình và tạo ra sức mạnh giúp họ vượt qua tình trạng dễ bị tổn thương” (Lê Bạch Dương và cộng

sự, 2005, 69)

II.7 Tình trạng sống bấp bênh/tình trạng dễ bị tổn thương

Tình trạng sống bấp bênh được định nghĩa bởi Holzmann (2003), được hiểu là khả năng phải lãnh chịu hậu quả của các biến cố không lường trước được hay sự nhạy cảm trước các tác động bên ngoài Những người nghèo nhất trong xã hội