Luận văn thạc sỹ - Đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM cổ phần Đông Nam Á

LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Kinh tế thị trường với cơ chế cạnh tranh đã và đang tạo ra sự phát triển ngày càng đa dạng về chủng loại và hoàn thiện về chất lượng các loại hàng hóa, dịch vụ. Thông qua cạnh tranh cả doanh nghiệp và người tiêu dùng đều được hưởng lợi, nền kinh tế, xã hội ở mỗi quốc gia và thế giới đều phát triển. Đối với doanh nghiệp có được ưu thế cạnh tranh hay năng lực cạnh tranh tốt, doanh nghiệp sẽ có vị thế cao trên thị trường, thu hút được nhiều khách hàng…phát triển bền vững, là cơ sở quan trọng để có được lợi nhuận kinh doanh cao. Chính vì vậy các doanh nghiệp luôn hướng tới mục tiêu nâng cao năng lực cạnh tranh. Trong bối cảnh hiện nay, tự do hóa tài chính, hội nhập kinh tế khu vực và thế giới không còn là sự lựa chọn của bất kỳ một quốc gia nào, mà là xu thế tất yếu bắt buộc các quốc gia phải thực hiện để đưa nền kinh tế của quốc gia mình đi vào quỹ đạo chung của kinh tế thế giới. Với Việt Nam tự do hóa tài chính là lựa chọn tất yếu trong điều kiện thực hiện các cam kết hội nhập, đặc biệt các cam kết trong khuôn khổ WTO. Việc gắn hội nhập kinh tế và tự do hóa tài chính với cải cách và nâng cao năng lực và chất lượng hoạt động của khu vực tài chính trong một lộ trình thống nhất là việc làm cần thiết, trong đó quan trọng nhất là năng lực của hệ thống ngân hàng. Bởi lẽ hệ thống ngân hàng Việt Nam là trung tâm tài chính cốt lõi của nền kinh tế quốc gia, nó là trọng tâm của việc thực thi các chính sách tài chính tiền tệ của Nhà nước, nhìn vào thực trạng năng lực và hoạt động của hệ thống ngân hàng, ta có thể đánh giá được hiệu quả của hệ thống tài chính và sự phát triển của nền kinh tế đất nước. Trong thời gian qua, Nhà nước đã có những thay đổi về chính sách giúp cho hệ thống ngân hàng Việt Nam tiến gần đến điều kiện đủ cho thành công của quá trình hội nhập và tự do hóa tài chính. Bản thân các ngân hàng cũng luôn nỗ lực, tuy nhiên, hệ thống ngân hàng Việt Nam còn nhiều yếu kém trên các mặt, thể hiện ở năng lực cạnh tranh chưa thực sự mạnh so với các ngân hàng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài…Hiện tại và tương lai điều này sẽ đe dọa tính hiệu quả và an toàn trong hoạt động của các ngân hàng vì năng lực cạnh tranh của một NHTM là cơ sở cho hoạt động kinh doanh hiệu quả và mức chịu đựng rủi ro cao. Do vậy, năng lực cạnh tranh của NHTM phải không ngừng được nâng cao và hoàn thiện là điều kiện không thể thiếu ở bất cứ một NHTM nào, trong đó có NHTMCP Đông Nam Á - SeABank. Với NHTMCP Đông Nam Á việc nâng cao năng lực cạnh tranh không chỉ là đòi hỏi tất yếu của quá trình hội nhập và tự do hóa tài chính, mà còn là chiến lược, tầm nhìn của ngân hàng nhằm tăng sức mạnh và khẳng định vị thế của ngân hàng trên thị trường. Xuất phát từ nhận thức này tôi chọn đề tài: “Đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM cổ phần Đông Nam Á” cho luận văn tốt nghiệp của mình với mong muốn đóng góp những ý kiến nhất định cho việc nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng. 2. Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa lý thuyết về năng lực cạnh tranh của NHTM. - Phân tích, đánh giá nhằm làm rõ thực trạng năng lực cạnh tranh của NHTMCP Đông Nam Á, những điểm mạnh và những hạn chế, nguyên nhân của những hạn chế. - Hình thành giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh cho NHTMCP Đông Nam Á phát triển bền vững. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Năng lực cạnh tranh của NHTMCP - Phạm vi nghiên cứu: Thực trạng năng lực cạnh tranh của NHTMCP Đông Nam Á giai đoạn 2004 – 2008. 4. Phương pháp nghiên cứu Trên cơ sở phương pháp luận của chủ nghĩa duy vật biện chứng, kết hợp với các phương pháp phân tích, phương pháp tổng hợp, thống kê, thu thập và xử lý số liệu, so sánh, biện luận…nhằm làm rõ vấn đề nghiên cứu. 5. Đóng góp của đề tài Tự do hóa tài chính đang diễn ra và có những tác động mạnh mẽ tới hoạt động của ngành ngân hàng nước ta, đặt các ngân hàng vào thế tự chủ trong hoạt động kinh doanh theo cơ chế của kinh tế thị trường với những áp lực cạnh tranh lớn từ phía các ngân hàng nước ngoài, áp lực về các rủi ro thị trường...Điều này đòi hỏi các ngân hàng phải có năng lực thực sự, thể hiện ở năng lực cạnh tranh vững mạnh. Chính vì vậy với nghiên cứu này tôi mong muốn đóng góp cho NHTMCP Đông Nam Á và các NHTM khác những nhận thức nhất định về tính tất yếu phải nâng cao năng lực cạnh tranh và một số những ý kiến về giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho ngân hàng, với mong muốn ngành ngân hàng Việt Nam hoạt động hiệu quả và ngày càng vững mạnh. 6. Cấu trúc của luận văn Ngoài lời mở đầu, kết luận, mục lục và các danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm có 3 chương, như sau: - Chương I: Tổng quan năng lực cạnh tranh của NHTM. - Chương II: Thực trạng năng lực cạnh tranh của NHTMCP Đông Nam Á. - Chương III: Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh cho NHTMCP Đông Nam Á.

MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .4 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .5 ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI CẤU TRÚC CỦA LUẬN VĂN TRONG NGHIÊN CỨU CÓ NHỮNG CÁCH TIẾP CẬN KHÁC NHAU DẪN ĐẾN NHỮNG KHÁI NIỆM KHÁC NHAU VỀ NGÂN HÀNG: - THEO PETER ROSE TRONG CUỐN “ QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI” THÌ: “NGÂN HÀNG LÀ TỔ CHỨC TÀI CHÍNH CUNG CẤP MỘT DANH MỤC CÁC DỊCH VỤ TÀI CHÍNH ĐA DẠNG NHẤT - ĐẶC BIỆT LÀ TÍN DỤNG, TIẾT KIỆM VÀ DỊCH VỤ THAN TỐN VÀ THỰC HIỆN NHIỀU CHỨC NĂNG TÀI CHÍNH NHẤT SO VỚI BẤT KỲ MỘT TỔ CHỨC KINH DOANH NÀO TRONG NỀN KINH TẾ” - THEO TỪ ĐIỂN TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG THÌ: “NHTM LÀ TỔ CHỨC CHỊU SỰ ĐIỀU TIẾT VỀ LUẬT LỆ CỦA MỘT NƯỚC HOẶC PHÁP LUẬT CỦA MỘT NƯỚC VÀ THUỘC SỞ HỮU CỦA CÁC CỔ ĐÔNG NGÂN HÀNG CÓ NHIỆM VỤ THU NHẬN TIỀN GỬI, CẤP TÍN DỤNG VÀ MỘT SỐ LOẠI DỊCH VỤ TÀI CHÍNH KHÁC” - THEO TỪ VĂN BẢN PHÁP LUẬT GẦN ĐÂY NHẤT CỦA CHÍNH PHỦ VIỆT NAM: ĐIỀU 20 NGHỊ ĐỊNH SỐ 49/2000/NĐ-CP NGÀY 12/9/2000 ĐỊNH NGHĨA: “NHTM LÀ NGÂN HÀNG ĐƯỢC THỰC HIỆN TOÀN BỘ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG VÀ CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH KHÁC CÓ LIÊN QUAN VÌ MỤC TIÊU LỢI NHUẬN, GĨP PHẦN THỰC HIỆN CÁC MỤC TIÊU KINH TẾ CỦA NHÀ NƯỚC” NHƯ VẬY CĨ THỂ HIỂU NHTM LÀ TỔ CHỨC TÀI CHÍNH TRUNG GIAN CHUYÊN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TIỀN TỆ VỚI HOẠT ĐỘNG CHÍNH LÀ NHẬN TIỀN GỬI, SỬ DỤNG SỐ TIỀN NÀY ĐỂ CẤP TÍN DỤNG, CUNG ỨNG CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN VÀ CUNG CẤP CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG KHÁC NHƯ: BẢO LÃNH, BẢO HIỂM, MUA BÁN NGOẠI TỆ, BẢO QUẢN VẬT CĨ GIÁ, MƠI GIỚI CHỨNG KHỐN, UỶ THÁC VÀ TƯ VẤN ĐẦU TƯ, QUẢN LÝ NGÂN QUỸ… CÙNG VỚI SỰ PHÁT TRIỂN KINH TẾ, XÃ HỘI, CÁC HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NGÀY CÀNG PHÁT TRIỂN ĐA DẠNG VÀ PHONG PHÚ, NHTM TRỞ THÀNH MỘT ĐỊNH CHẾ TÀI CHÍNH TRUNG GIAN ĐĨNG VAI TRỊ QUAN TRỌNG ĐỐI VỚI SỰ PHÁT TRIỂN CỦA NỀN KINH TẾ QUỐC DÂN GIỐNG NHƯ BẤT CỨ LOẠI HÌNH ĐƠN VỊ NÀO TRONG KINH TẾ THỊ TRƯỜNG, CÁC NHTM TRONG KINH DOANH LUÔN PHẢI ĐỐI MẶT VỚI SỰ CẠNH TRANH GAY GẮT, KHÔNG CHỈ TỪ CÁC NHTM KHÁC, MÀ TỪ TẤT CẢ CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG ĐANG CÙNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TRÊN THƯƠNG TRƯỜNG VỚI MỤC TIÊU LÀ ĐỂ GIÀNH GIẬT KHÁCH HÀNG (KH), TĂNG THỊ PHẦN TÍN DỤNG CŨNG NHƯ MỞ RỘNG CUNG ỨNG CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CHO NỀN KINH TẾ ĐỐI VỚI CÁC NHTM, CẠNH TRANH LÀ SỰ TRANH ĐUA GIỮA CÁC NGÂN HÀNG THÔNG QUA RẤT NHIỀU PHƯƠNG THỨC, YẾU TỐ, HÀNH ĐỘNG ĐỂ GIÀNH PHẦN THẮNG TRÊN THỊ TRƯỜNG TRONG VIỆC THU HÚT KHÁCH HÀNG, MỞ RỘNG THỊ PHẦN, XÂY DỰNG UY TÍN, THƯƠNG HIỆU…NHẰM ĐẠT ĐƯỢC MỤC TIÊU LỢI NHUẬN CAO NHẤT CHO NGÂN HÀNG CÁC NHTM CẠNH TRANH VỚI NHAU TRONG TẤT CẢ CÁC HOẠT ĐỘNG: HUY ĐỘNG VỐN, CHO VAY, CUNG CẤP DỊCH VỤ NGÂN HÀNG VÀ ĐỐI THỦ CẠNH TRANH CỦA MỘT NHTM LÀ TẤT CẢ CÁC TỔ CHỨC KINH TẾ CUNG CẤP SẢN PHẨM DỊCH VỤ GIỐNG VỚI NGÂN HÀNG, CHỦ YẾU LÀ CÁC NHTM, TỔ CHỨC TÍN DỤNG KHÁC VÀ CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH PHI NGÂN HÀNG 10 1.2.1.2 ĐẶC TRƯNG CẠNH TRANH GIỮA CÁC NHTM 10 - ĐẶC THÙ CỦA MÔI TRƯỜNG CẠNH TRANH TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG LÀ CÁC ĐỐI THỦ CẠNH TRANH CÓ SỐ LƯỢNG GIỚI HẠN VÀ SỰ GIA TĂNG HAY GIẢM BỚT SỐ LƯỢNG NÀY LÀ RẤT KHÓ KHĂN VÀ HẠN CHẾ, DO VIỆC CHO PHÉP MỘT TỔ CHỨC ĐƯỢC THAM GIA HOẶC RÚT LUI KHỎI THỊ TRƯỜNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐÒI HỎI PHẢI TUÂN THỦ MỘT QUY TRÌNH KIỂM SỐT CHẶT CHẼ VỚI NHỮNG ĐIỀU KIỆN NGẶT NGHÈO TỪ PHÍA NHÀ NƯỚC, NHẰM TRÁNH CHO NỀN KINH TẾ VÀ CÔNG CHÚNG KHỎI NHỮNG TỔN THẤT LỚN DO HOẠT ĐỘNG YẾU KÉM, KHÔNG RÕ RÀNG, MINH BẠCH CỦA CÁC TỔ CHỨC NÀY MANG LẠI VÀ LÀM CHO THỊ TRƯỜNG TRỞ NÊN AN TOÀN, LÀNH MẠNH HƠN 10 - TRONG CẠNH TRANH CÁC NHTM PHẢI TUÂN THEO CÁC NGUYÊN TẮC, LUẬT LỆ THẾ GIỚI: QUÁ TRÌNH HỘI NHẬP ĐƯA CÁC HOẠT ĐỘNG KINH TẾ THẾ GIỚI THEO MỘT QUỸ ĐẠO CHUNG TRÊN CƠ SỞ CÁC CAM KẾT, HIỆP ĐỊNH THƯƠNG MẠI LĨNH VỰC NGÂN HÀNG RẤT NHẠY CẢM ĐỐI VỚI NỀN KINH TẾ CỦA MỘT QUỐC GIA, PHẠM VI HOẠT ĐỘNG VÀ ẢNH HƯỞNG RỘNG TRONG KHU VỰC VÀ THẾ GIỚI, NÊN CÁC NHTM MUỐN HOẠT ĐỘNG LÀNH MẠNH VÀ PHÁT TRIỂN BỀN VỮNG PHẢI KÝ KẾT VÀ TUÂN THỦ NHỮNG NGUYÊN TẮC NÀY 10 1/147 - CÔNG NGHỆ LÀ NHÂN TỐ TRUNG TÂM CỦA CUỘC CẠNH TRANH GIỮA CÁC NHTM: SỰ CẠNH TRANH TRƯỚC HẾT PHẢI DỰA TRÊN NỀN TẢNG KỸ THUẬT CÔNG NGHỆ ĐÁP ỨNG ĐƯỢC YÊU CẦU CỦA HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TỐI THIỂU; BỞI VÌ, MỘT NHTM MỞ RA MỘT LOẠI HÌNH DỊCH VỤ CUNG ỨNG CHO KHÁCH HÀNG LÀ ĐÃ PHẢI CHẤP NHẬN CẠNH TRANH VỚI CÁC NHTM KHÁC ĐANG HOẠT ĐỘNG TRONG CÙNG LĨNH VỰC, TUY NHIÊN, MUỐN LĨNH VỰC DỊCH VỤ NÀY ĐƯỢC THỰC HIỆN THÌ ĐỊI HỎI PHẢI ĐÁP ỨNG TỐI THIỂU VỀ ĐIỀU KIỆN HẠ TẦNG CƠ SỞ TÀI CHÍNH MÀ THIẾU NĨ THÌ KHƠNG THỂ HOẠT ĐỘNG ĐƯỢC NHƯ VẬY, CẠNH TRANH GIỮA CÁC NHTM ĐÒI HỎI VÀ CHỊU SỰ CHI PHỐI MẠNH MẼ CỦA ĐIỀU KIỆN HẠ TẦNG CƠ SỞ TÀI CHÍNH, TRONG ĐĨ CƠNG NGHỆ THƠNG TIN ĐĨNG VAI TRỊ QUAN TRỌNG, CĨ TÍNH QUYẾT ĐỊNH ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÁC NGÂN HÀNG CÔNG NGHỆ ĐANG LÀM THAY ĐỔI HÀNG NGÀY PHƯƠNG THỨC HOẠT ĐỘNG, MANG LẠI NHIỀU CƠ HỘI PHÁT TRIỂN CHO CÁC NHTM CÁC NHTM PHẢI THẤY ĐƯỢC HAI KHẢ NĂNG CƠNG NGHỆ CĨ THỂ LÀ NHÂN TỐ GIÚP NGÂN HÀNG SỬ DỤNG TẠO LỢI THẾ CẠNH TRANH RIÊNG, MẶT KHÁC CÓ THỂ GIÚP CÁC ĐỐI THỦ VUỢT TRƯỚC, DẪN ĐẾN NGUY CƠ TỤT HẬU CHO NGÂN HÀNG MÌNH, ĐỂ CĨ CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN CHO MÌNH RÕ RÀNG LÀ, SỰ CẠNH TRANH CỦA CÁC NHTM LOẠI HÌNH CẠNH TRANH BẬC CAO, ĐÒI HỎI NHỮNG CHUẨN MỰC KHẮT KHE HƠN BẤT CỨ LOẠI HÌNH KINH DOANH NÀO KHÁC 10 - CÁC NHTM CẠNH TRANH NHAU GAY GẮT NHƯNG CÓ SỰ HỢP TÁC VỚI NHAU: SỰ DỄ THAY ĐỔI CỦA KHÁCH HÀNG TRONG QUAN HỆ GIAO DỊCH VÀ ĐẶC ĐIỂM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CĨ TÍNH TƯƠNG ĐỒNG, TÍNH XÃ HỘI HĨA VÀ TÍNH NHẠY CẢM CAO LÀ NGUN NHÂN LÀM CHO CẠNH TRANH GIỮA CÁC NHTM TRỞ LÊN QUYẾT LIỆT MẶT KHÁC THỊ TRƯỜNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG RẤT ĐẶC BIỆT, KHƠNG NGÂN HÀNG NÀO CĨ THỂ HOẠT ĐỘNG BÌNH THƯỜNG NẾU KHƠNG CĨ SỰ LIÊN KẾT BÌNH ĐẲNG VÀ MINH BẠCH VỚI CÁC ĐỐI THỦ CÁC ĐIỀU KIỆN VỀ VỐN, MẠNG LƯỚI, CÔNG NGHỆ CỦA CÁC NGÂN HÀNG ĐỀU CÓ HẠN TRONG KHI NHU CẦU VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG NGÀY CÀNG CAO ĐÒI HỎI CÁC NHTM PHẢI LIÊN KẾT VỚI NHAU TRONG QUÁ TRÌNH TÁC NGHIỆP ĐÂY LÀ SỰ LIÊN KẾT TỰ NHIÊN, CĨ TÍNH QUY LUẬT VÀ CÓ THỂ DỰ BÁO TRƯỚC TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP SỰ HỢP TÁC GIỮA CÁC NHTM SẼ CÀNG ĐƯỢC MỞ RỘNG CẢ VỀ QUY MÔ VÀ CHẤT LƯỢNG 11 - CẠNH TRANH GIỮA CÁC NHTM PHẢI HƯỚNG TỚI THỊ TRƯỜNG LÀNH MẠNH, TRÁNH RỦI RO HỆ THỐNG: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÁC NHTM CÓ LIÊN QUAN ĐẾN TẤT CẢ CÁC TỔ CHỨC KINH TẾ, CHÍNH TRỊ – XÃ HỘI, ĐẾN TỪNG CÁ NHÂN THÔNG QUA CÁC HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM, CHO VAY CŨNG NHƯ CÁC LOẠI HÌNH DỊCH VỤ (DV) TÀI CHÍNH KHÁC; ĐỒNG THỜI, TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA MÌNH, CÁC NHTM CŨNG ĐỀU MỞ TÀI KHOẢN CHO NHAU ĐỂ CÙNG PHỤC VỤ CÁC ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG CHUNG NHƯ VẬY, HÀNH VI CẠNH TRANH CỦA CÁC NHTM CĨ TÍNH NGUY HIỂM CAO VÌ UY TÍN VÀ LỢI ÍCH, HOẠT ĐỘNG CỦA MỖI NGÂN HÀNG CĨ ẢNH HƯỞNG MANG TÍNH DÂY TRUYỀN ĐẾN HỆ THỐNG CÁC QUYỀN LỢI KHÁC NHAU TRONG XÃ HỘI: NGƯỜI GỬI TIỀN, NGƯỜI VAY TIỀN, CÁC NGÂN HÀNG, TỔ CHỨC TÍN DỤNG KHÁC CHÍNH VÌ VẬY, NẾU NHƯ MỘT NHTM BỊ KHÓ KHĂN TRONG KINH DOANH, CÓ NGUY CƠ ĐỔ VỠ, THÌ TẤT YẾU SẼ TÁC ĐỘNG DÂY CHUYỀN ĐẾN GẦN NHƯ TẤT CẢ CÁC NHTM KHÁC, KHÔNG NHỮNG THẾ, CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH PHI NGÂN HÀNG CŨNG SẼ BỊ “VẠ LÂY” ĐÂY LÀ MỐI LO THƯỜNG TRỰC CỦA CƠ QUAN CƠNG QUYỀN CĨ CHỨC NĂNG QUẢN LÍ CẠNH TRANH Ở MỌI QUỐC GIA VÀ LÀ ĐIỀU MÀ CÁC NHTM KHƠNG BAO GIỜ MONG MUỐN CHÍNH VÌ VẬY, CÁC NHTM TRONG KINH DOANH LUÔN VỪA PHẢI CẠNH TRANH LẪN NHAU ĐỂ DÀNH GIẬT THỊ PHẦN, NHƯNG LUÔN PHẢI HỢP TÁC VỚI NHAU, NHẰM HƯỚNG TỚI MỘT MÔI TRƯỜNG LÀNH MẠNH VÌ MỤC TIÊU TẠO AN TỒN HOẠT ĐỘNG CHO TOÀN HỆ THỐNG 11 - CẠNH TRANH GIỮA CÁC NHTM PHỤ THUỘC NHIỀU VÀO MƠI TRƯỜNG BÊN NGỒI: KINH DOANH TRONG LĨNH VỰC TIỀN TỆ LÀ LĨNH VỰC KINH DOANH RẤT NHẠY CẢM, CHỊU TÁC ĐỘNG BỞI RẤT NHIỀU NHÂN TỐ VỀ KINH TẾ, CHÍNH TRỊ, XÃ HỘI, TÂM LÝ, TRUYỀN THỐNG VĂN HOÁ… MỖI MỘT NHÂN TỐ NÀY CÓ SỰ THAY ĐỔI DÙ LÀ NHỎ NHẤT CŨNG ĐỀU TÁC ĐỘNG RẤT NHANH CHĨNG VÀ MẠNH MẼ ĐẾN MƠI TRƯỜNG KINH DOANH CHUNG CHẲNG HẠN: CHỈ CẦN MỘT TIN ĐỒN THỔI DÙ LÀ THẤT THIỆT CŨNG CÓ THỂ GÂY NÊN CƠN CHẤN ĐỘNG RẤT LỚN, THẬM CHÍ ĐE DỌA SỰ TỒN VONG CỦA CẢ HỆ THỐNG CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG MỘT NHTM HOẠT ĐỘNG YẾU KÉM, KHẢ NĂNG THANH KHOẢN THẤP CŨNG CÓ THỂ TRỞ THÀNH GÁNH NẶNG CHO NHIỀU TỔ CHỨC KINH TẾ VÀ DÂN CHÚNG TRÊN ĐỊA BÀN… CHÍNH VÌ VẬY, TRONG KINH DOANH, CÁC NHTM VỪA PHẢI CẠNH TRANH ĐỂ TỪNG BƯỚC MỞ RỘNG KH, MỞ RỘNG THỊ PHẦN, NHƯNG CŨNG KHÔNG THỂ CẠNH TRANH BẰNG MỌI GIÁ, SỬ DỤNG MỌI THỦ ĐOẠN, BẤT CHẤP PHÁP LUẬT ĐỂ THƠN TÍNH ĐỐI THỦ CỦA MÌNH, BỞI VÌ, NẾU ĐỐI THỦ LÀ CÁC NHTM KHÁC BỊ SUY YẾU DẪN ĐẾN SỤP ĐỔ, THÌ NHỮNG HẬU QUẢ ĐEM LẠI THƯỜNG LÀ RẤT TO LỚN, THẬM CHÍ DẪN ĐẾN ĐỔ VỠ LN CHÍNH NHTM NÀY DO TÁC ĐỘNG DÂY CHUYỀN 11 - CÁC NHTM CẠNH TRANH TRÊN CƠ SỞ CÓ SỰ CAN THIỆP CỦA NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG: DO HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NHTM CÓ LIÊN QUAN ĐẾN TẤT CẢ CÁC CHỦ THỂ, ĐẾN MỌI MẶT HOẠT ĐỘNG KINH TẾ – XÃ HỘI, CHO NÊN, ĐỂ TRÁNH SỰ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NHTM MẠO HIỂM NGUY CƠ ĐỔ VỠ HỆ THỐNG, TẤT CẢ NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG (NHTW) CÁC NƯỚC ĐỀU CÓ SỰ GIÁM SÁT CHẶT CHẼ THỊ TRƯỜNG NÀY VÀ ĐƯA RA HỆ THỐNG CẢNH BÁO SỚM ĐỂ PHÒNG NGỪA RỦI RO THỰC TIỄN ĐÃ CHỈ RA NHỮNG BÀI HỌC ĐẮT GIÁ, KHI MÀ NHTW THỜ Ơ TRƯỚC NHỮNG DIỄN BIẾN BẤT LỢI CỦA THỊ TRƯỜNG ĐÃ DẪN ĐẾN HẬU QUẢ LÀ SỰ ĐỔ VỠ CỦA THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH – TIỀN TỆ LÀM SUY SỤP TỒN BỘ NỀN KINH TẾ QUỐC DÂN CHÍNH VÌ VẬY, SỰ CẠNH TRANH TRONG HỆ THỐNG CÁC NHTM KHÔNG THỂ DẪN ĐẾN LÀM SUY YẾU VÀ THƠN TÍNH LẪN NHAU NHƯ CÁC LOẠI HÌNH KD KHÁC TRONG NỀN KINH TẾ TRONG THỊ TRƯỜNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG, MẶC DÙ NHÀ 2/147 NƯỚC KHUYẾN KHÍCH SỰ CẠNH TRANH NHƯNG VÌ MỤC TIÊU GIỮ ỔN ĐỊNH NỀN KINH TẾ VÀ BẢO VỆ QUYỀN LỢI CỦA CƠNG CHÚNG, NHÀ NƯỚC CĨ THỂ CAN THIỆP VÀO Q TRÌNH CẠNH TRANH BẰNG VIỆC THỰC THI NHỮNG CHÍNH SÁCH ĐẶC THÙ NHƯ CHÍNH SÁCH TIỀN TỆ HAY CHÍNH SÁCH KIỂM SỐT ĐẶC BIỆT SỰ CAN THIỆP NÀY CĨ THỂ KHIẾN CHO GIỚI HẠN CẠNH TRANH GIỮA CÁC ĐỐI THỦ TRÊN THỊ TRƯỜNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CÓ PHẦN BỊ THU HẸP, ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ VẬN HÀNH BÌNH THƯỜNG CỦA QUY LUẬT CẠNH TRANH 12 - CẠNH TRANH GIỮA CÁC NHTM CHỊU SỰ TÁC ĐỘNG CỦA THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH QUỐC TẾ: HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NHTM LIÊN QUAN ĐẾN LƯU CHUYỂN TIỀN TỆ, KHÔNG CHỈ TRONG PHẠM VI MỘT NƯỚC, MÀ CÓ LIÊN QUAN ĐẾN NHIỀU NƯỚC ĐỂ HỖ TRỢ CHO CÁC HOẠT ĐỘNG KINH TẾ ĐỐI NGOẠI; DO VẬY, KINH DOANH TRONG HỆ THỐNG NHTM CHỊU SỰ CHI PHỐI CỦA NHIỀU YẾU TỐ TRONG NƯỚC VÀ QUỐC TẾ, NHƯ: MÔI TRƯỜNG PHÁP LUẬT, TẬP QUÁN KINH DOANH CỦA CÁC NƯỚC, CÁC THÔNG LỆ QUỐC TẾ… ĐIỀU ĐÓ CŨNG CÓ NGHĨA LÀ, SỰ CẠNH TRANH TRONG HỆ THỐNG CÁC NHTM TRƯỚC HẾT PHẢI CHỊU SỰ ĐIỀU CHỈNH BỞI RẤT NHIỀU THÔNG LỆ, TẬP QUÁN KINH DOANH TIỀN TỆ CỦA CÁC NƯỚC NHƯ VẬY, SỰ MỞ RỘNG QUAN HỆ HỢP TÁC VÀ PHẠM VI HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC CHỦ THỂ KINH TẾ NÓI CHUNG VÀ CÁC NHTM NÓI RIÊNG RA THỊ TRƯỜNG QUỐC TẾ LÀM CHO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÁC NHTM CHỊU SỰ ẢNH HƯỞNG TỪ PHÍA ĐỐI TÁC, ĐỒNG THỜI GẮN CHẶT VỚI CÁC DIỄN BIẾN VỀ TỶ GIÁ, LÃI SUẤT CỦA THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH QUỐC TẾ CÁC NHTM PHẢI CĨ CÁC CHÍNH KINH DOANH VÀ CẠNH TRANH THÍCH ỨNG VỚI NHỮNG DIỄN BIẾN CỦA THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH QUỐC TẾ 12 1.2.1.3 NỘI DUNG CẠNH TRANH CỦA CÁC NHTM 13 * CẠNH TRANH VỀ UY TÍN, THƯƠNG HIỆU: CÁC NHTM LN CẠNH TRANH NHAU VỀ UY TÍN, THƯƠNG HIỆU VÌ GIỮ ĐƯỢC CHỮ TÍN, TẠO DỰNG ĐƯỢC LỊNG TIN, THƯƠNG HIỆU MẠNH TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG LÀ NHỮNG LỢI THẾ RẤT LỚN ĐỂ GIỮ KHÁCH HÀNG CŨ, THU HÚT KHÁCH HÀNG MỚI, NÂNG CAO KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG 15 1.2.2 PHÂN TÍCH LÝ THUYẾT CẠNH TRANH TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NHTM 15 HÌNH 1.1: MƠ HÌNH PHÂN TÍCH, ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHTM 16 HÌNH 1.2: MƠ HÌNH PEST 17 1.2.2.2 MƠ HÌNH NĂM LỰC LƯỢNG CẠNH TRANH CỦA MICHAEL E PORTER TRONG PHÂN TÍCH MƠI TRƯỜNG NGÀNH CỦA NHTM 20 HÌNH 1.3: MƠ HÌNH NĂM LỰC LƯỢNG CẠNH TRANH CỦA MICHAEL E PORTER 20 1.2.2.3 MƠ HÌNH SWOT TRONG XÁC ĐỊNH CHIẾN LƯỢC ĐẦU TƯ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHTM BẢNG 1.4: MƠ HÌNH PHÂN TÍCH SWOT 2.3.1 NHỮNG THÀNH CƠNG TRONG ĐẦU TƯ NÂNG CAO NĂNG LỰC CỦA NHTM CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á BẢNG 2.7: MỘT SỐ KẾT QUẢ TRONG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ THẺ CỦA SEABANK GIAI ĐOẠN 2006 – 2010 BIỂU ĐỒ TĂNG TRƯỞNG KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG THẺ (ĐƠN VỊ: THẺ) 3.1.1.1 ĐIỂM MẠNH 3.1.1.2 ĐIỂM YẾU 3.1.1.3 CƠ HỘI 3.1.1.4 THÁCH THỨC * NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC TUYỂN DỤNG * TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC ĐÀO TẠO, BỒI DƯỠNG CHO CÁN BỘ NHÂN VIÊN TRONG TỒN HỆ THỐNG * HỒN THIỆN CHÍNH SÁCH THU HÚT VÀ ĐÃI NGỘ NHÂN TÀI * XÂY DỰNG VÀ HỒN THIỆN QUY TRÌNH, QUY CHẾ QUẢN LÝ LAO ĐỘNG, PHÁT TRIỂN KỸ NĂNG CHUYÊN 22 23 83 89 89 90 90 115 118 121 122 137 137 139 MÔN QUẢN LÝ VÀ PHÁT TRIỂN NGUỒN NHÂN LỰC 3.3 CÁC ĐỀ XUẤT, KIẾN NGHỊ 3.3.1 ĐỐI VỚI CHÍNH PHỦ 3.3.2 ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC 139 142 142 144 3/147 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Kinh tế thị trường với chế cạnh tranh tạo phát triển ngày đa dạng chủng loại hoàn thiện chất lượng loại hàng hóa, dịch vụ Thơng qua cạnh tranh doanh nghiệp người tiêu dùng hưởng lợi, kinh tế, xã hội quốc gia giới phát triển Đối với doanh nghiệp có ưu cạnh tranh hay lực cạnh tranh tốt, doanh nghiệp có vị cao thị trường, thu hút nhiều khách hàng…phát triển bền vững, sở quan trọng để có lợi nhuận kinh doanh cao Chính doanh nghiệp hướng tới mục tiêu nâng cao lực cạnh tranh Trong bối cảnh nay, tự hóa tài chính, hội nhập kinh tế khu vực giới khơng cịn lựa chọn quốc gia nào, mà xu tất yếu bắt buộc quốc gia phải thực để đưa kinh tế quốc gia vào quỹ đạo chung kinh tế giới Với Việt Nam tự hóa tài lựa chọn tất yếu điều kiện thực cam kết hội nhập, đặc biệt cam kết khuôn khổ WTO Việc gắn hội nhập kinh tế tự hóa tài với cải cách nâng cao lực chất lượng hoạt động khu vực tài lộ trình thống việc làm cần thiết, quan trọng lực hệ thống ngân hàng Bởi lẽ hệ thống ngân hàng Việt Nam trung tâm tài cốt lõi kinh tế quốc gia, trọng tâm việc thực thi sách tài tiền tệ Nhà nước, nhìn vào thực trạng lực hoạt động hệ thống ngân hàng, ta đánh giá hiệu hệ thống tài phát triển kinh tế đất nước Trong thời gian qua, Nhà nước có thay đổi sách giúp cho hệ thống ngân hàng Việt Nam tiến gần đến điều kiện đủ cho thành công q trình hội nhập tự hóa tài Bản thân ngân hàng ln nỗ lực, nhiên, hệ thống ngân hàng Việt Nam nhiều yếu mặt, thể lực cạnh tranh chưa thực mạnh so với ngân hàng chi nhánh ngân hàng nước ngoài…Hiện tương lai điều đe dọa tính hiệu an toàn hoạt động ngân hàng lực cạnh tranh NHTM sở cho hoạt động kinh doanh hiệu mức chịu đựng rủi ro cao Do vậy, lực cạnh tranh NHTM phải không ngừng nâng cao hồn thiện điều kiện khơng thể thiếu NHTM nào, có NHTMCP Đơng Nam Á - SeABank Với 4/147 NHTMCP Đông Nam Á việc nâng cao lực cạnh tranh khơng địi hỏi tất yếu trình hội nhập tự hóa tài chính, mà cịn chiến lược, tầm nhìn ngân hàng nhằm tăng sức mạnh khẳng định vị ngân hàng thị trường Xuất phát từ nhận thức chọn đề tài: “Đầu tư nâng cao lực cạnh tranh NHTM cổ phần Đông Nam Á” cho luận văn tốt nghiệp với mong muốn đóng góp ý kiến định cho việc nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa lý thuyết lực cạnh tranh NHTM - Phân tích, đánh giá nhằm làm rõ thực trạng lực cạnh tranh NHTMCP Đông Nam Á, điểm mạnh hạn chế, nguyên nhân hạn chế - Hình thành giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao lực cạnh tranh cho NHTMCP Đông Nam Á phát triển bền vững Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Năng lực cạnh tranh NHTMCP - Phạm vi nghiên cứu: Thực trạng lực cạnh tranh NHTMCP Đông Nam Á giai đoạn 2004 – 2008 Phương pháp nghiên cứu Trên sở phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng, kết hợp với phương pháp phân tích, phương pháp tổng hợp, thống kê, thu thập xử lý số liệu, so sánh, biện luận…nhằm làm rõ vấn đề nghiên cứu Đóng góp đề tài Tự hóa tài diễn có tác động mạnh mẽ tới hoạt động ngành ngân hàng nước ta, đặt ngân hàng vào tự chủ hoạt động kinh doanh theo chế kinh tế thị trường với áp lực cạnh tranh lớn từ phía ngân hàng nước ngồi, áp lực rủi ro thị trường Điều địi hỏi ngân hàng phải có lực thực sự, thể lực cạnh tranh vững mạnh Chính với nghiên cứu tơi mong muốn đóng góp cho NHTMCP Đơng Nam Á NHTM khác nhận thức định tính tất yếu phải nâng cao lực cạnh tranh số ý kiến giải pháp nâng cao lực cạnh tranh cho ngân 5/147 hàng, với mong muốn ngành ngân hàng Việt Nam hoạt động hiệu ngày vững mạnh Cấu trúc luận văn Ngoài lời mở đầu, kết luận, mục lục danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm có chương, sau: - Chương I: Tổng quan lực cạnh tranh NHTM - Chương II: Thực trạng lực cạnh tranh NHTMCP Đông Nam Á - Chương III: Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh cho NHTMCP Đông Nam Á 6/147 CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ ĐẦU TƯ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm đầu tư đầu tư nâng cao lực cạnh tranh 1.1.1 Khái niệm đầu tư Đầu tư hi sinh nguồn lực để tiến hành hoạt động nhằm thu kết quả, thực mục tiêu địn tương lai Các nguồn lực sử dụng tiền, tài nguyên thiên nhiên, sức lao động trí tuệ Những kết đạt gia tăng tài sản vật chất, tài sản tài tài sản trí tuệ nguồn nhân lực có đủ điều kiện để làm việc với suất cao cho kinh tế cho toàn xã hội 1.1.2 Khái niệm cạnh tranh Cạnh tranh ganh đua, đấu tranh kinh tế chủ thể tham gia sản xuất, kinh doanh với nhằm giành giật điều kiện thuận lợi sản xuất, kinh doanh, tiêu thụ tiêu dùng hàng hoá, dịch vụ để từ thu nhiều lợi ích cho Cạnh tranh xảy người sản xuất với người tiêu dùng (Người sản xuất muốn bán đắt, người tiêu dùng muốn mua rẻ); người tiêu dùng với để mua hàng rẻ hơn, tốt hơn; người sản xuất để có điều kiện tốt sản xuất tiêu thụ Có nhiều biện pháp cạn tranh: cạnh tranh giá (giảm giá ) phi giá (quảng cáo ) Cạnh tranh tượng gắn liền với kinh tế thị trường, xuất điều kiện kinh tế thị trường Ngày nay, hầu hết quốc gia giới thừa nhận cạnh tranh môi trường tạo động lực thúc đẩy sản xuất kinh doanh (KD) phát triển tăng suất lao động, hiệu tổ chức, nhân tố quan trọng làm lành mạnh hóa quan hệ xã hội Kết cạnh tranh xác định vị thế, định tồn phát triển bền vững tổ chức Vì vậy, tổ chức cố gắng tìm cho chiến lược phù hợp để chiến thắng cạnh tranh Cạnh tranh có vai trị quan trọng sản xuất hàng hóa nói riêng, lĩnh vực kinh tế nói chung, động lực thúc đẩy sản xuất phát triển, góp phần vào phát triển kinh tế Cụ thể: + Sự cạnh tranh buộc người sản xuất phải động, nhạy bén, nắm bắt tốt nhu cầu người tiêu dùng, tích cực nâng cao tay nghề, thường xuyên cải tiến kỹ thuật, áp dụng tiến bộ, nghiên cứu thành công vào sản xuất, 7/147 hoàn thiện cách thức tổ chức sản xuất, quản lý sản xuất để nâng cao xuất, chất lượng hiệu kinh tế Ở đâu thiếu cạnh tranh có biểu độc quyền thường trì trệ phát triển + Cạnh tranh mang lại nhiều lợi ích, đặc biệt cho người tiêu dùng Người sản xuất phải tìm cách để làm sản phẩm có chất lượng hơn, đẹp hơn, có chi phí sản xuất rẻ hơn, có tỷ lệ tri thức khoa học, cơng nghệ cao để đáp ứng với thị hiếu người tiêu dùng + Cạnh tranh tiền đề hệ thống free-enterprise nhiều doanh nghiệp cạnh tranh với sản phẩm hay dịch vụ cung cấp cho khách hàng có chất lượng tốt Nói cách khác, cạnh tranh đem đến cho khách hàng giá trị tối ưu đồng tiền mồ hôi công sức họ Ngồi mặt tích cực, cạnh tranh đem lại hệ không mong muốn mặt xã hội Cụ thể: + Cạnh tranh làm thay đổi cấu trúc xã hội phương diện sở hữu cải, phân hóa mạnh mẽ giàu nghèo, có tác động tiêu cực cạnh tranh không lành mạnh, dùng thủ đoạn vi phạm pháp luật hay bất chấp pháp luật Vì lý cạnh tranh kinh tế phải điều chỉnh định chế xã hội, can thiệp nhà nước + Cạnh tranh có tác động tiêu cực thể cạnh tranh không lành mạnh hành động vi phạm đạo đức hay vi phạm pháp luật (buôn lậu, trốn thuế, tung tin phá hoại, ) hành vi cạnh tranh làm phân hóa giàu nghèo, tổn hại môi trường sinh thái 1.1.3 Khái niệm đầu tư nâng cao lực cạnh tranh Đầu tư nâng cao lực cạnh tranh phận đầu tư phát triển, việc chi dùng vốn để tiến hành hoạt động nhằm làm tăng thêm tạo tài sản vật chất (nhà xưởng, thiết bị ) tài sản trí tuệ (tri thức, kỹ ), gia tăng lực sản xuất, tiêu thụ hàng hóa, dịch vụ so với đối thủ, làm trì mở rộng thị phần, thu lợi nhuận doanh nghiệp 1.2 Lý thuyết cạnh tranh hoạt động NHTM 1.2.1 Cạnh tranh NHTM 1.2.1.1 Khái niệm NHTM 8/147 Trong nghiên cứu có cách tiếp cận khác dẫn đến khái niệm khác ngân hàng: - Theo Peter Rose “ Quản trị ngân hàng thương mại” thì: “Ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng - đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ than toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế” - Theo từ điển tài ngân hàng thì: “NHTM tổ chức chịu điều tiết luật lệ nước pháp luật nước thuộc sở hữu cổ đông Ngân hàng có nhiệm vụ thu nhận tiền gửi, cấp tín dụng số loại dịch vụ tài khác” - Theo từ văn pháp luật gần Chính phủ Việt Nam: Điều 20 Nghị định số 49/2000/NĐ-CP ngày 12/9/2000 định nghĩa: “NHTM ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực mục tiêu kinh tế Nhà nước” Như hiểu NHTM tổ chức tài trung gian chuyên hoạt động kinh doanh tiền tệ với hoạt động nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán cung cấp dịch vụ ngân hàng khác như: bảo lãnh, bảo hiểm, mua bán ngoại tệ, bảo quản vật có giá, mơi giới chứng khốn, uỷ thác tư vấn đầu tư, quản lý ngân quỹ… Cùng với phát triển kinh tế, xã hội, hoạt động ngân hàng ngày phát triển đa dạng phong phú, NHTM trở thành định chế tài trung gian đóng vai trị quan trọng phát triển kinh tế quốc dân Giống loại hình đơn vị kinh tế thị trường, NHTM kinh doanh phải đối mặt với cạnh tranh gay gắt, không từ NHTM khác, mà từ tất tổ chức tín dụng hoạt động kinh doanh thương trường với mục tiêu để giành giật khách hàng (KH), tăng thị phần tín dụng mở rộng cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho kinh tế Đối với NHTM, cạnh tranh tranh đua ngân hàng thông qua nhiều phương thức, yếu tố, hành động để giành phần thắng thị trường việc thu hút khách hàng, mở rộng thị phần, xây dựng uy tín, thương hiệu…nhằm đạt mục tiêu lợi nhuận cao cho ngân hàng 9/147 Các NHTM cạnh tranh với tất hoạt động: huy động vốn, cho vay, cung cấp dịch vụ ngân hàng Và đối thủ cạnh tranh NHTM tất tổ chức kinh tế cung cấp sản phẩm dịch vụ giống với ngân hàng, chủ yếu NHTM, tổ chức tín dụng khác tổ chức tài phi ngân hàng 1.2.1.2 Đặc trưng cạnh tranh NHTM - Đặc thù môi trường cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng đối thủ cạnh tranh có số lượng giới hạn gia tăng hay giảm bớt số lượng khó khăn hạn chế, việc cho phép tổ chức tham gia rút lui khỏi thị trường dịch vụ ngân hàng đòi hỏi phải tn thủ quy trình kiểm sốt chặt chẽ với điều kiện ngặt nghèo từ phía nhà nước, nhằm tránh cho kinh tế công chúng khỏi tổn thất lớn hoạt động yếu kém, không rõ ràng, minh bạch tổ chức mang lại làm cho thị trường trở nên an toàn, lành mạnh - Trong cạnh tranh NHTM phải tuân theo nguyên tắc, luật lệ giới: Quá trình hội nhập đưa hoạt động kinh tế giới theo quỹ đạo chung sở cam kết, hiệp định thương mại Lĩnh vực ngân hàng nhạy cảm kinh tế quốc gia, phạm vi hoạt động ảnh hưởng rộng khu vực giới, nên NHTM muốn hoạt động lành mạnh phát triển bền vững phải ký kết tuân thủ nguyên tắc - Công nghệ nhân tố trung tâm cạnh tranh NHTM: Sự cạnh tranh trước hết phải dựa tảng kỹ thuật công nghệ đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh tối thiểu; vì, NHTM mở loại hình dịch vụ cung ứng cho khách hàng phải chấp nhận cạnh tranh với NHTM khác hoạt động lĩnh vực, nhiên, muốn lĩnh vực dịch vụ thực địi hỏi phải đáp ứng tối thiểu điều kiện hạ tầng sở tài mà thiếu khơng thể hoạt động Như vậy, cạnh tranh NHTM đòi hỏi chịu chi phối mạnh mẽ điều kiện hạ tầng sở tài chính, cơng nghệ thơng tin đóng vai trị quan trọng, có tính định hoạt động kinh doanh ngân hàng Công nghệ làm thay đổi hàng ngày phương thức hoạt động, mang lại nhiều hội phát triển cho NHTM Các NHTM phải thấy hai khả cơng nghệ nhân tố giúp ngân hàng sử dụng tạo lợi cạnh tranh riêng, mặt khác giúp đối thủ vuợt trước, dẫn đến nguy tụt hậu cho ngân hàng mình, để có chiến lược phát triển cho Rõ ràng là, cạnh tranh NHTM loại hình cạnh 10/147 triển khai tính tích hợp hệ thống với để tăng tiện ích, thuận lợi cho khách hàng, phục vụ công tác quản lý ngân hàng - Tiếp tục nghiên cứu, cải tiến bổ sung tính cho hệ thống công nghệ ngân hàng lõi T24 để đo lường xác mức độ đầy đủ vốn ngân hàng theo tiêu chuẩn Basel II, cung cấp đầy đủ công cụ quản lý rủi ro nhằm phục vụ tốt công tác quản lý cho ban lãnh đạo - Nâng cấp công nghệ để đa dạng hoá, mở rộng phổ biến kênh trao đổi thông tin với khách hàng qua website, qua mạng kết nối khác - Chú trọng đến việc thực giải pháp an ninh, đảm bảo an toàn, bảo mật cho hoạt động hệ thống, chống hacker xâm nhập vào hệ thống lấy trộm thông tin khách hàng để tránh thiệt hại xẩy cho ngân hàng * Thứ hai, đầu tư tập trung, có trọng điểm công nghệ ngân hàng mới, đại Tiếp tục triển khai dự án đại hoá ngân hàng thực xây dựng kế hoạch đầu tư dài hạn công nghệ mới, đại theo lộ trình phát triển khả tài nhân lực công nghệ ngân hàng Đẩy mạnh chương trình hợp tác với đối tác phát triển công nghệ ngân hàng phù hợp với thực tế SeABank Việt Nam Hiện SeABank có trung tâm liệu chịu trách nhiệm quản lý, tập trung bảo mật toàn liệu, khách hàng hoạt động chung toàn hệ thống Tuy nhiên, cơng tác dự phịng thơng tin chưa đầu tư thích đáng, ngân hàng cần đầu tư, nghiên cứu để phát triển hệ thống dự phòng liệu tách biệt với hệ thống liệu áp dụng, kết hợp hoàn thiện hệ thống an ninh mạng đảm bảo an tồn có cố hệ thống cơng nghệ thông tin xảy Phát triển mạnh hệ thống giao dịch điện tử giám sát từ xa…nhằm nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng hiệu cơng tác quản lý Việc đại hố, trang bị công nghệ cần ý đến vấn đề sau: - Phải tính đến cơng nghệ thực mang tính trọng điểm giai đoạn phát triển theo kế hoạch đầu tư điều kiện vốn ngân hàng cịn hạn chế đầu tư vào công nghệ tốn - Đối với hệ thống phần mềm trang bị cần quan tâm đến khả ứng dụng mở rộng dịch vụ ngân hàng tương lai Đối với hệ thống phần cứng cần 133/147 quan tâm đến việc nâng cấp, đổi mới, dung lượng, tốc độ xử lý có cấu trúc mở, khả tương thích cao để dễ dàng bổ sung tiện ích nhu cầu sử dụng, khai thác thay đổi - Trong trình đầu tư tran thiết bị cơng nghệ cần thực giải pháp an ninh mạng triệt để * Thứ ba, nâng cao hiệu việc triển khai khai thác sử dụng công nghệ Mặc dù SeABank trang bị tồn diện hệ thống cơng nghệ ngân hàng đại, nhiên công tác triển khai chậm, triển khai xong, số phận lại chưa tạo chế khai thác hiệu cơng nghệ Do thời gian tới ngân hàng cần tập trung nâng cao hiệu công tác triển khai khai thác SeABank cần nghiên cứu bố trí hợp lý trang thiết bị phần mềm tích hợp phù hợp để nâng cao hiệu suất sử dụng Đẩy mạnh công tác nghiên cứu, triển khai ứng dụng, khai thác công nghệ hiệu thông qua việc phát triển sản phẩm nhóm sản phẩm dựa công nghệ cao nhằm nâng cao khả cạnh tranh sản phẩm, dịch vụ, tạo đa dạng lựa chọn sản phẩm tăng cường bán chéo sản phẩm đến khách hàng * Thứ tư, tăng cường hợp tác lĩnh vực công nghệ Ngân hàng ngành địi hỏi liên kết cao cơng nghệ, thiếu đồng ứng dụng công nghệ ngân hàng hệ thống dẫn đến việc ngân hàng không kết nối với giao dịch, ngân hàng cần tăng cường liên kết với NHTM nước quốc tế, với nhà cung cấp phần mềm công nghệ ngân hàng để tạo sử dụng tối ưu tiện ích cơng nghệ phục vụ cho hoạt động kinh doanh * Thứ năm, xây dựng đội ngũ cán cơng nghệ thơng tin có đủ trình độ nắm bắt, triển khai phát triển hệ thống công nghệ tiên tiến Hiện SeABank chủ yếu sử dụng phần mềm ngân hàng mua từ nước ngồi nên so với trình độ phát triển đội ngũ lao động lĩnh vực công nghệ thơng tin nước ta phần mềm cịn mẻ, cơng tác phát triển đội ngũ cán công nghệ thông tin điều cần thiết, trung tâm cơng nghệ ngân hàng cần có chiến lược tuyển dụng, đào tạo cán cơng nghệ có lực thực để tiếp thu vận hành thành công phần mềm công nghệ đại này, đồng 134/147 thời có khả sáng tạo để cải tiến phát huy phần mềm phù hợp với thực tế biến đổi nhu cầu quản trị, quản lý, kiểm soát ban lãnh đạo nhu cầu sản phẩm dịch vụ từ phía khách hàng SeABank cần lên kế hoạch đào tạo tuyển dụng cán công nghệ thông tin phù hợp với kế hoạch đầu tư cho công nghệ ngân hàng, kế hoạch mở rộng quy mô ngân hàng, nhằm đảm bảo đủ chất số lượng đội ngũ cán thông tin phục vụ cho công tác phát triển công nghệ ngân hàng Các hình thức đào tạo, tuyển dụng thực là: Mời chuyên gia nước lĩnh vực công nghệ ngân hàng để giảng giải kinh nghiệm vận hành cải tiến công nghệ, kiến thức lĩnh vực công nghệ ngân hàng, cử cán có lực tốt đến nước có trình độ cơng nghệ ngân hàng phát triển để học tập thực tế tiếp thu kinh nghiệm, kết hợp với trường đại học nước để phối hợp đào tạo, cấp học bổng cho sinh viên học tập nước chuyên sâu lĩnh vực công nghệ ngân hàng Đào tạo kỹ sử dụng công nghệ cho nhân viên ngân hàng, có hoạt động kiểm tra đánh giá hiệu ứng dụng công nghệ phận 3.2.5 Giải pháp đầu tư cho hoạt động marketting phát triển thương hiệu - Để tăng cường hiệu công tác marketing, ngân hàng cần phân đoạn xác thị trường, xác định đối tượng khách hàng mục tiêu hoạt động, thời kỳ loại hình sản phẩm, từ chủ động thực chương trình marketing phù hợp nhằm tiếp cận khách hàng hiệu để giới thiệu sản phẩm dịch vụ Đồng hành với chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ mới, nên tiến hành chương trình marketing phù hợp kèm, đảm bảo cho thành cơng chiến lược - Đa dạng hóa biện pháp marketing quảng cáo qua phương tiện thông tin đại chúng: báo chí, truyền hình, mạng internet ,và áp dụng chiến lược marketing đại: Four Mix - Tích cực thực hoạt động quan hệ với khách hàng, điều tra thị trường… nhằm sâu tìm hiểu khách hàng thu nhận thơng tin từ phía khách hàng phương diện: số, chất lượng sản phẩm dịch vụ, nhu cầu khách hàng, mức độ hài lòng khách hàng, cảm nhận hình ảnh ngân hàng…để làm cứ, sở hồn thiện chương trình marketing Ngồi chi nhánh SeABank cần 135/147 đặt hòm thư góp ý để thu nhận thơng tin phản hồi khách hàng nhằm nắm bắt hiểu rõ thêm mong muốn khách hàng - Khách hàng ngày có nhiều lựa chọn sản phẩm dịch vụ ngân hàng số lượng NHTM lớn, sản phẩm thay phát triển Do ngân hàng cần tăng cường hoạt động marketing, chủ động tác động đến khách hàng để tạo điều kiện cho khách hàng làm quen nhận thức tiện ích sản phẩm cung cấp, sử dụng có hiệu dịch vụ ngân hàng Công khai thông tin tài để người dân tiếp cận, nắm bắt thơng tin để hạn chế rủi ro thông tin Hoạt động Marketing tốt khơng tăng tín, thương hiệu mà cịn góp phần giúp ngân hàng thu lợi nhuận nhiều hơn, phát triển vững mạnh - Ngân hàng cần phải xây dựng sách giá linh hoạt loại sản phẩm dịch vụ, đối tượng khách hàng Trong quan hệ thống SeABank, cần thiết áp dụng sách linh hoạt giá cả, lãi xuất với chi nhánh, khu vực Có thể thu hút khách hàng tăng doanh số lợi nhuận - Các kênh phân phối quan trọng SeABank điểm giao dịch Khi lập điểm giao dịch, ngân hàng cần quan tâm đến vấn đề địa điểm nơi mở quầy giao dịch, thời gian mở cửa, bố trí trang thiết bị quấy, tính đa dạng sản phẩm dịch vụ cung ứng quầy để đảm bảo sản phẩm dịch vụ cung cấp cho khách hàng cách nhanh chóng, thuận tiện với thái độ hoan hỉ đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Đối với SeABank, sách phân phối phải thống với việc phát triển, mở rộng mạng lưới - Tăng cường hình thức khuyến mãi, dự thưởng kèm với sản phẩm quà tặng, tặng thẻ mua hàng, tư vấn miễn phí cho khách hàng lĩnh vực tài chính, đầu tư, quay số dự thưởng trúng vàng, du lịch, 3.2.6 Giải pháp đầu tư phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Yếu tố người ln đóng vai trò trung tâm hoạt động kinh tế, xã hội Đặc biệt, cạnh tranh hoạt động kinh doanh ngân hàng ngày gay gắt khác biệt sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày thu hẹp vai trị yếu tố người lại có ý nghĩa quan trọng định đến thành công ngân hàng Nguồn nhân lực nguồn lực có ý nghĩa quan trọng ngân hàng Một đội ngũ dụng, đào tạo trả lương hợp lý sở để ngân hàng khai thác tối ưu nguồn lực vốn, công nghệ, tạo 136/147 lợi cạnh tranh cho ngân hàng Để nâng cao lực tổ chức quản lý nguồn lực, đồng thời tránh nguy “ chảy máu chất xám” vào ngân hàng khác, SeABank cần phải: * Nâng cao chất lượng công tác tuyển dụng - Lên kế hoạch cụ thể về số chất lượng nhân viên, vị trí nhân viên cần tuyển dụng phù hợp với kế hoạch mở rộng quy mô ngân hàng chiến lược phát triển hoạt động ngân hàng Căn vào nhu cầu nhân phòng ban chức để tuyển dụng cho đạt hiệu - Khâu tuyển dụng đầu vào phải công khai, minh bạch, khách quan Công bố thông tin tuyển dụng rộng rãi đến đối tượng lao động, tránh trường hợp bỏ lỡ hội thu hút nhân tài thực - Thiết kế mẫu đơn có khả cung cấp thơng tin tối đa xác ứng viên, để thuận tiện cho việc sàng lọc, lựa chọn ứng viên phù hợp, có lực - Để tuyển chọn nhân viên có trình độ chun mơn cao kỹ làm việc tốt làm việc theo nhóm, giải tùnh huống, ứng xử… Bên cạnh hình thức tuyển dụng truyền thống thi viết vấn đáp, kết hợp hình thức bổ trợ khác như: kết hợp với trường đại học để chọn ứng cử viên tốt mời tham gia, đào tạo thi tuyển, tuyển sinh viên thực tập để tăng hội lựa chọn nhân viên, tổ chức thi thảo luận nhóm, thực hành tình * Tăng cường cơng tác đào tạo, bồi dưỡng cho cán nhân viên toàn hệ thống - Xây dựng chiến lược đào tạo dài hạn phù hợp với chiến lược kinh doanh, sở định kỳ triển khai đào tạo cụ thể Đó sách dài hạn, ổn định đào tạo, tuyển dụng, sử dụng, chế độ đãi ngộ… Có chiến lược nguồn nhân lực rõ ràng hoạt động đào tạo đặt định hướng, mục tiêu đúng, xây dựng chương trình, kế hoạch đào tạo dài hạn, giải tình trạng lung túng, chắp vá, hiệu công tác hiệu Việc đào tạo bồi dưỡng thực quán theo hướng toàn diện trình độ chun mơn đạo đức kinh doanh Tập trung đào tạo lớn cán nguồn, tài tương lai, ứng cử vào vị trí lãnh đạo ngân hàng tương lai 137/147 Việc đào tạo đào tạo lại cán trọng đào tạo cán thực nghiệp vụ ngân hàng đại, tạo điều kiện thuận lợi cho đội ngũ cán ngân hàng tiếp cận với cơng nghệ mới; tiêu chuẩn hố đội ngũ cán làm công tác hội nhập quốc tế, cán tra giám sát, cán chuyên trách làm công tác pháp luật quốc tế, cán sử dụng vận hành công nghệ - Đội ngũ cán nhân viên trung tâm đào tạo phải thường xuyên nâng cao trình độ cập nhật kiến thức thực tiễn kinh doanh Tổ chức cho cán làm công tác đào tạo làm việc quan sát thực tế hoạt động nghiệp vụ nhân viên để nâng cao chất lượng đào tạo phù hợp với thực tế Đồng thời bố trí chun gia nước ngồi trực tiếp tham gia đào tạo - Xây dựng chương trình đào tạo thích hợp cho đối tượng cán bộ, chuẩn hố nội dung đào tạo theo chức danh, nhóm chức danh công việc Với cán cũ cần đạo tạo nâng cao cập nhật kiến thức Với cán chưa có kinh nghiệm cần đạo tạo nghiệp vụ thực tế ngân hàng, cử họ làm việc với lớp cán cũ để họ tự học tập kinh nghiệm Tùy theo mục đích khác mà SeABank lựa chọn phương án đầu tư khác cho công tác đào tạo nguồn nhân lực Nếu mong muốn người lao động nhanh chóng thích ứng cải thiện hiệu làm việc tức thời nên đầu tư cho khóa học ngắn hạn Ngược lại, muốn tạo đột phá bền vứng doanh nghiệp nên theo đuổi chương trình đầu tư cho đào tạo dài hạn Nhưng nên hiểu rằng, chiến lược đầu tư cho đào tạo dài hạn tổng số giản đơn nhiều kế hoạch đầu tư ngắn hạn Có thể xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực có tính dài hạn thơng qua hình thức đào tạo nước ngồi Tham gia chương trình đào tạo tổ chức quốc tế tổ chức Việt Nam, học tập kinh nghiệm quản lý điều hành thông qua cổ đơng nước ngồi Kết hợp tự tổ chức đào tạo để tiết kiệm chi phí - Khuyến khích tinh thần tự học tập, nâng cao trình độ cán bộ, nhân viên toàn hệ thống hình thức như: tạo mơi trường cạnh tranh cơng minh bạch cho cá nhân tự phấn đấu, trao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm cho cán nhân viên, hỗ trợ kinh phí cho nhân viên học tập, thực chế độ khen thưởng công bằng… 138/147 - Để đáp ứng yêu cầu đào tạo gắn liền với nhu cầu sử dụng thực tiễn, Ngân hàng cần có khảo sát định kỳ (hàng quý, hàng năm) để biết khó khăn cơng việc cán nhân viên từ có chương trình đào tạo cho phù hợp với phòng ban, phận - Cần nâng cao chất lượng trung tâm đào tạo, thực nhiệm vụ đào tạo nguồn nhân lực cho ngân hàng Trung tâm cần liên kết với trường đại học nước, viện nghiên cứu, trung tâm đào tạo tổ chức Hiệp hội NHNN, tài chính,…để mời chuyên gia lĩnh vực tài ngân hàng để tham gia cơng việc giảng dạy * Hồn thiện sách thu hút đãi ngộ nhân tài - Phát huy thực tinh thần đề là: “Hình ảnh ngân hàng chuyên nghiệp thách thức người lao động chất lượng cao” để thu hút nhân tài lĩnh vực khẳng định cống hiến cho ngân hàng - Song song với việc tuyển dụng, thu hút nhân tài, SeABank cần có sách đãi ngộ thực dựa lực làm việc người lao động phải có chế thưởng phạt nghiêm minh Nếu không làm tốt điều xảy tượng “chảy máu chất xám”, cán có trình độ, kinh nghiệm chuyển sang cơng tác ngân hàng khác có chế độ mơi trường làm việc tốt Ngồi cần có sách thưởng cổ phiếu cho cán nhân viên, để cán nhân viên tích cực thấy cơng việc làm lợi ích - Tiếp tục trả lương xứng đáng theo cống hiến cán nhân viên, song phải so sánh tương quan với ngân hàng khác đảm bảo tính cạnh tranh Kết hợp chế trả lương theo sở lợi nhuận, để khuyến khích nhân viên làm việc hiệu - Minh bạch, đa dạng hình thức đãi ngộ vật chất tinh thần theo hướng khuyến khích cán nhân viên phát huy lực Tiến hành kịp thời cơng tác thi đua khen thưởng, khuyến khích tham gia, phấn đấu đơn vị, cá nhân toàn hệ thống * Xây dựng hoàn thiện quy trình, quy chế quản lý lao động, phát triển kỹ chuyên môn quản lý phát triển nguồn nhân lực - Hoàn thiện hệ thống tiêu đánh giá nhân viên minh bạch khoa học, gồm tiêu định tính định lượng, tiêu trình độ chun mơn tiêu kỹ giao tiếp, xử lý, tổ chức, quản lý… để đánh giá toàn diện 139/147 lực làm việc cán nhân viên Thực đánh giá tồn hệ thống, sở nhân viên tự nỗ lực hoàn thiện, đồng thời nhà quản lý có để sử dụng nhân lực hợp lý nhằm phát huy tối đa khả đội ngũ nhân viên - Xây dựng quy trình quản lý lao động dựa sở bình đẳng tạo môi trường làm việc thuận lợi cho cán phát huy lực Song song với việc đào tạo cán làm công tác quản lý phát triển nguồn nhân lực để quản lý, tham mưu tốt cho ban lãnh đạo việc phân bổ lao động 3.2.7 Giải pháp nâng cao lực quản trị, điều hành SeABank cần quan tâm nâng cao lực quản trị, điều hành từ nhiều hướng, giác độ tổng thể xác định mục tiêu, chiến lược đến tổ chức, hoạt động quản trị nội Các NHTM cần chủ động xây dựng chiến lược phát triển chiến lược quản trị, tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin vào điều hành quản lý, phân tích phịng ngừa rủi ro * Nâng cao hiệu công tác hoạch định chiến lược kinh doanh Trong mơi trường kinh doanh ln thay đổi, có chiến lược kinh doanh hiệu nhân tố hàng đầu để ngân hàng hoạt động hiệu quả, nắm khả chiến thắng cạnh tranh Muốn phải nâng cao hiệu công tác hoạch định chiến lược kinh doanh, vấn đề cụ thể là: - Nâng cao trình độ đội ngũ cán làm công tác hoạch định chiến lược kinh doanh Đội ngũ cán làm công tác hoạch định chiến lược phải thường xuyên học tập tiếp thu tư kinh doanh - Tổ chức nghiên cứu thị trường cung cấp đầy đủ, xác thơng tin, sở liệu phân tích thực tế hoạt động kinh doanh ngân hàng, đánh giá nguồn lực, phân đoạn khách hàng, quy mô tốc độ phát triển cầu, đối thủ cạnh tranh…và dự báo môi trường kinh doanh, để làm hoạch định chiến lược kinh doanh - Chắt lọc kinh nghiệm từ nguồn, phát huy trí tuệ tồn thể ban lãnh đạo ngân hàng để hoàn thiện nội dung chiến lược kinh doanh Việc hoạch định chiến lược kinh doanh cần thực tốt yêu cầu: 140/147 - Chiến lược kinh doanh phải có khả thích ứng với thay đổi thị trường thời kỳ Đồng thời nội dung chiến lược phải đầy đủ, rõ ràng có tính thuyết phục cao, đảm bảo tính kế thừa, tính thực tiễn - Chiến lược kinh doanh phải xác định rõ thị trường mục tiêu định vị sản phẩm dịch vụ phân đoạn Với mục tiêu phải cụ thể chiến lược, ln có phương án thực thi rõ ràng, khả thi - Chiến lược kinh doanh phải có tính hiệu bền vững - Cần có chiến lược kinh doanh trung hạn dài hạn * Tiếp tục hoàn thiện cấu tổ chức máy khối, trung tâm phịng ban hội sở Trong mơi trường cạnh tranh, việc hoàn thiện cấu tổ chức máy quản lý điều hành ngân hàng phải theo tư kinh doanh mới, chuẩn hoá theo hướng gọn nhẹ, hiệu quả, trọng việc tạo cấu tổ chức theo đối tượng phục vụ linh hoạt quản lý theo thị trường SeABank giai đoạn đổi hoàn thiện toàn diện cấu tổ chức, cần quán thực việc hoàn thiện theo cấu tổ chức ngân hàng đại, cụ thể việc phân nhiệm phòng ban nghiệp vụ từ trụ sở chi nhánh phân nhiệm theo đối tượng khách hàng loại dịch vụ thông lệ quốc tế Đồng thời đảm bảo nguyên tắc trách nhiệm đôi với quyền hạn, phân định rõ máy quản lý trực tiếp mối quan hệ chức Nghiên cứu thiết lập phận liên kết hoạt động, định phòng ban nghiệp vụ để Hội đồng quản trị ban điều hành bao quát toàn diện hoạt động tập trung nguồn lực vào định hướng chiến lược Về chế quản trị, điều hành phải xây dựng quy chế, chế độ sở luật định tránh tình trạng áp đặt theo lối cục quyền lợi cá nhân để phát huy tối đa lực ban lãnh đạo Tăng cường khả kết nối, trao đổi phối hợp hai cấp, cấp quản trị cấp quản lý kinh doanh, để đảm bảo tập trung luồng thông tin hoạt động ngân hàng để tăng khả thực thi tính hiệu định quản trị, điều hành Hội đồng quản trị Ban điều hành Đồng thời có phân quyền cụ thể tránh tham gia sâu vào hoạt động thường ngày hai cấp 141/147 * Thứ ba, nâng cao lực quản trị nội ngân hàng: Quản trị nội bao gồm nhiều mảng liên quan từ quản trị nguồn nhân lực, quản trị tài đến quản trị khách hàng, quản trị rủi ro, quản trị thương hiệu, quản trị thị trường Năng lực quản trị nội ngân hàng tiền đề giúp ngân hàng hoạt động tốt chủ động nắm bắt biến động thị trường.Vì vậy, để thành cơng ngân hàng cần nâng cao khả quản trị nội cách áp dụng mô thức quản trị đại theo thông lệ quốc tế, hướng tới phát triển bền vững hệ thống Muốn ngân hàng cần xây dựng quy chế quản lý hoạt động phù hợp với chuẩn mực quốc tế quản trị rủi ro, quản trị tài sản nợ, tài sản có, quản trị vốn, kiểm tra, kiểm tốn nội đơi với việc xây dựng hoàn thiện hệ thống tiêu đánh giá mức độ an toàn hiệu kinh doanh ngân hàng phù hợp với chuẩn mực quốc tế thực tiễn ngân hàng Đồng thời xây dựng văn hố quản trị lành mạnh, tạo mơi trường thuận lợi cho việc áp dụng nguyên tắc thông lệ quản trị rủi ro, áp dụng hệ thống công nghệ ngân hàng đại, để phát tiềm ẩn rủi ro, có biện pháp ngăn chặn kịp thời Thường xuyên rà soát để bổ sung, chỉnh sửa kịp thời hệ thống quy chế, quy trình nội bộ, quản lý rủi ro tất mặt hoạt động Thực kiểm soát nội hiệu thực để phát xử lý vấn đề phát sinh Nâng cao trình độ trách nhiệm phận kiểm sốt nội để thực kiểm soát quản lý kiểm sốt tống qt Xây dựng hệ thống thơng tin thơng suốt, chất lượng, đồng thời thiết kế mẫu báo cáo phù hợp nhằm đảm bảo cung cấp đầy đủ, xác kịp thời thơng tin cho việc định quản trị Nâng cao lực quản trị, dự báo, phân tích xử lý tình quản trị, điều hành hoạt động ngân hàng Hội đồng quản trị Ban điều hành ngân hàng cần có kế hoạch tầm nhìn chiến lược dài hạn, phù hợp với diễn biến kinh tế xã hội Chủ động nắm bắt định hướng dự báo kinh tế Nhà nước, để quản trị hợp lý tài sản Nợ - Có, khả khoản nguồn vốn để đảm bảo an toàn nâng cao hiệu kinh doanh, nâng cao chất lượng đa dạng hoá hoạt động 3.3 Các đề xuất, kiến nghị 3.3.1 Đối với Chính phủ 142/147 - Hồn thiện hệ thống pháp luật ngân hàng: Một hệ thống ngân hàng lành mạnh đòi hỏi Nhà nước phải tạo lập hệ thống pháp luật ngân hàng hồn chỉnh, có chất lượng cao, đối xử bình đẳng loại hình tổ chức tín dụng, kể ngân hàng nước ngồi, đồng thời, đảm bảo tính minh bạch để khuyến khích cạnh tranh lành mạnh ngân hàng, bảo đảm an toàn hiệu hệ thống ngân hàng, trước mắt Nhà nước cần giải số vấn đề sau: + Sửa đổi, bổ sung Luật NHNN Luật tổ chức tín dụng phù hợp đường lối phát triển kinh tế, xã hội, thông lệ chuẩn mực quốc tế + Thống hoàn thiện vấn đề hệ thống kế toán, kiểm toán, đặc biệt vấn đề phân loại nợ xấu, trích lập dự phịng phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế + Đẩy nhanh tiến độ ban hành luật Cạnh tranh kiểm soát độc quyền lĩnh vực ngân hàng, đưa luật trở thành cơng cụ để Chính phủ kiểm soát hoạt động cạnh tranh, để NHTM phát triển khả cạnh tranh, hoạt động hiệu + Hoàn thiện hệ thống văn liên quan đến việc thu hồi biện pháp xử lý tài sản chấp…theo hướng công khai, minh bạch, quán hiệu + Sớm ban hành quy định mới, tạo khung pháp lý cho nghiệp vụ ngân hàng + Cuối ban hành đầy đủ văn hướng dẫn Luật ban hành có hiệu lực để ngân hàng thực đúng, đầy đủ - Hoàn thiện hoạt động thị trường tiền tệ thị trường chứng khốn: Thị trường tài phát triển tạo động lực đổi ngân hàng áp lực cạnh tranh thu hút vốn, mặt khác tạo cho ngân hàng hội để đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, cung cấp đa dạng công cụ cho phép ngân hàng linh hoạt việc điều tiết nguồn vốn, tăng cường khả chống đỡ trước bất lợi thị trường Nhà nước cần đa dạng hóa nâng cao tính linh hoạt cơng cụ tài tạo khn khổ pháp lý chưa hoàn chỉnh cho việc tham gia thị trường - Chủ động xây dựng thực có hiệu Chiến lược phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam, làm tốt vai trò định hướng hỗ trợ cho ngân hàng Đặc biệt, Nhà nước cần hỗ trợ q trình cấu lại, đại hóa hệ thống ngân hàng, cách tạo điều kiện cho ngân hàng có hội việc tiếp cận nguồn tài trợ song phương đa phương Chính phủ nước, tổ chức tài quốc tế để đầu tư đại hóa cơng nghệ, cấu tổ chức 143/147 - Cải cách thủ tục hành Hiện số thủ tục hành việc cấp giấy phép, đăng ký… thực hoạt động NHTM qua nhiều khâu nhiều thời gian, làm hạn chế tính tự chủ ngân hàng Do Nhà nước cần nới lỏng dần, hạn chế tối đa giấy tờ, khâu không cần thiết giảm tối đa thời gian chờ đợi - Đẩy mạnh phát triển hạ tầng công nghệ thông tin Hạ tầng công nghệ thông tin quốc gia có ảnh hưởng lớn tới phát triển ngành kinh tế, ngành ngân hàng ngành dịch vụ, yêu cầu hạ tầng cơng nghệ thơng tin cao Do để NHTM Việt Nam cạnh tranh thành cơng trình hội nhập Nhà nước phải phát triển mạnh, đồng hạ tầng công nghệ thông tin để tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển hoạt động, sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Để phát huy vai trò quan trọng NHNN việc đảm bảo phát triển ổn định, an toàn bền vững toàn hệ thống ngân hàng SeABank nói riêng, NHNN cần phải tiến hành hoạt động sau: - Hỗ trợ NHTM việc mở rộng hoạt động ngân hàng quốc tế Để làm điều NHNN phải làm tốt vai trò nghiên cứu, tìm hiểu cung cấp thơng tin luật ngân hàng, thị trường, phát triển ngành ngân hàng nước giới để định hướng cho ngân hàng nước chiến lược hợp tác, phát triển với ngân hàng quốc tế… - Đẩy mạnh phát triển, đại hóa hoạt động thị trường liên ngân hàng, phát triển hình thức giao dịch NHNN cần chủ động đầu tư đại hóa cơng nghệ để phát triển giao dịch tồn hệ thống Hệ thống tốn nước ta chưa kết nối toàn quốc, cần đại hóa để thực kết nối tồn quốc tạo tính an tồn, nhanh chóng, xác tiện lợi cho hoạt động toán NHTM qua Trung tâm tốn Chủ động thiết lập mơ hình tổ chức áp dụng cơng nghệ quản lý đại lĩnh vực: toán quốc gia, quản lý & tham gia thị trường tiền tệ, - Nâng cao hiệu hoạt động trung tâm thông tin tín dụng, phát triển trung tâm thơng tin ngành Thực đa dạng hóa kênh thu thập thơng tin, nâng cao hiệu xử lý phân tích thơng tin để phân phối thơng tin rộng rãi, xác, đầy đủ hữu dụng tín dụng thông tin chuyên ngành khác đến NHTM 144/147 - Tạo mơi trường cạnh tranh bình đẳng ngân hàng: Mơi trường cạnh tranh bình đẳng sở để NHTM phát huy lực cạnh tranh, đồng thời tạo sức ép phải đổi tăng hiệu hoạt động lên NHTM nước Vì vậy, việc xóa bỏ tình trạng bảo hộ NHTMNN, dỡ bỏ hạn chế với NHTMCP ngân hàng nước ngoài, tạo hành lang pháp lý cạnh tranh có hiệu lực, đảm bảo bình đẳng, an tồn cho tổ chức hoạt động dịch vụ ngân hàng tài việc làm cần trọng - Thường xuyên rà soát lại để bổ sung, hoàn thiện đảm bảo việc thực hệ thống văn bản, quy định, sách lĩnh vực ngân hàng Bao gồm quy định vốn điều lệ, phương pháp phân loại rủi ro tín dụng theo chuẩn quốc tế, trình độ đội ngũ quản lý NHTM, chế độ báo cáo tài chính, quy chế tra, giám sát thị trường tài chính, bảo tồn tiền gửi, đảm bảo tiền vay quy định can thiệp khẩn cấp khác…đảm bảo hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn, phù hợp với cam kết hội nhập, qua tạo mơi trường thuận lợi để ngân hàng phát huy khả cạnh tranh - Nâng cao hiệu công tác đào tạo cán cho NHTM Công tác cán đào tạo phải đặc biệt trọng giữ vai trò định trình hội nhập hệ thống ngân hàng Đặc biệt giai đoạn nay, nhân lực có trình độ lĩnh vực ngân hàng khan hiếm, NHNN cần có chiến lược phát triển nguồn lực trí tuệ đào tạo cán theo qui hoạch cụ thể cho NHTM - Tăng cường công tác tra – giám sát ngân hàng Hệ thống tra giám sát ngân hàng nhiều điểm chưa tương đồng với thơng lệ quốc tế, chưa có hiệu hiệu lực thật cao để bảo đảm việc tuân thủ nghiêm pháp luật ngân hàng an toàn hệ thống ngân hàng, việc ngăn chặn cảnh báo sớm rủi ro hoạt động ngân hàng Do thời gian tới cần khắc phục tồn cách nghiên cứu áp dụng tiêu, cách thức thực việc tra, giám sát theo thông lệ quốc tế, thiết lập phận tra, kiểm sốt có hiệu lực, thành lập quan giám sát, phân tích dự báo tiêu kinh tế ngành ngân hàng, tăng cường công cụ phương pháp giám sát ngân hàng hiệu - Củng cố đẩy mạnh hoạt động thị trường liên ngân hàng, phát triển hình thức giao dịch làm cho thị trường trở thành trung tâm giao dịch điều phối vốn khả dụng cho toàn hệ thống 145/147 KẾT LUẬN Quá trình cải cách mạnh mẽ với sách qn, ngày thơng thống Nhà nước thời gian qua thúc đẩy ngân hàng phát triển lượng chất Đây tiền đề quan trọng cho phát triển vững mạnh hệ thống ngân hàng Việt Nam Tiếp tục thực cam kết hội nhập, ngành ngân hàng Việt Nam nhiều yếu tố đổi với nhiều hội thách thức lớn Trước hết tạo mơi trường cạnh tranh ngày bình đẳng liệt nhiều cho ngân hàng Vì vậy, nâng cao lực cạnh tranh câu hỏi động cần đáp án giải pháp Hơn 17 năm hoạt động SeABank đạt nhiều thành tích đáng ghi nhận Trong điều kiện ngành ngân hàng ngày cạnh tranh gay gắt phát triển mạnh mẽ số chất lượng NHTM nước xuất ngân hàng nước ngoài… sức ép cạnh tranh SeABank nhận định lớn Để tiếp tục phát huy thành tựu đạt được, thực mục tiêu đề ra, giữ vững vị NHTMCP hàng đầu Việt Nam, cạnh tranh hiệu việc nâng cao lực cạnh tranh SeABank nói riêng NHTM nói chung phải coi việc làm thường xuyên liên tục Với giới hạn nhiều mặt, thân tác giả đưa số giải pháp nhằm đầu tư nâng cao lực cạnh tranh SeABank giai đoạn dựa sở phân tích tiêu, điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức Dù cố gắng để hoàn thiện tốt nghiên cứu mình, đề tài chắn khơng tránh khỏi thiếu sót Rất mong góp ý thầy, cô giáo bạn để đề tài hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! 146/147 TÀI LIỆU THAM KHẢO Lưu Thị Hương (2004), thẩm định tài dự án, NXB tài chính, HN Lưu Thị Hương (2005), giáo trình tài doanh nghiệp, NXB Thống kê,HN Phan Thị Thu Hà (2007), ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2008), Tài doanh nghiệp, NXB thống kê, HN Nguyễn Thị Mùi (2004), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB thống kê, HN Ngân hàng nhà nước (2005), Quyết định 457/2005/QĐ-NHNN ngày 19/04/2005 quy định giới hạn cho vay/ bảo lãnh ngân hàng Ngân hàng nhà nước (2005), Quyết định số: 888/2005/QĐ-NHNN ngày 16/06/2005 thống đốc NHNN Việt Nam việc mở, thành lập chấm dứt hoạt động sở giao dịch, chi nhánh, văn phòng đại diện, đơn vị nghiệp NHTM, Hà nội Ngân hàng NNK VN(2007), báo cáo tài chính, Hà nội Ngân hàng XNK VN(2007),báo cáo thường niên,HN 10 Ngân hàng NNK VN(2008), báo cáo tài chính, Hà nội 11 Ngân hàng XNK VN(2008),báo cáo thường niên,HN 12 Ngân hàng XNK VN(2007),Phương hướng hoạt động năm 2008,HN 13 Ngân hàng TMCP Á Châu (2008), báo cáo thường niên ACB năm 2008, HN 14 Ngân hàng TMCP Sài gịn thương tín (2008), báo cáo thường niên năm 2008,HN 15 Ngân hàng TMCP Kỹ thương VN (2008), báo cáo thường niên năm 2008,HN 16 Nguyễn Bạch Nguyệt – Từ Quang Phương, Giáo trình kinh tế đầu tư, ĐN Kinh tế quốc dân,HN 17 Nguyễn Bạch Nguyệt,Giáo trình Lập quản lý dự án đầu tư dung cho hệ sau đại học, trường Đại học Kinh tế Quốc Dân,HN 18 Quản trị tài doanh nghiệp,ĐH tài kế tốn (1999),HN 19 Từ Quang Phương (2006), Giáo trình Quản lý dự án đầu tư, ĐH Kinh tế quốc dân.HN 147/147 ... NHTMCP Đông Nam Á - Chương III: Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh cho NHTMCP Đông Nam Á 6/147 CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CHUNG VỀ ĐẦU TƯ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm... (Nguồn: Báo cáo tài SeABank năm từ 2006 - 2010) 2.2 Thực trạng đầu tư nâng cao lực cạnh tranh NHTMCP Đông Nam Á 48/147 Đầu tư nhằm nâng cao lực cạnh tranh SeABank năm gần trọng Tổng nguồn vốn đầu tư. .. nhằm nâng cao lực cạnh tranh cho NHTMCP Đông Nam Á phát triển bền vững Đối tư? ??ng phạm vi nghiên cứu - Đối tư? ??ng nghiên cứu: Năng lực cạnh tranh NHTMCP - Phạm vi nghiên cứu: Thực trạng lực cạnh tranh