Giải Pháp Phát Triển Hoạt Động Tín Dụng Tài Trợ Xuất Nhập Khẩu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH *** LÂM ĐẶNG XUÂN HOA GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2014 MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục hình vẽ, đồ thị Danh mục bảng MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục đích nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Bố cục luận văn CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Vai trị tín dụng tài trợ xuất nhập 1.1.2.1 Đối với kinh tế 1.1.2.2 Đối với ngân hàng thương mại 1.1.2.3 Đối với doanh nghiệp 1.2 Các hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập NHTM theo thông lệ quốc tế 1.2.1 Tài trợ sở phương thức tốn Tín dụng chứng từ 1.2.1.1 Đối với L/C toán hàng nhập Thứ Cho vay mở L/C Thứ Cho vay toán chứng từ hàng nhập Thứ Cho vay toán bắt buộc 1.2.1.2 Đối với L/C toán hàng xuất Thứ Tài trợ vốn lưu động để thu mua, chế biến sản xuất hàng xuất theo L/C quy định sở hợp đồng ngoại thương ký kết, đơn đặt hàng Thứ Tài trợ vốn toán hàng xuất 1.2.2 Tài trợ sở phương thức toán nhờ thu kèm chứng từ 1.2.3 Tài trợ sở hối phiếu 1.2.3.1 Chiết khấu hối phiếu 1.2.3.2 Chấp nhận hối phiếu 10 1.2.4 Một số hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập khác 10 1.2.4.1 Bao tốn tồn phần bao tốn phần 10 1.2.4.2 Tín dụng thuê mua 11 1.2.4.3 Tài trợ bảo lãnh tái bảo lãnh 11 1.3 Các tiêu đánh giá phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập NHTM 12 1.3.1 Quan niệm phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 12 1.3.2 Một số tiêu phản ánh phát triển số lượng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 13 1.3.2.1 Doanh số tài trợ xuất nhập 13 1.3.2.2 Doanh thu từ hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 14 1.3.2.3 Dư nợ khoản tài trợ hạn 14 1.3.2.4 Đối tượng số lượng khách hàng 14 1.3.3 Một số tiêu phản ánh phát triển chất lượng toán xuất nhập 14 1.3.3.1 Sự đa dạng loại hình tín dụng tài trợ xuất nhập 14 1.3.3.2 Mạng lưới ngân hàng đại lý 15 1.3.3.3 Thủ tục giao dịch 15 1.4 Các nhân tố tác động đến hoạt động tài trợ xuất nhập 15 1.4.1 Các nhân tố khách quan 15 1.4.1.1 Chính sách xuất nhập Nhà nước 15 1.4.1.2 Môi trường kinh tế, trị, xã hội ngồi nước 15 1.4.1.3 Năng lực doanh nghiệp xuất nhập 16 1.4.2 Các nhân tố chủ quan 17 1.5 Bài học kinh nghiệm tín dụng tài trợ xuất nhập số NHTM nước Việt Nam 17 1.5.1 Kinh nghiệm HSBC 17 1.5.2 Kinh nghiệm CitiBank 18 1.5.3 Kinh nghiệm ANZ 18 Kết luận chương 19 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM 20 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 20 2.1.1 Lịch sử hình thành 20 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn từ năm 2010 đến năm 2013 22 2.1.2.1 Quy mô tốc độ tăng trưởng 23 2.1.2.2 Nghiệp vụ huy động vốn 24 2.1.2.3 Nghiệp vụ tín dụng 24 2.1.2.4 Chất lượng đầu tư 25 2.1.2.5 Chất lượng tín dụng 25 2.1.2.6 Khả khoản 26 2.1.2.7 Khả sinh lời 26 2.1.2.8 Hiệu hoạt động 27 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất Vietinbank 28 2.2.1 Tình hình xuất nhập Việt Nam từ năm 2010 – 2013 28 2.2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Vietinbank 30 2.2.2.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Vietinbank 30 2.2.2.2 Các hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập Vietinbank 31 2.2.2.3 Tình hình tín dụng tài trợ xuất nhập Vietinbank từ 2010-2013 36 2.3 Khảo sát chất lượng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Vietinbank 42 2.3.1 Kết khảo sát - thống kê mô tả 42 2.3.2 Kết đánh giá thang đo 44 2.3.2.1 Đánh giá độ tin cậy thang đo yếu tố hữu hình 46 2.3.2.2 Đánh giá độ tin cậy thang đo thành phần độ tin cậy 46 2.3.2.3 Đánh giá độ tin cậy thang đo thành phần nhiệt tình đáp ứng 47 2.3.2.4 Đánh giá độ tin cậy thang đo thành phần đảm bảo 48 2.3.2.5 Đánh giá độ tin cậy thang đo thành phần cảm thông 49 2.3.2.6 Đánh giá độ tin cậy thang đo yếu tố chi phí 49 2.3.2.7 Đánh giá độ tin cậy thang đo thành phần danh mục sản phẩm 50 2.3.2.8 Đánh giá độ tin cậy thang đo tỷ giá 50 2.3.2.9 Đánh giá độ tin cậy thang đo hài lòng chung 51 2.3.3 Đánh giá chất lượng dịch vụ phân tích nhân tố khám phá (EFA) 52 2.4 Đánh giá kết đạt tồn hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Vietinbank 58 2.4.1 Những kết đạt 58 2.4.2 Những vấn đề tồn 59 2.4.3 Nguyên nhân tồn hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 60 Kết luận chương 62 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM 63 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Vietinbank 63 3.1.1 Định hướng mục tiêu phát triển chung Vietinbank 63 3.1.2 Định hướng mục tiêu phát triển hoạt động xuất nhập Vietinbank 64 3.2 Các giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Vietinbank tổ chức thực 65 3.2.1 Giải pháp nhằm mở rộng thị trường 65 3.2.1.1 Tăng cường nguồn vốn ngân hàng thương mại 66 3.2.1.2 Ứng dụng Marketing ngân hàng - Đẩy mạnh sách giao tiếp, khuyếch trương 66 3.2.1.3 Chính sách khách hàng - Đa dạng hóa đối tượng đầu tư, chăm sóc khách hàng đồng thời thu hút khách hàng tiềm 68 3.2.1.4 Tăng cường quản trị rủi ro hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 70 3.2.1.5 Đầu tư công nghệ 72 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao hài lòng khách hàng 73 3.3 Một số giải pháp hỗ trợ 76 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 76 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 80 3.3.3 Kiến nghị doanh nghiệp xuất nhập 77 Kết luận chương 79 Kết luận 80 Danh mục tài liệu tham khảo Phụ lục - Bảng câu hỏi khảo sát Phụ lục - Kết chạy cronbach’s alpha Phụ lục - Kết phân tích nhân tố Phụ lục - Kết phân tích tương quan hồi quy DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước XNK Xuất nhập TTTM Tài trợ thương mại Vietinbank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam L/C Letter of credit – Thư tín dụng DANH MỤC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Hình 2.1 Biểu đồ NIM, ROA, ROE 27 Hình 2.2 Biểu đồ Tỷ lệ chi phí/thu nhập (CIR) tỷ lệ chi phí chung (Overhead ratio) 28 DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2010 – 2013 23 Bảng 2.2 Doanh số dư nợ hạn từ hoạt động tín dụng tài trợ xuất 20102013 36 Bảng 2.3 Doanh số dư nợ hạn từ hoạt động tín dụng tài trợ nhập 20102013 37 Bảng 2.4 Doanh số, dư nợ cho vay bắt buộc hoạt động bảo lãnh 2010-2013 39 Bảng 2.5 Phí thu từ hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 2010-2013 39 Bảng 2.6 Thông tin chung khách hàng 43 Bảng 2.7 Mã hóa liệu 44 Bảng 2.8 Kết kiểm định Cronbach Alpha thang đo yếu tố hữu hình 46 Bảng 2.9 Kết kiểm định Cronbach Alpha thang đo thành phần độ tin cậy 46 Bảng 2.10 Kết kiểm định Cronbach Alpha thang đo thành phần nhiệt tình đáp ứng 48 Bảng 2.11 Kết kiểm định Cronbach Alpha thang đo thành phần đảm bảo 48 Bảng 2.12 Kết kiểm định Cronbach Alpha thang đo thành phần cảm thông 49 Bảng 2.13 Kết kiểm định Cronbach Alpha thang đo yếu tố chi phí 49 Bảng 2.14 Kết kiểm định Cronbach Alpha thang đo danh mục sản phẩm 50 Bảng 2.15 Kết kiểm định Cronbach Alpha thang đo tỷ giá 50 Bảng 2.16 Kết kiểm định Cronbach Alpha thang đo hài lịng chung 51 Bảng 2.17 Tóm tắt phân tích Cronbach's Alpha 51 Bảng 2.18 Kết phân tích EFA biến độc lập 53 Bảng 2.19 Kết phân tích EFA biến phụ thuộc 55 Bảng 2.20 Ma trận tương quan Pearson 56 Bảng 2.21 Kết phân tích hồi quy 57 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài: Trong bối cảnh nay, tranh chung kinh tế Việt Nam cịn giai đoạn khó khăn phải đối diện với nhiều thách thức việc cải thiện tốc độ chất lượng tăng trưởng Do đó, việc định hướng khuyến khích lĩnh vực hoạt động phát triển nhằm bước tháo gỡ khó khăn mục tiêu chung kinh tế Một lĩnh vực khuyến khích tăng trưởng hoạt động ngoại thương giữ vai trị quan trọng phát triển tăng trưởng kinh tế quốc gia, đặc biệt Việt Nam mà tốc độ tăng trưởng GDP giai đoạn phụ thuộc nhiều vào nhân tố xuất nhập Tuy nhiên, khả tài uy tín thị trường quốc tế rào cản lớn hoạt động xuất nhập số doanh nghiệp Ngân hàng cầu nối đáp ứng yêu cầu đa dạng, chống đỡ rủi ro, nâng cao hiệu tăng cường khả cạnh tranh lực tài khẳng định uy tín cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu, điều thúc đẩy hoạt động xuất nhập ngày phát triển Trong giai đoạn gần đây, ngân hàng xiết chặt việc tăng trưởng tín dụng, ưu tiên trước hết ngành khơng gây nợ hạn, vòng quay vốn nhanh, suất sinh lời cao cần thiết Theo đó, đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập đóng vai trò quan trọng chiến lược phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam thời gian tới Tuy nhiên, nhu cầu tài trợ xuất nhập doanh nghiệp ngày cao hình thức ngày đa dạng, đồng thời để cạnh tranh với ngân hàng nước nâng cao vị uy tín với ngân hàng nước ngồi việc nghiên cứu thực trạng để tìm giải pháp việc cần thiết để Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập quy mô chất lượng hoạt động Xuất phát từ nhận định trên, học viên xin chọn đề tài “Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Công ... phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập NHTM 12 1.3.1 Quan niệm phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 12 1.3.2 Một số tiêu phản ánh phát triển số lượng hoạt động tín. .. 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM 63 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập. .. triển hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tín dụng tài trợ xuất nhập