Giải Pháp Mở Rộng Hoạt Động Tín Dụng Tài Trợ XNK Tại Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam

TRƯỜNG ðẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ðỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XNK TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TIỀN GIANG Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: HUỲNH THỊ TUYẾT SƯƠNG Cần Thơ - 2011 LÊ MINH THẢO SƯƠNG Mã số SV: 4074757 Lớp: Ngoại thương 2-K33 Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang LỜI CAM ðOAN Tôi cam đoan đề tài tơi thực hiện, số liệu phân tích đề tài Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang cung cấp ðề tài không trùng với ñề tài ñược thực Chi nhánh Cần Thơ, ngày … tháng … năm 2011 Sinh viên thực LÊ MINH THẢO SƯƠNG GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương i SVTH: Lê Minh Thảo Sương Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang LỜI CẢM TẠ Sau năm học tập nghiên cứu Trường ðại học Cần Thơ với thời gian thực tập Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang, em hồn thành luận văn tốt nghiệp ðề tài hồn thành nhờ cơng ơn to lớn Quý thầy cô khoa Kinh tế Quản trị Kinh doanh Trường ðại học Cần Thơ Ban lãnh ñạo cô, chú, anh, chị Vietinbank Tiền Giang hết lịng giúp đỡ em suốt q trình thực Em xin gửi lời cám ơn chân thành đến: Q Thầy khoa Kinh tế Quản trị Kinh doanh Trường ðại học Cần Thơ ñã tận tâm giảng dạy truyền ñạt kiến thức quý báu cho em suốt thời gian học tập ðặc biệt cô Huỳnh Thị Tuyết Sương giáo viên ñã nhiệt tình hướng dẫn em suốt thời gian thực đề tài Ban Giám ðốc cơ, chú, anh, chị Vietinbank Tiền Giang ñã chấp nhận cho em thực tập tạo ñiều kiện thuận lợi cho em suốt thời gian thực tập Ngân hàng Cuối em xin kính chúc Quý thầy cô Ban Giám ðốc cô, chú, anh, chị Ngân hàng ñược nhiều sức khỏe, hạnh phúc ln thành đạt cơng tác sống Cần Thơ, ngày … tháng … năm 2011 Sinh viên thực LÊ MINH THẢO SƯƠNG GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương ii SVTH: Lê Minh Thảo Sương Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP Ngày GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương iii tháng năm 2011 SVTH: Lê Minh Thảo Sương Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Ngày GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương iv tháng năm 2011 SVTH: Lê Minh Thảo Sương Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN Ngày GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương v tháng năm 2011 SVTH: Lê Minh Thảo Sương Giải pháp mở rộng hoạt ñộng tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang MỤC LỤC Trang CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Lý chọn ñề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Thời gian 1.3.2 Không gian 1.3.3 ðối tượng nghiên cứu 1.4 Lược khảo tài liệu có liên quan CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Phương pháp luận 2.1.1 Khái quát hoạt ñộng tài trợ xuất nhập 2.1.1.1 Khái niệm hoạt ñộng tài trợ ngân hàng thương mại 2.1.1.2 Vai trò tín dụng tài trợ XNK 2.1.2 Các phương thức tài trợ XNK 2.1.2.1 Tài trợ xuất 2.1.2.2 Tài trợ nhập 2.1.3 Quy trình thực nghiệp vụ tài trợ XNK 13 2.1.3.1 Thủ tục tài trợ 13 2.1.3.2 Thẩm ñịnh hồ sơ 14 2.1.3.3 Lập tờ trình 14 2.1.3.4 Ý kiến lãnh ñạo ngân hàng 14 2.1.3.5 Kí hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp cầm cố 14 2.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng ñến nghiệp vụ tài trợ XNK 15 2.1.4.1 Chính sách XNK nhà nước 15 2.1.4.2 Môi trường kinh tế, trị, xã hội ngồi nước 16 GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương vi SVTH: Lê Minh Thảo Sương Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang 2.1.4.3 Năng lực doanh nghiệp XNK 17 2.1.4.4 Các yếu tố thuộc ngân hàng 18 2.1.5 Các tiêu phân tích đánh giá hoạt động tài trợ XNK 19 2.2 Phương pháp nghiên cứu 23 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 23 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 23 CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TIỀN GIANG 26 3.1 Lịch sử hình thành phát triển 26 3.1.1 Lịch sử hình thành 26 3.1.2 Một số thành tựu ñạt ñược 27 3.1.3 Chức nhiệm vụ Vietinbank Tiền Giang 28 3.1.3.1 Chức 28 3.1.3.2 Nhiệm vụ 29 3.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban 30 3.2.1 Sơ ñồ cấu tổ chức 30 3.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 30 3.3 Sơ lược tình hình hoạt động kinh doanh qua năm ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang 33 3.3.1 Tình hình huy động vốn ngân hàng từ 2008-2010 33 3.3.2 Kết hoạt ñộng kinh doanh ngân hàng giai ñoạn 2008– 2010 36 3.4 ðịnh hướng phát triển ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – CN Tiền Giang năm 2011 40 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH HOẠT ðỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XNK TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VN–CN TIỀN GIANG 42 4.1 Tình hình hoạt động tín dụng ngân hàng TMCP Công Thương - CN Tiền Giang 42 4.2 Tổng quan tình hình tốn quốc tế Vietinbank Tiền Giang 48 4.2.1 Thanh toán xuất 51 4.2.2 Thanh toán nhập 52 GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Sương vii SVTH: Lê Minh Thảo Giải pháp mở rộng hoạt ñộng tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang 4.3 Phân tích hoạt động tín dụng tài trợ XNK Vietinbank Tiền Giang 53 4.3.1 Khái quát nghiệp vụ tài trợ XNK Vietinbank Tiền Giang 53 4.3.2 Phân tích hoạt động tín dụng tài trợ XNK theo cấu hàng hóa Vietinbank Tiền Giang 56 4.3.2.1 Doanh số cho vay 57 4.3.2.2 Doanh số thu nợ 60 4.3.2.3 Dư nợ 63 4.4 ðánh giá chất lượng tín dụng tài trợ XNK ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang 66 CHƯƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ðỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XNK TẠI VIETINBANK TIỀN GIANG 69 5.1 Cơ sở ñề giải pháp 69 5.1.1 ðiểm mạnh 69 5.1.2 ðiểm yếu 70 5.1.3 Cơ hội 71 5.1.4 ðe dọa 72 5.2 Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ XNK 72 5.2.1 Tăng cường cơng tác huy động vốn 74 5.2.2 Tăng cường công tác Marketing 75 5.2.3 Nâng cao hiệu hoạt ñộng kinh doanh ngoại tệ 76 5.2.4 Thực tốt việc thu thập thông tin khách hàng 76 5.2.5 Mở rộng nâng cao chất lượng ñội ngũ cán 77 CHƯƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 78 6.1 Kết luận 78 6.2 Kiến nghị 79 6.2.1 ðối với Nhà nước 79 6.2.2 ðối với doanh nghiệp XNK 79 6.2.3 ðối với ngân hàng 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương Sương viii SVTH: Lê Minh Thảo Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang DANH MỤC BIỂU BẢNG Trang Bảng 1: Tình hình nguồn vốn Vietinbank Tiền Giang 34 Bảng 2: Kết hoạt ñộng kinh doanh Vietinbank Tiền Giang 37 Bảng 3: Tỷ lệ lợi nhuận ñạt ñược ngân hàng 39 Bảng 4: Tình hình hoạt động tín dụng theo cấu Vietinbank Tiền Giang 43 Bảng 5: Tình hình toán quốc tế Vietinbank Tiền Giang 50 Bảng 6: Tình hình hoạt động tài trợ XNK Vietinbank Tiền Giang 54 Bảng 7: Doanh số cho vay tài trợ XNK theo cấu hàng hóa 58 Bảng 8: Doanh số thu nợ tài trợ XNK theo cấu hàng hóa 61 Bảng 9: Dư nợ tài trợ XNK theo cấu hàng hóa 64 Bảng 10: Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng tài trợ XNK Vietinbank Tiền Giang 67 GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương ix SVTH: Lê Minh Thảo Sương Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang Bảng 10: Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng Tài trợ XNK Vietinbank Tiền Giang Chỉ tiêu 2008 ðVT 2009 2010 Vốn huy ñộng Triệu ñồng 1.417.349 1.514.913 1.696.026 Tổng DSCV Triệu ñồng 4.832.679 5.056.108 5.201.332 Tổng DSTN Triệu ñồng 4.751.256 5.043.215 5.143.261 Tổng dư nợ Triệu ñồng 1.589.658 1.602.557 1.567.036 Nợ xấu Triệu ñồng 23.057 41.504 26.039 DSCV tài trơ Triệu ñồng 97.136 180.057 345.957 DSTN tài trợ Triệu ñồng 90.017 168.320 329.973 Dư nợ tài trợ Triệu ñồng 30.842 42.571 58.555 Nợ xấu tài trợ Triệu ñồng 0 Tỉ lệ nợ xấu tài trợ % - - - Dư nợ tài trợ/vốn huy ñộng % 2,18 2,81 3,45 Dư nợ BQ tài trợ Triệu ñồng 16.047 21.285,5 29.277,5 Hệ số thu nợ % 92,7 93,5 95,4 Vòng quay vốn TD Vòng 5,6 7,9 11,2 DSCV tài trợ/tổng DSCV % 3,56 6,65 Dư nợ tài trợ/tổng dư nợ % 1,94 2,66 3,74 (Nguồn: Phòng Tổng hợp - Tiếp thị Ngân hàng TMCP Công Thương Tiền Giang tính tốn tác giả) • Dư nợ tài trợ tổng dư nợ ngân hàng Hội nhập sâu hoạt động XNK phát triển mạnh, ñó nhu cầu trao ñổi hàng hóa nước ngồi nước Hoạt động ngoại thương GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương 67 SVTH: Lê Minh Thảo Sương Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang phát triển kéo theo nghiệp vụ tài trợ cung cấp vốn dịch vụ tốn phát triển Do dư nợ cho vay tài trợ XNK giúp ta ñánh giá ñược quy mơ hoạt động tín dụng tài trợ thời kỳ Từ bảng số liệu cho thấy dư nợ cho vay tài trợ XNK chiếm tỷ lệ nhỏ tổng dư nợ Chứng tỏ hoat ñộng Vietinbank chưa mạnh Tuy nhiên qua năm tỉ lệ tăng dần • Vịng quay vốn tín dụng hệ số thu nợ Vịng quay vốn tín dụng phụ thuộc doanh số thu nợ tài trợ dư nợ bình qn tài trợ Vịng quay vốn tín dụng hoạt ñộng tăng liên tục qua năm chứng tỏ khoản vốn sử dụng cho vay tài trợ XNK ñược thu hồi ngày nhanh nên khả xảy rủi ro lãi suất rủi ro tỷ giá ngày giảm Hệ số thu nợ phản ánh khả trả nợ vay khách hàng hay hiệu thu nợ ngân hàng Hệ số thu nợ năm ñều mức cao, 90%, cao năm 2010 95,4% Nguyên nhân cán tín dụng đánh giá xác tiềm khách hàng, đồng thời ñặc ñiểm hoạt ñộng tài trợ XNK gắn liền với thương vụ hợp đồng Vì ta khẳng định hoạt động tài trợ XNK Vietinbank Tiền Giang có hiệu có khả thu nợ • Dư nợ tài trợ/vốn huy ñộng Chỉ tiêu cao tạo rủi ro cịn q thấp khơng mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Qua năm tỷ lệ có tăng mức thấp ðiều cho thấy hoạt ñộng ñem lại lợi nhuận ổn ñịnh cho ngân hàng ngân hàng cần mở rộng hoạt ñộng để thu lại lợi nhuận nhiều • Tỷ lệ nợ xấu ðây hoạt động tín dụng có chất lượng cao ngân hàng năm qua hoạt động khơng phát sinh nợ xấu Do cho thấy hoạt động tài trợ XNK hoạt động an tồn rủi ro, cần nên mở rộng GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương 68 SVTH: Lê Minh Thảo Sương Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ðỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XNK TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH TIỀN GIANG 5.1 CƠ SỞ ðỀ RA GIẢI PHÁP 5.1.1 ðiểm mạnh ðịa ñiểm thuận lợi Ngân hàng TMCP Cơng Thương-CN Tiền Giang có trụ sở ñặt trung tâm thành phố Mỹ Tho, nơi tập trung nhiều doanh nghiệp hoạt ñộng XNK nên việc liên hệ giao dịch ngân hàng doanh nghiệp ñược thực cách dễ dàng nhanh chóng Uy tín thương hiệu Vietinbank Tiền Giang có thuận lợi lớn uy tín thương hiệu lịng khách hàng Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam có uy tín thị trường với nhiều danh hiệu giải thưởng lớn liên quan ñến hoạt ñộng TTQT tài trợ thương mại Trong năm 2010, ngân hàng ñã liên tiếp ñạt ñược giải thưởng có giá trị: Top 10 thương hiệu “Kinh tế đối ngoại uy tín”, Ngày 23/08/2010 Ngân hàng TMCP Cơng Thương Viêt Nam ñã trở thành ngân hàng ñược trao giải “Thương hiệu bền vững 2010” Ngoài ra, Vietinbank ngân hàng lọt vào top 10 “Thương hiệu thịnh vượng bền vững” số 50 doanh nghiệp ñạt thưởng ngày 25/08/2010, Hội Doanh nhân trẻ Việt Nam công bố Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam ñơn vị ngành ngân hàng, bảo hiểm, tài chính, chứng khốn lọt vào top 10 danh hiệu “Sao vàng ñất Việt 2010”… Với thành tích khứ thành tích vượt trội thời gian gần thương hiệu Vietinbank ngày khẳng định lịng người dân nước GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương 69 SVTH: Lê Minh Thảo Sương Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang Ứng dụng công nghệ Ngân hàng TMCP Công Thương VN trọng việc ứng dụng cơng nghệ vào hoạt động TTQT tài trợ thương mại ñể nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng TMCP Cơng Thương VN- CN Tiền Giang phận ngân hàng TMCP Cơng Thương VN trang bị ứng dụng thành tựu cơng nghệ vào hoạt động Từ năm 2003 ngân hàng triển khai thực dự án đại hóa tồn hệ thống Với hệ thống tốn mới, tồn giao dịch ñược thực TF (Trade Finance) Với chương trình liệu quản lý tập trung nên khơng phép chỉnh sửa số liệu, cơng nghệ làm cho số liệu đảm bảo xác, an tồn giúp cho cơng tác thống kê báo cáo dễ dàng hơn, qua kịp thời ñưa sách hoạt ñộng TTQT tài trợ thương mại phù hợp với tình hình thực tế ñịa bàn ñang hoạt ñộng ðội ngũ cán bộ, nhân viên giỏi chuyên môn ðội ngũ nhân lực gốc phát triển nên ngân hàng ln trọng vấn đề tuyển chọn đào tạo nhân lực cho đáp ứng địi hỏi khắt khe khách hàng có đủ trình ñộ ñể thực hành, áp dụng ứng dụng khoa học cơng nghệ vào hoạt động ngân hàng Nhờ ngân hàng sở hữu đội ngũ cán bộ, nhân viên giỏi chun mơn, có hiểu biết sâu rộng lĩnh vực TTQT TTTM có trách nhiệm ln biết làm vừa lịng khách hàng Ban lãnh ñạo tận tâm, sâu sát, nhạy cảm với tình hình bên ngồi tình hình hoạt ñộng ngân hàng 5.1.2 ðiểm yếu Hoạt ñộng Marketing cịn yếu Hiện ngân hàng có quan tâm đến hoạt ñộng Marketing hoạt ñộng chưa ñủ mạnh, chưa có khác biệt trội so với ngân hàng khác Việc khuyến hoạt ñộng huy ñộng vốn chưa ñược quảng bá rộng rãi phương tiện thơng tin đại chúng Các chương trình tài trợ GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương 70 SVTH: Lê Minh Thảo Sương Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang XNK chưa quảng bá rộng rãi Ngân hàng cịn hạn chế công tác tuyên truyền, giới thiệu ngân hàng sách ngân hàng Về cơng tác giám sát quản lý sau cho vay Thông thường, ngân hàng có quan tâm đến cơng tác giám sát quản lý sau cho vay công tác chưa thật chặt chẽ Tuy nhiên việc theo dõi giám sát sau cho vay cần thiết quan trọng Thường xuyên thăm hỏi khách hàng giúp ngân hàng sớm phát vấn ñề khó khăn, nguy tiềm ẩn khách hàng, giảm thiểu rủi ro Bên cạnh chưa có hợp tác ngân hàng, khơng có hợp tác chia thơng tin ngân hàng khơng thẩm định khả trả nợ khách hàng ðội ngũ cán toán quốc tế cịn Hiện nay, phịng Khách hàng doanh nghiệp có cán tốn quốc tế, số lượng ngân hàng muốn mở rộng nghiệp vụ tín dụng Tài trợ XNK Khan ngoại tệ Hiện không Vietinbank Tiền Giang mà ngân hàng khác ñang khan ngoại tệ Nguồn ngoại tệ mà Vietinbank Tiền Giang huy ñộng ñược chủ yếu từ nguồn ngoại tệ nhàn rỗi tầng lớp dân cư, nguồn kiều hối số doanh nghiệp XNK có quan hệ tài khoản hoạt động lâu năm với ngân hàng 5.1.3 Cơ hội Sự phục hồi kinh tế giới Hoạt động xuất nhập có thuận lợi định ðó phục hồi kinh tế giới, ñặc biệt thị trường xuất truyền thống ñang tạo ñiều kiện tốt cho hàng hóa xuất Việt Nam GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương 71 SVTH: Lê Minh Thảo Sương Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang Chính sách phát triển nhà nước ðầu năm 2011, ngân hàng nhà nước ñã ñịnh kéo dài thời gian hỗ trợ lãi suất, ñiều giúp doanh nghiệp XNK có thêm hội tài trợ vốn với lãi suất thấp Bên cạnh đó, với việc triển khai tích cực Bộ, ngành ñạo sát Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ, nhiều giải pháp đẩy mạnh sản xuất, xuất khẩu, kiểm sốt nhập siêu ñã bước phát huy tác dụng 5.1.4 ðe dọa Cạnh tranh gay gắt Trong tình hình nay, ngày có nhiều ngân hàng thành lập ñịa bàn thành phố làm môi trường cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt, doanh nghiệp ñều có quyền lựa chọn ngân hàng tài trợ cho có lợi cho hoạt động kinh doanh Nền kinh tế bất ổn Trong bối cảnh kinh tế bất ổn ñã ảnh hưởng mạnh ñến hoạt ñộng tài trợ XNK ngân hàng như: làm giảm kim ngạch XNK, bất ổn tỷ giá, lãi suất, dự trữ ngoại tệ… 5.2 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ðỘNG TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU Hoạt ñộng ngân hàng hoạt ñộng vơ phức tạp chứa đựng nhiều rủi ro Tuy nhiên, kinh tế thời kì ñổi ngân hàng ñã ñang ña dạng hóa dịch vụ mà hoạt ñộng tài trợ XNK hoạt ñộng có chất lượng cao, cần ñược mở rộng Bên cạnh mặt đạt ngân hàng gặp khơng khó khăn nhiều nguyên nhân khách quan chủ quan ðó cạnh tranh tổ chức tín dụng ñịa bàn ngày liệt, biến ñộng kinh tế giới…nhưng ngân hàng phấn ñấu vươn lên ñể ñạt kết cao hoạt ñộng kinh doanh, ñặc biệt lĩnh vực tín dụng tài trợ XNK Từ GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương 72 SVTH: Lê Minh Thảo Sương Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang phân tích ta thấy Vietinbank Tiền Giang có nhiều mặt thuận lợi để phát triển thêm hoạt ñộng tài trợ XNK, song gặp khơng khó khăn Vì cần phải có giải pháp để mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ XNK Vietinbank Tiền Giang O: Những hội T: Những nguy (O1) Sự phục hồi (T1) Cạnh tranh gay gắt SWOT kinh tế giới Chính (O2) (T2) Nền kinh tế bất ổn sách phát triển nhà nước S: Những ñiểm mạnh Các chiến lược SO Các chiến lược ST (S1) ðịa ñiểm thuận lợi (S3,4)+(O1) ða dạng 1.(S2,4)+(T1) Phát triển (S2) Uy tín thương hiệu hóa hoạt động tài trợ mở rộng dịch vụ (S3) Ứng dụng công nghệ (S1,2)+ (O2) Mở tốn quốc tế thêm phịng giao dịch 2.(S3)+(T2) Tăng cường (S4) ðội ngũ cán bộ, nhân công tác dự báo viên giỏi chuyên môn W: Những ñiểm yếu (W1) Hoạt Các chiến lược WO Các chiến lược WT ñộng 1.(W2) + (O1,2) Thực 1.(W2)+(T2) Tăng cường Marketing cịn yếu tốt việc thu thập cơng tác sau cho vay (W2) Thiếu giám sát thông tin khách hàng quản lý sau cho vay 2.(W1)+(T1) Tăng cường 2.(W3)+ (O1) Mở rộng công tác Marketing (W3) ðội ngũ cán nâng cao chất lượng 3.(W4)+(T1) Nâng cao tốn quốc tế cịn đội ngũ cán (W4) Khan ngoại 3.(W4)+(O1,2) tệ hiệu hoạt ñộng kinh Tăng doanh ngoại tệ cường công tác huy ñộng vốn GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương 73 SVTH: Lê Minh Thảo Sương Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang 5.2.1 Tăng cường cơng tác huy động vốn Trong điều kiện nay, nguồn vốn huy ñộng chỗ chi nhánh cịn thấp đáp ứng khoảng 61% đến 70% tổng nguồn vốn chi nhánh đầu tư cho tín dụng, phần cịn lại chi nhánh phải nhận vốn điều chuyển từ trung ương Do đó, tăng cường huy động vốn có vai trị quan trọng để chủ ñộng nguồn vốn cho việc tài trợ XNK ðể ñảm bảo nguồn vốn cho hoạt ñộng cho vay tài trợ XNK an toàn cho khoản, ngân hàng TMCP Công Thương Tiền Giang cần áp dụng biện pháp tăng cường huy ñộng vốn sau: - Phải lập phận nghiên cứu thị trường ñể nắm bắt nhu cầu khách hàng địa phương từ xây dựng sản phẩm huy ñộng phù hợp với nhu cầu thị trường Mở rộng thị phần giao dịch xuống huyện, xã ñể dể dàng tiếp cận với khách hàng, ñặc biệt khách hàng vùng sâu, vùng nông thôn nhằm thu hút lượng tiền gửi cho vay nhằm cạnh tranh với Ngân hàng thương mại khác - ðơn giản hố giấy tờ hành tạo thuận lợi cảm giác nhanh chóng đến với ngân hàng nhằm khuyến khích họ gửi tiền vào ngân hàng mà khơng thấy lâu - Có sách thu hút khách hàng nhiều hình thức như: tặng quà sinh nhật cho lãnh ñạo ñơn vị, hay cá nhân có số dư tiền gửi lớn; vào ngày lễ lớn nên tổ chức họp mặt khách hàng tiền gửi lớn nhằm thể trân trọng đóng góp khách hàng vào hiệu hoạt động ngân hàng Từ việc làm tăng thêm gắn bó khách hàng ngân hàng Chọn số khách hàng tiền gửi lớn ñể thực sách ưu ñãi ñặc biệt giao dịch với ngân hàng Như: bố trí nhân viên Ngân hàng ñến thu tiền tận nơi, hỗ trợ xe chuyên dụng ñể vận chuyển tiền khách hàng từ doanh nghiệp ngân hàng, ưu tiên giải yêu cầu rút tiền mặt hay chuyển tiền khách hàng… GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương 74 SVTH: Lê Minh Thảo Sương Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang - Phát triển mạnh sản phẩm tốn khơng dùng tiền mặt: ATM, trả lương qua tài khoản cho quan ban ngành, thu thuế thông qua ngân hàng…ðể thu hút thêm nguồn vốn có chi phí thấp - Thực bảo hiểm tiền gửi thông tin cho khách hàng ngân hàng biết Người dân cảm thấy n tâm nhiều khơng lo sợ có thơng tin gây thất cho ngân hàng, đồng thời tạo an toàn cho hệ thống ngân hàng Qua cách thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng Ngân hàng cịn lợi tham gia bảo hiểm tiền gửi thường ñược bảo hiểm tiền gửi giám sát, tra hoạt động nên tạo an tồn cho ngân hàng 5.2.2 Tăng cường công tác Marketing Hiện Ngân hàng chưa có phận Marketing phải thành lập phận Marketing chun biệt Từ mở rộng hoạt động thơng tin, tiếp thị nhằm mở rộng khách hàng nâng cao thông tin ngân hàng ñến với khách hàng qua phương tiện truyền thông như: báo ñài, quảng cáo, gửi thư giới thiệu sản phẩm rộng rãi khắp nơi nhiều phương tiện, treo bảng hiệu quảng cáo nơi đơng dân nhằm gây ý, chăm sóc khách hàng, ưu ñãi cho khách hàng lớn ñể tạo ñiều kiện cho giao dịch ngày lớn mạnh Ngân hàng cần in thể lệ hướng dẫn cụ thể cho khách hàng biết cách làm thủ tục tài trợ cách đơn giản dễ hiểu Bên cạnh đó, ñể xây dựng hình ảnh, thương hiệu mình, chi nhánh cần tăng cường tài trợ cho chương trình có sức ảnh hưởng lớn đến cộng đồng tham gia hoạt ñộng từ thiện, tặng suất học bổng trường học, hoạt động mang tính cộng ñồng …Vấn ñề chi nhánh ñã thực làm tốt thời gian qua, cần tiếp tục phát huy thời gian tới ñể xây dựng hình ảnh đẹp, thương hiệu mạnh lịng khách hàng GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương 75 SVTH: Lê Minh Thảo Sương Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang 5.2.3 Nâng cao hiệu hoạt ñộng kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng cần có chiến lược thu hút ngoại tệ cách lâu dài hợp lý thông qua mối quan hệ sẵn có doanh nghiệp XNK ñịa bàn làm tốt hoạt ñộng kinh doanh ngoại tệ, tránh tình trạng thiếu hụt phụ thuộc nhiều vào nguồn ngoại tệ Hội sở Khi hoạt ñộng kinh doanh ngoại tệ phát triển hỗ trợ thúc ñẩy hoạt ñộng kinh doanh khác toán quốc tế, tài trợ XNK, cung ứng dịch vụ ngoại tệ…phát triển Ngân hàng nên ñề suất ban lãnh ñạo Ngân hàng Hội sở Vietinbank hỗ trợ tạo ñiều kiện ñể bước mở rộng hoạt ñộng kinh doanh ngoại tệ ngân hàng biện pháp sau: - ða dạng hóa nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ giúp ngân hàng mở rộng quy mô kinh doanh, tạo tăng trưởng số lượng chất lượng hoạt ñộng này, ñồng thời góp phần hỗ trợ nghiệp vụ khác phát triển - Tăng cường giải pháp hạn chế rủi ro hối đối cho ngân hàng: loại rủi ro ñặc trưng hoạt ñộng kinh doanh ngoại tệ Các loại giao dịch ngoại hối xuất phát từ chênh lệch tỉ giá hối đối loại tiền tệ khác Việc nắm giữ loại ngoại tệ nhiều mạo hiểm ngân hàng gánh chịu rủi ro lớn xảy biến ñộng tỉ giá 5.2.4 Thực tốt việc thu thập thông tin khách hàng ðể đưa định cho vay ñúng ñắn, xử lý thu hồi nợ kịp thời, giảm bớt tổn thất rủi ro tín dụng Chi nhánh VietinBank Tiền Giang phải thường xuyên nắm xác, kịp thời đầy đủ thơng tin khách hàng vay vốn ðây công việc phức tạp có vai trị quan trọng góp phần nâng cao mở rộng chất lượng tín dụng tài trợ XNK Giải pháp cần tập trung là: Thực tốt quy định Ngân hàng nhà nước cơng tác thơng tin tín dụng (CIC) hai góc ñộ: - Cung cấp ñầy ñủ cho phận CIC Ngân hàng Nhà nước (NHNN) thơng tin tín dụng khách hàng có quan hệ tín dụng, bao gồm thông GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương 76 SVTH: Lê Minh Thảo Sương Giải pháp mở rộng hoạt ñộng tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang tin hồ sơ khách hàng ñặt quan hệ tín dụng tài trợ, thơng tin q trình cấp tín dụng ngân hàng, thơng tin hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng theo ñịnh kỳ hay ñột xuất - Khai thác sử dụng cách có hiệu quả, thường xuyên nguồn thông tin từ CIC NHNN để phục vụ cơng tác tín dụng khách hàng có quan hệ với ngân hàng, đặc biệt cần xem xét kỹ thông tin khách hàng ñặt quan hệ tín dụng tài trợ Cán tốn quốc tế cần nắm bắt thơng tin khách hàng, ñiều tra, thẩm ñịnh hợp ñồng xin tài trợ, nguồn trả nợ Thường xuyên tiến hành phân tích tài khách hàng Thơng qua báo cáo ñịnh kỳ, ñột xuất mà khách hàng phải gửi theo yêu cầu ngân hàng Trên sở số liệu ñó ñánh giá thực trạng hoạt ñộng sản xuất kinh doanh khách hàng, phát ñiểm mạnh, ñiểm yếu ðặc biệt nguy phá sản, khả tốn, khó trả nợ vốn vay ngân hàng Có thể tham khảo báo cáo cơng ty kiểm tốn, báo cáo tốn thuế… 5.2.5 Mở rộng nâng cao chất lượng ñội ngũ cán ðây yếu tố quan trọng ñịnh ñến việc mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ XNK VietinBank Tiền Giang cần ý nội dung công tác tổ chức cán sau: - Cán tín dụng phải người có phẩm chất đạo đức nghề nghiệp cao, trung thực, có trách nhiệm tâm huyết với chi nhánh - Cán tín dụng phải có kiến thức chun mơn vững vàng, ñược ñào tạo bồi dưỡng chu ñáo kiến thức chuyên môn, am hiểu thị trường, pháp luật Thường xuyên bồi dưỡng kiến thức chuyên môn cho cán tốn quốc tế nhằm đáp ứng kịp q trình phát triển kinh tế - Chi nhánh nên tuyển dụng thêm số cán toán quốc tế ñể bổ sung vào ñội ngũ cán ngân hàng GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương 77 SVTH: Lê Minh Thảo Sương Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Trong năm qua, tình hình giới có nhiều diễn biến phức tạp, sản xuất nước gặp nhiều khó khăn đường mà ngân hàng thời gian qua có nhiều thách thức với nổ lực phấn ñấu ngân hàng ñã ñạt ñược thành tích cao tất lĩnh vực hoạt động nói chung, cơng tác tài trợ XNK nói riêng Cơng tác tài trợ XNK hoạt động cần phải ln đổi Khơng nắm hết kiến thức, kinh nghiệm để phịng tránh ñược hết rủi ro, kể ngân hàng hàng đầu giới có lịch sử phát triển lâu ñời Bên cạnh kết ñạt ñược chi nhánh ngân hàng TMCP Công Thương Tiền Giang hoat ñộng tài trợ XNK như: doanh số cho vay, doanh số thu nợ tăng qua năm… hoạt động tài trợ XNK hạn chế, gặp nhiều rủi ro Trước tình hình này, chi nhánh thực nhiều biện pháp nhằm chấn chỉnh hoạt ñộng ngân hàng, nhiệm vụ chủ yếu bước mở rộng, nâng cao chất lượng tín dụng tài trợ XNK mà bước ñầu ñã mang lại kết tích cực Trong thời gian tới, với xu hướng phát triển kinh tế, khả mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ XNK ngân hàng lớn ñể tiếp tục nâng cao chất lượng cơng tác tín dụng tài trợ XNK, chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương Tiền Giang cần phải thực nhiều biện pháp ñể phát huy mặt mạnh sẵn có, nhanh chóng khắc phục vấn đề cịn tồn tại, thiếu sót Những biện pháp vừa đảm bảo cơng tác tài trợ XNK hoạt ñộng theo ñúng quy ñịnh pháp luật, qui ñịnh ngành, vừa mang tính mềm dẻo, linh hoạt, ñáp ứng kịp thời yêu cầu tình hình ñặt GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương 78 SVTH: Lê Minh Thảo Sương Giải pháp mở rộng hoạt ñộng tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 ðối với Nhà nước - Hoàn thiện mơi trường pháp lý để đảm bảo tín dụng tài trợ XNK NHTM có hiệu quả, trước hết sách XNK cần hồn thiện đồng với chiến lược phát triển kế hoạch kinh tế quốc dân - ðơn giản hóa thủ tục lý, phát tài sản từ quan chức như: Sử tài chính, Tịa án, Ban thi hành án biện pháp tích cực nhằm giúp cho ngân hàng giảm chi phí thời gian - Nên có chế ñộ ưu ñãi ñối với doanh nghiệp ñạt giá trị XNK cao, giảm bớt thủ tục phiền hà khơng đáng có, tạo điều kiện cho doanh nghiệp làm ăn có hiệu tức tạo điều kiện cho ngân hàng phát triển ñặc biệt khâu tốn quốc tế - Cần xem xét đến biện pháp phương thức hoạt ñộng kinh doanh doanh nghiệp xin thành lập ñể hạn chế việc kinh doanh không hiệu doanh nghiệp thành lập ñể hạn chế việc nhiều doanh nghiệp thành lập thời gian ngắn ñã tuyên bố phá sản hoạt động khơng hiệu 6.2.2 ðối với doanh nghiệp xuất nhập Cập nhật nhanh chóng kịp thời nắm bắt thông tin kinh tế giới xu hướng thay ñổi thị trường ñể có phản ứng kịp thời hoạt động kinh doanh XNK doanh nghiệp Duy trì phát triển thị trường truyền thống, có kế hoạch mở rộng thị trường ðẩy mạnh hoạt ñộng Marketing XNK có chiến lược phù hợp thị trường 6.2.3 ðối với ngân hàng Ngân hàng nên ñẩy mạnh biện pháp Marketing phù hợp nhằm thu hút thêm khách hàng tiềm ñến NH GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương 79 SVTH: Lê Minh Thảo Sương Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang Trước tình hình cạnh tranh gay gắt ngân hàng cần có sách ưu ñãi tài trợ XNK, lãi suất cho vay…cố gắng giảm thiểu thủ tục ðể khuyến khích doanh nghiệp XNK tăng cường hiệu sản xuất kinh doanh, ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam cần xem xét ñiều tiết lãi suất sở bám sát thị trường cho ñảm bảo cân ñối lãi suất ñầu ñầu vào ngân hàng, ñồng thời buộc doanh nghiệp quan tâm ñến hiệu hoạt động Về tỉ giá hối đối: ảnh hưởng kinh tế bất ổn tâm lý khách hàng sợ biến ñộng tỉ giá nên việc cho vay ngoại tệ đạt mức thấp Vì vậy, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam cần phải có điều chỉnh tỉ giá cho cân đối ñược lợi ích bên xuất nhập chi nhánh ngân hàng Hàng năm ngân hàng nên tài trợ cho việc tổ chức ngày hội xuất lao ñộng nước Mục ñích ñể gieo vào tâm trí kiều hối thương hiệu Vietinbank, để từ thu hút lượng lớn ngoại tệ từ kiều hối GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương 80 SVTH: Lê Minh Thảo Sương Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang TÀI LIỆU THAM KHẢO - Thái Văn ðại (2010) Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, tủ sách trường ðại Học Cần Thơ - Nguyễn Văn Tiến (2008), “Cẩm nang tài trợ thương mại quốc tế”, NXB Thống kê, TPHCM - Các Website: • www.vietinbank.com.vn/ • www.tailieu.vn • www.tiengiang.gov.vn • www.moit.gov.vn • www.tuoitre.com.vn GVHD: Huỳnh Thị Tuyết Sương 81 SVTH: Lê Minh Thảo Sương ... hình hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Tiền Giang − Mục tiêu 2: ðánh giá hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam. .. Sương Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang Các sản phẩm dịch vụ tài Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam: Các dịch vụ ngân. .. Thảo Sương Giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiền Giang CHƯƠNG GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CN