Phân tích tình cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh 12 thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH TRẦN THỊ NGA PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH 12 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH TRẦN THỊ NGA PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH 12 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chun ngành: Tài chính–Ngân hàng Hướng đào tạo: Ứng dụng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN HỮU HUY NHỰT TP Hồ Chí Minh – 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ với đề tài “Phân tích tình hình cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Vietinbank 12” cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng theo hướng dẫn PGS TS Nguyễn Hữu Huy Nhựt Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, cụ thể chưa công bố công trình khác Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm nội dung tính trung thực Luận văn Tp Hồ Chí Minh, ngày tháng Trần Thị Nga năm MỤC LỤC TRANG BÀI PHỤ LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH TĨM TẮT ABSTRACT CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Ý nghĩa thực tiễn đề tài 1.7 Kết cấu luận văn .5 CHƯƠNG 2: BIỂU HIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH 12 TP.HCM 2.1 Giới thiệu chung Vietinbank 2.2 Biểu vấn đề hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam–Chi nhánh 12 TP.HCM CHƯƠNG 3: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 3.1 Tổng quan hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ .12 3.1.1 Định nghĩa hoạt động cho vay 12 3.1.2 Vai trò tín dụng ngân hàng 13 3.1.3 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ 14 3.1.4 Định nghĩa hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ .14 3.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ .16 3.2.1 Các yếu tố liên quan đến khách hàng .16 3.2.2 Các yếu tố liên quan đến ngân hàng 24 3.3 Các nghiên cứu thực nghiệm phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại .27 3.4 Phương pháp nghiên cứu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ 29 3.4.1 Phương pháp nghiên cứu định tính 29 3.4.2 Phương pháp nghiên cứu định lượng .29 CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH 12 TP.HCM 32 4.1 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam–Chi nhánh 12 Thành phố Hồ Chí Minh 32 4.2 Đánh giá hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam–Chi nhánh 12 Thành phố Hồ Chí Minh 37 4.2.1 Mơ hình giả thuyết nghiên cứu 37 4.2.2 Thiết kế nghiên cứu 38 4.2.3 Mô tả mẫu nghiên cứu 47 4.2.4 iểm tra độ tin cậy thang đo ởi Cron ach lpha 53 4.2.5 Phân tích nhân tố khám phá EFA .59 4.2 ết ước lượng 61 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH 12 TP.HCM 70 5.1 Kết luận 70 5.2 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Vietinbank 12 74 5.3 Hạn chế hướng nghiên cứu 77 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Mô tả KHDN Khách hàng doanh nghiệp Vietinbank Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Vietinbank 12 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh 12 TPHCM SMEs Doanh nghiệp vừa nhỏ KH Khách hàng OLS Bình phương nhỏ thông thường EFA Khám phá nhân tố DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Một số tiêu hoạt động kinh doanh……………………………………8 Bảng 2.2 Chỉ tiêu hiệu quả……………………………………………………….8 Bảng 2.3 Chỉ tiêu an toàn 10 Bảng 3.1 Thống kê số lượng doanh nghiệp theo sàn giao dịch ngành kinh doanh 20 Bảng 3.2 Tổng hợp cách xác định biến nghiên cứu kỳ vọng dấu 28 Bảng 4.1 Thống kê mô tả biến nghiên cứu 34 Bảng 4.2 Phân tích tương quan biến hồi quy 39 Bảng 4.3 Kết hồi quy phương pháp OLS gộp, hiệu ứng cố định (FE) hiệu ứng ngẫu nhiên (RE) 40 Bảng 4.4 Chẩn đoán thống kê cho mơ hình 41 Bảng 4.5 Kết hồi quy phương pháp GMM FE hiệu chỉnh sai số 42 Bảng 4.6 Đề xuất thang đo liên quan đến đ c điểm chủ doanh nghiệp………43 Bảng 4.7 Đề xuất thang đo liên quan đến chi phí Vi tin ank Chi nhánh 12 áp dụng cho khách hàng vay………………………………………………………… 44 Bảng 4.8 Đề xuất thang đo liên quan đến tài sản chấp doanh nghiệp…….45 Bảng 4.9 Đề xuất thang đo liên quan đến khả tiếp cận vốn vay doanh nghiệp………………………………………………………………………………4 Bảng 4.10 Thống kê mô tả thang đo………………………………………….51 Bảng 4.11 ết kiểm tra độ tin cậy Cron ach lpha thang đo tài chính……………………………………………………………………………… 54 Bảng 4.12 ết kiểm tra độ tin cậy Cron ach lpha thang đo đ c điểm doanh nghiệp………………………………………………………………………55 Bảng 4.13 ết kiểm tra độ tin cậy Cron ach lpha thang đo thông tin………………………………………………………………………………….55 Bảng 4.14 ết kiểm tra độ tin cậy Cron ach lpha thang đo mối quan hệ………………………………………………………………………………….5 Bảng 4.15 ết kiểm tra độ tin cậy Cron ach lpha thang đo chủ doanh nghiệp…………………………………………………………………………… Bảng 4.16 ết kiểm tra độ tin cậy Cron ach lpha thang đo tài sản đảm ảo……………………………………………………………………………5 Bảng 4.17 ết kiểm tra độ tin cậy Cron ach lpha thang đo chi phí…………………………………………………………………………………58 Bảng 4.18 ết kiểm tra độ tin cậy Cron ach lpha thang đo khả tiếp cận vốn vay………………………………………………………………… Bảng 4.19 ết kiểm tra độ tin cậy ởi khám phá nhân tố………………… Bảng 4.20 ết khám phá nhân tố………………………………………… Bảng 4.21 ết kiểm tra ph hợp mơ hình……………………………… Bảng 4.22 ết kiểm tra tự tương quan…………………………………… Bảng 4.23 ết kiểm tra đa cộng tuyến iến số…………………… Bảng 4.24 ết ước lượng tác động yếu tố đến khả tiếp cận vốn vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Vi tin ank Chi nhánh 12 DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Tình hình cho vay khách hàng SMEs Vietinbank Chi nhánh 12 TP.HCM………………………………………………………………………… Hình 4.1 Tình hình dư nợ cho vay khách hàng SMEs Chi nhánh (tỷ VNĐ)….32 Hình 4.2 Tình hình tỷ trọng cho vay khách hàng SMEs so với tổng dư nợ cho vay khách hàngDN Chi nhánh………………………………………………………33 Hình 4.3 Tình hình cho vay khách hàng SMEs th o mục đích vay Chi nhánh tỷ VNĐ)……………………………………………………………………………….34 Hình 4.4 Tình hình cho vay khách hàng SMEs th o kỳ hạn vay Chi nhánh tỷ VND)……………………………………………………………………………….3 Hình 4.5 Thống kê H SMEs th o độ tuổi người giao dịch trực tiếp với Vi tin ank Chi nhánh 12………………………………………………………… 38 Hình 4.6 Thống kê H SMEs th o số năm khách hàng giao dịch với Vi tin ank Chi nhánh 12……………………………………………………………………….4 Hình 4.7 Thống kê H SMEs th o số ngân hàng mà khách hàng c giao dịch….5 Hình 4.8 Thống kê H SMEs th o chức vụ người giao dịch trực tiếp với Vi tin ank Chi nhánh 12………………………………………………………… 51 Hình 4.9 ết phân phối phần dư mơ hình……………………………… 75 Đầ ti n, yếu tố mà Ban Lãnh đạo Vi tin ank Chi nhánh 12 cần quan tâm yếu tố mức độ công ố thông tin Do yếu tố cho có tác động mạnh đến khả tiếp cận vốn vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ với hệ số hồi quy chuẩn tắc đạt 5 Th o đ , Ban Lãnh Đạo cán ộ quan hệ khách hàng cần quan tâm đến vấn đề “Báo cáo tài doanh nghiệp cơng bố hàng năm th o tiêu chuẩn Nhà Nước” mà vấn đề doanh nghiệp đồng ý nhiều mức đồng ý lên đến 8%) Hơn nữa, Ban Lãnh Đạo cán ộ quan hệ khách hàng không nên tập trung vào vấn đề “Doanh nghiệp cố gắng công ố thơng tin nội ộ ên ngồi” mà vấn đề mà doanh nghiệp dường không đồng ý nhiều nhất, kh xác định mức không đồng ý lên đến %) Thứ hai, yếu tố mà Ban Lãnh đạo Vi tin ank Chi nhánh 12 cần quan tâm yếu tố đ c điểm doanh nghiệp Do yếu tố cho có tác động mạnh thứ hai đến khả tiếp cận vốn vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ với hệ số hồi quy chuẩn tắc đạt 233 Th o đ , Ban Lãnh Đạo cán ộ quan hệ khách hàng cần quan tâm đến vấn đề “Nguồn vốn doanh nghiệp nhìn chung tăng qua năm” mà vấn đề doanh nghiệp đồng ý nhiều mức đồng ý lên đến 81%) Hơn nữa, Ban Lãnh Đạo cán ộ quan hệ khách hàng không nên tập trung vào vấn đề “Ngành nghề kinh doanh doanh nghiệp nhìn chung c thị phần tăng qua năm” mà vấn đề mà doanh nghiệp dường không đồng ý nhiều nhất, kh xác định mức không đồng ý lên đến 5.84%) Thứ ba, yếu tố mà Ban Lãnh đạo Vi tin ank Chi nhánh 12 cần quan tâm yếu tố đ c điểm chủ doanh nghiệp Do yếu tố cho có tác động mạnh thứ ba đến khả tiếp cận vốn vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ với hệ số hồi quy chuẩn tắc đạt 23 Th o đ , Ban Lãnh Đạo cán ộ quan hệ khách hàng cần quan tâm đến vấn đề “Nhận thấy ản thân chủ doanh nghiệp c nhiều năm lĩnh vực kinh doanh” mà vấn đề doanh nghiệp đồng ý nhiều mức đồng ý lên đến 2.2 %) Hơn 76 nữa, Ban Lãnh Đạo cán ộ quan hệ khách hàng không nên tập trung vào vấn đề “Nhận thấy ản thân chủ doanh nghiệp c trình độ học vấn tương đối cao” mà vấn đề mà doanh nghiệp dường không đồng ý nhiều nhất, kh xác định mức không đồng ý lên đến 5%) Thứ t , yếu tố mà Ban Lãnh đạo Vi tin ank Chi nhánh 12 cần quan tâm yếu tố chi phí c liên quan đến vay khách hàng Do yếu tố cho c tác động mạnh thứ tư đến khả tiếp cận vốn vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ với hệ số hồi quy chuẩn tắc đạt 15 Th o đ , Ban Lãnh Đạo cán ộ quan hệ khách hàng cần quan tâm đến vấn đề “Nhìn chung lãi suất cho vay ình quân Vi tin ank Chi nhánh 12 thấp so với ngân hàng khác” mà vấn đề doanh nghiệp đồng ý nhiều mức đồng ý lên đến 4%) Hơn nữa, Ban Lãnh Đạo cán ộ quan hệ khách hàng không nên tập trung vào vấn đề “Nhìn chung phí phạt tất tốn trước hạn Vi tin ank Chi nhánh 12 thấp so với ngân hàng khác” mà vấn đề mà doanh nghiệp dường không đồng ý nhiều nhất, kh xác định mức không đồng ý lên đến 44.58%) Thứ n m, yếu tố mà Ban Lãnh đạo Vi tin ank Chi nhánh 12 cần quan tâm yếu tố tài sản chấp khách hàng Do yếu tố cho c tác động mạnh thứ năm đến khả tiếp cận vốn vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ với hệ số hồi quy chuẩn tắc đạt 148 Th o đ , Ban Lãnh Đạo cán ộ quan hệ khách hàng cần quan tâm đến vấn đề “Nhìn chung, tài sản chấp Doanh nghiệp đáp ứng yêu cầu Vi tin ank Chi nhánh 12” mà vấn đề doanh nghiệp đồng ý nhiều mức đồng ý lên đến 53.31%) Hơn nữa, Ban Lãnh Đạo cán ộ quan hệ khách hàng khơng nên q tập trung vào vấn đề “Nhìn chung doanh nghiệp dễ dàng hoàn thiện thủ tục pháp lý liên quan đến tài sản chấp cho Vi tin ank Chi nhánh 12” mà vấn đề mà doanh nghiệp dường không đồng ý nhiều nhất, kh xác định mức không đồng ý lên đến 25 8%) 77 Thứ s , yếu tố mà Ban Lãnh đạo Vi tin ank Chi nhánh 12 cần quan tâm yếu tố mối quan hệ doanh nghiệp ngân hàng Do yếu tố cho c tác động mạnh thứ sáu đến khả tiếp cận vốn vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ với hệ số hồi quy chuẩn tắc đạt Th o đ , Ban Lãnh Đạo cán ộ quan hệ khách hàng cần quan tâm đến vấn đề “Doanh nghiệp c khoản tiền gửi c kỳ hạn Vi tin ank Chi nhánh 12” mà vấn đề doanh nghiệp đồng ý nhiều mức đồng ý lên đến 5 %) Hơn nữa, Ban Lãnh Đạo cán ộ quan hệ khách hàng không nên tập trung vào vấn đề “Doanh nghiệp thường nhân viên Vi tin ank Chi nhánh 12 tư vấn, hướng dẫn chi tiết” mà vấn đề mà doanh nghiệp dường không đồng ý nhiều nhất, kh xác định mức không đồng ý lên đến 8.17%) Cuối cùng, yếu tố mà Ban Lãnh đạo Vi tin ank Chi nhánh 12 cần quan tâm tiếp th o yếu tố lực tài khách hàng Do yếu tố cho c tác động mạnh đáng kể đến khả tiếp cận vốn vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ với hệ số hồi quy chuẩn tắc đạt Th o đ , Ban Lãnh Đạo cán ộ quan hệ khách hàng cần quan tâm đến vấn đề “Chỉ tiêu liên quan đến đòn ẩy doanh nghiệp đáp ứng yêu cầu Vi tin ank Chi nhánh 12” mà vấn đề doanh nghiệp đồng ý nhiều mức đồng ý lên đến 42%) Hơn nữa, Ban Lãnh Đạo cán ộ quan hệ khách hàng không nên tập trung vào vấn đề “Chỉ tiêu liên quan đến khả sinh lợi doanh nghiệp đáp ứng yêu cầu Vi tin ank Chi nhánh 12” mà vấn đề mà doanh nghiệp dường không đồng ý nhiều nhất, kh xác định mức không đồng ý lên đến %) 5.3 Hạn chế hướng nghiên cứu M c dù có nhiều cố gắng để thực đề tài này, luận văn tồn số hạn chế định Cụ thể: 78 Luận văn tập trung phân tích vào khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ có giao dịch với Vi tin ank Chi nhánh 12 thời gian tương đối ngắn (thời điểm cuối năm gần tết) mà trải dài ngun năm tài để có nhìn xác yếu tố c liên quan khả tiếp cận vốn vay khách hàng Cho nên hạn chế đề tài Tiếp theo, m c dù luận văn có 07 yếu tố c tác động đến khả tiếp cận vốn vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ c giao dịch với Vi tin ank Chi nhánh 12 dựa nghiên cứu trước đây, yếu tố cịn nhiều yếu tố khác c tác động đến khả tiếp cận vốn vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Cho nên hạn chế thứ hai mà đề tài vướng phải Hơn nữa, m c dù biến quan sát thang đo đề xuất dựa nghiên cứu trước thông qua ý kiến vấn chuyên gia lĩnh vực ngân hàng quan hệ khách hàng, tồn tính chủ quan học viên định sử dụng biến quan sát đại diện cho thang đo mà bên cạnh đ nhiều biến quan sát khác đại diện cho thang đo phân tích Cho nên hạn chế thứ a mà đề tài vướng phải Dựa hạn chế này, đề tài có số hướng nghiên cứu Cụ thể sau Các nghiên cứu sau nà cân nhắc việc định nghiên cứu vấn đề khả tiếp cận vốn vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Vi tin ank Chi nhánh 12 giai đoạn dài hơn, c thể trải dài năm tài chính, điều gi p đề tài nắm bắt khả tiếp cận vốn vay khách hàng yếu tố liên quan đến việc xác định khả tiếp cận vốn vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Các nghiên cứu sau cân nhắc đưa thêm yếu tố c tác động đến khả tiếp cận vốn vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ yếu tố đưa vào mơ hình nghiên cứu Đồng thời, việc gia tăng iến quan sát cho thang đo điều cần nghiên cứu sau quan tâm 79 Các nghiên cứu sau c thể cân nhắc đến việc so sánh kết yếu tố tác động đến khả tiếp cận vốn vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ nhằm tìm hiểu khác biệt ngân hàng với nhau, từ đ tìm ưu điểm nhược điểm ngân hàng ngân hàng bạn nhằm gi p ngân hàng vượt trội cơng tác gi p khách hàng tiếp cận với vốn vay dễ dàng thu lợi nhuận nhiều cho Chi nhánh DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Hoàng Trọng, & Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008) Phân tích liệu nghiên cứu với SPSS Nhà xuất Hồng Đức, TP HCM Lê Văn Tề (2010) Tín dụng ngân hàng TP Hồ Chí Minh: NXB Giao thông vận tải Nguyễn Đăng Dờn (2010) Quản trị ngân hàng thương mại đại TP Hồ Chí Minh NXB ĐH inh tế TP Hồ Chí Minh Nguyễn Đình Thọ 11) Phương pháp nghiên cứu khoa học kinh doanh Nhà xuất lao động xã hội, Hà Nội Nguyễn Hồng Hà, Huỳnh Thị Ngọc Tuyền, & Đỗ Công Bình (2013) Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn tỉnh Trà Vinh Khoa học Xã hội Nhân văn, , – 45 Trần Quốc Hoàn (2018) Các nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh Phú Thọ Tạp chí Kinh tế & Phát triển, 250(II), 120–128 Tài liệu nước Alhassan, F., & Sakara, A (2014) Socio-Economic Determinants of Small and Medium Enterprises (SMEs) Access to Credit from the Barclays Bank in Tamale-Ghana International Journal of Humanities & Social Science Studies, I(2), 26-36 Asantey, J O., & Tengey, S (2014) The Determinants of Bad Loans in Financing Small and Medium-Size Enterprises in the Banking Sector in Ghana: A Factorial Analysis Approach International Journal of Research in Business Management, 2(11), 13-26 Chepkorir, K (2014) An evaluation of credit appraisal techniques used by Kenyan commercial banks in lending to small and medium sized enterprises University of Nairobi Donald, L K (2008) Risk management and its implications for systemic risk Washington Hall, C., & Fang, Y (2004) The APEC entrepreneur consortium: active risk management of SME lending through on-line platforms Paper to the APEC Conference on Promoting APEC Entrepreneurs: The Financiers Perspective HuaHin Thailand, 29-30 Haritone, S D., & Mirie, M (2016) Determinants of Lending to Small and Medium Enterprises by Commercial Banks in Kenya IOSR Journal of Economics and Finance (IOSR-JEF), 7(4), 57–63 Hatten, T S (2011) Small Business Management: Entrepreneurship and Beyond Mason: South-Western Cengage Learning Kravchenko, N (2011) Determinants of Small Business Lending Colorado State University Kwaning, C O., Nyantakyi, K., & Kyereh, B (2015) The Challenges behind SMEs’ cc ss to D ts Financing in the Ghanaian Financial Market.International Journal of Small Business and Entrepreneurship Research, 3(2), 16-30 Munro, D (2013) A Guide to Financing SMEs New York: Palgrave Macmillan Naceur, B S., & Omra, M (2011) The effects of bank regulations, competition, and financial r forms on anks’ p rformanc Em rging Mark ts R vi w, 12(1), 1–20 O amuyi, T M 13) n nalysis of th D posits and L nding B haviors’ of Banks in Nigeria.International Journal of Engineering and Management Sciences, 4(1), 46-54 OECD (2015) New Approaches to SME and Entrepreneurship Financing: Broadening the Range of Instruments OECD Publishing Ojiambo, J B (2012) Strategies Adopted By Co-Operative Bank of Kenya in Response to Loan Defaulters among the Small and Medium Enterprises in Kenya University of Nairobi PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VI T NAM–CHI NHÁNH 12 THÀNH PH HỒ CHÍ MINH Xin chào anh/chị Tôi tên Trần Thị Nga, học viên cao học trường Đại học Kinh tế TP.HCM Tơi thực đề tài “Phân tích tình hình cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam–Chi nhánh 12 Thành phố Hồ Chí Minh” Rất mong anh/chị dành chút thời gian trả lời số câu hỏi sau xin lưu ý khơng có câu trả lời đ ng ho c sai, ý kiến anh/chị có giá trị cho nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn anh/chị Anh/chị vui lòng đánh dấu chéo (x) vào thích hợp với lựa chọn: A Phần gạn lọc Anh/chị vui lòng cho biết doanh nghiệp anh/chị có vay vốn Vietinbank–Chi nhánh 12 TP.HCM hay chưa? Có (tiếp tục) Khơng (dừng) (Nếu câu trả lời “khơng”, anh/chị vui lịng dừng khảo sát đây) B Phần thông tin khách hàng Giới tính anh/chị Nam Nữ Độ tuổi anh/chị Dưới 30 tuổi Từ 31 đến 40 tuổi Từ 41 đến 50 tuổi Trên 50 tuổi Anh/chị giao dịch với Vietinbank–Chi nhánh 12 TP.HCM lâu? Dưới năm Từ đến năm Từ đến năm Trên năm Tính Vietinbank–Chi nhánh 12 TP.HCM, anh/chị giao dịch với ngân hàng? Từ đến ngân hàng ngân hàng Từ đến ngân hàng Trên ngân hàng Chức vụ anh/chị doanh nghiệp? Trưởng/phó phịng Nhân viên, chun viên Ban giám đốc C Nội dung khảo sát Dưới phát iểu, anh/chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý với phát biểu sau Hồn Phát biểu tồn đồng ý Khơng Khơng Đồng Rất đồng ý ý kiến ý đồng ý Đ c điểm doanh nghiệp 1.1 Lực lượng lao động doanh nghiệp nhìn chung tăng qua năm 1.2 Ngành nghề kinh doanh doanh nghiệp nhìn chung c thị 5 5 5 phần tăng qua năm 1.3 Doanh nghiệp thành lập năm 1.4 Nguồn vốn doanh nghiệp nhìn chung tăng qua năm Năng lực tài ch nh doanh nghiệp 2.1 Chỉ tiêu liên quan đến khả sinh lợi doanh nghiệp đáp ứng yêu cầu Vi tin ank Chi nhánh 12 2.2 Chỉ tiêu liên quan đến khả toán doanh nghiệp đáp ứng yêu cầu Vi tin ank Chi nhánh 12 2.3 Chỉ tiêu liên quan đến điều hành dòng tiền doanh nghiệp đáp ứng yêu cầu Vi tin ank Chi nhánh 12 2.4 Chỉ tiêu liên quan đến đòn ẩy doanh nghiệp đáp ứng yêu cầu Vi tin ank Chi nhánh 12 Thông tin doanh nghiệp 3.1 Báo cáo tài doanh nghiệp công bố hàng năm 5 5 th o tiêu chuẩn Nhà Nước 3.2 Doanh nghiệp hàng năm kiểm tốn ởi ên ngồi 3.3 Các áo cáo tài mà doanh nghiệp cung cấp cho phía ngân hàng đồng thuận 3.4 Doanh nghiệp cố gắng công ố thơng tin nội ộ ên ngồi Mối quan hệ gi a doanh nghiệp ngân hàng 4.1 Doanh nghiệp c khoản tiền gửi c kỳ hạn Vi tin ank 5 5 Chi nhánh 12 4.2 Doanh nghiệp vay Vi tin ank Chi nhánh 12 trước 4.3 Doanh nghiệp thường nhân viên Vi tin ank Chi nhánh 12 tư vấn, hướng dẫn chi tiết 4.4 Doanh nghiệp c sử dụng sản phẩm dịch vụ khác Vi tin ank Chi nhánh 12 Đ c điểm chủ doanh nghiệp 5.1 Nhận thấy ản thân chủ doanh nghiệp c trình độ học vấn tương 5 5 đối cao 5.2 Nhận thấy ản thân chủ doanh nghiệp c nhiều năm lĩnh vực kinh doanh 5.3 Nhận thấy ản thân chủ doanh nghiệp hoạch định chiến lược kinh doanh trung dài hạn 5.4 Nhận thấy ản thân chủ doanh nghiệp nắm thông tin liên quan đến sách cho vay Vi tin ank Chi nhánh 12 rõ ràng Chi ph ngân hàng áp dụng cho hách hàng va 6.1 Nhìn chung lãi suất cho vay ình quân Vi tin ank Chi nhánh 12 thấp so với ngân 5 hàng khác 6.2 Nhìn chung phí phạt tất tốn trước hạn Vi tin ank Chi nhánh 12 thấp so với ngân hàng khác 6.3 Nhìn chung chi phí giao dịch Vi tin ank Chi nhánh 12 thấp 5 5 5 so với ngân hàng khác Tài ản chấp doanh nghiệp 7.1 Nhìn chung doanh nghiệp dễ dàng hoàn thiện thủ tục pháp lý liên quan đến tài sản chấp cho Vi tin ank Chi nhánh 12 7.2 Nhìn chung, tài sản chấp Doanh nghiệp đáp ứng yêu cầu Vi tin ank Chi nhánh 12 7.3 Nhìn chung giá trị tài sản chấp doanh nghiệp thường cao so với giá trị khoản vay 7.4 Nhìn chung tài sản chấp doanh nghiệp tương đối đa dạng Tiếp cận vốn va hách hàng 8.1 C thể tiếp cận với việc vay vốn Vi tin ank Chi nhánh 12 tương đối dễ dàng 8.2 C thể tối đa lượng vốn vay tiếp cận từ Vi tin ank Chi 5 nhánh 12 8.3 C thể tiếp cận với việc vay vốn Vi tin ank Chi nhánh 12 nhiều hình thức khác 8.4 Quá trình vay vốn Vi tin ank Chi nhánh 12 tương đối dễ dàng hoàn thành so với ngân hàng khác Xin chân thành cám ơn gi p đỡ quý khách! ... KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH 12 TP.HCM 4.1 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ. .. Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam? ? ?Chi nhánh 12 Thành phố Hồ Chí Minh 32 4.2 Đánh giá hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ phần Công. .. ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH 12 TP.HCM 32 4.1 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân