(Thảo luận quản trị công nghệ) những tác động của công nghệ 4 0 tới lĩnh vực ngân hàng

MỤC LUC I Cách mạng công nghệ 4.0 .1 Bối cảnh lịch sử .1 Khái niệm Cách mạng công nghiệp 4.0 Các nhân tố thúc đẩy: 3.1.Các xu lớn: 3.1.1 Vật lý .3 3.1.2 Kỹ thuật số 3.1.3 Sinh học: 3.2 Điểm bùng nổ (dự báo tương lai) Một số đặc trưng CMCN 4.0 4.1 Kết hợp hệ thống ảo thực tế .7 4.2 Qui mô tốc độ phát triển – Chưa có tiền lệ lịch sử nhân loại II Những tác động công nghệ 4.0 tới lĩnh vực ngân hàng Khái quát lĩnh vực ngân hàng 1.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.2 Các loại hình ngân hàng Việt Nam hoạt động ngân hàng 10 1.3 Sự chuyển đổi từ ngân hàng truyền thống sang ngân hàng số 12 Ứng dụng công nghệ 4.0 đến lĩnh vực ngân hàng 13 2.1 Một số công nghệ đặc trưng cách mạng công nghiệp 4.0 13 2.1.1 Blockchain .13 2.1.2 Robot tự động 14 2.1.3 Big Data 16 2.2 Một số thành tựu ứng dụng CNTT phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Việt Nam 17 2.3 Một số sản phẩm ngân hàng ứng dụng công nghệ số cách mạng công nghiệp 4.0 18 Đánh giá 20 3.1.Tác động tích cực 21 3.1.1 Cơ hội 21 3.1.2 Đánh giá tác động tích cực thành tựu đạt 22 3.2.Thách thức 23 Giải pháp .25 III Kết luận .26 I Cách mạng công nghệ 4.0 Bối cảnh lịch sử Cuộc cách mạng công nghiệp trải dài từ năm 1760 đến khoảng năm 1840 Bắt đầu việc xây dựng tuyến đường sắt phát minh động nước, cách mạng đánh dấu khởi đầu kỷ nguyên sản xuất khí Cuộc cách mạng cơng nghiệp lần thứ hai, diễn từ cuối kỷ 19 đầu kỷ 20, với sản xuất hàng loạt, thúc đẩy đời điện dây chuyền lắp ráp Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ ba bắt đầu vào năm 1960 Nó thường gọi cách mạng máy tính hay cách mạng số xúc tác phát triển chất bán dẫn, máy tính cỡ lớn (mainframe) (thập niên 1960), máy tính cá nhân (thập niên 1970 1980) internet (thập niên 1990) Cùng với việc xem xét định nghĩa khác tranh luận khoa học đặc trưng ba cách mạng công nghiệp đầu tiên, tin ngày giai đoạn đầu cách mạng công nghiệp lần thứ tư Nó bắt đầu vào vào thời điểm chuyển giao sang kỷ hình thành dựa cách mạng số Nó đặc trưng mạng internet ngày phổ biến di động, cảm biến nhỏ mạnh mẽ với giá thành rẻ hơn, trí thơng minh nhân tạo máy học Công nghệ kỹ thuật số với phần cứng máy tính, phần mềm hệ thống mạng cấu trúc khơng phải mới, sau thời gian ngừng trệ với cách mạng cơng nghiệp lần thứ ba, trở nên ngày phức tạp tích hợp nhiều hơn, kết làm biến đổi xã hội kinh tế toàn cầu Đây lý Giáo sư Erik Brynjolfsson Andrew McAfee, Viện Công nghệ Massachusetts (MIT), lấy tên giai đoạn làm tiêu đề sách năm 2014 họ - "thời đại máy tính thứ hai" [2] Họ tuyên bố giới bước ngoặt, mà ảnh hưởng cơng nghệ kỹ thuật số chứng tỏ với "toàn sức mạnh" thơng qua tự động hóa tạo "những điều chưa có" Tại Đức, có thảo luận chủ đề "Công nghiệp 4.0", thuật ngữ nêu Hội chợ Hannover vào năm 2011, để mô tả điều cách mạng hóa việc tổ chức chuỗi giá trị tồn cầu Bằng cách kích hoạt “nhà máy thông minh”, cách mạng công nghiệp lần thứ tư tạo giới mà hệ thống sản xuất ảo vật lý toàn cầu liên kết với cách linh hoạt Điều cho phép việc hoàn toàn tùy biến sản phẩm tạo mơ hình hoạt động Tuy nhiên, cách mạng công nghiệp lần thứ tư khơng máy móc hệ thống thông minh kết nối Phạm vi rộng lớn nhiều Các sóng đột phá lĩnh vực khác xảy đồng thời, từ giải mã trình tự gen cơng nghệ nano, từ lượng tái tạo đến tính tốn lượng tử Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư dung hợp công nghệ tương tác chúng lĩnh vực vật lý, kỹ thuật số sinh học khiến cách mạng công nghiệp lần thứ tư khác với cách mạng trước Trong cách mạng này, công nghệ đổi diện rộng khuếch tán nhanh rộng rãi so với lần trước, điều tiếp tục diễn số nơi giới Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ hai chưa đến với 17% dân số giới – tức ước tính khoảng gần 1,3 tỉ người chưa tiếp cận với điện Điều xác với cách mạng công nghiệp lần thứ ba, với nửa dân số giới, tỷ người mà phần lớn sống nước phát triển, chưa tiếp cận internet Trục quay công nghệ (dấu hiệu phân biệt cách mạng công nghiệp đầu tiên) gần 120 năm để lan tỏa châu Âu Ngược lại, internet tràn ngập khắp nơi giới vòng thập kỷ Bài học từ cách mạng công nghiệp giá trị đến ngày – mức độ chấp nhận đổi cơng nghệ xã hội nhân tố định tiến Chính phủ tổ chức công cộng, khu vực tư nhân, cần phải thực bổn phận họ, điều quan trọng người dân phải thấy lợi ích lâu dài Tôi tin cách mạng công nghiệp lần thứ tư chắn diễn cách mạnh mẽ, có sức ảnh hưởng có tầm quan trọng với lịch sử ba cách mạng trước Khái niệm Cách mạng công nghiệp 4.0 Cách mạng công nghiệp lần thứ tư là kết hợp cơng nghệ giúp xóa nhịa ranh giới lĩnh vực vật lý, số hóa sinh học Cuộc cách mạng công nghiệp tập trung vào công nghệ kỹ thuật số từ thập kỷ gần lên cấp độ hoàn toàn với trợ giúp kết nối thông qua Internet vạn vật truy cập liệu thời gian thực giới thiệu hệ thống vật lý không gian mạng Công nghiệp 4.0 cung cấp cách tiếp cận liên kết tồn diện cho sản xuất Nó kết nối vật lý với kỹ thuật số cho phép cộng tác truy cập tốt phận, đối tác, nhà cung cấp, sản phẩm người Công nghiệp 4.0 trao quyền cho chủ doanh nghiệp kiểm sốt hiểu rõ khía cạnh hoạt động họ cho phép họ tận dụng liệu tức thời để tăng suất, cải thiện quy trình thúc đẩy tăng trưởng Cơng nghiệp 4.0 cho phép nhà máy thông minh, sản phẩm thông minh chuỗi cung ứng thông minh, làm cho hệ thống sản xuất dịch vụ trở nên linh hoạt đáp ứng khách hàng Các thuộc tính hệ thống sản xuất dịch vụ với Công nghiệp 4.0 nêu bật Những lợi ích mà Công nghiệp 4.0 mang lại cho doanh nghiệp thảo luận Trong tương lai, công nghiệp 4.0 dự kiến phát triển mạnh mẽ doanh nghiệp cần sẵn sàng để chuẩn bị cho đổi liên tục thể cập nhật xu hướng đại tới Các nhân tố thúc đẩy: 3.1 Các xu lớn: Cách mạng Công nghiệp 4.0 diễn với xu lớn gồm Vật lý, Kỹ thuật số Công nghệ sinh học 3.1.1 Vật lý Chế tạo robot hệ mới, máy in 3D, xe tự lái, vật liệu (graphene, skyrmions…) công nghệ nano  Robot thông minh hệ thống máy cải thiện khả nhận thức, định thực thi nhiệm vụ theo cách toàn diện so với robot truyền thống Chúng mơ ứng xử, cảm xúc suy nghĩ giống người Với “bộ não” thơng minh, robot thực theo dẫn người vận hành, sau hồn thành nhiều nhiệm vụ lập trình trước, tự học nâng cấp ứng xử chúng lúc tương tác với người Thực tiễn cho thấy, vai trị robot thơng minh sống xã hội sản xuất ngày trở nên quan trọng  In 3D gọi sản xuất phụ gia, cho phép tạo mơ hình 3D vật lý đối tượng Nó sử dụng phát triển sản phẩm để giảm thời gian tung thị trường, rút ngắn chu kỳ phát triển sản phẩm tạo hệ thống sản xuất tồn kho linh hoạt với chi phí thấp  Xe tơ tự lái (hay cịn gọi xe không người lái) - phương tiện ô tơ có khả cảm nhận mơi trường xung quanh hoạt động mà cần dường không cần tham gia người việc điều khiển chúng Bằng cảm biến, radar, lidar (radar laser), ô tô đại phát tất biển báo giao thơng, đèn tín hiệu, chướng ngại vật đường, đo khoảng cách với xe trước…Những năm qua, cơng nghệ giúp thực 80% q trình để sản xuất xe tự lái, 20% lại phần khó nhằn 20% khác biệt người máy móc  Các vật liệu mới: Trong giai đoạn nay, nhu cầu sử dụng tăng cao, thiết kế cơng trình khơng dừng việc đáp ứng cơng năng, hình thức, u cầu phù hợp với tập qn, văn hóa mà đồng thời cịn địi hỏi nhu cầu tiện nghi vi khí hậu, sử dụng lượng có hiệu quả, hướng đến cơng trình bền vững Hàng loạt loại vật liệu đời nhằm đáp ứng nhu cầu người, như: graphene, bê tông màu xanh cây, sợi carbon balsa,  Công nghệ nano công nghệ liên quan đến việc thiết kế, phân tích, chế tạo ứng dụng cấu trúc, thiết bị hệ thống việc điều khiển hình dáng, kích thước quy mơ nanomet (khoảng 1-100 nanomet) Công nghệ nano cốt lõi ngành cơng nghiệp tiên tiến, từ chip máy tính đến hệ vật liệu nano giúp mang lại tính chất đặc biệt siêu cường độ diện tích bề mặt nhiều cho pin mặt trời Thiết kế thứ quy mô phân tử mở khả giống khoa học viễn tưởng thực tế khoa học Các ứng dụng tương lai nằm phạm vi phát triển từ nanorobots điều trị ung thư cách công khối u cấp độ phân tử, lập trình 3.1.2 Kỹ thuật số Các yếu tố cốt lõi Kỹ thuật số CMCN 4.0 là: Trí tuệ nhân tạo (AI), Vạn vật kết nối – Internet of Things (IoT) Dữ liệu lớn (Big Data)  Trí tuệ nhân tạo (tên đầy đủ Artificial Intelligence ): Được hiểu ngành khoa học máy tính liên quan đến việc tự động hóa hành vi thơng minh AI trí tuệ người lập trình tạo nên với mục tiêu giúp máy tính tự động hóa hành vi thơng minh người Trí tuệ nhân tạo khác với việc lập trình logic ngơn ngữ lập trình việc ứng dụng hệ thống học máy (tiếng Anh: machine learning) để mơ trí tuệ người xử lý mà người làm tốt máy tính Cụ thể, trí tuệ nhân tạo giúp máy tính có trí tuệ người như: biết suy nghĩ lập luận để giải vấn đề, biết giao tiếp hiểu ngơn ngữ, tiếng nói, biết học tự thích nghi v.v…  Internet Of Things: Theo định nghĩa Wikipedia mạng lưới vạn vật kết nối Internet Mạng lưới thiết bị kết nối Internet viết tắt IoT (tiếng Anh: Internet of Things) kịch giới, mà đồ vật, người cung cấp định danh riêng mình, tất có khả truyền tải, trao đổi thông tin, liệu qua mạng mà không cần đến tương tác trực tiếp người với người, hay người với máy tính IoT phát triển từ hội tụ công nghệ không dây, công nghệ vi điện tử Internet Nói đơn giản tập hợp thiết bị có khả kết nối với nhau, với Internet với giới bên ngồi để thực cơng việc  Big Data: Theo định nghĩa Gartner: “Big Data tài sản thông tin, mà thơng tin có khối lượng liệu lớn, tốc độ cao liệu đa dạng, đòi hỏi phải có cơng nghệ để xử lý hiệu nhằm đưa định hiệu quả, khám phá yếu tố ẩn sâu liệu tối ưu hóa q trình xử lý liệu” Nó cho phép người thu thập, chứa đựng lượng liệu khổng lồ Đối với marketing doanh nghiệp, người ta thu thập lượng lớn thông tin bao gồm thông tin cá nhân khách hàng Điều giúp doanh nghiệp nhận xu hướng, nhu cầu, mong muốn người tiêu dùng cách hiệu quả, từ giúp doanh nghiệp tạo chiến lược đắn hiệu giai đoạn 3.1.3 Sinh học: Tập trung vào nghiên cứu để tạo bước nhảy vọt Nông nghiệp, Thủy sản, Y dược, chế biến thực phẩm, bảo vệ môi trường, lượng tái tạo, hóa học vật liệu Cơng nghệ sinh học đại, với việc áp dụng công nghệ ADN tái tổ hợp mà thực chất công nghệ cho phép tạo thay đổi xác định hệ gene (hệ gene tái tổ hợp gene thể chủ gene quan tâm từ nguồn khác), nhờ thay đổi đặc tính sinh vật suất cao hơn, chất lượng tốt hơn, khơng cịn mang bệnh, kháng lại sâu bệnh, chịu stress,… Nghiên cứu, phát triển ứng dụng công nghệ sinh học để tạo công nghệ, sản phẩm thân thiện với môi trường, xử lý chất thải ô nhiễm, phục hồi phát triển hệ sinh thái tự nhiên, sản xuất nhiên liệu sinh học phục vụ mục tiêu sản xuất bảo đảm an ninh lượng Để tạo bước nhảy vọt nông nghiệp, cần ứng dụng công nghệ sinh học tập trung vào lĩnh vực như: xây dựng thực mơ hình nơng nghiệp cơng nghệ cao, áp dụng cơng nghệ tiên tiến nước có công nghệ sinh học phát triển Israel, Đức, Mỹ,… thực tốt công nghệ chuyển gene mang tính trạng tốt vào giống trồng, tạo giống đồng hợp tử thông qua nuôi cấy túi phấn, ứng dụng kỹ thuật tái tổ hợp DNA, ứng dụng marker phân tử chọn giống trồng, phân tích đa dạng di truyền, tạo chế phẩm sinh học bảo vệ trồng, vật nuôi, công nghệ chế biến nông sản nhờ vi sinh vật enzyme, xử lý môi trường thông qua công nghệ phân hủy rác thải chất ô nhiễm Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ di truyền ý là: Đa dạng sinh học, kỹ thuật Cloning, chọn tạo giống nhờ marker phân tử (MAS = Marker Acid Selection), khai thác lai xa, phân tích QTL (quantitative trait loci) QTL mapping,… => Các công ty, doanh nghiệp không theo kịp thời đại, không đổi tư sớm bị đào thải 3.2 Điểm bùng nổ (dự báo tương lai) Cuộc cách mạng cơng nghiệp lần thứ tư có tác động to lớn kinh tế, xã hội mơi trường tất cấp – tồn cầu, khu vực quốc gia Các tác động mang tính tích cực dài hạn ● Về mặt kinh tế, cách mạng công nghiệp lần thứ tư có tác động đến tiêu dùng, sản xuất giá Từ góc độ tiêu dùng giá cả, người dân hưởng lợi nhờ tiếp cận với nhiều sản phẩm dịch vụ có chất lượng với chi phí thấp ● Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư tác động tích cực đến lạm phát tồn cầu Nhờ đột phá công nghệ lĩnh vực lượng (cả sản xuất sử dụng), vật liệu, Internet vạn vật, người máy, ứng dụng công nghệ in 3D (hay cịn gọi cơng nghệ chế tạo đắp dần, có ưu việt giúp tiết kiệm nguyên vật liệu chi phí lưu kho nhiều so với công nghệ chế tạo cắt gọt truyền thống v.v… giúp giảm mạnh áp lực chi phí đẩy đến lạm phát toàn cầu nhờ chuyển đổi sang giới hiệu quả, thông minh sử dụng nguồn lực tiết kiệm ● Từ góc độ sản xuất, dài hạn, cách mạng công nghiệp lần tác động tích cực Kinh tế giới bước vào giai đoạn tăng trưởng chủ yếu dựa vào động lực khơng có trần giới hạn công nghệ đổi sáng tạo, thay cho tăng trưởng chủ yếu dựa vào yếu tố đầu vào ln có trần giới hạn ● Tác động đến mơi trường tích cực ngắn hạn tích cực trung dài hạn nhờ công nghệ tiết kiệm lượng, nguyên vật liệu thân thiện với môi trường Các công nghệ giám sát mơi trường phát triển nhanh, đồng thời cịn hỗ trợ Internet kết nối vạn vật, giúp thu thập xử lý thông tin liên tục 24/7 theo thời gian thực, ví dụ thơng qua phương tiện máy bay không người lái kết nối Internet trang bị camera phận cảm ứng có khả thu thập thơng tin số liệu cần thiết cho việc giám sát ● Tác động đến xã hội thông qua kênh việc làm trung hạn điều đáng quan ngại nay.Trong thập niên gần đây, bất bình đẳng thu nhập có xu hướng tăng nhanh, bật 1% số người giàu nắm tài sản tương đương với 99% số người lại Nhưng cách mạng công nghiệp lần thứ tư lại làm khuếch đại thêm xu hướng lợi suất ý tưởng tăng mạnh: Nhờ có ý tưởng liên quan đến công nghệ đổi sáng tạo nên xuất nhiều tỷ phú đô la độ tuổi 20 30, điều khác biệt so với giai đoạn trước Lợi suất kỹ năng, đặc biệt kỹ thúc đẩy hay bổ trợ cho q trình số hóa, tự động hóa (bằng người máy hay phần mềm – tức trí tuệ nhân tạo có khả tự học) tăng mạnh Một số đặc trưng CMCN 4.0 4.1 Kết hợp hệ thống ảo thực tế Cuộc cách mạng cơng nghệ diễn ra, cịn nhiều chun gia gọi “Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư”, năm 2000, đặc trưng hợp nhất, khơng có ranh giới lĩnh vực công nghệ, vật lý, kỹ thuật số sinh học Đây xu hướng kết hợp hệ thống ảo thực thể, vạn vật kết nối Internet (IoT) hệ thống kết nối Internet (IoS) Cuộc cách mạng công nghệ lần thứ tư làm thay đổi cách thức sản xuất, chế tạo Trong “nhà máy thơng minh”, máy móc kết nối Internet liên kết với qua hệ thống tự hình dung tồn quy trình sản xuất đưa định thay dần dây chuyền sản xuất trước Nhờ khả kết nối hàng tỷ người trên giới thông qua thiết bị di động khả tiếp cận với sở liệu lớn, tính xử lý thơng tin nhân lên đột phá công nghệ lĩnh vực trí tuệ nhân tạo, cơng nghệ người máy, Internet kết nối vạn vật, xe tự lái, công nghệ in chiều, công nghệ nano, công nghệ sinh học, khoa học vật liệu, lưu trữ lượng tính tốn lượng tử 4.2 Qui mơ tốc độ phát triển – Chưa có tiền lệ lịch sử nhân loại Tốc độ phát triển đột phá cách mạng công nghiệp lần thứ tư khơng có tiền lệ lịch sử Nếu cách mạng công nghiệp trước diễn với tốc độ theo cấp số cộng (hay tuyến tính) tốc độ phát triển cách mạng công nghiệp lần thứ tư theo cấp số nhân Thời gian từ ý tưởng công nghệ đổi sáng tạo phơi thai, thực hóa ý tưởng phịng thí nghiệm thương mại hóa qui mơ lớn sản phẩm qui trình tạo phạm vi tồn cầu rút ngắn đáng kể Những đột phá công nghệ diễn nhiều lĩnh vực kể với tốc độ nhanh tương tác thúc đẩy tạo giới số hóa, tự động hóa ngày trở nên hiệu thông minh II.Những tác động công nghệ 4.0 tới lĩnh vực ngân hàng Khái quát lĩnh vực ngân hàng 1.1 Lịch sử hình thành phát triển a) Lịch sử hình thành Trong kinh tế thị trường, Ngân hàng tổ chức quan trọng kinh tế; tổ chức trung gian tài thực nghiệp vụ tập trung, phân phối lại vốn tiền tệ dịch vụ có liên quan đến tài chính-tiền tệ khác kinh tế quốc dân Là sản phẩm kinh tế thị trường, lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển sản xuất hàng hoá Tiền thân nghiệp vụ đại bắt nguồn từ nghề đổi tiền đúc tiền thợ vàng Ngưòi làm nghề đúc tiền, đổi tiền thực kinh doanh tiền tệ cách đổi ngoại tệ lấy tệ ngược lại Lợi nhuận thu từ chênh lệch giá mua giá bán Do yêu cất trữ tiền lãnh chúa, nhà buôn… nhiều người nghề đổi tiền thực nghiệp vụ cất trữ hộ Dần dần có uy tín, người giữ hộ tiền bạc nhà buôn, tốn hộ tích luỹ nhiều tiền họ kiêm nghề cho vay Trong thời gian dài, từ nghề đổi tiền phát triển thành nghề Ngân hàng Nghề Ngân hàng thời kì đầu bao gồm nghiệp vụ đơn giản như: đổi tiền, nhận tiền gửi, bảo quản hộ tiền, toán, chuyển tiền cho vay; nghiệp vụ cho vay Cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 tạo nên hội tụ công nghệ chủ yếu Internet kết nối vạn vật, rô bốt cao cấp, công nghệ in ấn 3D, điện tốn đám mây, cơng nghệ di động khơng dây, trí tuệ thơng minh nhân tạo, cơng nghệ nano, khoa học vật liệu tiên tiến, lưu trữ lượng tin học lượng tử… ảnh hưởng mạnh mẽ đến tất lĩnh vực, ngành ngân hàng chịu ảnh hưởng sâu sắc Những tác động to lớn ứng dụng công nghệ số lĩnh vực ngân hàng không giúp ngân hàng giảm giảm thiểu chi phí giao dịch, vận chuyển, quản lý, góp phần tiết kiệm mặt tài cho ngân hàng Việt Nam 2.1 Một số công nghệ đặc trưng cách mạng công nghiệp 4.0 Công nghệ bao gồm blockchain, robot tự động Big Data Những công nghệ đặc trưng đã, xu hướng ứng dụng hệ thống ngân hàng toàn cầu, gây tác động mạnh đến hoạt động tài - ngân hàng - tiền tệ quốc gia giới 2.1.1 Blockchain Blockchain công nghệ cho phép truyền tải liệu cách an toàn dựa vào hệ thống mã hóa vơ phức tạp, tương tự sổ kế tốn cơng ty, nơi mà tiền mặt giám sát chặt chẽ Trong trường hợp này, blockchain sổ kế toán hoạt động lĩnh vực kỹ thuật số Blockchain sở hữu tính đặc biệt việc truyền tải liệu khơng địi hỏi trung gian để xác nhận thông tin Hệ thống blockchain tồn nhiều nút độc lập có khả xác thực thơng tin mà khơng địi hỏi “dấu hiệu niềm tin” Thông tin blockchain bị thay đổi bổ sung thêm có đồng thuận tất nút hệ thống Đây hệ thống bảo mật an toàn cao trước khả bị đánh cắp liệu Ngay phần hệ thống blockchain sụp đổ, máy tính nút khác tiếp tục bảo vệ thông tin giữ cho mạng lưới tiếp tục hoạt động Blockchain xu hướng ứng dụng nhiều ngân hàng giới nghiên cứu triển khai công nghệ blockchain tạo giao dịch nhanh hơn, rẻ hơn, an toàn minh bạch  Lợi ích mà Blockchain đem lại cho ngành ngân hàng tài Bảo mật: Kiến trúc dựa Blockchain giúp loại bỏ hư hỏng điểm giảm việc phải cung cấp liệu cho bên trung gian 13 Tính minh bạch: Blockchain chuẩn hóa quy trình chia sẻ tạo nguồn thật chia sẻ cho tất người tham gia mạng Sự tin tưởng: Các sổ minh bạch giúp bên dễ dàng hợp tác đạt thỏa thuận Khả lập trình: Blockchain cho phép tự động hóa quy trình kinh doanh đáng tin cậy thông qua việc tạo thực hợp đồng thông minh Quyền riêng tư: Các công nghệ bảo mật kích hoạt blockchain cho phép việc chia sẻ liệu có chọn lọc doanh nghiệp Hiệu suất: Các mạng thiết kế để trì số lượng lớn giao dịch hỗ trợ khả tương tác chuỗi khác nhau, tạo chuỗi chuỗi khối kết nối với 2.1.2 Robot tự động Robot tự động trước sóng tác động cách mạng cơng nghiệp 4.0, hình thức tự động hóa quy trình robot software - Robotic process automation viết tắt RPA phát minh sử dụng để tự động hóa quy trình, giúp cho việc quản lý, tìm kiếm thơng tin, liệu, xử lý giao dịch giao tiếp với hệ thống số khác thực cách nhanh chóng, hiệu thống Cụ thể, nhân viên ngân hàng biết thông tin đâu truy cập thơng tin nút bấm nhờ vào phần mềm robot chạy ẩn Việc sử dụng RPA tạo môi trường minh bạch liệu cho giao dịch ghi lại, phân loại lưu trữ cách dễ dàng nhanh chóng để tìm kiếm xem lại lúc theo yêu cầu RPA việc sử dụng phần mềm để tự động hóa cơng việc lặp lặp lại RPA trở thành công nghệ săn lùng nhiều lĩnh vực ngân hàng - năm qua Theo công ty nghiên cứu thị trường HFS Research, thị trường phần mềm dịch vụ RPA toàn giới dự kiến tăng trưởng với tốc độ CAGR 35%, đạt 1,2 tỷ USD vào năm 2021 Điều đáng ngạc nhiên xét thấy nhu cầu ngành Ngân hàng, nơi có 1/3 hoạt động thực thủ cơng Thơng thường, có hai loại mơ hình RPA triển khai: - RPA có giám sát: Được triển khai quy trình hồn tồn tự động, khơng cần can thiệp thủ cơng Thơng thường quy trình back-office 14 - RPA không giám sát: Thường triển khai quy trình tự động hóa phần Robot triển khai máy trạm nhân viên, thường chức ngân hàng front-office mid-office  Những lợi ích đặc điểm khiến RPA phổ biến lĩnh vực ngân hàng: - Không xâm phạm: Các ngân hàng thường vận hành số tảng mảng khác khiến phức tạp, tốn thời gian chi phí để kết nối tất chúng lại với thành hệ thống công nghệ thông tin (CNTT) Phần mềm RPA không ủy thác, giúp ngân hàng đạt tự động hóa mà khơng cần tích hợp hệ thống phức tạp - Hỗ trợ 24/7: Không giống người, RPA hoạt động liên tục mà khơng giảm mức độ hiệu độ xác Bằng cách tận dụng RPA, ngân hàng đạt mức tăng suất từ 35-50% với hàng nghìn giao dịch - Triển khai nhanh chóng: Một cơng cụ RPA triển khai sau đến tháng tùy thuộc vào mức độ phức tạp quy trình - Lộ trình đánh giá chi tiết: Mọi thứ RPA thực ghi lại cách qn, đó, cung cấp lộ trình nguồn liệu xác cao Những yếu tố quan trọng sử dụng để tối ưu hóa quy trình, cải thiện trải nghiệm khách hàng, tạo thống kê hiệu suất chí sử dụng để báo cáo - Khả mở rộng Thực tế robot có khả mở rộng cao, cho phép bạn quản lý khối lượng lớn công việc “cao điểm”, phản ứng với tình thời gian kỷ lục Ngoài ra, việc triển khai RPA cho phép ngân hàng tập trung vào chiến lược đổi mới, để phát triển kinh doanh cách giải phóng nhân viên khỏi cơng việc đơn giản - Tăng hiệu hoạt động Sau thiết lập xác, quy trình ngân hàng tổ chức tài nhanh hơn, suất hiệu nhiều - Hiệu chi phí Tương tự ngành khác, tiết kiệm chi phí quan trọng ngành Ngân hàng Sử dụng RPA, ngân hàng tổ chức tài tiết kiệm khoảng 25 - 50% thời gian chi phí xử lý - Khơng chi phí sở hạ tầng 15 Một lợi ích RPA dịch vụ tài khơng u cầu thay đổi đáng kể sở hạ tầng khả tự động hóa giao diện người dùng Chi phí cho phần cứng bảo trì giảm triển khai RPA dựa đám mây (cloud) 2.1.3 Big Data Dữ liệu lớn Big data quan tâm ứng dụng nhiều quan quản lý ngân hàng trung ương định chế tài Các nguồn liệu lớn hỗ trợ cho dịch vụ nguồn liệu từ sàn giao dịch, giao dịch toán thẻ tín dụng, liệu ngân hàng di động, hồ sơ liên quan đến hệ thống toán tiền mặt, toán chứng khoán, toán bù trừ phái sinh giao dịch thương mại bán lẻ Big data hỗ trợ cho NHTW việc nắm bắt chuyển động theo thời gian thực kinh tế đưa số cảnh báo sớm để giúp ích cho việc xác định bước ngoặt chu kỳ kinh tế Có thể thấy, sóng cơng nghệ từ CMCN 4.0 mang đến hội lớn cho hệ thống ngân hàng Việt Nam trình phát triển nhiều khía cạnh như: Gia tăng việc tiếp cận thị trường quốc tế cho ngân hàng nước; Tăng cường khả ứng dụng công nghệ đại; Nâng cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng theo hướng đại, hiệu để gia tăng lợi nhuận Từ giúp ngân hàng Việt Nam nâng lên tầm cao mới, phát triển nâng cao sức cạnh tranh với ngân hàng tiên tiến khu vực giới Cụ thể như, công nghệ số, công nghệ gắn với CMCN 4.0 không giúp chuyển dịch kênh phân phối sản phẩm, dịch vụ ngân hàng truyền thống từ chi nhánh, quầy giao dịch, ATM vật lý sang kênh số hóa, giúp tương tác khách hàng nhiều hiệu hơn; mà cịn có khả thay đổi mơ hình kinh doanh, quy trình nghiệp vụ, cấu trúc sản phẩm, dịch vụ theo hướng số hóa, giúp ngân hàng bước trở thành ngân hàng số, cung cấp tiện ích, trải nghiệm mẻ đem lại lợi ích thiết thực cho khách hàng Với phát triển mạnh mẽ CMCN 4.0, ngân hàng bước đầu tiếp cận mở rộng cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng phù hợp đến người dân chưa có tài khoản vùng sâu, vùng xa với chi phí hợp lý, góp phần đẩy mạnh phổ cập tài quốc gia 16 Trên tảng cơng nghệ 4.0 với việc tận dụng mạnh kinh tế quy mô, kinh tế chia sẻ, việc triển khai ứng dụng công nghệ số kỹ thuật cao liên quan đến kết nối internet, điện tốn đám mây, cơng nghệ cảm biến, thực tế ảo… giúp giảm thiểu chi phí giao dịch, vận chuyển, quản lý, góp phần tiết kiệm mặt tài cho ngân hàng Việt Nam Ứng dụng công nghệ 4.0 giúp ngân hàng nâng cao lợi nhuận, đảm bảo tính sẵn sàng cao cho hệ thống việc đáp ứng nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử khách hàng Khi minh bạch ngày rõ hơn, người tiêu dùng Việt Nam có nhiều hội tiếp cận với dịch vụ tài hàng đầu ngồi nước Từ giúp ngân hàng nước nâng lên tầm cao mới, phát triển cạnh tranh với ngân hàng tiên tiến khu vực giới Về phía NHTM, đa số ngân hàng Việt Nam thực chuyển đổi số để tối ưu quy trình nghiệp vụ, cải thiện hiệu vận hành, nâng cao trải nghiệm khách hàng tiến tới mơ hình kinh doanh số hồn chỉnh; đồng thời đầu tư cho cơng nghệ an toàn, bảo mật đem lại an tâm cho khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Để tận dụng hội vượt qua thách thức từ CMCN 4.0, ngân hàng xây dựng chiến lược thực trình chuyển đổi số hướng tới ngân hàng số dựa ứng dụng công nghệ số, công nghệ mơ hình sáng tạo thời đại 4.0 Mục tiêu cuối trình nhằm giúp ngân hàng kinh doanh, quản trị, điều hành ngân hàng, cung ứng sản phẩm - dịch vụ tảng số, tăng doanh thu, giảm chi phí, nâng cao hiệu vận hành, cung cấp trải nghiệm khách hàng vượt trội tăng gắn kết khách hàng 2.2 Một số thành tựu ứng dụng CNTT phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Việt Nam Một là, chất lượng tiện ích dịch vụ ngân hàng điện tử ngày nâng cao Đến nay, hầu hết NHTM xây dựng phát triển ứng dụng Mobile Banking riêng Đồng thời, khuyến khích khách hàng sử dụng thường xuyên mobile banking, internet Banking thay thực giao dịch quầy Hai là, hoạt động toán phát triển chất lượng với nhiều sản phẩm, dịch vụ toán mới, tiện ích đại Hệ thống tốn điện tử liên ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu thơng suốt, hoạt động tốn khơng 17 dùng tiền mặt phát triển mạnh mẽ, toán qua điện thoại di động internet Ba là, cơng tác an ninh, an tồn cho hệ thống CNTT NHTM trọng nhằm đảm bảo hoạt động toàn hệ thống NHTM liên tục, quyền lợi khách hàng đảm bảo Bốn là, ứng dụng CNTT hệ thống ngân hàng cập nhật nâng cao chất lượng nhằm đáp ứng tiêu chuẩn thông lệ quốc tế CNTT 2.3 Một số sản phẩm ngân hàng ứng dụng công nghệ số cách mạng công nghiệp 4.0 Đến nay, nhiều ngân hàng ứng dụng công nghệ số từ cách mạng công nghiệp 4.0 Dưới số ngân hàng thời kỳ đầu đưa sản phẩm từ ứng dụng công nghệ 4.0  Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam (Viettinbank) Công nghệ Blockchain triển khai mạnh mẽ nhiều lĩnh vực nhằm thúc đẩy phát triển thương mại tồn cầu, có lĩnh vực tài trợ thương mại (TTTM) ngân hàng Thực giao dịch TTTM sử dụng công nghệ Blockchain liên ngân hàng dấu mốc quan trọng lộ trình chuyển đổi số hóa VietinBank Với mục tiêu cải tiến nâng cao tính linh hoạt việc phát hành thư tín dụng (Letter Of Credit - L/C), hợp lý hóa quy trình cung cấp dịch vụ TTTM cho doanh nghiệp hiệu nhất, vừa qua, VietinBank gia nhập lần đầu phát hành thành công L/C liên ngân hàng mạng lưới Contour cho đơn hàng nhập Theo đó, VietinBank trở thành ngân hàng Việt Nam tiên phong ứng dụng công nghệ Blockchain giao dịch phát hành L/C tới ngân hàng thơng báo ngồi hệ thống Khác với giao dịch TTTM truyền thống phải thực nhiều hệ thống khác nhau, toàn trình giao dịch thực tảng với tham gia nhà xuất khẩu, nhà nhập ngân hàng liên quan Hệ thống giúp tất bên tham gia làm chủ, giám sát giao dịch suốt trình thực hiện, đảm bảo tính qn, minh bạch Giao dịch phát hành L/C số hóa VietinBank cho thấy ưu điểm bật công nghệ Blockchain như: Bảo mật cao, tốc độ xử lý giao dịch cải 18 thiện rõ rệt, giảm thiểu giấy tờ, tiết kiệm thời gian; hạn chế sai sót, cho phép bên hồn thành luồng công việc thời gian thực  Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) BIDV nghiên cứu ứng dụng công nghệ RPA (Robotic Process Automation - tự động hóa quy trình Robot) Ứng dụng giải pháp ứng dụng Robotic nghiệp vụ toán bảng kê BIDV phát triển tảng công nghệ 4.0, hình thành từ cơng nghệ tiên tiến Robotic, trí tuệ nhân tạo nhận diện ký tự quang học Việc thay cán robot giúp BIDV tăng suất lao động, tiết kiệm chi phí tiền lương đẩy mạnh tự động hóa quy trình nghiệp vụ Tổng thời gian xử lý công việc Robot 20% thời gian xử lý người, tiết giảm 80% thời gian thao tác sử dụng Robot so với sử dụng cán bộ, đem lại lợi ích giúp BIDV tiết giảm 2,7 tỷ đồng chi phí lương nhân viên dành cho nghiệp vụ hàng năm  Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) Ngân hàng số VPBank Dream ứng dụng dễ đăng ký, dễ trải nghiệm, sử dụng lúc cần có internet Chỉ với click, khách hàng tiếp cận đến gói sản phẩm ngân hàng, từ tiết kiệm đến vay thẻ tín dụng VPBank Dream phát triển theo phiên bản: website điện thoại di động Bên cạnh ngân hàng VPBank cịn nghiên cứu áp dụng liệu lớn Big Data hợp tác với IBM xây dựng sở liệu lớn phục vụ việc nghiên cứu hành vi, nắm bắt xu hướng lựa chọn khách hàng xu thị trường MB hợp tác với Infosys, Amigo triển khai dự án kho liệu tập trung công cụ báo cáo quản trị - data warehouse giúp ngân hàng xây dựng tảng liệu công nghệ mạnh, đáp ứng yêu cầu thông tin, liệu, đồng thời nâng cao hoạt động quản lý, giám sát quản trị rủi ro  Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank) TPBank triển khai thành công gói e-Bank với sản phẩm Internet Banking, SMS Banking Mobile Banking; tích hợp tính chuyển tiền, tra cứu tài khoản Ngoài e-Bank cịn hoạt động ví điện tử với khả tốn hóa đơn, nạp tiền điện thoại, tốn dư nợ thẻ tín dụng, mua hàng trực tuyến, đặt lịch hẹn với ngân hàng Đặc biệt tính có e-Bank 19 tốn tiền mua vàng Khách hàng scan mã QR Code sổ tiết kiệm để phân biệt thật giả e-Bank chấp nhận biện pháp bảo mật vân tay, Face ID… đem lại tiện ích đáng kể cho người dùng TPBank liên tiếp hợp tác với đối tác công nghệ mạnh để áp dụng công nghệ lĩnh vực toán điện tử Dịch vụ LiveBank lắp đặt động linh hoạt nhiều địa điểm, cung cấp đầy đủ tính chi nhánh ngân hàng hoạt động 24/7 Với mơ hình giao dịch trực tuyến hoạt động 24/7, khách hàng thực gần toàn nhu cầu giao dịch với ngân hàng LiveBank, không bị giới hạn địa điểm thời gian LiveBank TPBank cho phép mở thẻ ATM chỗ, nhận tiền gửi, rút tiền thẻ, chứng minh nhân dân, hộ chiếu, vân tay khách hàng mở tài khoản cần lấy dấu vân tay với cơng nghệ sinh trắc học Biometrics giúp tăng cường tính bảo mật Các quy trình vận hành hồn tồn tự động công nghệ OCR (Optical Character Recognition) tự động chuyển hình ảnh từ scan thành chữ đơn đăng ký giúp khách hàng tiết kiệm thời gian hẳn giao dịch quầy Bên cạnh ứng dụng TPBank QuickPay giúp khách hàng không cần mang theo thẻ hay tiền mặt lẽ cho phép toán hay chuyển tiền cho cách dễ dàng nhanh chóng thơng qua mã QR Q trình tốn vài giây mà khơng cần nhập nhiều thông tin lâu người dùng phải làm ứng dụng ngân hàng điện tử khác Đánh giá Cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 diễn với tốc độ nhanh chóng tác động đến mặt phạm vi toàn cầu Việt Nam Nhóm thảo luận phân tích, đánh giá tác động đến phạm vi cụ thể Việt Nam Mặc dù không nằm khu vực, lĩnh vực đánh giá chịu ảnh hưởng mạnh mẽ cách mạng 4.0, sóng cơng nghệ tạo thay đổi rõ rệt lĩnh vực ngân hàng 20 3.1 Tác động tích cực 3.1.1 Cơ hội Cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 với thành tựu công nghệ bật đem lại nhiều hội cho hệ thống ngân hàng Việt Nam – khu vực coi đứng đầu ứng dụng công nghệ thơng tin Hiện Việt Nam có quan hệ ngoại giao, thương mại với hầu hết quốc gia vùng lãnh thổ giới, tham gia vào phần lớn Hiệp định thương mại tự (FTA) có quy mơ lớn giới, diện CMCN 4.0 hội cho không tổ chức tài – ngân hàng lớn mà tồn hệ thống vươn khỏi lãnh thổ, mở rộng phạm vi hoạt động tạo dựng thương hiệu quốc tế điều kiện sân chơi kinh doanh bình đẳng mang tính tồn cầu, có tính chun nghiệp cao Điều mở hội lớn cho khu vực tài – ngân hàng bắt kịp trình độ giới, mở rộng thị trường, đóng góp cho tăng trưởng kinh tế Việt Nam Với công nghệ di động phát triển mạnh mẽ lên xu thương mại di động, ngân hàng khai thác tập khách hàng mới, vốn người trước chưa sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng, thông qua ứng dụng ngân hàng di động mà không cần tới chi nhánh vật lý Cơng nghệ cánh tay nối dài giúp ngân hàng vươn xa rộng tới khu vực chưa có chi nhánh, tới khách hàng mà không cần phải bỏ nhiều chi phí để xây dựng chi nhánh vật lý Nhu cầu ứng dụng phát triển công nghệ cao hoạt động ngân hàng Việt Nam tăng cao Điều tra Ngân hàng Nhà nước cho thấy, có ngân hàng dự kiến đầu tư 8% - 10% tổng chi phí hoạt động năm cho công nghệ thông tin Những tiến từ cách mạng công nghệ số CMCN 4.0 tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng Việt Nam có hội thu hút vốn đầu tư, tiếp cận thị trường quốc tế; cập nhật trình độ quản trị điều hành kinh doanh đại; tiếp thu mơ hình ngân hàng số thơng minh; đổi công nghệ nhờ việc ứng dụng hay chuyển giao công nghệ cao, phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, phát huy tiềm to lớn lĩnh vực tài – ngân hàng có thay đổi kịp thời với xu công nghệ Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại giới ký kết loạt FTA, đặc biệt FTA Việt Nam - Liên minh kinh tế Á - Âu, hay FTA Việt Nam - Hàn Quốc, FTA Việt Nam - Nhật Bản Sự phát 21 triển công nghệ CMCN 4.0 cho đời công nghệ mới, giúp cho ngân hàng tăng hiệu kinh doanh, giảm chi phí giao dịch Cơng nghệ đại giúp ngân hàng không đẩy mạnh hoạt động kinh doanh, giảm chi phí giao dịch mà cịn tăng tính bảo mật, giao dịch minh bạch an toàn với công nghệ blockchain, sinh trắc học toán sử dụng dấu vân tay thay cho thẻ tốn… Trong AI cơng nghệ thử nghiệm để nhận dạng thời gian thực ngăn chặn gian lận ngân hàng trực tuyến Tương tự, AI thử nghiệm quy trình để xác định danh tính khách hàng, Robot cố vấn phát triển theo thời gian để trở thành giải pháp AI thực Với tiến đó, ngân hàng ứng dụng AI việc quản lý rủi ro, quản lý khách hàng, quản lý sở liệu Kết nghiên cứu cho thấy: “77% ngân hàng có kế hoạch sử dụng AI để tự động hóa nhiệm vụ lớn lớn ba năm tới” (Accenture, 2018) Việc xây dựng xã hội không tiền mặt hội lớn để ngân hàng đẩy mạnh việc cung cấp sản phẩm dịch vụ Nhu cầu toán trực tuyến tăng lên hoạt động thương mại điện tử phát triển, công nghệ vạn vật kết nối internet trở nên thông dụng hơn, hội lớn để ngân hàng mở rộng kinh doanh thời kỳ công nghiệp 4.0 3.1.2 Đánh giá tác động tích cực thành tựu đạt CMCN 4.0 làm thay đổi kênh phân phối sản phẩm, dịch vụ ngân hàng truyền thống từ chi nhánh, quầy giao dịch, ATM vật lý sang kênh số hóa bước trở thành ngân hàng số hầu hết giao dịch ngân hàng thực hình thức trực tuyến thơng qua Internet Đây tác động mạnh mẽ rõ nét CMCN 4.0 lĩnh vực ngân hàng Ứng dụng tiến công nghệ, đặc biệt công nghệ tài (Fintech) hình thành nên kênh phân phối sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Internet Banking, Mobile Banking Fintech góp phần làm thay đổi sâu sắc diện mạo ngành cơng nghiệp tài – ngân hàng Việt Nam Theo Khảo sát toàn cảnh Fintech khu vực ASEAN 2018 Ernst & Young (một bốn cơng ty kiểm tốn hàng đầu giới nay), Việt Nam có khoảng 78 công ty Fintech hoạt động với tổng số vốn đầu tư lên tới 129 triệu USD Trong đó, có tới 90% khoản tốn dùng tiền mặt công ty Fintech Việt Nam tập trung nhiều cho lĩnh vực toán, chiếm 47% tổng 22 số 78 công ty Việt Nam, tỷ lệ cao khu vực ASEAN Các sản phẩm chủ yếu Fintech lĩnh vực ngân hàng là: Ví điện tử, chuyển tiền ngang cấp, dịch vụ cung cấp thơng tin tài chính, cho vay ngang hàng, gọi vốn cộng đồng, tiền ảo Bitcoin… Như nhờ công nghệ kỹ thuật số, sản phẩm dịch vụ ngân hàng tích hợp với nhiều sản phẩm, dịch vụ phụ trợ, tạo thuận lợi đa dạng hóa trải nghiệm cho khách hàng việc sử dụng dịch vụ ngân hàng Hệ thống sở liệu ngân hàng mở rộng cải thiện Đối với hệ thống ngân hàng, liệu tài sản lớn nhất, nguồn tài nguyên vô quan trọng Bởi, liệu không giúp nâng cao quản trị nội mà giúp tăng lợi cạnh tranh, tối đa hóa lợi nhuận, giúp ngân hàng phát triển đột phá bền vững Ngày nay, hầu hết ngân hàng tổ chức tài khác nỗ lực tiếp cận theo hướng khai thác liệu để đổi dịch vụ mà họ cung cấp cho khách hàng Với ưu việt công nghệ Big Data quy mô, tốc độ xử lý việc thu thập phân tích liệu ngân hàng trở nên thuận tiện hơn, hỗ trợ ngân hàng đưa định đắn phù hợp Có thể nói, khu vực dịch vụ ngân hàng Việt Nam có phản ứng nhanh so với khu vực khác việc chủ động nghiên cứu ứng dụng khoa học - công nghệ CMCN 4.0 vào đổi cách thức quản trị ngân hàng, đổi quan hệ khách hàng, đại hóa cách thức thực giao dịch, kênh cung cấp, phân phối sản phẩm, ứng dụng Big Data; ứng dụng trí tuệ nhân tạo AI, ứng dụng điện toán đám mây; cơng nghệ Fintech tốn Việc kết hợp nhiều loại hình cơng nghệ số, hội tụ cơng nghệ số với công nghệ khác giúp nâng cao hiệu hoạt động, làm cho trình vận hành trở nên đơn giản hơn, xác Nhìn chung, hệ thống ngân hàng Việt Nam tiếp cận tốt với xu công nghệ giới 3.2 Thách thức Không thể phủ nhận hội mà CMCN 4.0 mang lại cho ngàng Ngân hàng lớn, nhiên kèm theo thách thức không nhỏ cần phải giải Hệ thống ngân hàng lõi truyền thống phức tạp rào cản lớn thành công ngân hàng số Nếu khơng có thay đổi chiều sâu, ngân hàng bị tụt lại đua cung cấp trải nghiệm số cho khách hàng Hệ thống công nghệ thông tin (CNTT) lỗi thời với cấu trúc không linh hoạt hoạt động 23 nguyên khối cản trở ngân hàng phát triển lên ngân hàng số việc thay đổi hệ thống phức tạp, tốn thời gian lẫn tiền bạc Ngân sách đầu tư chiến lược cho công nghệ bị hạn chế mà ngân hàng Việt Nam kinh doanh chủ yếu tập trung vào ngắn hạn Đồng thời, thiếu chiến lược tầm nhìn công nghệ số, hiểu biết hạn chế số hóa tiềm số hóa hạn chế ngân hàng đầu tư mực vào việc đại hóa hệ thống Khơng gặp hạn chế hệ thống máy móc cũ, nhân có lực công nghệ số đại ngân hàng Việt Nam yếu mỏng, thiếu nhân có khả nắm bắt triển khai công nghệ số đại giới Thêm vào đó, áp lực việc giữ nguồn nhân lực chất lượng cao gắn bó lâu dài với tổ chức trước sóng dịch chuyển nguồn nhân lực ngành ngân hàng chất lượng cao ngày gia tăng Rủi ro bảo mật thông tin, an ninh mạng phịng chống tội phạm cơng nghệ cao lĩnh vực ngân hàng: Xu hướng tội phạm công nghệ chuyển dần từ công học sang khai thác lỗ hổng công nghệ người dùng Do đó, việc ứng dụng thành tựu từ CMCN 4.0 tạo áp lực không nhỏ lên hạ tầng an ninh mạng ngân hàng Cạnh tranh ngân hàng đua công nghệ xuất công ty Fintech: Số lượng công ty Fintech tăng nhanh sức ép cạnh tranh công ty Fintech hoạt động ngân hàng truyền thống gia tăng Điều tạo áp lực vô hình hữu hình lên hệ thống ngân hàng, địi hỏi ngân hàng phải có chiến lược phát triển phù hợp Trong bối cảnh đó, mối tương quan cơng ty Fintech ngân hàng thời gian tới diễn theo ba xu hướng chủ đạo: Ngân hàng cạnh tranh với công ty Fintech; ngân hàng hợp tác với công ty Fintech; số dịch vụ ngân hàng bị thay công ty Fintech Và thách thức cuối Việt Nam chưa có sở liệu định danh tồn quốc (KYC); hành lang pháp lý cho kinh tế số chưa đủ đồng bộ, hạ tầng cơng nghệ thơng tin cịn tồn bất cập định, mức độ nhận thức, hiểu biết dịch vụ tài chính, ngân hàng số người dân doanh nghiệp hạn chế 24 Giải pháp Để tận dụng hội, đồng thời hạn chế thách thức nêu trên, số giải pháp cần quan tâm sau:  Một là, đẩy mạnh đổi ứng dụng công nghệ đại thông qua việc xây dựng hoạch định chiến lược phát triển CNTT khu vực tài chính, ngân hàng, nhiệm vụ xuyên suốt nghiên cứu ứng dụng thành tựu công nghệ đại CMCN 4.0 Các ngân hàng cần xây dựng giải pháp phù hợp, hợp tác với cơng ty cơng nghệ, hội để ngân hàng tiếp nhận cơng nghệ với nhân lực có chun mơn công nghệ cao, giúp ngân hàng giảm thời gian chi phí nghiên cứu sản phẩm công nghệ  Hai là, tổ chức ngân hàng cần tập trung thúc đẩy phát triển, tạo bứt phá hạ tầng công nghệ, hỗ trợ cho phát triển toàn hệ thống Các ngân hàng cần trọng xây dựng tầm nhìn dài hạn ngân hàng số, hoạch định chiến lược CNTT, đầu tư vào phát triển hệ thống CNTT, xây dựng nguồn nhân lực ứng dụng công nghệ phát triển sản phẩm ngân hàng có hàm lượng công nghệ cao  Ba là, CMCN 4.0 tạo mơ hình chuỗi cung ứng gắn kết chặt chẽ với nhu cầu khách hàng Do đó, chuỗi cung ứng tạo sở liệu nhất, làm cho chuỗi cung ứng thông minh, minh bạch hiệu giai đoạn, từ phát sinh nhu cầu bàn giao dịch vụ, sản phẩm Các ngân hàng nước cần tìm kiếm giải pháp tồn diện cho dịch vụ tài chính, ngân hàng thơng qua sử dụng liệu thông minh hợp tác với nhiều ngành kinh doanh  Bốn là, đẩy nhanh tiến độ xây dựng hoàn thiện chiến lược tài tồn diện, nhấn mạnh vai trị ứng dụng CNTT, khuyến khích phát triển hợp tác ngân hàng cơng ty tài cơng nghệ fintech; Thúc đẩy hệ sinh thái fintech phát triển, trở thành phần hệ sinh thái chuỗi cung ứng sản phẩm dịch vụ tài chính, ngân hàng đại  Năm là, trọng quản lý an ninh mạng CMCN 4.0 đẩy cao mức độ chia sẻ thơng tin, từ tạo nhu cầu lớn bảo mật an tồn thơng tin Các ngân hàng định chế tài cần đặc biệt quan tâm đến việc xây dựng trung tâm Dự phịng liệu (khơi phục liệu sau thảm họa); Nâng cấp hệ thống an ninh, bảo mật 25 mức cao; Đảm bảo việc mở rộng phạm vi hoạt động (nếu có) ổn định, an tồn, mang lại hiệu lâu dài III Kết luận Giống cách mạng trước đó, CMCN 4.0 có tiềm nâng cao mức thu nhập toàn cầu cải thiện chất lượng sống cho người dân toàn giới CMCN 4.0 tạo lợi ích to lớn Người tiêu dùng dường hưởng lợi nhiều từ cách mạng công nghệ Cuộc CMCN 4.0 tạo sản phẩm dịch vụ với chi phí khơng đáng kể phục vụ người tiêu dùng Trên sở phân tích nội dung trên, thấy rõ điều rằng, bối cảnh khoa học, công nghệ không ngừng phát triển nay, việc ứng dụng CMCN 4.0 đời sống xã hội yếu tố vô cần thiết để sống đại văn minh Trong tương lai, người dân gặp nhiều khó khăn việc tìm kiếm việc làmbởi lĩnh vực thủ cơng máymóc tác động đến, chí làm tốt Điều địi hỏi người cần phải không ngừng trau dồi thân, khiến đứng vị trí cao hơn, điều khiển máy móc cách thơng minh hợp lí khơng bị đào thải nhiều công nghệ tiên tiến Cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0 tác động mạnh mẽ đến mặt đời sống kinh tế - xã hội nói chung mang đến thay đổi lớn lao cho ngành ngân hàng nói riêng Đây giai đoạn đầu thời điểm xác định lề cho ngân hàng Việt Nam tiến đến để theo kịp với xu hướng phát triển ngân hàng đại giới,không cách thức thực giao dịch, kênh cung cấp, phân phối sản phẩm, dịch vụ mà cách thức quản trị ngân hàng, mối quan hệ tương tác với khách hàng với đối thủ cạnh tranh Do đó, để nâng cao khả cạnh tranh, nhiều ngân hàng Việt Nam nghiên cứu thực chuyển dịch mơ hình ngân hàng truyền thống phụ thuộc vào mạng lưới chi nhánh sang mơ hình ngân hàng số Việc xác định rõ tác động xu hướng phát triển hoạt động ngân hàng tiến trình Cách mạng cơng nghiệp 4.0 giúp ngân hàng có chuẩn bị kỹ nguồn lực cần thiết có hướng đắn, kịp thời đổi mới, có sách phù hợp để nắm bắt tốt hội, vượt qua thách thức giúp Hệ thống ngân hàng đảm bảo phát triển an toàn, bền vững hoạt động kinh doanh 26  Hệ thống hóa cách có khoa học logic sở kế thừa có chọn lọc bổ sung, phát triển số vấn đề lý luận CMCN 4.0 Hệ thống ngân hàng Phân tích xu hướng Ngân hàng CMCN 4.0 đúc kết số học kinh nghiệm từ nước giới  Nghiên cứu thực trạng tác động Hệ thống ngân hàng năm gần Việt Nam để đề xuất khuyến nghị nhằm phát triển Hệ thống ngân hàng Việt Nam nhằm bắt kịp xu CMCN 4.0 bùng nổ manh mẽ toàn cầu  Trên sở lý thuyết thực tiễn đề xuất định hướng phát triển số khuyến nghị phù hợp với cấp có thẩm quyền cho Hệ thống ngân hàng Tác động CMCN 4.0 đến Hệ thống ngân hàng Việt Nam lĩnh vực nghiên cứu tương đối mẻ 27 ... lĩnh vực kể với tốc độ nhanh tương tác thúc đẩy tạo giới số hóa, tự động hóa ngày trở nên hiệu thông minh II .Những tác động công nghệ 4. 0 tới lĩnh vực ngân hàng Khái quát lĩnh vực ngân hàng 1.1... phẩm ngân hàng ứng dụng công nghệ số cách mạng công nghiệp 4. 0 Đến nay, nhiều ngân hàng ứng dụng công nghệ số từ cách mạng công nghiệp 4. 0 Dưới số ngân hàng thời kỳ đầu đưa sản phẩm từ ứng dụng công. .. đến tất lĩnh vực, ngành ngân hàng chịu ảnh hưởng sâu sắc Những tác động to lớn ứng dụng công nghệ số lĩnh vực ngân hàng không giúp ngân hàng giảm giảm thiểu chi phí giao dịch, vận chuyển, quản lý,