Cuộc cách mạng công nghệ đang diễn ra mạnh mẽ ở mọi lĩnh vực trên toàn cầu. Lĩnh vực tài chính ngân hàng cũng không nằm ngoài cuộc cách mạng đó. Cuộc đổ bộ của công nghệ mới vào lĩnh vực tài chính ngân hàng đã tạo ra những bước thay đổi đột phá cho lĩnh này. Sự ra đời của fintech hay cuộc cách mạng số hóa trong lĩnh vực ngân hàng là những kết quả tất yếu. Ở một khía cạnh nào đó nó đang làm thay đổi mạnh mẽ lĩnh vực tài chính ngân hàng về cả quy mô và tính hiệu quả nhưng ở khía cạnh khác nó chắc chắn sẽ tác động rất lớn đến đội ngũ lao động trong lĩnh vực này. Do đó, trong nghiên cứu này sẽ xem xét những khía cạnh tác động của cuộc cách mạng số hiện nay đến đội ngũ nhân lực trong lĩnh vực ngân hàng.
Cuộc cách mạng 4.0 lĩnh vực ngân hàng tác động đến đội ngũ nhân lực Cuộc cách mạng công nghệ diễn mạnh mẽ lĩnh vực tồn cầu Lĩnh vực tài ngân hàng khơng nằm ngồi cách mạng Cuộc đổ công nghệ vào lĩnh vực tài ngân hàng tạo bước thay đổi đột phá cho lĩnh Sự đời fintech hay cách mạng số hóa lĩnh vực ngân hàng kết tất yếu Ở khía cạnh làm thay đổi mạnh mẽ lĩnh vực tài ngân hàng quy mơ tính hiệu khía cạnh khác chắn tác động lớn đến đội ngũ lao động lĩnh vực Do đó, nghiên cứu xem xét khía cạnh tác động cách mạng số đến đội ngũ nhân lực lĩnh vực ngân hàng Xu hướng áp dụng công nghệ lĩnh vực ngân hàng Với đời công nghệ bao gồm: Internet kết nối vạn vật (IoTs- Internet of Things); Dữ liệu lớn (Big Data); Trí tuệ nhân tạo (AI-Atificial Intelligence); Cơng nghệ chuỗi khối (Blockchain), Máy học (machine learning) Thế giới coi bước vào cách mạng lần thứ Cuộc cách mạng cho công cụ then chốt giúp kinh tế giới có bước đột phá mạnh mẽ suất hiệu qua có tăng trưởng vượt trội Do đó, cách mạng lần thứ công nghệ áp dụng mạnh mẽ vào lĩnh vực đời sống Tài ngân hàng - lĩnh vực then chốt kinh tế khơng nằm ngồi xu hướng Tổng số tiền ngân hàng tồn giới đầu tư cho lĩnh vực đạt mức 261 tỷ USD năm 2018 tăng lên đến 309 tỷ USD vào năm 2022 Dự báo cho thấy vòng năm số tiền đầu tư ngành ngân hàng toàn giới cho công nghệ tăng tới gần 30% Biểu đồ 1: Tổng số tiền đầu tư vào công nghệ ngân hàng giới( ĐV: Tỷ USD) 350 300 250 200 150 100 50 Tổng số tiền đầu tư vào công nghệ thông tin ngân hàng giới( ĐV: Tỷ USD) 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 Nguồn : Greer cộng (2018) Điều khằng định công nghệ tương lai ngành ngân hàng tồn cầu Cơng nghệ thay đổi diện mạo cấu trúc ngân hàng nhiều Các ngân hàng không phát triển thành thành ngân hàng số, ngân hàng online… hay robot thay người thực nhiều hoạt động ngân hàng mà có nhiều thay đổi máy, cấu trúc ngân hàng Một thay đổi đến từ đội ngũ lao động ngành ngân hàng Tác động cách mạng công nghệ ngân hàng đến đội ngũ lao động Trước hết, phát triển cơng nghệ trí tuệ nhân tạo, máy học, công nghệ thay người nhiều hoạt động ngân hàng Trong - năm tới máy móc có khả thực khoảng 30% công việc ngân hàng Mặc dù từ nửa cuối kỷ XX đến tất ngân hàng áp dụng công nghệ thông tin hầu hết hoạt động 40 - 60% công việc ngân hàng xử lý qua hệ thống công nghệ thông tin Tuy nhiên, công nghệ ngân hàng dừng mức hỗ trợ cho công việc định nhân viên ngân hàng thay họ Nguyên nhân công nghệ sử dụng lĩnh vực ngân hàng chủ yếu hệ thống cơng nghệ thơng tin lập trình sẵn Do đó, hệ thống xử lý cơng việc mang tính bất biến có quy trình quy chuẩn Còn cơng việc hay vấn đề khơng lập trình hệ thống cơng nghệ khơng thể xử lý Bên cạnh đó, cơng nghệ cũ dừng mức tính tốn, phân tích chưa có khả đưa định Vì vậy, ngân hàng phải sử dụng ngũ nhân lực lớn Đây điểm hạn chế hệ thống cơng nghệ có lĩnh vực ngân hàng Tuy nhiên, với công nghệ AI Machine Learning mởi bước đầu khắc phục điều Báo cáo Earn& Young (2018), với công nghệ này, máy quan sát để học hỏi qua cho phép máy tính tự động hóa hồn tồn chức vài tuần Không thế, với AI Machine Learning, hệ thống tự cập nhật nâng cấp để trở nên thơng minh Từ đó, tự xử lý vấn đề phát sinh mà khơng cần phải thay đổi hệ thống hay lập trình lại Điều giúp cho ngân hàng vừa tăng hiệu tiết kiệm chi phí Theo báo cáo ANZ ngân hàng tiết kiệm đến 30% chi phí hàng năm nhờ tự động hóa 40% quy trình mảng tốn, chấp báo cáo kiểm toán nửa năm từ năm 2015 Goldman Sachs nhận thấy nửa công việc cần thiết để chuẩn bị cho IPO thực hệ thống công nghệ Sự thông minh hệ thống công nghệ thông tin lĩnh vực ngân hàng dẫn tới số tác động đội ngũ nhân lĩnh vực ngân hàng Tác động số lượng việc làm lĩnh vực giảm đáng kể thời gian tới Chỉ riêng Mỹ có khoảng 2.5 triệu việc làm lĩnh vực tài bị cắt giảm nhờ áp dụng cơng nghệ trí tuệ nhân tạo, riêng lĩnh vực ngân hàng 1.2 triệu việc làm; 70% cơng việc liên quan trực tiếp với khách hàng bao gồm: giao dịch viên, đại diện chăm sóc khách hàng nhân viên vấn khách hàng bị cắt giảm nhờ áp dụng trí tuệ nhân tạo robot năm tới Trong 485,000 vị trí giao dịch viên, 219,000 đại diện chăm sóc khách hàng, 170,000 nhân viên vấn khách hàng bị thay công nghệ chatbot, trợ lý giọng nói, xác thực tự động cơng nghệ sinh trắc học Bên cạnh có khoảng 96.000 nhà quản lý tài 13.000 nhân viên giám sát tuân thủ bị sa thải phần mềm chống rửa tiền, chống gian lận, tuân thủ giám sát dựa cơng nghệ trí tuệ nhân tạo 250,000 - nhân viên cho vay khác việc làm bảo lãnh tín dụng hợp đồng thơng minh dựa công nghệ Biểu đồ 2: Số việc làm dự báo bị áp dụng AI ngành NH Mỹ đến năm 2030 600000 500000 400000 300000 200000 100000 Số việc làm bị áp dụng công nghệ Nguồn: Crosman(2018) Không Mỹ, nghiên cứu cho thấy cơng nghệ trí tuệ nhân tạo tác động đến đội ngũ lao động quốc gia khác Ước tính đến trước năm 2027 có 23% số việc làm lĩnh vực tài Trung Quốc bị cắt giảm việc áp dung trí tuệ nhân tạo, đó, lĩnh vực ngân hàng 22%, bảo hiểm 25%, thị trường vốn 16% Trong đó, hiệu công việc lại tăng lên 42%, 16% 56% lĩnh vực Không số dự báo, thực tế, Bank of America cắt giảm 100,000 việc làm từ 305,000 thời điểm cao xuống 204,000 việc làm năm 2018, đồng thời cắt giảm 84,000 lao động nhờ cơng nghệ trí tuệ nhân tạo, robot q trình số hóa ngân hàng Một tác động thứ hai việc áp dụng công nghệ lĩnh vực ngân hàng số cơng việc biến Trong báo cáo năm 2018 Bộ lao động Mỹ đưa danh sách 20 việc làm biến kết công nghệ, có nghề thuộc nhóm ngành ngân hàng là: giao dịch viên ngân hàng nhân viên nhập liệu khách hàng, Một số nghiên cứu khác rằng, nhân viên cho vay có đến 98% giao dịch viên có đến 97% bị thay máy móc, bên cạnh đó, cơng việc có kỹ thấp khơng có tương lai lĩnh vực ngân hàng Mặc dù việc ứng dụng công nghệ làm số lượng việc làm ngành giảm làm cho số vị trí biến q trình làm xuất công việc ngân hàng Công nghệ trí tuệ nhân tạo tạo số lượng lớn việc làm liên quan đến công nghệ, bao gồm: phát triển công nghệ, vận hành ứng dụng công nghệ mảng kỹ thuật, hoạt động kinh doanh ngân hàng Các vị trí kỹ thuật bao gồm : nhà khoa học liệu, kỹ sư thiết kế hệ thộng, kỹ sư phát triển, người kiểm tra hệ thống thuật tốn Các vị trí công việc vận hành chịu trách nghiệm vận hành bảo trì hệ thống liệu lớn sản phẩm trí tuệ nhân tạo nhằm đảm bảo chất lượng sản phầm tuân thủ quy định luật pháp kinh doanh Các công việc liên quan đến mảng kinh doanh, kết hợp kỹ kinh doanh kỹ thuật, yêu cầu người làm phải am hiểu mơ hình kinh doanh, tài lẫn thuật tốn để phân tích đòi hỏi hoạt động kinh doanh cho phận kỹ thuật Còn theo báo cáo HSBC (2018) có cơng việc xuất mà ngân hàng có nhu cầu cao vài năm tới bao gồm: thiết kế trải nghiệm hỗn hợp(Mixed Reality Experience Designer), thuật toán máy (Algorithm Mechanic), thiết kế giao diện đàm thoại (Conversational Interface Designer), cố vấn dịch vụ toàn cầu (Universal Service Advisor), kỹ sư xử lý kỹ thuật số (Digital Process Engineer), kết nối cổng đối tác (Partnership Gateway Enabler) Trong cơng việc đòi hỏi kỹ dần bị thay robot cơng nghệ trí tuệ nhân tạo hay máy học hoạt động ngân hàng có nhiều cơng việc đòi hỏi kỹ liên quan đến công nghệ ngân hàng tuyển dụng nhiều Điều phải ánh xu hướng số hóa ngân hàng coi công nghệ yếu tố cốt lõi cho tăng trưởng phát triển tương lai Cuộc cách mạng công nghệ ngân hàng làm thay đổi chiến lược tuyển dụng ngân hàng Nếu trước đây, ngân hàng đa phần tập trung tuyển dụng vào người tốt nghiệp lĩnh vực kinh tế, tài chính, quản trị kinh doanh Còn nay, ngân hàng thay đổi tuyển dụng nhiều kỹ sư công nghệ, kỹ sư, nhà vật lý, toán học hay nhà thần kinh học Theo Chan(2018), 1000 sinh viên bắt đầu làm việc JPMorgan Chase&Co khu vực Châu Á - Thái Bình Dương tháng 2018, có đến 39% khơng tốt nghiệp khối kinh tế & tài - tỷ lệ cao từ trước đến Trong có đến 14% số đến từ khối công nghệ thông tin, 12% tốt nghiệp ngành toán, 4% từ ngành khoa học 2% ngành kỹ sư khác Biểu đồ 3: Phân bổ ngành tốt nghieepn sinh viên tuyển dụng vào JPMorgan Chase&Co khu vực Châu Á - Thái Bình Dương năm 2018 Nguồn: Chan (2018) Còn theo Megaw(2018), số lượng vị trí tuyển dụng lĩnh vực công nghệ thông tin kỹ thuật ngân hàng khu vực châu Âu quý năm 2018 cao gấp 11.4 lần so với thời điểm năm 2015 Số lượng tuyển dụng chiếm đến 17% tổng số tuyển dụng ngân hàng tháng đầu năm 2018 Còn Goldman Sach - ngân hàng đầu tư lớn nước Mỹ, có khoảng 9000 kỹ sư tổng số 36000 nhân viên làm việc Theo CEO Goldman Sach số tiếp tục tăng thời gian tới nhằm giúp ngân hàng bắt kịp với kỷ nguyên đại hóa ngân hàng diễn Các ví dụ cho thấy rằng, việc áp dụng công nghệ lĩnh vực ngân hàng có tác động làm thay đổi chiến lược nhân ngân hàng Các ngân hàng ngày tuyển dụng nhiều kỹ sư tốt nghiệp ngành công nghệ để phục vu cho q trình đại hóa Tuy nhiên, việc khơng dễ dàng ngân hàng phải cạnh tranh với công ty công nghệ lớn Google, Amazon, Facebook, Mircrosoft Bên cạnh việc tuyển dụng ngày nhiều vị trí kỹ thuật, việc ứng dụng công nghệ đặt ngân hàng trước vấn đề giải lao động dư thừa đào tạo lại nhân viên Trong báo cáo gần đây, tập đồn kiểm tốn Earn & Young (2018), cho : việc áp dụng công nghệ AI, robot, máy học không dẫn đến việc dư thừa lao động lĩnh vực ngân hàng, mà thân ngân hàng phải đào tạo bố trí lại cơng việc cho khoảng 60 - 70% số lao động để đáp ứng thay đổi cơng nghệ Điều này, đòi hỏi ngân hàng phải có chiến lược chi tiết dài hạn nguồn kinh phí khơng nhỏ Cuộc cách mạng khoa học lần thứ với nòng cốt internet vạn vật, trí tuệ nhân tạo, cơng nghệ chuỗi khối, liệu diễn nhiều lĩnh vực Lĩnh vực tài ngân hàng khơng nằm ngồi xu Những vấn đề nhân lực diễn ứng dụng công nghệ đòi hỏi ngân hàng phải có chiến lược thích hợp dài hạn tiếp tục nghiên cứu tác động cách mạng công nghệ đến đội ngũ lao động Tài liệu tham khảo: Chan C (2018): Wall Street’s biggest bank hres more than just business majors [online] Bloomberg Available at https://www.bloomberg.com/news/articles/2018-03-28/wall-street-sbiggest-bank-hires-more-than-just-business-majors Crosman, P (2018) How artificial intelligence is reshaping jobs in banking [online] American Banker Available at: https://www.americanbanker.com/news/how-artificial-intelligence-isreshaping-jobs-in-banking [Accessed May 2019] Earn&Young (2018a) The future of talent in banking: workforce evolution in the digital era Bank Governance Leadership Network [online] Earn&Young Earn&Young Available at: https://www.ey.com/Publication/vwLUAssets/ey-the-future-of-talent-in-banking/$FILE/ey-thefuture-of-talent-in-banking.pdf Một số nguồn khác ... doanh Các công việc liên quan đến mảng kinh doanh, kết hợp kỹ kinh doanh kỹ thuật, yêu cầu người làm phải am hiểu mơ hình kinh doanh, tài lẫn thuật tốn để phân tích đòi hỏi hoạt động kinh doanh... nghệ, vận hành ứng dụng công nghệ mảng kỹ thuật, hoạt động kinh doanh ngân hàng Các vị trí kỹ thuật bao gồm : nhà khoa học liệu, kỹ sư thi t kế hệ thộng, kỹ sư phát triển, người kiểm tra hệ thống... ngân hàng có nhu cầu cao vài năm tới bao gồm: thi t kế trải nghiệm hỗn hợp(Mixed Reality Experience Designer), thuật toán máy (Algorithm Mechanic), thi t kế giao diện đàm thoại (Conversational