LỜI MỞ ĐẦU I Lý chọn đề tài Ngân hàng trung gian tài chính, kênh dẫn vốn quan trọng cho toàn kinh tế Trong hoạt động ngân hàng, hoạt động cho vay hoạt động chủ yếu, định tồn phát triển Ngân hàng kinh tế thị trường Trong đó, phát triển hoạt động cho vay KHDN nhiệm vụ cần ưu tiên hoạt động cho vay KHDN mang lại dư nợ lớn nguồn thu nhập chủ yếu cho Ngân hàng nhiên tiềm ẩn rủi ro cao Sau thời gian làm việc Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm, tác giả nhận thấy hoạt động cho vay KHDN chưa thực trở thành hoạt động then chốt chưa phát huy hết tiềm lực có Chi nhánh Chính nên tên đề tài: “Phát triển hoạt động cho vay KHDN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm” chọn làm đề tài nghiên cứu cho luận văn II Mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu cần thiết khách quan tiêu đánh giá; phân tích thực trạng, từ đề xuất giải pháp hướng tới toàn diện việc phát triển cho vay KHDN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm III Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu hoạt động cho vay KHDN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm Phạm vi nghiên cứu: phạm vi không gian Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm, phạm vi thời gian: số liệu báo cáo khoảng thời gian từ năm 2012 đến 2014 IV Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp thống kê, phương pháp tổng hợp dựa nguồn liệu thứ cấp thu thập từ tài liệu, thông tin nội bộ: Phịng tổng hợp, Phịng kế tốn thuộc Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm V Kết cấu Ngoài phần mở đầu kết luận, phần nội dung luận văn trình bày thành ba chương: Chương I: Một số vấn đề phát triển hoạt động cho vay KHDN NHTM Chương II: Thực trạng phát triển hoạt động cho vay KHDN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm Chương III: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay KHDN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm CHƢƠNG I MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHDN CỦA NHTM 1.1 Cho vay KHDN 1.1.1 Quan niệm cho vay KHDN - Khái niệm KHDN Luận văn làm rõ khái niệm “doanh nghiệp” theo quan điểm: quan điểm luật pháp, quan điểm chức năng, quan điểm phát triển, từ đưa định nghĩa “doanh nghiệp” sau: Doanh nghiệp đơn vị kinh tế có tư cách pháp nhân, quy tụ phương tiện tài chính, vật chất người nhằm thực hoạt động sản xuất, cung ứng, tiêu thụ sản phẩm dịch vụ, sở tối đa hóa lợi ích người tiêu dùng, thơng qua tối đa hóa lợi chủ sở hữu, đồng thời kết hợp cách hợp lý mục tiêu xã hội - Đặc điểm KHDN Thứ nhất, doanh nghiệp chủ thể kinh tế độc lập, có trụ sở giao dịch ổn định nên đối tượng khách hàng tương đối an toàn so với đối tượng khách hàng cá nhân Thứ hai, doanh nghiệp muốn phát triển sản xuất kinh doanh chắn phải cần đến nguồn vốn vay Ngân hàng Thứ ba, mục đích vay vốn doanh nghiệp chủ yếu để phục vụ sản xuất kinh doanh để đem lại nguồn thu cho doanh nghiệp giúp trả gốc lãi vay cho Ngân hàng - Khái niệm cho vay KHDN Cho vay KHDN mô ̣t hiǹ h thức cấ p tin ́ du ̣ng , theo đó tổ chức tin ́ du ̣ng giao hoă ̣c cam kế t giao cho KHDN mô ̣t khoản tiề n để sử du ̣ng vào mu ̣c đić h xác đinh ̣ mô ̣t thời gian nhấ t đinh ̣ theo thỏa thuâ ̣n với nguyên tắ c có hoàn trả cả gố c và laĩ 1.1.2 Phân loại cho vay KHDN Các hình thức cho vay KHDN phân loại theo tiêu chí sau: - Thời hạn cho vay: Cho vay ngắn hạn Cho vay trung dài hạn - Theo đối tượng khách hàng: Cho vay doanh nghiệp lớn Cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ - Theo mục đích sử dụng: Cho vay để kinh doanh Cho vay để đầu tư phát triển - Theo phương thức cho vay: Cho vay lần, Cho vay theo hạn mức, Cho vay theo dự án đầu tư, Cho vay trả góp, Cho vay theo nghiệp vụ phát hành sử dụng thẻ cho vay, Cho vay theo hạn mức cho vay dự phòng, Cho vay hợp vốn, Cho vay theo hạn mức thấu chi - Theo biện pháp bảo đảm: Cho vay có bảo đảm tài sản, Cho vay khơng có bảo đảm tài sản 1.2 Phát triển hoạt động cho vay KHDN 1.2.1 Quan niệm phát triển hoạt động cho vay KHDN Phát triển hoạt động cho vay KHDN tăng quy mô nâng cao chất lượng khoản cho vay KHDN, nghĩa tăng dư nợ số lượng KHDN cho vay đồng thời chất lượng khoản cho vay KHDN tốt nhằm đạt mục tiêu quy mô chất lượng thời gian định 1.2.2 Sự cần thiết phát triển hoạt động cho vay KHDN Luận văn cần thiết việc phát triển hoạt động cho vay KHDN hai phía: phía doanh nghiệp phía Ngân hàng Từ thấy việc phát triển hoạt động cho vay KHDN phải việc làm thường xuyên liên tục mang tính chiến lược NHTM 1.2.3 Các tiêu phản ánh phát triển hoạt động cho vay KHDN - Các tiêu đánh giá quy mô cho vay KHDN bao gồm: a Dư nợ cho vay KHDN: tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay KHDN, tỷ trọng dư nợ cho vay KHDN/tổng dư nợ b Số lượng KHDN vay vốn: tốc độ tăng trưởng số lượng KHDN vay vốn - Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay KHDN bao gồm: a Nợ hạn: tỷ lệ nợ hạn cho vay KHDN b Nợ xấu: tỷ lệ nợ xấu cho vay KHDN c Tỷ lệ dư nợ có TSĐB cho vay KHDN Tỷ lệ dư nợ khơng có TSĐB cho vay KHDN 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển hoạt động cho vay KHDN Luận văn nhân tố chủ quan bao gồm: định hướng chiến lược cho vay, hoạt động quảng bá sản phẩm Ngân hàng, quy trình cho vay, khả thu thập xử lý thông tin, cấu tổ chức Ngân hàng, đội ngũ cán bộ, nhân viên Ngân hàng, kiểm tra, kiểm soát nội bộ, trang thiết bị trình độ cơng nghệ Đồng thời luận văn nhân tố khách quan đến từ khách hàng môi trường Với nhân tố, luận văn làm rõ vai trò nhân tố tác động mang tính thúc đẩy hay hạn chế phát triển hoạt động cho vay KHDN nhân tố 1.4 Kinh nghiệm Chính phủ Ngân hàng số nƣớc giới việc đƣa biện pháp phát triển hoạt động cho vay Luận văn nêu biện pháp mà Chính Phủ Ngân hàng nước Đơng Á thực sau khủng hoảng tài tiền tệ năm 1997 Chính Phủ Ngân hàng Mỹ nước Châu Âu thực sau khủng hoảng tài Mỹ lan rộng sang nước châu Âu năm 2006 nhằm đối phó với tình hình nợ xấu lúc Học hỏi kinh nghiệm từ nước trên, quy mô kinh tế doanh nghiệp Việt Nam bé nhỏ nhiều, Việt Nam lấy kinh tế Nhà nước làm vai trò chủ đạo, nên luận văn học mà nước ta áp dụng cho phù hợp nhằm cải thiện tình hình vay nợ Ngân hàng CHƢƠNG II THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHDN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 2.1 Hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 2.1.1 Vài nét Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hồn Kiếm Vietcombank Hồn Kiếm thức khai trương ngày 21 tháng 11 năm 2008 Hà Nội sở nâng cấp PGD số trực thuộc Sở giao dịch Vietcombank theo định số 1188/QĐ-NHNT.TCCB.ĐT Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Hồn Kiếm có trụ sở nhà Sun Red River, số 23 Phan Chu Trinh, quận Hồn Kiếm phịng giao dịch địa bàn lân cận Qua năm trưởng thành phát triển, năm 2014 năm ghi nhận phát triển vượt bậc Chi nhánh: nguồn vốn huy động đạt 8693 tỷ đồng, dư nợ cho vay đạt 2754 tỷ đồng, kết kinh doanh đạt 120 tỷ 2.1.2 Hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm Dư nợ cho vay Chi nhánh ln tăng trưởng cao, hồn thành hoàn thành vượt mức kế hoạch giao Dư nợ cho vay VNĐ chiếm tỷ trọng cao tổng dư nợ có xu hướng ngày tăng cao Cơ cấu dư nợ theo thời hạn có chuyển biến qua năm nhiên thay đổi không đáng kể Dư nợ cho vay trung dài hạn có xu hướng giảm tỷ trọng, thay vào tăng lên tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn Cơ cấu dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế khơng có thay đổi lớn, dư nợ cho vay KHDN lớn chiếm tỷ trọng lớn nhất, tổng dư nợ cho vay hai thành phần kinh tế lại (khách hàng thể nhân KHDN vừa nhỏ) chiếm tỷ trọng thấp, khoảng 20%-30% tổng dư nợ Giai đoạn 2012 – 2014, tỷ lệ nợ hạn doanh nghiệp có xu hướng giảm nhiên nợ xấu có nguy tăng nằm mức trần mà Ngân hàng Ngoại thương giao 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay KHDN Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hồn Kiếm 2.2.1 Về quy mơ cho vay - Dư nợ cho vay KHDN Dư nợ cho vay KHDN có mức tăng trưởng ấn tượng giai đoạn 2012 – 2014, nhiên cấu dư nợ không đồng theo kỳ hạn, phần lớn cho vay ngắn hạn, Dư nợ cho vay KHDN chiếm tỷ trọng cao tổng dư nợ, nhiên tỷ trọng lại giảm xuống năm - Số lượng KHDN vay vốn Số lượng KHDN vay vốn Vietcombank Hoàn Kiếm tăng trưởng mạnh giai đoạn 2012-2013, tiếp tục trì mức tăng tưởng giai đoạn 2013-2014 (33%34%) Năm 2012-2013, số lượng khách hàng tăng với tốc độ tương đối cao song tổng dư nợ tăng với tốc độ chậm Đến năm 2014 cho thấy cân tốc độ tăng trưởng số lượng KHDN vay vốn dư nợ cho vay KHDN 2.2.2 Về chất lượng cho vay - Nợ hạn, nợ xấu cho vay KHDN Trong khoảng thời gian từ năm 2012 đến chất lượng hoạt động cho vay KHDN Vietcombank Hồn Kiếm ln trạng thái an toàn, tiêu mức khả quan, Ngân hàng hàng đầu trì tỷ lệ nợ hạn nợ xấu thấp (nợ hạn: 2,7%-3,4%; nợ xấu: 1%-2,8%) - Tỷ lệ dư nợ có TSĐB cho vay KHDN Dư nợ cho vay KHDN khơng có TSĐB có xu hướng tăng, với suy giảm tỷ lệ dư nợ cho vay KHDN có TSĐB, nhiên tỷ lệ dư nợ cho vay KHDN TSĐB tổng dư nợ số thấp (nhỏ 20%) 2.3 Đánh giá tình hình phát triển hoạt động cho vay KHDN Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 2.3.1 Kết đạt - Tổng dư nợ cho vay KHDN Ngân hàng tăng năm gần có tốc độ tăng tương ứng với tốc độ tăng số lượng KHDN vay vốn Ngân hàng Tỷ trọng dư nợ cho vay KHDN trì ổn định tổng dư nợ mức cao (trên 80%) - Tỷ lệ nợ hạn cho vay KHDN Vietcombank Hoàn Kiếm mức cho phép: 3.44% (2012); 3.16% (2013); 2.72% (2014), tỷ lệ nợ xấu mức thấp (1.73% năm 2014), điều khẳng định cho chất lượng cho vay KHDN nói chung Chi nhánh tốt 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân Hạn chế - Dư nợ cho vay KHDN ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn nhiên lãi suất cho vay ngắn hạn thấp nhiều so với cho vay trung dài hạn, từ phần ảnh hưởng đến kết kinh doanh Chi nhánh - Tỷ lệ nợ xấu mức thấp song năm 2014 cao năm trước, tiềm ẩn nhiều rủi ro Ngoài xét độ lớn, số lượng nợ xấu nhiều tổng dư nợ cho vay KHDN nhiều, gây sức ép việc trích lập dự phịng kết kinh doanh - Ngân hàng chưa mạnh dạn cho vay doanh nghiệp khơng có TSĐB chí có doanh nghiệp phát triển mạnh với khả trả nợ cho Ngân hàng cao, từ hạn chế phần lực phát triển Chi nhánh Nguyên nhân a Nguyên nhân chủ quan - Chi nhánh chưa xây dựng chiến lược phù hợp để phát triển cho vay, đặc biệt doanh nghiệp lớn - Hoạt động quảng bá gói sản phẩm cho vay tới khách hàng chưa thực hiệu Ngân hàng chưa có biện pháp tích cực để giữ chân khách hàng cũ lôi kéo khách hàng - Khả thu thập thơng tin cịn chưa kịp thời, đầy đủ, ảnh hưởng đến việc đánh giá khách hàng - Trình độ chun mơn cán có trình độ chưa đồng nhiều bất cập, chưa đáp ứng nhu cầu đổi giai đoạn nên có nhiều khó khăn thực công việc b Nguyên nhân khách quan Về phía khách hàng - Tâm lý ngại tiếp cận với nguồn vốn vay Ngân hàng - Khách hàng khơng có dự án phương án kinh doanh khả thi - Khách hàng không đủ khả đáp ứng điều kiện cho vay Ngân hàng (tài sản chấp hợp pháp, vốn tự có tham gia dự án) - Việc thực pháp lệnh kế toán thống kê doanh nghiệp chưa nghiêm túc Đa số số liệu kế tốn báo cáo tài doanh nghiệp chưa thực chế độ kiểm toán bắt buộc, số liệu phản ánh khơng xác tình hình sản xuất kinh doanh - Năng lực cán quản lý điều hành doanh nghiệp không đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế thị trường Về phía mơi trường - Do kinh tế nước chưa ổn định, nhiều doanh nghiệp chưa tiếp cận thị trường nên khơng có dự án đầu tư đổi cơng nghệ - Do có can thiệp Chính phủ vào hoạt động cho vay Ngân hàng nên Ngân hàng khơng hồn tồn chủ động kinh doanh thu lợi nhuận mà bị chi phối định Chính phủ - Do tác động môi trường pháp lý cho hoạt động cho vay Ngân hàng chưa đầy đủ Hệ thống văn pháp luật liên quan đến hoạt động cho vay cải thiện nhiều chưa đồng bộ, chưa phù hợp với môi trường cạnh tranh chế thị trường CHƢƠNG III GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHDN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 3.1 Định hƣớng kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hồn Kiếm 3.1.1 Nhìn lại năm 2014 định hướng kinh doanh chung cho giai đoạn 2015 2020 Với Vietcombank Hoàn Kiếm, năm 2014 năm mà Chi nhánh thực tốt kế hoạch đề ra, mở rộng mạng lưới dịch vụ, đáp ứng nhu cầu khách hàng cá nhân KHDN với sản phẩm dịch vụ Ngân hàng thuận tiện đạt chất lượng hàng đầu Mục tiêu giai đoạn 2015 – 2020 hoạt động kinh doanh Chi nhánh Hồn Kiếm là: Duy trì, củng cố sở khách hàng truyền thống, tăng cường phát triển mạng lưới khách hàng mới; Kiểm soát chặt chẽ chất lượng cho vay; Phấn đấu thực tiêu kinh doanh Trung ương giao; Đảm bảo an toàn hoạt động 3.1.2 Định hướng hoạt động cho vay KHDN Chi nhánh tập trung vào việc phát triển hoạt động cho vay bền vững; đa dạng hóa hoạt động cho vay mở rộng cho vay với tất doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực, loại hình, chia sẻ nguồn vốn giúp phân tán rủi ro; dành mối quan tâm đặc biệt đến đối tác chiến lược, khách hàng mang lại lợi ích lớn Chú trọng vào khối doanh nghiệp SME có TSĐB tình hình tài tốt để lựa chọn cho vay nhằm phân tán rủi ro nâng cao hiệu hoạt động cho vay Đẩy mạnh tăng trưởng cho vay đơi với kiểm sốt chất lượng cho vay nguyên tắc không hạ chuẩn cho vay, phấn đấu tăng trưởng cho vay nhằm tăng lợi nhuận hoàn thành tiêu kế hoạch Trung ương giao Tiếp tục tăng cường rà soát, kiểm soát chất lượng cho vay, tăng trưởng cho vay theo sách phát triển khách hàng dựa kết Xếp hạng cho vay nội Thường xun rà sốt nhóm nợ, chấm điểm xếp hạng cho vay xác, thực trích lập DPRR theo quy định Đồng thời công tác xử lý, thu hồi nợ xấu cần liệt, tăng cường bám sát khách hàng nợ xấu để đạt kết 3.2 Một số giải pháp phát triển hoạt động cho vay KHDN Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm Luận văn đưa số giải pháp sau: Xây dựng chiến lược cho vay cách linh hoạt, hợp lý theo thời kỳ, cẩn trọng với đối tượng khách hàng; Thực quảng bá gói sản phẩm cho vay tới khách hàng thường xuyên, rộng rãi hơn; Chú trọng công tác thu thập, lưu trữ, đánh giá thông tin; Nâng cao lực phẩm chất cán cho vay, khuyến khích cán làm việc sáng tạo, trách nhiệm cống hiến 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Khuyến khích Chi nhánh chủ động cho vay, đặc biệt hoạt động cho vay KHDN - Điều chỉnh lãi suất theo hướng phù hợp 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam - NHNN cần thực nhanh, có hiệu chương trình cải tổ, cấu lại ngành Ngân hàng Việt Nam tạo uy tín cho NHTM Việt Nam - Thu hút dự án chương trình quốc tế, hỗ trợ ngành Ngân hàng Việt Nam đào tạo cán quản lý - Hỗ trợ việc nâng cấp hệ thống thông tin quản lý cho NHTM quốc doanh Cần tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động Ngân hàng - Áp dụng hai mức lãi suất khác cho nợ hạn phân theo nguyên nhân khách hàng chủ quan - Tăng quyền tự chủ cho NHTM, Chi nhánh NHTM - Nâng cấp, mở rộng hệ thống thông tin khách hàng đế cung cấp cho TCTD Ban hành quy chế cụ trao đổi thông tin tín dụng TCTD - Quy định cụ thể việc Ngân hàng phép phát mại tài sản chấp khách hàng phát sinh nợ xấu, nợ hạn 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ - Nhà nước cần sửa đổi bổ sung Luật Doanh nghiệp số quy định chưa thống văn pháp luật ban hành vấn đề liên quan đến kinh tế quốc doanh theo hướng xoá bỏ phân biệt đối xử thành phần kinh tế - Ban hành quy định kiểm toán bắt buộc tất doanh nghiệp, chấn chỉnh việc chấp hành chế độ kế toán, quản lý tài chính, thống kê doanh nghiệp - Thúc đẩy việc cổ phần hoá doanh nghiệp - Quy định việc cho phép doanh nghiệp vay tín chấp hội tụ đủ điều kiện cần thiết - Ban hành nghị định bảo hiểm cho vay - Cần chấn chỉnh hoạt động cấp có thẩm quyền duyệt dự án tránh tình trạng dự án duyệt thiếu khoa học, không thực tiễn nên không phát huy hiệu quả, hoạt động bị đình đốn, lãng phí hàng ngàn tỷ đồng, nợ Ngân hàng không trả - Các quan chức Tồ án, Viện kiểm sốt, Cơng an, Thi hành án, Thanh tra NHNN cần có quan tâm hỗ trợ ngành Ngân hàng việc xử lý thu hồi nợ, khoản nợ mà người vay cố tình trốn tránh trách nhiệm trả nợ lừa đảo KẾT LUẬN Hoạt động cho vay KHDN hoạt động quan trọng đem lại nhiều lợi ích to lớn cho NHTM đồng thời tiềm ẩn nhiều rủi ro Đi sâu nghiên cứu, kết hợp lý luận thực tiễn Vietcombank Hồn Kiếm, giúp tơi hồn thành luận văn bao gồm nội dung chủ yếu sau: Thứ nhất, giới thiệu làm rõ số vấn đề phát triển hoạt động cho vay KHDN, tiêu biểu là: Thứ hai, phản ánh, phân tích đánh giá thực trạng phát triển hoạt động cho vay KHDN Vietcombank Hoàn Kiếm giai đoạn 2012 – 2014, từ rút kết đạt hạn chế nguyên nhân Thứ ba, từ hạn chế nguyên nhân rút ra, tác giả luận văn đưa số giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay KHDN Vietcombank Hoàn Kiếm Đồng thời luận văn đưa số kiến nghị cụ thể với Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, NHNN Chính phủ nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực giải pháp phát triển hoạt động cho vay KHDN NHTM nói chung Chi nhánh nói riêng ... trạng phát triển hoạt động cho vay KHDN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm Chương III: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay KHDN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi. .. THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHDN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 2.1 Hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hoàn Kiếm 2.1.1... Ngân hàng Ngoại thương giao 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay KHDN Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hồn Kiếm 2.2.1 Về quy mơ cho vay - Dư nợ cho vay KHDN Dư nợ cho vay