Đề tài Địa vị pháp lý của tổ chức tín dụng nhằm trình bày các nội dung chính như: khái niệm và đặc điểm của tổ chức tín dụng, các loại hình tổ chức tín dụng, thủ tục thành lập tổ chức tín dụng, điều kiện hoạt động của tổ chức tín dụng.
Company LOGO ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG Nội Dung Khái niệm đặc điểm Tổ chức Tín dụng Các loại hình Tổ chức tín dụng Thủ tục thành lập Tổ chức tín dụng Điều kiện hoạt động Tổ chức tín dụng Thủ tục giải thể, phá sản Tổ chức tín dụng Quy chế KSĐB, giải thể phá sản lý TCTD Cơ cấu tổ chức – quản lý, điều hành TCTD Hoạt động Tổ chức tín dụng Phương hướng cấu lại TCTD 2011 – 2015 Khái Niệm TCTD doanh nghiệp thành lập theo Luật TCTD qui định khác pháp luật để thực hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ toán Theo Luật TCTD năm 2010: TCTD doanh nghiệp thực một, số tất hoạt động ngân hàng TCTD bao gồm Ngân hàng, TCTD phi ngân hàng, Tổ chức tài vi mơ Quỹ tín dụng nhân dân Đặc Điểm Là doanh nghiệp Là pháp nhân Là loại hình DN đặc biệt Thực số tất hoạt động NH Chịu quản lý trực tiếp NHNN VN TCTD Các loại hình Tổ chức tín dụng Căn vào phạm vi thực hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng ngân hàng Tổ chức tín dụng phi ngân hàng Căn vào tiêu chí sở hữu vốn điều lệ Tổ chức Tín dụng Tổ chức tín dụng nhà nước Tổ chức tín dụng cổ phần Tổ chức tín dụng hợp tác Tổ chức tín dụng có vốn đầu tư nước Thủ tục thành lập Tổ chức tín dụng Điều kiện cấp giấy phép thành lập Tổ chức tín dụng Đối với tổ chức tín dụng Việt Nam Những điều kiện để quan nhà nước có thẩm quyền cấp Giấy phép thành lập hoạt động cho Tổ chức tín dụng qui định điều 22 Luật tổ chức tín dụng bao gồm: Có nhu cầu hoạt động ngân hàng địa bàn xin hoạt động Có vốn theo luật định 3.Thành viên sáng lập tổ chức, cá nhân có uy tín lực tài 4.Người quản trị điều hành có lực hành vi dân đầy đủ trình độ chun mơn phù hợp với loại hình tổ chức tín dụng 5.Có điều lệ, tổ chức hoạt động phù hợp pháp luật 6.Có phương án kinh doanh khả thi Thủ tục thành lập Tổ chức tín dụng Điều kiện cấp giấy phép thành lập Tổ chức tín dụng Đối với TCTD có vốn nước ngoài: Đáp ứng điều kiện TCTD nước Tổ chức tín dụng nước quan thẩm quyền nước cho phép thực hoạt động ngân hàng Khác với doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi khác bên nước ngồi cá nhân tổ chức bất kỳ, lĩnh vực hoạt động ngân hàng bên nước ngồi phải tổ chức tín dụng phép thành lập hoạt động ngân hàng lãnh thổ quốc gia Thời hạn cấp Giấy phép cho TCTD Điều 22 Luật tổ chức tín dụng quy định: Trong thời hạn 180 ngày, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép từ chối cấp Giấy phép cho tổ chức đề nghị cấp phép Trong thời hạn 60 ngày, kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ, Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy phép từ chối cấp Giấy phép cho văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng Trường hợp từ chối cấp Giấy phép, Ngân hàng Nhà nước phải trả lời văn nêu rõ lý Điều kiện hoạt động TCTD Điều 26 Luật Các Tổ chức tín dụng 47/2010/QH12 Ngồi ra, Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, văn phịng đại diện tổ chức tín dụng nước ngồi, tổ chức nước ngồi khác có hoạt động ngân hàng phải tiến hành khai trương hoạt động thời hạn 12 tháng, kể từ ngày cấp Giấy phép; thời hạn mà khơng khai trương hoạt động Ngân hàng Nhà nước thu hồi Giấy phép Và phải thông báo cho Ngân hàng Nhà nước 15 ngày trước ngày dự kiến khai trương hoạt động Thủ tục giải thể, phá sản TCTD Tuyên bố TCTD phá sản Thanh lý tài sản, khoản nợ Phục hồi hoạt động kinh doanh Nộp đơn yêu cầu mở thủ tục phá sản Quy chế kiểm soát đặc biệt, giải thể phá sản lý TCTD Khái niệm, đặc điểm kiểm soát đặc biệt: “Kiểm soát đặc biệt biện pháp quản lý nhà nước đặc biệt Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực tổ chức tín dụng có nguy khả chi trả, khả toán nhằm bảo đảm an tồn hệ thống Tổ chức tín dụng” Một tổ chức tín dụng bị đặt vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt lâm vào trường hợp sau đây: Tổ chức tín dụng có nguy khả chi trả Tổ chức tín dụng có nguy khả tốn Tổ chức tín dụng có số lỗ lũy kế lớn 50% tổng số vốn điều lệ thực có quỹ (Căn Điều 146 Luật TCTD năm 2010) Quy chế kiểm soát đặc biệt, giải thể phá sản lý TCTD Phá sản, giải thể, sáp nhập, mua lại, hợp tổ chức tín dụng lý tổ chức tín dụng Việc tổ chức tín dụng bị phá sản áp dụng thủ tục phá sản lý tài sản theo pháp luật phá sản doanh nghiệp Căn Khoản Điều 155 Luật TCTD năm 2010 Trường hợp tổ chức tín dụng giải thể địi hỏi tổ chức tín dụng phải đảm bảo yêu cầu: Tổ chức tín dụng tự nguyện xin giải thể có khả tốn hết khoản nợ tổ chức tín dụng Việc tổ chức tín dụng phải chấp thuận Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Tổ chức tín dụng hết thời hạn hoạt động mà tổ chức tín dụng khơng tiếp tục gia hạn khơng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp nhận gia hạn Tổ chức tín dụng bị thu hồi giấy phép hoạt động Thủ tục lý tài sản trường hợp tổ chức tín dụng giải thể phải đặt giám sát Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Căn theo Điều 156 Luật TCTD năm 2010 Cơ cấu tổ chức – quản lý, điều hành TCTD Cơ cấu tổ chức – quản lý, điều hành Tổ chức tín dụng phụ thuộc vào hình thức tổ chức tổ chức tín dụng Theo điều Luật tổ chức tín dụng 2012 phân loại hình thức tổ chức Tổ chức tín dụng: Ngân hàng thương mại nước thành lập, tổ chức hình thức công ty cổ phần, trừ trường hợp quy định khoản Điều Ngân hàng thương mại nhà nước thành lập, tổ chức hình thức cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ Tổ chức tín dụng phi ngân hàng nước thành lập, tổ chức hình thức cơng ty cổ phần, cơng ty trách nhiệm hữu hạn Tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng 100% vốn nước ngồi thành lập, tổ chức hình thức cơng ty trách nhiệm hữu hạn Ngân hàng hợp tác xã, quỹ tín dụng nhân dân thành lập, tổ chức hình thức hợp tác xã Tổ chức tài vi mơ thành lập, tổ chức hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn Sơ đồ máy tổ chức ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG CÁC HỘI ĐỒNG HỘI ĐỒNG BAN TRỰC THUỘC QUẢN TRỊ KIỂM SOÁT TỔNG GIÁM ĐỐC BAN KIỂM TỐN NỘI BỘ CÁC PHỊNG BAN SỞ GIAO DỊCH CHUYÊN MÔN NGHIỆP VỤ CHI NHÁNH PHÒNG GIAO DỊCH Hoạt động TCTD Hoạt động tín dụng Cho thuê tài Cấp tín dụng Chiết khấu Bảo lãnh ngân hàng Cho vay Bao toán Hoạt động cung ứng dịch vụ toán, ngân quỹ Cung ứng phương tiện toán cho khách hàng (thẻ tín dụng, séc, ngân phiếu…) Tham gia hệ thống toán nước, thực dịch vụ toán nước cho khách hàng (chuyển khoản, toán séc…) Tham gia hệ thống toán quốc tế thực dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng nhà nước cho phép (thư tín dụng…) Thực dịch vụ thu hộ chi hộ Tổ chức hệ thống toán nội Phương hướng cấu lại TCTD giai đoạn 2011 – 2015 Mục tiêu: Phát triển hệ thống tín dụng đa theo hướng đại, hoạt động an toàn, hiệu vững với cấu trúc đa dạng sở hữu, quy mô Phấn đấu đến 2015 hình thành -2 ngân hàng thương mại có quy mơ hoạt động trình độ tương đương với ngân hàng khu vực Phương hướng cấu lại TCTD giai đoạn 2011 – 2015 Quan điểm cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng: Đây cơng tác thường xun, liên tục Ngân hàng lớn đóng vai trị làm trụ cột hệ thống có khả cạnh tranh khu vực đồng thời có ngân hàng vừa nhỏ, tổ chức tín dụng phi ngân hàng nhằm đáp ứng tốt nhu cầu dịch vụ ngân hàng tầng lớp xã hội Khuyến khích việc sáp nhập, hợp nhất, mua lại tổ chức tín dụng theo nguyên tắc tự nguyện, bảo đảm quyến lợi người gửi tiền quyền, nghĩa vụ kinh tế liên quan theo quy định pháp luật Không để xảy đỗ vỡ an toàn hoạt động ngân hàng ngồi tầm kiểm sốt nhà nước Phương hướng cấu lại TCTD giai đoạn 2011 – 2015 Các giải pháp hỗ trợ cấu lại tổ chức tín dụng Để đảm bảo an tồn hệ thống ngân hàng, giảm thiểu rủi ro cho kinh tế, đồng thời góp phần kiểm sốt lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô thúc đẩy phát triển kinh tế bền vững Tổ chức, quản lý có hiệu thị trường vàng thị trường tiền tệ đồng thời tạo điều kiện cho thị trường tiền tệ thứ cấp, thị trường phái sinh phát triển lành mạnh an toàn Tiếp tục Đổi hoàn thiện hệ thống văn pháp lý hoạt động ngân hàng Tiếp tục đổi nâng cao hiệu tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nhà nước VN chủ trì, phối hợp với Bộ, ngành địa phương đẩy mạnh công tác thông tin, tuyên truyền chủ trương, sách Đảng Chính phủ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng nhằm tạo ổn định tâm lý đồng thuận xã hội Xử lý nghiêm sai phạm quản trị, điều hành vi phạm pháp luật tổ chức tín dụng Company LOGO ... hàng Tổ chức tín dụng ngân hàng Tổ chức tín dụng phi ngân hàng Căn vào tiêu chí sở hữu vốn điều lệ Tổ chức Tín dụng Tổ chức tín dụng nhà nước Tổ chức tín dụng cổ phần Tổ chức tín dụng. .. cấu tổ chức – quản lý, điều hành Tổ chức tín dụng phụ thuộc vào hình thức tổ chức tổ chức tín dụng Theo điều Luật tổ chức tín dụng 2012 phân loại hình thức tổ chức Tổ chức tín dụng: Ngân hàng thương... Trường hợp tổ chức tín dụng giải thể địi hỏi tổ chức tín dụng phải đảm bảo yêu cầu: Tổ chức tín dụng tự nguyện xin giải thể có khả tốn hết khoản nợ tổ chức tín dụng Việc tổ chức tín dụng phải