Phân tích hoạt động huy động vốn của ngân hàng Kiên Long tại Kiên Giang

Thông qua việc nghiên cứu lý luận về vốn và huy động vốn của ngân hàng thương mại cùng với đánh giá thực trạng huy động vốn của ngân hàng TMCP Kiên Long tại Kiên Giang trong giai đoạn 2015 - 2017 nhằm tìm ra những điểm mạnh, điểm yếu trong hoạt động huy động vốn của ngân hàng, từ đó có một cái nhìn tổng quan nhất về hoạt động này, tạo cơ sở để đề xuất những giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn cho ngân hàng trong thời gian tới.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KIÊN GIANG KHOA KINH TẾ - DU LỊCH *** PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG TẠI KIÊN GIANG CHUYÊN ĐỀ: NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Tháng 07/2018 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KIÊN GIANG KHOA KINH TẾ - DU LỊCH *** PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG TẠI KIÊN GIANG CHUYÊN ĐỀ: NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Tháng 07/2018 NHẬN XÉT CỦA HƯỚNG DẪN NGƯỜI HƯỚNG DẪN MỤC LỤC Trang Chương 1: GIỚI THIỆU CHUNG 1.1 Sự cần thiết vấn đề nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Kết cấu nghiên cứu Chương 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VỐN VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 2.1 Lý luận chung vốn ngân hàng 2.1.1 Khái niệm vốn 2.1.2 Vai trò vốn ngân hàng 2.1.3 Thành phần vốn ngân hàng 2.1.4 Các biện pháp tăng vốn NHTM 2.2 Tổng quan hoạt động huy động vốn 2.2.1 Khái niệm 2.2.2 Đặc điểm 2.2.3 Vai trò 2.2.4 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại .8 Chương 3: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG TẠI KIÊN GIANG 10 10 3.1.1 Lịch sử hình thành vào hoạt động ngân hàng Kiên Long 10 3.1.2 Thành tích giải thưởng .10 3.1.3 Sơ đồ máy tổ chức 11 3.1.4 Chức nhiệm vụ phòng ban 12 3.2 Thực trạng huy động vốn ngân Kiên Long Kiên Giang 13 3.2.1 Tổ chức huy động vốn ngân hàng Kiên Long 13 3.2.2 Thực trạng huy động vốn ngân hàng Kiên Long 14 3.2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn 15 Chương 4: KẾT LUẬN 17 TÀI LIỆU THAM KHẢO 18 Chương GIỚI THIỆU CHUNG 1.1 SỰ CẦN THIẾT CỦA VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU Với kinh tế thị trường, nguồn vốn đóng vai trị vơ quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại, tảng để tiến hành hoạt động cho vay, đầu tư, dự trữ mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Ngân hàng thương mại với chức trung gian hoạt động lĩnh vực tiền tệ nguồn vốn khẳng định vị trí quan trọng khơng thể thiếu Khi thành lập, ngân hàng phải có số vốn điều lệ, số vốn ngày đủ để đầu tư cho tài sản cố định, sở hạ tầng, chưa đủ để ngân hàng thực hoạt động kinh doanh cấp tín dụng hoạt động khác Điều đòi hỏi ngân hàng thương mại phải tiến hành hoạt động huy động vốn, khai thác triệt để nguồn vốn nhàn rỗi xã hội Nguồn vốn khơng có vai trị quan trọng công xây dựng đất nước mà cịn tảng cho phát triển ngân hàng thương mại, giúp ngân hàng hoạt động bền vững, mở rộng kinh doanh, đa dạng nghiệp vụ ngân hàng, phát triển hoạt động cho vay mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng Khi kinh tế phát triển thu nhập người dân ngày cao, đời sống dân cư ngày cải thiện Điều có nghĩa nhu cầu khả tích lũy dân cư ngày tăng Trong đó, nhu cầu vốn đầu tư phát triển, sản xuất kinh doanh doanh nghiệp ngày lớn thúc đẩy ngân hàng tiếp tục mở rộng, đẩy mạnh khai thác nguồn vốn tiềm Trong trình hoạt động mình, ngân hàng cần lượng vốn lớn, ngân hàng ln tìm cách để huy động lượng vốn lớn để đáp ứng nhu cầu phát triển hoạt động kinh doanh mang lại thu nhập lớn cho ngân hàng Để tăng vốn hoạt động ngân hàng tăng liên tục nguồn vốn chủ sở hữu nguồn vay vì: Nguồn vốn chủ sở hữu ngân hàng chịu ràng buộc kiểm soát chặt chẽ ngân hàng Nhà nước Nếu sử dụng nguồn vốn vay ngân hàng phải chịu chi phí lớn, nguồn vốn thực huy động ngắn hạn trường hợp cần thiết Như vậy, nguồn huy động ngân hàng quan trọng ngân hàng tìm cách phát triển Bản chất hoạt động huy động vốn nghiệp vụ ngân hàng Các ngân hàng thương mại huy động vốn thông qua nhiều kênh khác nhau, với nhiều hình thức đa dạng phong phú Nguồn vốn kinh tế có tiềm lực lớn, để thu hút điều không đơn giản, thị trường ngày có nhiều ngân hàng thương mại, tổ chức tài quỹ tín dụng, cơng ty bảo hiểm… gây khó khăn cho hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Nhu cầu vốn đầu tư ngày tăng kinh tế tương đương với việc huy động vốn ngân hàng thương mại phải tăng cường phù hợp Do vậy, để phát huy vai trò đáp ứng cho phát triển kinh tế cho thân ngân hàng việc huy động vốn kinh doanh cho tương lai chắn đặt lên hàng đầu ngân hàng thương mại Vấn đề cần quan tâm hoạt động huy động vốn không quy mô vốn huy động hay phương thức, cách thức huy động nào, mà hiệu đem lại Việc nghiên cứu, tìm hiểu, phân tích hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại để có phương án huy động vốn linh hoạt, mang tính cạnh tranh, đưa chiến lược thích hợp giúp phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng cần thiết Xuất phát từ thực tiễn trên, kết hợp với trình nghiên cứu ngân hàng TMCP Kiên Long, em thực đề tài “Phân tích hoạt động huy động vốn ngân hàng Kiên Long Kiên Giang” 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Thông qua việc nghiên cứu lý luận vốn huy động vốn ngân hàng thương mại với đánh giá thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Kiên Long Kiên Giang giai đoạn 2015 - 2017 nhằm tìm điểm mạnh, điểm yếu hoạt động huy động vốn ngân hàng, từ có nhìn tổng quan hoạt động này, tạo sở để đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn cho ngân hàng thời gian tới 1.3 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại giai đoạn - Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Kiên Long Kiên Giàng giai đoạn 2015 - 2017 1.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Bài nghiên cứu vận dụng phương pháp thống kê, phương pháp suy luận, phương pháp phân tích so sánh số liệu qua số năm gần ngân hàng TMCP Kiên Long Kiên Giang 1.5 KẾT CẤU BÀI NGHIÊN CỨU Bài nghiên cứu chia làm phần với nội dung sau: - Giới thiệu chung - Cơ sở lý luận vốn hoạt động huy động vốn - Thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Kiên Long Kiên Giang - Kết luận Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VỐN VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 2.1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ VỐN TRONG NGÂN HÀNG 2.1.1 Khái niệm vốn Có nhiều quan niệm khác vốn Vốn doanh nghiệp quỹ tiền tệ đặc biệt Mục tiêu quỹ để phục vụ cho sản xuất kinh doanh, tức mục đích tích luỹ khơng phải mục đích tiêu dùng vài quỹ tiền tệ khác doanh nghiệp Đứng giác độ khác ta có cách nhìn khác vốn Ngân hàng thương mại (NHTM) với chức trung gian tín dụng, trung gian toán chức tạo tiền – Ngân hàng thương mại tổ chức trung gian tài Ngân hàng thương mại phải có lượng vốn hoạt động định để thực chức vào hoạt động cách có hiệu có lợi nhuận Các nhà kinh tế học đưa khái niệm vốn ngân hàng thương mại sau: “Vốn ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ thân ngân hàng thương mại tạo lập huy động dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác” Về thực chất vốn NHTM bao gồm nguồn tiền tệ thân ngân hàng người có nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi Khách hàng chuyển tiền vào ngân hàng với mục đích khác nhau: lấy lãi, nhờ thu, nhờ chi dùng sản phẩm dịch vụ khác ngân hàng Bản chất chuyển quyền sử dụng vốn cho ngân hàng số tiền mà ngân hàng phải trả hay làm dịch vụ giá quyền sử dụng giá trị tiền tệ Nhờ việc có nguồn vốn, ngân hàng tiến hành kinh doanh: cho vay, bảo lãnh, cho th, tốn… Nói chung vốn ngân hàng quan trọng, chi phối tồn định việc thực chức NHTM 2.1.2 Vai trò vốn ngân hàng  Vốn giữ vai trị quan trọng việc hình thành NHTM: Đối với Ngân hàng thương mại, vốn nhân tố thiếu hoạt động kinh doanh tiền tệ ngân hàng Ngân hàng thực nghiệp vụ kinh doanh khơng có vốn, vốn sở để NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh Nét đặc trưng hoạt động ngân hàng, là: vốn khơng phương tiện kinh doanh mà cịn đối tượng kinh doanh chủ yếu NHTM Những ngân hàng có nguồn vốn lớn ngân hàng có nhiều mạnh kinh doanh Do ngồi vốn ban đầu theo quy định pháp luật ngân hàng phải thường xuyên chăm lo đến việc gia tăng, tăng trưởng vốn suốt trình hoạt động  Vốn định khả toán lực cạnh tranh ngân hàng: Điều trọng yếu để ngân hàng tồn ngày mở rộng quy mô hoạt động ngân hàng phải có uy tín lớn thị trường Uy tín phải thể khả sẵn sàng toán, sẵn sàng chi trả cho khách hàng ngân hàng Phần lớn vốn ngân hàng vốn tiền gửi vốn vay, ngân hàng phải trả cho khách hàng họ có yêu cầu rút tiền Vốn khả dụng ngân hàng lớn khả 10 khoản ngân hàng cao, ngân hàng có uy tín Với tiềm vốn lớn, ngân hàng hoạt động kinh doanh với quy mô ngày lớn mở rộng, tiến hành hoạt động cạnh tranh có hiệu nhằm giữ chữ tín, nâng cao vị ngân hàng  Vốn định quy mơ hoạt động tín dụng hoạt động kinh doanh khác: Việc mở rộng hay thu hẹp khối lượng tín dụng địn vốn ngân hàng Thơng thường ngân hàng nhỏ có phạm vi hoạt động kinh doanh, khoản mục đầu tư, khối lượng cho vay đa dạng Do ảnh hưởng lớn đến khả thu hút vốn tổ chức kinh tế tầng lớp dân cư, chí khơng đáp ứng nhu cầu vốn vay doanh nghiệp Còn ngân hàng lớn, nguồn vốn dồi chắn họ đáp ứng nhu cầu vốn, có điều kiện để mở rộng quan hệ tín dụng với nhiều doanh nghiệp thị trường tín dụng Nguồn vốn lớn giúp ngân hàng thực hoạt động kinh doanh với nhiều loại hình khác liên doanh liên kết, dịch vụ th mua tài chính, kinh doanh chứng khốn Các hình thức kinh doanh nhằm phân tán rủi ro tạo thêm vốn cho ngân hàng thương mại, đồng thời nâng cao uy tín tăng sức cạnh tranh thị trường Vì vậy, vốn có vai trị tiên hoạt động kinh doanh ngân hàng 2.1.3 Thành phần vốn ngân hàng Thành phần nguồn vốn ngân hàng thương mại gồm: vốn điều lệ, quỹ dự trữ, vốn huy động, vốn vay, vốn tiếp nhận, vốn khác 2.1.3.1 Vốn điều lệ quỹ (vốn tự có):  Vốn điều lệ: nguồn vốn ban đầu ngân hàng bắt đầu vào hoạt động ghi vào bảng điều lệ ngân hàng Vốn điều lệ phải đạt mức tối thiểu theo quy định pháp luật mức vốn pháp định NHTM Vốn điều lệ cấp từ ngân sách nhà nước ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước, cổ đơng góp theo cổ phần NHTM cổ phần - Nguồn hình thành: vốn điều lệ hình thành từ vốn chủ sở hữu ngân hàng thành lập nguồn vốn bổ sung hàng năm từ lợi nhuận kinh doanh, từ vốn góp thêm chủ sở hữu - Mục đích sử dụng: vốn điều lệ ngân hàng trước hết dùng để: Xây dựng nhà cửa, văn phòng làm việc, mua sắm tài sản, trang thiết bị nhằm tạo sở vật chất đảm bảo cho hoạt động ngân hàng, số lại để đầu tư, liên doanh, cho vay trung dài hạn  Các quỹ dự trữ ngân hàng: quỹ bắt buộc phải trích lập trình tồn hoạt động ngân hàng, quỹ trích lập theo tỷ lệ quy định số lợi nhuận ròng ngân hàng, bao gồm: - Quỹ dự trữ: trích từ lợi nhuận ròng hàng năm để bổ sung vốn điều lệ - Quỹ dự phịng tài chính: quỹ để dự phòng bù đắp rủi ro, thua lỗ hoạt động ngân hàng - Quỹ phát triển kỹ thuật nghiệp vụ - Quỹ khen thưởng phúc lợi - Lợi nhuận để lại để phân bổ cho quỹ Chênh lệch tỷ giá, đánh giá lại tài sản, nguồn vốn đầu tư xây dựng 11 Đặc điểm vốn điều lệ quỹ (vốn tự có): nguồn vốn có tính ổn định cao khơng ngừng gia tăng Vốn tự có ngân hàng yếu tố tài quan trọng bậc chiếm tỷ trọng nhỏ, vừa cho thấy quy mô ngân hàng vừa phản ánh khả đảm bảo khoản nợ ngân hàng khách hàng 2.1.3.2 Vốn huy động: Vốn huy động nguồn vốn chủ yếu NHTM, thực chất tài sản tiền chủ sở hữu mà ngân hàng tạm thời quản lý sử dụng phải có nghĩa vụ hồn trả kịp thời, đầy đủ khách hàng yêu cầu Nguồn vốn huy động nguồn tài nguyên to lớn  Nguồn hình thành: - Từ nhận tiền gửi: Tiền gửi không kỳ hạn tổ chức, cá nhân Tiền gửi tiết kiệm có/khơng kỳ hạn - Từ phát hành giấy tờ có giá: kỳ phiếu, trái phiếu - Các khoản tiền gửi khác  Đặc điểm vốn huy động: nguồn vốn không ổn định chiếm tỷ trọng lớn cấu nguồn vốn ngân hàng  Mục đích sử dụng: thiết lập dự trữ, cấp tín dụng 2.1.3.3 Vốn vay:  Vốn vay nước: Vay ngân hàng trung ương: NHTW tiếp vốn cho NHTM thông qua biện pháp chiết khấu, tái chiết khấu hồ sơ tín dụng chứng từ xin tái chiết khấu có chất lượng Làm vậy, NHTW trở thành chỗ dựa người cho vay cuối NHTM Vay NHTM khác thông qua thị trường liên ngân hàng (Interbank Market)  Vốn vay nước ngồi: vay tổ chức tài chính, tín dụng nước 2.1.3.4 Vốn tiếp nhận: Đây nguồn tiếp nhận từ tổ chức tài ngân hàng, từ ngân sách nhà nước… để tài trợ theo chương trình, dự án phát triển kinh tế xã hội, cải tạo môi sinh… nguồn vốn sử dụng theo đối tượng mục tiêu xác định 2.1.3.5 Vốn khác: Đó nguồn vốn phát sinh trình hoạt động ngân hàng (đại lý, chuyển tiền, dịch vụ ngân hàng…) 2.1.4 Các biện pháp tăng vốn NHTM 2.1.4.1 Tăng từ bên ngoài:  Phát hành cổ phiếu thường:  Ưu điểm: - Khơng phải hồn trả vốn cho người mua cổ phiếu - Cổ tức gánh nặng tài năm thua lỗ 12 - Tăng quy mơ vốn, từ tăng khả vay nợ  Nhược điểm: - Chi phí phát hành cao - Pha loãng quyền sở hữu ngân hàng - Giảm mức độ lợi tức cổ phiếu - Giảm khả tận dụng tỷ lệ địn bẩy tài  Phát hành cổ phiếu ưu đãi:  Ưu điểm: - Không phải hồn trả vốn - Khơng pha lỗng quyền kiểm soát - Tăng khả vay nợ  Nhược điểm: - Cổ tức phải trả cho cổ đông gánh nặng tài ngân hàng bị thua lỗ - Chi phí phát hành cao - Giảm mức cổ tức cổ phiếu  Phát hành trái phiếu:  Ưu điểm: - Khơng làm phân tán quyền kiểm sốt ngân hàng - Chi phí thấp  Nhược điểm: - Phải hoàn trả vốn cho người mua trái phiếu - Lãi phải trả gánh nặng năm thua lỗ - Tăng chi phí hoạt động - Giảm khả vay 2.1.4.2 Tăng lợi nhuận giữ lại không chia:  Ưu điểm: -Giúp ngân hàng tăng vốn tự có mà khơng phụ thuộc vào thị trường vốn - Khơng tốn chi phí - Khơng phải hồn trả - Khơng pha lỗng quyền kiểm sốt  Nhược điểm: - Chỉ áp dụng với ngân hàng lớn, làm ăn có lãi liên tục đặn - Khơng thể áp dụng thường xun ảnh hưởng đến quyền lợi cổ đông - Tăng vốn chậm 13 2.2 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 2.2.1 Khái niệm Hoạt động huy động vốn nghiệp vụ tạo vốn, tạo cho ngân hàng có khả hoạt động cạnh tranh thị trường Nhìn chung, khái niệm dùng chủ yếu để đề cập đến hoạt động đặc trưng NHTM, nhận tiền gửi hình thức nhất, cụ thể nhận tiền gửi tiết kiệm loại tiền gửi có khơng có kỳ hạn khác Một cách khơng thức, khía cạnh kinh tế có nhiều cách tiếp cận với riêng khái niệm này, tương đồng phạm vi thường rộng khái niệm đề cập nội hàm chúng thường không đồng Cách tiếp cận thông thường nghiên cứu chuyên ngành kinh tế, tài ngân hàng tiếp cận khái niệm huy động vốn từ nguồn gốc nguồn vốn Chẳng hạn, nguồn vốn chia thành vốn tự có, vốn huy động, vốn vay, vốn tiếp nhận, vốn khác Chính vậy, hoạt động huy động vốn NHTM lúc bao gồm việc khởi tạo nguồn vốn ban đầu cho hình thành vốn điều lệ việc tạo lập nguồn vốn cấp (một phận nguồn vốn tự có) NHTM Tóm lại, huy động vốn hiểu nghiệp vụ tiếp nhận nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ tổ chức cá nhân nhiều hình thức khác để hình thành nên nguồn vốn hoạt động ngân hàng 2.2.2 Đặc điểm - Đây nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn ngân hàng - Các hoạt động ngân hàng dựa hết vào nguồn vốn - Đây nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn khơng ổn định, khách hàng rút tiền họ mà không bị ràng buộc Nếu có ngân hàng phạt việc trả lãi thấp lãi cam kết với khách hàng 2.2.3 Vai trò  Đối với khách hàng: - Cung cấp cho khách hàng kênh tiết kiệm đầu tư nhằm làm cho tiền họ sinh lời - Cung cấp cho khách nơi an toàn để cất trữ tích lũy nguồn tiền nhàn rỗi - Tiếp cận dịch vụ tiện ích ngân hàng: dịch vụ tốn qua ngân hàng, dịch vụ tín dụng khách hàng cần vốn cho sản xuất, tiêu dùng  Đối với kinh tế: - Kênh chu chuyển nguồn vốn - Góp phần kiểm sốt lạm phát - Cung cấp hàng hóa cho thị trường tài  Đối với NHTM: 14 - Tạo nguồn vốn chủ lực cho hoạt động kinh doanh Khơng có nghiệp vụ huy động vốn, NHTM không đủ nguồn vốn tài trợ cho hoạt động - Thơng qua nghiệp vụ huy động vốn, NHTM đo lường uy tín tín nhiệm khách hàng ngân hàng Từ đó, NHTM có biện pháp khơng ngừng hoàn thiện hoạt động huy động vốn để giữ vững mở rộng quan hệ với khách hàng 2.2.4 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 2.2.4.1 Huy động vốn hình thức nhận tiền gửi:  Tiền gửi khơng kỳ hạn (tiền gửi tốn) - Khái niệm: loại tiền gửi mà người gửi tiền sử dụng khoản tiền vào thời điểm để phục vụ cho nhu cầu toán - Đối tượng: doanh nghiệp, tổ chức cá nhân - Hồ sơ mở tài khoản: + Giấy đề nghị mở tài khoản + Chứng từ pháp lý: Khách hàng cá nhân: Chứng minh nhân dân, hộ chiếu Khách hàng doanh nghiệp:  Quyết định/giấy phép thành lập doanh nghiệp  Giấy đăng ký kinh doanh  Quyết định bổ nhiệm Chủ tài khoản  Quyết định bổ nhiệm Kế toán trưởng  Các giấy tờ khác theo yêu cầu ngân hàng - Tiện ích khách hàng: Gửi rút tiền lúc Thanh toán, chuyển khoản Sử dụng thẻ toán Sử dụng nghiệp vụ thấu chi Thu nợ lãi vay, ký quỹ, bảo lãnh toán, xác nhận khả tài - Tiện ích ngân hàng: Ngân hàng trả lãi thấp chí ngân hàng khơng trả lãi, chi phí thấp, nâng cao khả cạnh tranh Số dư không lớn số lượng nhiều làm cho tổng vốn huy động qua tiền gửi tốn tăng đáng kể.Tuy nhiên, ngân hàng khó kế hoạch việc sử dụng  Tiền gửi có kỳ hạn: - Khái niệm: loại tiền gửi mà khách hàng gửi vào ngân hàng khoảng thời gian xác định Mỗi lần gửi tiền khách hàng phải ký hợp đồng tiền gửi thỏa thuận cụ thể thời điểm rút Khi có nhu cầu rút tiền, khách hàng rút phần tồn vốn gốc (tùy vào điều kiện thỏa thuận hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn) Tái lập kỳ hạn tùy thuộc vào thỏa thuận hợp đồng 15 - Hồ sơ thủ tục mở tài khoản: + Hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn + Các chứng từ pháp lý có liên quan + Các giấy tờ khác theo yêu cầu ngân hàng - Tiện ích: sinh lời, an toàn, cầm cố, chứng minh lực tài - Đối tượng: doanh nghiệp cá nhân - Tiện ích ngân hàng: Nguồn vốn có tính ổn định cao Ngân hàng chủ động việc sử dụng Tuy nhiên, chi phí huy động cao  Tiền gửi tiết kiệm: - Khái niệm: khoản tiền gửi tầng lớp dân cư vào tài khoản tiết kiệm ngân hàng, nhằm mục đích tích lũy, sinh lời an toàn tài sản - Các sản phẩm tiết kiệm:  TK không kỳ hạn: TK không kỳ hạn VND; TK không kỳ hạn ngoại tệ  TK có kỳ hạn: + Căn vào loại tiền: VND, ngoại tệ, vàng + Căn vào kỳ hạn: tuần, tháng, 36 tháng… + Căn vào phương thức trả lãi: đầu kỳ, cuối kỳ, định kỳ  Các loại TK khác: TK tích lũy, TK dự thưởng, TK nhân văn, TK bậc thang 2.2.4.2 Huy động vốn việc phát hành giấy tờ có giá: Giấy tờ có giá chứng nhận NHTM phát hành để huy động vốn, xác định nghĩa vụ trả khoản tiền thời hạn định, điều kiện trả lãi điều khoản cam kết khác NHTM người mua Nội dung giấy tờ có giá bao gồm: - Mệnh giá: số tiền ghi chữ số chứng từ, thể số vốn gốc mà ngân hàng huy động người sở hữu chứng từ - Thời hạn: thời gian lưu hành chứng từ, xác định từ ngày phát hành đến ngày đáo hạn chứng từ - Lãi suất: lãi suất áp dụng để tính lãi cho người thụ hưởng chứng từ - Tiện ích: + Đối với khách hàng: có nhiều hình thức khác để lựa chọn + Đối với ngân hàng: có khả tập trung khối lượng vốn lớn thời hạn ngắn chủ động sử dụng 2.2.4.3 Huy động vốn hình thức vay từ tổ chức tín dụng khác vay từ ngân hàng nhà nước: - Huy động vốn tổ chức tín dụng khác thơng qua việc tổ chức tín dụng mở tài khoản NHTM để tham gia hệ thống tốn - NHTM huy động vốn từ ngân hàng nhà nước hình thức vay 16 Chương THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG KIÊN LONG TẠI KIÊN GIANG 3.1 SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG KIÊN LONG 3.1.1 Lịch sử hình thành vào hoạt động ngân hàng Kiên Long Ngân hàng TMCP Kiên Long, tên quốc tế Kienlong Commercial Joint Stock Bank, viết tắt Kienlong Bank ( tiền thân NHTMCP Nông Thôn Kiên Long) vào hoạt động từ ngày 25/10/1995 Kiên Giang, thành lập theo giấy phép hoạt động số 0056/NN-CP ngày 18/09/1995 NHNN Việt Nam cấp với thời gian hoạt động 50 năm Hội sở ngụ số 40-42-44 Phạm Hồng Thái, Tp Rạch Giá, Tỉnh Kiên Giang Giấy phép thành lập số 1115/GB-UB ngày 02/10/1995 UBND tỉnh Kiên Giang cấp Quyết định số 2434/QĐ-NHNN ngày 25/10/1995 Thống đốc NHNN chấp thuận việc chuyển đổi mơ hình hoạt động từ nơng thôn lên đô thị đổi tên thành NH TMCP Kiên Long Qua 20 năm hoạt động, NH TMCP Kiên Long trở thành ngân hàng thương mại cổ phần phát triển mạnh, bền vững tạo niềm tin khách hàng Từ ngân hàng hoạt động tín dụng vùng nơng thơn Đồng sông Cửu Long với số vốn điều lệ ban đầu 1,2 tỷ đồng, đến vốn điều lệ Ngân hàng 3.000 tỷ đồng Với chiến lượng không ngừng mở rộng mạng lưới giao dịch, đưa thương hiệu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Kiên Long đến gần với khách hàng nước Kienlongbank liên tục mở rộng mạng lưới rộng khắp nước, đồng thời đẩy mạnh phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Tính đến hết năm 2017, Kienlongbank có 117 điểm giao dịch, gồm 28 chi nhánh 89 phịng giao dịch, có mặt 26 tỉnh, thành Trong năm 2018, chấp thuận Ngân hàng nhà nước, Kienlongbank tiếp tục mở rộng mạng lưới khai trương thêm 17 Chi nhánh, Phòng giao dịch, nâng tổng số 134 điểm giao dịch Kienlongbank 28 tỉnh, thành nước, đánh dấu diện Kienlongbank rộng khắp khắp 03 miền Bắc, Trung Nam Hoạt động NH Kiên Long là: Huy động vốn ngắn, trung dài hạn theo hình thức tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi tốn, chứng tiền gửi Cấp tín dụng hình thức cho vay, bảo lãnh, bao tốn, chiết khấu, tái chiết khấu giấy tờ có giá Cung ứng phương tiện toán, cung ứng dịch vụ toán, kinh doanh ngoại hối thực dịch vụ ngân hàng khác 3.1.2 Thành tích giải thưởng Trong suốt trình hoạt động Ngân hàng Kiên Long đạt nhiều thành tựu tiêu biểu như: Được Nhà Nước trao tặng khen Thủ Tướng Chính Phủ; Mười hai năm liên tục Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam tặng cờ thi đua hoạt động an toàn hiệu quả; Ba năm liền (2006-2008) nằm top 10 ngân hàng hiệu Thương hiệu Việt lần thứ III khách hàng bình chọn Là Ngân hàng điện tử yêu thích Việt Nam báo điện tử VNEXPRESS trao tặng năm 2014 Đứng thứ 77/1000 Doanh nghiệp nộp thuế thu nhập doanh nghiệp lớn Việt Nam năm 2014 Đặc biệt nhiều năm liền, Ngân hàng TMCP Kiên Long NHNN xếp loại A theo tiêu chí xếp loại hoạt động ngân hàng thương mại 17 3.1.3 Sơ đồ máy tổ chức Sơ đồ 1: Bộ máy tổ chức Ngân hàng TMCP Kiên Long Tổ chức máy hoạt động 18 3.1.4 Chức nhiệm vụ phòng ban Cũng doanh nghiệp cổ phần khác, máy tổ chức cấp cao Ngân hàng TMCP Kiên Long chia sau: Đứng đầu toàn hệ thống Đại Hội Đồng Cổ Đơng với Ban kiểm sốt trực thuộc, tiếp đến chịu trách nhiệm quản lý hoạt động Hội đồng quản trị Tổng giám đốc người có trách nhiệm cao hoạt động Ngân hàng TMCP Kiên Long, Hội đồng quản trị định Hoạt động đạo Tổng Giám đốc phòng ban  Phòng kinh doanh: Thường xun theo dõi, phân tích, đánh giá tình hình biến động thị trường hoạt động tín dụng, huy động vốn, dịch vụ,…Từ đó, tham mưu kịp thời Ban Tổng Giám đốc đề định đắn nhằm hạn chế tối đa rủi ro kinh doanh, giúp cho hoạt động Ngân hàng ngày an tồn hiệu  Phịng kế tốn tài vụ: Tổ chức thực công tác hạch tốn kế tốn tồn hệ thống cách đầy đủ xác theo quy định Nhà nước Ngân hàng Phối hợp với phòng ban tham mưu cho Ban lãnh đạo thực chế độ tài tồn hệ thống cách an tồn, hiệu tiết kiệm theo quy định  Phòng tổ chức hành chánh: Tham mưu cho Ban Giám đốc công tác quy hoạch đào tạo cán Ngân hàng, đề xuất vấn đề có liên quan đến cơng tác nhân sự, ngồi cịn phận thực chế độ lao động, tiền lương, thi đua khen thưởng kỷ luật Thực nhiệm vụ soạn thảo văn nội quy quan, chế độ thời gian làm việc, thực chế độ an toàn lao động, qui định phân phối quỹ tiền lương, xây dựng chương trình nội dung thi đua nhằm nâng cao suất lao động  Phòng tiếp thị: Thực việc phát triển thương hiệu, quảng cáo, quảng bá sản phẩm, thực chương trình khuyến mãi, chăm sóc khách hàng, hoạt động xã hội tham gia tài trợ cho kiện văn hóa, thể dục thể thao,…  Phịng đầu tư ngân quỹ: Hoàn thiện xây dựng quy trình, quy chế nghiệp vụ hoạt động Thực cơng tác kho quỹ theo quy định Nhà nước Ngành Ngân hàng an tồn kho quỹ  Phịng công nghệ thông tin: Từng bước triển khai dự án đại hóa cơng nghệ Ngân hàng Lắp đặt hướng dẫn nhân viên áp dụng phương tiện kỹ thuật đại  Phịng kiểm tra, kiểm tốn nội bộ: Thực công tác kiểm tra nội tồn Ngân hàng  Phịng pháp chế xử lý nợ: Thường xuyên cập nhật, theo dõi sát văn quy phạm pháp luật có liên quan đến lĩnh vực hoạt động Ngân hàng, từ tham mưu cho Ban lãnh đạo tính pháp lý nhiều hợp đồng với đối tác, với khách hàng, chuyển đến phòng nghiệp vụ để làm sở thực tốt nhiệm vụ chun mơn  Phịng phát triển mạng lưới: Tiến hành khảo sát đề xuất địa điểm chọn làm trụ sở giao dịch, đồng thời hoàn chỉnh hồ sơ thành lập đơn vị Tiến hành theo dõi, giám sát thi công, đồng thời trực tiếp thực rà sốt tốn cơng trình cải tạo, sửa chữa xây dựng địa điểm giao dịch 19 3.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG KIÊN LONG TẠI KIÊN GIANG 3.2.1 Tổ chức huy động vốn ngân hàng Kiên Long Năm 2017, bối cảnh hệ thống ngân hàng Việt Nam hoạt động tăng trưởng ổn định, dù không thách thức, Kienlongbank đánh dấu bước chuyển phát triển thành cơng vượt bậc Trong đó, Kienlongbank hồn thành hầu hết tiêu kinh doanh năm 2017 cổ phiếu Kienlongbank thức giao dịch sàn Upcom, góp phần nâng cao tính minh bạch, tạo thuận lợi việc giao dịch cổ phiếu cổ đông nhà đầu tư, mở nhiều hội tiếp cận kênh huy động vốn dài hạn thị trường, tạo nguồn lực cho Kienlongbank phát triển  Cơ cấu cổ đông: - Cổ phiếu Ngân hàng TMCP Kiên Long (mã chứng khốn KLB) thức giao dịch thị trường Upcom – sàn giao dịch chứng khoán từ ngày 29/06/2017 - Cơ cấu cổ đơng tính đến ngày 31/12/2017 Trong đó: + Tỉ lệ cổ đông: Cá nhân 99,54% Tổ chức 0,37% Cổ phiếu quỹ 0,09% + Tỉ lệ sở hữu: Cá nhân 85,61% Tổ chức 13,12% Cổ phiếu quỹ 1,27%  Quy mô cấu nguồn vốn huy động: Quy mô cấu nguồn vốn tiêu đánh giá chất lượng huy động vốn Nguồn vốn phải đạt đến quy mơ định tài trợ cho hoạt động cho vay đầu tư việc mở rộng dịch vụ khác ngân hàng Nguồn vốn cần phải có cấu vốn hợp lý nội tệ ngoại tệ, vốn ngắn hạn vốn dài hạn Tính ổn định quy mô, cấu nguồn vốn tốc độ tăng trưởng, xu hướng biến đổi nguồn vốn vấn đề cần quan tâm Trong suốt thời gian hoạt động từ thành lập đến nay, tổng nguồn vốn huy động ngân hàng đảm bảo đạt vượt mức kế hoạch giao Tuy nhiên, chất lượng huy động vốn phòng giao dịch chưa cao thể thông qua cấu nguồn vốn huy động chưa đáp ứng nhu cầu tối thiểu hóa chi phí huy động u cầu mở rộng phát triển đa dạng loại hình dịch vụ đặc biệt dịch vụ tốn quốc tế  Hoạt động huy động vốn: Với phương châm thịnh vượng, bền vững khách hàng ngân hàng, năm qua ngân hàng TMCP Kiên Long nỗ lực cố gắng thực mục tiêu chung phấn đấu cách độc lập để ngày nâng cao hiệu hoạt động Ngay từ đầu Ngân hàng xác định nguồn vốn có ý nghĩa định đến việc kinh doanh, tạo tảng cho tồn phát triển bền vững, ổn định Có thể nói huy động vốn vấn đề mang tính chất thường xuyên liên tục ngân hàng Do vậy, Ngân hàng quán triệt tới cán chủ động tiếp cận khách hàng, mở rộng hình thức tốn chuyển tiền điện tử, kết nối với khách hàng, chất lượng dịch vụ thẻ đáp ứng kịp thời nhu cầu đa dạng khách hàng Bên cạnh đó, nhờ thực tốt đợt đạo huy động vốn hội đồng, công tác huy động vốn ngân hàng có bước tiến vượt bậc 20 Huy động vốn xác định nhiệm vụ trọng tâm ưu tiên phát triển để làm tảng cho hoạt động khác tăng trưởng mang lại hiệu cho Kienlongbank Năm 2017, Kienlongbank đề giải pháp đẩy mạnh huy động, triển khai chương trình khuyến mãi, kết hợp với chương trình chăm sóc khách hàng Do đó, Kienlongbank đạt kết khả quan công tác huy động vốn, đáp ứng đủ nguồn vốn cho nhu cầu tăng trưởng tín dụng đồng thời đảm bảo khoản theo quy định NHNN 3.2.2 Thực trạng huy động vốn ngân hàng Kiên Long Bảng 1: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền ngân hàng TMCP Kiên Long từ năm 2015 – 2017 (Đơn vị tính: Tỷ đồng, %) Năm 2015 Số dư Tỷ lệ Năm 2016 Số dư Tỷ lệ Năm 2017 Số dư Tỷ lệ (%) (%) (%) Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động Việt nam đồng Ngoại tệ quy VNĐ 94,798 76,687 18,111 100 80,89 19,11 160,46 127,4 33,06 100 79,40 20,60 119,66 84,4 35,26 100 70,53 29,47 Qua bảng cho thấy, nguồn vốn nội tệ (VNĐ) ngân hàng chiếm tỷ trọng lớn Nhưng ngân hàng có ưu thể lĩnh vực huy động ngoại tệ, ngân hàng đưa số biện pháp thu hút nguồn ngoại tệ hữu hiệu nên nguồn huy động ngoại tệ có xu hướng tăng qua năm Năm 2015, ngân hàng thu hút 18,111 tỷ đồng vốn ngoại tệ quy đổi chiếm 19,11% tổng nguồn vốn Nhưng đến năm 2016, kết tăng lên 1,49% 10,36% năm 2017 Kết cho thấy ngân hàng trọng tới biện pháp thu hút vốn ngoại tệ Đây ưu điểm ngân hàng việc huy động vốn Điều ảnh hưởng tích cực tới lợi nhuận ngân hàng ba năm vừa qua Để đánh giá chất lượng huy động vốn ngân hàng, việc đánh giá cấu huy động vốn theo loại tiền tệ, ta cần xem xét đến cấu theo loại kỳ hạn, đối tượng khách hàng để thấy nguồn vốn huy động ngân hàng mang tính ổn định, bền vững cấu vốn có chi phí thấp  Báo cáo hội đồng quản trị: Trong năm hoạt động, số kinh doanh trọng yếu Kienlongbank tăng trưởng ổn định, nợ xấu kiểm soát chặt chẽ tỉ lệ nợ xấu giảm dần năm Hệ thống mạng lưới hoạt động phát triển tăng 22 đơn vị, tăng từ 96 đơn vị lên 117 đơn vị kinh doanh Trong tổng huy động vốn 33.152 tỷ đồng tăng 124,74% so với giai đoạn năm 2012, tăng 18.401 tỷ đồng Đánh giá việc thực định hướng giai đoạn 2015 – 2017 đưa Kienlongbank nằm nhóm 15 ngân hàng bán lẻ hàng đầu với phương châm “Hoạt động an toàn, bền vững lợi nhuận hợp lý; mở rộng thị phần qua việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, hướng tới phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử” Kienlongbank đảm bảo tuân thủ theo phương châm hoạt động, đạt kết khả quan Tính đến cuối nhiệm kỳ, năm 2017, Kienlongbank đạt được: 21 • Các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động thực theo quy định Ngân hàng Nhà nước: Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) năm 2017 đạt 15,78%, giới hạn tín dụng: 11,66%, giới hạn góp vốn, mua cổ phần: 33, 50%, … • Xây dựng, phát triển hệ thống ngân hàng điện tử đa dạng sản phẩm dịch vụ SMS Banking, Internet Banking, Mobile Banking, phát triển sản phẩm thẻ ATM, thẻ VISA, thẻ JCB, • Quy mô hoạt động mạng lưới giao dịch đạt 117 đơn vị, số lượng khách hàng tăng trưởng hàng năm • Tỉ lệ nợ xấu giảm đáng kể, giảm từ 2,93% xuống cịn 0,84% • Cổ phiếu Kienlongbank thức giao dịch sàn giao dịch Upcom  Báo cáo hoạt động ban điều hành: Năm 2017, kinh tế giới tiếp tục phục hồi, hoạt động đầu tư, thương mại tiếp tục gia tăng với niềm tin tiêu dùng tăng lên tạo thuận lợi cho sản xuất gia tăng Bên cạnh vấn đề tồn kinh tế chất lượng tăng trưởng, ngành công nghiệp xây dựng tăng trưởng chậm thiên tai, bão lũ liên tiếp xảy ổn định vĩ mơ tiếp tục trì, kinh tế tăng trưởng ấn tượng mức cao (6,81%) số giá tiêu dùng bình quân tăng 3,53% so với bình quân năm 2017 (mục tiêu Quốc hội đề khoảng 4%) Kim ngạch xuất nhập đạt 424 tỷ USD, tăng 21% so với năm 2016 Năm 2017 năm thành công phương diện quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh ngành ngân hàng: Tổng phương tiện toán tăng khoảng 16% tín dụng tồn ngành tăng 18,17% so với năm 2016 Trong bối cảnh đó, tập thể Ban lãnh đạo, cán bộ, nhân viên Kienlongbank không ngừng nỗ lực, đoàn kết thực tốt mục tiêu kế hoạch đề Kết thúc năm 2017, Kienlongbank đạt kết khả quan như: Tổng tài sản, nguồn vốn huy động, dư nợ cho vay lợi nhuận trước thuế hoàn thành vượt mức kế hoạch đề ra; công tác thu hồi nợ đặc biệt trọng; tỷ lệ an toàn hoạt động trì quy định NHNN Bên cạnh đó, mạng lưới chi nhánh phịng giao dịch tiếp tục mở rộng đầu tư khang trang, đời sống cán nhân viên cải thiện nâng lên rõ rệt Tính đến 31/12/2017, tổng nguồn vốn huy động quy đổi VND đạt 33.152 tỷ đồng, tăng 6.785 tỷ đồng, tương đương tăng 25,73% so với năm 2016, hoàn thành 102,01% kế hoạch năm 2017 Trong đó, nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế dân cư chiếm tỷ trọng 80% nguồn tiền nhàn rỗi dân cư nên tính ổn định bền vững cao Dư nợ cấp tín dụng khách hàng đạt 24.686 tỷ đồng, tăng 4.920 tỷ đồng (tăng 24,89%) so với năm 2016 hạn mức tăng trưởng cho phép NHNN (25%) 3.2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn 3.2.3.1 Kết đạt được: Trong năm gần đây, tổng nguồn vốn huy động ngân hàng liên tục tăng trưởng cấu tài sản nợ Trong đó, nguồn vốn từ tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng ngày lớn, tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn ngày lớn tiền gửi không kỳ hạn Nguồn vốn huy động sử dụng hoạt động kinh doanh chiếm tỷ lệ lớn tổng nguồn vốn Nguồn vốn nói chung phù hợp với yêu cầu sử dụng vốn đảm bảo khả toán ngân hàng Nhận thức tầm quan trọng nguồn 22 vốn huy động, cơng tác đạo bám sát tình hình biến động lãi suất khả sử dụng vốn ngân hàng nên điều chỉnh lãi suất Cơ cấu nguồn vốn tiếp tục chuyển dịch theo hướng chi phí lãi suất đầu vào giảm tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngân hàng TMCP Kiên Long hoàn thành kế hoạch huy động vốn năm gần Đặc biệt hai năm này, cấu nguồn vốn ngân hàng có thay đổi lớn, từ chỗ huy động tiền gửi ngắn hạn tổ chức kinh tế, khai thác nguồn vốn trung hạn tổ chức kinh tế, đạt hiệu cao Đồng thời tăng nguồn vốn huy động từ ngoại tệ lên Mặc khác, ngân hàng bắt đầu có thêm nguồn ủy thác đầu tư nguồn huy động từ tổ chức tín dụng khác Bên cạnh đó, ngân hàng cho thử nghiệm, cải tiến áp dụng thức E-bank chi nhánh Với hệ thống này, hoạt động máy chủ phân nhân viên dịch vụ tài khoản góp phần thúc đẩy hoạt động huy động vốn ngân hàng chi nhánh hiệu 3.2.3.2 Hạn chế nguyên nhân: Để nâng cao chất lượng huy động vốn, NHTM đa dạng hóa hình thức huy động vốn Có lúc vốn huy động tăng nhanh cao nơi, lúc, có ngân hàng thừa vốn, có ngân hàng thiếu vốn Trong thời gian qua, nguồn vốn ngắn hạn ngân hàng TMCP Kiên Long chưa thực ổn định lượng vốn huy động chưa thực hiệu  Nguyên nhân: - Về khách quan, kinh tế nước ta có nhiều biến động, chưa thực ổn định, số sách phát triển kinh tế chưa đồng làm ảnh hưởng đến trình hoạt động kinh doanh ngân hàng Đặc biệt công tác triển khai huy động vốn gặp nhiều khó khăn người dân khơng tin tưởng vào ngân hàng Nhất thời gian lạm phát tăng cao nay, ngân hàng Nhà nước cần đưa sách phù hợp vừa có lợi cho doanh nghiệp, vừa có lợi cho ngân hàng - Ngân hàng phải đối mặt với sức áp cạnh tranh lớn với nhiều tổ chức tín dụng địa bàn Thói quan sử dụng tiền mặt người dân làm cho việc triển khai tốn khơng dùng tiền mặt gặp nhiều khó khăn, người dân cịn hiểu biết hoạt động ngân hàng nên e dè gửi tiền vào ngân hàng - Về chủ quan, công tác thu thập thông tin, diễn biến lãi suất khách hàng số cán làm cơng tác huy động vốn cịn hạn chế thụ động Các hoạt động marketing, tuyên truyền quảng cáo ngân hàng chưa thường xuyên rộng rãi nên hình ảnh ngân hàng chưa tới đại phận dân cư tổ chức kinh tế địa bàn  Kiến nghị: Tăng cường đa dạng hóa hình thức huy động vốn, có sách thích hợp việc khuyến khích khách hàng mở sử dụng tài khoản ngân hàng, đơn giản hóa thủ tục mở tài khoản, mở rộng loại hình dịch vụ ngân hàng, nâng cao chất lượng tín dụng trình độ cán ngân hàng, đại hóa cơng nghệ ngân hàng đẩy mạnh chiến lược marketing cho toàn hoạt động ngân hàng Chương KẾT LUẬN 23 Trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng thương mại, nguồn vốn giữ vai trò quan trọng, vốn huy động ngân hàng quan tâm hàng đầu khách hàng nguồn tiền gửi vốn để sinh tồn hoạt động kinh doanh ngân hàng Để phát huy vai trò, cung ứng vốn cho kinh tế hoàn thành tốt nhiệm vụ, huy động mà Đảng Nhà nước tin tưởng giao cho Ngân hàng TMCP Kiên Long Ngân hàng thương mại khác phải phấn đấu, tìm tịi đổi phương thức huy động vốn, trọng tâm cần đổi công tác huy động vốn ngân hàng Việc đổi thực vấn đề xúc cần thiết thực tế Tuy nhiên, điều phụ thuộc nhiều vào thời gian, địi hỏi có nghiên cứu kỹ lưỡng mặt xây dựng chế độ, khảo sát thực tế tùy theo điều kiện vận dụng ngân hàng có giải pháp thiết thực Mặc dù em cố gắng trình thực cịn nhiều sai sót, mong nhận ý kiến đóng góp từ q thầy, để nghiên cứu ngày hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! 24 TÀI LIỆU THAM KHẢO Võ Quốc Danh, Lê Hồng Hạnh, 2017 Tập giảng Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Trường Đại học Kiên Giang Vũ Lê Minh, 2014 Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu huy động ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Hải Phòng Luận văn tốt nghiệp Trường ĐH Dân lập Hải Phòng Website: www.kienlongbank.com , tapchicongthuong.vn Báo cáo thường niên ngân hàng TMCP Kiên Long (2015 – 2017) Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Kiên Long (2015 – 2017) Vũ Văn Tâm, 2015 Nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng TMCP Kiên Long chi nhánh Hà Nội Luận văn tốt nghiệp Học viện Tài Chính Hà Nội 25 ... lý luận vốn hoạt động huy động vốn - Thực trạng huy động vốn ngân hàng TMCP Kiên Long Kiên Giang - Kết luận Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ VỐN VÀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 2.1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ VỐN TRONG... nghiên cứu chuyên ngành kinh tế, tài ngân hàng tiếp cận khái niệm huy động vốn từ nguồn gốc nguồn vốn Chẳng hạn, nguồn vốn chia thành vốn tự có, vốn huy động, vốn vay, vốn tiếp nhận, vốn khác Chính... Thành phần nguồn vốn ngân hàng thương mại gồm: vốn điều lệ, quỹ dự trữ, vốn huy động, vốn vay, vốn tiếp nhận, vốn khác 2.1.3.1 Vốn điều lệ quỹ (vốn tự có):  Vốn điều lệ: nguồn vốn ban đầu ngân