PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG MARKETING của NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN á CHÂU (ACB)

PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG MARKETING CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU (ACB) PHẦN THỨ NHẤT GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU Tên gọi: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Tên giao dịch quốc tế: ASIA COMMERCIAL BANK Tên viết tắt: ACB Trụ sở chính: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Q 3, TP Hồ Chí Minh Điện thoại: (08) 929 0999 Website: www.acb.com.vn Logo: Vốn điều lệ: 6.355.000.000.000 đồng Giấy phép thành lập: Số 533/GP-UB Ủy ban Nhân dân TP Hồ Chí Minh cấp ngày 13/5/1993 Giấy phép hoạt động: Số 0032/NH-GP Thống đốc NHNN cấp ngày 24/4/1993 Giấy CNĐKKD: Số 059067 Sở Kế hoạch Đầu tư TP Hồ Chí Minh cấp cho đăng ký lần đầu ngày 19/5/1993 Ngành nghề kinh doanh: - Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn hình thức tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn, tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức nước, vay vốn tổ chức tín dụng khác; - Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn; chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá; hùn vốn liên doanh theo luật định; - Làm dịch vụ toán khách hàng; - Thực kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc toán quốc tế, huy động loại vốn từ nước dịch vụ ngân hàng khác quan hệ với nước NHNN cho phép; - Hoạt động bao toán Quá trình hình thành phát triển ACB Pháp lệnh Ngân hàng Nhà nước Pháp lệnh NHTM, hợp tác xã tín dụng cơng ty tài ban hành vào tháng năm 1990, tạo dựng khung pháp lý cho hoạt động NHTM Việt Nam Trong bối cảnh đó, NHTMCP Á Châu (ACB) thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP NHNNVN cấp ngày 24/04/1993, Giấy phép số 533/GP-UB Ủy ban Nhân dân TP.Hồ Chí Minh cấp ngày 13/05/1993 Ngày 04/06/1993, ACB thức vào hoạt động Ngay từ ngày đầu hoạt động, ACB xác định tầm nhìn trở thành NHTMCP bán lẻ hàng đầu Việt Nam Trong bối cảnh kinh tế xã hội Việt vào thời điểm “Ngân hàng bán lẻ với khách hàng mục tiêu cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ” định hướng ngân hàngViệt Nam, ngân hàng thành lập ACB Với tầm nhìn chiến lược đắn, xác đầu tư công nghệ nguồn nhân lực, nhạy bén điều hành tinh thần đoàn kết nội bộ, điều kiện ngành ngân hàng có bước phát triển mạnh mẽ môi trường kinh doanh ngày cải thiện phát triển kinh tế Việt Nam, ACB có bước phát triển nhanh, ổn định, an toàn hiệu Vốn điều lệ ACB ban đầu 20 tỷ đồng, đến 30/9/2006 đạt 1.100 tỷ đồng, tăng 55 lần so với ngày thành lập Tổng tài sản năm 1994 312 tỷ đồng, đến đạt gần 40.000 tỷ đồng, tăng 122 lần, dư nợ cho vay cuối năm 1994 164 tỷ đồng, cuối tháng 9/2006 đạt 14.464 tỷ đồng, tăng 88 lần Lợi nhuận trước thuế cuối năm 1994 7,4 tỷ đồng, đến cuối tháng năm 2006 457 tỷ, tăng 61 lần Với mức vốn điều lệ 6.355 tỷ đồng, ACB Ngân hàng TMCP thị có vốn điều lệ lớn Việt Nam ACB với 200 sản phẩm dịch vụ khách hàng đánh giá ngân hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng phong phú nhất, dựa công nghệ thông tin đại ACB vừa tăng trưởng nhanh vừa thực quản lý rủi ro hiệu Trong mơi trường kinh doanh nhiều khó khăn thử thách, ACB giữ vững vị ngân hàng bán lẻ hàng đầu Sự hoàn hảo điều ACB nhắm đến: ACB hướng tới nhà cung cấp sản phẩm dịch vụ tài hồn hảo cho khách hàng, danh mục đầu tư hoàn hảo cổ đơng, nơi tạo dựng nghề nghiệp hồn hảo cho nhân viên, thành viên hoàn hảo cộng đồng xã hội “Sự hoàn hảo” ước muốn mà hoạt động ACB nhằm thực Một số thành tựu đạt qua 16 năm hoạt động ACB a Sự ghi nhận đánh giá xã hội - Năm 2002, ACB Giải thưởng Chất lượng Việt Nam Hội đồng xét duyệt Quốc gia xét cấp - Năm 2002, nhận Bằng khen Thủ tướng Chính phủ thành tích nâng cao chất lượng hoạt động sản xuất, kinh doanh ổn định, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ - Năm 2006, ACB Ngân hàng TMCP nhận Bằng khen Thủ tướng Chính phủ việc đẩy mạnh ứng dụng phát triển cơng nghệ thơng tin, góp phần vào nghiệp xây dựng Chủ nghĩa xã hội bảo vệ Tổ quốc - Cũng năm 2006, ACB vinh dự Chủ tịch nước CHXHCN Việt Nam trao tặng Huân chương lao động hạng III b Nhìn nhận đánh giá khách hàng Tốc độ tăng trưởng cao ACB huy động cho vay số lượng khách hàng suốt 13 năm qua minh chứng rõ nét ghi nhận tin cậy khách hàng dành cho ACB Đây sở tiền đề cho phát triển ACB tương lai c Nhìn nhận đánh giá Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Kể từ NHNN ban hành Quy chế xếp hạng tổ chức tín dụng cổ phần (năm 1998), quy chế áp dụng theo chuẩn mực quốc tế CAMEL để đánh giá tính vững mạnh ngân hàng, liên tục tám năm qua ACB ln ln xếp hạng A Hơn nữa, ACB ln trì tỷ lệ an toàn vốn 8% Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 8% quy định Thỏa ước Basel I Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS Bank for International Settlements) mà NHNN áp dụng Đặc biệt tỷ lệ nợ hạn năm qua ln 1%, cho thấy tính chất an tồn hiệu ACB d Nhìn nhận đánh giá định chế tài quốc tế quan thơng tài ngân hàng - Năm 1997, ACB Tạp chí Euromoney chọn Ngân hàng tốt Việt Nam - Trong bốn năm liền 1997 - 2000, ACB tổ chức chuyển tiền nhanh Western Union chọn Đại lý tốt khu vực Châu Á - Năm 1998, ACB chọn triển khai Chương trình Tài trợ doanh nghiệp vừa nhỏ (SMEDF) Liên minh châu Âu tài trợ - Năm 1999, ACB Tạp chí Global Finance (Hoa Kỳ) chọn Ngân hàng tốt Việt Nam - Năm 2001 2002, có ACB NHTMCP hội đủ điều kiện để quan định mức tín nhiệm Fitch Ratings đánh giá xếp hạng - Năm 2002, ACB chọn triển khai Dự án tài trợ doanh nghiệp vừa nhỏ (SMEFP) Ngân hàng Hợp tác quốc tế Nhật Bản (JBIC) tài trợ - Năm 2003, ACB đoạt Giải thưởng Chất lượng Châu Á Thái Bình Dương hạng xuất sắc Tổ chức Chất lượng Châu Á Thái Bình Dương (APQO) Đây lần tổ chức tài Việt Nam nhận giải thưởng - Năm 2005, ACB Tạp chí The Banker thuộc Tập đồn Financial Times, Anh Quốc, bình chọn Ngân hàng tốt Việt Nam (Bank of the Year) năm 2005 - Năm 2006: Tổ chức The Asian Banker chọn Ngân hàng bán lẻ xuất sắc (Best Retail Bank) Việt Nam Tạp chí Euromoney chọn Ngân hàng tốt (Best Bank) Việt Nam - Năm 2007 trao danh hiệu Ngân hàng tốt Việt Nam 2007; Cờ thi đua Chính Phủ; "Nhà lãnh đạo trẻ triển vọng Việt Nam năm 2007" (Ơng Đỗ Minh Tồn - Phó Tổng Giám Đốc ACB); "Nhà lãnh đạo trẻ triển vọng Việt Nam năm 2007" (Ơng Đỗ Minh Tồn - Phó Tổng Giám Đốc ACB) - Năm 2008: Ngân hàng tốt Việt Nam 2008 (Tạp chí Euromoney); Dịch vụ Ngân hàng bán lẻ hài lòng năm 2008 - Năm 2009: Ngân hàng tốt Việt Nam 2009 ASIAMONEY trao tặng; Ngân hàng tốt Việt Nam 2009 EUROMONEY trao tặng; Ngân hàng tốt Việt Nam 2009 Finance Asia trao tặng; Ngân hàng tốt Việt Nam 2009 GLOBAL FINANCE trao tặng v.v PHẦN THỨ HAI BỐI CẢNH THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG VIỆT NAM Tại Việt Nam, bốn NHTM lớn Nhà nước ước tính chiếm khoảng 80% vốn huy động 70% dư nợ cho vay toàn thị trường Các NHTM lại ngân hàng nước ngồi chia sẻ 20% thị phần huy động vốn 30% thị phần cho vay lại Điều thể thị trường ngân hàng có độ tập trung cao vào Ngân hàng thương mại nhà nước Tuy nhiên hệ thống Ngân hàng TMCP, ACB ngân hàng dẫn đầu tổng tài sản, vốn huy động cho vay Huy động vốn ACB chiếm khoảng 3,5% thị phần toàn ngành ngân hàng, cho vay chiếm thị phần 1,72% Trong hệ thống NHTMCP, ACB chiếm thị phần huy động vốn 19,28% thị phần cho vay 12,11% ACB tạo khoảng cách xa dần với đối thủ cạnh tranh hệ thống Ngân hàng TMCP qui mô tổng tài sản, vốn huy động, dư nợ cho vay lợi nhuận TRIỂN VỌNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÀNH Đề án phát triển ngành ngân hàng đến năm 2010 định hướng đến năm 2020 NHNN gồm nội dung bản: - Hình thành đồng khung pháp lý minh bạch công nhằm thúc đẩy cạnh tranh bảo đảm an toàn hệ thống, áp dụng đầy đủ thiết chế chuẩn mực quốc tế an toàn hoạt động tiền tệ, ngân hàng Xóa bỏ phân biệt đối xử loại hình TCTD loại bỏ hình thức bảo hộ, bao cấp lĩnh vực ngân hàng - Đẩy nhanh trình hội nhập kinh tế quốc tế, chủ động hội nhập quốc tế tài ngân hàng theo lộ trình bước phù hợp với lực cạnh tranh TCTD khả NHNN kiểm soát hệ thống - Cải cách bản, triệt để nhằm phát triển hệ thống TCTD Việt Nam theo hướng đại, hoạt động đa năng, đa dạng sở hữu loại hình TCTD, có qui mơ hoạt động tiềm lực tài mạnh, tạo tảng xây dựng hệ thống TCTD đại đạt trình độ phát triển tiên tiến khu vực Châu Á, áp dụng đầy đủ chuẩn mực quốc tế hoạt động ngân hàng, có khả cạnh tranh với ngân hàng khu vực giới - Tăng cường lực tài TCTD theo hướng tăng vốn tự có nâng cao chất lượng tài sản khả sinh lời Từng bước cổ phần hóa NHTMNN theo nguyên tắc thận trọng, bảo đảm ổn định KT-XH an toàn hệ thống, cho phép nhà đầu tư nước ngoài, ngân hàng hàng đầu giới mua cổ phần tham gia quản trị, điều hành NHTM Việt Nam Một số tiêu phát triển ngành ngân hàng đến năm 2010 sau: - Tốc độ tăng huy động vốn: 18-20%/năm - Tốc độ tăng tín dụng: 18-20%/năm - Tỷ trọng nguồn vốn trung, dài hạn: 33-35% (trong tổng nguồn vốn huy động) - Tỷ lệ nợ xấu: 5-7% (so tổng dư nợ) - Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu: 8% - Tại Việt Nam có 03 Ngân hàng thương mại Nhà nước, hai ngân hàng sách (Ngân hàng Chính sách Xã hội Ngân hàng Phát triển Việt Nam), 39 NHTMCP, năm ngân hàng liên doanh, 40 chi nhánh ngân hàng nước ngoài, 53 văn phòng đại diện định chế tín dụng nước ngồi hệ thống 900 quỹ tín dụng nhân dân, ngồi có Cơng ty tài xuất ngày nhiều Số lượng xem nhiều so với qui mô kinh tế Việt Nam Do cạnh tranh ngân hàng mạnh, giai đoạn Việt Nam hội nhập kinh tế khu vực giới PHẦN THỨ BA CHIẾN LƯỢC MARKETING CỦA 03 NGÂN HÀNG TMCP HÀNG ĐẦU Trong hệ thống Ngân hàng TMCP Việt Nam nay, khơng tính đến 02 Ngân hàng quốc doanh vừa cổ phần hóa Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam (Vietinbank) xét thương hiệu tiêu quy mơ, thống kê 03 Ngân hàng đứng đầu bao gồm: - Ngân hàng TMCP Á Châu - Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Ngân hàng TMCP xuất nhập Việt Nam Có thể thấy số điểm chung chiến lược Marketing Ngân hàng sau: Mở rộng mạng lưới hoạt động: hoạt động nhằm đưa thương hiệu ngân hàng đến gần với khách hàng, giúp quảng bá hình ảnh tạo điều kiện sở vật chất để cung ứng dịch vụ ngân hàng cho khách hàng Trong năm 2008 diễn đua ngân hàng việc mở Chi nhánh/Phòng Giao dịch tồn quốc; nhân ngành ngân hàng trở nên khan khiến Ngân hàng phải tiếp nhận sinh viên trường khối kinh tế vào làm việc - nói thời gian ngân hàng triển khai phát triển mạng lưới nhanh mạnh từ trước đến Khẳng định uy tín minh bạch: hai yếu tố định đến tồn ngân hàng nói chung ngân hàng Việt Nam nói riêng khách hàng gửi tiền ln có xu hướng lựa chọn ngân hàng có uy tín để phòng tránh rủi ro Cả 03 ngân hàng lựa chọn cổ đông chiến lược định chế tài lớn quốc tế dẫn chứng chuẩn mực hoạt động cam kết minh bạch thơng tin Ngồi ra, việc đưa cổ phiếu niêm yết thị trường chứng khoán tập trung định hướng hiệu nhằm quảng bá thương hiệu hình ảnh Thị trường mục tiêu: 03 ngân hàng đặt Trụ sở TP Hồ Chí Minh thể định hướng trọng vào thị trường mục tiêu khu vục phía Nam, nơi có điều kiện phát triển kinh tế động giàu tiềm 4 Đa dạng hóa sản phẩm: 03 ngân hàng có sách phát triển đồng đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng mình: dịch vụ thẻ; kinh doanh tiền tệ ngoại hối Ngoài ra, sản phẩm dịch vụ hợp thị hiếu nhu cầu khách hàng khai thác hiệu quả, điển hình việc mở sàn giao dịch vàng số 03 ngân hàng thành lập sàn giao dịch vàng riêng mình, ACB trước bước chấp thuận trở thành thành viên sàn giao dịch vàng Dubai (Arab Saudi) Đa dạng hóa hoạt động: bên cạnh nghiệp vụ ngân hàng truyền thống, 03 ngân hàng tích cực mở rộng hoạt động việc góp vốn cổ phần thành lập công ty để quảng bá thương hiệu: Công ty chứng khốn (ACB Securities; Sacombank Securities); Cơng ty bất động sản, Công ty quản lý quỹ Thương hiệu ngân hàng xuất với lĩnh vực hoạt động cho khách hàng minh chứng việc mở rộng quy mô lĩnh vực hoạt động, giúp tăng cường hình ảnh uy tín trước khách hàng PHẦN THỨ TƯ KÊT LUẬN Lĩnh vực tài ngân hàng coi giàu tiềm phát triển ngành nhạy cảm Những vai trò ngành ngân hàng an ninh kinh tế tiền tệ quốc gia cho phép ngành có chỗ đứng vững vàng với hậu thuẫn Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước quan quản lý Tuy nhiên, bối cảnh cạnh tranh ngày trở lên gay gắt, Ngân hàng thụ động chờ hậu thuẫn mà phải chủ động thực chiến lược Marketing phù hợp để khẳng định thương hiệu uy tín - điều kiện tiên để tồn phát triển TÀI LIỆU THAM KHẢO Bản cáo bạch niêm yết ACB, Sacombank Exibank Đề án phát triển ngành ngân hàng đến năm 2010 định hướng đến năm 2020 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Giáo trình Quản trị Marketing - Chương trình đào tạo Thạc sỹ Quản trị kinh doanh Các thông tin từ số website kinh tế nước: vneconomy.vn, vietnamnet.vn Diễn đàn TOPMBA ... Ngân hàng TMCP Á Châu - Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Ngân hàng TMCP xuất nhập Việt Nam Có thể thấy số điểm chung chiến lược Marketing Ngân hàng sau: Mở rộng mạng lưới hoạt động: hoạt động. .. huy động) - Tỷ lệ nợ xấu: 5-7% (so tổng dư nợ) - Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu: 8% - Tại Việt Nam có 03 Ngân hàng thương mại Nhà nước, hai ngân hàng sách (Ngân hàng Chính sách Xã hội Ngân hàng Phát... đến 02 Ngân hàng quốc doanh vừa cổ phần hóa Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) xét thương hiệu tiêu quy mơ, thống kê 03 Ngân hàng